Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Без Первоначального Взноса Сбербанк 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
- Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
- Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
- Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
- Ипотека на земельные участки под ИЖС
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости
- Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
- Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
- Ипотека под материнский капитал в 2021 году
- Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
- Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
- Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года
Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
- Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
- Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
- И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.
Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.
Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.
Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Бывает ли ипотека без первоначального взноса?
- Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
- Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
- Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.
На практике оказывается, что у покупателя квартиры есть несколько способов, как в 2021 году обзавестись жильем без наличия на руках положенной суммы. Все эти способы абсолютно законны.
В Сбербанке их несколько. Нередко они реализуются с участием застройщика или государственных льготных программ для определенных категорий населения.
Вот несколько способов, как взять ипотеку без первоначального взноса:
- Использовать для этого материнский капитал, полученный при рождении первого или второго ребенка. Для третьего малыша также есть государственная помощь – 450 тыс. руб. Их можно внести в счет погашения долга или в качестве первоначального взноса.
- Задействовать военный сертификат, если один из родителей – участник накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.
- Купить недвижимость с дополнительным потребительским займом. Это востребованный финансовый продукт, который есть не только у ведущего банка страны. Но его предоставят быстрее, если заемщик – клиент Сбербанка. Если взять их одновременно, потребительский заем покроет стоимость первоначального взноса.
- Самый распространенный вариант – залог под любую недвижимость, которая уже имеется в распоряжении. Это необязательно должна быть квартира, можно заложить земельный участок, гараж или частный дом. Просто кредитная ставка под него все еще от 13 %, зато сумма займа может достигать и 10 миллионов рублей, которые даются на срок до 20 лет.
- Можно взять субсидию в федеральных или местных органах власти. Но она распространяется только на семьи, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. Возраст претендентов не должен превышать 35 лет.
Просчитав все необходимые суммы (предварительные платежи и ежемесячные взносы) и изучив требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, можно проконсультироваться с экспертами учреждения по телефону или в режиме видеосвязи.
Даже для получения нецелевого кредита клиент должен соответствовать определенным требованиям:
- быть гражданином РФ и владеть недвижимостью на ее территории;
- достичь 21 года, а в пожилом возрасте так рассчитать срок выплат, чтобы последняя сумма пришлась до наступления 75-летнего возраста;
- официально работать на одном месте не менее полугода, иметь общий стаж не менее 12 месяцев;
- зарплату подтвердить справкой с места работы;
- иметь созаемщика (поручителя), который примет на себя обязательства в случае непредвиденных обстоятельств.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2021 году
На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.
Основные требования:
- на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
- жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
- пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
- претендентам на льготу до 35 лет.
При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.
Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.
На 2021 год субсидия равна 453 026 рублям.
Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.
Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.
Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.
Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:
- Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
- Женатая пара до 35 лет.
- Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы
- Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.
Общие требования к соискателям:
- Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
- Возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
- Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 1 года.
- Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.
Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).
Требования по программе «Молодая семья»:
- площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
- условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
- семья живет с тяжелобольным человеком;
- претендентам до 35 лет.
Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.
Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2021 год
| Максимальная сумма (руб.) | Срок | Ставка | |
| Ипотека с господдержкой для семей и детей | 12 млн | До 30 лет | 6 % |
| Ипотека с материнским капиталом | 70 млн | До 30 лет | От 8,5 % |
| Военная ипотека | 2, 502 млн | До 20 лет | 9,5 % |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | 10 млн | До 20 лет | От 13 % |
Увы, но Сбербанк не предоставляет кредит на вторичку без первоначального взноса.
Если нет денег на первичный взнос (или не хватает) можно использовать три возможных решения с целью обойти это условие:
- Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
- Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
- Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.
Важно: перечисленные решения не отменят обязательный первоначальный взнос, но помогут избежать затрат из личных накоплений.
Огромной востребованностью в нынешнее время пользуется недвижимость в новостройках. Органы власти РФ допускают использование объекта, находящегося на стадии строительства, в качестве обеспечения в условиях ипотечной программы.
Сбербанк выделяет основные условия по получению жилищного кредита в новостройках:
- оформление долгосрочного кредита доступно в российских рублях;
- минимальный порог кредитного лимита по ипотеке составляет 300 000 рублей;
- предельная сумма жилищного кредита должна составлять не выше 85% от общей цены покупаемого имущественного объекта, подлежащего обеспечению;
- вступительный взнос по ипотеке должен быть равен от 15% и выше;
- оформление страхового полиса.
Сбербанк может пойти навстречу клиенту и снизить размер процента по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это обусловлено предоставлением льготы — программы федерального субсидирования. Принять участие в программе можно на таких условиях:
- Период договора кредитования не должен превышать 30 лет.
- Наличие возможности рассчитаться средствами маткапитала в качестве первого взноса, либо использовать их для частичного погашения.
- Процент по жилищному займу на первичное имущество составляет примерно 10,5% годовых. Если заемщик участвует в программе государственного субсидирования, переплата будет 8,5% в год, но в этом случае ипотека должна быть оформлена на период до 7 лет. При увеличении этого периода до 12 лет величина ставки повысится до 9%.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам
Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:
- заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
- размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
- вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
- возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.
Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.
Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:
- допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
- максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
- вступительный взнос не меньше 15%;
- размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.
Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:
- минимальный размер кредита – 5,9%;
- самый нижний порог займа 300 000 рублей;
- срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
- потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
- в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
- на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.
Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.
Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:
- размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
- первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
- период погашения долга — от 1 года до 30 лет.
Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.
На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.
Граждане РФ, желающие построить собственное жилье, могут обратиться за финансовой поддержкой в Сбербанк. Кредитное учреждение выдаёт ипотеку по программе строительства частного дома. Условия кредита достаточно лояльные для заемщиков.
Банк готов предложить потенциальным клиентам ипотечный займ для данных целей под 9,3% годовых и выше. Для удобства погашения плательщикам предлагается срок от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия кредитного договора.
Важно! Одно из обязательных условий банка при оформлении ипотеки на дом – это внесение первого взноса в размере 25%.
Банк может выдать ипотеку в размере от 300 000 рублей, однако не выше 75% от стоимости оформляемого в обеспечение имущества.
Залогом по данной программе кредитования от Сбербанка может выступать поручительство физического лица или обеспечение готового жилья. В качестве дополнительной гарантии банк берет в залог участок земли, где планируется возвести частный дом.
При желании получить ипотеку в Сбербанке клиент должен выбрать подходящую программу ипотеки. Точную информацию по кредитованию можно получить на консультации у специалиста кредитного учреждения. В офисе менеджер проконсультирует заемщика о необходимом списке документов для оформления ипотеки.
Оформление займа доступно только после прохождения опросника на сайте Сбербанка. Потенциальному заемщику нужно положительно ответить на следующие вопросы:
- Рождался ли в семье второй и последующий ребенок, начиная с 01.01.2018 года?
- Есть ли у детей (ребенка) и родителей российское гражданство?
- Согласен ли потенциальный заемщик с обязательным страхованием залога, своей жизни и здоровья, жизни и здоровья главного созаемщика на 1-й год действия ипотеки?
Если хоть на один из вопросов будет получен отрицательный ответ, к оформлению заявки претендента не допустят.
Заем выдается в рублях на покупку строящегося и готового жилья. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет.
Максимальный размер займа составляет 12 млн ₽ для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 6 млн ₽ для лиц, проживающих в других регионах.
Для оформления ипотечного кредита нужно внести не менее 15% стоимости приобретаемого жилья. Размер базовой ставки составляет 4,7%. Ставка зависит от срока, на который оформлен заем.
Заем по этой программе не может быть оформлен, если:
- недвижимость приобретается на вторичном рынке;
- приобретаются апартаменты;
- заемщик желает рефинансировать действующую ипотеку.
Максимальная сумма кредита составляет 12 млн ₽, если заемщик живет в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и 6 млн ₽ для заемщиков, живущих в других регионах.
Кандидаты на оформление ипотечного кредита в Сбербанке должны соответствовать таким требованиям:
- российское гражданство;
- возрастной ценз – от 21 до 75 лет (на дату окончания действия договора);
- стаж – от полугода на текущем месте работы, от 3 месяцев для зарплатных клиентов.
Приняв решение оформить ипотечный заем в Сбербанке в 2021 году, претенденту нужно изучить условия всех программ финансовой организации.
Для получения низкой ставки по займу, нужно соблюдать ряд определенных условий.
Для получения ипотеки без первого взноса нужно определиться с программой, по которой будет подаваться заявка.
Сбербанк предлагает претендентам четыре варианта:
- кредит под залог объекта недвижимости с господдержкой;
- рефинансирование продукта другого банка;
- с привлечением сертификата на материнский (семейный) капитал;
- жилищная ссуда для военных.
После выбора следует уточнить все условия выдачи, так как они отличаются от прочих продуктов банка. Особенность указанных программ объясняется также повышенными требованиями к претендентам.
Льготы по кредиту на приобретение жилья доступны военнослужащим гражданам, участвующим в течение 3 лет в накопительной жилищной программе. В этом случае на счет заемщика на протяжении указанного срока переводятся отчисления, которые при оформлении ипотеки используются как стартовый капитал. Остальные поступления денег идут на погашение, собственные финансы плательщика не затрагиваются.
Имеется несколько нюансов.
| Параметр | Условия Сбербанка |
| Минимальная ставка | 9,5% |
| Период кредитования | До достижения гражданином 45 лет |
| Минимальный лимит | 15 тыс. руб. |
| Максимальная сумма | 2,4 млн руб. |
| Подтверждение платежеспособности | Не нужно |
| Страхование жизни | Не требуется |
Условия ипотечного кредитования в 2021 году в Сбербанке
Жителям Москвы оформляется социальная ипотека, если они встали в очередь. В этой ситуации квартира приобретается на заемные средства и находится в муниципальной собственности. Программа рассчитана на лица с московской пропиской и гражданством РФ. Понадобится подтвердить наличие стабильного заработка. Становление на очередь с целью получения жилья должно быть произведено до 1 марта 2005 г.
У программы имеется 2 разновидности:
- Ипотека по сниженной ставке.
- Перевод целевых денег кандидату на оплату стартового взноса по жилищному займу на покупку квартиры.
Важно! Изначально заявление нужно подать в Управление департамента жилищного фонда. Затем на претендента заведут личное дело и определят параметры жилплощади на основании уровня дохода семьи.
В филиале Сбербанка заполняется анкета в течение трех будних дней. После этого в Агентстве тоже придется заполнить анкету и собрать необходимый пакет документов.
Один комплект бумаг подготавливается для Агентства, а другой отдается в банк.
В Агентстве предъявляются:
- свидетельства (о браке и рождении детей);
- код идентификации;
- документ из Управления департамента^
- сведения паспорта.
Часто граждане решают приобрести жилье за счет ипотеки после появления в семье второго либо третьего ребенка. Таким клиентам доступна программа, подразумевающая произведение первого взноса с помощью маткапитала. Переводом денег по сертификату занимается ПФР.
У этой разновидности ссуды имеется несколько преимуществ:
- льготы при оформлении доступны парам, недавно вступившим в брак;
- заявка от каждого претендента обрабатывается индивидуально;
- если супруги привлекут к подписанию договора созаемщиков, доступная сумма может повыситься;
- паре выдается кредитка мгновенного типа (лимит до 150 тыс. руб.), либо именная (доступно до 200 тыс. руб.).
Ипотека может выдаваться Сбербанком при залоговом обеспечении имеющегося имущества. Важное отличие этой программы в том, что кредит не является целевым. Одобренную сумму можно тратить на любые нужды без предоставления отчетов банку.
Получить у Сбербанка этот вид ссуды доступно на период до 20 лет. Размер годовой ставки по процентам составляет от 14%. Он выше того, что установлен по другим программам (примерно на 3%). Однако этот вид продукта поможет купить квартиру в кредит без первоначального взноса. Доступная сумма займа составляет в этом случае 60% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.
Подать заявление доступно также с целью погашения уже оформленного жилищного займа, другими словами — для перекредитования.
У этой разновидности займа выделяется ряд нюансов.
| Параметр | Условия Сбербанка |
| Доступный размер ссуды | От 500 тыс. руб. до 5 млн руб., но не больше ранее выданного кредита |
| Лимит суммы | До 80% цены квартиры |
| Базовая ставка на объекты новостроек | 10,9% |
| Российское гражданство | Подтверждается документально |
| Постоянное место работы и доход | |
| Возраст заемщика | 21–55 лет (если претендент — женщина) или до 60 лет (при заявлении на выдачу займа от мужчины) |
| Кредитная история | Только положительная |
| Стаж | На текущей работе — от 6 месяцев, а общий период — от года |
Если претендент удовлетворяет всем требованиям, остается только собрать необходимые бумаги и обратиться в отделение финансового учреждения.
Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году
Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.
Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.
Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:
- Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,629 миллиона рублей;
- Страхование залогового имущества является обязательным;
- Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
- Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 50 лет.
В 2021 году ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно взять по следующей ставке:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.
Программа направлена:
- на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
- на ипотеку военнослужащим;
- на ипотеку по материнскому капиталу.
- на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.
Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.
Получить ипотеку на квартиру могут:
- семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
- не имеющие жилой недвижимости в собственности;
- граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
- заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.
Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.
Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:
- Процент – от 7,4%.
- Первоначальный взнос – 15%.
- Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
- Залоговая сделка – приобретаемый объект.
- Приобретение страховки.
Ипотека на строящийся дом или квартиру
Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.
Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:
- Первый взнос – минимум 25%.
- Процент – 12,25%.
- Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
- Залог – строящийся дом или земельный участок.
- Приобретение страхового полиса.
Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2021 году
Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:
- Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке – 25%.
- Процент – 11,75%.
- Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
- Залог.
- Страховой полис.
Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:
- Процент – 9 – 10,9%.
- Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.
В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.
- Анкета.
- Паспорт и его ксерокопия.
- Копия трудовой книжки.
- Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.
- Наличие сертификата на материнский капитал.
- Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.
- Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.
Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.
Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.
В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:
- Собрать вышеуказанный пакет документов.
- Прийти в отделение банка и написать заявление.
- Сдать документы.
- Ожидать предварительного решения банка.
- При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
- Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.
Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.
Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.
Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях. Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.
Инесса, Москва
После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.
Владимир, Казань
Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).
Татьяна, Ростов-на-Дону
Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.
| Программа | Минимальная сумма | Максимальная сумма |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | 500 000 рублей | 10 000 000 рублей |
| Рефинансирование ипотеки | 1 000 000 рублей | 30 000 000 рублей |
| Ипотека плюс материнский капитал | 300 000 рублей | 30 000 000 рублей |
| Военная ипотека | 300 000 рублей | 2 330 000 рублей |
По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:
- Кредит выдается на срок до 20 лет,
- Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
- Страхование жизни и здоровья добровольное.
- Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
- Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
- Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
- Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.
По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.
Эти условия таковы:
- Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
- От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
- Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
- Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
- Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
- Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
- Страхование жизни и здоровья добровольное.
- Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.