Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли продать квартиру в залоге и что для этого нужно?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Продать квартиру в залоге у банка будет несложно, если покупатель сам планировал брать кредит на жилье. В таком случае нужно быть готовым к тому, что сделка несколько затянется. Дополнительное время потребуется банку для проведения проверки потенциального заемщика и изучение его кредитной истории.
После погашения долга залогодержателю, он выдает справку для нотариуса, подтверждающую отсутствие задолженности, затем квартира подлежит выводу из реестров ипотеки и снятию с нее обременения. Затем сделка фиксируется в договоре купли/продаже, производится вторая часть выплаты стоимости квартиры и оформляются правоустанавливающие документы на нового собственника жилья.
При такой покупке квартиры, кредитная организация выступает гарантом сохранности денег покупателя, предоставляя ему в пользование ячейку.
Какие документы нужны для покупки квартиры
Если сумма по кредиту большая, то при заключении сделки нужно разделить вырученные деньги с квартиры на две части — кредитору и продавцу квартиры.
Допустим, что некий Георгий взял кредит под залог квартиры. За 3 года он закрыл большую часть долга. Осталось выплатить ещё 300 тысяч.
Причин продавать квартиру, купленную в ипотеку, может быть много. Так, нередки случаи продажи ипотечного жилья из-за смены жительства.
На рынке недвижимости считается, что продажа ипотечной квартиры менее выгодный вариант, чем обычной квартиры без обременения. Это связано с тем, что продавец в некоторых случаях вынужден снижать цену из-за того, что недвижимость в залоге, и это менее привлекательно, чем обычные квартиры.
Может быть выкуплена квартира непосредственно и долг за нее. То есть, происходит покупка недвижимости вместе с обременением («переуступка долга»). Суть ее заключается в передаче заемщиком своих кредитных обязательств и права собственности на жилье за определенное вознаграждение.
Можно ли продать находящуюся в банковском залоге недвижимость?
Еще один нюанс заключается в возможном рефинансировании ставки для нового заемщика. Условия с новой процентной ставкой могут быть не всегда выгодными для покупателя квартиры.
Купить жилье можно и с торгов. Такая недвижимость, как правило, оценена ощутимо дешевле среднерыночной стоимости ввиду принудительного изъятия у заемщика. Информацию о торгах размещают на банковских сайтах и в специализированных СМИ. Но такая покупка связана с перечисленными выше рисками.
Сразу оговоримся, что речь пойдет именно о залоге, возникшем в силу ипотеки. Если недвижимость находится в залоге в качестве обеспечения потребительского, автокредита или иного вида кредита, то возможность ее отчуждения будет зависеть от условий кредитного договора и ряда других факторов.
Можно ли продать квартиру, которая находится в залоге у банка. Не опасно ли такую жилплощадь покупать? Можно ли ее продать, не уведомляя банк? Если да, то не попадет ли покупатель в неприятную ситуацию? Эти и другие вопросы задают люди, кто покупает квартиру с помощью и безипотечного кредита.
Георгий получает согласие банка на продажу квартиры. Оценивает недвижимости — жильё стоит 6 млн. Находит покупателя, который готов дать аванс в 300 тысяч. В итоге Георгий закрывает долг, снимает обременение с квартиры и продает недвижимость по стандартной схеме. На руках у него остается 5,7 млн.
Если долг по ипотеке сравнительно небольшой, можно получить краткосрочный потребительский кредит либо иным способом привлечь средства для погашения ипотеки, можно попробовать обойтись без участия кредитора.
Бесплатная консультация юриста по договору дарения в составлении, оспаривании, отмене, оформлению, изменению условий и др.
Квартира оформлена по договору купли продажи на мужа. Жена умерла 2 года назад. Сын взрослый живет отдельно. Квартира в залоге, образовались долги по платежам. Владелец хочет продать квартиру человеку который оплатит остаток по залогу + сумма до рыночной цены. Может ли сын претендовать на долю. Требуется ли согласие сына на продажу.
В некоторых случаях стоимость может упасть от 5 до 15%. Это происходит только тогда, когда банк не даёт заёмщику отсрочки платежей на время продажи залоговой недвижимости, а это очень редкий вариант.
Я купил квартиру в ипотеку. Могу ли я ее продать, если кредит еще не выплачен, и квартира находится в залоге у банка?
При проведении сделки будущий владелец выплачивает продавцу разницу между полной стоимостью квартиры и его долгом перед кредитным учреждением. Долг по старому кредиту погашается будущим заемщиком путем заключения с банком нового ипотечного договора.
Отвечаем – можно. И даже несколькими способами. Но тут есть свои сложности. Какие? Сейчас все покажем. Но для начала кое-что уточним.
При проведении сделки будущий владелец выплачивает продавцу разницу между полной стоимостью квартиры и его долгом перед кредитным учреждением. Долг по старому кредиту погашается будущим заемщиком путем заключения с банком нового ипотечного договора.
В практике кредитования встречаются случаи, когда возникает необходимость продажи собственной квартиры находящейся в залоге у банка. На вопрос — можно ли это сделать не нарушая законодательство, финансовые эксперты отвечают утвердительно.
Сделка с участием залогодержателя
Поскольку ипотека – это дополнительная сложность при продаже квартиры, то если есть возможность можно закрыть ипотеку и полностью погасить долг. Тогда станет возможна продажа квартиры без участия третьих лиц. Однако важным моментом здесь является тот факт, что нужно найти сразу и крупную сумму денег для покрытия всего долга.
Вторая проблема: не все покупатели хотят связываться с покупкой квартиры на таких условиях. Поэтому часто стоимость квартиры снижается на 10−20%.
Продажа квартиры с обременением в виде ипотеки? В настоящее время квартиры и другая недвижимость стоит больших денег, и многие люди не имеют финансовой возможности купить квартиру. Возможность купить недвижимость они получают, когда берут в банке специальный кредит на покупку недвижимости, то есть ипотеку.
На официальном сайте компании «Винсент Недвижимость» представлен каталог незалоговых квартир в Сочи. Мы предлагаем вам актуальные варианты без обременений. Свяжитесь с нашими сотрудниками, и мы найдем для вас лучший объект, устраивающий по всем аспектам: от цены до вида из окон!
Основные риски при покупке залоговой недвижимости
Самая стандартная и распространённая схема того, как продать залоговую квартиру. Первоочередно продавец должен оповестить банк, в котором у него остался действующий ипотечный кредит, о своем решении. Сразу обратим ваше внимание на тот факт, что банк, в зависимости от сложившейся ситуации, не всегда может дать положительный ответ.
Разделение долговых обязательств перед банком может происходить только с участием самого банка, т.к. для него развод супругов-должников не является основанием для изменения условий кредитного договора.
Поэтому такой вопрос, можем ли мы продать машину сейчас и заменить ее на другой залог, например квартиру.
День добрый! Возможно ли заключить один договор покупки двух квартир у одного собственника? Необходимо ли при этом указывать отдельные суммы на каждую? Необходимо приобрести обе квартиры, как указать это в договоре (если одну не зарегистрируют, вторая не нужна)? если квартиры в залоге, как верно прописать оплату покупателем кредита продавца и привязать это к договору (может быть, банк привлечь?)?
В принципе, Вы можете начать продажу, но право зарегистрировано не будет, потому что наложен арест. Составляются некие соглашения с покупателем, он Вам оплачивает долг, арест снимают, оставшуюся сумму Вы получаете после регистрации права. Это как с залоговой квартирой по ипотеке. Много юр.тонкостей.
Также в банковской практике встречаются случаи, когда уже довольно продолжительное время выплачивающий ипотеку заёмщик решает продать залоговую недвижимость по причине нужды в жилье большего размера. Другими словами, с целью улучшения своих жилищных условий.
Сама процедура приобретения квартиры с обременением в кредит происходит по такой схеме: при удовлетворительных результатах проверки платежеспособности, кредитной истории и документов покупателя, банк соглашается кредитовать. Далее погашается существующий заем и оформляется новый.
Если есть потребность реализовать недвижимость срочно, проще всего обратиться к заемщику с предложением о выкупе ее у собственника. Однако такой вариант не назовешь экономически обоснованным, ведь банк заинтересован, прежде всего, в получении суммы долга. Будет ли справедливой цена, по которой квартира будет реализована, и какая сумма достанется в итоге заемщику – вопрос спорный.
Продажа залогового жилья с целью изменения жилищных условий
Поэтому такой способ продажи ипотечной квартиры, хоть он простой и быстрый, но довольно дорогостоящий для Продавца.
Второй способ – это договорится с покупателем жилья о задатке в размере оставшейся суммы на погашение кредита.
Любая попытка избавиться от квартиры под залогом (а это может быть не только продажа, но и дарение, передача в уставный фонд предприятия и т.п.) будет пресечена в органах госрегистрации сделок с недвижимостью.
Период просрочки по ежемесячным платежам должен быть не менее трёх месяцев. При этом, в зависимости от условий кредитного договора, заёмщик может запросить отсрочку по выплатам задолженности до одного года по причине семейных или тяжёлых финансовых обстоятельств. В том случае если квартира всё же будет выставлен на торги, для совершения продажи необходимо наличие как минимум двух покупателей.
Можно ли продать квартиру в залоге у банка и как это сделать?
Перекредитование также не считается самым удачным вариантом, ведь процентная ставка по потребительским займам гораздо выше ипотечной. Кроме того, размер долга перед банком может и не покрыться вторым кредитом. Этот вариант подойдет, если осталось погасить небольшую сумму.
Как правило, все хотят продать квартиру в ипотеке, используя для досрочного погашения средства покупателя. В таком варианте есть свои сложности:
- поиск желающих приобрести квартиру может затянуться. В текущих условиях рынок недвижимости переполнен предложениями, риелторы предлагают множество других, более удобных и менее рискованных вариантов;
- придется понести дополнительные расходы. Потенциальный покупатель захочет минимизировать свои риски – продавцу придется арендовать банковскую ячейку для хранения в ней суммы для расчета, при необходимости привлекать независимых оценщиков или юристов для контроля за сделкой;
- если долг перед банком составляет больше 30-40% от общей стоимости жилья, найти покупателя, готового погасить такую сумму будет трудно.
Чтобы провести такую сделку, следует обратиться к кредитору и согласовать с ним порядок продажи недвижимости в целях погашения кредита. После того, как все условия будут оговорены, можно заниматься поиском тех, кто купит квартиру.
Несмотря на тот факт, что сделки со сменой заемщика достаточно распространены, банк может не дать согласие на ее совершение. В первую очередь, кредитор будет осуществлять проверку нового заемщика и, если он покажется ему неплатежеспособным, то отказа не избежать.
И чаще всего они совершаются «от безнадежности». — говорит директор департамента вторичного рынка корпорации «Рескор» Вадим Мартыненко. — Человек понимает, что не в состоянии расплатиться за кредит, и он планирует купить себе жилье подешевле. Подобная ситуация называется «дефолт заемщика».
В зависимости от конкретной ситуации банк не всегда может дать соглашение на ваш запрос. Реакция банка в большей степени зависит от условий прописанных в кредитном договоре.
Скидка может достигать 15-20% от рыночной цены – и это еще цветочки. Самый большой дисконт, убивающий последнюю надежду Продавца, происходит при продаже квартиры самим банком.