Страховые компании лишенные лицензии в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании лишенные лицензии в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Поскольку страховая компания является финансовой организацией, контроль деятельности осуществляется Центробанком. В случае выявления нарушений, лицензию у страховой компании могут отозвать (на время или насовсем). Причины отзыва лицензии:

Центробанк обнаружил, что сведения для получения лицензии компании недостоверны;
если отчетность по работе компании не представляется вовремя;
если организация осуществляет финансовые операции, не предусмотренные лицензией;
страховая компания не представляет в Центробанк данные об уставном капитале и движении средств.

Есть еще несколько причин отзыва лицензии, но все они связаны либо с нарушениями финансовых операций, либо с сокрытием реального положения дел в страховой компании.

Перед заключением договора страхования обязательно нужно узнать, владеет ли страховая компания лицензией, не отзывалась ли она ранее. Будет нелишним поискать отзывы клиентов о работе страховой компании. Кстати, обилие положительных отзывов должно насторожить, люди неохотно распространяются о своих неприятностях, даже если они компенсированы.

Центробанк не разглашает сведения о компаниях, которые могут лишиться лицензии в 2021 году, но и не все они интересны рядовым гражданам, так как некоторых страховщики занимаются узкоспециализированными видами страхования. Поэтому логично рассматривать потенциальных кандидатов на лишение лицензии в разрезе определенных видов страховых услуг.

Например, в разрезе двух самых популярных у автовладельцев страховых продуктов – КАСКО и ОСАГО.

Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.

Таблицы составлены на основании официальной отчетности Центробанка России за первое полугодие 2018 года.

Последствия отзыва лицензии у страховой компании могут негативно сказаться на выполнении обязательств юридического лица. Не факт, что в период принудительного банкротства, который будет предшествовать полной ликвидации фирмы на рынке, все выгодоприобретатели получат выплаты, а страхователи – часть уплаченной премии.

ЭТО ВАЖНО! В целях соблюдениях прав застрахованных лиц в РФ защиту интересов клиентов страховщиков исполняет АСВ – Агентство по страхованию вкладов, и РСА – Российский Союз Автостраховщиков. Если у страхователя появились проблемы с возвратом денег после отзыва лицензии у фирмы, он может рассчитывать на поддержку этих организаций.

Какие страховые компании исчезнут до 2022 года?

Если у клиента компании с отозванной лицензией произошел страховой случай, следует как можно быстрее направить заявление на выплату. В процессе ликвидации страховщика по причине отзыва лицензии в первую очередь выплаты осуществляются тем кредиторам, которые обратились с заявлением самостоятельно, а не через государственные организации – АСВ или РСА.

Выплата по страховому случаю может производиться дольше, так как фирма испытывает трудности. Возможно 2 варианта развития событий:

Страховщик исполнит свои обязательства в полном объеме.
Выгодоприобретатель получит отказ в получении средств. Если отказ связан с обращением в якобы несуществующую организацию, заявитель может написать жалобу на сайте Центробанка. Надзорный орган проверит обоснованность отказа и осуществит меры по принудительному взысканию средств в случае необоснованного принятия решения по конкретному вопросу.

Но иногда отказ в получении возмещения связан с отсутствием денежных средств на счете ликвидируемой организации. Что делать в таком случае:

Подать заявление в РСА, если страховка связана с защитой интересов водителей и владельцев транспортных средств.
Обратиться в АСВ по любым другим видам страховых услуг.

Срок получения выплат составит от 2 недель до нескольких лет, так как денежные средства клиентам будут возмещаться по суду, после продажи имущества компании. В таком случае получатели могут рассчитывать хотя бы на часть возмещения.

Если у компании отозвали лицензию, владельцы полисов могут сразу обратиться в АСВ за выплатой части неизрасходованной премии или возмещения при наступлении страхового случая.

Обращаться в АСВ следует как можно раньше, так как выплаты осуществляются в порядке очередности предъявленных заявлений. Владельцы полисов должны направить заявление в АСВ не позднее 2 месяцев с момента публикации сведений об отзыве лицензии.

При обращении в АСВ следует представить документы, подтверждающие право кредитора в адрес страховой компании:

Полис, договор, правила страхования.
Чеки об оплате.
Заявление.
Справку о наступившем страховом случае (если требуется компенсация), информацию от оценщика, фото.
Исполнительный лист. Если заявитель ранее обращался в суд, он обязан представить решение судебного органа.
Иные справки, подтверждающие финансовые и иные интересы кредитора.

Что делать владельцам полисов ОСАГО фирмы «НАСКО»? — 27/05/2019
Какие страховщики лишились лицензии по ОСАГО в 2018 году? — 08/07/2018

У страховой компании отозвали лицензию: что делать клиентам в 2021 году

Как посмотреть реестр операторов техосмотра? — 06/05/2020
«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: все изменения с 2020 года — 06/05/2020
Как проверить машину бесплатно? — 05/05/2020
Как рассчитать транспортный налог онлайн? — 05/05/2020
Как проверить диагностическую карту? — 05/05/2020

Баллы «Лукойл» в рублях 2020 — 17/03/2020
Цена метана на заправках с 1 июля 2020 года — 01/07/2020
Кому нужно проходить техосмотр в 2020 году [список] — 16/04/2020
Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году [список] — 23/12/2020
Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020

Наименование банка	Город	Причина	Дата
Бинбанк	Москва	Ликвидация	01.01.2019
Бинбанк Диджитал	Москва	Ликвидация	01.01.2019
Еврокапитал-Альянс	Переславль-Залесский	Отзыв	25.01.2019
Камчаткомагропромбанк	Петропавловск-Камчатский	Отзыв	30.01.2019
Радиотехбанк	Нижний Новгород	Отзыв	31.01.2019
АРБ-Инкасс	Москва	Отзыв	15.02.2019
Жилстройбанк	Москва	Ликвидация	01.03.2019
Роскомснаббанк	Уфа	Отзыв	07.03.2019
Банк АВБ	Тольятти	Слияние	07.03.2019
РТС-Банк	Тольятти	Отзыв	14.03.2019
МРБ	Москва	Отзыв	28.03.2019
КБ Иваново	Иваново	Отзыв	05.04.2019
Аспект	Москва	Отзыв	12.04.2019
Тройка-Д Банк	Москва	Отзыв	17.04.2019
Холдинвестбанк	Москва	Отзыв	26.04.2019
Балтийский Банк	Санкт-Петербург	Слияние	08.05.2019
Кемсоцинбанк	Кемерово	Отзыв	31.05.2019
ДельтаКредит	Москва	Слияние	01.06.2019
Взаимодействие	Новосибирск	Отзыв	06.06.2019
Прайм Финанс	Санкт-Петербург	Отзыв	06.06.2019
МПСБ	Саранск	Слияние	08.07.2019
Банкхаус Эрбе	Москва	Слияние	10.07.2019

Наименование	Причина	Дата
Крайинвестбанк	Ликвидация	01.01.2020
Русь	Ликвидация	01.01.2020
Нэклис-Банк	Отзыв лицензии	10.01.2020
Промышленно-Финансовое Сотрудничество	Отзыв лицензии	17.01.2020
Нижневолжский Коммерческий Банк	Отзыв лицензии	24.01.2020
Апабанк	Отзыв лицензии	31.01.2020
Курскпромбанк	Ликвидация	23.03.2020
Московский Нефтехимический Банк	Ликвидация	27.03.2020
Связь-Банк	Ликвидация	01.05.2020
Банк Реалист	Ликвидация	07.05.2020
Зенит Сочи	Ликвидация	08.05.2020
Спиритбанк	Ликвидация	08.05.2020
Экспресс-Волга	Ликвидация	15.06.2020
Народный Банк Тувы	Отзыв лицензии	14.07.2020
Проминвестбанк	Ликвидация	17.07.2020
Невастройинвест	Отзыв лицензии	24.07.2020
Народный Банк	Отзыв лицензии	24.07.2020
Центрально-Азиатский	Ликвидация	24.07.2020
Московское Ипотечное Агенство	Ликвидация	28.08.2020

Также имеется список организаций, которых еще не постигла подобная участь. Однако, они находятся в зоне риска из-за близости к банкротству или по иным причинам:

Авангард

Анкорбанк

Банк Кремлевский

Веста

Генбанк

Евроинвест

Интехбанк

Лето-банк

ОНБ

Русский Стандарт

Совинком

Татфондбанк

Стоит отметить, что лишение банка лицензии влечет за собой прекращение деятельности и закрытие банка с погашением задолженности перед вкладчиками и бюджетом.

Проверить статус кредитной организации и участников финансового рынка можно на сайте Центрального Банка России.

В течение 2021 года десятки страховых компаний банкротов лишились лицензии. Полностью или частично остановлена деятельность следующих компаний:

Негосударственный пенсионный фонд Мосэнерго ОПС более не может предоставлять лицензионное страхование пенсии.
Полностью остановлена деятельность обществ с ограниченной ответственностью АСКО СКЭЛ плюс, Антарес, Родина, Российского лесопромышленного страховочного общества.
Отозвана лицензия ООО: Апогей мед, Приоритетное страхование, Достоинство, Поддержка, Регард страхование, Русский альянс, Инвест-Гарант, АгроС, Столичный страховой центр.
ООО Генеральный страховой брокер более не имеет права выступать посредником в страховании.

Большинство из представленных предприятий лишились лицензии ещё зимой. Ознакомиться с полным списком страховых компаний банкротов можно на сайте центрального банка России.

Иногда граждане продолжают использовать страховой полис компании, не подозревая, что у неё отозвали лицензию. Если подобный гражданин попал в аварийную ситуацию, ему следует обратиться в Российский союз автостраховщиков. Но это поможет только при автомобильных авариях. В остальных случаях обратитесь с запросом в работающую страховую компанию или к юристам ЦБ. В большинстве случаев получить выплату легко, но иногда такая опция недоступна.

Если компания обанкротилась, значит, её средств недостаточно для выплаты компенсаций застрахованным лицам. По статистике большинство таких компаний находится в столице. В качестве причин признания страховой банкротом выделяется четыре причины. Рассмотрим их на примерах:

Страховая компания обязана выплатить гражданину компенсацию в размере менее 100 тысяч рублей. На такую выплату отводится 14 рабочих дней с момента назначения. Но требования в этот срок не исполнены.
Суд обязует компанию выплатить средства гражданину в течение 14 дней, вне зависимости от суммы. Требования суда не исполнены.
Компания становится должником, а её руководителем становится временный администратор. Платёжеспособность не восстановлена в течение отведённого срока вплоть до 6 месяцев. Пример – страховая компания Стерх.
Имущество страховой не покрывает расходы по текущим договорам.

Многие организации относятся к своим клиентам безответственно и часто нарушают закон. А граждане слишком поздно узнают о банкротстве компании, например, уже после наступления страхового случая. В таком случае не всегда получается возместить потерянные средства и полученный ущерб.

Страховщики должны уведомлять страхуемых о потере лицензии в течение месяца с момента признания компании банкротом. Ознакомиться со списком страховых компаний лишённых лицензии можно на сайте ЦБ РФ.

Помните, что СК считаются юридическими лицами с социальной или особой значимостью для государства. Это их основное отличие от других коммерческих предприятий. Это отличие позволяет применять к ним дополнительные меры по предупреждению банкротства. Клиенты организаций должны получать выплаты, несмотря на статус страховщика. Поэтому на сайтах ЦБ и РСА также представлен список действующих крупнейших организаций, у которых страхуемый может получить компенсацию. Выплата рассчитывается на момент наступления страхового случая, в зависимости от условий договора.

Как только страхователь теряет лицензию, он получает 30 дней на уведомление своих клиентов об этом. В течение этого времени, а также до полной ликвидации организации, полис считается действительным, но получить выплаты по нему нелегко. Поэтому рекомендуется разрывать договор с банкротом и заключать его с другой компанией.

ЦБ отозвал лицензию у страховщика более чем 200 туристических компаний

←

По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию. С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой — шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения. После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами. Не стоит самостоятельно пройти все этапы, вы можете упустить какой-то тонкий момент, что лишит вас возможности получить страховую выплату с компании банкрота. Грамотный юрист не только подскажет какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, распределить во времени обращения по инстанциям, чтобы пройти путь в оптимально короткие сроки.

Конечно, можно попробовать решить разногласия со страховой в частном порядке, мирно, обратившись за выплатой по произошедшему страховому событию и возвратом страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователи получают отказ, потому стоит всерьез подумать о судебном разбирательстве. Кстати, госпошлину не придется платить, если только цена иска не выходит за рамки 1000000 рублей, то есть клиент понесет лишь расходы на юриста. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный листок, потом отдать его судебным приставам или в кредитную организацию, в которой у СК есть счет.

Слабое место: появилось фото Лукашенко с «тайной женой»
Стриженова раскрыла причину внезапного исчезновения Шейнина с «Время покажет»
Норкин объяснил пропажу «Места встречи» из эфира
На Западе назвали имя нового преемника Путина
Дочь Легкоступовой могут лишить свободы на пять лет
«Также перетрясут в случае чего»: Малахова осудили за программу о Грачевском
Табаков забирает друзей: работники рассказали о мистике в Театре имени Чехова
«Лучше рот не открывать»: зрители выгоняют Стриженову из «Время покажет»
Мать отвергла вернувшуюся в Россию Максакову
Как живет избегающий публичности родной брат Кристины Орбакайте
Петросян сделал дорогой подарок Степаненко перед Новым годом
Покойный Джигарханян послал Цымбалюк-Романовской дурной знак с того света
Паулс объяснил нежелание выступать в России
Самолет Шойгу перехватили над Бангладешем — СМИ
Доходило до рукоприкладства: какие советские актеры ненавидели друг друга
Внук рассказал о мистическом знаке перед кончиной Владимира Коренева
Норкин поставил Бома в затруднительное положение фразой из «Кавказской пленницы»
Близится Третья мировая: прогноз для России на 2021 год
«В тени Примадонны»: передача о Пугачевой обернулась громким скандалом
Грядут перемены: известный астролог предрекла судьбу России в 2021 году

Политика
Пенсии
Гороскоп
Шоу-бизнес
Мой район

6.05.2016 16:43 — гость —

Информация для кого? что страховали-то? Или эта инф. для работников самой компании?

Для этого у страховой компании есть несколько путей. Первый — от лицензии СК может отказаться сама, если понимает, что бизнес не пошел или что растущие требования к капиталу она выполнить не сможет. Сейчас на рынке наблюдается именно такая ситуация: ужесточение требований ведет к уходу мелких и не слишком финансово устойчивых страховщиков.

Второй путь — если лицензию отзовет регулятор рынка (то есть Центробанк) за нарушение законов или нормативов. Например, у страховщика нет достаточного объема резервов по заключенным договорам, он старается заработать больше, вкладывая в рисковые операции, тем самым ставит под угрозу возможность своевременно выплачивать компенсацию по страховым случаям. Для начала страховщик получит предписание от Банка России устранить нарушения в определенный срок, а если не справится, действие лицензии могут ограничить или приостановить. А за систематические нарушения — и вовсе ее отозвать.

Если действие лицензии приостановили, это означает, что страховщик не сможет заключать новые договоры по этому виду страхования. Но обязательства по уже действующим договорам сохраняются. То есть страхователям волноваться пока рано. Регулятор назначит в СК временную администрацию, которая проведет ревизию. Если проблемы удастся решить, ЦБ возобновит действие лицензии.

Если временная администрация ЦБ не поможет, а собственники не станут вкладывать в компанию дополнительный капитал, то СК ждет либо санация, либо отзыв лицензии. На санацию Банк России может пойти, если компания социально значимая для региона. В этом случае страхователи тоже пока могут не беспокоиться — все их договоры остаются в силе.

Начинать волноваться можно, когда лицензию у страховщика все же отзывают. Да и то не сильно.

На разные виды страхования компаниям выдаются отдельные лицензии. Например, на страхование жизни, на страхование имущества, на ОСАГО и другие. Отказ от лицензии или простановка ее на страхование (например, жизни) не означает, что страховщик прекратит исполнять свои обязательства перед клиентами по ОСАГО и другим видам. Более того, он продолжит выполнять их и в отношении уже действующих договоров по тому виду страхования, на который нет лицензии, — выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев. Не сможет только заключать новые договоры.

Один из последних таких примеров: 3 августа Банк России отозвал у СК «Национальная страховая группа — Росэнерго» лицензию на обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих. Компания добровольно отказалась от нее, оставив действующими лицензии на личное и имущественное страхование, а также ОСАГО. То есть страховать дачи, дома и квартиры она продолжит, как и продавать полисы «автогражданки». А также платить по страховым случаям.

Что делать страхователям, если страховая компания из-за отсутствия лицензии не может обслуживать договоры?

Сумма возврата зависит от вида страхования. По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму, размер ее зависит от срока действия договора и прописан в таблице, которая к нему прилагается.

По другим видам страхования сумма возврата зависит от того, что указано в договоре. Например, полисы страхования жизни от несчастного случая обычно не предусматривают возврата денег. По полисам имущественного страхования можно рассчитывать на часть стоимости, которая пропорциональна сроку действия договора. Например, если полная цена годовой страховки была 100 тыс. рублей, а с момента заключения договора прошло только полгода, соответственно, можно рассчитывать вернуть 50 тыс. рублей.

Потерявшим лицензию страховщикам ограничат операции с активами

Выплаты при банкротстве страхователи получают в порядке очереди, установленной статьей 184.10 закона о банкротстве. К первой очереди, по словам адвоката, старшего юриста BGP Litigation Антона Помазана, относятся кредиторы, требования которых возникли в связи с причинением вреда жизни и здоровью. А также страхователи, которым СК должна выплатить возмещение по договорам личного страхования, предметом которых является дожитие застрахованного до определенного момента. То есть если наступил срок выплат по договорам накопительного страхования жизни.

Вторая очередь удовлетворения требований кредиторов не имеет особенностей в страховых организациях — это кредиторы по трудовым и авторским договорам, проще говоря, сотрудники страховой компании.

Третья очередь кредиторов делится на несколько групп (перечисляем в порядке удовлетворения требований):

• по договорам обязательного страхования;

• по договорам страхования жизни, если срок выплат по ним еще не наступил, и другим договорам личного страхования;

• по договорам страхования ответственности за причинение вреда жизни и здоровью, а также выплата компенсации сверх возмещения вреда;

• по договорам страхования ответственности за причинение вреда имуществу и договорам страхования имущества;

• все остальные.

Пока не удовлетворят все требования по договорам одной очереди, к следующей не переходят.

Вырученные от продажи имущества СК деньги сначала распределяют между теми, кто внесен в реестр кредиторов. Если средств не хватит, чтобы расплатиться полностью, то их разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди пропорционально размеру долга.

Не каждый страхователь следит за судьбой своего страховщика. Клиент вполне может не знать о банкротстве СК и необходимости подать заявление в АСВ. Шансы вернуть деньги за полис у таких страхователей снижаются. Но все же они есть. Опоздавшие получат свои деньги, если что-нибудь останется после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

«Большинство кредиторов страховой организации после невыплаты возмещения обращаются с отдельными исками в суд, забывая следить за открытием реестра кредиторов и началом двухмесячного срока на включение требований, — говорит Антон Помазан. — Но суды чаще всего формально подходят к разрешению таких дел, включая их «за реестр». Можно сказать, что некоторый шанс есть только у кредиторов, чье право требования (наступление страхового случая) возникло после закрытия реестра».

Пандемия коронавируса и связанные с ней экономические последствия радикально изменили потребности, привычки и ожидания потребителей и сотрудников, заставив при этом трансформировать операции страховщиков, практически, до мгновенного исполнения операций.

Многие уже быстро адаптировались, но страховщики все еще сталкиваются с сохраняющимися препятствиями на пути роста и прибыльности в предстоящем году. Глобальный прогноз, проведенный Центром финансовых услуг компании «Делойт», показал, что многие страховщики знают, что им все еще не хватает работы, даже после того, как большую часть 2020 года они потратили на адаптацию к последствиям эпидемии.

48% из 200 опрошенных руководителей страховых компаний согласились с тем, что пандемия «показала, насколько неподготовлен наш бизнес к этому экономическому шторму», и только 25% полностью согласились с тем, что у их собственников и регулятора есть «четкое видение и план действий по поддержанию операционной и финансовой устойчивости» во время кризиса.

“48% руководителей (из 200 опрошенных) подтвердили, что эпидемия “показала насколько неподготовлен наш бизнес к этому экономическому шторму”

Пандемия и другие катастрофические убытки сильно ударили по многим страховщикам в 1 половине 2020 года, особенно по тем, которые отменяют различные мероприятия и выплачивали компенсацию работникам. Например, страховые компании в США и Канаде, специализирующихся на страховании имущества столкнулись с падением операционной рентабельности собственного капитала по GAAP в первом полугодии с 8,3% до 2,8% в сравнении с аналогичным периодом 2019 года, в значительной степени из-за понесенных убытков в размере 6,8 млрд USD, связанных с COVID-19 и одновременного снижения начисленной страховой премий по ключевым направлениям. В целом по 9 месяцев 2020 г. совокупная доходность индекса страховой отрасли S&P с начала 2020 года до указанной даты отставала от более широкого индекса S&P 500 на 24,6 %.

Учитывая влияние пандемии на занятость, деловую активность и торговлю, ожидается, что в 2020 году мировые премии, не связанные с жизнью, останутся неизменными, включая снижение на 1% на развитых рынках. Однако ожидается, что есть потенциал роста страхового рынка до 3% в 2021 году, в первую очередь, за счет потенциального роста развивающихся рынков на 7%.

Ожидается, что пандемия и ее последствия по-прежнему будут сильнее сказываться на имущественном страховании (больше, чем по другим видам). Например, продажи страховок работникам были подорваны массовым сокращением рабочих мест, и прогноз Deloitte в США предполагает, что объемы могут вернуться к уровню до пандемии только после 2022 года. Кроме того, страховые взносы по СМБ (среднему и малому бизнесу), пострадавшие от остановки и банкротств, также скорее всего будут медленно восстанавливаться, если закроются множество других магазинов розничной торговли, ресторанов и т.д.

“Ожидается, что есть потенциал роста страхового рынка до 3% в 2021 году, в первую очередь, за счет потенциального роста развивающихся рынков на 7%.

Многие автостраховщики в США столкнулись со значительным снижением полученных страховых премий, за счет предоставления клиентам скидок и снижения ставок по полисам, поскольку они пытались сгладить влияние пандемии на потребительский рынок, при этом они уже ощутили повышение прибыльности, за счет снижения частоты происшествий.

Банки, лишенные лицензии в 2020 году

В операциях страховых организаций усилия по управлению расходами, которые начались задолго до пандемии, по-прежнему имеют решающее значение не только для компенсации дополнительных затрат, понесенных в ответ на вспышку, но и для финансирования более быстрых инноваций, ускорения восстановления и стимулирования будущего роста.

61% респондентов ожидают сокращения затрат на 11–20% в течение следующих 12–18 месяцев. Представители Азиатско-Тихоокеанского региона (APAC), особенно Австралия и Япония, ожидают более строгих сокращений: 35% ожидают сокращения более чем на 20%, по сравнению с 19% в Европе и 11% в Северной Америке.

Однако большинство страховщиков изменяют приоритеты, сокращают несущественные расходы и откладывают менее важные инвестиции, чтобы высвободить капитал для областей-настоящих и будущих драйверов роста.

Новые типы страхового покрытия могут быть отчасти вызваны пандемией, например, запуск более параметрических полисов. По такому типу договоров выплата происходит при наступлении триггерного события, а не по заявлению о страховом событии.

Это было названо главным приоритетом разработки продуктов среди респондентов из Северной Америки и Европы и третьим в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Эта концепция, которая уже приобрела все большее значение в освещении имущественных катастроф, может найти применение в будущих вирусных вспышках. Lloyd’s of London недавно ввел параметрическую политику прерывания бизнеса для малых и средних компаний, страдающих от сбоев в работе ИТ.

Страховщики также могут иметь возможность вводить больше инноваций. Многие из респондентов указали на предпочтение большей индивидуализации продуктов.

Молодые покупатели, в частности, проявили интерес к более широкому диапазону покрытия, например, дающего возможность иметь страховку не на одну машину, а на любую.

40% опрошенных руковожителей ожидают увеличения инвестиций в прямые онлайн-продажи,

более 50% респондентовуказали, что они хеджируют свои риски, поддерживая агентов и брокеров различными способами – от исследований до управления продажами.

40% опрошенных ожидают увеличения инвестиций в прямые онлайн-продажи, что неудивительно, поскольку большинство клиентов, вероятно, не хотели встречаться лицом к лицу со страховыми продавцами во время пандемии – тенденция, которая может сохраниться в долгосрочной перспективе. Тем не менее, большинство страховщиков указали, что они хеджируют свои риски, поддерживая агентов и брокеров различными способами – от исследований до управления продажами.

Многие европейские респонденты назвали прямую финансовую помощь испытывающим трудности дистрибьюторам своим главным приоритетом, хотя в Северной Америке этот вариант занял восьмое место. Такая помощь, вероятно, будет приветствоваться, поскольку почти половина опрошенных Независимыми страховыми агентами и брокерами Америки сообщили о потере клиентов в коммерческом секторе и снижении доходов в 2020 году, в то время как 70% получили ссуду в рамках Программы защиты заработной платы или какой-либо другой грант или финансовую помощь. помощь во время пандемии.

Усиление кибербезопасности для преимущественно удаленных продавцов во время пандемии было вопросом номер один для респондентов в Северной Америке, занимая второе место в Азиатско-Тихоокеанском регионе и третье в Европе.

Многие страховщики находятся на ранних стадиях проектов трансформации андеррайтинга, выходящих далеко за рамки автоматизации рутинных трудоемких задач по сбору и обработке данных.

Конечная цель – более эффективно использовать искусственный интеллект (ИИ), альтернативные источники данных и более продвинутые модели прогнозирования для расширения возможностей андеррайтера и, в конечном итоге, перевода их на высокоуровневые многогранные роли, такие как управление портфелем и более тесное взаимодействие с брокерами и крупными клиентами.

Хороший пример – компания по страхованию жизни Ping An Life Insurance Company (КНР) имеет широкую модель рисков на своей ИТ платформе интеллектуального андеррайтинга, которая обслужила более 18 миллионов клиентов в прошлом году и одобрила 96% полисов с помощью автоматического андеррайтинга, сократив среднее время выполнения работ с 3,8 дней ручного андеррайтинга до 10. минут.

Вопрос в том, будут ли страховщики достаточно инвестировать в это, чтобы быстро реализовать, хотя бы в краткосрочной перспективе.

Согласно опросу, повышение автоматизации было главным приоритетом андеррайтинга среди респондентов в Северной Америке, но занимало только четвертое место среди опрошенных в Европе и пятое место в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Расширение использования ИИ в андеррайтинге заняло восьмое место в Северной Америке по сравнению со вторым в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Европе, в то время как улучшение прогнозного моделирования занимало пятое или ниже место во всех исследованных регионах.

Лицензирование – это законодательно установленная процедура, которую проходят все без исключения банки, желающие начать свою финансовую деятельность на рынке. Процедура завершается выдачей лицензии. Осуществлять банковскую деятельность на основании другого разрешительного документа нельзя. Если ЦБ провел проверки и принял решение не предоставлять лицензию банку, то, следовательно, изменить уже ничего нельзя.
Для того, чтобы получить такое разрешение, само финансовое учреждение должно предоставить множество документов, среди них и учредительные документы, и бизнес-план, и план стратегического развития, и другие. Необходимо предоставить ЦБ развёрнутый план действий, позволяющий предположить, что работа будет стабильной и надежной по отношению к клиентам учреждения.

Но главное, чтобы на момент выдачи лицензии банк имел полностью оплаченный уставный капитал. Если некоторым компаниям разрешается на момент регистрации вносить хотя бы 50% от уставного фонда, то здесь необходима вся сумма. Такие требования оправданы тем, что в случае банкротства или других чрезвычайных событий за счет уставного капитала могут быть покрыты обязательства учреждения перед всеми третьими лицами.

Сразу отметим, что лицензия на осуществление банковской деятельности, существует в нескольких видах. Но при первоначальной регистрации банку выдается обычная лицензия, а уже после 2-3 х лет деятельности можно обращаться в Центральный банк за получением расширенной или генеральной.
Рассматривая вопрос лицензирования нельзя не поднять вопрос о том, а возможно ли вообще работать без такого разрешения? Нет, ответ однозначный: ни один банк не может проводить законную деятельность без разрешения от ЦБ. Другой вопрос в том, что некоторые нелегальные банки могут работать на рынке, но тогда клиенты такого учреждения рискуют быть обманутыми. Объясняем почему.
Если банк закроется, а в большинстве случаев учреждения без лицензии прекращают свою деятельность специально, через некоторое время после начала работы, то никто не будет возвращать средства вкладчикам, здесь не будет работать фонд гарантирования вкладов. Поэтому перед тем, как нести свои сбережения на счета в какой-либо банк, лучше всего не полениться и проверить: есть ли у такого учреждения лицензия. Сделать это легко: на сайте ЦБ есть реестр аккредитованных и лицензируемых банков.

При этом стоит сказать: получение лицензии – это очень трудоемкий процесс, который удается пройти не всем. В большинстве случаев, если кто-то обладает достаточным капиталом и желает работать в банковской сфере, он просто приобретает какой-либо банк и продолжает работать от его имени.

Кстати, насчет санкций, которые могут быть применены к банку, работающего без документа такого плана. Сама финансовая компания получит взыскание в том размере, в котором она смогла получить прибыль за период работы бел лицензии. Помимо этого на компанию будет наложен штраф, равный двукратному размеру от полученной прибыли. Виновные должностные лица, работающие в банке без лицензии, имеется в виду аппарат управления, собственники, могут нести уголовную ответственность.

Страховые компании банкроты и что делать если у страховой отозвали лицензию

Вполне логичным и понятным является обстоятельство того, что ЦБ может, как выдавать лицензии, так и их отзывать. Основания для отзыва лицензии прописаны в ФЗ № 395-1, принятого еще в 1990 году. Далее приведем список наиболее часто встречаемых причин, по которым банк может быть лишен лицензии:

В документах, которые были предоставлены на получение лицензии, были представлены не достоверные сведения. Это значит, что в документах могли подделать подпись, исказить сведения о размере УК, могли не правильно рассчитать бизнес план и т.д. Если честно, такая причина отзыва встречалась раньше, когда подделка документов была распространённой практикой. Сейчас такие методы почти не используются, а сами документы очень тщательно проверяются, поэтому допущение ошибки может стать лишь банальной опечаткой. Но за это банк не должны лишить лицензии;
Банк нарушал требования ЦБ по поводу легализации своих доходов. Понятное дело, что все субъекты бизнеса хотят платить меньше налогов, чем им положено. Не исключением является и банк, поэтому факты занижения прибыли и увеличения расходов вполне часто встречаются на практике;
Финансовая организация не может продолжать нормальное функционирование за счет материальных трудностей, и вынуждена объявить себя банкротом.

По поводу причин отзыва лицензий в начале 2021 года, то в большинстве случаев главной причиной таких действий ЦБ становилась невозможность банка выполнять свои обязательства пере кредиторами и третьими лицами. Это говорит о том, что размер полученной прибыли был мал по сравнению с размером текущих обязательств.
Еще причиной отзыва становилось то, что банк не мог соответствовать требованиям ЦБ в отношении достаточности уставного капитала.

Например, банк для получения самой универсальной лицензии должен иметь размер уставного фонда не менее 1 миллиарда рублей, а для получения базовый, самой простой лицензии – не менее 300 миллионов. Это не малые деньги и соответствовать таким требованиям не всегда возможно.

Также в последнее время активно набирает популярность среди маленьких банков искажение информации в своей финансовой отчетности. Напоминаем, что банки являются эмитентами акций и поэтому по результатам года должны обнародовать свою отчетность. Так вот, у многих банков лицензия отзывается потому, что сама отчетность искажает фактические результаты деятельности банка, а, следовательно, не дает правдивой и точной информации инвестору и акционеру.

Если говорить именно о 2021 году, то на момент написания статьи, уже 15 банков, вернее 15филиалов были лишены лицензии на осуществление банковской деятельности. И далее мы предоставляем список таких банков

Банк ВВБ. Это банк Севастополя. Причиной отзыва стала неспособность самого банка выполнять обязательства перед кредиторами, в том числе и перед некоторыми крупными вкладчиками. На данный момент в банке введен моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Активкапитал Банк, Самара. Из-за значительного вывода части активов существовали большие риски банкротства, снизился уровень текущей ликвидности.
Лайтбанк, Москва Лицензия была отозвана потому, что банк проводил достаточно рискованную кредитную политику в отношении физических лиц. В итоге собственные средства уменьшились, а банк потерял свои финансовые возможности.
Умут, Хасавюрт. Банк был замечен в отмывании доходов и скрытии своей прибыли.
Телекоммерц Банк, Тула. Причина отзыва – аналогичная предыдущей причине в банке Умут.
Кредит Экспресс, Ростов-на-Дону. Данный банк также был замечен в отмывании доходов и нарушении законодательства.
Алжан, Махачкала. Неадекватная финансовая политика, которая повлекла за собой снижение уровня ликвидности. Банк перестал выполнять свои обязательства перед кредиторами.
Мастер Капитал, Москва. Неадекватная кредитная политика.
Уралкапитал, Уфа. Неадекватная кредитная политика по отношению к кредитованию юридических лиц, не соответствующих требованиям платежеспособности.
Финансово-Промышленный Капитал, Москва. Был замечен в нарушении норм законодательства.
Сибирский Банк реконструкции и развития, Тюмень. Была замечена большая пропажа денежных средств с кассы банка. Также проводилась не очень грамотная политика приобретения ценных бумаг.
ПартнерКапиталБанк, Москва. Не выполнял требования ЦН по поводу формирования резервных фондов.
Расчетно-кредитный Банк, Москва. Был замечен в нелегальном открытии от уплаты налогов.
Стар Альянс, Москва. Нарушение законодательства, нелегальное отмывание доходов и некорректное отражение информации в отчетности.
АлтайБизнес-Банк, Барнаул. Использование в практике очень рискованной финансовой политике.

Обращаем Ваше внимание на то, что это только те банки, у которых лицензия была отозвана. Есть еще 10 банков, которые были ликвидированы с начала года. Но ликвидация – это совсем другой процесс, и никак не связан с отзывом лицензии.

Следует сказать, что трудно предугадать факт того, когда лицензия будет отозвана у банка. Центральный Банк не публикует такой информации. И получается, что в любой момент клиент может частично потерять свои сбережения. Как же поступать в таком случае?
Конечно, никто не знает, что и когда произойдёт. Но при этом ЦБ всегда публикует на своем сайте список тех банков, которые в России являются значимыми. О чем это говорит? Если банк значимый для системы, следовательно, он имеет большие объемы операций, имеет большой и достаточный УК, обладает некой степенью надежности и стабильности. Принято считать, что системно значимые банки – это те, которые имеют самые большие активы, занимающие большой удельный вес во всех банковских активах.

На 2021 среди таких банков значатся ВТБ банк, Сбербанк, ЮниКредитБанк, ГПБ, Росбанк, Россельхозбанк, МКБ и другие.

Прочтите также: Банки проблемы сегодня: В. Матвиенко о проблемах банков

02 Апреля 2012, 14:04 7 Администратор одного из тверских филиалов крупной московской страховой компании подозревается в мошенничестве
06 Октября 2011, 09:10 0 РОСГОССТРАХ – 90 лет рядом с клиентом
26 Сентября 2011, 10:09 37 Тверичанка получила серьёзную травму позвоночника в Египте. Парализованной девушке нужна помощь

Что такое страхование? Это способ защиты здоровья, имущества, транспорта, жизни. Наверное, в нашей жизни можно застраховать все что угодно. Стоит вспомнить звезд американского кино, которые умудряются застраховать даже определенные части тела от потери упругости.

Большая часть читателей, наверное, усмехнулась, читая эти строки. А между тем страхование – отличный способ обезопасить себя от всякого рода неприятных неожиданностей. Но чтобы страхование чего бы то ни было не превратилось в игру в одни ворота, следует ответственно подойти к выбору страховой компании.

Центробанк обнаружил, что сведения для получения лицензии компании недостоверны;
если отчетность по работе компании не представляется вовремя;
если организация осуществляет финансовые операции, не предусмотренные лицензией;
страховая компания не представляет в Центробанк данные об уставном капитале и движении средств.

Многие трейдеры хотели бы торговать бинарными опционами через брокера, который в 2021 году регулируется официальным регулятором в России – Центральным Банком. Но, к сожалению, нет никакой правовой базы для бинарных опционов как финансового инструмента и поэтому на данный момент ни один брокер не сможет получить лицензию от ЦБ РФ при всем желании.

Поэтому рассматривать стоит брокеров с другими лицензиями, которые хоть и не сравняться с ЦБ, но все равно позволяют вести деятельность брокерам и предоставляют некоторую защиту для трейдеров.

Хоть некоммерческие регуляторы и уступают Центральному Банку России в контексте протекции прав трейдеру, у того же ЦРОФР есть один большой плюс для русскоговорящих трейдеров. Данный регулятор позиционирует себя как российский регулятор, а это значит, что процедура подачи жалобы выглядит проще, поскольку свое обращение трейдер может оформить на удобном для него языке.

Как бы то ни было, необходимо знать, что идеального регулятора в 2021 году пока не существует. Поэтому, при выборе брокера бинарных опционов стоит обращать внимание не только на регулятора, а и тщательно изучать отзывы и комментарии других трейдеров, которые уже опробовали торговлю через вашего потенциального брокера бинарных опционов.

#
Найти ответ
Что нового?