Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оценка ущерба в имущественном личном страховании и ответственности варианты оценки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Исходные данные для примера расчета:
- стоимость объекта -1 000 000 рублей;
- объект застрахован на сумму 700 000 рублей;
- страховой ущерб равен 650 000 рублей;
Косвенный ущерб дополняет потери, вызванные прямым. Этот вид убытков в страховании связан с тем обстоятельством, что владелец застрахованной собственности в дальнейшем не сможет в полной мере пользоваться данным имуществом.
В результате величина потерь по косвенным причинам может значительно превысить сумму прямого вреда. Поэтому условия договора должны предусматривать определение и порядок возмещения косвенных потерь.
Для чего нужна оценка имущества для страхования?
Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Предприятие может создать специальные резервные фонды (фонды самострахования или фонд риска), из которых будет производиться компенсация убытков при наступлении неблагоприятных ситуаций. Такой метод управления риском называется самострахованием.
Часто анализ идет в двух противоположных направлениях – от оценки к выявлению и наоборот. В первом случае уже имеются убытки и необходимо выявить причины. Во втором случае на основе анализа системы выявляются риски и возможные последствия.
Цель страхования имущества — возмещение ущерба. Принцип возмещения ущерба состоит в том, что страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним. Поэтому страховая сумма, в которую страхователь оценил свой интерес в застрахованном имуществе не должна превышать стоимости имущества.
Ущерб определяется на основании акта и приложенных к нему документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая.
На сайте представлены онлайн калькуляторы практически по всем видам страхования с выдачей предложений от ведущих страховых компаний России.
СС — стоимость имущества по страховой оценке (страховая стоимость); И — сумма износа; Р — расходы по спасанию и приведению имущества в порядок; О — стоимость остатков имущества пригодного для дальнейшего использования (по остаточной стоимости).
Для этой системы страхования характерно, что на страхователе остается часть риска, а, значит, и часть возмещения ущерба.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В случае залива, например, он так и будет называться – акт о заливе. Этот документ очень важен – он фиксирует факт затопления и устанавливает причинно-следственную связь между происшествием (каким угодно – от залива до любой другой аварии) и его последствиями. Если можно сразу же установить виновное лицо – это тоже указывают в акте.
Сроки и стоимость проведения оценки для страхования напрямую зависит от назначения объекта, объема работ, а также целей и задач, определенных Заказчиком оценки.
По результатам оценки (которая может занять от 2-3 суток до пары недель в зависимости от сложности ситуации и загруженности оценщика) специалист предоставляет вам отчет. В нем содержится информация об итоговой стоимости восстановления испорченного или утраченного имущества. Отчет — важнейший документ.
Право страховщика на регрессный иск
Размер выплаченного страхового возмещения в имущественном страховании зависит от системы страхования. В практике работы страховщиков применяется несколько систем страхования и франшизы.
Именно независимая оценка рыночной стоимости при оформлении договора страхования поможет сторонам определиться с рыночной стоимостью страхуемого имущества.
При страховании ГО страховое покрытие существенно различается для разных категорий страхователей — Для частных лиц страхователем покрываются следующие виды ответственности: 1.
Экспертная страховая оценка может проводится как до наступления страхового случая при заключении договора, так и при его возникновении.
Ущерб – это стоимость утраченного или обесцененная часть поврежденного имущества, определенная на основании страховой стоимости.
Для заключения договора страхования наш эксперт определяет реальную стоимость объекта страхования, а при выплате возмещения – точную сумму ущерба.
Отражение условий правил имущественного страхования в договорах страхования
С экономической точки зрения, страхование есть вид безвозвратного потребления части имущества для вознаграждения себя в случае непредвиденных и неотвратимых бедствий. [2] В таблице 1 приведена классификация личного страхования.
Оценка проводится по стадиям бизнес-плана. После ее проведения разрабатывается перечень мер, позволяющих уменьшить возможные риски.
Методика определения ущерба и страхового возмещения зависит от вида застрахованного имущества (строения, средства транспорта, товары, продукция и т.п.), стихийного бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т.д.
Из ущерба кооперативных организаций исключаются суммы торговых скидок и накидок с действующих цен на погибшие или поврежденные товарно-материальные ценности, а косвенные убытки вообще не принимаются во внимание.
Ущерб в страховании может быть прямым и косвенным. Важно понимать, как правильно отличить данные виды ущерба, которые могут по-разному учитываться в договорах страхования.
Составляют его в 3-х экземплярах. Один – для вас, другой – для виновного лица, третий – для сотрудников, которых вы вызвали.
Данные составленного акта, а также страховых оценочных листков (по строениям в сельской местности) или инвентаризационных документов органов коммунального (местного) хозяйства — учетных карточек, паспортов и т.п. (по строениям в городской местности) являются основанием для исчисления ущерба, как при уничтожении, так и при повреждении строений, принадлежащих гражданам.
Ущерб определяется на основании акта и приложенных к нему документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая. Указанные документы местное отделение страхования получает в органах пожарного надзора, гидр метеослужбы, милиции, судебно-следственных органах и других государственных учреждениях.
Под страховым ущербом следует понимать вред, который был нанесен страхователю в денежно-финансовом виде. Главное условие его утверждения: реализация рисковой ситуации, о которой написано в контракте по страхованию.
Наши специалисты помогут вам не только при заключении договора страхования, но и в период его действия и окажут должную поддержку практически по любым вопросам.
Данная система относится к категории самых популярных в современном страховании. Она состоит в том, что сумма возмещения оценивается в пределах страховой суммы, прописанной в контракте и не может превышать данное значение. При превышении размера убытка над суммой компенсации полученная разница не возмещается.
Все об оценке ущерба: как проводить и на что обращать внимание
Оценка недвижимости для страхования – инструмент, который поможет избежать финансовых потерь и компенсировать негативные последствия от непредвиденных ситуаций, а также гарантирует надежную доказательную базу для суда в случае возникновения спорных вопросов.
Определение величины страхового возмещения. Включение расходов по спасению имущества во время страхового случая в сумму ущерба. Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Система страхования по предельной ответственности подразумевает, что определяются пределы возмещения убытков (минимальный и максимальный уровень), подлежащие компенсации со стороны страховщика.
При страховании по системе предельной ответственности величина страхового возмещения определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода.
Что такое возмещение ущерба здоровью по ОСАГО?
Данный тип убытков состоит в максимально возможном повреждении имущества, его полном уничтожении или существенном снижении стоимости.
Хорошо, когда все хорошо. Но так не бывает. В Вашей жизни могут произойти разного рода неприятности: болезнь, ДТП, увольнение с работы и т.п. Лучше, если Вы, как представитель гражданского общества, будете обладать знаниями, а главное, умением выходить из таких ситуаций.
При уничтожении или повреждении строений, застрахованных по добровольному страхованию, ущерб, как правило, дополнительно не исчисляется.
Страховая оценка и страховая сумма при имущественном страховании
Если речь идет о безусловной франшизе, то существует оговорка «свободно от первых Х процентов страховой суммы».
Для оценки типовой недвижимости с целью страхования также подойдет рыночный метод оценивания, который нельзя применять для объектов, имеющих уникальные характеристики.
Причина данных потерь связана с реализацией одного или нескольких негативных событий, повлекших ущерб.