Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Высокие проценты по вкладам в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Таблица вкладов с максимальными процентами в рублях. Февраль 2021 Таблица приведена по состоянию на 01.02.2021 Обсуждение — на форуме в топике «Обсуждение вкладов с максимальными процентами в рублях» Архив таблиц по
- Решение минсвязи по поводу переноса номеров DANYCOM в 2021 году Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации (далее – Министерство), рассмотрев Ваше обращение от 18.01.2021
- Полезная информация Почему банк не дает информацию о получателе платежа Банк не говорит, у кого теперь ваши деньги, и правильно делает. Сведения о счетах, вкладах
- Страшные истории на ночь
- Что день грядущий нам готовит…
В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему
В начале будущего года клиенты Сбербанка будут иметь возможность регистрировать промо-вклад под названием «Дополнительный процент», который станет доступен во всех отделениях банка страны. Да, в его название не имеет ничего общего с новым годом, но становится заметным, что его Сбербанк рекомендует в качестве нового продукта с повышенной годовой ставкой. Он функционирует в течение трех месяцев, но к празднику руководство изменило его условия:
- Оформление теперь возможно не только в отделении банка, но и онлайн, что значительно упрощает процесс: необходимо подать заявку на официальном сайте компании либо воспользовавшись приложением на смартфоне.
- Срок мобилизации денежных средств увеличился на срок в 3 года.
В связи с этим оформить депозит становится возможным на следующих условиях:
- Срок работы доходного счета рассчитан до 36 месяцев.
- 100000 рублей – минимальная сумма для открытия по акционной программе.
- Не допускается снятие средств по частям.
- Если денежные средства не будут выведены в день окончания срока услуги, то договор будет продлен согласно обычной процентной ставке вклада.
- Невозможность открытия выгодного депозита после расторжения предыдущего, который был открыть на льготных условиях.
- Есть возможность раннего расторжения договора под 0,01%.
- Имеется функция пролонгации.
- Не предусмотрено повышение ставки в зависимости от накопленных средств.
Эти условия привычны для подобных предложений, пользующихся спросом в праздники.
Особенность программы «Дополнительный процент» в том, что окончательная процентная ставка зависит от платежа, ранее находившегося на счете клиента. Ставка зависит от конкретной ситуации и от срока действия предложения:
- Ставки, активные при условии регистрации праздничного депозита через сайт, либо приложение:
- На 90 дней – 2,3-2,8% годовых.
- На полгода– 3,7-4,5% годовых.
- От 1 года до 3 лет – 3,7-4,5% годовых.
- Ставки, установленные при открытии депозита в отделении:
- На 90 дней – 2,7-3,8% годовых;
- На полгода – 3,6-4,2% годовых;
- От 1 года до 3 лет – 3,36-4,5% годовых.
При условии, если у пользователя банка на момент открытия «Дополнительного процента» не было никаких иных вкладов, и не производилось снятие денежных средств любым способом в течение последних 90 дней, то ставка по новогоднему депозиту будет наиболее высокой для всей суммы средств.
В ином случае доходность будет высчитываться индивидуально в отделении банка, или в соответствии с формулой, указанной на сайте Сбербанка. Эта формула сложная, и во избежание ошибок и неточностей в подсчетах рекомендуется обратиться в отделение банка для корректного подсчета.
Сразу важно отметить, что формироваться будет два списка. Первый – в целом по максимальному проценту в том или ином банке из всей его продуктовой линейки, исключая некоторые продукты, указанные в методологии. Второй – по самой выгодной ставке для самых популярных депозитов россиян.
Такой подход позволит не только оценить наиболее выгодные предложения для относительно массового сегмента россиян. Также удастся продемонстрировать, что вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент необходимо выбирать индивидуально. Причем уже не играет роли среди каких игроков. Хоть крупных – входящих в ТОП-50 по объему активов. Хоть более мелких.
Таблица вкладов с максимальными процентами в рублях. Январь 2021
На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но, увы, не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая «плавающая» процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после процент идет на понижение. Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке — изменений ключевой ставки, курса валют и другого. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.
Решая положить свободные средства на депозит, следует тщательно подойти к выбору банка. Важно остановиться на надёжных финансовых организациях, у которых практически нет шансов потерять лицензию.
В противном случае вклад можно потерять безвозвратно, тщетно пытаясь добиться страхового возмещения.
К надежным банкам относятся:
- Тинькофф;
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Банк Россия и некоторые другие.
Однако, даже открывая депозит в «топовых» организациях, ожидать высокой доходности не стоит. Процентная ставка по банковским вкладам колеблется в среднем в пределах 5-12%, чего явно недостаточно, учитывая размеры инфляции.
И даже при самых выгодных условиях доходность вклада составит 1-2% годовых.
Минимальная доходность вкладов невольно заставляет задумываться об инвестициях. Существует множество вариантов пассивного увеличения дохода, и ключевым из них принято считать покупку акций, облигаций и прочих ценных бумаг. При правильном подходе, такие инвестиции считаются безопасными, хотя риски потерять часть средств всегда остаются.
При выборе ценных бумаг, следует обращать внимание на три главные характеристики: ликвидность, доходность и безопасность.
Ликвидные, это те бумаги, которые можно продать в любой момент, переведя их в реальные деньги. Суть любых инвестиций – прибыль, поэтому акции или облигации должны приносить доход. Но не стоит гнаться за большими суммами, поскольку вместе с возможной прибылью, растёт и шанс проиграть.
Недвижимость всегда считалась одним из самых безопасных способов защиты накоплений. Особенно его ценит старшее поколение, которое привыкло «осязать» свои достижения. Но сегодня более выгодным окажется покупка недвижимости, которая находится на стадии котлована.
К концу сдачи проекта, стоимость квадратных метров, возрастёт, как минимум, на 30%. Иногда доходность достигает 200% от размера начальных вложений, предоставляя возможность дальнейшей сдачи жилья в аренду.
Как изменятся ставки по вкладам и кредитам в 2021 году?
Вклад – рабочий способ сохранения средств от инфляции. Его выбирают множество россиян, благодаря простоте и минимальному риску. Все вклады, размер которых не превышает 1,4 млн рублей, возвращаются клиентам, даже в случае финансовых трудностей у банка.
В нестабильное время эксперты рекомендуют выбирать вклады, как самый безопасный способ сохранения накоплений. В частности, Александр Оспищев, руководитель по развитию инвестиционных решений Альфа-Банка, считает, что это отличный способ сохранения средств, при условии разделения портфеля на несколько валют.
Депозиты в иностранной валюте выглядят более привлекательно, несмотря на низкую процентную ставку.
Доллар «проседает» гораздо реже рубля, особенно в долгосрочной перспективе. Диверсифицирование портфеля позволит максимально уберечь деньги от инфляции. Применению экспертов, оптимальным выбором станет разделение средств, по формуле 50 на 50. Где первая половина рублевый вклад, в вторая – долларовый.
Европейская валюта выглядит не менее привлекательно.
Большинство банков предлагают процентные ставки выше ожидаемой инфляции, и это вряд ли изменится в ближайшее время. Так, судя по прогнозам, выбор банковских депозитов позволит увеличить размер накоплений всего на 1-2%, при условии, что экономика не просядет ещё сильнее.
Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:
- для накопления и сбережения средств;
- получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
- для надежного вложения и др.
Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:
- Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
- Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
- Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
- Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
- Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.
Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.
При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:
- Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
- Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
- Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.
Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.
На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.
Сегодня в Сбербанке действует несколько депозитных программ на разных условиях. Средняя ставка по депозитам составляет 5,7% годовых. Тем не менее, сезонное предложение работает с высокой ставкой до 7,65% годовой «Лови выгоду»:
- минимальная сумма для размещения — 50 тыс. руб .;
- срок депозита 5, 12 и 18 месяцев;
- процентная ставка по депозиту: 5 месяцев. — 7,1%, 12 мес. — 7,5%, 18 мес. — 7,65%.
Центробанк определил, с каких сумм будет взиматься налог на вклады в 2021 году
Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.
- минимальный платеж 30 000 рублей;
- срок депозита — 180 или 380 дней;
- процентная ставка по депозиту: 180 дней — 7,30%, 380 дней — 7,70%.
Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:
- прошло 3 месяца. — 5,30%;
- это 6 месяцев. — 5,50%;
- 7 месяцев. — 5,70%
- 9 месяцев. — 6%;
- 12 месяцев. — 6,30%;
- 18-36 месяцев. — 6,40%.
Россельхозбанк предлагает своим клиентам разместить средства на депозитном счете по ставке 6,15% годовых. Окончательная процентная ставка зависит от суммы контракта и срока действия:
- срок размещения средств: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095, 1460 дней;
- сумма от 3 тыс. до 700 тыс. размещается по ставке от 6,15% до 8%;
- свыше 700 тыс. и до 1,5 млн. руб. ставка от 6,20% до 8%;
- более 1,5 млн. руб. ставка от 6,25% до 8%.
В 2021 году с доходов по банковским депозитам сверх установленного лимита гражданам нам придётся заплатить 13% подоходного налога. Налогом будут облагаться проценты со всех счетов (в том числе в разных банках и в разных валютах) вкладчика, если их совокупный размер превышает 1 миллион рублей. То есть открытие вкладов в нескольких банках не предотвратит от обязанности заплатить в пользу государства. Однако предусмотрен некий налоговый вычет.
Рассчитать этот лимит несложно — нужно умножить актуальный на начало года размер ключевой ставки на 1 млн рублей. Если ваш годовой доход данный лимит превышает, то в 2022 году вам придётся заплатить с него НДФЛ.
Сегодня мы уже знаем, что на начало 2021 года ключевая ставка составляет 4,25%, то есть не налогооблагаемый лимит равен 42,5 тысячам рублей. Допустим, у вас в банке лежит 2 млн рублей под 5%, то есть ваш доход составит 100 тысяч, а значит, налог придётся заплатить с 57,5 тысяч рублей, то есть 7 475 рублей.
Но это правило не распространяется на депозиты, ставка по которым составляет менее 1% годовых. А также от налога освобождены владельцы эскроу-счетов.
Что будет с вкладами в 2021 году
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты.
✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
- Новогодний вклад Сбербанка в январе 2021: какие проценты и условия
- Где лучше открыть новогодний вклад в 2021 году – в Сбербанке или ВТБ
- Новый вклад ВТБ «Новогодний» в январе 2021 года: какие условия и ставки
- О риске смены вклада на инвестиционный продукт
- Новый вклад Сбербанка в январе 2021 года «Дополнительный процент»: выгодный или нет?
› накопительные счета
› с пополнением
› с частичным снятием
› с капитализацией
› с ежемесячной выплатой процентов
› для пенсионеров
Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.
Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.
В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.
Так им кажется надежней.
Приведем таблицу, где будут представлены банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам на 2021 год.
Отбор велся среди финансовых организаций, имеющих высокую степень надежности, где ваши вклады (до 1400 000 рублей) будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государством).
Вкладывать свои деньги в банк, о котором слышите впервые, не стоит, даже если у него процент будет предложен самый высокий.
| Банк | Вклад | Сумма в руб. | Процент | Срок депозита | Пополнение | Досрочное расторжение |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | Максимум | от 30 тыс. | до 8% | 380/1080 дней | нет | нет |
| Газпромбанк | Процент выше (до 28.02.2019г.) | от 100 тыс. | 8% | 270 дней | нет | нет |
| Райффайзен Банк | Отличное начало (для новых клиентов) | от 100 тыс. | до 8% | 730 дней | нет | нет |
| Совкомбанк | Максимальный доход | от 1 тыс. | 7,8% | 1095 дней | да | да |
| Совкомбанк | Рекордный процент (для активных пользователей карты Халва) | от 50 тыс. | 8,3%; 8,8% |
60 дней; 365 дней |
нет | нет |
| Московский Кредитный Банк | Мечты | от 50 тыс. | 8% | 380 дней | да | нет |
| Юникредит Банк | Новый уровень (для новых клиентов) | от 1 милл | 7.24% | 368 дней | нет | нет |
| Альфа Банк | Большой куш (до 31.01.19) | от 50 тыс | 8,18% | 2 года | нет | нет |
| Россельхозбанк | Доходный | от 3 тыс. | 8% | 1460 дней | нет | нет |
| Сбербанк | Без паспорта; Большие планы (до 31.01.19) |
от 50 тыс. | 7% 7,4% |
1 год; 5 мес. |
нет | нет |
Что в 2021 году будет со ставками по вкладам?
Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:
- ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
- Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
- Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.
Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.
- Хранить деньги дома неразумно и экономически невыгодно. Инфляция сведет на нет все ваши накопления.
- Хранить деньги на депозитах в банке не очень выгодно, но есть возможность сохранения их покупательской способности и маленького, но прироста.
- Вклад в 2019 году лучше оформлять побыстрее: до весны текущего года. Эксперты ожидают понижение ставок по вкладам.
- Относитесь к выбору банка ответственно, соизмеряя высокие проценты с надежностью. Обязательно проверьте, есть ли банк в списках членов государственной системы страхования вкладов.
- Храните свои деньги в разных банках, если сумма сбережений свыше 1400000 рублей. При отзыве лицензии или банкротстве одного из ваших банков, остальные деньги тогда выбивать не придется.
Клиентами банка могут быть физические и юридические лица. На доходность влияет ряд факторов:
- сумма вклада;
- срок (фиксированный или с пролонгацией);
- способ открытия (в офисе или онлайн);
| Ставки по вкладам Сбербанка на сегодня | ||
| Депозит | Срок | Ставка |
| «Подари жизнь» | от 1 года | 3,55% |
| «Сохраняй Онлайн» | от 1 до 36 месяцев | до 3,5% |
| «Сохраняй» | от 1 до 36 месяцев | до 3,35% |
| «Пополняй онлайн» | от 90 дней до 36 месяцев | до 3,05% |
| «Накопительный счет» | от 1 дня | 3,0% |
| «Пополняй» | от 90 дней до 36 месяцев | до 2,9% |
| «Управляй Онлайн» | от 90 дней до 36 месяцев | до 2,55% |
| «Управляй» | от 90 дней до 36 месяцев | до 2,4% |
| «Социальный» | 3 года | 1,9% |
- Срок вклада от 1 месяца до 3 лет
- Валюта вклада: рубли, доллары США
- Минимальная сумма вклада: 1 000 ₽ / 100 $
- Пополнение не предусмотрено
- Частичное снятие не предусмотрено, за исключением начисленных процентов
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
- Проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.
К плюсам данного варианта относятся следующие:
- максимально возможная % ставка для выбранного периода вне зависимости от того, какова сумма вклада;
- автоматизированный перевод на оптимальные ставки Сбербанка после того, как человек достиг пенсионного возраста, а также продление вклада.
| Таблица ставок по вкладу сохраняй сбербанка в рублях | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 1 мес. до 2 мес. | от 2 мес. до 3 мес. | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 1 000 ₽ | 1,50% | 1,80% | 2,30% | 2,80% | 2,95% | 2,80% | 2,65% |
| от 100 000 ₽ | 1,75% | 2,05% | 2,55% | 3,05% | 3,20% | 3,05% | 2,90% |
| от 400 000 ₽ | 1,90% | 2,20% | 2,70% | 3,20% | 3,35% | 3,20% | 3,05% |
| Таблица ставок по вкладу сохраняй онлайн сбербанка в рублях | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 1 мес. до 2 мес. | от 2 мес. до 3 мес. | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 1 000 ₽ | 1,65% | 1,95% | 2,45% | 2,95% | 3,10% | 2,95% | 2,80% |
| от 100 000 ₽ | 1,90% | 2,20% | 2,70% | 3,20% | 3,35% | 3,20% | 3,05% |
| от 400 000 ₽ | 2,05% | 2,35% | 2,85% | 3,35% | 3,50% | 3,35% | 3,20% |
Максимальный доход можно получить, вложив от 400000 рублей на срок от 1 до 2х лет.
- Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма вклада 1 000 руб.
- Пополнение от 1 000 рублей
- Частичное снятие не предусмотрено, за исключением начисленных процентов. Проценты начисляются ежемесячно.
- Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
- На ваш выбор причисленные проценты могут прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах или перечисляться на счет карты Сбербанка.
- Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.
Плюсы вклада:
- допускается пополнять;
- максимально возможная % ставка для выбранного периода вне зависимости от того, какова продолжительность вклада;
- автоматизированный перевод на оптимальные ставки из имеющихся, когда человек достигает пенсионного возраста, продление депозита.
| Таблица ставок по вкладу пополняй сбербанка в рублях | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 1 000 ₽ | 2,05% | 2,45% | 2,50% | 2,25% | 2,00% |
| от 100 000 ₽ | 2,30% | 2,70% | 2,75% | 2,50% | 2,25% |
| от 400 000 ₽ | 2,45% | 2,85% | 2,90% | 2,65% | 2,40% |
| Таблица ставок по вкладу пополняй онлайн сбербанка в рублях | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 1 000 ₽ | 2,20% | 2,60% | 2,65% | 2,40% | 2,15% |
| от 100 000 ₽ | 2,45% | 2,85% | 2,90% | 2,65% | 2,40% |
| от 400 000 ₽ | 2,60% | 3,00% | 3,05% | 2,80% | 2,55% |
Максимальный доход можно получить, вложив от 400000 рублей на срок от 1 до 2х лет.
- Срок вклада от 3 месяца до 3 лет
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма вклада 30 000 руб.
- Пополнение: Наличное — от 1000 руб, Безналичное — не ограничено
- Можно снимать начисленные проценты, а также сумму свыше неснижаемого остатка
- Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада. Процентная ставка зависит от выбранной суммы неснижаемого остатка, валюты и срока вклада.
- Проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах. Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.
- Процентная ставка по вкладу может вырасти, если вы увеличите сумму вклада до нового неснижаемого остатка и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.
| Таблица ставок по вкладу управляй сбербанка в рублях | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 30 000 ₽ | 1,70% | 2,00% | 1,95% | 1,60% | 1,25% |
| от 100 000 ₽ | 1,95% | 2,25% | 2,20% | 1,85% | 1,50% |
| от 400 000 ₽ | 2,10% | 2,40% | 2,35% | 2,00% | 1,65% |
| Таблица ставок по вкладу управляй онлайн сбербанка в рублях | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | от 3 мес. до 6 мес. | от 6 мес. до 1 года | от 1 года до 2 лет | от 2 лет до 3 лет | 3 года |
| от 30 000 ₽ | 1,85% | 2,15% | 2,10% | 1,75% | 1,40% |
| от 100 000 ₽ | 2,10% | 2,40% | 2,35% | 2,00% | 1,65% |
| от 400 000 ₽ | 2,25% | 2,55% | 2,50% | 2,15% | 1,80% |
- Вам подойдёт вклад, если вы получаете пенсию, пособие и другие социальные выплаты.
- Срок вклада: 3 года
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма неснижаемого остатка: 1 руб.
- Пополнение: В наличном, безналичном порядке в любых суммах
- Частичное снятие до неснижаемого остатка.
- Получение начисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично.
- Проценты начисляются каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного), проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются), причисленные проценты можно снимать.
| Таблица ставок вклада Пенсионный Плюс сбербанка в рублях | |
|---|---|
| Сумма | 3 года |
| от 1 рубля | 3,50% |
Вклад для детей-сирот, детей без попечения родителей, ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны.
- Вам подойдёт вклад, если вы получаете пенсию, пособие и другие социальные выплаты.
- Срок вклада: 3 года
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма неснижаемого остатка: 1 руб.
- Пополнение: В наличном, безналичном порядке в любых суммах
- Частичное снятие до неснижаемого остатка.
- Получение начисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично.
- Проценты начисляются каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного), проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются), причисленные проценты можно снимать.
| Таблица ставок вклада Социальный сбербанка в рублях | |
|---|---|
| Сумма | 3 года |
| от 1 рубля | 1,90% |
Возможность помочь детям с тяжёлыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет 0,3% годовых от суммы вклада за счет суммы причисленных процентов в благотворительный фонд «Подари жизнь».
- Срок вклада 1 год
- Валюта вклада: Рубли
- Минимальная сумма вклада: 10000 рублей
- Пополнение не предусмотрено
- Частичное снятие не предусмотрено, за исключением суммы причисленных процентов
- Проценты начисляются каждые три месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного), проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются), проценты можно снимать.
| Таблица ставок вклада Подари Жизнь сбербанка в рублях | |
|---|---|
| Сумма | 12 месяцем |
| от 10000 рублей | 3,40% |
Вклады 2021 года в банках Москвы
Вклады или депозиты – один из источников пассивного дохода. Гражданин размещает на специально открытом счете некоторую сумму денег и через оговоренный срок получает проценты в соответствии с соглашением.
Депозиты дают меньшую прибыль, чем форекс-торговля, ПАММ-счета, инвестирование в недвижимость. Но они практически не подвержены рискам. Если не проценты, то свои деньги практически всегда можно получить обратно. При этом нет необходимости совершать дополнительные действия, контролировать курс валют, отслеживать поведение основных игроков биржи. Все условия оговариваются заранее.
При выборе лучшего вклада можно исходить из цели открытия депозита:
- если есть желание только сохранить определенную сумму, не стоит задача ее увеличить, достаточно подобрать предложение, устраивающее по срокам и процентной ставке;
- накопление. Если планируете крупную покупку, выбирайте варианты с максимальным доходом. Чаще всего это вклады с капитализацией начисленных процентов;
- хотите хранить свободные деньги на банковском счету и иметь возможность изымать или вносить некоторые суммы при необходимости? Обращайте внимание на программы с возможностью снятия и пополнения. Необходимо понимать, что процентная ставка в этом случае обычно чуть выше официального уровня инфляции.
Помимо вышеперечисленного есть еще ряд факторов, про которые нельзя забывать при выборе банка. Обязательно учитывайте надежность непосредственно финансовой структуры. Если в новостях регулярно появляются сообщения о выданных предписаниях, выявленных нарушениях, от сотрудничества с таким банком лучше сразу отказаться.
Не будет лишней и проверка, является ли кредитная организация участником системы страхования вкладов. Если нет, оставьте деньги дома. В случае банкротства банка, получить средства обратно будет затруднительно.
Вернемся к типам вкладов. При выборе наиболее выгодного важно знать:
- реальную доходность или сумму, которую вы получите по окончании срока действия договора;
- разрешена ли пролонгация (продление соглашения) и на каких условиях;
- предусмотрена ли капитализация. Если да, то начисляемые проценты прибавляются к сумме депозита, что позволяет несколько увеличить общую доходность. Если нет, то проценты перечисляются на отдельный счет;
- оформляется ли дебетовая карта, берется ли плата за ее обслуживание;
- как начисляются проценты (по месяцам, кварталам, в конце срока действия договора), можно ли их снимать и как.
Анализ действующих программ показывает, что выгоднее всего открывать вклады в рублях. Депозиты в валюте принимаются под 0,1-1,8%. В Центробанке России уже рассматривают предложение разрешить по валютным вкладам отрицательную доходность. Это означает, что вкладчик будет не получать прибыль, а платить за размещение своих средств.
Прежде чем открывать выгодные вклады в Сбербанке или любом другом, можно проверить предполагаемую прибыль. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором на нашем сайте.
Вкладчик указывает желаемую сумму и срок финансирования. Результат – сумма к получению. Можно проверить данные по всем действующим программам, с капитализацией и без, чтобы выбрать оптимальные условия.
Далее мы рассмотрим более подробно, какие вклады можно открыть в 2021 году в наиболее крупных банках РФ. Приведем расчет доходности из расчета, что депозит открывается на сумму 500 тыс. рублей на 1 год. Отметим наличие капитализации, возможности пополнения и частичного снятия.
В любом банкомате, терминале самообслуживания, в мобильном приложении можно открыть вклад «Онлайн Плюс».
| Сумма вклада | 30 дней | 60 дней | 90 дней | 120 дней | 150 дней | 180 дней | 210 дней | 240 дней | 270 дней | 300 дней | 330 дней | 365 дней | 730 дней | 1095 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 — 100 000 | 1.65 % | 1.95 % | 2.45 % | 2.45 % | 2.45 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 3.1 % | 2.95 % | 2.8 % |
| 100 000 — 400 000 | 1.9 % | 2.2 % | 2.7 % | 2.7 % | 2.7 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.35 % | 3.2 % | 3.05 % |
| от 400 000 | 2.05 % | 2.35 % | 2.85 % | 2.85 % | 2.85 % | 3.35 % | 3.35 % | 3.35 % | 3.35 % | 3.35 % | 3.35 % | 3.5 % | 3.35 % | 3.2 % |
Доход по вкладу – 15 810 рублей.
Не предусмотрены ни частичные снятия, ни пополнения.
Для тех, кто хочет пользоваться деньгами при необходимости, предусмотрен вклад «Сохраняй».
| Сумма вклада | 30 дней | 60 дней | 90 дней | 120 дней | 150 дней | 180 дней | 210 дней | 240 дней | 270 дней | 300 дней | 330 дней | 365 дней | 730 дней | 1095 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 — 99 999 | 1.5 % | 1.8 % | 2.3 % | 2.3 % | 2.3 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.95 % | 2.8 % | 2.65 % |
| 100 000 — 399 999 | 1.75 % | 2.05 % | 2.55 % | 2.55 % | 2.55 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.2 % | 3.05 % | 2.9 % |
| от 400 000 | 1.9 % | 2.2 % | 2.7 % | 2.7 % | 2.7 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.35 % | 3.2 % | 3.05 % |
Доход по вкладу – 15 342 рубля.
Вклад можно открывать в рублях и долларах США. Пополнение за наличный расчет – от 1 000 руб./100$, в безналичном варианте – без ограничений.
Проценты начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или перечислять на отдельный счет и снимать. При частичном обналичивании должен оставаться неснижаемый остаток. Если договор расторгается досрочно, проценты начисляются из расчета 0,01% годовых. Пролонгация – автоматическая на условиях, действующих на эту дату.
Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2021 году?
Банк ВТБ приглашает к сотрудничеству всех, кто хочет сохранить свои накопления. Приоритет отдается владельцам Мультикарты. Для них повышается процентная ставка. Условия по вкладу приведены в таблице ниже.
| Сумма вклада | 370 дней |
|---|---|
| от 30 000 | 4 % |
Доход по вкладу – 20 642 рубля без карты/ 24 985 рублей с картой.
Вклад «Надежная основа» открывается на 370 дней. Пополнения и частичные снятия не предусмотрены.
Как не странно, но налог на вклады, а точнее НДФЛ в размере 13% на проценты по вкладам, существует уже довольно давно, и обязанность по его уплате закреплена в Налоговом Кодексе (п. 1. статьи 214.2 НК РФ). Но сейчас граждане в большинстве своем этот налог не уплачивают.
Почему это происходит? Все дело в том, что проценты по вкладам облагаются НДФЛ при условии, если ставка по депозиту в рублях превышает ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов, и свыше 9 процентов — по вкладам в валюте. Так как ставки по вкладам в рублях в 2020 году не превышали 7 процентов, а в валюте — 4 процента, то основную массу вкладчиков этот налог не коснулся.
С 2021 года все меняется. Теперь налог на доходы по вкладам будет рассчитываться по другому.
В соответствии с Федеральным законом от 01.04.2020 № 102-ФЗ данный налог придется заплатить в случае, если общая сумма процентов по всем вкладам превысит необлагаемый минимум.
Необлагаемый минимум будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, и будет определяться по формуле.
Некоторые граждане считают, что не будут платить НДФЛ, если разобьют один вклад на несколько, каждый из которых не превышает 1 млн рублей. На самом деле, если разложить ваши вклады по разным банкам, налог меньше от этого не станет.
Дело все в том, что в налоговой инспекции будут определять, сколько совокупно процентов по всем вкладам получил гражданин. Не будут учитываться только проценты по вкладам «до востребования» и по счетам эскроу.
Банки после окончания года до 1 февраля сообщат в ФНС суммы процентов, которые они зачислили на счета физических лиц. На основании этих данных налоговики сложат все суммы процентов и посчитают НДФЛ за 2021 год по формуле:
Обычно банки предлагают процент по вкладам ниже ключевой ставки ЦБ. Но в некоторых ситуациях возможны особые условия по вкладам. Иногда ставка по депозитам выше ключевой ставки ЦБ. В таком случае вкладчик, имеющий сумму вклада менее 1 миллиона рублей может так же попасть под налогообложение.
Например, 15 мая 2020 года гражданин положил на вклад 900 000 руб. под 6% годовых. Срок вклада 1 год. В мае 2021 года банк начислил проценты по вкладу 54 000 руб. (900 000 руб. × 6%). Предположим, что ключевая ставка не изменится и останется на уровне 4,25%. Таким образом налоговая инспекция начислит налог в размере 1495 рублей [ (54000 руб. – 1 000 000 руб. × 4,25%)× 13%].
Для начала разберемся, какие существуют варианты вложения денег. Они помогут не только накопить средства, но и получить стабильный пассивный доход. Для этого пенсионерам доступны следующие варианты вложения накопленных средств:
- Защитные структурные продукты. В этот вид вложения входят не только депозиты. Это могут быть драгоценные металлы, акционные бумаги, валюта, облигации.
- Гособлигации. Министерство финансов России планируют ввести гособлигации, которые направлены на пенсионеров. Но срок этого вложения составляет минимум 36 месяцев. К тому же, несмотря на стабильный доход, немногие доверяю этому варианту инвестирования, еще помня девяностые годы.
- Депозиты. В этом случае лучше выбирать вклад, который позволяет полностью или частично снимать средства с сохранением процента. Обычно такие депозиты имеют ставку на 1,5 % меньше средней. Но здесь почти нет риска потерять уже имеющиеся проценты.
Предложения банков не сильно отличаются. Выделим некоторые особенности депозитов:
- Первый взнос доступен почти каждому. Обычно для оформления депозита необходимо 5-40 тыс. рублей.
- Пенсионерам предлагается ставка выше, чем обычным гражданам.
- Возможность управлять деньгами на банковском счете. Ежемесячно вкладчик может получать процент на карту или специальный счет. Желающие получить рост прибыли, не снимают деньги со счета. После этого ежемесячно проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
- Депозит имеет срок от 1 до 1,5 года. При желании пользоваться депозитом более, вкладчику необходимо вносить платежи. Продление договора обеспечивает банк. Для этого даже необязательно посещать офис.
Оформление пенсионного депозита доступно только тем, кто имеет паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Чтобы понять, в какой банк лучше вложить деньги под процент в 2021 году пенсионерам в Москве, рассмотрим условия:
- Транскапиталбанк — 5,6 %, срок 370 дней, от 50 000 рублей;
- ВТБ — 5,5 %, срок от 31 дня, от 1 рубля;
- Московский областной банк — 5,25 %, срок 366 дней, от 10 000 рублей;
- Фора-Банк — 5,2 %. Срок до 540 дней, от 2 000 рублей;
- Инвестторгбанк — 5,15 %, срок до 1110 дней, от 50 000 рублей.