Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли перевести ипотеку в другой банк: документы, этапы, расходы на перевод». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В Москве и МО до 7 млн р. В остальных субъектах перевести заем можно на сумму до 5 млн р. Страхование жизни и здоровья клиента в добровольном порядке.
Стоимость ипотечной страховки может составлять от 2 до 20 тысяч ₽ в год или больше, в зависимости от тарифов компании, возраста заёмщика, стоимости квартиры и других факторов.
За регистрацию залога нужно будет заплатить госпошлину в размере 2 тысяч ₽. Услуги посредников могут стоить от 5 до 10 тысяч ₽.
В какие банки выгодно перевести ипотеку?
В среднем срок ипотечного кредита в России составляет 15 лет. За это время условия кредитования и ставки по кредиту успевают не раз поменяться. Узнав о выгодном предложении, заемщик наверняка захочет поменять кредитора в пользу той организации, которая предлагает более низкий процент. У многих возникает вопрос, можно ли перевести ипотеку в другой банк.
Иногда выполнение всех этих пунктов связано с большими денежными затратами. Их нужно все просчитать, для того чтобы данная операция была выгодной. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.
Затем предстоит зарегистрировать новый залог, подав в МФЦ следующие документы:
- Банковские, подтверждающие полномочия представителя.
- Документы, касающиеся ипотеки (ипотечный и залоговый договора, ДКП или ДДУ, закладную).
- Документы, касающиеся самой недвижимости (её оценку, справки БТИ, свидетельство о собственности, техническую документацию).
- Заявление о регистрации (от банка и собственника).
- Ксерокопии паспортов всех сторон сделки.
- Квитанциюоб уплате пошлины.
Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита.
Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.
Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:
- комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
- страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.
В некоторых случаях рефинансирование ипотеки состоит в повышении суммы кредита. Банк может пойти на такую меру, если основная часть долга уже погашена, а клиент нуждается в очередном займе для реализации каких-то других потребностей.
Новый банк имеет право заново запросить документы, которые подтверждают платежеспособность. Если в финансах что-то изменилось в худшую сторону, то лучше не пытаться просить о переводе ипотеки, так как вам, скорее всего, откажут.
Чаще всего заемщик задумывается о рефинансировании тогда, когда на рынке появляются условия кредитования существенно выгодней, чем в действующем договоре. Неудивительно, что за такой длительный период условия по вновь оформляемым кредитам успевают поменяться ни один раз. При этом, если заемщик обратится к своему кредитору с целью снижения ставки, то, с большой вероятностью, он получит отказ.
Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения. Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.
Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.
Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя. Только после этого можно начинать процесс.
Нюанс! Со дня обращения клиента за перекредитованием до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3.5 лет.
Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя. Только после этого можно начинать процесс.
Чаще всего люди задумываются о перекредитовании тогда, когда на рынке появляются программы с более выгодными условиями, чем по текущему договору. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то за длительное время может появиться множество привлекательных займов. Банки охотно кредитуют клиентов других финансовых учреждений, особенно если уверены в платежеспособности потребителя.
В обращении указать свои данные и данные кредитного договора. Срок рассмотрения обычно не больше 30 календарных дней.
Что значит перевести ипотеку в другой банк?
На этом ваши хлопоты не окончатся: придётся заново собирать полный пакет документов (даже если для открытия ипотеки в своём банке вам требовалось всего две официальные бумаги). Имейте в виду, что перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом может обойтись вам дороже, чем вы изначально планировали.
Если на кредитном рынке появляются более выгодные предложения, то иногда есть смысл рассмотреть предлагаемые условия.
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки, в выбранную вами организацию, нужно сначала направить кредитную заявку и первичный пакет документов, а именно:
- Анкету с данными всех созаёмщиков (в качестве таковых выступают, например, муж и жена в официальном браке, их платёжеспособность в данном случае не учитывается).
- Паспорт.
- Справку о зарплате.
- Заверенную скан-копию трудовой книжки (и копию доверенности, если трудовая заверялась по ней).
- Справку о размере оставшейся ссудной задолженности (действительна в течение десяти дней).
- Реквизиты первичного кредитора (чтобы погасить задолженность).
- Иногда – справку о том, что не было просрочек по платежам.
- Кредитный договор, иногда – график погашения кредита.
Банки, в которые можно выгодно перевести ипотеку
Согласование банком объекта залога фиксируется в кредитном договоре. После этого гасится старый кредит.
Она может быть даже выше, чем действующая ставка. До оформления залога кредит считается необеспеченным, а значит, у банка появляются дополнительные риски.
Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.
По ипотеке не должно быть никаких просрочек. Вызвано это тем, что денежные средства, которые будут выданы на рефинансирование, должны пойти только на проценты и тело кредита.
Перекредитование ипотечного кредита
При согласовании банком предмета залога, подписывается кредитный договор. Деньги переводятся в погашение старого кредита.
С момента оформления ипотеки ваш официальный доход мог снизиться. Банк откажет в кредите, если платёж будет больше 40–50% от вашей зарплаты.
Перечень банков, условия которых будут рассмотрены в обзоре:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- ВТБ.
- Россельхозбанк.
- Открытие.
Можно ли перевести ипотеку в другой банк: документы, этапы, расходы на перевод
Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.
Первичный пакет документов:
- Заполненная анкета на всех заёмщиков (официальные супруги – автоматически становятся созаемщиками, даже без учёта платежеспособности).
- Паспорт и любой дополнительный документ.
- Справка о зарплате.
- Скан копия трудовой с заверкой (если заверяли по доверенности, то копия документа о делегировании полномочий).
- Справка об остатке ссудной задолженности (срок действия – 10 дней).
- Реквизиты для погашения текущего кредита.
- Справка об отсутствии просроченных платежей (не везде).
- Кредитный договор, график погашения (по запросу).
Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.
Обращение в другой банк предполагает прохождение процедур одобрения ипотеки, залога, перевода денег для погашения нового кредита, перерегистрации залоговых прав, беззалоговый период, заключение нового договора страхования. Остановимся подробнее на каждом из этих этапов.
Порядок переоформления ипотеки и расходы на каждом этапе
Далее же стоит рассмотреть банки, которые предлагают перевести заем под новую программу, а также их условия и нюансы.
Ипотечный кредит обременителен для любой семьи. Главной трудностью являются процентные ставки, которые пока выше, чем в других странах.
Перерегистрацией залога занимается Росреестр. Удобнее всего обратиться в ближайший МФЦ. Чтобы отменить залог, предоставьте в МФЦ следующий пакет документов:
- Паспорта всех совершеннолетних собственников жилья и свидетельства о рождении детей, зарегистрированных в квартире.
- Свидетельство о собственности.
- Справки и прочую документацию из банка (действительны 30 дней).
- Техническую документацию на объект недвижимости.
- Согласие супруга на отмену залога, заверенное у нотариуса.
- Заявление.
- Квитанцию об оплате пошлины.
Обычно ипотека оформляется на длительный период. В течение этого времени среди банков-конкурентов появляются более выгодные предложения. Поэтому у заёмщика часто возникает желание в рефинансировании кредита.
Если политикой банка и условиями договора предусмотрена возможность пересмотра процентов, то возможно положительное решение. Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов.