ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ по ипотеке в Сбербанке 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ по ипотеке в Сбербанке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка

Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления. Иногда страховая компания или банк отказываются его принимать.

Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.

Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

иметь на руках договор со СК;
оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
не провоцировать страховые случаи.

Порядок возврата:

Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

Важно! Проще вернуть средства по индивидуальному договору страхования, т.к. в сделке участвует только 2 стороны, а банк не выступает посредником.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:

паспорт;
кредитный договор;
страховой полис;
справку о закрытии кредита;
квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).

Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.

Страховщик не имеет право отказать в возмещении, если все условия соглашения соблюдены. При досрочном расторжении договора необходимо отдельно оформить заявление на возврат уплаченной суммы.

Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.

Важно! Возврат страховки по потребительскому кредиту возможен на любом этапе выплаты.

Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.

Для расторжения полиса с полным перечислением денежных средств достаточно направить в страховую компанию нужный перечень документов в четырнадцатидневный срок, если в договоре не оговорены другие условия. Можно расторгнуть отношения со страхующей компанией и без возврата потраченных денег, но это не имеет смысла для клиента.

Варианты подачи документации клиентом Сбербанка:

в виде онлайн-заявки через персональный кабинет на сайте компании страховщика;
непосредственно документальным портфелем по адресу компании страхователя;
любом отделении Сбербанка.

Распространенный вариант с использованием почты России в этой ситуации не очень актуален в связи с укороченным периодом разрешенного возврата уплаченных средств (по причине расторжения договора). Срок перевода денег обычно составляет не больше десяти рабочих дней с даты подачи клиентского обращения.

Начать стоит с изучения законов. В Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в статье 31, отмечается, что при отсутствии в договоре иных условий заемщик (залогодатель) обязан за свой счет застраховать заложенное имущество от рисков порчи и полной утраты. Там же сказано, что дебитор вправе застраховать финансовый риск, заключающийся в убытках, делающих невозможным адекватные выплаты по ипотеке.

Из этого видно, что не любая страховка обязательна при оформлении ипотеки. Однако Сбербанк склонен уравнивать понятия «обязан» и «вправе». Клиентами Сбербанка часто отмечается, что в отношении оформления страховки он действует достаточно агрессивно.

Нередко он отказывает соискателям в ипотеке, если ее оформление не сопровождается страхованием не только жилья, но и жизни и здоровья заемщика. Такую политику ведет и большинство современных банков, так что Сбербанк только следует общей тенденции.

В рамках ипотечного кредитования Сбербанк предлагает клиентам три варианта страховки с разными объектами.

Имущественное: страхуется залоговое жилье от порчи и утраты.
Титульное: объектом страхования становятся права залогодателя на жилье (что особенно актуально при покупке жилья в ипотеку на вторичном строительном рынке).
Добровольное (жизни/здоровья): объектом страхования является заемщик, а страховыми случаями – потеря трудоспособности в связи с ухудшением здоровья и смерть.
Комплексное: совмещает несколько вариантов страхования.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Учитывая настойчивость Сбербанка в предложении услуг по страховке, но одновременно реальную пользу от добровольного страхования жизни, дебитор может предпринять одно из двух действий.

Оформить и выплачивать страховку.
Согласиться на страхование жизни, получить ипотеку, а затем отказаться от личного страхования и обеспечить возврат денег по страховке.

Отказ от страховки принимается течение 14 дней после ее оформления. Вопреки сведениям с сайта Сбербанка оформить возврат денег можно и позже двухнедельного срока. Однако тогда есть риск, что страховщик вернет только часть от общей суммы добровольной страховки.

Лучший способ узнать условия возврата страховки – внимательно изучить страховое соглашение, даже (точнее – особенно) если оно напечатано мелким шрифтом.

Для отказа от страховки нужно предоставить в отделение Сбербанка или страховой компании ряд документов:

Пакет документов по страховке;
Кредитный договор (копию);
Паспорт;
Заявление о возврате страховых денег.

При предоставлении документов в отделение Сбербанка или страховой компании необходимо проследить, чтобы на заявлении была сделана отметка о дате приема документов.

При планировании возврата страховки нужно иметь в виду, что страхование бывает возвратным и невозвратным. Так имущественное страхование при оформлении ипотеки по законодательству РФ является обязательным и невозвратным. Это означает, что возврат суммы страховки невозможен, если только дебитор не погасит досрочно долг по ипотеке. Страхование жизни и здоровья обычно возвратное и допускает оформление отказа от него.

Если срок договора истек, но страховой случай так и не наступил, это не означает, что страховая компания должна выполнить возврат денег по страховке. Как раз при этих условиях деньги возвращены не будут.

Родственники (наследники) усопшего должны предоставить в банк и страховую компанию в качестве доказательного документа свидетельство о смерти дебитора. Дальнейшее развитие событий зависит от включенности или невключенности смерти в перечень страховых случаев. Если смерть дебитора – страховой случай, страховая компания закрывает долг. Возврат страховых средств наследникам умершего заемщика не будет выполнен, но и они ничего не будут должны.

Если смерть заемщика не рассматривается программой как страховой случай, родственники усопшего будут вынуждены взять на себя все обязанности по погашению ипотечного долга. Все процедуры по оплате ипотеки приостанавливаются, пока не состоится вступление в права наследства.

Однако действующая вместе с ипотекой программа страхования может по неким причинам не устроить наследника. Тогда он вправе настаивать на переоформлении страхового договора на себя, а затем на отказе от него. Тогда будет осуществлен возврат части страховых денег пропорционально оставшемуся времени.

При перекредитовании можно изменить условия ипотеки в выгодную для дебитора сторону и добиться преимуществ по выплате страховки. Возможен и возврат части денег. У заемщика есть несколько вариантов действий.

Если условия страховки устраивают заемщика, а страховая компания аккредитована не только в старом, но и в новом банке, срок действия страхового полиса продлевается.
Если условия страховки не удовлетворяют заемщика, а страховая компания не аккредитована банком, где выполняется перекредитование, допустимо расторгнуть страховой договор и оформить страховку через компанию, аккредитованную новым банком. При расторжении старого страхового договора осуществляется возврат части денег заемщику.

Заявка о возврате страховой премии рассматривается Сбербанком в течение 1 месяца (иногда этот период продлевается еще на 30 дней). Если страховщик отказывается от возврата денег, рекомендуется потребовать с него обоснования отказа по заявке в письменном виде, скрепленного подписями и печатью компании. В документе указывается причина отклонения заявки. Имея его на руках, можно подать на компанию в суд.

Однако эта схема хороша только в теории: на практике бывает очень сложно доказать в суде, что страховые услуги были навязаны заемщику по ипотеке. Максимум, на что сможет рассчитывать страхуемый – возврат части страховой суммы.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2021 году

Порядок действий:

Заемщик пишет заявление.
Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Страховая премия возвращается полностью в течение 14 дней, следующих за днем заключения договора. Для этого необходимо:

обратиться в банк с заявлением о возврате денежных средств;
избегать наступления страхового случая;
дождаться перечисления денег по реквизитам, указанным в заявлении.

Условия по возврату страховки, оформленной в Сбербанке, прописаны в правилах страхования (п. 7):

Страховая сумма подлежит возврату, только если заемщик обозначил отказ от страховки в течение периода охлаждения. В иных случаях денежные средства, уплаченные в качестве страхового взноса, не возвращаются.
Период охлаждения указан в договоре и составляет, как правило, 14 дней.

Предоставляя кредит своему клиенту, банк берет на себя определенные риски. Естественно, что он старается их минимизировать разными способами. Одним из них является страхование. И это очень актуально в случае ипотечного кредитования. Ведь ипотека выдается на длительный срок, следовательно, вероятность наступления страхового случая велика. Вот поэтому банки и предлагают заемщикам заключить договора страхования.

Итак, при заключении ипотечного договора с кредитной организацией в обязательном порядке нужно оформлять только страхование имущества. Однако это вовсе не означает, что надо сразу же отказываться от других договоров. Ведь в конечном итоге страхование жизни выгодно не только банку, но и заемщику. Но все равно выбор останется именно за клиентом.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Этот документ можно составить в произвольной форме. Но есть информация, которую нужно отразить в нем обязательно:

Полное наименование и реквизиты страховой компании, с которой заключен договор.
ФИО, паспортные данные заемщика, его регистрация.
Дата и номер страхового договора.
Описание обстоятельств заключения договора и причина, по которой клиент желает его расторгнуть.
Указание клиента на возврат страховки (полный или частичный).

Также необходимо юридически обосновать свою позицию, т.е. указать, на основании каких нормативно-правовых актов намерения заемщика законны. В конце заявления обычно указывается, что в случае отказа клиент будет решать вопрос в судебном порядке.

Как уже было сказано, вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке можно в любое время.

Если заемщик погасил задолженность раньше указанного в договоре срока, то он имеет право вернуть страховку (ее неизрасходованную часть). В таком случае действовать нужно так:

Изучить условия договора кредитования. Если там оговорено, что страховку по ипотечному кредиту можно вернуть при досрочном погашении или же такой пункт отсутствует, то это значит, что вернуть деньги можно. Однако может быть указано, что в подобной ситуации возврат не делается. Тогда решить вопрос можно только в суде.
Определить примерную сумму, подлежащую возврату. Вообще это не является обязательным, поскольку банк сам определит точный размер к выдаче клиенту. Но если уж начинать борьбу за денежные средства, то нужно хотя бы примерно понимать, о какой сумме идет речь.
Написать заявление на возврат и подать его в банк или в страховую компанию. Адресат зависит от того, кто указан в ипотечном договоре в качестве выгодоприобретателя, то есть надо выбрать организацию, которая была бы получателем денег при наступлении страхового случая.

Если предприятие не увенчается успехом, то остается только один вариант – восстанавливать свои права в суде.

В этой ситуации есть только один вариант, как вернуть страховку по ипотеке. Клиенту придется доказывать, что эта услуга была ему навязана. Тогда действовать нужно таким образом:

Внимательно изучить положения страхового договора в части их соответствия нормативно-правовым документам. Тем самым можно попытаться признать их недействительными.
Точно так же проанализировать ипотечный договор, особенно в тех пунктах, где говорится о страховании.

Такой случай достаточно трудный, поэтому лучше заручиться поддержкой грамотного юриста.

Если заемщик считает, что услугу ему навязали и в полисе он не нуждается, то самый лучший вариант – расторгнуть страховой договор в течение «периода охлаждения». Он составляет 14 дней от даты подписания договора. В таком случае нужно действовать так:

Изучить договор со страховой организацией, особенно те пункты, где оговорен порядок заключения и расторжения сделки.
Оценить, какие последствия могут быть после того, как договор будет расторгнут.
Подать заявление об отказе от страховки в банк или в страховую компанию.
Дождаться ответа от страховщика, который должен поступить не позднее, чем через 10 дней.
Если последует отказ, то нужно обратиться в Роспотребнадзор.
Дождаться ответа оттуда. Это может занять до трех месяцев.
В случае если страховая или кредитная организации не согласны с требованиями Роспотребнадзора, они имеют право обжаловать его решение.
Получить окончательное решение. Если оно будет отрицательным, то можно подать иск в судебную инстанцию. К иску следует приложить все документы, полученные на предыдущих этапах.

По решению суда договор страхования будет расторгнут.

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям.
После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца.
В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме;
расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении.
Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств.
Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств.

В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения.
Дождаться ответа страховой.
В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
приложить копию заявления и ответа на него;
приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

паспорт застрахованного лица;
ипотечный договор;
согласованный график платежей;
справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
полис;
документы на жилище;
реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Чтобы максимально четко понимать действие данной системы, следует разобраться непосредственно с понятием страховка. Для чего банка необходим данный документ? Страховка уберегает коммерческую организацию от возможных рисков. Выдавая деньги заемщику, банк несет множество рисков, связанных с неблагоприятным развитием ситуации. Заемщик может не вернуть полученные средства по ряду причин. В таком случае, ответственность будет нести страховая компания, готовая возместить убытки банку. Страховой процент будет зависеть от полученной суммы денег. Чем больше денег выдал банк, тем выше будет стоимость страхования.

Процесс страховки кредита помогает избавиться финансовой компании от группы рисков. Заемщик денежных ресурсов является обычным человеком. Жизнь складывается таким образом, что от действия вторичных негативных факторов никто не застрахован. Кредитополучатель может стать жертвой следующих обстоятельств:

получить инвалидность
тяжело заболеть
потерять рабочее место
попасть в затруднительное финансовое положение
умереть

В таком случае банк не вернет сумму задолженности обратно. Случай получения потребительского кредита подразумевает застрахование исключительно собственной жизни, ответственности. При получении ипотеки необходимо сразу несколько разновидностей страхования. Здесь помимо вышеупомянутого вида страхования необходимо будет уделить внимание залоговому имуществу. Потребуется застраховать объект от порчи на весь срок кредитования.

Таким образом, банки навязывают страховые операции по достаточно объективным причинам. Финансовые компании активно пытаются снизить процент невыплат по кредитным обязательствам. Ввиду высокого уровня прибыльности, многие банковские учреждения создают дочерние страховые компании. Заработок от производимых действий удваивается.

Данный вопрос также весьма популярен среди клиентов компании. Рассмотрим стандартную процедуру кредитования. Договор заключается на 3 года. Срок страхового соглашения будет идентичен. Если рассматривать случай получения займа в Сбербанке, здесь на выбор будет предоставлено около 30 страховщиков. Первоочередное внимание организации уделяется филиалу Сбербанк Страхование. Главный банк страны будет предлагать услуги именно этой организации. Однако, другие учреждения будут предлагать самые дифференцированные условия. Будущий получатель кредитных средств имеет полное право выбрать услуги любой интересующей страховой компании. Вариант принудительного заключения договора с конкретным страховщиком полностью отсутствует.

Возвращение денег возможно в некоторых отдельных случаях. Манипуляции вокруг залогового имущества запрещены. Возврат денег по страховке данного объекта невозможен. Другая ситуация складывается относительно финансовой защиты потребительского кредита. Возврат денежных средств может быть произведен даже после подписания бумаг. Просчитать заранее сумму возврата невозможно. Здесь имеет значение множество переменных: размер уплаченного взноса, сроки обращения. Существует законодательная база, регламентирующая возможность возврата страховой премии.

Существует несколько условий, качественно влияющих на возможность возврата страховки. Рассмотрим несколько популярных примеров осуществления возврата потраченных средств:

Подача заявления производится в течение 30 дней с момента подписания соглашения. При выполнении данных условий будет возвращена полноценная стоимость полиса.
Подача заявления производится во временной отрезок от 1 месяца до 3-х месяцев. В случае положительного ответа от лица страховщика, будет возвращена половина от стоимости полиса.
Подача заявления производится спустя 3 месяца с момента оформления основного соглашения. Здесь расчет будет производиться пропорционально прошедшим дням. Компания будет высчитывать, в течение какого времени клиент пользовался договором.

Важным дополнением выступает следующий момент. Действующее законодательство требует граждан и организаций уплачивать 13% подоходного налога от любого вида заработка. Данная часть будет потеряна при любом развитии ситуации.

Возврат страховки по ипотеке Сбербанка

Данный период поможет вернуть полноценную стоимость страхового полиса. Для произведения отказа потребуется:

наличие договора со СК
оформление заявления
подача документа страховщику в указанный период времени (стандартно составляет 2 недели)
отсутствие фактического страхового случая, запускающего страховой механизм в действие

Алгоритм произведения действия будет такой:

Собираем требуемую документацию.
Подаем заявление, составленное в двух экземплярах непосредственно в банк или страховую компанию. Один экземпляр заявления должен оставаться у заемщика.
Ожидаем ответ.

Предположительный ответ должен поступить заявителю в течение 10 рабочих дней. Наиболее простым способом возврата выступает дело по индивидуальному договору.

Прошествие двухнедельного срока может оказаться фатальным по вопросу возврата средств. Данный период будет благоприятным только при условии досрочного погашения долга. Расчет производимых выплат будет совершаться индивидуально.

Алгоритм следующих действий:

Подаем заявление в банк на счет досрочного погашения долга, параллельно заявляем о желании возврата страховой премии.
Вносим требуемое количество денег на ссудный счет.
Ожидаем получение компенсации.

При оформлении долгосрочных ипотечных кредитов стороны соглашения стремятся выполнить условия договора в полном объеме, однако риски нарушения обязательства присутствуют в любом случае. Банк может не получить выданные средства, а заемщик может потерять квартиру или дом, если финансовое состояние ухудшится или появятся претенденты на купленное жилье.

Заявление на возврат страховых премий оформляется в свободной форме, но есть несколько пунктов, которые обязательно нужно указать:

полное наименование страховой компании, реквизиты для оплаты;
ФИО заемщика и иные персональные данные клиента;
номер соглашения, дату и год подписания;
описать, при каких обстоятельствах был заключен и расторгается договор.

Свою позицию заемщику нужно грамотно обосновать юридически, ссылаясь на действующие нормативно-правовые акты.

При отсутствии должных знаний для оформления документа можно обратиться к профильному специалисту.

Возврат страховки после выплаты ипотеки по графику проблематичен, поскольку заемщику нужно доказать, что услуга навязана со стороны сотрудников банка или представителей СК.

Для возврата денег нужно привести веские доказательства, что договор противоречит законодательству (например, указано, что добровольный тип страхования обязательный и влияет на решение о выдаче средств). Также стоит внимательно изучить соглашение с банком.

Для возврата страховки рекомендуется привлечь опытного специалиста, чтобы верно определить нарушения со стороны страховой компании.

При погашении ипотечного кредита досрочно, с опережением графика можно вернуть часть премий за неиспользованный период. Например, если договор заключен до декабря, а кредит выплачен в июне, следующие полгода необходимости в персональном и имущественном страховании нет.

Однако перед подачей заявления следует внимательно ознакомиться с договором на оказание страховых услуг. В большинстве случаев возможность вернуть денежные средства при полной досрочной выплате кредита прописана отдельным пунктом. Если прямого запрета в документе нет, можно подавать заявление. Иногда в соглашении фигурирует, что возврат не предусмотрен. В этом случае доказать свои права можно только через суд, при условии, что договор не коллективный.

На втором этапе можно примерно рассчитать сумму, которую можно получить. При этом точный размер оглашает сотрудник банка либо представитель страховщика по запросу. В завершение необходимо подать заявление и дождаться ответного уведомления. В ряде случаев страховщик может вынести отрицательное решение. Если оно не обосновано законодательными актами, возврата денежных средств можно добиться через суд.

Внимание! Если заемщик выплачивает кредит раньше срока, он имеет право вернуть излишне оплаченные средства за услуги страховой по любому типу страховых продуктов – имущественные, титульные, защиту жизни или здоровья.

Алгоритм возврата премии по страховке зависит от нескольких факторов, данный порядок включает все возможные ситуации:

возврат в первые две недели с даты заключения договора со страховой компанией. В период «охлаждения» от услуги можно отказаться и забрать оплаченную премию в полном объеме, так как страховщик еще не взял обязательства по возмещению расходов, вызванных наступлением страхового случая. Чтобы забрать денежные средства, нужно направить заявление в адрес страховщика. Обосновывать свою позицию необязательно;
ответ поступит в течение 10 рабочих дней. Если страховщик отказывает в удовлетворении заявления, необходимо составить письменное обращение в Роспотребнадзор, оно рассматривается в течение 90 дней;
если банк и страховая компания не согласны с решением Роспотребнадзора, они имеют право обратиться в суд;
в том случае, когда окончательное решение не в пользу заемщика, он может обжаловать его и расторгнуть договор через вышестоящую инстанцию.

Вернуть деньги за страховку можно и спустя две недели холда, но СК удержит часть взноса. Как правило, договор заключается на 12 месяцев и впоследствии продлевается вновь. Таким образом, через 6 месяцев после подписания вернуть можно менее половины премии, потому что определенный период интересы физлица защищал полис, а отсутствие страховых случаев не аннулирует соглашение.

Порядок возврата не отличается от вышеизложенного: заявление передается в банк или напрямую в страховую компанию. Когда решение отказаться от услуг запланировано заранее, следует подавать документ в первые полгода, в противном случае может поступить отказ и свои права придется отстаивать через суд.

Важно! Если страховая одобрила заявление возврат денежных средств, рекомендуется оценить, насколько выгодно расторгать договор. При отказе от добровольного страхования банк пересмотрит условия и увеличит процент по ипотеке, следовательно, увеличатся размеры ежемесячных платежей и общая переплата.

В каких случаях заемщику могут отказать

Отказ в возврате премии, уплаченной заемщиком, может поступить в нескольких случаях:

договор заключен до 1.06.2016 г., и в нем отдельным пунктом прописано, что досрочное расторжение не предусмотрено;
в договоре нет отдельного пункта, разъясняющего возможность расторжения по инициативе физического лица. В данном случае отказ может быть оспорен;
заключен коллективный договор, в котором участвует банк, страховая и заемщик. В этом случае стоимость может быть значительно ниже рыночной, однако возврат денежных средств по такому договору не предусмотрен;
заемщик получал компенсационную выплату в период действия договора.

Страхование при ипотеке защищает интересы всех сторон, и заемщику необходимо взвешенно принимать решение об отказе от полиса, даже если он приобретен на добровольной основе. Подобная услуга нередко воспринимается как бесполезная трата денежных средств, но подобное мнение ошибочно. Наступление страхового случая невозможно предугадать, и в сравнении с потенциальным ущербом расходы на оплату премии выглядят незначительными.

При этом право вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке есть у каждого заемщика, если тому не противоречит подписанный договор.

Особенности возврата страховки по ипотеке зависят от срока кредитования и положений договора. В 2021 году различают следующие варианты выполнения процедуры:

С момента заключения соглашения прошло меньше 14 дней. Гражданин может получить все средства, предоставленные страховщику, в полном объеме.
Клиент обратился за возвратом страховки в срок от 14 дней до 1 месяца. Компании предоставят сумму с вычетом использованного времени.
Обращение произошло в срок от 1 до 3 месяцев. Компания выплатит от 50 до 70% суммы.
С момента заключения договора прошло свыше трех месяцев. Компания предоставит сумму, кратную оставшемуся сроку.

Если гражданин хочет вернуть страховку по ипотеке, необходимо действовать по следующей схеме:

Собрать пакет документов и заполнить заявление. Необходимо удостовериться, что ошибки в бумагах отсутствуют. В иной ситуации существует риск отклонения обращения.
Обратиться к страховщику и передать пакет документации. Представители уполномоченного органа проверяют бумаги. Если ошибок не выявлено, документацию примут к рассмотрению.
Дождаться ответа компании. Обращение обязаны рассмотреть в течение 10 дней.

Если ответ отрицательный, чтобы получить положительное решение можно попытаться оспорить принятое, подготовив жалобу или обратившись в суд.

На практике вернуть страховку при ипотеке не всегда удается. Заявку могут отклонить в следующих ситуациях:

Гражданин обратился не в ту компанию. Так, нередко заявление подают в банк, хотя договор заключён со страховщиком.
Полис никак не связан с кредитом.
Период охлаждения пропущен, и в договоре отсутствует информация о возможности отказа от страховки.
В соглашении прямо указано, что расторжение сделки невозможно. Подобное фиксируют, если полис был приобретён до 1 июня 2019 года.

Во всех остальных ситуациях отклонение заявки неправомерно. Если компания нарушает установленные нормы и отказывается возвращать средства, допустимо обжалование решения.

Если заявку на возврат страховки по ипотеке отклонили, и гражданин считает, что действие осуществлено неправомерно, в первую очередь рекомендуется переговорить с самим страховщиком. Для этого нужно выполнить следующие действия:

Посетить организацию и попросить обосновать вынесенное решение в письменном виде.
Если заявка отклонена необоснованно, необходимо подготовить жалобу. Её нужно направить на имя лица, возглавляющего подразделение страховой компании. Важно дополнить его ранее полученным отказом, кредитным договором, если страховка и займ связаны, а также иными бумагами, подтверждающими правоту заявителя.
Дождаться вынесения решения. Если обращение проигнорировали, или ответ вновь не устроил гражданина, допустимо обращение в суд.

Для возвращения страховки не обязательно обращаться в страховую компанию или финансовую организацию лично. Вы можете отправить заявление и пакет документации по почте.

При отправке заявления о расторжении допустимо как использование услуг Почты России, так и доставка отправление с привлечением курьерских служб. В случае отправки почтой следует направлять корреспонденцию заказным сообщением с уведомлением. Рекомендуем воспользоваться услугой «Опись вложения» — впоследствии в суде это позволит подтвердить, что направлялся именно отказ от страховки.