Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых по каско 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».
Рейтинг страховых компаний КАСКО 2021
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
Рейтинг формируется на анализе данных за два года: прошедший и текущий.
Следовательно, вся информация, представленная в данной статье, будет актуальной на весь 2020 год, а также на начало 2021. По мере того, как будет изменяться ситуация на рынке страховых услуг, информация здесь будет обновляться.
Главными критериями, по которым и составляется данный топ страховых компаний, являются следующие факторы:
- надежность и репутация компании;
- стоимость страховых полисов;
- простота при оформлении страхового возмещения.
Обобщенный результат представляет собой выжимку из статистики страховых компаний, отзывов их непосредственных клиентов и данных судебной практики.
Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?
В данном рейтинге приведен перечень страховщиков, которые, по мнению рейтинговых агентств, являются самыми частыми участниками судебных разбирательств и регулярно выносят отрицательные решения по страховым выплатам. Стоит учесть, что агентства берут данные не «с потолка», а внимательно изучают статистику и данные судебной практики.
Перечень компаний:
- первое место — Двадцать первый век;
- второе — Абсолют;
- третье — Альфа Страхование;
- четвертое — НАСКО;
- пятое — Ренессанс;
- шестое — Британский страховой дом;
- седьмое — КРК Страхование;
- восьмое — Кардиф;
- девятое — Сервисрезерв;
- десятое — БИН Страхование.
Можно заметить, что большинство страховых компаний из этого списка не так известны, как страховщики из прошлых, положительных рейтингов.
Информация в данном разделе статьи не говорит о том, что представленные ниже страховщики, определенно не выполняют свои обязательства. Возможно, оформив страховку в одной из этих страховых компаний, вы не столкнетесь ни с какими проблемами, а обратившись в одну из лучших, получите неприятный результат. Ведь каждый страховой случай рассматривается индивидуально. Но тем не менее, существует статистика, которая показывает ситуацию в общем.
И согласно ей, нерекомендуемые страховые компании следующие:
- НАСКО;
- Кардиф;
- Альфа Страхование;
- Двадцать первый век;
- Абсолют.
Говоря о выборе страховой компании КАСКО в целом, следует напомнить еще один момент.
Самый важный критерий — это наличие у страховщика лицензии на момент оформления страхового полиса.
Если вы оформите страховку в компании, у которой накануне была отозвана лицензия, то вы просто выбросите деньги на ветер.
Проверив наличие лицензии, уже можно обращать внимание на всевозможные рейтинги страховых компаний. В совокупности, вы успешно выберите самого надежного страховщика.
Рейтинг надежности компаний 2021 по КАСКО составляется на основании нескольких показателей. Учитывается платежеспособность, надежность, опыт работы, процент страховых выплат, количество судебных тяжб с автовладельцами. Большое значение при формировании списка имеют реальные отзывы клиентов, качество обслуживания и уровень сервиса. С помощью нашего рейтинга вы сможете найти лучшие страховые по КАСКО в вашем городе и получить сведения об интересующих вас компаниях.
Еще не все компании готовы дать возможность клиентам оформить страховку через интернет. На нашем сайте приведен полный перечень компаний, в которых оформить страхование можно не выходя из дома. Мы предлагаем приобрести полис КАСКО онлайн в любой выбранной компании. Просто заполните все необходимые данные и узнайте точную стоимость страховки для вашего автомобиля. Вы сможете оформить покупку через интернет всего за несколько минут.
Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования. Свой рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО предлагает RAEX («Эксперт РА») — крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство.
Рейтинг надежных страховых компаний КАСКО 2021: список лучших
В таблице 1 представлен примерный рейтинг, предоставляющих клиентам полис с учетом стоимости страховки и количества отказов по выплатам, а также общей суммы страховых премий. Таблица 1. Рейтинг страховых
| № п/п | Название компании | Объем выплат по итогам 2018 года, млн. руб. | Объем сборов по итогам 2018 года, млн. руб. | Убыточность, % | Доверие клиентов, % |
| 1 | ИнГосСтрах | 19 894 | 18 241 | 92 | 71% |
| 2 | Альфа Страхование | 9 428 | 7 253 | 77 | 70% |
| 3 | Ресо-гарантия | 19 492 | 14 269 | 73 | 69% |
| 4 | Страховая группаМСК | 5 206 | 4 732 | 91 | 66% |
| 5 | ВСК | 9 283 | 7 424 | 80 | 65% |
| 6 | РосГосСтрах | 20 278 | 12 139 | 60 | 61% |
| 7 | Ренессанс | 7 108 | 6 474 | 91 | 61% |
| 8 | Альянс | 5 415 | 6 072 | 112 | 60% |
| 9 | ЭнергоГарант | 2 137 | 1 448 | 68 | 59% |
| 10 | УралСиб | 5 204 | 4 212 | 81 | 55% |
КАСКО – добровольный вид страхования, который готов защитить автолюбителя от финансовых трат. Пакет рисков по полису зависит от выбранной программы.
Компании предлагают:
- Автокаско
- Ущерб – различные повреждения авто, даже по вине автолюбителя
- Угон
- Помощь при ДТП
В рамках первого продукта автолюбитель может рассчитывать на выплату при наступлении ущерба или угона. При наступлении страхового события застрахованный водитель может получить деньги на ремонт или направление, с которым проехать на специализированную станцию технического обслуживания. Страховщик обязан делать выплаты при наступлении страхового случая в течение года, в пределах страховой суммы (реальной цены машины на момент заключения договора).
На территории РФ действуют несколько рейтинговых агентств, которые ежегодно проверяют деятельность страховщиков и публикуют подробные отчеты для всеобщего обозрения.
Рейтинговые агентства:
| Эксперт РА | Пожалуй, это самые авторитетные агентства, на отчеты которых обращают внимание не только автолюбители, но и партнеры страховых компаний. Именно они после комплексной проверки дают класс надежности. Компании оценивают:
Несомненное преимущество «Эксперт РА» заключается в том, что оно дополнительно выносит прогноз на будущее компании. |
| Национальное рейтинговое агентство | |
| Центральный банк | ЦБ РФ ежегодно проверяет компании и публикует отчет на официальном портале. В своем отчете он представляет следующие данные:
|
| Fitch Ratings | Тройка лучших международных рейтинговых агентств, которые определяют рейтинг финансовой устойчивости и кредитоспособность. |
| Standard & Poor’s | |
| Moody’s Interfax |
Крупные страховые компании стараются получить наивысшую оценку со стороны сразу нескольких агентств. Это позволит увеличить клиентскую базу, как физических граждан, так и юридических лиц. Не секрет, что именно юридические лица приносят большую часть дохода, при тесном сотрудничестве.
Как привило, при обращении в офис страховой компании можно увидеть раздел для потребителей (клиентов компании) в котором представлена не только полезная информация, но и копии лицензии и полученных рейтингов. Но как понять какой рейтинг что значит?
Классификация:
| А+ | Этот рейтинг означает исключительно высокий рейтинг надежности. При оформлении договора такая компания гарантированно выплатит средства своему клиенту в установленные сроки. Также полученный рейтинг говорит о том, что страховая организация развивается, предлагает своим клиентам новые продукты, как в офисах, так и через развитую филиальную сеть. |
| А++ | Это исключительно высокий рейтинг надежности. Можно сказать, что это самая большая награда, которая может быть присвоена страховщику. Получают ее только крупные игроки рынка, которые не только доказали свою порядочность и платежеспособность, но и отличаются высоким сервисом обслуживания. Такие компании готовы:
|
Помимо перечисленных рейтингов можно встретить другие, такие как В и С. При этом необходимо понимать, что это более низкие рейтинги. Компании с таким рейтингом в большинстве случаев задерживают выплату или вовсе отказывают своим клиентам в выплате компенсации.
Не секрет, что к выбору финансовой компании стоит подходить крайне ответственно. Делая выбор, стоит учитывать несколько простых советов от опытных экспертов.
Советы по выбору надежной компании:
| Лицензия | При выборе страховщика необходимо обратить внимание на наличие действующей лицензии. Получить информацию можно совершенно бесплатно на официальном портале Центрального банка. |
| Страховые продукты | Крупные и надежные компании, как правило, готовы предложить более 100 видов страхования. Молодые компании, которые только появились на рынке и заинтересованы в привлечении дохода предлагают только страхование автомобиля. |
| Развитая сеть | Чем больше офисов – тем стабильнее финансовая организация. Адреса офисов на всей территории РФ можно найти на сайте страховщика или РСА. |
| Отзывы | Изучить отзывы без труда можно в интернете. К сожалению, как показывает практика, граждане больше пишут отрицательные отзывы, которые связаны с плохим качеством обслуживания и выплатой средств при ДТП. |
| Агентская сеть | Чем больше в компании страховых представителей, тем она стабильнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать персонал, обучить его и снабдить всем необходимым. Именно страховые агенты готовы приехать и оформить договор к клиенту в любое время, даже в выходной день. |
| Финансовые показатели | Крупные и стабильные компании на официальном сайте открыто публикуют все финансовые показатели. Все что вам следует сделать, это посмотреть, сколько компания привлекла и выплатила. Несомненно, доходы должны превышать расходы, поскольку доверять можно только рентабельной компании. |
Если перед оформлением вы обратите внимание на все перечисленные моменты, то сможете сделать правильный выбор и купить продукт у надежной компании.
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года
Как уже было сказано ранее, при выборе продукта следует внимательно изучить данные страховщика, а именно рейтинг. Крупные страховые организации публикуют отчеты на официальном портале, что является несомненным преимуществом. Рассмотрим рейтинги по основным направлениям, которые выносят как компании, так и сами клиенты, которые успели воспользоваться услугами страховщика.
Основной показатель, благодаря которому можно оценить стабильность и платежеспособность финансовой компании. Чем больше договоров заключает страховщик, тем выше размер прибыли.
Рейтинг сборов:
| Страховщик | Сумма сборов по КАСКО |
| Ингосстрах | 6 041 451 |
| РЕСО Гарантия | 5 434 824 |
| ВСК | 4 401 443 |
| АльфаСтрахование | 3 566 081 |
| Росгосстрах | 3 057 269 |
| Согласие | 2 847 358 |
| СОГАЗ | 2 542 500 |
Рейтинг сборов по общим видам:
| Страховщик | Сумма сборов по общим видам |
| СОГАЗ | 79 494 196 |
| Сбербанк страхование жизни | 32 131 964 |
| ВТБ Страхование | 57 811 052 |
| РЕСО Гарантия | 21 577 756 |
| АльфаСтрахование | 20 0191 398 |
| Ингосстрах | 18 908 811 |
| ВСК | 17 260 488 |
Изучив данные, становится ясно, что лидеры по общим сборам и только по КАСКО различаются. Если по КАСКО Согаз занимает последнее место в нашей таблице, то в общем рейтинге он достойно возглавляет отчет. Отличился и Сбербанк страхование жизни с ВТБ, которые даже не попали в рейтинг по сборам в рамках программы.
Помимо общей суммы выплаты компаний смотрят общее количество выплат. Это необходимо для определения средней суммы компенсации. Информация доступна на сайте страховщика. При этом следует отметить, что много выплат – это не всегда хорошо. С одной стороны компания исправно выполняет взятые на себя обязательства. Вот только с другой стороны это может привести к тому, что в любой момент активы компании закончатся, и платить будет нечем.
Во всем должна быть золотая середина и при изучении количества выплат следует обращать внимание на то, сколько договоров заключено за данный период. Получить сведения всегда можно на официальном сайте страховщика.
Рейтинг в основном присваивается специальными оценочными компаниями, лидером среди которых в России считается «Эксперт РА». Свое суждение и оценочное мнение эксперт может озвучит только после тщательной проверки и аналитического анализа деятельности страховой компании. Многие могут задаться вопросом о том, какое значение рейтинг страховика имеет для рядового автовладельца. На самом деле он показывает процент вероятности получения денежного возмещения при наступлении страхового случая.
ВНИМАНИЕ !!! Народный рейтинг формируется на основании гибких условий и низкой стоимости полиса, но он не всегда бывает полезен при участии в ДТП, поэтому экспертная оценка, если и не считается самой точной, но ее следует обязательно учитывать при оформлении страховки.
Рейтинг страховых компаний КАСКО
Чтобы выдать свое оценочное суждение, эксперт проверяет финансовое состояние страховщика. Полный анализ страховой компании и проверка документации, а также беседа с руководством позволит получить все необходимые данные для обработки информации и передачи ее на рассмотрение в компанию-оценщика. После этого выносится предварительное решение, которое страховая компания может оспорить. В 2021 по надежности рейтинг будет присвоен на основании проведенного голосования. Он может быть опубликован в официальных источниках или не подлежать разглашению по желанию заказчика.
Рейтинг указывается специальной аббревиатурой, благодаря которой любой желающий сможет легко понять, что представляет собой страховая компания на страховом рынке. К примеру, исключительная надежность страховщика будет обозначена «А++».
ВНИМАНИЕ !!! В целом наличие буквы «А» в рейтинговом показателе всегда свидетельствует о высоких показателях в рейтинговой таблице. Так, если имеется одна буква «А» без дополнений, то это будет значить высокую надежность. Наличие возле нее одного плюсика – очень высокую степень надежности.
Буква «В» станет свидетельствовать об удовлетворительной надежности. Плюсы рядом с буквой повышают этот показатель. Два плюсика изменят удовлетворительный показатель на приемлемую надежность страховой компании.
Наличие буквы «С» будет говорить о низкой или неудовлетворительной кредитоспособности страховой компании, а «Д» — о банкротстве страховщика.
Эта известная отечественная фирма, отличающаяся наличием широкой клиентской базы. Многие авто любители тепло отзываются о ней, так как она предоставляет массу приятных бонусов для своих клиентов. Компания стабильно входит в десятку лучших страховщиков по результатам разных оценщиков. КАСКО можно оформить без посещения офиса страховщика. Для этого можно воспользоваться онлайн-ресурсом. При этом рассчитать стоимость страховки можно, задействовав специальный калькулятор. Сумма страховки будет зависеть от стажа вождения, региона, числа водителей, вида транспорта. Компания сможет возместить ущерб при полном уничтожении ТС в результате ДТП, угоне и других сложных случаях.
Это одна из самых старых отечественных компаний. Полис КАСКО оформляется в интернете, через независимых агентов или в офисе компании. Здесь можно застраховать не только авто, но и здоровье или имущество. При расчете стоимости полиса будет учтена безаварийный срок езды водителем. За каждый год управления транспортом без участия в ДТП водитель может получить скидку 5%, что за 10 лет безупречного водительского стажа сделает доступным приобретение страховки за половину стоимости. Круглосуточная поддержка клиентов позволяет избежать массы финансовых рисков и убытков. Длительный стаж работы компании свидетельствует о ее надежности, поэтому многие автомобилисты отдают предпочтение именно ей.
Хотя эта компания больше известна соотечественникам в качестве банковской структуры, она занимается также и страхованием авто. У страховщика имеется приложение, при помощи которого можно оплатить полис КАСКО, сообщить о ДТП и загрузить фото в требуемых регламентах ситуациях. Полис приобретается при помощи наличия интернета, а доставка его осуществляется курьером на дом клиенту или на почту. Клиенты могут воспользоваться круглосуточной поддержкой менеджера. Страховые суммы по выплатам КАСКО 2021 перечисляется на карту любого банка РФ.
По мнению многих автовладельцев, эта компания относиться к самым бюджетным и надежным. Для получения значительной скидки на страхование КАСКО, клиентам предлагается установка телематической системы для определения стиля вождения. Рассчитать сумму оплаты полиса можно самостоятельно. На сайте имеется калькулятор, при помощи которого, указав место жительства, марку авто, модель, год выпуска и водительский стаж, можно получить окончательную сумму к оплате за страхование. Клиенты этого страховщика могут оформить автострахование даже во время поездки за границу.
Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:
- [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
- [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
- [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
- [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
- [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
- [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
- [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
- [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
- [ruC] Неисполнение обязательств.
- [ruRD] Введена временная администрация.
- [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.
Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 47 СК России, среди которых:
- 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
- 10 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант.
- 12 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Д2 Страхование, Зетта Страхование, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Совкомбанк Страхование, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
- 9 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХОВАНИЕ, ЕВРОИНС, Паритет-СК, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование, УралСиб.
- 1 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Помощь.
- 1 СК – оценка «Неудовлетворительный уровень надёжности» (ruCC): ВЕРНА.
Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 02.02.2021.
Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Рейтинг страховых по КАСКО в 2021
У компании высокий экспертный рейтинг. Финансовая устойчивость страховой группы, основанной в 1992 году, предполагает стабильные выплаты и оптимальное качество услуг. Неагрегированные выплаты, применяемые компанией, не приводят к уменьшению общей суммы после оплаты каждого страхового случая. Страховщик не накладывает ограничения на количество эвакуаций с места происшествия. Для автовладельцев, не планирующих дальние поездки, можно получить скидку при ограничении пробега.
Группа основана в 1991 году и за прошедшие годы заслуженно заняла ведущую позицию на рынке поставщиков услуг страхования. Предлагается широкий перечень страховых случаев и возможность установки противоугонных устройств с большими скидками. В случае повреждения автомобиля, компания направляет владельцев в авторизованные сервисные центры с гарантированным качеством обслуживания.
Крупнейшая страховая компания предоставляет полный спектр услуг по КАСКО. Сумма выплат по итогам предыдущего года составила 35 млн рублей. Группа предоставляет рассрочку на два и три взноса, разрешает вносить платежи поквартально. Росгосстрах оперативно направляет поврежденные автомобили на ремонт, но на получение компенсации уходит много времени.
Полис КАСКО, оформленный в ВТБ, представляет собой сбалансированный страховой продукт, а выплаты по нему производятся быстро и без учета амортизации деталей. Компания возмещает расходы, связанные с получением травм или оплатой адвоката. На сумму до 30000 рублей можно застраховать вещи, находящиеся в машине. При заключении сделки онлайн — скидка в 5 процентов.
Страховщик предлагает выгодные условия для водителей, в том числе, с небольшим стажем вождения. Заключить сделку можно как для автомобилей, находящихся на территории РФ, так и в странах СНГ, Европы, в Китае или Турции. Компания оформляет полисы КАСКО с учетом индивидуальных потребностей клиента — в перечень страховых случаев заносятся только те, которые выбрал пользователь. Контакт-центр страховщика обеспечивает круглосуточную экстренную эвакуацию авто. Хороший выбор автосервисов для страхового ремонта позволяет быстро восстановить автомобиль в любом регионе России. Проблемы решаются быстро, но выплата компенсаций затягивается из-за бюрократических проволочек.
Основным направлением деятельности компании является корпоративное страхование — в этой сфере группа имеет солидную репутацию. Для физических лиц также предоставляется полный пакет услуг. В полисе предусмотрено два случая – ущерб и угон, причем, страховая сумма может быть общей или раздельной для каждого риска. На стоимость договора влияет стаж вождения и количество лиц, пользующихся машиной.
Цены на получение страховки зависят от того, какой у клиента стаж вождения, сколько лет автомобилю и от особенностей компании. Схожие параметры в разных страховых компаниях могут иметь существенно разную стоимость.
Часто малые и не очень известные компании не имеют лицензии, которая позволяет осуществлять страхование автомобилей. Стоит отметить, что подобные данные находятся в открытом доступе в Интернете.
Сразу необходимо понять, что оценка и попадание в рейтинг надежности – это платная процедура. Поэтому отсутствие компании в таком списке не обязательно означает, что такой страховой организации не стоит доверять. Существуют следующие рейтинговые группы: А класс (очень высокий уровень надежности), В класс (удовлетворительный показатель надежности), С класс (сравнительно невысокий уровень надежности), D класс (компания близка к банкротству), Е класс (компания близка к лишению лицензии).
К сожалению, в современном мире не всегда можно доверять отзывам в сети. Но на всякий случай и для большей проверки надежности компании все же следует поискать отзывы.
Как правило, этот пункт подробно описывается в договоре, который фирма заключает с потребителем. Он включает в себя: сроки выплат, при каких случаях фирма обязывается выплачивать страховку и также права клиента и компании.
10 лучших страховых компаний КАСКО
Любые оценки, в том числе по страхованию КАСКО, формируются на основе одного или нескольких критериев. Чаще всего это следующие параметры:
- процент выплат и отказов в компенсации по договору;
- располагаемый объём средств;
- количество заключённых за год договоров;
- приток или отток клиентов, в абсолютном или процентном выражении;
- отзывы страхователей.
Любая из приведённых оценок не является исчерпывающей: страховщик может вырваться в лидеры по одному параметру, при этом оставаясь аутсайдером в отношении прочих.
Чаще всего в настоящее время используется буквенная система построения рейтинга, одинаково хорошо подходящая для оценки страховщиков, работающих по договору ОСАГО или КАСКО. В общей сложности она включает пять категорий:
- A — компания совершенно надёжна, исправно платит клиентам и имеет хорошие перспективы развития.
- B — компания надёжна, однако характеризуется высоким процентом отказов, а прогноз развития не слишком оптимистичен.
- C — компания ненадёжна, часто отказывает клиентам в законных выплатах, а вопрос дальнейшего существования не решён.
- D — компания или уже обанкротилась, или в ближайшее время планирует это сделать.
- E — компания ликвидирована по решению руководства или по причине отзыва лицензии.
Следует иметь в виду, что к «основной» букве может быть добавлено до трёх «плюсов» — каждый из них дополнительно улучшает позицию страховщика в общем списке.
В соответствии с информацией на официальном сайте Российского страхового общества, лучшими московскими страховыми компаниями КАСКО в текущем году стали:
- «Ингосстрах» — класс A++;
- «Альфа-Страхование» — класс A++;
- «РЕСО-Гарантия» — класс A++;
- «Росгосстрах» — класс A++;
- «ВСК» — класс A++;
- «ВТБ-Страхование» — класс A++;
- «ЭРГО» — класс A++;
- «АИГ» — класс A++;
- «Альянс» — класс A++;
- «СОГАЗ» — класс A++.
Для сравнения, такие гиганты, как «Ренессанс-Страхование» и «Согласие», находятся на 14-м и 15-м местах соответственно и имеют оценку A+; а «Тинькофф-Страхование» и «Югория» в рейтинге КАСКО занимают, с оценкой A, 22-е и 23-е места.
Как уже говорилось, при выборе страховщика нельзя полагаться только на один параметр оценки. Водителю будет полезно взглянуть и на антирейтинги, составляемые на основе одной или нескольких негативных характеристик.
Так, чаще всего в прошедшем году вынуждали своих клиентов обращаться в суд по спорам, связанным с КАСКО:
- «Альфа-Страхование» — в 0,50% случаев;
- «Ренессанс-Страхование» — 0,32%;
- «Абсолют-Страхование» — 0,28%
- «КРК-Страхование» — 0,16%;
- «Британский страховой дом» — 0,14%.
Наконец, имеет смысл ознакомиться с «народным» списком лучших страховых компаний КАСКО; на конец 2018 года он имел, в одной из редакций, следующий вид:
- 1-е место — «Ингосстрах»;
- 2-е место — «Зетта-Страхование»;
- 3-е место — «РЕСО-Гарантия»;
- 4-е место — «Либерти»;
- 5-е место — «Согласие»;
- 6-е место — «Альфа-Страхование»;
- 7-е место — «СОГАЗ»;
- 8-е место — «Уралсиб»;
- 9-е место — «Тинькофф-Страхование»;
- 10-е место — «МАКС».
Итак, основываясь даже на трёх этих рейтингах, можно выделить, на основании вхождения в «позитивные» и невхождения в «негативные» списки три заслуживающих наибольшего доверия компании: «Ингосстрах» — безоговорочно занимает первую позицию; «РЕСО-Гарантия» — вторую, а «СОГАЗ» — третью позицию.
Водитель может выбирать страховщика для заключения договора КАСКО и на основании любых других рейтингов; главное помнить: чем меньше он торопится и чем больше данных сравнивает, тем точнее будет принятое решение — и приятнее общение со страховой компанией.
| Номинация | место | наименование товара | рейтинг |
| Рейтинг лучших страховых компаний КАСКО | 1 | Ингосстрах | 5.0 |
| 2 | Росгосстрах | 4.9 | |
| 3 | Ренессанс Страхование | 4.8 | |
| 4 | СОГАЗ | 4.7 | |
| 5 | Альфа Страхование | 4.6 | |
| 6 | ВТБ Страхование | 4.5 | |
| 7 | Тинькофф Страхование | 4.4 | |
| 8 | РЕСО Гарантия | 4.3 | |
| 9 | Альянс | 4.2 | |
| 10 | Страховой дом ВСК | 4.1 | |
| 11 | Согласие | 4.0 | |
| 12 | МАКС | 3.9 |
Ведущим рейтинговым агентством, формирующим перечень страховщиков на основании показателя их надежности, является «Эксперт РА», специалисты которого занимаются оценкой страховых компаний с 1997 года. При формировании рейтингов ими учитываются прогнозируемая вероятность выполнения страховщиком своих обязательств, а также показатели ее платежеспособности, положения на рынке и направление ее развития в долгосрочной перспективе.
Компания ведет свою деятельность с 1947 года, на протяжении последних 11 лет стабильно входит в первую десятку самых надежных страховых компаний, оказывает полный спектр услуг страхования и выполняет свои обязательства даже при возникновении страховых случаев, требующих выплаты огромного количества денежных средств.
Компания основана в 1993 году и является дочерней компанией одного из крупнейших российских монополистов – «Газпрома». Имеет несколько подразделений, каждое из которых специализируется на определенном виде страхования.
Компания создана в 1992 году, в настоящее время является наиболее масштабной страховой организацией в России. По оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство», компания имеет высшие рейтинги надежности (А++ и ААА).
Проанализировав рейтинги, присвоенные выбранной страховой компании ведущими рейтинговыми агентствами страны, можно сделать вывод о том, насколько целесообразно заключение страхового договора именно с этой организацией. Кроме того, предварительный анализ позволит выяснить, какова вероятность того, что при наступлении страхового случая причитающаяся компенсация будет выплачена страхователю в полном объеме.
Второй компанией, достойной отдельного упоминания, является СОГАЗ. Как и в случае с «РЕСО-Гарантия», рейтинговым агентством RAEX была установлена оценка А++, что дает основания планировать долгосрочное сотрудничество с организацией.
Что касается уровня выплат, в СОГАЗ он даже выше, чем в предыдущем случае. На сегодняшний день он составляет 50% от страховой премии. Это также очень хороший показатель, позволяющий автолюбителю получить достойную компенсацию в случае дорожно-транспортного происшествия или другого страхового случая. Отрицательных новостей вокруг страховщика также нет и не было, что свидетельствует о высокой репутации.
Мы не рекомендуем заострять внимание только на народных отзывах, так как чаще всего на форумах или в комментариях пишутся именно негативные отзывы. Добросовестное отношение компании к клиенту расценивается как норма, поэтому положительные комментарии – это редкость.
Стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы по ОСАГО. Одна компания может делать большую наценку на полис за небольшой стаж вождения, а другая оценивать этот же критерий в меньшую сумму.
Наш страховой центр «Полис812» составил собственный рейтинг надежных страховых компаний. Мы основывались в первую очередь на собственном многолетнем опыте работы, а также брали во внимание экспертные рейтинги и мнение клиентов.
В список мы включили только проверенных страховщиков, которые обеспечат не только финансовую защиту при ДТП, но и сделают покупку ОСАГО доступной. Поэтому в рейтинге будет немного компаний.