Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебная Практика Банкротство Физических Лиц 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Юристы в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца. Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями.
Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является в том случае, если:
- прекратилось исполнение долговых обязательств;
- должник не исполнил 10% и больше своих обязательств (например, если взнос по кредиту составляет 12 000 рублей, то недостаток более 10% (1200 р.) при погашении кредита уже свидетельствует о неплатежеспособности гражданина);
- долг превышает стоимость собственности должника;
- исполнительное производство по взысканию долга было приостановлено в связи с отсутствием ликвидного имущества у должника.
Согласно постановлению АС Удмуртской республики по делу № А71-25440/2018 от 8 апреля 2019 года, несостоятельностью следует считать обстоятельства, при которых должник не может больше выполнять свои обязательства по оплате долга. В качестве основания приводятся положения Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45. Также уточняется, что нет значения, от какой суммы долга возникла проблема реализации обязательств – размер долга при этом не имеет значения.
Практика показывает, что в основном суды приостанавливают заявления, поступившие от кредиторов в лице официальных органов. Большей частью – от ИФНС. В качестве примера можно навести дело А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в АС Тюменской области.
Заявителем выступали представители ФНС, обратившиеся за признанием банкротства предпринимателя Насонова О.С. с долгом более 1,5 миллиона рублей, возникшим по налогам представленного физического лица. Собственно, суд решил приостановить поданное заявление по следующим причинам:
- ФНС не опубликовала в 15-дневный срок до подачи заявления свои намерения в ЕФРСБ;
- ФНС не внесла 25 000 рублей на депозитный счет в качестве вознаграждения для финуправляющего;
- ФНС не направила копию заявления должнику;
- ФНС не направила экземпляр иска в СРО АУ.
Фактически государственный орган допустил «детские» нарушения при инициации процедуры банкротства физлица, и следует заметить, что такие нарушения наблюдаются очень часто. Нечто подобное наблюдалось в деле Дело № А27-30564/2018 от 4 апреля 2019 года, где инициатором тоже выступала ИФНС, которая «забыла» представить суду ряд документов, в результате чего последовала приостановка рассмотрения дела о банкротстве.
После введения судом реализации имущества в отношении должника, формируется реестр требований кредиторов. То есть банки и физлица, которые выдавали должнику средства в долг и не получили их обратно, могут рассчитывать на признание своих долгов и возможный возврат долга (если хватит средств и имущества для расчетов). Соответственно, все требования должны быть подтверждены документально.
В отношении банков и кредитных организаций все понятно: они могут подтвердить свои требования кредитными договорами, нередко – судебными постановлениями о взыскании долга. Однако, как могут подтвердить свои претензии физические лица?
Обычно предоставляется расписка между физическими лицами, однако практика показывает, что наличие долга еще необходимо доказать. Дело в том, что просто заявить о своих требованиях не получится – наоборот, суд может счесть таких кредиторов аффиллированными лицами, которые включаются с целью дальнейшего контроля над процедурой банкротства физического лица.
В качестве примера можно привести дело № А45-20510/2015 от 8 апреля 2016 года, которое рассматривалось в АС Новосибирской области, где в реестр кредиторов хотел включиться Винер В. Л. как физлицо, с долгом 35 миллионов рублей. В качестве доказательства были представлены лишь расписки, однако проверка финуправляющего показала, что должник в принципе не имел собственности, средств, и не заключал сделки на такие суммы. Соответственно, суд сомневается в реальности передачи таких средств.
Также в защиту позиции судом было приведено Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года, согласно которому расписка принципиально не может являться неоспоримым доказательством реальности долга.
Споры по поводу расписок периодически возникают в судебной практике – нельзя обойти вниманием и дело № 33-12556/2015, где супруги, как физлица, обратились в суд с требованием на 63 000 евро по отношению к своему должнику. Дело дошло до ВС РФ, который занял позицию ответчика, отправив дело на новый пересмотр. Из доказательств парой было представлено только долговые расписки и факт передачи 5 000 евро (общий долг по расписке был 68 000 евро). Так, ВС РФ указал, что долговые расписки свидетельствуют только о передаче средств, однако необходимы и другие подтверждения.
Нечто подобное наблюдалось и в популярном деле о несостоятельности Т. Исмаилова – Постановлением 9ААС от 18.03.2016г. по делу № А41-94274/2015 отменено включение очередного кредитора в реестр только на основании долговой расписки, поскольку других доказательств нет, а сопутствующие факторы по делу вызывают здоровые сомнения в платежеспособности кредитора.
За преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность ст. 196, 197 УК РФ. Это значит, что в случае выявления таких фактов в деле должник не сможет избавиться от долгов, кроме того – ему будут грозить санкции согласно положениям представленных статей.
Статистика показывает, что в среднем на долю таких дел приходится 1% от всех банкротных процессов в России. При этом в 80% случаев выявляется именно преднамеренное банкротство физического лица (сознательное доведение себя до состояния безденежья), а фиктивные процессы (фальсификация доказательств своего финансового положения) чаще припадают на долю ликвидации предприятий и компаний.
Давайте рассмотрим постановление по делу № 1-426/2011, вынесенное 16 ноября 2011 года в Чертановском райсуде. В рамках банкротства предприятия было обнаружено, что авансовые платежи по госконтрактам направлялись на счета аффилированных ООО, которые толком не проводили никакой деятельности. В результате возник долг, потом было инициировано банкротство организации.
Интересно, что в результате с кредиторами было заключено соглашение, то есть банкротство так и не состоялось, однако в отношении руководителя все же завели уголовное производство на основании фактов неосновательного обогащения и признаков преднамеренности.
Также можно привести постановление горсуда в г. Армавир в Краснодарском крае по делу №1- 114/2012 от 13 апреля 2012 года, где руководитель был признан в преднамеренном банкротстве организации.
Тем не менее, для руководства юрлиц уголовная ответственность – это лучшая альтернатива грозящей субсидиарной ответственности. Разница заключается в последствиях:
- Уголовная. Санкции ст. 196-197 УК РФ предусматривают:
- штраф 100 000-500 000 рублей/доходы за 1-2 года;
- принудительные работы сроком до 5-ти лет;
- лишение свободы сроком до 6-ти лет со штрафом до 200 000 рублей.
Могут применяться те или иные санкции на выбор.
- Субсидиарная ответственность. Фактически долги компании переходят на бывшего руководителя. Обычно речь идет о суммах от 100 миллионов рублей. Долг нельзя списать в процессе признания банкротства – он будет числиться за должником «пожизненно».
Судебная практика по банкротству физлиц: чего ждать должникам
Определенное имущество не может быть изъято за долги, и к нему причисляется единственное жилье должника. В связи с этим возникают споры в отношении такой недвижимости – что вообще стоит считать таким жильем? Особенно, если у должника в собственности несколько квартир или домов. Ниже представлены интересные случаи из решений судов о признании банкротами физических лиц.
Рассматривалось в АС Московского округа (МО). В конкурсную массу вошли:
- 1-комнатная квартира;
- 3-комнатная квартира;
- Жилплощадь 19 кв. м.
В результате было принято решение исключить 3-комнатную квартиру из конкурсной массы, несмотря на возражения других участников процесса. В своем решении суд сослался на следующие факторы:
- наличие матери должника, которая находится у него на иждивении;
- факт прикрепления родственницы за поликлиникой, которая числится в районе 3-комнатной квартиры;
- нормы количества квадратных метров, положенных на 1 человека (в Москве – 18 кв. м.), этим нормам соответствует только 3-комнатная квартира.
Представим ситуацию: за признанием банкротства обращается человек, у которого в собственности есть 2-комнатная квартира и загородный дом на 150 кв. м. Оба объекта недвижимости жилые, и возникает вопрос: что из этой собственности будет исключено из конкурсной массы, что будет признано единственным жильем: дом или квартира?
Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48, при определении единственного жилья суды должны исходить:
- Из интересов кредиторов. То есть реализовываться должно наиболее дорогостоящее имущество, которое может расцениваться, как предмет роскоши, а для проживания будет оставлено менее ценное.
- Из интересов должника. То есть должны учитываться желания потенциального банкрота, который, например, имеет право на определенный метраж на каждого из проживающих в квартире.
- Из интересов членов семьи должника и их потребностей. То есть должно быть оставлено имущество, из которого удобнее всего добираться в школу, на работу/в котором члены семьи постоянно проживают/которое имеет наиболее выгодное расположение, рядом с которым находится поликлиника, к которой прикреплены члены семьи.
Заметим, что постановление Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 указывает практически на те же «истины»: суды должны принимать во внимание соблюдение баланса между интересами кредиторов и должника. Но техническая сторона вопроса остается открытой – каким образом суды должны учитывать этот баланс, как соблюсти равновесие между интересами всех сторон?
На практике обычно единственное жилье – это дом или квартира, в которой постоянно проживает должник. При исключении такого имущества из конкурсной массы учитывается мнение должника.
Но возникают и спорные ситуации. Например, определение АС Поволжского округа от 27.11.2018 № Ф06-39956/2018 по делу № А65-23235/2015. В данной ситуации суд счел дом площадью почти в 900 кв. м. непозволительной роскошью для банкрота, нарушением прав и интересов кредиторов, в рамках чего было предложено купить более скромную недвижимость, и передать оставшиеся средства в счет погашения долгов.
14 ноября 2016 года мир увидело Постановление ВС РФ № 305-ЭС16–15411, согласно которому суд может отменить банкротство, если будет доказана фиктивность или преднамеренность банкротства.
Хотелось бы в качестве примера привести дело № А45-24580/2015, где должнику отказали в списании долгов. Причина очень простая: несоответствие ежемесячных платежей по кредиту с доходами должника – зарплата оказалась существенно меньше. Таким образом, суд заподозрил должника в недобросовестности, и на основании представленных фактов было отказано в списании задолженностей перед кредиторами.
На практике такие случаи могут возникнуть, если в этом будут заинтересованы кредиторы. При выдаче кредитов сотрудники банка нередко завышают доходы граждан по документам, чтобы добиться максимальной суммы займа. Получается, что за неверные данные ответственность несет сам заемщик (должник в процессе банкротства), и такие действия потом могут вызвать здоровые сомнения у суда.
Банкротство физических лиц — судебная практика в 2021 году
Личное банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или на выбор суда):
- Через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может произойти, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга. При этом судебная практика показывает, что АС утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
- Через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода, который позволил бы рассчитаться с долгами по новому платежному графику. Реализация собственности проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую продажу на специальных оргах, который организует финуправляющий. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации собственности должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.
Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании специальных бумаг с теми, кто имеет претензию к должнику, в результате чего судебное дело прекращается.
Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.
В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.
В иных случаях следует обращаться в МФЦ.
При этом учитываются следующие виды долгов:
по оплате коммунальных услуг:
овердрафты, кредиты, микрозаймы;
обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;
долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;
штрафы ГИБДД;
налоговые сборы.
Процедура проводится, если:
сумма задолженности является значительной,
при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.
Перед обращением в соответствующую инстанцию следует убедиться в том, что величина долга превышает стоимость имеющегося у заемщика имущества.
К реализации в счет погашения долга не допускаются следующие виды собственности:
личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);
вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;
мебель и предметы быта;
транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;
домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;
жилое помещение (дом, квартира, комната), если оно является единственным жильем, за исключением того, что находится в залоге.
Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.
Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.
Требования к исполнительному производству
Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:
Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).
Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.
Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.
Как подать заявление в МФЦ
Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.
Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.
Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения
Последствия внесудебного банкротства
По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:
занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;
принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;
занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;
занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного
пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.
Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:
быть руководителем юридического лица;
осуществлять предпринимательскую деятельность;
регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.
Алгоритм действий
При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.
Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:
долг превышает 500 тыс. рублей;
период просрочки — более двух месяцев.
Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.
Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.
Необходимая документация
Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:
Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).
Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.
Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.
Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.
Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.
Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.
Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.
Выписки со всех имеющихся банковских счетов.
Копии СНИЛС и ИНН.
Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.
Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.
Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).
Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.
Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).
Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.
Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:
вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;
оплачивать текущие счета;
обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;
возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;
погашать алиментные обязательства;
возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.
Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.
Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.
Заключение
В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.
Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).
Списан долг 714 990 ₽
Начало работы 02.10.2019
Дата завершения 10.08.2020
Ситуация Жизненные обстоятельства резко изменились, кредит стал бременем.
Результат Пандемия коронавируса удлинила сроки процедуры на несколько месяцев, несмотря на это — долг был успешно списан.
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
- Расторжение брака — Развод
- Алименты, Общение с детьми
- Раздел имущества супругов
- Адвокат по уголовным делам
Основной регламент был утверждён в 2015 году. Он был предназначен для упрощения работы с задолжниками по крупным кредитам и ипотечным займам, с которых уже «нечего взять». Последующие поправки вносились в 2019 и 2020 годах. В итоге в июле 2020 года президент РФ Владимир Путин подписал указ о введении процедуры упрощённого банкротства физических лиц.
Единственным признаком банкротства считается неспособность контрагента оплачивать свои счета. При этом не имеет значения, какой инстанцией предъявлен счёт. Чаще всего возникают проблемы с погашением долгов по кредиту или ипотеке, однако встречаются граждане с большой задолженностью перед коммунальными службами или государственными заведениями.
В числе условий, которым должен соответствовать заявитель, после внесения изменений в закон о банкротстве физических лиц в 2020 году:
Сумма долговых обязательств при упрощеннной процедуре через МФЦ должна быть не менее 50, но не более 500 тысяч рублей. В противном случае подача заявки на упрощённую процедуру невозможна.
Прошение об инициации процедуры может подать сам должник, налоговая инспекция или кредитор. До обращения в МФЦ или суд следует выполнить все возможные шаги для обоюдного решения проблемы.
В собственности должника не должно быть имущества, которое кредитор может изъять в качестве покрытия займа. Для подтверждения соответствия данному пункту соискатель банкротства прикрепляет к заявлению полную опись своего имущества, включая бытовую технику, мебель, ювелирные изделия и драгоценности.
Обращение в МФЦ с готовым пакетом документации теперь бесплатное. Если раньше за объявление банкротом нужно было заплатить от 20 до 70 тысяч рублей, в 2021 году нужно потратиться только на ксерокопии документов. Большая часть населения России не обладает должным уровнем финансовой грамотности для того, чтобы инициировать арбитражный процесс самостоятельно. Этим могут пользоваться частные юристы и адвокаты. От услуг непроверенных специалистов рекомендовано отказаться.
Получение статуса финансовой несостоятельности – длительный процесс, который может растянуться на несколько лет. В течение этого периода должника будут преследовать кредиторы, представители судебных инстанций, юристы и прочие исполнительные лица. Открытие процедуры банкротства физического лица рекомендовано только в том случае, если задолжник уверен в предоставлении ему статуса банкрота.
Банкротство физических лиц в 2021 году и свежие изменения
Точный алгоритм действий зависит от суммы долга, типа задолженности, уровня финансовой грамотности контрагента, возможности нанять юриста или адвоката. В любом случае, стадии банкротства физического лица включают:
Сбор пакета документации. В начале формируется частная документация – копия паспорта, данные о семейном положении, месте трудоустройства и прочее. Далее комплектуются бумаги, указывающие на наличие финансовой сделки, сумму долга, особенности выплаты. Для части документов нужны только копии, для других – оригиналы. Рукописные формы должны быть заверены нотариально. Для правильного составления пакета документов рекомендуется обратиться к юристу по банкротству физических лиц в Москве, СПб или другом городе проживания.
Оплату федеральной пошлины. Госпошлина в размере 300 рублей принимается на сайте госуслуг, в отделениях Почты России, а также через терминалы в судебных учреждениях. Обязательно сохранить чек или квитанцию и вложить их в общий пакет документов.
Формирование заявления. В структуре заявки указываются ФИО, дата рождения, место работы заявителя, суть вопроса, сумма долга и особенности заключения сделки. В заявке прикрепляется опись имущества контрагента.
Посещение первого заседания суда. Здесь изучаются обстоятельства дела, признаки финансовой несостоятельности заявителя, варианты решения проблемы и прочие нюансы. По результатам слушания арбитражный суд принимает решение: провести реструктуризацию долга или изъять у должника все доступное имущество. На этом этапе крайне важна поддержка юриста по банкротству физических лиц.
Исполнение решения суда. В первом случае кредитор обязан разработать программу реструктуризации на основании сведений о финансовом состоянии должника, его уровня заработка и прочих критериев. Если принято решение об отчуждении собственности, исполнительные лица изымают имущество и открывают торги.
Завершение процесса о признании заявителя банкротом предполагает частичное погашение долга перед кредиторами за счёт реструктуризации или денег, вырученных на торгах. На последней стадии делопроизводство прекращается, долговые обязательства аннулируются, с ответственных сторон снимаются все претензии.
В 2020-2021 годах возможна инициация ускоренного процесса получения статуса финансовой несостоятельности. Условия процедуры указаны выше. Если контрагент соответствует критериям по сумме долга и отсутствию имущества, он может воспользоваться упрощённой процедурой. По меркам законодательства с 2021 года банкротство физических лиц осуществляется бесплатно, однако только условно.
Независимо от результатов слушаний заявитель понесёт следующие траты:
300 рублей – стандартная государственная пошлина за приём заявки;
До 25 тысяч рублей – взнос на депозитный счёт суда для найма арбитражного управляющего.
Если планируется заручиться поддержкой адвоката или юриста по банкротству физических лиц, сумма расходов возрастёт в 2-3 раза Размер трат также зависит от региона проживания заявителя – жителям Москвы и области придётся потратить на 25-30% больше, чем населению регионов. Весь процесс подачи заявки на оформление банкрота в упрощённом режиме состоит 5 этапов, схожих с теми, что указаны выше.
Составление заявления. Документ формируется в печатном или рукописном виде от лица самого заявителя. В первой части указываются личные данные, как: фамилия, имя и отчество, дата рождения, место проживания, серийный номер паспорта. Далее следует указать наименование инстанции, в которую направляется заявление. В данном случае это конкретное подразделение МФЦ по месту жительства или регистрации контрагента. В основной части заявки контрагент должен изложить суть обращения, перечислить суммы всех своих задолженностей, а также физическое или юридическое наименование кредитора. Ниже прикрепляется опись всего движимого и недвижимого имущества, принадлежащего заявителю. Также описываются ранее предпринятые попытки достижения взаимного согласия с кредитором. В конце документа ставится собственноручная подпись или ЭЦП, а также дата формирования заявки. Настоятельно рекомендуется создать 2 одинаковых копий бумаги.
Оплата государственной пошлины остаётся на прежнем уровне – 300 российских рублей независимо от формы и методы подачи заявки. Чтобы оплатить пошлину на государственном услуг, не нужно проходить регистрацию, достаточно просто перейти на вкладку с платежами. Также перечислить сумму можно из личного кабинета практически любого Банка России.
Комплектация документов подразумевает сотрудничество с кредиторами, так как подтвердить сведения, указанные в заявке, могут только договора, расписки и другие формуляры, созданные совместно. К личной документации заявителя прикрепляется финансовый пакет документов, который содержит сведения о текущем заработке контрагента. Далее следует приложить документы о праве собственности на все виды недвижимости, находящиеся в распоряжение заявителя. При наличии частного транспортного средства во владении, это также указывается в заявке, в качестве подтверждения прикрепляется заверенная копия ПТС.
Готовая заявка вместе с укомплектованы пакетом документов передаётся в региональный МФЦ. Учитывая всемирную пандемию 2020-2021 года, рекомендуется создать электронную запись в многофункциональный центр и явиться к назначенному времени. С собой необходимо иметь оригиналы всех прикреплённых документов.
Рассмотрение заявки сокращается до полугода взамен нескольких лет при обращении в суд по стандартной форме признания банкротства. В течение указанного срока заявителю не раз придётся приходить в многофункциональный центр, встречаться с арбитражным управляющим, а также представителями кредитора. Точные сроки изучения кандидатуры банкрота и списания долгов зависят от индивидуальных факторов.
В качестве завершающего этапа процедуры комиссия МФЦ может постановить полное списание задолженности, отчуждение имущества и передачу его на аукцион, а также прийти к мирному соглашению заявителя с кредитором.
Максимально ускорить и упростить процесс признания финансовой несостоятельности поможет адвокат по банкротству физических лиц в Москве. Правильно оформленная юридическая процедура может избавить от долгих лет ругани с кредиторами и погасить задолженности или получить выгодную программу лояльности. Учитывая, что больше 85% жителей страны не знают о тонкостях бюрократических процедур, стоит доверить решение проблемы частному эксперту.
С момента подписания Владимиром Путиным поправок в регламент ФЗ-289 от 31.07.2020 участились случаи мошенничества со стороны мнимых юристов и адвокатов. Проблемы с подачей заявки на банкротство физических лиц встречались в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Воронеже и других городах. Помимо уже существующих долгов должники теряли оставшиеся деньги и не получали желаемого статуса банкрота. Чтобы не попасть в сделку с аферистами, закажите юридическую поддержку в профильной фирме.
Степень серьёзности угрозы и последствий зависят от того, кто именно подал заявку на открытие процесса, какова сумма долга, а также имело ли место фиктивное банкротство, подделка документов и подобные факторы. Наименее серьёзными последствиями для должника при банкротстве физического лица можно считать:
Наложение ареста на транспортное средство, а также изъятие мелкого имущества, как: бытовой техники, драгоценностей, украшений.
Получение кредитором доступа к финансовой информации, касающейся всех членов семьи заёмщика. Если ранее кредитору не позволялось изучать сведения о заработной плате супругов, совершеннолетних детей и дееспособных родителей должника, в процессе рассмотрения процесса арбитражным судом, информация становится открытой.
Запрет на получение руководящих должностей или формирование индивидуального предпринимательства на протяжении 5 лет после одобрения или отклонения заявки на признание финансовой несостоятельности. Этот запрет не исключает возможности бывшего должника быть акционером, совладельцем, получателем дивидендов какой-либо компании.
К последствиям средней тяжести можно отнести:
Отчуждение недвижимости: квартир, коммерческих зданий, а также земельных угодий в пользу кредиторов.
Наложение ареста на любые финансовые операции и сделки купли-продажи на единственное жильё заёмщика.
Отказ арбитражного судейства в признании заявителя банкротом в виду неправильной комплектации пакета документации, отсутствия оплаты государственной пошлины и по иным причинам.
Минусом последнего пункта является то, что последующие пять лет заявитель не сможет направить повторную заявку и будет вынужден выплачивать долги, а также терпеть притязания кредиторов, как и прежде.
Самыми серьёзными последствиями в данном процессе является наложение административной или уголовной ответственности на заявителя в соответствии с регламентом 195, 196 и 197 статей Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность наступает в случае, если:
Контрагент организовал преднамеренное банкротство, то есть выполнил ряд умышленных действий, чтобы признать собственную финансовую несостоятельность.
Банкротство является фиктивным, то есть имеет место быть только в документах. На деле заявитель располагает средствами для погашения долгов.
В процессе оформление статуса банкрота были обнаружены неправомерные действия, направленные на сокрытие имущества, предоставление достоверных сведений.
Подобные махинации могут привести к реальному уголовному сроку по статье «Мошенничество». Чтобы избежать лишних проблем, стоит заранее проконсультироваться с правовым экспертом. Сколько стоит банкротство физического лица, оформленное профессиональным юристом, можно узнать по телефону сайта.
- копия паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС,
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
- копия паспорта супруга,
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
- расписки о займах у физлиц,
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
- претензии, исковые заявления от кредиторов,
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2021
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
- копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
- справка о нетрудоспособности, инвалидности,
- сведения о понесенных убытках и пр.
- квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
- квитанция об оплате госпошлины,
- квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
- заявление о признании гражданина банкротом.
На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.
Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:
- заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.
Судебная практика в банкротстве физических лиц: на чьей стороне суд?
Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.
Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника
Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.
Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.
Как только у вас образовалась задолженность по платежам в размере 500 000 рублей, и вы понимаете, что погашение долга перед одним кредитором повлечет невозможность рассчитаться по другим долгам (оплата кредитов, налогов, коммунальных платежей и т.п.), то вы обязаны в течение 30 дней объявить себя банкротом.
В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:
- мировое соглашение,
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества.
Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.
Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.
Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.
Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.
Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.
Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:
- приостанавливается исполнение обязательств должника,
- не начисляются денежные санкции,
- приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
- отменяются обеспечительные меры.
Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.
Внимание! Такая процедура применяется только при наличии следующих условий:
- отсутствие судимости за экономические преступления,
- наличие постоянного источника дохода,
- если в предшествующие 5 лет в отношении вас не проводилось банкротство.
Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.
Это последняя стадия.
Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.
Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:
- текущие платежи,
- реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
- реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
- все остальные реестровые требования.
Банкротство физических лиц в 2021 году
Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.
Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.
Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.
Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.
В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.
Минусов тоже достаточно:
- не от всех видов долгов освобождается должник,
- реализуется почти все ликвидное имущество должника,
- после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.
Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.
Процедура банкротства физических лиц с 2015 года закреплена на законодательном уровне и регламентируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Практика показывает, что для скорого рассмотрения дела важно правильно оформить все документы:
- грамотно составленное заявление, опись имущества физического лица;
- суду потребуется подтверждение того, что процедура будет полностью оплачена. Для запуска процедуры потребуется госпошлина в размере 300 рублей, оплаченные услуги финансового управляющего;
- потребуется оплатить публикацию на специальном ресурсе и сопутствующие процедуре почтовые расходы;
- собираются все требуемые документы, копии, справки, квитанции;
- полный список кредиторов, документы, подтверждающие основание возникновения и наличия задолженности и т. д.
Не стоит совершать сомнительные сделки в целях сбережения или сокрытия имущества, на практике это приводит к дополнительным рискам и продлевает срок процедуры несостоятельности. Это также может повлечь отрицательное завершение процедуры банкротства.
- Дело А09-3276/2018. Общий размер задолженности составлял 1 249 931 рублей. Стоимость процедуры для нашего клиента составила 150 000 рублей. Таким образом, в результаты процедуры несостоятельности было списано 1 249 931 рублей, а сумма экономии составила 1 099 931 рублей.
- Дело А40-29060/18-86-41. Общая сумма долга составляла 2 931 202 рублей. Наши услуги − 160 000 рублей. Таким образом, клиент сэкономил 2 771 202 рублей. Кроме того, общение с коллекторскими агентствами прекратилось.
В прошлом году (март и апрель 2019 года) можно было наблюдать на инициативами реформирования законодательства РФ по вопросам банкротства. Так, Правительство РФ одобрило резонансный законопроект относительно наделения арбитражных управляющих правами самостоятельно рассматривать обоснованными или необоснованными являются требования кредиторов.
Конституционный суд Российской Федерации вынес весьма важное постановление относительно распределения судебных расходов в деле о несостоятельности (банкротстве). Так, Верховный Суд РФ дополнил судебную практику совершенно новыми судебными актами:
- включение требований кредиторов в реестр кредиторов, после того как он закроется;
- очередность кредиторов при подаче заявления о признании должника банкротом.
- Большинство долговых обязательств исчезнет, за исключением выплат по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью и прочим обязательным выплатам.
- Коллекторские фирмы перестанут напоминать о невыплаченных долгах.
- В счет выплат по задолженности будут реализованы имущественные и материальные накопления.
- Затраты на процедуру также ложатся на плечи банкрота.
- Невозможность занимать руководящий пост в течение 3 лет.
- Испорченная кредитная история повлияет на лояльность банков и возможность взять кредит под выгодный процент.
- При повторной подаче на банкротство менее чем через 5 лет у кредиторов есть возможность использовать старые долги.
Основные моменты прописаны в статье 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Физическое лицо признается банкротом в следующих случаях:
- план реструктуризации долгов отсутствует, не одобрен собранием кредиторов или отменен арбитражным судом;
- возобновление производства в соответствии со статьями 213.29 или 213.31 Федерального закона № 127-ФЗ;
- прочие случаи.
Реализация имущества физического лица осуществляется в течение определенного срока, который может продлеваться в судебном порядке.
Выделим основные причины:
- отсутствуют признаки несостоятельности физических лиц;
- в заявлении не указана СРО и кандидатура арбитражного управляющего, так как из числа саморегулируемых организаций утверждается финансовый управляющий;
- не хватает каких-либо документов (некоторые справки имеют непродолжительный срок действия, или их сложно получить);
- отсутствует подтверждение перечисления денежных средств на вознаграждение финансовому управляющему;
- выявлена необоснованность признания гражданина банкротом;
- физическое лицо является платежеспособным.
Реализация банкротства происходит в следующих видах:
- Подписание мирового договора в стенах суда между физическим лицом – должником и собственником долговых обязательств. Договор предусматривает порядок возврата заёмных средств. При подписании мирового соглашения исключается вмешательство ФССП и коллекторов, что является взаимовыгодным фактом для обеих сторон.
Несмотря на положительный ореол принятого закона о банкротстве, уже нашлись мошенники готовые извлечь из нормативного акта пользу.
Преднамеренное признание банкротства в отличие от стандартной процедуры носит незаконный характер. Признание финансовой несостоятельности носит фиктивный характер и поэтому идёт в разрез с правовыми нормами. Это вид мошенничества, разоблачение которого ведет к применению санкций, уголовной ответственности.
Согласно ФЗ № 127 процедура банкротства не имеет возрастных ограничений. Инициатива признания финансовой несостоятельности для пенсионера возможна в следующих случаях:
- При невозможности дальнейшего расчета по долговым обязательствам;
- Если в перспективе вернуть долги станет невозможным;
- Если невыполнение обязательств по кредитам и долгам привела к запуску судебного производства.
При возникновении данных условий пенсионер обязан заявить о своей неплатежеспособности, решив этим два вопроса одновременно:
- Закрыв непосильные долги;
- Избежать административной ответственности за умолчание финансовой несостоятельности.
Запустить процесс признания неплатежеспособности пенсионера можно согласно алгоритму:
- Написать заявление согласно образцу;
- Подготовить пакет бумаг, включающий перечень кредитов, задолженностей, обязательств.
- Внести госпошлину в сумме 300 рублей и депозит суда – 25 тысяч рублей.
- Уведомить держателей долговых обязательств о запуске процедуры.
- Готовится к суду.
Запуск судебного разбирательства подразумевает передача всех финансовых инструментов управляющему.
Ипотека представляет собой внушительную финансовую нагрузку. При потери работы или дополнительных доходов, кредитные обязательства по долгосрочному кредитованию могут стать непосильными для заёмщика.
В целях защиты от неплатежеспособности заёмщики оформляют полис страхования, который решит проблему выплаты ипотеки в таких случаях:
- Закрытие организации;
- Сокращение штатов работников;
- Призыв на военную службу;
- Обстоятельства независящие от работодателя и работника.
Если полис не оформлен, а обязательства перед банком не выполняются, то может сложиться одна из ситуаций:
- Подача в суд при просрочке по обязательным платежам более трех месяцев. Избежать этого неприятного факта поможет вовремя проведенная реструктуризация долга, заключение нового контракта с взаимовыгодными условиями погашения ипотеки;
- При поддержании диалога заёмщика и кредитора обращение в суд может быть отложено на полгода после первой просрочки.
- По решению суда имущество должника может быть изъято, а на нарушителя наложен арест.
Целью банка является возврат собственных денежных средств. При сотрудничестве заёмщика и банка имущество, приобретенное в ипотеку, не будет изъято.
В среднем процедура банкротства физического лица от подачи заявления в Арбитражный суд до полного списания долгов занимает 10 месяцев. Сроки зависят от множества факторов.
- Размер долга. Конечно, освободиться от задолженности суммой 300 тыс. рублей куда легче, чем списать многомилионные долги.
- Имущество в собственности: земельные участки, любимый авто, недвижимость (кроме единственного жилья), предметы роскоши. Как показывает практика, самые долгие споры вызывает раздел имущества, что существенно затягивает дело по банкротству.
- Введение одного из этапов процедуры банкротства — реструктуризация долгов также увеличит сроки. Количество дел, которые на данный момент ведет суд и насколько активны ваши кредиторы.
Разберем более детально какие этапы вам предстоит пройти на пути к полному списанию долгов. Условно их можно разделить на подготовительный этап и, собственно, на саму процедуру.
- Выбор юридической компании, если подойти ответственно займет несколько дней.
- Сбор пакета документов, даже в самом минимальном объеме займет до двух недель. А если заниматься этим вопросом самостоятельно того больше. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к профессионалам. Сотрудничая с Федеральной юридической компанией «Да!Банкрот» вы не будете тратить время и нервы на беготню по инстанциям. Наши специалисты всё сделают самостоятельно.
- Оплата обязательных платежей ни займет и одного дня, но зачисление денежных средств на счет может происходить до трёх рабочих дней:
- госпошлина – 300 руб.
- почтовые расходы, публикации ЕФРСБ и Коммерсант – 20 000руб.
- депозит Арбитражного суда – 25 000 руб.
- Перенос даты заседания. Произойдет в том случае, если не явился один из участников.
- Финансовый управляющий затянул с подачей отчетов.
- Во время процедуры реализации имущества кредиторы не согласны с проведенной оценкой имущества.
- Финансовый управляющий или кредитор оспорит сделки за последние 3 года.
Если в собственности нет имущества и в течение трех лет до подачи на банкротство вы не совершали сделок по его выводу из собственности, процедура списания долгов пройдет по стандартной схеме за 6-8 месяцев.
Важно помнить, что срок процедуры банкротства физического лица зависит от правильно выбранной юридической компании. Знания, опыт, скорость сбора и оформления документов, наличие в штате Финансового управляющего залог успешного и спокойного прохождения процедуры банкротства на её этапах. Звоните или оставьте заявку на сайте. Будем рады вам помочь.
Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.
Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:
- Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
- С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.