Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию, 2021 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию, 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Предельная величина базы на соцстрахование по временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ) — 966 тыс. руб. Когда облагаемые доходы работника превысят эту сумму, взносы на этот вид страхования до конца года больше не начисляют.

В дальнейшем при расчёте больничных, пособий по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 1,5 лет учитывают только облагаемый взносами заработок, то есть не более 966 тыс. руб.

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.

Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

По итогам 2018 года пенсионный рынок показал самый слабый за 8 лет прирост в абсолютном выражении:

объем пенсионных средств в НПФ увеличился лишь на 231 млрд рублей и составил 3,85 трлн рублей;
темп прироста пенсионных средств в НПФ снизился с 12,2% до 6,4 %;
продолжение в 2018 году масштабной расчистки инвестиционных портфелей ряда НПФ оказало еще больший негативный эффект на среднерыночную инвестиционную доходность НПФ, чем годом ранее;
в итоге доходность пенсионных накоплений в НПФ снизилась до близких к нулю значений, а средний счет по обязательному пенсионному страхованию в НПФ показал отрицательную динамику второй год подряд и составил 68 тыс. рублей;

Средний счет по обязательному пенсионному страхованию (пенсионные накопления) и негосударственному пенсионному обеспечению (пенсионные резервы) — показатель усредненного размера пенсионных обязательств, приходящихся на одно застрахованное лицо или участника соответственно. Его величина зависит как от результативности инвестиций НПФ (начисляемый инвестиционный доход), так и от притока новых клиентов («размытие среднего счета»).

положительную динамику пенсионного рынка обеспечили приток средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ (+163 млрд рублей) и доходы от размещения пенсионных резервов НПФ (5,2 %), которые в меньшей степени подверглись негативному влиянию обесценения активов на рынке.

В ожидании внедрения индивидуального пенсионного капитала (ИПК) лидеры пенсионного рынка укрупняются за счет слияний и поглощений других НПФ, что способствует все большей консолидации пенсионной отрасли:

в 2018 году сразу несколько групп НПФ завершили процессы интеграции пенсионного бизнеса (объединенный НПФ «Открытие» — результат консолидации НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (правопреемник), НПФ РГС и НПФ электроэнергетики, а также НПФ НЕФТЕГАРАНТ, аналогично присоединивший в конце 2018 года к себе НПФ СОГЛАСИЕ-ОПС и НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО);
за счет чего произошли изменения в составе лидеров рынка НПФ, а также продолжилось усиление концентрации пенсионной отрасли;
доля 10 крупнейших НПФ в совокупном объеме пенсионных средств к концу года приблизилась к 90 %, что уже соответствует характеристикам олигополии;

Олигополия — тип рыночной структуры несовершенной конкуренции, в которой доминирует крайне малое количество компаний.

на пенсионном рынке сформировалось несколько крупных центров консолидации, представленных в основном НПФ, входящими в промышленные и финансовые структуры, связанные с государством.

Несмотря на высокую неопределенность относительно будущего рынка НПФ, можно предположить:

что доступ к потоку новых пенсионных средств получат только те негосударственные пенсионные фонды, которые будут иметь значительный запас финансовой прочности, продвинутую IT-систему и другие ресурсы, которые могут позволить себе главным образом крупные НПФ;
в сложившихся условиях многие небольшие НПФ вынуждены искать стратегического инвестора либо покидать пенсионный рынок.

Изоляция и отсутствие новых драйверов роста в 2019 году ставят дальнейшее развитие пенсионного рынка в зависимость от показателей доходности НПФ:

с момента заморозки пенсионных накоплений (2014 год) на пенсионном рынке так и не появилось альтернативных источников долгосрочного развития;
на какое-то время драйвером роста пенсионного рынка стали средства «молчунов», готовых сменить ПФР на НПФ;
рекордно низкие результаты последней завершившейся переходной кампании (плюс 40,4 млрд рублей) указывают на то, что этот источник роста также исчерпал возможности, и в 2019 году пенсионный рынок ждет стагнация;
в то же время можно предположить, что снижение притока средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ в ближайший год может быть компенсировано за счет более высоких показателей доходности НПФ.

Основные мероприятия, связанные с расчисткой проблемных активов ряда НПФ, завершены, а вероятность реализации новых кредитных рисков на фоне улучшения качества инвестиционных портфелей значительно снизилась.

По мнению ряда специалистов пенсионного рынка:

средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ будет в диапазоне 7–9 %;
доходность размещения пенсионных резервов НПФ составит 6–7 %;
темп прироста рынка НПФ в 2019 году ускорится до 8 % на фоне провальных результатов 2018-го,
а совокупный объем пенсионных средств НПФ составит около 4,2 трлн рублей.

Рейтинг НПФ по пенсионным накоплениям основан на данных, опубликованных на сайте Банка России. В рейтинге приняли участие 58 НПФ. Мораторий на пенсионные накопления, действующий с 2014 года, является в последние годы главным сдерживающим фактором роста пенсионных накоплений на пенсионном рынке.

Общая ситуация с пенсионными накоплениями:

с 2017 по 2019 годы рост пенсионных накоплений составил всего 6%,
общий объем пенсионных накоплений вырос с 2,435 до 2,582 трлн. руб.

Лидеры по объему пенсионных накоплений среди НПФ практически неизменны с 2017 года. При выборе НПФ следует обратить внимание на относительного новичка пенсионного рынка — объединенный НПФ «Открытие» (результат консолидации НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (правопреемник), НПФ РГС и НПФ электроэнергетики), который смог занять 3 строчку списка. А также НПФ НЕФТЕГАРАНТ, аналогично присоединивший в конце 2018 года к себе НПФ СОГЛАСИЕ-ОПС и НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений (по данным Банка России):

Рейтинг НПФ по пенсионным накоплениям	Наименование НПФ	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
1	Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	580 650 390,79
2	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»	531 070 183,72
3	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»	480 850 198,09
4	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ»	250 628 308,49
5	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР»	247 726 565,89
6	Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд	231 425 297,86
7	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ»	119 309 477,73
8	Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»	40 806 360,87
9	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие»	28 341 957,41
10	Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум»	20 773 215,03

Ситуация с пенсионными резервами:

замедление роста объема пенсионных резервов НПФ — с 2017 года по 2018 год рост составил 7,1% (общий объем пенсионных резервов вырос с 1,184 до 1,268 трлн. руб.).

Ситуация с лидерами по объему пенсионных резервов НПФ аналогична как и по пенсионным накоплениям:

можно также выделить НПФ «Открытие» и НПФ НЕФТЕГАРАНТ, которые упрочили свои позиции в списке топ-10 НПФ.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных резервов (по данным Банка России):

Рейтинг НПФ по пенсионным резервам	Наименование НПФ	Пенсионные резервы (тыс. рублей)
1	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД»	413 784 686,20
2	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»	393 394 609,22
3	Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»	91 322 348,37
4	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ»	75 863 491,92
5	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»	64 992 057,47
6	Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	39 496 780,69
7	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень»	25 841 124,15
8	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Телеком-Союз»	21 171 074,34
9	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»	19 481 817,47
10	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Сургутнефтегаз»	17 872 005,82

Какие пенсионные изменения ждут россиян в 2021 году

Средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений НПФ заметно снизилась в 2018 г. в связи с переоценкой активов отдельными НПФ и ухудшением динамики облигационного рынка.

Однако три четверти НПФ, на которые приходится более половины пенсионных накоплений, показали доходность выше инфляции.

Начиная с 31.12.2008 года, рейтинг НПФ по доходности пенсионных накоплений составляется на основе данных о доходе в процентах к СЧА (стоимость чистых активов) пенсионных накоплений, предоставляемых Банком России.

Рейтинг НПФ по доходности пенсионных накоплений (По данным Банка Росси за 1 квартал 2019 года):

(Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и НПФ)

Рейтинг НПФ по доходности пенсионных накоплений	НПФ	Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений, %
1	НПФ Телеком-Союз (АО)	15.47
2	НПФ Гефест (АО)	12.42
3	НПФ Стройкомплекс (АО)	11.67
4	НПФ Сургутнефтегаз (АО)	10.76
5	НПФ Открытие (АО)	10.04
6	НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО)	9.97
7	Ханты-Мансийский НПФ (АО)	9.55
8	НПФ Сбербанка (АО)	9.35
9	НПФ Первый промышленный альянс (АО)	9.25
10	НПФ УГМК-Перспектива (АО)	9.00

Доходность от размещения пенсионных резервов существенно превысила доходность по пенсионным накоплениям, составив (до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и НПФ) за 2018 год 5,6% (5,4% в 2017 году).

Рейтинг НПФ по доходности пенсионных резервов (По данным Банка Росси за 1 квартал 2019 года):

(Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и НПФ)

Рейтинг НПФ по доходность пенсионных резервов	Наименование НПФ	Доходность размещения средств пенсионных резервов, %
1	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Гефест»	12,36
2	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ»	11,34
3	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»	11,30
4	Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»	10,47
5	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие»	10,45
6	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «АПК-Фонд»	10,19
7	Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд «Владимир»	10,01
8	Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Первый промышленный альянс»	9,50
9	Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд	8,94
10	Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	8,91

В то же время доходность ВЭБ, управляющего основной частью пенсионных накоплений Пенсионного фонда РФ, по расширенному инвестиционному портфелю составила 6,1% годовых, по портфелю государственных ценных бумаг – 8,7%.

Результаты инвестиционной деятельности НПФ влияют на величину их вознаграждения. Федеральный закон от 07.03.2018 № 49-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов» установил право НПФ:

на постоянное вознаграждение — 0,75% от стоимости чистых активов и
переменное вознаграждение — 15% от инвестиционного дохода.

При этом расходы, за исключением необходимых расходов управляющей компании, выплачиваются за счет собственных средств. Ранее за счет средств пенсионных накоплений выплачивалось вознаграждение УК, НПФ, специализированного депозитария, прочие расходы, некоторые из которых не были регламентированы и ограничены.

По итогам 2018 года НПФ получили:

переменную часть вознаграждения (success fee) — в размере 12,6 млрд рублей,
постоянную часть (management fee) – в размере 23,0 млрд рублей.

Как видим только за один 2018 год НПФ «проели» почти 36 млрд рублей, которые могли бы пойти на повышение нищенских пенсий граждан РФ. Такая же картина и в области социального и медицинского страхования, где бюджетные деньги, выделяемые на социальную защиту и медицинское обслуживание граждан, оседают в карманах различных посреднических структур (страховых компаний, фондов…).

В соответствии с Федеральным законом №49-Ф3 у НПФ также возникает фидуциарная ответственность перед застрахованными лицами:

в случае приобретения и реализации активов на невыгодных условиях НПФ будут обязаны за счет собственных средств возместить величину недополученного инвестиционного дохода.

Рейтинг лучших НПФ на 2021 год

Год	Активы	Капитал	Кол-во участников	Доходность
2019	8 128 541 т. руб. +7%	1 378 870 т. руб. +75%	12 255	6.23%
2017	7 536 246 т. руб. -5%	339 284 т. руб. +28%	12 650	7.03%
2016	7 920 325 т. руб. +16%	242 887 т. руб. +14%	13 669	9.45%
2015	6 678 286 т. руб. +14%	209 533 т. руб. +18%	22 197	13.5%
2014	5 756 223 т. руб. +8%	172 780 т. руб. +100%	26 697	5.4%
2013	5 314 862 т. руб. +36%	0 т. руб.	26 719	6.42%
2012	3 408 840 т. руб. +40%	0 т. руб.	26 786	—
2011	2 057 555 т. руб.	0 т. руб.	26 781	—

Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен 17%, резервов 9%. Фонд занимает 21 место по пенсионым накоплениям и 24 место по резервам на 2019 год.

Год	Пенсионные накопления (рыночная стоимость)	Пенсионные резервы
2019	5 453 227 т. руб. +10%	2 341 689 т. руб. +4%
2017	4 886 997 т. руб. -6%	2 246 547 т. руб. +9%
2016	5 173 495 т. руб. +15%	2 043 139 т. руб. +20%
2015	4 404 739 т. руб. +8%	1 630 376 т. руб. +29%
2014	4 056 246 т. руб. +5%	1 158 626 т. руб. +10%
2013	3 855 277 т. руб. +47%	1 046 838 т. руб. +1%
2012	2 053 507 т. руб. +58%	1 034 057 т. руб. +2%
2011	861 002 т. руб.	1 016 345 т. руб.

В 2019 году фонд по доходу занял 39 место среди других фондов. По размеру активов 26. По количеству участников 32.

Год	Пенсионных резервов за минусом вознаграждения	Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения
2019	5.26%	6.23%	8.93%	9.70%
2017	6.55%	7.03%	8.62%	8.62%
2016	—	9.45%	—	12.31%
2015	—	13.50%	—	13.06%
2014	—	5.40%	—	6.48%
2013	—	6.42%	—	7.51%
2012	—	—	—	—
2011	—	—	—	—

В 2019 году фонд выплатил 185 599 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 22 место среди других фондов по выплатам НПО, и 21 место по выплатам ОПС.

НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.

Год	По договорам НПО	По договорам ОПС	За исключением НПО и ОПС	Выплаты пенсий по ОПС	Выплаты пенсий по НПО
2019	2 011 248 т. р.	4 727 938 т. р.	10 483 т. р.	27 909 т. р.	157 690 т. р.
2017	2 254 135 т. р.	4 879 182 т. р.	63 645 т. р.	19 236 т. р.	169 202 т. р.
2016	0	0	0	8 854 т. р.	153 057 т. р.
2015	0	0	0	8 269 т. р.	149 169 т. р.
2014	0	0	0	5 933 т. р.	170 215 т. р.
2013	0	0	0	4 694 т. р.	176 978 т. р.
2012	0	0	0	1 377 т. р.	175 088 т. р.
2011	0	0	0	0	158 988 т. р.

Рейтинг НПФ по доходности на 2021 год по данным Центробанка

Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.

Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.

Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2021 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Рейтинг НПФ по надежности

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Рейтинг НПФ по доходности

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
«ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
«Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
«Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
«Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
«ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
«Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
«Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
«Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
«Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

«Профессиональный» — 13,73;
«Гефест» — 13,03;
«Альянс» — 11,81;
«Согласие» — 11,74;
«АПК-Фонд» — 11,53;
«Первый промышленный альянс» — 11,12;
Сбербанк –10,93;
здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
«Волга-Капитал» — 10,78;
«Пенсионный выбор» — 10,73.

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
«Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Название	Объем пенсионных накоплений, тыс. руб.	Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %	Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк	608 202 297,64509	10,93	44 215 358,62975
«Сургутнефтегаз»	10 302 267,16951	9,81	18 998 346,63823
«Открытие»	509 907 811,62335	10,16	67 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд»	242 544 409,09023	9,57	5 615 612,59693
«АПК-Фонд»	—	11,53	128 858,23129
«Большой»	45 127 767,19274	9,88	6 654 426,69018
«Сафмар»	254 942 846,5577	8,18	8 502 101,60406
«Телеком-Союз»	1 442 121,1112	(-7,58)	21 194 733,00505
«Будущее»	256 074 688,38737	(-15,95)	2 775 632,78037
«Социальное развитие»	5 673 359,67294	(-17,25)	2 219 283,36904

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

паспорт;
СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Каким будет новый федеральный бюджет на три года

Принят Государственной Думой 26 ноября 2020 года

Одобрен Советом Федерации 2 декабря 2020 года

Статья 1. Основные характеристики бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов

1. Утвердить основные характеристики бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации (далее — Фонд) на 2021 год:

1) прогнозируемый общий объем доходов бюджета Фонда в сумме 9 101 837 695,4 тыс. рублей, из них 9 032 299 402,3 тыс. рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, в том числе за счет межбюджетных трансфертов, получаемых из федерального бюджета в сумме 3 344 964 824,0 тыс. рублей и из бюджетов субъектов Российской Федерации в сумме 3 667 271,3 тыс. рублей;

2) общий объем расходов бюджета Фонда в сумме 9 596 683 229,6 тыс. рублей, из них 9 567 504 841,1 тыс. рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии;

3) объем дефицита бюджета Фонда в сумме 494 845 534,2 тыс. рублей, в том числе объем дефицита бюджета Фонда в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, в сумме 535 205 438,8 тыс. рублей и объем профицита бюджета Фонда в части, связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, в сумме 40 359 904,6 тыс. рублей.

2. Утвердить основные характеристики бюджета Фонда на плановый период 2022 и 2023 годов:

1) прогнозируемый общий объем доходов бюджета Фонда на 2022 год в сумме 10 015 142 596,2 тыс. рублей, из них 9 918 145 971,8 тыс. рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, в том числе за счет межбюджетных трансфертов, получаемых из федерального бюджета в сумме 3 897 175 048,4 тыс. рублей и из бюджетов субъектов Российской Федерации в сумме 3 894 975,5 тыс. рублей, и на 2023 год в сумме 10 565 202 279,8 тыс. рублей, из них 10 467 679 067,1 тыс. рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, в том числе за счет межбюджетных трансфертов, получаемых из федерального бюджета в сумме 4 026 897 699,4 тыс. рублей и из бюджетов субъектов Российской Федерации в сумме 4 125 617,6 тыс. рублей;

2) общий объем расходов бюджета Фонда на 2022 год в сумме 10 109 969 678,4 тыс. рублей, из них 10 066 232 703,0 тыс. рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, и на 2023 год в сумме 10 512 700 163,3 тыс. рублей, из них 10 467 679 067,1 тыс. рублей в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии;

3) объем дефицита бюджета Фонда на 2022 год в сумме 94 827 082,2 тыс. рублей, в том числе объем дефицита бюджета Фонда в части, не связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, в сумме 148 086 731,2 тыс. рублей и объем профицита бюджета Фонда в части, связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии, в сумме 53 259 649,0 тыс. рублей, и объем профицита бюджета Фонда на 2023 год в сумме 52 502 116,5 тыс. рублей в части, связанной с формированием средств для финансирования накопительной пенсии.

Статья 2. Главные администраторы доходов бюджета Фонда и главные администраторы источников финансирования дефицита бюджета Фонда

1. Утвердить перечень главных администраторов доходов бюджета Фонда согласно приложению 1 к настоящему Федеральному закону.

2. Утвердить перечень главных администраторов источников финансирования дефицита бюджета Фонда согласно приложению 2 к настоящему Федеральному закону.

3. Установить, что в случае изменения в 2021 году состава и (или) функций главных администраторов доходов бюджета Фонда или главных администраторов источников финансирования дефицита бюджета Фонда, а также изменения принципов назначения и присвоения структуры кодов классификации доходов бюджетов и классификации источников финансирования дефицитов бюджетов соответствующие изменения отражаются в отчете об исполнении бюджета Фонда за 2021 год на основании нормативного правового акта Министерства финансов Российской Федерации.

Статья 3. Источники внутреннего финансирования дефицита бюджета Фонда

Утвердить источники внутреннего финансирования дефицита бюджета Фонда на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов согласно приложению 3 к настоящему Федеральному закону.

Статья 4. Бюджетные ассигнования бюджета Фонда на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

В 2015 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций. И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры. Особенно их много в 2018 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование. Фонд показал -19,5% в 2017 году.

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен.

Рейтинг НПФ России за 2021 год по данным Центробанка

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
436	Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)	100
433	Сургутнефтегаз НПФ	97
12/2	Гефест НПФ	93
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	90
23/2	Алмазная осень НПФ	87
320/2	Социум НПФ	83
377/2	Волга-капитал НПФ	80
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	73
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	70
326/2	Аквилон НПФ	67
269/2	ВТБ пенсионный фонд НПФ	63
158/2	Роствертол НПФ	60
378/2	УГМК-Перспектива НПФ	57
288/2	Национальный НПФ	53
175/2	Стройкомплекс НПФ	50
78/2	Большой НПФ	47
346/2	Транснефть НПФ	43
41/2	Сбербанка НПФ	40
437	Атомфонд НПФ	37
415	Альянс НПФ	33
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	30
360/2	Профессиональный НПФ	27
281/2	Магнит НПФ	23
432	Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)	0
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	0
431	Будущее (Стальфонд) НПФ	0
412	Образование НПФ	0
308/2	Социальное развитие НПФ	0
94/2	Телеком-Союз НПФ	0

Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.

На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.

Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.

Любопытно, что если бы мы включили в рейтинг результаты государственной управляющей компании ВЭБ, то портфель «ВЭБ государственные ценные бумаги» занял бы первое место. За 8,5 лет реальная доходность ВЭБ в этом портфеле составила 23,2%. Портфель «ВЭБ расширенный» занял бы 9 место.

В таблице отображены данные по доходности инвестиций всех фондов в промежуток времени 2011 — 2019 годы. В 2019 году показана доходность за первое полугодие.

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
«Согласие-ОПС» – 6,83%,
«НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
«Алмазная осень» – 6,81%,
НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
«УГМК-Перспектива» – 6,62%,
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
«НПФ Сбербанка» – 6,36%,
«НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
АО НПФ Сбербанка
«ГАЗФОНД»
АО «НЕФТЕГАРАНТ»
ОАО «НПФ РГС»
АО «САФМАР»
НПФ Нефтегарант
АО «НПФ «Алмазная осень»
АО «Национальный НПФ»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Показатели деятельности крупнейших НПФ по ОПС

НПФ Сбербанка (АО),
ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
БУДУЩЕЕ (АО),
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
РГС (ОАО),
САФМАР (АО),
ВТБ Пенсионный фонд (АО),
Доверие (АО),
АО НПФ Согласие-ОПС ,
АО НПФ Электроэнергетики.

Изначальный подход к определению финансовой устойчивости НПФ за счет собственного капитала (схожий с аналогичным для кредитных организаций) претерпел серьезные изменения. Теперь финансовая стабильность фондов зависит от сбалансированности активов с учетом финансовых рисков и пассивов (пенсионных обязательств) и с учетом актуарных рисков на срок пять лет (в соответствии с методикой стресс-тестирования). Такой подход можно назвать «промежуточным» между стандартами Базель для банков и стандартами Solvency для страховых организаций (стандарты регулирования, управления рисками и надзора).

В связи с вышеизложенным Агентство предполагает, что в период с 2017 по 2020 год НПФ не будут без прямого указания Банка России наращивать собственные средства выше нормативного значения. Исключение — негосударственные пенсионные фонды, которые имеют специфические рисковые портфели (в основном портфели пенсионных резервов) и не смогут доказать ЦБ РФ положительное прохождение стресс-тестов в большинстве случаев. Такие негосударственные фонды будут вынуждены либо изменить состав и/или структуру своих портфелей пенсионных накоплений/резервов, либо докапитализироваться.

Рост выплат пенсий по ОПС придется на период с 2022 по 2027 год (в 2022-м начнутся массовые выплаты пенсионных накоплений), однако эти даты могут быть сдвинуты вперед в результате планируемого увеличения пенсионного возраста.

АКРА предполагает, что в рассматриваемый прогнозный период (2017–2020) отношение собственных средств к пенсионным обязательствам НПФ будет находиться на уровне 3,1–3,2%.

По нормам, утвержденным в соответствии с пенсионной реформой 2015 года, застрахованное лицо имеет право переводить свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода не чаще одного раза в пять лет, а не раз в год, как было ранее. Данное нововведение будет положительно влиять на стабильность клиентских баз частных фондов.

Таким образом, АКРА прогнозирует рост роли пенсионных активов (совокупности пенсионных накоплений и резервов) НПФ в экономике России, который позволит увеличить дюрацию вложений в долговые инструменты, направленные на финансирование модернизации отечественной инфраструктуры и иных социальных проектов.

Основной причиной роста ОПС в НПФ станет переход от накопительной части трудовой пенсии к ИПК, что привлечет в негосударственные фонды часть населения, обладающую финансовой грамотностью.

Изменения в структуре портфеля пенсионных накоплений НПФ будут связаны с будущим сокращением инвестиций частных фондов в банковский сектор (уменьшение максимальной доли банковских активов с 40 до 25% к 1 июля 2018 года в соответствии с Положением Банка России № 580-П), а также со снижением доли прочих активов из-за вступления в силу Указания Банка России № 4060-У «О требованиях к организации системы управления рисками негосударственного пенсионного фонда».

По оценке АКРА, суммарный объем вложений пенсионных накоплений НПФ в банковский сектор на 31.12.2015 превышал 900 млрд руб. С учетом норм Положения № 580-П сумма таких инвестиций снизится до 550 млрд руб. Сокращение инвестиций приведет к оттоку из банковской сферы средств пенсионных накоплений, который составит 350 млрд руб. (менее 1% объема совокупных обязательств российской банковской системы).

Замещение банковских депозитов НПФ акциями, государственными и корпоративными облигациями может увеличить спрос на бумаги российских качественных заемщиков. АКРА оценивает потенциал роста спроса на облигации на уровне 250–300 млрд руб. (1,5% от объема облигаций организаций в обращении на российском рынке), на акции российских предприятий — на уровне 50–75 млрд руб.

1.Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2.Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3.Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4.Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5.Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

1.Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
2.Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3.Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
4.Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 г по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

«Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.

«ВТБ».

«ГАЗФОНД».

НЕФТЕГАРАНТ.

«Атомгарант».

«Альянс».

«Алмазная осень».

«Сургутнефтегаз».

«Ренессанс пенсии».

«Социум».

Лукойл Гарант (Открытие).

НПФ Электроэнергетики.

Выгоды перехода на обслуживание некоммерческими организациями очевидные, при этом многие до сих пор не понимают, из чего состоит пенсия. Анализ системы формирования накоплений показывает, что для формирования соцвыплат будущих пенсионеров работодатели перечисляют в пенсионный фонд 22% от заработной платы будущего пенсионера. Эти выплаты можно разделить на три части:

«Солидарный тариф», или базовая часть, из которой, собственно, складывается основа пенсии при достижении человеком пенсионного возраста.
Страховая часть, составляющая 14% от общей суммы поступлений. Эта сумма поступает на лицевой счет пенсионера, но в случае с ПФР, она не выдерживает инфляции.
Накопительная часть, в которую входят 2% от суммы перечислений. Именно от этих двух процентов зависит в большей степени размер пенсии, хотя рассчитывать на большие пенсии с таким показателем не приходится.

Что касается негосударственных ПФ, то их основное преимущество заключается в увеличении накопительной части до 6%, что приводит к существенному увеличению суммы выплат. Важно также отметить, что структура инвестиции в НПФ отличается гибкостью, поэтому накоплениям не страшны глобальные изменения на финансовом рынке. Между тем, некоторые негосударственные фонды при заключении договора страхуются и прописывают фиксированную прибыль.

Несмотря на массу, казалось бы, очевидных преимуществ, многие специалисты не рекомендуют доверять накопление пенсионных выплат некоммерческим структурам, работающим самостоятельно. Сложно не согласиться с тем, что ситуация на финансовом рынке России не отличается стабильностью, поэтому даже при правильном инвестировании средств будущих пенсионеров, они не дадут прибыли, а это означает, что пенсия не будет выше. В любом случае, граждане России сами принимают решение относительно выбора между ПФР и НПФ. Тем же, кто решил доверить пенсию негосударственным организациям, стоит знать, на что обращать внимание при выборе фонда:

Возраст, ведь понятно, что доверять свое будущее лучше фондам, имеющим солидный стаж работы. Специалисты советуют отдать предпочтение организациям, начавшим свою деятельность до начала пенсионной реформы 2002 года.
Особого внимания заслуживают компании, выдержавшие два кризиса, и образованные до 1998 года, когда многие фонды «лопнули».
Учитывая постоянную инфляцию, не стоит доверять средства «однодневкам» и компаниям с сомнительной репутацией, а заключить договор лучше с фондом, организованным крупной компанией, работающей в сегменте нефте- и газодобычи и демонстрирующей хорошую финансовую стабильность.
Немаловажно учитывать также рейтинг НПФ, составленный экспертами. Рейтинг надежности определяется символами A, A+ и A++. При составлении ТОП лучших негосударственных фондов учитывается стабильность работы на протяжении нескольких лет, поэтому однозначно не стоит общаться с фондами, чей рейтинг по каким-либо причинам был отозван.
Много полезной информации можно найти, общаясь на специализированных форумах, где выкладываются отзывы клиентов НПФ, источником информации «из первых уст» могут быть и социальные сети.

При определении надежности НПФ используются и другие символы, которые расскажут о многом. К примеру, буква B говорит о том, что фонд, в целом, работает удовлетворительно, но слишком доверять ему не стоит из-за финансовой нестабильности. Литера C, даже с двумя плюсами в маркировке, расскажет о том, что есть большая вероятность, что фонд будет объявлен банкротом. И точно надо обходить стороной НПФ, которые специалисты наделили символами «D» (фонды-банкроты) и «E» (компании лишенные лицензий).

В любом случае, будущий пенсионер должен для себя четко решить, хочет ли он переводить накопления в негосударственную организацию. Если такое решение осознанное, придется сопоставить множественные факторы, потратить время на поиск информации, и сделать единственный правильный выбор. Чтобы облегчить эту непростую задачу, мы предлагаем рейтинг негосударственных фондов.

Прежде чем составлять ТОП лучших пенсионных фондов, работающих самостоятельно, специалисты учитывали наличие аккредитации в Центральном Банке РФ. Если ее нет, фонд работает нелегально, если организация аккредитована, то в том же Центробанке есть вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы иметь представление о НПФ.

Рейтинг года, составленный на основе данных, собранных специалистами аналитической компании «Эксперт РА», выглядит так:

На пятом месте в рейтинге надежности находится ОАО «НПФ РГС» — один из крупнейших фондов, занимающихся в РФ негосударственным пенсионным обеспечением. Ему уже доверили свои накопления свыше 3 миллионов наших соотечественников, и это несмотря на то, что организован он был в 2002 году. Под управлением фонда находится свыше 183 миллиардов рублей, при этом клиенты уже смогли получить порядка 1,2 млрд. руб. Доступ к услугам, предоставляемым фондом, происходит по всей территории России, так как он имеет развитую сеть региональных подразделений.
Четвертое место в рейтинге занимает ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления», образованный в 1994 году, и выдержавший ряд потрясений, произошедших в государстве. Он является приемником НКФ «ГАЗФОНД», присоединились к нему также негосударственные фонды «КИТФинанс», Наследие», и «Промагрофонд». Предприятие имеет свыше 50 офисов по всей стране, а общая стоимость активов составляет более 490 млрд. руб., из них порядка 466 млрд. руб. – пенсионные накопления. Клиентская база насчитывает 6,23 миллиона человек.
На третьем месте находится АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», зарегистрированное в 2004 году. Это «номер три» по количеству клиентов (почти 4,5 миллиона человек), по сумме пенсионных накоплений (примерно 300 млрд. рублей) и по сумме выплат клиентам, получившим уже 4,7 млрд. рублей. Средний размер пенсии отличается от выплат ПФР на 4 тыс. руб., в среднем. Рассчитать свою пенсию можно на официальном сайте фонда, заполнив специальную форму.
Доверить накопление средств также можно АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», образованном в 1994 году известной нефтяной компанией «ЛУКОЙЛ», которой россияне привыкли доверять. Свои средства фонду доверили уже свыше 3,5 миллиона клиентов из разных регионов страны, или каждый десятый россиянин, доверившийся негосударственным пенсионным фондам. На предприятии разработали целый ряд пенсионных программ для крупных российских предприятий. Фонд имеет максимальную надежность AAA, при этом клиентам предлагается высокий уровень сервиса, в основе чего лежит внедрение инновационных решений и IT-технологий
Безусловным лидером среди многочисленных негосударственных фондов, занимающихся формированием пенсий, является компания АО «НПФ Сбербанка», образованная в 1994 году. Офисы фонда находятся по всей России, а заключить договор можно в одном из 6,5 тыс. отделений Сбербанка. Индивидуальный пенсионный план можно получить на официальном сайте предприятия, Свои накопления фонду доверили уже более 8,3 млн. рублей. По результатам 2017 года НПФ начислил на пенсионные счета 8,16%, что в 3 раза больше, чем уровень инфляции. Средства фонда инвестируются исключительно в ценные бумаги, поэтому накопленная доходность выше, чем накопленная инфляция.

По числу застрахованных в 2021 году, рейтинг выглядит следующим образом:

Сбербанк;
Открытие;
ГАЗФОНД;
БУДУЩЕЕ;
САФМАР;
ВТБ Пенсионный фонд;
Доверие;
НЕФТЕГАРАНТ;
Большой;
Социум;

Каждый гражданин России имеет право перехода из одного НПФ в другой, в случае предложения более выгодных условий. При этом вкладчик должен понимать, что может возникнуть риск потери инвестиционной прибыли. В году, согласно постановлению Центробанка, о таких рисках клиентов сотрудники НПФ должны предупреждать заранее. Осуществлять такой переход специалисты, между тем, не рекомендуют чаще, чем один раз в пятилетку.

Прочтите также: Система гарантирования пенсионных накоплений: список НПФ