Страховка на машину в 2021 году калькулятор

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка на машину в 2021 году калькулятор». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  1. Укажите тип транспортного средства, например, «легковые автомобили».
  2. Калькулятор предложит заполнить информацию о характеристиках автомобиля, владельце, собственнике и водителях. Данные используются для корректного расчета базовой ставки и поправочных коэффициентов, поэтому важно заполнить достоверные сведения.
  3. После заполнения формы калькулятор предложит онлайн-расчет стоимости в нескольких страховых компаниях. Вы можете выбрать подходящий вариант и завершить оформление ОСАГО перейдя по соответствующей ссылке.

Калькулятор ОСАГО 2021 — онлайн расчет стоимости полиса

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы расчет значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля 4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона 4118 x 1.3 5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с 5354 x 1.2 6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии 6425 x 0.5 2677
5. Возраст и стаж водителей 2677 x 1 2677
6. Срок страхования 1 год 2677 x 1 2677
7. Водители 2677 x 1 2677
Итого 6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

Калькулятор ОСАГО 2021 — онлайн расчёт стоимости полиса

1646-3493 руб

2471-5436 руб

625-1 548 руб

2877-9619 руб

2246-6064 руб

3382-9131 руб

3905-7399 руб

2134-4044 руб

2134-4165 руб

2667-5205 руб

1331-2521 руб

872-1952 руб

Вместе с базовым тарифом на итоговую стоимость страховки оказывают воздействие и многочисленные коэффициенты. В 2021-м году в расчетной формуле будут использоваться коэффициенты:

  • КБМ – безаварийности.
  • КВС – возраста и водительского стажа (считается по самому молодому и неопытному человеку в договоре страхования).
  • КТ – территориальный.
  • КМ – мощности транспортного средства.
  • КО – неограниченного числа водителей.
  • КС – продолжительности срока страхования.
  • КП – продолжительности срока страхования для ТС с регистрацией вне России.
  • КПр – прицеп (да/нет).
  • КН – нарушения договорных условий ранее (да/нет).

С учетом множества факторов вручную самому провести расчеты невозможно, а онлайн-калькулятор сделает их в течение нескольких секунд, предложив данные на экране.

После того, как все данные введены пользователем в калькулятор, система отправляет их для расчета в страховые компании, где автоматически происходит расчет. Количество компаний, подключенных к онлайн-калькулятору, в течение года может варьироваться, но это будут гарантировано почти все ведущие участники рынка, а также страховщики регионального уровня в зависимости от указанного клиентом места страхования.

Практически по всей стране представлены такие известные игроки как СК «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «РЕСО», «СОГАЗ», «Ингосстрах» и другие.

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2021 году

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

    Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

    Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

 Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат		 1
страховая выплата		 2
страховые выплаты		 3
страховые выплаты		 4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М
  • Сначала необходимо указать тип транспорта, для которого требуется страховка;
  • Далее нужно ввести информацию о параметрах и основных характеристиках автомобиля. Это необходимо для корректного расчёта базовой ставки и поправочного коэффициента. Поэтому следует использовать только правдивую информацию;
  • После того, как все предложенные ячейки будут заполнены, калькулятор предложит произвести расчёт стоимости сразу в нескольких компаниях, осуществляющих страхование. Вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант. Для оформления страхования в той или иной компании нужно будет просто перейти по ссылке.

В 2021 году автовладелец должен будет предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт автотранспортного средства. Можно также предъявить вместо паспорта свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Паспорт автовладельца;
  • Паспорт лица, осуществляющего страхование;
  • Водительские права автовладельца;
  • Диагностическая карта транспортного средства.

Помимо всех вышеперечисленных документов, автомобилист также должен обозначить свой номер мобильного и адрес электронной почты. Это необходимо для отправления полиса ОСАГО после его оплаты.

При использовании онлайн-калькулятора у автовладельца появляется возможность произведения сравнительных расчётов общей стоимости страхования не в определённой, а сразу в нескольких организациях. Однако многие автомобилисты задаются вопросом: почему стоимость страхования одного и того же транспорта может значительно отличаться в той или иной компании?

Дело в базовой ставке, устанавливаемой ЦБ России. В 2021 году сумма наименьшего тарифа для базовой ставки на легковой транспорт составит 2471 рубль, а наибольшего тарифа 5436 рублей. Исходя из этих показателей можно сделать вывод, что общая сумма страхования может значительно различаться. Так, например, в одной компании сумма страхования может быть в два раза больше, чем в другой.

Для различных видов транспорта имеется свой собственный диапазон базовой ставки. Этот диапазон можно отобразить в виде таблицы.

Тип транспорта Минимальная базовая ставка Максимальная базовая ставка
Легковой транспорт (для юридических лиц) 1646 рублей 3493 рубля
Легковой транспорт (для физических лиц и индивидуальных предпринимателей) 2471 рубль 5436 рублей
Мотоциклы, мопеды и квадроциклы 625 рублей 1548 рублей
Такси (легковой транспорт) 2877 рублей 9619 рублей
Грузовой транспорт меньше 16 тонн 2246 рублей 6064 рубля
Грузовой транспорт больше 16 тонн 3382 рубля 9131 рубль
Маршрутные такси 3905 рублей 7399 рублей
Троллейбусы 2134 рубля 4044 рубля
Автобусы меньше 16 сидений 2134 рубля 4165 рублей
Автобусы больше 16 сидений 2667 рублей 5205 рублей
Трамваи 1331 рубль 2521 рубль
Дорожно-строительная и прочая техника 872 рубля 1952 рубля

Также на общую стоимость страхования полиса ОСАГО значительное влияние оказывают следующие коэффициенты:

  • КН — данные о нарушении договоров страхования;
  • КМ — коэффициент мощности транспорта;
  • КБМ — коэффициент безаварийной езды;
  • КП — срок страховки для иностранных транспортных средств;
  • КТ — территориальный коэффициент;
  • КПР — данные о прицепе;
  • КВС — коэффициент возраста и стажа автомобилистов;
  • КС — срок страховки;
  • КО — ограничено ли количество автомобилистов, которые допущены к вождению транспортного средства.

Стоит отметить, что произвести все необходимые расчёты стоимости полиса, учитывая при этом все коэффициенты, довольно сложно. А если учесть то, что компании, осуществляющие страхование, не знают, какая базовая ставка к ним будет применяться на этот раз, это становится совсем невозможно. С этими трудностями может без труда справиться онлайн-калькулятор. Он за короткое время решит данную проблему и произведёт все необходимые расчёты.

После того, как все необходимые поля будут заполнены, онлайн-калькулятор отправляет все необходимые сведения в компании, которые занимаются страхованием. Именно они производят все необходимые расчёты, в результате чего перед пользователем появляется достоверная и точная информация о стоимости страхования.

В число таких организаций входят многие страховые организации, однако список может корректироваться в течении всего года. Количество страховых организаций может значительно различаться в отдельных регионах страны. В большинстве случаев в расчёте принимают участие такие ведущие организации, как Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование, а также многие другие.

На основании введенных вами данных электронное ОСАГО рассчитает ориентировочную стоимость страховки, и в конечном результате должно появиться минимальное значение цены страхового полиса, оформить который, можно воспользовавшись дополнительными возможностями нашего сайта.

Запомните, если на вас вышли с предложением купить е-ОСАГО, цена которого не соответствует выбранным пределам, это скорей всего мошенничество или же Вам в стоимость автостраховки включили «доп услуги».

Помимо вышеизложенных 8 пунктов, которые формируют окончательную цену на полис ОСАГО, калькулятор должен иметь и другие значения, выраженные в коэффициентах. На эти показатели (большинство из которых отражены в 8 пунктах) и умножаются базовые тарифы. К уже известным 8 следует добавить и 9-й, представляющий из себя бонус-малус, призванный поощрить автолюбителей за аккуратную езду. Чем дольше водитель не попадал в ДТП, тем ниже стоимость страховки. Правда, оформить полис с учетом этой ставки получится не во всех СК, большинство их услуг опираются на региональные особенности и не являются универсальными для всей России.

Калькулятор ОСАГО онлайн

В этом выражении используется базовый тариф и набор переменных коэффициентов.

Цена полиса = БТ х КТ х КБМ х КВС х ОК х КМД х КС х КН х КСС.

  • БТ – базовый тариф, который является основным показателем, принятым на территории России. Он принимается в соответствии с параметрами транспортного средства – массой и количеством мест для пассажиров. Поэтому каждый автомобиль имеет свою постоянную тарифную ставку. Величину базового тарифа по видам транспорта можно найти в специальной таблице.
  • КТ – коэффициент территории. Изменяется в пределах 1,5-2 в зависимости от принадлежности автомобиля к определенному региону. Для крупных городов с интенсивным движением и большим риском аварий территориальный коэффициент будет наибольшим. Для небольших городов его величина снижена.
  • КБМ – бонус-малус. Коэффициент зависит от безаварийности вождения за определенный период. Если водитель длительное время не попадал в аварии, то ему может предоставляться скидка на полис ОСАГО. Ежегодно этот показатель изменяется. Максимальная скидка – 50%. Если в течение года происходила авария, то коэффициент увеличивается на 50%.
  • КВС – коэффициент, зависящий от стажа вождения и возраста водителя. Чем выше возраст и стаж вождения, тем коэффициент ниже. Максимальное значение 1,7 коэффициент КВС приобретает, если водителю менее 22 лет, стаж управления автомобилем не превышает 3-х лет.
  • ОК – коэффициент ограничивает число водителей, записанных в страховке. При неограниченном полисе автомобиль могут водить любое количество водителей, при этом коэффициент будет равен 1,8. При ограниченном полисе допускается вписывать не более 5 человек – от чего также будет зависеть его величина.
  • КМД – коэффициент мощности силового агрегата. Если автомобиль оснащен мотором 70-100 л. с. – коэффициент 1. Для других мощностей существует специальная таблица.
  • КС – сезонный коэффициент. Зависит от времени использования автомобиля в течение года и изменяется от 0,5 до 1.
  • КН – коэффициент зависит от числа нарушений. При отсутствии нарушений условий страхования коэффициент равен 1, в противном случае он может достигать 1,5.
  • КСС – показатель зависит от периода страхования, применяется в случаях транзитного перемещения и находится в диапазоне 0,2-1.

12. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2021 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

Компания: ТИНЬКОФФ СТРАХОВАНИЕ

Пару месяцев назад купил машину, посоветовавшись с женой, сразу же решил оформить для нее полис. С Тинькофф уже давно сотрудничаем, к тому же открыть очень просто у них все делается онлайн. Все оформил буквально за пол часа, были кое-какие нюансы, но о…

Чтобы сэкономить на оформлении страховки, нужно знать основную формулу ее расчета. Принцип вычисления универсален и подразумевает использование корректирующих и базовых коэффициентов. Их значения утверждены в законодательстве и уже заложены в единый калькулятор ОСАГО, который применяется страховыми экспертами.

Формула расчета, актуальная в настоящее время, выглядит следующим образом:

Стоимость ОСАГО=БТ х КТ х КО х КВС х КМ х КБМ х КС

Таким образом, чтобы правильно определить сколько стоит ОСАГО, необходимо уточнить какая базовая ставка (БТ) должна применяться в расчете, а далее узнать значения коэффициентов:

  • по привязке вашего авто к определенной территории (КТ);
  • по количеству водителей (КО);
  • по параметрам мощности ТС (КМ);
  • по стажу и возрасту автовладельца (КВС);
  • по безаварийности (бонусу-малусу) (КБМ);
  • по времени эксплуатации ТС (КС).

Перемножив значения всех коэффициентов и актуальной базовой ставки, вы получите стоимость ОСАГО для вашего автомобиля. Чтобы не разбираться с коэффициентами, можно использовать калькулятор стоимости страховки на нашем сайте, который осуществляет расчет в течение нескольких секунд.

Чтобы результат расчета стоимости полиса оказался в вашу пользу, при введении данных в советующие поля калькулятора нужно быть очень внимательным.

  • Купить через интернет
  • Калькулятор автострахования
  • Стоимость ОСАГО
  • Купить на автомобиль
  • Без ограничений
  • Для водителей без стажа
  • Расширенная страховка

Чтобы узнать, сколько стоит страховка на машину в 2021 году, необходимо воспользоваться калькулятором ОСАГО, который сам рассчитает стоимость полиса на основе введенных Вами данных о ТС и водителе. Цена полиса определяется по формуле:

Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС,

где ТБ – базовый тариф, который устанавливается страховой компанией и может варьироваться от 2471 руб. до 5436 руб., остальные параметры описаны ниже.

Параметр

Значение, руб.

Описание

Базовая ставка

2471 – 5436

Легковые автомобили («В», «ВЕ»)

Территориальный коэффициент

X2

Москва

Мощность двигателя

X1.2

От 101 до 120 л/с

КБМ

X1

Страхование впервые (класс 3, КБМ 1)

Возраст и стаж водителей

X0.96

Срок страхования

X1

1 год

Водители

X1

Ограниченное количество водителей

Итого

7 908 – 9 488

КБМ – это коэффициент бонус-малус, зависящий от числа аварий за предыдущий страховой период. Рассчитывается один раз в год на 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Максимальная скидка за безаварийное вождение может достигать до 50% от стоимости ОСАГО. КБМ варьируется в интервале от 0,5 до 2,45.

  • Максимальный повышающий коэффициент для самых молодых и неопытных водителей составляет КВС=1,93.
  • Для опытных водителей с высоким стажем вождения максимальная скидка равняется 10% — (КВС=0,9).

Цена на ОСАГО зависит от числа указанных в полисе водителей. Для договора страхования с неограниченным списком внесенных водителей, коэффициент составит – 1,87.

Если количество водителей ограничено, то все водители, допущенные к управлению транспортным средством должны быть указаны в страховом полисе, коэффициент – 1,0.

Калькулятор ОСАГО — онлайн расчет в 2021 году

При расчете стоимости ОСАГО стоит учитывать коэффициенты:

  • КС (срок страхования или коэфф. сезонности), который зависит от срока действия страховки на машину.
  • КМ, показывающий мощность транспортного средства. Чем мощнее двигатель собственника, тем дороже будет стоить полис автогражданки

Срок страхования

Значение

Мощность двигателя авто, л/с

Коэффициент мощности

1 год

1

До 50

0,6

9 месяцев

0,95

50 – 70

1

6 месяцев

0,7

70 – 100

1,1

3 месяцев

0,5

100 – 120

1,2

От 16 дней до 30 дней

0,3

120 – 150

1,4

От 5 до 15 дней

0,2

Свыше 150

1,6

Пользоваться калькулятором ОСАГО просто и удобно. Сделайте следующее:

  1. Выберите тип ТС, соответствующий вашему (если у вас легковой автомобиль, остановите свой выбор на этой категории),
  2. Введите все сведения, запрашиваемые системой. Это данные о технических характеристиках ТС, о владельце, страхователе, водителях, допущенных к управлению. От верности указанных данных будет зависеть цена вашего полиса, поэтому постарайтесь не допускать ошибок и не обманывайте калькулятор.
  3. Дождитесь результата онлайн-расчета. Всего через пару минут вы получите предложения от нескольких страховщиков, из которых можете выбрать самое подходящее по цене и условиям страхования.
  4. Перейдите по указанной ссылке, соответствующей выбранному варианту, и завершите оформление договора на сайте страховой компании.

Список нужных для оформления ОСАГО документов остается неизменным. В 2021 г. вам потребуется внести данные из:

  1. ПТС или СТС – документов на приобретенное транспортное средство (неважно, оформлен ли техпаспорт в бумажном или электронном виде).
  2. Общегражданского паспорта владельца автомобиля. Если страхователем является другое лицо, то также потребуются общие данные его паспорта.
  3. Водительских прав всех, кому будет позволено пользоваться транспортным средством. Будьте внимательны к запрашиваемым сведениям. Дату выдачи документа надо указать самую первую, именно с нее начинается отсчет водительского стажа. Если вы напишете дату выдачи текущего удостоверения, то не сможете рассчитывать на скидку по КВС и КБМ. Если точной даты выдачи первого удостоверения нет, напишите только год, а в качестве даты укажите 31.12.
  4. Карты диагностики автомобиля – ее можно получить только после прохождения техосмотра. Карта должна быть действующей, в случае просрочки полис оформляться не будет.

Дополнительно введите в форму калькулятора свой номер телефона и электронный адрес. Как только вы оплатите страховку, на почту будет выслан готовый полис.

Все данные, которые получает калькулятор от автовладельцев, шифруются и по безопасному протоколу перенаправляются страховым компаниям. Их представители сами производят расчет премии и указывают свою цену за выбранный страховой период ОСАГО. Список таких компаний неуклонно растет и может быть скорректирован в следующем году.

Число страховщиков, предоставляющих покрытие по «автогражданке» в тех или иных регионах, может варьироваться. Но, как правило, крупные компании работают по всей России. Это Ингосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Росгосстрах, Югория, Тинькофф Страхование и другие благонадежные компании. Все они имеют действующую лицензию.

Чтобы мы предоставили вам самые выгодные предложения 2020-2021 года, заполните следующие поля:

  • категория транспортного средства;
  • марка и модель;
  • дата выпуска и мощность;
  • госномер, серия и номер паспорта ТС, дата выдачи и VIN-код.

Учтите, что здесь не вводятся ваши личные данные, поэтому можно приблизительно ориентироваться на полученную сумму. Чтобы узнать точные расценки, обратитесь к консультанту. Это бесплатно. При вводе VIN предполагается, что вы не ограничиваете количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. В противном случае потребуется предоставить информацию обо всех, кто будет вписан в страховку.

Существует несколько критериев, из которых складывается окончательная сумма. Поэтому в каждой страховой организации могут быть указаны различные цены. Рекомендуется разобраться, от чего зависит страховка на машину.

На мощность влияет двигатель автотранспорта. Минимальная ставка составляет 0,6 для машин с показателем 50 л.с. Максимальная – 1,6 для тех, у кого мощность от 150 л.с. Чем выше показатель, тем дороже будет страховка. Ведь мощные авто считаются потенциально аварийными.

Значение имеет район, в котором происходила регистрация ТС, место, где прописан автолюбитель. На коэффициент влияет количество автотранспорта в конкретном городе и вероятность ДТП. Он варьируется от 0,6 до 2.

Больше машин и вероятности ДТП в городах, с населением от миллиона, включая Москву, Казань и прочее. В этих населенных пунктах наблюдается большой транспортный поток, и коэффициент для них составляет 2. Для малонаселенных пунктов применяют значение 0,6.

Если действие страховки закончилось, когда гражданин находился в другом городе, он может оформить документ по месту своего пребывания. Но лучше выбирать компании с представительством в регионе постоянного пребывания автовладельца.

Аккуратность поощряется. Чем чаще авто попадает в ДТП, тем цена ОСАГО выше. За каждый безаварийный год полагается скидка в 5%. Но она не может превышать 50% за 10 лет вождения.

При оформлении полиса автовладелец указывает, скольким лицам разрешено управлять данной машиной. Для единственного водителя установлен коэффициент 1. При неограниченном количестве лиц он составит 1,8. Больше водителей — выше риск наступления страхового случая.

С января 2021 года расчёт стоимости ОСАГО будет происходить по-новому

Существует несколько рекомендаций, позволяющих не увеличивать стоимость ОСАГО. Среди них:

  1. Отслеживание истории вождения. Необходимо обращать внимание на КБМ. При необходимости следует улучшать его, чтобы стоимость не увеличивалась;
  2. При смене водительского удостоверения, его следует связать с предыдущим, обратившись в страховую с соответствующим заявлением;
  3. КБМ следует учитывать не только владельца авто, но и всех, кто допущен до ее управления. По возможности лиц, с высокой степенью аварийности вписывать в документ не стоит;
  4. Перед оформлением рекомендуется сравнить предложения всех страховых, чтобы выбрать выгодный вариант.

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов. И если на мощность авто повлиять нельзя, то на аккуратность вождения и безаварийность можно. Поэтому чем меньше нарушений, тем выгоднее получится полис.

После того, как будет указан тип ТС, к примеру, «легковой автомобиль», онлайн калькулятором будет предложено заполнение информации с предоставлением характеристик автомобиля, указанием владельца, собственника и водителей. Все эти сведения нужны, чтобы корректно рассчитать величину базовой ставки, поправочных коэффициентов, а это значит, что заполнение обязательно следует производить достоверной информацией. После того, как будет заполнена форма, калькулятором будет предложено рассчитать онлайн стоимость у нескольких компаний-страховщиков. В случае выбора варианта, который подойдёт пользователю, возможно и завершение покупки ОСАГО с переходом по ссылке.

Основной плюс использования онлайн-калькулятора — доступность возможности сравнить цены страховки у нескольких страховщиков. В чем же причина того, что в 2021 году стоимость полисов при указании одинаковых данных резко различается у разных компаний-страховщиков?

Причина — базовая ставка, её пределы устанавливает Центробанк РФ. Страховщиками на своё усмотрение применяется базовая ставка в границах такого коридора.

В 2021 году минимум величины базовой ставки для легковых авто физ лица составит 2 471 руб., а максимум — 5 436 руб. Теоретически стоимость ОСАГО у различных компаний-страховщиков для одного и того же водителя, автовладельца и транспортного средства может разниться больше чем вдвое.

Для различных типов ТС предусматриваются разные пределы базовой ставки.

  • Для легкового авто (для юридических лиц) минимальная и максимальная базовые ставки: 1 646 рублей и 3 493 рублей
  • Для легкового авто (для физлиц и индивидуальных предпринимателей) соответственно: 2 471 руб. и 5 436 руб.
  • Для мототехники: мотоцикла, мопеда и квадроцикла: 625 рублей и 1 548 рублей
  • Для легкового такси: 2 877 рублей и 9 619 рублей; маршрутного: 3 905 рублей и 7 399 рублей
  • Для грузового транспортного средства (<= 16 т): 2 246 рублей и 6 064 рублей; (> 16 т): 3 382 рублей и 9 131 рублей
  • Для троллейбуса: 2 134 рублей и 4 044 рублей
  • Для автобуса (<= 16 мест): 2 134 рублей и 4 165 рублей; (> 16 мест): 2 667 рублей и 5 205 рублей
  • Для трамвая: 1 331 рублей и2 521 рублей
  • Для тракторной, дорожно-строительной и иной техники: 872 рублей и 1 952 рублей.

Кроме того, цена полиса в 2021 году увеличивается или уменьшается, потому что зависит ещё и от поправочных коэффициентов:

  • КБМ — коэффициента езды без аварий.
  • КВС — к-та, обусловленного возрастом и водительским стажем.
  • КТ — территориального к-та.
  • КМ — к-та мощности.
  • КО — ограничением числа водителей, которые будут управлять ТС.
  • КС — длительностью страховки.
  • КП — длительности страховки для иностранного транспортного средства.
  • КПр — имеющегося/отсутствующего прицепа.
  • КН — имеющихся/отсутствующих нарушений условий страхования.

Получается, что самостоятельно посчитать стоимость полиса, учитывая все коэффициенты, совсем не просто, а учитывая то, что страхователь не владеет информацией о том, значение какой базовой ставки к нему может быть применено, становится и вообще не возможно. С калькулятором ОСАГО этот вопрос решаем, т. к. учтены базовые ставки с коэффициентами.

Подробно информация со всеми коэффициентами ОСАГО — на сайте.

По завершении заполнения формы калькулятором посредством безопасного протоколирования отправляются сведения компаниям-страховщикам, которыми и производится расчёт стоимости. Так удаётся предоставить актуальные цены на ОСАГО.

Количество задействованных компаний-страховщиков велико и в продолжение года может подвергаться корректировке.

Число страховщиков в зависимости от регионов проживания в Российской Федерации бывает разным. Чаще в расчёте участвуют крупные компании, речь идёт о Росгосстрахе, Альфастраховании, Тинькофф Страховании, Ингосстрахе, СОГАЗе, Согласии, Югории и др.

Калькулятор ОСАГО 2020 и 2021 года

Основой для расчета стоимости страховки являются базовые тарифы, утверждаемые Центробанком. Регулятор устанавливает границы тарифного коридора (максимальное и минимальное значение тарифа), которыми руководствуются все без исключения страховщики в стране, определяя стоимость полиса ОСАГО. При этом окончательная цена продукта (сколько стоит страховка для начинающего водителя) вычисляется путем умножения тарифной ставки на целый ряд поправочных коэффициентов, учитывающих в том числе возраст клиента и его стаж.

Действующие правила не дают инструкции, как отличить начинающего водителя от опытного. Страховщики учитывают, каков стаж и возраст всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Наиболее высокий коэффициент установлен в отношении водителей возрастом 16-25 лет без опыта вождения. На цену полиса влияет и КБМ, показывающий аккуратность водителя. Если за предыдущие годы страхователь становился участником ДТП, то его скидка аннулируется, поэтому за свой полис он заплатит столько же, сколько и новичок.

Таким образом, факторов, которые необходимо принимать во внимание, действительно много. Более того, с каждым последующим годом цена будет меняться. Ведь, только мощность движка останется прежней и регион регистрации, но увеличится стаж, возраст водителя, изменится его личная статистика ДТП, появится или пропадет желание пользоваться прицепом или ездить в самое сложное зимнее время. Наконец, ничто не мешает отказаться от услуг одной страховой компании в пользу другой, с более лояльными тарифами.

Условия представления страховых услуг в рамках ОСАГО одинаковы для всех клиентов, каким бы коротким ни был их водительский стаж или юным возраст (сроки выплат, размер компенсации пострадавшим и т.п.). Отличия касаются только той суммы, в которую клиенту обойдется полис:

  • скидка за безаварийное вождение (ее нет – КБМ=1);
  • коэффициент возраста и стажа – максимален.

Никаких дополнительных обязанностей в отношении процедуры заключения договора со страховщиком отсутствие опыта на клиента не накладывает. Стоимость ОСАГО для начинающего водителя 2021 не зависит от того, согласится ли он на оформление дополнительных услуг – можно отказываться, если в них нет нужды.

Стоимость страховки на автомобиль в 2021 без стажа вычисляется по сложной формуле. В ее основе единый базовый тариф, который умножают на поправочные коэффициенты. Совокупность применяемых коэффициентов определяет итоговую сумму в каждом конкретном случае.

В утвержденной Центробанком таблице предельных значений страховых тарифов ОСАГО суммы колеблются достаточно серьезно, например:

Тип транспортного средства

Наибольший тариф, руб.

Наименьший тариф, руб.

Личный легковой автомобиль

4942

2746

Коммерческий автобус

7399

4110

Грузовик до 16 т

5053

2807

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховщики выбирают максимальное значение для данного типа транспортного средства, используя именно его в последующих расчетах. По этой причине, желая проверить тот или иной предложенный к рассмотрению расчет – сколько стоит ОСАГО для новичка, правильнее сразу брать за основу максимальное значение в таблице.

Согласно Приказу ФНС №ММВ-7-14/259@ от 22.05.2019 г. в РФ насчитывается 92 субъекта. В каждом из них имеется собственная статистика аварийности на дорогах. Исходя из этих показателей, утверждаются применяемые страховщиками региональные коэффициенты.

Максимальное значение в 2021 г. имеют Москва – 2, Казань – 2, а также Санкт-Петербург – 1,8. Одно из наименьших значений в Симферополе – 0,6. Соответственно, сколько стоит страховка на машину без стажа, зависит от региона регистрации.


Похожие записи:

Добавить комментарий