Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сравнение тарифов брокеров иис 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Кратко обозначим типичные ошибки при выборе брокера и поясним, почему это является ошибкой:
-
Выбор только на основе рейтингов. Посмотрели рейтинг и решили, если брокер в ТОПе, значит он хороший. Выбор большинства может не подойти конкретно Вам. Выбор брокера – это ряд критериев, оценка по каждому будет индивидуальной.
-
Выбор на основе одного критерия. «Тут комиссия маленькая – мне подходит», «Являюсь клиентом банковского обслуживания, открою счет здесь же, удобно». Нужно оценивать брокера комплексно!
-
Вынужденный выбор. Пересекается с предыдущим пунктом. Яркий пример – клиенты депозитного обслуживания банков, закрывающие вклад и тут же соглашающиеся на предложение открыть брокерский счет, да еще с «бонусом» в виде готовых инвестиционных решений. Это кажется удобным, не нужно думать, куда дальше пристроить свои сбережения. Банк вполне мог заслужить доверие и признание именно в качестве банка, но брокерские услуги – отдельное направление деятельности, которое требует дополнительной проверки «качества».
-
Совет знакомого, блогера. У всех индивидуальные цели инвестирования, стартовые условия, требования. А у блогера есть еще коммерческий интерес.
-
Реклама с приятными «плюшками». Месяц обслуживания в подарок, акции в подарок и т.д. Вы выбираете брокера не на месяц! А подарочная акция может быть и не на столько хороша! Обязательно нужно смотреть, а что Вы получаете вместе с данными «бонусами» в нагрузку.
Где лучше открыть ИИС — сравнение тарифов брокеров в 2021 году
БКС – один из старейших российских брокеров, практически «ровесник» российскому фондовому рынку, специализируется исключительно на предоставлении брокерских услуг. Имеет лицензию ЦБ РФ. Это брокер с богатым опытом и внушительными достижениями. С момента запуска непрерывно работает над расширением линейки услуг, ориентированных как на инвесторов, так и на трейдеров. Стабильно входит в число лидеров по числу обслуживаемых клиентов и занимает если не первую, то одну из первых строчек в совокупном рейтинге «число клиентов-торговый оборот».
| Брокер | Тип (Брокер, Банк, Управляющая компания) (1) | Комиссии базовых тарифных планов(2) | Плата за депозитарий, руб./месяц | Оплата за сделку | Плата за обслуживание в месяц, руб. | Минимальный депозит, руб. | Кол-во открытых счетов | К чему нет доступа |
| ВТБ | Банк, УК | 0,01 | 150 | Включена в тарифный план | 150 (3) | 0 | 608 000 | ФОРТС |
| Тинькофф | Банк | 0,025–0,05 | 0 | — | 0 | 0 | 930 000 | |
| Сбербанк | Банк, УК | 0,018–0,060 | 0 | — | 0 | 0 | 1 145 000 | Иностранные акции, минимальный лот покупки валюты $1000 |
| БКС | Брокер | 0,0177–0,0354 | 177 | — | 200 (4) | 100 000 (5) | 370 000 | |
| Открытие | — | 0,057 | 175 | — | 295 (4) | 50 000 (5) | 231 000 | |
| Финам | — | 0 | 177 | — | 0 | 0 | 243 000 |
- (1) — оформление и предлагаемые инструменты для ИИС, включая БПИФ, ETF;
- (2) — зависит от оборота торгов инвестора в день, месяц. Чем выше оборот — тем меньше комиссия;
- (3) — объединена с оплатой за депозитарий;
- (4) — уменьшается на размер уплаченного вознаграждения в рамках тарифного плана;
- (5) — в случае среднего остатка по счету на конец месяца менее этой суммы взимается плата за обслуживание (предыдущий столбец).
Только один. Инвестор имеет право перенести режим ИИС другому брокеру. В таком случае после открытия ИИС у другого брокера предыдущий счет должен быть закрыт в течение 30 дней. В противном случае — нарушение закона. При процедуре открытия ИИС у любого брокера в анкете следует вопрос о наличии инвестиционного счета у другого участника профессионального рынка.
Да, можно. Но если вы получили уже налоговый вычет (в первую очередь касается вычета первого типа) — деньги необходимо вернуть государству. Так как брокер в России по умолчанию является налоговым агентом, он удержит сумму из выводимых средств. И/Или передаст сведения в налоговую инспекцию. Не касается случая, когда клиент открывает ИИС у другого брокера, а текущий закрывает.
Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.
Плюсы ИИС обусловлены факторами:
- если вы инвестируете рублевые средства;
- консервативный подход в инвестициях;
- предлагаемый набор инструментов вас устраивает.
Пример — если необходимы облигации ОФЗ-Н, на ИИС они недоступны.
На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС. Условия обусловлены только тарифными планами и регламентом предоставления услуг конкретного брокера. Но нет налоговых льгот.
Формально — краткосрочным спекулянтам, которые постоянно выводят деньги с торгового счета, больше подойдет обычный счет, долгосрочным инвесторам — ИИС. В остальном выбор за вами.
Да, как и везде:
- ограничение на внесение на ИИС в течение календарного года 1 миллион рублей;
- при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству;
- не все брокеры предоставляют полный доступ к биржевым инструментам для инвестирования. Пример — отсутствие на ИИС Сбербанка акций американских компаний, торгуемых на Санкт-Петербургской бирже;
- деньги на ИИС не застрахованы государством (по аналогии с банковскими вкладами). Это полностью риски инвестора. Впрочем, как и на обычном брокерском счете.
Обзор брокеров начну с оценки самых интересных брокерских компаний.
Три тяжеловеса брокерского российского бизнеса — Открытие, БКС, Финам. Им отдам пальму лучших брокеров российского рынка. Тройка брокеров работает по одной схеме — в составе финансовых холдингов, в связке банк-брокер.
Это дает существенное преимущество по удобству и комиссионным сборам, если клиент имеет банковский и счет на бирже в одной структуре. БКС и Открытие имеют индивидуальный высший рейтинг надежности ААА от Национального рейтингового агентства.
Общие черты брокеров Открытие, БКС, Финам:
- начали деятельность в 1994–1995 гг.;
- большой выбор торгуемых инструментов — российских и активов иностранных компаний;
- тарифные планы на любой вкус и кошелек;
- разные торговые терминалы на выбор. Плюс дополнительное ПО для разных категорий инвесторов.
Я бы назвал Тинькофф Инвестиции брокер — лайт для ленивых. Подойдет для инвесторов, которые совершают сделки для удержания на среднесрочный или долгосрочный период. Не подойдет для скальперов и быстрой торговли.
Подойдет как запасной брокер и для опытных инвесторов по принципу «просто купить и продать». Необходимо делать поправку на надежность самого банка «Тинькофф». Для новичков не советую.
Плюсы брокера:
- все просто и доступно. Легкое пополнение счета;
- торговать можно с использованием карты TinkoffBlack. Открытие брокерского счета при этом обязательно;
- в тарифные планы включены все сборы.
Минусы:
- терминал Тинькофф Инвестиции не обладает возможностями торговли и анализа аналогичному Quik. Простая программа для покупки и продажи без излишеств и полноценного технического анализа графиков;
- доступа к иностранным биржам нет. Тинькофф предоставляет доступ к торгам американских акций на Санкт-Петербургской бирже;
- отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. В главе про инвестиции написана основная информация без излишних подробностей. Например, полноценный перечень тарифов с указанием всех сборов в отдельном приложении. Чтобы узнать стоимость депозитария — нужно постараться. Сходу получить ответы на некоторые важные вопросы для новичка крайне сложно;
- нет полноценной поддержки. Есть робот-советник и личный менеджер на самом дорогом тарифном плане.
Брокерское подразделение крупнейшего российского банка. Естественным образом имеет самое большое число заключенных договоров на брокерское обслуживание. Тем не менее, по сервису и набору инструментов Сбербанк уступает лидерам брокерского розничного обслуживания. С моей точки зрения, уступает и ВТБ.
Достоинства брокера:
На рынке с 1997. Небольшой брокер.
Плюсы:
- выбор программ для торговли и ТА;
- очные и заочные формы обучения.
Минусы:
- сбор 250 руб. при остатке на счете меньше 50 000 руб.;
- функционал личного кабинета оставляет желать лучшего.
Как брокер начал свою деятельность в Москве в 1995. Позднее появился банк, структура превратилась в финансовый холдинг. После серии пертурбаций и санации сейчас все под контролем государства. Один из лучших российских брокеров. Входит в состав банка «Открытие», брокерское подразделение имеет свой сайт.
Достоинства брокера:
Работает как брокер с 1994. Офисы в 90 российских городах. Представительства за рубежом — США, Кипр, Индия, Китай, Таиланд, Малайзия, Индонезия.
Достоинства брокера:
- самый недорогой тариф для торговли на российском фондовом рынке. Условия тарифа выше в статье;
- свой учебный центр;
- наличие сообщества трейдеров Comon с торговыми стратегиями и автоследованием;
- широкий выбор торгуемых инструментов.
Минусы:
Действует с 2000 года. Мажоритарный акционер — НПФ «Благосостояние». Брокер имеет дочернюю компанию на Кипре. Через нее — выход на иностранные биржи.
Плюсы брокера:
- единая денежная позиция;
- хороший уровень поддержки;
- большой выбор инструментов, включая криптовалюты.
Минус таков. Ежемесячная комиссия за ведение счета — 200 руб. Списывается независимо от активности на торговом счете. Если сборы за торговлю превышают 200 руб., взимается разница.
Два основных тарифа для торговли на фондовом рынке.
| Брокер | Комиссия за сделку | Расходы в месяц на депозитарий | Минимальная плата в месяц |
|---|---|---|---|
| Сбербанк — самостоятельный | 0,125% | 149 руб | — |
| БКС — старт | 0,015-0,03% | — | — |
| Открытие — универсальный | 0,057% | 175 руб, если есть сделки | 295 руб, если на счету больше 50 000 руб, то плата не взимается |
| ВТБ — стандарт | 0,0413% | 150 руб | — |
| Финам | 0,00944% | _ | 177 руб |
| Тинькофф | 0,3% | — | 99 руб |
| Атон — стартовый | 0,17% | — | — |
| Газпромбанк | от 0,017% | — | — |
| Промсвязьбанк | от 0,0055% | — | — |
| ITI Capital | 0,017% — 0,035% | 30-300 руб | 0 |
| Церих — универсальный | 0,055% | — | 306 руб |
Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.
Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.
Открытый ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.
По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.
Тип А — это когда вам возвращают 13% НДФЛ ежегодно, если вы пополняли счет ИИС. Этот тип подойдет людям, которые получают официальную зарплату и платят налоги.
Индивидуальные предприниматели на УСН не смогут получить вычет, потому что платят 6% с дохода.
Не обязательно ждать 3 года, чтобы получить вычет. Вкладчик вправе запрашивать его каждый год.
Тип Б — это освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль. По закону доход на бирже облагается налогом, поэтому брокер с вашей прибыли удерживает 13% для уплаты подоходного налога. Условно говоря, если вы заработали 250 тысяч рублей, то с них обязаны заплатить 32 500 рублей.
Если использовать тип вычета Б, государство разрешит брокеру не взимать с вас налог. Сколько заработали — все ваше. Но помните, что эти деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе лишаетесь льготы.
Кратко: для новичков — вычет типа А, для опытных — тип Б.
Напомним, вычет 13% НДФЛ можно получить с 400 тысяч рублей — на все, что больше, он не распространяется. Поэтому вычет типа А подходит новичкам, которые не надеются на прибыль от инвестиций и дивидендов. При таком варианте доходность вашего ИИС составит 13% в год:
с 400 тысяч вы получите вычет 52 тысячи рублей.
Тип Б подходит опытным инвесторам, уверенным в получение гарантированного дохода со своих вложений. Они не будут платить подоходный налог с того, что заработают. Для них выгоднее не заплатить 100 тысяч налога, чем получить 52 тысячи рублей.
Если вы уже избавились от подоходного налога или получили 13% НДФЛ, изменить вид ИИC нельзя.
Как получить налоговый вычет?
Если вы прочитали про все про ИИС — и вам понравилось, пора бы его оформить. Но нельзя просто зайти на сайт брокера, закинуть деньги и получить вычет. Перед этим нужно зарегистрироваться на сайте ФНС, оформить ЭП, подготовить документы и заполнить 3-НДФЛ.
Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.
#3 Подготовьте документы
Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:
- справка о доходах 2-НДФЛ за год, когда вы открыли ИИС
- копия договора об открытии счета в брокерской компании
- кассовый ордер или платежное поручение — зависит от способа пополнения ИИС
Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.
Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.
#5 Ждите
После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.
Где лучше открыть ИИС в 2021 году
Основной плюс ИИС в налоговом вычете, их есть 2 вида:
Первый. Можно вернуть налог в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос, первый ИИС тип А.
Второй. Или можно не платить налог с дохода, полученного на ИИС, это второй тип ИИС Б
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Самый главный лайфхак кроется в ИИС ТИП А с налоговым вычетом, вносить деньги на такой ИИС нужно как можно позже – в декабре. Таким образом уже весной следующего года можно будет получить налоговый вычет с внесённой суммы. Например если вы внесли в декабре 400 тысяч рублей, то уже в апреле можете получить 52000 рублей. То есть вы можете получить деньги не за 12 месяцев, а за всего 5!
Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!
ИИС не обязательно пополнять сразу – это огромный плюс. Открывайте ИИС в январе и держите его пустым до декабря, пополняйте декабре КАЖДЫЙ год 3 года подряд. Таким образом из-за того что вы оттянули момент внесения денег на год, вы получите вычет за 3 года, в то время как продержали деньги на ИИС только 2 года
Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.
Друзья, если вам интересная тема инвестиций и пассивного дохода подпишитесь на этот канал, здесь много полезных видео, которые помогут вам зарабатывать больше.
Как открыть ИИС?
Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт.
Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС. Открывайте только самостоятельный ИИС.
Помните, что у управляющей компании и инвестора конфликт интересов – управляющая компания берёт комиссию если управляла вашими деньгами в плюс, при этом только инвестор получает убыток, если управляющая компания получила минус. К тому же часто даже если вы получили минус управляющая компания берёт комиссию за управление, хотя непонятно за что, ведь они потеряли ваши деньги. Напомню, что разница в комиссии всего в 2,5% съедает 58% доходности инвестора за 20 лет. А большинство управляющих компаний не могут обогнать обычный индексный фонд.
Инвестиционный счёт ИИС в 2021 году: обзор минусов и плюсов
Плохое и неудобное приложение, вообще нет в наличии иностранных акций, покупка валюты только от 1000$, ужасная поддержка. Но низкие комиссии, можно выводить дивиденды на карту. Очень сомнительный выбор, подойдёт только любителям Сбербанка и только для инвестиций в российские акции.
Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.
Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор.
Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.
Счета ИИС похожи на обычные торговые брокерские, однако имеют очень весомое отличие. Налоговая служба России по ним делает вычет (традиционные 13%) по первой схеме, либо полностью избавляет от НДФЛ по всем операциям, на которые получен доход. Особым спросом пользуется первый вариант. Он предоставляет гибкие возможности: достаточно вносить на такой счёт ИИС любую сумму до 400 000 рублей в течение года, а в начале следующего получить от налоговой выплату в размере 13% за всё внесённое в рамках года. Поскольку счёт открывается на 3 года, то каждый год можно получить 13% от вносимой в этот период суммы (и уже в марте следующего после внесения средств года вы получите свой первый инвестиционный налоговый вычет).
ИИС и ОФЗ — дополнительная доходность
К тому же можно дополнительно получать доходность от инвестирования свободных средств, например, в безопасные, не облагаемые налогом и защищённые государством Облигации федерального займа (ОФЗ) и увеличить свой доход до 20%, поскольку доходность облигаций, в среднем, составляет 4-5% годовых, особенно регионов (муниципальных, они тоже государственные) и компаний, то есть корпоративные.
Круто ведь? Сегодня ни один банк не может обеспечить такую доходность! Ещё и надёжно, ведь выплаты от государства!
«Московская биржа» вместе с НАУФОР решила поделиться информацией о том, сколько же индивидуальных инвестиционных счетов было открыто, динамикой их прироста от года к году и другой интересной информацией. Общая сумма привлеченных средств через ИИС от физических лиц в 2020 году составила 50 миллиардов рублей, а на рынок пришло ещё около 700 000 новых инвесторов! Рост по сравнению с 2016 году более чем в 7 раз!
Эта тема с ИИС стала очень популярной у населения, и людей понять можно, ведь доходности рынка ценных бумаг не способен обеспечить ни один банк даже в теории! Если этот банк, конечно, не готовится к банкротству 🙂
Снижение ставок по депозитам в банках РФ, их неэффективность и постоянные отзывы лицензий стали главными причинами того, что люди стали искать более доходные инструменты для сохранения и приумножения своих средств без нервов для себя. Брокерский счёт — это безопасно! Даже если что и случится с брокером, то на владение ценными бумагами это никак не скажется. Запись о собственниках таких бумаг хранится в центральном государственном депозитарии. Надёжностью в совокупности с другими факторами объясняется рост привлекательности фондового рынка, как такого инструмента. Ну и налоговых преференций для владельцев ИИС, в частности. Эти факторы прекрасно дополняют друг друга, увеличивая популярность инвестиционных счетов от года к году.
Открытая инвестиционный счёт сегодня, вы автоматически закрепляете за собой право получать вычеты. Даже если в будущем отменят тип вычета А (на взносы), то у вас всё равно останется эта привилегия до момента закрытия вашего ИИС. Представляете, как будет обидно, если вы не успеете (а ведь разговоры о том, что ИИС по вычету А стоит прикрыть, постоянно муссируются в прессе!). Даже если на вашем ИИС будет 0 рублей долгое время, то право получать вычеты у вас всё равно останется.
Таким образом, ИИС может быть использована как надёжная кубышка, заначка, которая будет создавать чувство защищённости. Деньги будут работать на ваше будущее, да ещё и по таким лакомым процентам. В случае острой необходимости счёт ИИС можно закрыть досрочно, но в таком случае придётся вернуть все выплаты государству. Тем не менее, вы всегда можете открыть новый счёт. Ограничений нет. По сути, ИИС — это самый обычный по функционалу брокерский счёт, однако более выгодный для физического лица. Поскольку можно неплохо сэкономить на налогах, получая ежегодные вычеты или и вовсе быть освобождённым от их уплаты 🙂
Ещё один важный момент: при открытии ИИС всегда выбирайте самостоятельную торговлю. Не нужно доверять ваши деньги управляющим фондами. Во-первых, это дороже для вас (они берут часть вашей прибыли как свою премию), а во-вторых, они не будут гарантировать вам будущую доходность. Управляйте своими деньгами на ИИС всегда сами.
Лучшие брокеры для открытия ИИС
Для этого вам понадобится брокер (специальная компания, которая позволяет физическим лицам торговать на фондовых и валютных площадках). Сегодня в России есть много брокерских компаний, поэтому есть из чего выбрать. Обязательно стоит обратить внимание на удобство предоставления услуг и лояльность по отношению к пользователям. В этом обзоре мы сравним два, на наш взгляд, наиболее удобных брокера для открытия как обычных брокерских счетов, так и инвестиционных ИИС. Пользуемся обоими брокерами, поэтому будем писать отзыв на основе своего опыта.
Постараемся выделить для вас основные плюсы и минусы обеих компаний, заострить внимание на условиях и тарифах, а также возможных подводных камнях работы с ними.
Для того, чтобы получить дополнительную доходность (помимо налогового вычета 13%), внесённые на ИИС средства следует выгодно инвестировать. Существует множество подходов, но мы традиционно советуем самый консервативный вариант, в котором риски минимальны. Он представляет собой покупку государственного и муниципального долга России и субъектов РФ.
Наиболее оптимально брать облигации федерального займа (ОФЗ) со сроком погашения, который близок к моменту закрытия вашего инвестиционного счёта. Если смотреть на перспективу 2023 года, то это ОФЗ, которые будут погашены в 2022 или 2023 году.
Почему ещё хорошо покупать на ИИС облигации (ОФЗ, муниципальные, корпоративные) со сроком погашения больше 3 лет? Если у вас ИИС первого типа (налоговый вычет на взнос денежных средств), то владение ценной бумагой более трёх лет позволит вам избежать налога на прибыль в результате продажи или погашения ценной бумаги (на положительную разницу между покупкой и продажей ценной бумаги). Это тоже приятно! 🙂
Ну и не забывайте, что стоимость ценных бумаг будет расти, поскольку Россия в 2021 году находится в фазе снижения ключевых ставок. А когда такое происходит, цена на облигации начинает расти. А вы, купив такие облигации, получите не только свой купон, но и приятный рост стоимости таких ценных бумаг. Сможете потом их продать дороже и зафиксировать дополнительный доход.
ВАЖНО: мы не являемся финансовыми консультантами, аналитиками и тому подобное. Мы вы выражаем лишь своё субъективное мнение по акциям и облигациям. Ни в коем случае не призываем вас что-либо покупать. Не используйте наши советы как рекомендацию к действию. Помните, что все решения вы принимаете сами и соответствие риски и выгоды, с ними связанные.
Если вы начинающий инвестор и придерживаетесь консервативной стратегии — хотите сохранить ваши средства от инфляции и потенциально увеличить свой капитал, то лучше покупайте облигации или более-менее предсказуемые ETF. Российский рынок продолжил рост в 2018 году, это можно увидеть по индексу Московской бирже IMOEX (в котором учитывается совокупная доля акций крупнейших компаний РФ) — он обновил за этот год свой исторический максимум. Если вы хотите расти вместе с индексом «Московской биржи», то вы можете купить акции, входящие в него (посмотреть актуальный список таких акций можно всегда на сайте «Мосбиржи»).
Покупая акции, нужно понимать, что не все акции растут. Некоторые из них будут и падать. Поэтому очень важно анализировать компании, прежде чем их брать себе в портфель. Изучите компанию, почитайте о ней информацию в Интернете, посмотрите финансовую отчётность (есть ли прибыль, растёт ли выручка, платятся ли дивиденды), и только после этого покупайте.
Инвестиции в акции на ИИС (даже в «голубые фишки» — наиболее ликвидные акции в России) — это достаточно рискованный инструмент, который может дать хорошую доходность, но и потенциально убытки тоже.
Если вы покупаете акции, то будьте готовы следить за ними, а это уже идёт вразрез с консервативной и безопасной стратегией инвестирования на фондовом рынке РФ в рамках индивидуального инвестиционного счёта («купил и забыл»), т. к. при неумелом подходе есть риск не только не сохранить ваши капиталы, но даже получить минус по счёту! А постоянное колебание цены на них буквально вынуждает постоянно присутствовать на рынке и совершать сделки.
А если всё же хотите добавить в ваш портфель немного риска, то имеет смысл присмотреться к наиболее недооценённым в плане перспективности генерирования прибыли в будущем компаний России. Самые перспективные (ожидаем хороший рост по ним) акции в 2021 году, на наш взгляд, такие: «Полюс Золото», «ГМК Норникель», «Новатек», «Полиметалл».
В плане дивидендов для ИИС в 2021 году мы планируем изучить такие: «МГТС привилегированные», МТС, «Лукойл», «Сбербанк привилегированная», «Северсталь», «Ростелеком», «Фосагро», НЛМК, Акрон, Детский Мир, Система. Эти компании могут выплатить дивиденды с доходностью выше ставок по текущим банковским депозитам.
У этих компаний вышла хорошая отчётность за 2019 год по МСФО: сокращается долговая нагрузка и она небольшая, растёт выручка хорошими темпами и чистая прибыль, есть хорошие резервы денежных средств, а это всё прекрасные перспективы для дальнейшей генерации прибыли на восстанавливающимся рынке акций России.
В 2021 году мы планируем также обзавестись акциями компаний, которые платят очень хорошие дивиденды. В сезоне снижения ключевой ставки в России, эти компании будут ещё более востребованными. Цены на акции дивидендных компаний будут повышаться, потому что многие заходят получать щедрые дивиденды.
Умелый выбор публичных компаний России на свой индивидуальный инвестиционный счёт позволит вам не только получать щедрые дивиденды от компаний, но и наслаждаться ростом стоимости самих акций.
Есть что-нибудь страшнее на фондовом рынке, чем покупка акций? Конечно! Это спекуляция на фьючерсах, но это уже, да простят нас финансовые Боги, не инвестиции вовсе, а активная торговля на срочном рынке. Это особая наука, которой нужно учиться многие годы! Фьючерсы категорически не советуем для ИИС.
Вы можете неограниченное число раз покупать и продавать эти ценные бумаги или держать до их полного погашения. При этом купонный доход по ним будет идти в плюс к уже имеющимся 13% налогового вычета за пополнение ИИС. Таким образом, общая доходность от индивидуального инвестиционного счёта может достигать 25% уже в первый год (доходность по облигациям до 12% годовых + 13% от налоговой на внесённую в текущем году сумму)! Где вы такое найдете ещё предложение, в котором бы сочеталась и надёжность, и доходность?
Один и тот же тариф может подходить одному человеку и совершенно не подходить другому. И всё это зависит от двух критериев:
- объёма операций
- частоты операций
Для сравнения тарифов мы рассмотрели типичную ситуацию для большинства людей, открывающих ИИС: редкие сделки инвестиционного характера, внесение определённой суммы на ИИС ежемесячно (с каждой зарплаты). Мы произвели классификацию типов вкладчиков по перечисленным выше критериям.
- Регулярные инвесторы — люди, у которых нет капитала и которые откладывают часть денег от зарплаты, делают взносы на ИИС каждый месяц и в этом же месяце делают инвестиции в пределах этой суммы.
- Разовые инвесторы — люди, у которых сумма для инвестирования уже на руках и они хотят проинвестировать её с помощью ИИС.
Рейтинг биржевых брокеров 2021
- Инвестор, направляющий на ИИС 3000 рублей ежемесячно
- Инвестор, направляющий на ИИС 15000 рублей ежемесячно
- Инвестор, направляющий на ИИС 33000 рублей ежемесячно
- Инвестор, разово вносящий 200 тыс. рублей, совершающий две сделки в год и вкладывающий их в инвестиционные инструменты
- Инвестор, разово вносящий 400 тыс. рублей и вкладывающий их в инвестиционные инструменты
Мы принципиально не рассматривали «инвесторов», совершающих сделки с более высокой частотой, т.к. и наш сайт, и наши рекомендации адресованы в первую очередь людям, которые никогда раньше не занимались подобной деятельностью (инвестированием в ценные бумаги), а таким инвесторам мы категорически не рекомендуем совершать частые сделки.
В дальнейшем мы проиллюстрируем мысль о том, что частые сделки с инвестиционными инструментами приводят к противоположному результату — к уменьшению прибыли, а пока эту мысль можно просто принять аксиому и в качестве основного принципа для наших исследований при сравнении тарифов брокеров.
Также мы исходили из предположения, что инвестор сам осуществляет сделки через специальную программу, предоставляемую брокерами — торговый терминал. Он позволяет видеть текущие цены на интересующую ценную бумагу в режиме реального времени, вводить заявки на покупку-продажу, видеть общий баланс и структуру инвестиционного портфеля и использовать много других функций.
Заявки на куплю-продажу можно производить и с помощью голосовых поручений по телефону, но, во-первых, в большинстве случаев, это ещё дороже, а во-вторых, лишает инвестора возможности более эффективно управлять своими сделками, в то время как самостоятельное освоение торгового терминала (которое ничуть не сложнее освоения, например, системы «сбербанк-онлайн») открывает в будущем большие возможности по повышению доходности ИИС.
Мы сравнивали тарифы на осуществление операций с акциями и облигациями. Таким образом, мы рассмотрели тарифы брокеров для ИИС только на фондовом рынке ММВБ. Мы категорические не рекомендуем на начальном этапе использовать фьючерсы, опционы и, в некоторых случаях, валюту.
Подробнее об этом мы рассказываем в обзоре инвестиционных инструментов и площадок. Инвестору начального уровня следует сосредоточиться на простых и понятных инструментах инвестирования: ОФЗ (Облигации Федерального Займа) и, в ряде случаев, дивидендные акции не некоторую небольшую долю своего инвестируемого капитала.
Не всегда человек может точно знать, сколько он сможет отложить (проинвестировать) на ИИС в текущем или следующем году. Но настоящие преимущества от правильного выбора тарифа брокера для ИИС получает тот, кто более-менее точно сможет прогнозировать как частоту внесения сумм на ИИС, так и их размеры. Мы исходим из предположения, что эта информация на момент изучения тарифов известна.
Индивидуальный инвестиционный счет – специальный брокерский счет или счет доверительного управления физического лица со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.
В арсенале частных российских инвесторов ИИС появился 1 января 2015 года.
Деньги на индивидуальном инвестиционном счете можно вкладывать в активы, которые обращаются на российских площадках: в акции отечественных компаний, корпоративные и государственные облигации (в том числе еврооблигации), биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ) и так далее.
Помимо дохода от инвестиций в ценные бумаги обладатель ИИС вправе получить налоговый вычет, но при условии, что счет не будет закрыт в течение как минимум трех лет.
Основных причин, зачем государство придумало индивидуальный инвестиционный счет, две.
- Привлечение долгосрочных инвестиций в российскую экономику. Чем больше средств будет вложено на длительный срок, тем лучше для страны.
- Повышение финансовой грамотности населения и инвестиционной привлекательности биржевых инструментов. До 2015 года большая часть населения предпочитала вкладываться в депозиты и недвижимость, а появление ИИС предоставило гражданам альтернативный способ заработка на своих сбережениях.
По сути, наше государство через ценные бумаги одалживает средства для создания профицитного бюджета, а также выполнения инфраструктурных проектов, от которых потом получит отдачу. Выгоднее всего получить эти деньги от жителей РФ. И вот почему.
По мнению опытных инвесторов и финансистов вкладывать в индивидуальный инвестиционный счет лучше всего свободные деньги – когда все серьезные финансовые вопросы уже закрыты, а средства еще остались.
Средняя доходность ИИС равна 15-20% годовых. Тот же параметр у банковских вкладов, например, редко достигает 7%.
Конкретная доходность счета зависит от ситуации на рынке и компании выпустившей ценные бумаги.
Пример. Сегодня средняя ставка по депозитам в Сбербанке находится на уровне 4-4,5% годовых. Приобретение облигаций с фиксированной доходностью того же Сбербанка позволит получать прибыль с них в 1,5-1,8 раза больше + 13% в качестве налогового вычета. Таким образом, при грамотном подходе за год можно получить от 15-20% годовых.