Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека С Господдержкой В 2021 Году Сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем. Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью. К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.
«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года
Процентная ставка в рамках государственной поддержки ипотечного кредитования 2021 года в Сбербанке составляет 6,4%. Следует принять во внимание, что заявители, воспользовавшиеся услугой электронной регистрации, могут рассчитывать на льготную ставку в размере 6,1%.
При условии участия в специальной программе субсидирования вместе с застройщиком можно получить ипотеку под 2,6%. При этом будет учтена скидка в течение первых двух лет периода действия ипотечного договора.
Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.
Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:
- быть гражданами России;
- иметь действующий гражданский паспорт;
- постоянную регистрацию на территории РФ;
- стабильный источник ежемесячного дохода;
- стаж на последнем месте работы не менее полугода;
- возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
- общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.
Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.
В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.
Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.
Сбербанк ипотека с господдержкой 2021
Следует принять во внимание, что данная государственная программа ориентирована на поддержку как покупателей недвижимости, так и застройщиков. Исходя их этого важного условия, приобретение жилья возможно только в новостройках у юридических лиц. При этом отсутствуют условия относительно этапа строительства зданий и сроков сдачи квартир в эксплуатацию.
Это условие не позволит получить ипотеку на льготных условиях (с низким процентом) для приобретения жилой недвижимости у физических лиц как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Обратиться с предварительной заявкой на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования граждан можно, лично посетив ближайшее отделение Сбербанка. Кроме того, можно отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте организации.
Удобно использовать для обращения и сервис ДомКлик. Подать заявку можно через приложение или сайт. Для заполнения анкеты потребуется пара минут. Следует указать срок и сумму, которые необходимы для покупки квартиры. Нужно отметить факт участия в программе господдержки и условия кредитования.
При обращении в банк через ДомКлик ожидание ответа в среднем занимает сутки. После получения положительного ответа заявитель имеет в своем распоряжении 90 суток на поиск наиболее подходящего варианта недвижимости.
- Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
- Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
- Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
- Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
- Ипотека на земельные участки под ИЖС
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости
- Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
- Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
- Ипотека под материнский капитал в 2021 году
- Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
- Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
- Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Заемщик, претендующий на получение ипотеки должен соответствовать ряду основных требований предъявляемых банком:
- минимальный возраст на момент подачи заявки – от 21 года;
- максимальный возраст на момент возврата кредита – не более 75 лет;
- официальный стаж – от 6 месяцев на одном месте работы, занимаемом на момент подачи заявки. Совокупно не менее 1 года стажа за 5 лет;
- гражданство – РФ независимо от региона и субъекта.
К привлекаемым сосзаемщикам предъявляются те же требования, что и к основному получателю кредита. Для созаемщика обязателен статус физического лица, допускается привлечение не более 3 персон. Привлечение дополнительных лиц, поможет увеличить рассчитываемую сумму займа благодаря сложению общих доходов каждого из заемщиков.
Супруга или супруг получателя в обязательном порядке считаются в качестве созаемщика. Исключение возможно в случае, если в брачном договоре указан режим раздельной собственности или супруг/супруга не является гражданином РФ.
Ипотека в Сбербанке с господдержкой 2021
При подготовке и направлении заявки в банк, потенциальному заемщику необходимо предоставить обязательный пакет бумаг, включающий в себя следующее:
- заполненную анкету на предоставление кредита;
- паспорт заемщика с действующей и актуальной регистрацией.
- второй документ из списка на выбор:
- водительские права любой категории;
- удостоверение подтверждающее статус военнослужащего;
- удостоверения сотрудника занимающего должность в федеральных органах власти;
- заграничный паспорт;
- военный билет;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Также, гражданину потребуется подтвердить собственную трудовую занятость и предоставить сведенья об уровне доходов. На основании этих данных будет рассчитываться максимально возможный размер суммы кредита. Для этих целей необходимы следующие документы:
- паспорт гражданина;
- заполненная анкета;
- свидетельство о регистрации при отсутствии постоянной регистрации в паспорте;
- документ, при помощи которого можно подтвердить платежеспособность, занятость и уровень доходов – им может быть выписка из трудовой книжки, справка с места работы, другой документ в котором указан размер заработной платы.
Если гражданин имеет несколько источников доходов. К примеру, помимо заработной платы получает пособие по инвалидности, пенсионные выплаты, отчисления с авторских прав и т.д. их также рекомендуется указать и подтвердить.
При использовании в качестве залога иного недвижимого имущества уже имеющегося в собственности у получателя, потребуется предоставить следующие документы:
- подтверждающие право собственности на имущество по залогу;
- предоставляемые после одобрения кредитной заявки;
- по жилой недвижимости, приобретаемой в кредит – передаются в течение последующих 90 дней с момента одобрения кредита;
- свидетельствующие о проведении первоначального взноса.
Обратите внимание, приведенный перечень бумаг, может быть изменен по усмотрению банка и в соответствии с актуальной политикой ведения документации и оценкой платежеспособности граждан. В каждом конкретном случае, стоит обращаться с банк для получения дополнительных сведений и разъяснений по поводу обязательного пакета документов.
Выдача займа при его одобрении банком производится по месту регистрации заемщика или одного из указанных созаемщиков. Также он может выдаваться по месту регистрации приобретаемой недвижимости или месту регистрации работодателя указанного заемщиком. Для получения потребуется обратиться в официальное отделение Сбербанка. Выдача производится полностью или частями, с переводом на счет застройщика.
В 2021 году процентная ставка по ипотеке Сбербанк – от 2,0 до 11,3 %. Сумма кредитования – от 300 000 и до 30 000 000 рублей. Срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет. Условия зависят от параметров и выбранной программы, всего их 14 (представлены в таблице ниже).
|
Программа |
Ставка, %: |
|
Приобретение жилья на вторичном рынке |
8,5 |
|
Приобретение квартиры в новостройке |
6,5 |
|
Индивидуальное строительство (жилой дом) |
9,7 |
|
Приобретение загородного дома (дача, участок) |
9,2 |
|
Кредит на любые цели (под залог недвижимости) |
11,3 |
|
Рефинансирование ипотеки от другого банка |
9,0 |
|
Ипотека для военнослужащих |
8,8 |
|
Ипотека с господдержкой (для семей с детьми) |
5,0 |
|
Приобретение гаража или машино-места |
9,7 |
|
«Свой дом под ключ» строительство по акции |
10,9 |
|
Ипотека + материнский капитал |
6,5 |
|
Реновация жилья в Москве |
8,8 |
|
«Дальневосточная ипотека» (на специальных условиях) |
2,0 |
Обязательное условия предоставления ипотечного кредита – внесение первоначального взноса в размере 15 %. Это касается всех программ, за исключением ипотеки с использованием маткапитала. В этом случае форму государственной поддержки можно использовать в качестве части стоимости приобретаемой недвижимости.
Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 8,2 % годовых и распространяется исключительно на покупку квартиры в строящемся доме при выполнении следующих условий:
- Приобретение квартиры в новостройке.
- Внесение первоначального взноса в размере 15 % от стоимости жилья.
- Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет.
- Начисление доходов (з/п или пенсии) на зарплатную карту Сбербанка.
- Обязательное страхование жизни в любой из аккредитованных Сбербанком компании.
Льготная ставка предусмотрена по программе «Ипотека с поддержкой для семей с детьми». Она рассчитана для семей (граждан РФ) при рождении второго и последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
Льготный процентный период распространяется на весь срок кредита при условии оформления страховки жизни и здоровья заемщика. При отсутствии такого документа процентная ставка увеличивается до 7 % в году.
Федеральный закон, направленный на поддержку многодетных семей, принятый в 2019 году, предусматривал выплаты из бюджета. Средства можно потратить на покупку ипотечного жилья.
Теперь, в случае рождения в семье третьего и последующих детей с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года, семьи могут использовать на ипотеку более 900 тысяч с материнским капиталом.
Ипотека в 2021 году в Сбербанке
Сбербанк предъявляет определенные требования к заемщикам.
- Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут лица, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21 года. Крайне важно, чтобы на момент полного погашения долга заемщику было не более 75 лет.
- Трудовой стаж заемщика на текущем месте должен быть не менее полугода. И гражданин должен иметь не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Это условие по ипотеке распространяется на всех, кроме зарплатных клиентов Сбербанка. Стаж работы пенсионеров, получающих пенсию на счет этого банка, должен быть не менее 3 месяцев в текущей организации, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за пять последних лет.
- Для клиентов, чья заработная плата не поступает на счет Сбербанка, иные условия: стаж не менее 6 месяцев на данном рабочем месте, при общем трудовом стаже не менее 12 месяцев за последние пять лет.
- Сбербанк разработал ипотечные программы кредитования на выгодных условиях. Чтобы узнать процентную ставку, срок кредитования и сумму первоначального взноса, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте.
- Под кредитование на льготных условиях попадают многодетные семьи, им дается право воспользоваться программой ипотека плюс материнский капитал.
- Первоначальный взнос не должен быть меньше 15 % от стоимости жилья. Срок ипотечного кредитования зависит от выбранной программы.
- Оформить ипотечный кредит могут граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент возврата кредита), представив пакет необходимых документов, указанный на официальном сайте Сбербанка. Подать заявку можно в режиме онлайн.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
- Кредитный калькулятор Сбербанка
- Ипотечный калькулятор Сбербанка
- Универсальный калькулятор ипотеки
- Кредитный калькулятор Автокредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки
Данный кредитный продукт ограничен по срокам предложения и распространяется только на объекты первичного рынка недвижимости. Основные условия сводятся к следующему:
- покупка недвижимости в ипотеку Сбербанка по Господдержке 2020 допускается в строящемся или готовом новом доме у юридического лица (как правило, у застройщика);
- оформление кредита – до 01.11.2020 г.;
- срок завершения строительных работ не привязан к сроку программы льготного кредитования;
- минимальный размер займа – 300 тыс. руб.;
- максимальный размер ссуды – 8 млн. руб. – для недвижимости г. Москвы и МО, г. Санкт-Петербурга и ЛО; 3 млн. руб. – для жилья в остальных субъектах РФ;
- размер первого взноса – от 20%;
- максимальный срок кредитования – 20 лет.
Ипотека Сбербанка Господдержка 2021 – условия и список документов
Гражданам, желающим воспользоваться льготной ипотекой Сбербанка с господдержкой 2020, нужно учесть, что данная программа не распространяется на:
- объекты вторичного рынка недвижимости;
- приобретение апартаментов;
- рефинансирование ранее взятых ссуд, взятых, в т.ч. и на покупку жилья в новостройках.
Все остальные требования к жилью, связанные со льготным кредитованием, совпадают с требованиями по стандартным условиям выдачи жилищных займов.
Настоящая экономическая ситуация в РФ отличается неопределённостью, поэтому гражданам, заинтересованным в приобретении недвижимости, нужно учитывать следующие моменты:
- Заявки на кредиты могут рассматриваться достаточно долго – до нескольких недель.
- Вероятность одобрения займа – ниже, чем в иные периоды. Лицам, работающим в наиболее пострадавших от пандемии отраслях, потребуется дополнительное обеспечение.
- Ожидается в ближайшее будущее снижение ставки и на вторичное жильё – без привязки к льготной программе ипотеки Сбербанка Господдержка 2021. Анонсированный минимальный показатель – 8,1%.
- ЦБ РФ вынес предложение об освобождении заёмщиков от необходимости оплачивать ипотечные страховки. Предполагается, что данные расходы понесут банки, но пока окончательное решение не принято.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Ипотечный займ может быть использован для покупки следующих объектов недвижимого имущества:
- жилья в строящемся доме у застройщика;
- квартиры в готовой новостройке у юридического лица.
Жилье, приобретаемое на заемные средства Сбербанка, необходимо оформить в собственность заемщика или долевую собственность супругов.
К преимуществам этого ипотечного продукта можно отнести:
- Заемщик получает скидку по процентной ставке в первый год оплаты кредита (или два года при субсидировании с застройщиком с дисконтом на 2 года);
- Комиссия за предоставление кредитных средств по программе с государственной поддержкой Сбербанком не берется. Банк вправе взимать дополнительные комиссии за выдачу кредитных денежных средств.
- Расчеты ведутся через специальный сервис безопасных расчетов. Это удобный вариант взаиморасчетов за недвижимость по безналу, при этом не требуется дополнительно посещать офис Сбербанка. Однако сервис не бесплатен, стоимость услуги составляет 3400 рублей. Быстрое оформление – примерно за 15 минут.
- Индивидуальный подход, используемый работниками банка.
Ипотека с господдержкой от Сбербанка
Сбербанк предлагает, вероятно, наилучшие на условия кредитования среди российских банков. Основные параметры программы следующие:
| Кредит выдается на следующие цели: |
|
| Срок действия кредита | до 20 лет |
| Размер ипотечного займа: | Минимальный размер от 300 000 рублей.
Максимальная сумма кредита:
|
| Первоначальный взнос: |
|
Валюта ипотеки: кредит предоставляется в рублях РФ.
Срок одобрения по заявке на кредит составляет максимум до 8 дней. Этот срок начинает течь следующий день со дня подачи полного пакета документов в отделение Сбербанка.
Погашение ипотеки выполняется посредством ежемесячных платежей. График платежей прилагается к договору ипотеки.
Базовая ставка на погашение ипотечного кредита составляет:
- 6,1 %
Программа субсидирования с застройщиками, по которой действуют процентные ставки с дисконтом на 2 года:
| Срок ипотеки | от 1 года до 7 лет | от 7 лет до 12 лет | от 12 лет до 30 лет |
| Ставка на 2 года | 2,4% | 2,6% | 2,8% |
| Ставка после 2-х лет | 6,1 % | ||
В рамках программы субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год первый года ставка составляет 0,1 %, после первого года ставка равна 6,1 % годовых.
Здесь сбербанк немного слукавил и указал, что вроде бы процентная ставка составляет 2,6. На самом деле, эта ставка применяется только на 2 года, после двух лет ставка возрастет до 6,1 процента годовых. То есть государство субсидирует ипотечную ставку только первые 2 года. Но, учитывая, что многие заемщики стараются закрыть ипотечный кредит как можно быстрее, возможно, что это будет неплохим подспорьем, потому что, если в среднем граждане умудряются гасить ипотечные кредиты за 5-6 лет, то в этом случае из два года из них они будут платить по сниженной ставке.
Требования банка в отношении заемщиков:
- Наличие у заемщика российского гражданства;
- возраст клиента на день подачи документов – старше 21 года, но менее 75 лет на дату возврата ипотечного кредита. Не нужно забывать, что возраст указан именно на момент возврата кредита, то есть если вы берете кредит, например, на 10 лет, то, соответственно, возраст должен быть 65 лет;
- от 6 месяцев на последней работе и от 12 месяцев совокупного трудового стажа за последние 5 лет;
- доход заемщика не менее 50% суммы ежемесячного платежа.
Кредит получается в пять этапов:
| Расчет предварительных условий кредитования и подача заявки | Для чего можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанк или на сервисе ДомКлик, при этом могут учитываться дополнительные скидки, снижающие ставку. Заявка подается непосредственно в банк на сайте. Первоначально нужно сделать регистрацию на сайте, заполнить анкетные данные и прикрепить документы. При нажатии на кнопку «подать заявку» на портале Сбербанк, система перенаправит вас в сервис ДомКлик |
| Ответ банка | Банк направит ответ по заявке в течение двух-трех дней. Решение отправляется на адрес электронной почты или в смс. |
| Выбор квартиры | подходящий объект можно выбрать не после положительного ответа банка, когда кандидат узнает максимальную сумму ипотеки |
| Одобрение недвижимости банком | После выбора жилья, застройщик направляют требуемые документы в банк |
| Выдача кредита | Менеджер банка назначает время подписания договора ипотечного кредитования |
Ипотека с господдержкой в 2021 году
Чтобы принять участие в льготной ипотеке с господдержкой, необходимо оформить кредит с 17 апреля 2020 по 1 ноября 2020 года. Если действие кредитного договора заканчивается позднее, льготная процентная ставка все равно сохраняется.
Правительство при этом думает о продлении программы и после 1 ноября 2020 года. Все будет зависеть от текущей ситуации в России.
Основные условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке соответствуют общим условиям программы «Льготная ипотека»:
- Ставка процентов — 6,4 (даже ниже предложенной в рамках государственной программы ставки 6,5 процента). Она остается неизменной на весь период кредитования. Если заемщик не оформит договора страхования жизни и здоровья, применяется надбавка в 1 п.п.
- Максимальная сумма — 8 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга (3 млн — для регионов), минимальная сумма — 300 тыс. р.
- Первичный взнос — от 20 процентов. Можно использовать материнский капитал и сертификаты различных органов местной власти для оплаты первоначального взноса.
- Объект кредитования — новостройка. Предусматривается заключение договора с юридическим лицом на строящееся или готовое жилье в новостройке.
- Период кредитования — до 20 лет.
Сбербанк не взимает комиссии за выдачу кредита, но у него есть ряд услуг, которые нужно будет оплатить дополнительно, чтобы оформить ипотеку с господдержкой.
Под льготную ипотеку с господдержкой под 6,4 процента в Сбербанке подходят кредиты, оформленные в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Получить кредит по минимальной ставке можно только на аккредитованные Сбербанком объекты недвижимости.
Потенциальные заемщики Сбербанка часто интересуются, можно ли использовать другие виды государственной поддержки при получении льготной ипотеки. Да, это не противоречит условиям программы. Совместно с льготной ипотекой с господдержкой в Сбербанке под 6,4 процента заемщик может использовать материнский капитал, региональные субсидии.
Для первоначального взноса в Сбербанке можно использовать любые субсидии, например материнский капитал.
Сбербанк не предусматривает ограничений по числу льготных кредитов. Таким образом, в теории один заемщик может оформить ипотечный кредит на несколько квартир. Это будет зависеть от его платежеспособности и скоринговой оценки банка-кредитора. Государство не предъявляет никаких ограничений к количеству таких кредитов.
Постановление Правительства не предусматривает запрета на приобретение жилья в ипотеку по льготной ставке для граждан, которые ранее участвовали в других льготных программах (сельской, семейной или дальневосточной). Сбербанк самостоятельно принимает решение о выдаче кредита, ориентируясь на платежеспособность заемщика и его соответствие условиям программы.
Однако рефинансировать ипотеку другого банка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке не получится.
В рамках кредита «Господдержка 2020» в качестве объекта кредитования по ставке 6,4 процента в Сбербанке можно выбрать только новостройку. При этом не имеет значения, завершено ли строительство.
Требования к недвижимости по ипотеке под 6,4 процента в Сбербанке:
- Покупка жилья по договору долевого участия или переуступке у юридического лица; приобретение готового жилья по договору купли-продажи у юридического лица.
- Отсутствие требования к срокам завершения строительства.
- Предоставление документов на недвижимость в течение 90 календарных дней с даты принятия решения о кредитовании.
Это важно! Для того чтобы принять участие в ипотеке с господдержкой в Сбербанке, дом должен быть аккредитован. Недвижимость в рамках ИЖС не подходит.
Правительство РФ 23 апреля 2020 года утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения коронавируса.
Первоначально по программе можно было взять ипотечный кредит до 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 млн рублей в остальных регионах с первоначальным взносом не менее 20%. Однако 23 июня президент России Владимир Путин предложил увеличить максимальную сумму кредита по программе с 8 млн до 12 млн рублей и с 3 млн до 6 млн рублей соответственно. Обратиться за кредитом можно до 1 ноября 2020 года.
Если вы получаете зарплату на карту СберБанка, для подачи заявки нужен будет только паспорт. При авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может также понадобиться свидетельство о браке.
Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — данные уже есть у банка.
Остальным клиентам надо предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
❗️Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку СберБанка».
Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей.
Какой первоначальный взнос нужен
Минимальный первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» — 15% от стоимости жилья.
Эта ипотека подходит для семей, в которых в период с 2018 по 2022 год появился второй или последующий дети. Первый взнос, который семья должна собрать, составляет 20%.
Процентная ставка начинается от 0.10% годовых и зависит от того, насколько семья согласна на условия банка.
Ставка будет выше, если:
- заемщик оформляет ипотеку на срок более 7 лет – 1,6%, на срок более 12 лет – 1,7%;
- после 2 лет ставка изменится и будет составлять 4,7% в случае, если ипотека не будет закрыта к этому моменту;
- заемщик отказывает электронно регистрировать сделку – повышается ставка на 0,3%;
- клиент не хочет страховать свою жизнь и здоровье – повышается на 1%.
Страхование имущества при этом является обязательной мерой. Если его не соблюсти, то процентная ставка может увеличиться на 3-10%, в зависимости от того, что прописано в договоре.
Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.
Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020-2021» и ипотека для семей с детьми.
Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:
- возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
- получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
- используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
- наличия созаемщиков;
- вида и характеристик недвижимости;
- наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
- дохода потенциального клиента в расчете на семью;
- семейного положения и наличия детей.
| Название программы | Процент от |
| Господдержка 2020-2021 | 2,6% |
| Ипотека на новостройку | 5,9% |
| Готовое жилье на вторичном рынке | 7,8% |
| Господдержка для семей с детьми | 4,7% |
| Ипотека плюс материнский капитал | 5,9% |
| Ипотека на строительство дома | 9,3% |
| Дача в ипотеку | 8,5% |
| Участникам реновации | 8,4% |
| Военная ипотека | 8,4% |
| Гараж или машино-место в ипотеку | 9,0% |
| Кредит под залог недвижимости на любые цели | 11,3% |
| Рефинансирование | 8,5% |
К ставкам применяются надбавки:
- +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
- +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
- +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
- +0,3% без подтверждения дохода;
- +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
- +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.
Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам по ипотеке:
| Возраст | От 21 года до 75 лет – на момент погашения ипотеки |
| Стаж работы | Не менее полугода на текущем месте и не менее 1 года в общем |
| Гражданство | Россия |
Аналогичные требования распространяются на созаемщиков. Официальные супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке, даже если не подпадают под условия выше.
Готовую квартиру можно найти самостоятельно или подобрать на сервисе Дом.Клик – тогда к ставке применят скидку 0,3%.
Условия ипотеки:
- базовая ставка – 8,2%;
- молодые семьи при покупке квартиры через Дом.Клик получают ставку 7,8%;
- сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% от цены квартиры;
- срок кредита – 30 лет;
- первоначальный взнос – от 15%.
Банк попросит обеспечение на период до регистрации залога на ипотечную квартиру, однако такое обеспечение по закону не обязательно.
Ипотека с господдержкой продлена: в СберБанке — от 6,1%
Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки в Сбербанке можно в рамках специальной программы. Условия следующие:
- минимальная ставка – 5,9%;
- минимальная сумма – 300 000 рублей;
- срок – до 30 лет;
- потратить средства капитала можно на оплату первого взноса по ипотеке – полностью или в части;
- супруг оформляется в договор как созаемщик;
- приобрести можно строящееся или готовое жилье;
- ипотечная квартира обязательно оформляется в общую долевую собственность семейства;
- в числе обязательных документов – сертификат на маткапитал + справка об остатке средств.
Для желающих построить собственный дом Сбербанк предлагает программу ипотеки на возведение частного жилья:
- минимальная ставка – 9,3%;
- срок кредита – от 1 до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 25%;
- минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – не более 75% от цены оформляемой в залог недвижимости.
В качестве обеспечения по этой ипотеке Сбербанк пример поручительство физического лица или залог готовой недвижимости. Дополнительно нужно передать в залог земельный участок, на котором планируется строительство.
Программа для многодетных семей в самом крупном банке России и Восточной Европы рассчитана на 2020–2021 годы. Самые выгодные условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2021 году для многодетных семей:
- им предоставляются льготные, минимальные процентные ставки,
- удобный график выплат;
- есть даже возможность оформить при необходимости кредитные каникулы.
Взять жилье в ипотеку может только человек со стабильным доходом, а это означает, что у него должен быть трудовой стаж на одном месте, пусть и минимальный. Банк, выдающий средства на руки, вынужден просчитывать все риски. Приветствуются надежные клиенты, регулярно получающие деньги от работодателя, а не люди с нестабильным заработком, те, кто не работает или зарабатывает от случая к случаю. В негласном черном списке банковских структур фрилансеры, предприниматели, риелторы и даже профессиональные юристы — те, кто обеспечивает свои доходы ценой своих же усилий и не всегда имеет возможность получить определенную сумму к сроку.