Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли без первого взноса взять ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств.
Это одна пятая общей суммы кредита, что не так уж и мало. Клиент, который внес такую сумму, вряд ли по собственной воле будет нарушать условия договора. В некоторых банках нет обязательного первоначального взноса. Это значит, что платежеспособность клиента проверяется другими способами. Например, плюсом является наличие счета в этом банке.
Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые
Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.
Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше.
Ипотека поможет приобрести жилье, если нет возможности собрать нужную для покупки сумму сразу. В большинстве кредитных программ, предлагаемых банками, нужно внести первоначальный взнос — не менее 20% от суммы займа. Если таких накоплений нет, можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:
- принять участие в НИС;
- по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
- получить разрешение на ипотечное оформление;
- найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
- выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
- подписать соответствующую документацию.
Оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях можно в 15 компаниях, работающих легально в РФ. С помощью сортировки пользователь сможет определиться с оптимальным вариантом среди 49 предложений. Годовая процентная ставка стартует от 2%. На 11.01.2021 в списке находится 15 банков.
Первоначальный взнос — гарантия платежеспособности заемщика для банка
Некоторые банки требуют наличие гражданства РФ, работу в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек в кредитной истории.
Ипотека без первоначального взноса в 2018 году стала очень популярна. Раньше даже самая солидная кредитная организация на вопрос: есть ли ипотека без первоначального взноса в их банке, вряд ли могла ответить утвердительно на этот вопрос.
Разработка социальных программ ведется на региональном уровне. Поэтому о том, попадаете ли вы под условия, лучше уточнять в местных отделениях банков. К примеру, на территории Краснодарского края, участие в льготных программах могут принимать работники образовательной сферы, медицины, служащие органов власти.
Я считаю, что таких сотрудников надо ценить и обязательно премировать. На самом деле очень часто по вине сотрудников уходишь из банка раз и навсегда ( как получилось у меня со Сбером ). Я теперь всем своим знакомым и друзьям советую обращаться в Центр-Инвест.», «name»: «г.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке
Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽.
C ипотекой решение квартирного вопроса стало доступнее для миллионов людей: достаточно накопить часть от стоимости недвижимости, предоставить деньги в банк и подписать договор — через несколько лет ежемесячных выплат жилье полностью перейдет в собственность заемщиков. Но что делать, если стартового капитала в распоряжении не оказалось?
Льготные программы актуальны для отдельных категорий граждан. Например, для врачей или учителей, работников заводов. В этом случае государство оказывает помощь специалистам, выдавая субсидию на первый взнос или же предлагая пониженную процентную ставку.
Как итог, в большинстве финучреждений требуют, чтобы у заявителя на руках имелось 10-15% от стоимости приобретаемого жилья. Обойти это условие можно несколькими способами — рассмотрим их, переходя от самых простых решений к более сложным.
Четко, быстро, без задержек, интересные акции, низкие ставки по ипотеке и рефинансированию, быстрый вызод на сделку. Справки загружаются с сайта легко, всё понятно и просто. Возможность электронного оформления сделки по ипотеке (дистанционнл, не посещая МФЦ). Все понравилось.
Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.
Первый взнос для банка — это гарантия платежеспособности и сведение к минимуму всех рисков. К примеру, заемщик отказывается выплачивать кредит и финансовой организации предстоит выставление квартиры на торги. Учитываем тот факт, что рыночная цена залоговой недвижимости значительно ниже.
Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.
Предположим, что вы решили купить квартиру, цена которой составляет 3,5 миллиона рублей. У вас есть накопления, которые вы готовы потратить на покупку — 1 миллион, а 2,5 миллиона вам выдает банк в качестве ипотечного кредита. Вот как раз 1 млн. и есть первоначальный взнос.
Всем известно, что основная часть банков старается одобрять кредиты на недвижимость исключительно тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений.
Какие требования предъявляют банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса
При этом установлена пара ограничений:
- наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
- воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.
Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.
Но для вас и банка 1 млн — это первоначальный взнос по ипотеке, который составил 28% от цены договора. Оставшиеся 72% — кредитные деньги, их дает банк, поэтому нужно будет вернуть эти деньги и заплатить за них проценты.
Завышенная стоимость жилья в договоре
Получается, что банку нужно давать в кредит сумму 90% и меньше от реальной стоимости недвижимости. Тогда при выставлении жилья на торги он сможет вернуть всю сумму выданного кредита и возместить свои затраты.
В Промсвязьбанке берут ипотеку без первоначального взноса только на новостройки от аккредитованных застройщиков. Ставка начинается от 11,9%.
Ипотечные кредиты кажутся максимально безопасными для банков, ведь по их условиям заемщики получают деньги не просто так, а под залог — как правило, приобретаемой недвижимости. Пока долг не будет погашен, жилплощадь остается под обременением — ни реализовать, ни подарить ее заемщик не сможет. А если ипотека и вовсе не будет выплачена, недвижимость перейдет в распоряжение банка.
Принимаются заявки от индивидуальных предпринимателей. При этом срок существования из бизнеса должен составлять не менее 2 лет.
Потребительские кредиты оформляются сегодня достаточно просто: при условии стабильного дохода, привлечения поручителей или предоставления авто в залог банки охотно выдадут крупную сумму.
Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.
Конечно, когда банк выдает кредит на квартиру без первоначального взноса, то возможность рисков увеличивается именно по этой причине. Но с другой стороны, повышение процентов и увеличение количества заемщиков служит неплохой основой стабильности банка.
При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.
Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий.
Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др. Допустим, вы не нашли кредитора, у которого можно брать ипотеку без первоначального взноса. Далее вы обращаетесь в банк, где выдают кредиты, требуя внести 20 % от цены квартиры из собственных сбережений. При стоимости жилья в те же 3 миллиона размер ипотеки равен 2,4 миллиона рублей.
Заем от агентства и застройщика
Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие.
Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.
Еще есть банковская статистика, согласно которой заемщики, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки, а потом вовсе перестают платить. Это связано с тем, что заемщики переоценивают свои возможности и, вероятно, свою дисциплину.
Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.
Кредит на недвижимость без начального платежа для финансовой организации является рискованным процессом по следующим причинам:
- Рынок жилья довольно нестабилен. Цены на объекты недвижимости периодически повышаются и падают. Если кредитующая организация выдает долгосрочные займы в момент роста цен, то в дальнейшем не получится реализовать недвижимость по той цене, которая поможет погасить задолженность клиента, неспособного возвращать долги в период кризиса.
- Ипотеку без первоначального взноса берут заемщики невысокого качества. Банковские учреждения уверены, что, если клиент не в состоянии накопить средства на первоначальный платеж, значит, он неграмотно распределяет свои средства, это может привести к невозврату денег по кредиту из-за отсутствия финансовой дисциплины.
Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей. Через 3 года заемщика увольняют с работы, и он перестает вносить ежемесячные платежи. Банк забирает квартиру за неуплату. За 3 года ситуация на рынке недвижимости изменилась, квартира подешевела на 300 000 рублей. Теперь банк может продать ее только за 2 700 000 рублей.