Дебетовая карта с начислением процентов в 2021 году

1. Выберите карту с понравившимися условиями по начислению процентов на остаток: максимальный, высокий или повышенный
2. Заполните онлайн-заявку на официальном сайте выбранного банка. Для этого обычно требуется только паспорт
3. Укажите личные данные (ФИО, дату рождения, адрес регистрации)
4. Введите адрес электронной почты для получения информации о статусе заявки
5. Часто просят указывать мобильный телефон, на который высылаю СМС с решением
6. Ознакомьтесь с условиями обработки персональных данных. Если согласны – поставьте галочку
7. Для безопасной передачи данных почти все используют шифрование и защищеные каналы связи
8. Иногда просят оставить только номер телефона для разговора со специалистом по дебетовым картам
9. На следующем шаге выберите валюту карты и вид платежной системы
10. Далее выберите способ получения (в офисе или отделении, доставка, по почте)
11. Завершите заполнение формы и отправьте заявку
12. Ожидайте ответа сотрудника – обычно ответ приходит в течение часа

Лучшие дебетовые карты 2021 — Топ 14 карт с выгодными условиями

Кэшбэк:

• 1% — до 1000 рублей в месяц;
• До 20% — при оплате картой у партнёров Мегафон банка;
• 8% — на остаток, если ежедневная сумма более 500 рублей.

Обслуживание карты:

• Бесплатно – при обороте более 10 000 рублей в месяц;
• 149 рублей в месяц – в остальных случаях.

Кэшбэк:

• До 20% — при оплате картой у партнёров Мегафон банка;
• 6% — на остаток, если ежедневная сумма более 500 рублей.

Обслуживание карты:

• Бесплатно – при обороте более 3 000 рублей в месяц;
• 49 рублей в месяц – в остальных случаях.

Для всех тарифов:

• 10 МБ за каждые 100 рублей от покупок по карте;
• Бесплатный SMS-банкинг — баланс и история даже когда нет интернета.

Тариф подключается к номеру телефона и включает дополнительные бонусы при оплате картами, привязанными к номеру телефона. При переходе на другой тариф спишется стоимость только за оставшиеся дни месяца.

Счёт номера телефона – это счёт карты.

Бонусы:

• Привилегии и скидки от партнёров MasterСard;

• Бесконтактная оплата NFC.

Тарифы:

«Максимум»

Кэшбэк:

• 1,5% — до 3000 рублей в месяц;
• До 20% — при оплате картой у партнёров Мегафон банка;
• 10% — на остаток, если ежедневная сумма более 500 рублей.

Обслуживание карты:

• Бесплатно – при обороте более 30 000 рублей в месяц;
• 199 рублей в месяц – в остальных случаях.

Счёт номера телефона – это счёт карты.

Бонусы:

• Бесконтактная оплата NFC;

Тарифы:

«Максимум»

Кэшбэк:

• 1,5% — до 3000 рублей в месяц;
• До 20% — при оплате картой у партнёров Мегафон банка;
• 10% — на остаток, если ежедневная сумма более 500 рублей.

Обслуживание карты:

• Бесплатно – при обороте более 30 000 рублей в месяц;
• 199 рублей в месяц – в остальных случаях.

Мы выбрали те доступные в 2021 году дебетовые карты, процент на остаток по которым начисляется максимально честно. Некоторые финансовые организации говорят о капитализации, но фактически клиенту нужно дополнительно открывать отдельный счет, хранить деньги на нем, и только в этом случае будет начисляться некий процент. Иногда, кстати, довольно неплохой.

Даже если иметь в виду, что доступ к этому счету обычно довольно простой, это не совсем то, чего ждут клиенты, которым нужна дебетовая карта с начислением процентов. Все карты ниже — без такого специфического условия.

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком и процентами на остаток – Рейтинг 2021

Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент — однозначно более выгодный вариант, чем карты без такого процента. К тому же, многие банки дополнительно к этому проценту (и независимо от него — без всяких дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. Где-то он приходит бонусными баллами, которые можно потратить только в определенных местах. А где-то — живыми деньгами на баланс карты. Кэшбэк также становится дополнительной возможностью заработка с помощью дебетовой карты.

Фактически такие карты представляют собой аналог традиционного вклада. Только средства с баланса можно в неограниченном объеме снимать или в любой момент пополнять вклад, а доступ к деньгам есть всегда — в том числе на кассе обычного магазина.

Первое, на что нужно обратить внимание при подборе банковского продукта – условия и программы для пользователей. Необходимо решить, для каких целей он приобретается. Если Вы планируете часто использовать карточку для совершения покупок в супермаркетах, интернет-магазинах, стоит ориентироваться на предложения с высоким процентом по кэшбэку. Он бывает нескольких видов. Заработок может возвращаться пользователю в денежном выражении, начисляться в виде бонусов для совершения других покупок или миль для совершения туристических поездок через туристические компании. Кэш может начисляться за всю сумму расходов, или при покупках в конкретных магазинах-партнерах.

В случае, если ожидается хранить большую сумму денег на счете, можно рассмотреть предложения с начислением процентов на остаток. Таким образом хранение сбережений на пластике станет альтернативой банковским вкладам. При использовании карточки в этом качестве, клиент получает ряд преимуществ – расходовать «заработок» можно в любой удобный момент, не согласовывая это с банком. Пользователь должен знать о том, что эта услуга не прописывается в договоре с обслуживающей организацией, и банк путем изменения тарифов может в одностороннем порядке изменить величину процента, даже не уведомив об этом клиента персонально. Процент может начисляться на минимальный, средний либо конечный остаток.

Еще один фактор, на который стоит обратить внимание – стоимость годового обслуживания. Она разнится в зависимости от класса продукта, а также наличия дополнительных услуг. Согласно советам и рекомендациям банковских специалистов, при выборе карточки нужно обращать внимание на возможность снятия наличных и величину процентов за эту услугу, а также условия перевода денежных средств с одного счета на другой. Рекомендуется также проверить, чтобы снятие наличных в банкоматах было без комиссии.

Разнообразие дебетовых карт для пенсионеров создает трудности с выбором наилучшей из них. В случае, если человек в возрасте не умеет ориентироваться в современных банковских программах, рекомендуется обратиться к консультанту за помощью. При этом нужно учитывать, что консультант, работающий в банке, является заинтересованным лицом, и будет стараться привлечь клиента, описывая только преимущества продукта, и умалчивая о его недостатках.

Лучше всего найти финансово грамотного родственника, который составит сравнительную таблицу по основным критериям, и поможет выбрать то, что нужно именно Вам. Мы надеемся, что наш обзор поможет Вам сделать правильный выбор!

Поиск лучших кредитных карт в 2021 году – непростая работа. Каждый банк России имеет десятки продуктов в своей линейке. Попробуй определить лучшую, когда их столько много. Но это занятие поможет сэкономить несколько тысяч рублей и не пожалеть об оформлении в дальнейшем.

Найти лучшую кредитную карту не так уж и сложно. Для этого необходимо:

1. Определиться с приоритетными критериями. У каждого человека свои запросы и понимание выгодности. А поскольку лучшей кредитки, отвечающей абсолютно всем требованиям потребителя, просто не существует, приходится отдавать приоритет определенным характеристикам: процентная ставка, льготный период, кредитный лимит, наличие рассрочки, недорогое обслуживание, кэшбэк за покупки прочее.
2. Решить, для какой цели собираетесь оформить карту: для денежного резерва, оплаты товаров в магазинах и услуг, переводов, путешествий и т.д.
3. Объективно оценить материальное положение. Оформление даже самых выгодных кредитных карт – серьезный шаг с возможными финансовыми рисками и потерями. Вы должны быть уверены, что вам хватит средств на обслуживание.
4. Подобрать подходящее предложение из нашего рейтинга кредитных карт 2021 года, воспользовавшись сортировщиком и онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать минимальный платеж. После витрины предложений вашему вниманию также представлен специальный подборщик кредитных карт по выбранным вами параметрам. После этого останется перейти на официальный сайт выбранной организации и оформить самую выгодную кредитную карту онлайн.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

Вы не прогадаете, оформив самую выгодную кредитную карту – 100 дней без процентов Альфа-Банка. У нее, конечно же, есть свои недостатки, но их гараздо меньше, чем преимуществ. 100 дней без процентов – выбор многих россиян. Ее называют лучшей, потому что:

• предоставляется большой возобновляемый льготный период не только на покупки, но и на снятие наличных, переводы;
• выпуск и доставка осуществляются бесплатно;
• нет комиссии за снятие наличных, если в месяц снимать в банкоматах не более 50 тыс. руб.;
• с помощью кредитки можно закрыть невыгодные кредитные карты других банков;
• получить ее можно в возрасте с 18 лет;
• лимит достигает 500 000 руб.;
• базовая ставка равна 11,99%. Ее вместе с лимитом определяют индивидуально для каждого клиента;
• до 50 тыс. руб. дают по паспорту. Для получения 50 000 — 200 000 руб. не нужно подтверждать доход. Понадобятся 2 документа, подтверждающие личность;
• можно заказать пластик моментального выпуска и получить его в тот же день или на следующий. По желанию заемщика происходит выпуск именной карты;
• решение по онлайн-заявке известно через несколько минут;
• зарплатным клиентам делают спецпредложения.

Альфа-Банк выпускает кредитные карты Visa и Mastercard в трёх разных категориях: классические, золотые и платиновые. Отличие в лимите и условиях обслуживания.

Недостатки:

• плата за обслуживание счета – от 590 руб. в год. Но Альфа-Банк нередко проводит акции, благодаря которым отменяется комиссия за первый год или на весь срок действия кредитной карты. На то 100 дней без процентов и лучшая, что можно сэкономить на обслуживании;
• высокая комиссия за снятие наличных при превышении месячного лимита – 5,9% от суммы;
• навязывание страховки;
• отсутствие бонусных программ;
• обязательный доход – от 5000 – 9000 руб.

Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:

• высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
• низкую ставку – от 12% годовых;
• наличие рассрочки – 1-12 мес.;
• большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
• наличие льготного периода – до 55 дней;
• оперативную доставку;
• легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
• быстрый ответ по онлайн-заявке;
• бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
• возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.

Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:

• нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
• снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
• новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
• льготный период не распространяется на наличные операции;
• минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
• баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».

Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.

Одной из лучших кредитных карт с длительным льготным периодом признана «Хочу больше» УБРиР. Карту в 2020-2021 гг. можно рекомендовать по следующим причинам:

• при выходе из ЛП устанавливается приемлемая ставка – от 12%. Низким процентом банк порадует своих клиентов;
• с покупок возвращают до 3% кэшбэком (определенные категории, за остальные – 1% в руб.), если тратить от 10 000 руб.;
• за выпуск отсутствует комиссия;
• до 120 дней можно не платить проценты;
• лимит устанавливают в рамках 30 000 – 700 000 руб.;
• минимальный платеж не превышает 1% от суммы долга;
• заявка на кредитную карту УБРиР рассматривает в течение 15 мин.;
• пластик привозят на дом или в офис;
• оформить кредитку могут граждане, чей возраст ≥ 19 лет. Способов оформления несколько: через интернет с компьютера или смартфона, в отделении.

Перейдем к ложке дегтя:

• доступ к лимиту заемщик получает на следующий день;
• есть комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб., обслуживание – 99 руб. в мес., смс-информирование – 50 руб.;
• максимальное значение процентной ставки равно 27,80% годовых;
• категории повышенного кэшбэка неуниверсальные. За месяц он начисляется в размере не более 2 500 руб.

Лучшей кредитной картой в 2021 году МТС Cashback можно назвать чуть ли не по всем важным параметрам. Посмотрите, сколько у нее преимуществ.

МТС Cashback хороша тем, что является универсальной. Ее можно использовать как кредитную, так и дебетовую. Даже некоторые ее недостатки несущественны. Например, такую низкую комиссию за снятие кредитных денег вы не найдете в другом банке. За выпуск – тоже, учитывая, что карточный счет вам будут обслуживать бесплатно.

Максимальный размер вознаграждения, который можно получить в месяц, равен 10 000 ₽. С категорий повышенного кэшбэка возвращают до 5%, партнеры банка дают до 25%, а другие покупки принесут 1%. Бонусы, к сожалению, можно потратить только на услуги связи МТС, приобретение смартфонов и прочих товаров в салонах оператора.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Многие банки активно продвигают на рынок карточные продукты, в т. ч. с возможностью получения процентов на остаток. Но перед заказом пластика нужно внимательно изучить все условия и тарифы по нему, чтобы исключить возникновение спорных моментов или недопонимания при его использовании.

В таблице ниже сравним основные параметры по самым популярным картам с возможностью получения процентов на остаток.

Выпускается в рамках пакета услуг «Классический». Он предоставляется бесплатно, если клиент имеет на любых счетах в банке суммарный остаток свыше 100000 рублей или совершает покупок за месяц на 15 тыс. рублей или больше. В других случаях за пакет будет взиматься плата в 199 р. ежемесячно. Допускается без доплат выпустить до 2 «допок» для своих близких, привязанных к основному счету.

Начисление процентов осуществляется только на сумму, переведенную на сберсчет. Ставка – 4% годовых. В рамках программы лояльности клиент может получать возврат до 5% расходов бонусами для оплаты туристических услуг или кэшбэк 1% деньгами за все и до 10% – по 1 категории на выбор. Между бонусными предложениями можно бесплатно переключаться каждый месяц.

Пластик Travel ориентирован на тех, кто часто путешествует. По тарифному плану «Оптимальный» клиент получает бесплатно страхование при зарубежных поездках, а также возможность пользоваться услугами консьерж-сервиса для организации отдыха, путешествий и т.д.

Ежемесячная плат за обслуживание пакета составляет 299 рублей, но она не будет списываться, если выполнено любое из 3 условий:

• сумма среднемесячного остатка на счетах в ФК Открытие превышает 300000 рублей;
• за месяц совершено покупок на 20000 рублей или больше и среднемесячный остаток на счетах в ФК Открытие составил не менее 150000 рублей;
• при пополнении карточки минимум на 20000 рублей за месяц и совершении хотя бы 1 покупки.

Проценты на деньги клиента начисляются при открытии счета «Моя копилка». Начисление осуществляется по ставке 7%, но только на минимальный остаток, размещенный на счете. В первый месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток, при сумме минимального остатка меньше 10000 руб. начисление и выплата процентов не осуществляется. Кэшбэк начисляется бонусами для оплаты авиабилетов и проживания в отелях через специальный сайт банка. Размер вознаграждения 3%, действует округление до 100 р. в меньшую сторону.

Тинькофф предлагает карту Black в качестве основного дебетового продукта. Она выпускается и доставляется бесплатно. Плата за обслуживание составляет 99 руб./мес. Но она не будет списываться, если выполнено любое из 3 условий:

• имеется активный кредит, зачисленный на карточный счет
• остаток по картсчету не опускался ниже 30000 рублей за месяц
• при наличии депозита минимум на 50000 рублей

Начисление процентов осуществляется на сумму до 300000 рублей при условии, что за месяц были совершены покупки минимум на 3000 р. Кэшбэк составляет 5% в 3 категориях на выбор и 1% – за все остальное.

Наибольший интерес представляет для автовладельцев, но позволяет также получать проценты на средства, размещенные на карточном счете. Обслуживание ее стоит 100 руб./мес. Но эта плата не списывается при совершении покупок минимум на 10000 р. или при остатке от 30000 р. Проценты начисляются на среднемесячный остаток, но максимум на 300000 рублей. Ставка зависит от суммы покупок. При расходах 10000-70000 р. она составит 1%, при расходах свыше 70000 р. – 6%. Кэшбэк начисляется в размере 0,5-1% – за все, 2,5-5% – за кафе и рестораны, а также 5-10% – за АЗС. Он также зависит от суммы покупок. Наиболее выгодным пластик становиться при расходах свыше 70000 рублей за месяц.

Выпускается в вариантах от платежной системы МИР или Мастеркард на выбор. Его обслуживание стоит 249 рублей ежемесячно, но эта плата не списывается при обороте или остатке в 20000 рублей. По программе лояльности предусмотрен кэшбэк на все расходы в магазинах и через интернет в 1%, а также на выбор предлагается 3 категории с повышенным до 2-5% вознаграждением или начисление 5,5% годовых на остаток. При выборе опции с начислением процентов максимум можно получить до 1500 бонусов за 1 месяц. Конвертация бонусов в рубли осуществляется без ограничений в онлайн-банке.

Подходит клиентам, часто совершающим путешествия или различные поездки. Годовое обслуживание ее стоит 1990 рублей. Возможен выпуск пластика в индивидуальном оформлении за дополнительную плату (333 рубля, единовременно). Проценты начисляются при обороте в магазинах от 250000 рублей на сумму по карточному счету до 300000 рублей по ставке 5%, а на превышение – 1% годовых. Программа позволяет получать 1,5% милями при приобретении туристических услуг или в оффлайн-магазинах за пределами РФ. При приобретении других товаров и услуг вознаграждение составляет 1%. Лимит – 3 000 миль на месяц.

Райффайзен выпускает универсальную карту с кэшбеком в более чем 6000 магазинах. Продукт «Все сразу» позволяет получать процент на остаток по счету.

Чтобы получить больше рублей кэшбека, необходимо накопить баллы и обменять по более выгодному курсу. 1 балл начисляется за каждые потраченные 50/100 руб. Кроме того, банк дарит в праздники дополнительные баллы 300 баллов новым держателям, 300 — на день рождения, 200 — на Новый год.

Снятие наличных без комиссии доступно через банкоматы Райффайзенбанка и партнеров. В других терминалах взимается 1% от суммы операции.

Бинбанк обслуживает россиян более 23 лет. Банк предлагает для постоянных клиентов особую программу «Бинбонус». Это система поощрений для активных пользователей дебетового пластика. Для активации бонусов клиент выбирает категорию с учетом приоритетов в расходах. Кроме того, банк оставляет за держателями возможность менять категорию кэшбека.

В качестве примера рассмотрим основные условия по карте «Комфорт».

Держателям доступно бесплатное снятие наличных через любые российские банкоматы в пределах 30 000 руб. По карте заключается договор страхования. Расчеты могут производиться в любой валюте.

Дебетовые карты с процентом на остаток

При выборе дебетовой карты с кэшбеком и процентами на остаток не стоит на 100% доверять рекламе. В первую очередь необходимо изучить условия договора, особое внимание обратить на примечания, написанные мелким шрифтом. Информация о бонусах и правилах их использования поможет сэкономить. Некоторые банки предусмотрели на своих сайтах специальный калькулятор для дебетовых карт. Его используют для расчета кэшбека для указанной суммы, которую может себе позволить потратить клиент. Калькулятор позволяет сравнить возможную выгоду, расходы на выпуск и обслуживание. В договорах могут быть предусмотрены дополнительные тарифы за обслуживание. В среднем возврат от всех покупок и операций составляет 1−2%. Максимальный сashback от 5 до 10%, как правило, получают в магазинах-партнерах. Поэтому стоит выяснить заранее следующие данные:

• какой кэшбек предлагается по дебетовой карте, по какой категории;
• установлен ли ежемесячный лимит на возврат;
• каков вид сashback (баллы, денежные средства, скидки, сертификаты);
• правила использования скидок, совершения обмена на деньги, сроки действия бонусов.

Важно учесть в расчетах плату за обслуживание пластика. Клиентам, редко использующим дебетовые карты, например, 1−2 раза в месяц, целесообразно оформить пластик с минимальной платой или ее отсутствием.

Кэшбек позволяет вернуть часть израсходованных средств, а процент на остаток — сохранять и накапливать деньги. Сумма возврата зависит от правил, предложенных банком. Карт с интересными условиями много, но для выбора оптимальной придется проанализировать все ее функции и просчитать возможную выгоду.

Дебетовые карты с большим процентом на остаток предлагают оформить тем клиентам, которые значительное внимание уделяют сохранению средств и максимальной выгоде.

Преимущества большинства банковских карточек такого типа:

• Бесплатное обслуживание и выпуск
• Дополнительные бонусы в виде кэшбэка.

Представленные дебетовые карты оптимально подойдут всем лицам, которые хранят на счету крупные суммы. Также они могут стать оптимальным вариантом для пенсионных и социальных выплат. По ним доступно:

• Оплата товаров и услуг в торговых точках и через интернет.
• Снятие наличных средств. В некоторых банках эта услуга бесплатная абсолютно во всех банкоматах как в России, так и во всеммира.
• Переводы на карты других клиентов банка или в другие финансовые организации.
• Скидки, бонусы и дополнительные возможности, суть которых изменяется в зависимости от типа выбранного продукта.
• В отдельных случаях кэшбэк от покупок.

Прибыльные карты с бесплатным обслуживанием позволяют оплачивать товары и услуги в торговых точках и через Интернет без каких-либо ограничений. Они идеально подходят для пенсионных и социальных выплат. По таким картам доступно:

• снятие наличных в РФ и по миру;
• переводы на карты физических лиц;
• кэшбэк за покупки в любимых категориях;
• скидки, бонусы и другие привилегии от платежных систем и партнеров банка.

При выполнении определенных условий по карте вы получите доход в виде реальных денег, которые можно снять в любом банкомате.

Дебетовые карты с процентом на остаток средств

Получение дохода по дебетовой карте зависит от суммы средств, которые лежат на ее счету, так называемый остаток. В среднем банки предлагают от 5% до 10% годовых. Например, если в рамках вашего договора указан процент на остаток 7%, то при фиксированной сумме на счету в 100 тысяч, вы получите за месяц около 7000 рублей чистой прибыли. Для расчета банки учитывают средний остаток на всех счетах клиента (если открыто несколько дебетовых карт). Максимальные проценты на остаток доступны при крупных суммах, которые хранятся на карточном счету ежедневно. То есть чем больше денег вы храните на дебетовой карте, тем выше прибыль.

Проанализируйте параметры дебетовой карты с большой доходностью перед оформлением, чтобы получить максимум выгоды при ее использовании. Обратите внимание на:

• максимальный размер личных сбережений;
• бесплатное обслуживание;
• систему процентного начисления.

В последнем случае важно отдавать предпочтение картам с начислением процентов на ежедневный остаток. Также учитывайте способы пополнения баланса – важно чтобы был широкий выбор бескомиссионных вариантов внесения денежных средств. Помните, что бесплатное обслуживание возможно только при определенной сумме трат в месяц, иначе придется платить комиссию банку, а это не выгодно.

Дебетовая карта – это пластиковая карта для оплаты покупок собственными деньгами, которые можно внести через банкомат, кассу, безналичным переводом и другими способами. Если вам часто не хватает собственных средств, рекомендуем посмотреть топ лучших кредитных карт – расплачиваясь картой, вы сможете до 50 дней бесплатно пользоваться кредитом.

Выпуская дебетовую карту, банк привязывает ее к личному карточному счету. Клиент может снимать и пополнять средства в ближайшем банкомате, оплачивать покупки в супермаркетах и интернет-магазинах, а также переводить деньги на другие карточки. Говоря простыми словами, дебетная карта – это безналичный кошелек: на нем лежат ваши деньги, и их можно тратить или снимать по своему усмотрению. Однако баланс по карте должен быть положительным, то есть владелец дебетового пластика может рассчитывать только на собственные средства, овердрафт (кредитный лимит) как правило отсутствует. Именно в этом – главное отличие от кредитки.

Карты делят на неименные и персонализированные. Вторая содержит имя держателя, а первая – нет. Неименные карты часто являются моментальными, то есть их выдают сразу же при обращении, а персональные изготавливаются индивидуально, на это уходит 7-10 рабочих дней. Иногда предлагают пластик с уникальным изображением – для этого можно создать собственный дизайн карточки на сайте соответствующего банка.

За выбранной карточкой не обязательно идти в филиал банка – можно бесплатно оформить и заказать одну из топ-10 лучших дебетовых карт заполнив заявку онлайн на банковском сайте. Заполнение онлайн-анкеты обычно проходит быстрее, чем внесение данных в бумажную форму. К тому же заявку через интернет можно отправить сразу в несколько кредитных компаний, а итоговый вариант выбрать после одобрения. Через несколько дней после подачи заявки онлайн готовую дебетовую карту привезут в указанный вами филиал банка или курьером в удобное место (домой, на работу и т.п.), если есть такая возможность.

Дебетовые карты с кэшбеком: сравнение на 2021 год

Аналогично кредитным картам, дебетовые различаются по платежным системам. В России чаще встречаются три вида:

1. Visa;
2. Maestro / MasterCard;
3. МИР.

Если вы собираетесь заполнить онлайн-заявку в банке и открыть самую лучшую дебетовую карту с кэшбэком для использования за границей – лучше оформить «МастерКард» или «Виза»: у них гораздо больший опыт успешного использования практически во всех странах, и риск появления проблем стремится к нулю.

Некоторые функции могут сделать карту намного выгоднее. К таким относятся:

• кэшбэк (“cashback”) – возврат доли от стоимости покупки (обычно 1-3%);
• начисление процента на остаток по карточному счету (подобно банковскому вкладу);
• мультивалютный режим – дает возможность хранить деньги в разных валютах и делать быстрый перевод из одной в другую;
• наличие кредитного лимита – дает возможность тратить не только свои деньги, но и средства банка.

Перед выбором и онлайн-заказом карты подумайте, для чего вы хотите ее использовать. Например, подбор лучшей дебетовой карты с кэшбэком из рейтинга позволит выгоднее оплачивать товары и услуги, карточка с процентом на остаток будет ежемесячно приносить прибыль, а наличие бесплатного обслуживания сэкономит средства.

Подбирать тип, функционал и цену банковской карточки лучше именно под конкретные цели. Тогда выбранный вариант надолго станет удобным и выгодным финансовым помощником.

В мультикарте объединены функциональные особенности разных всех видов кредиток, в том числе зарплатных, дебетовых и бонусных. Этот универсальный инструмент с 2017 года доступен зарегистрированным в банковской системе ВТБ24 клиентам. Опция «Путешествия», открытая чуть позже, позволила зачислить продукт в рейтинг выгодных тарифных планов.

Пакет услуг охватывает бесплатное подключение и обслуживание 5 дубликатов в трех видах валют — РР, долларах, евро. Можно дополнительно заказать дубликаты по 500 РР.

Поступления и расходы фиксируются в смс-сообщениях. Функционирует интернет-банк. Расчетная выписка направляется на адрес электронной почты.

Держатели становятся автоматическими участниками бонусных программ, опции которых можно изменять самостоятельно. Доступны максимальные лимиты по сумму снятия наличных и доступному кредиту и овердрафту. По желанию клиента к мастер-счету привязывается неименная кредитка мгновенной выдачи.

Минусы мультикарты от ВТБ заключаются в следующем:

1. Наличие постоянной прописки;
2. Требование о подтверждении дохода;
3. Бесплатность обслуживания зависит от требований тарифного плана;
4. Взимание комиссии за снятие кредита.

Девиз ХКБ «Покупай с пользой» работает на 100 %. Cashback возвращается до 10 %. На остаток зачисляется до 7,5 % в год. Первый месяц использования — бесплатно.

Стандартная сумма за обслуживание составляет 99 рублей в месяц. Право использования без оплаты предполагает соответствие следующим требованиям:

1. Ежедневный остаток — более 10 тысяч рублей;
2. Оборот безналичных платежей — более 5 тысяч рублей.

7,5 % кэшбэка получают пользователи, совершившие 5 и более безналичных платежей. 3 % возвращается при оплате менее 5 покупок. В категориях «Ресторанный сервис», «Туризм», «Автозаправочная станция» кэшбэк составляет 3 %.

Установлен дневной лимит снятия наличных рублей. Он составляет 500 тысяч рублей. Первые 5 операций в сторонних банкоматах производятся без дополнительной оплаты. За следующие взимается комиссия 100 рублей.

Карточка дает право на бесплатное обналичивание и обслуживание. Доступны выпуски классических, золотых и платиновых карт.

Промсвязьбанк выдвигает следующие требования к бесплатности обслуживания:

• Баланс — более 20 тысяч рублей в месяц;
• Безналичный оборот транзакций — свыше 20 тысяч рублей.

В совокупности разрешена сумма оплаты безналичными средствами в размере от 5 тысяч рублей. Баланс должен держаться на уровне 30 тысяч рублей. На остальные случаи полагается 149 рублей.

По решению клиента подключается одна из опций:

1. Начисление в размере 5 % на остаток ежегодно;
2. Cash Back 5 % в трех категориях.

Кур конвертации равен 1 рубль — 1 балл. Бонусы разрешено обменивать на деньги.

Держателю доступен повышенный кэшбэк, который равен 10 %. Безкомиссионное снятие наличных возможно в банкоматах УБРиР, АК БАРС, ВУЗ и Альфа-банка.

На остаток при счете от 20 до 350 тысяч рублей начисляется 4,75 % в год. Плата за обслуживание зависит от выпуска пластика:

• Для Classic — 1440 РР;
• Для Gold — 2880 РР.

Отмена оплаты возможна при соблюдении лимита по покупкам:

1. Для классической карты — от 12 тысяч РР;
2. Для золотой — от 30 тысяч РР.

Пластик подходит экономным пользователем. При остатке на счете до 2,5 млн. руб. о плате за обслуживание моно забыть. Банк самостоятельно определяет 3- и 1-процентные скидки на товары и услуги.

Дебетовая карта от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

• Срок годности — 3 года;
• Суточный лимит на обналичивание — 500 тыс. РР.;
• Размер обслуживания — 4900 РР в год за основную и 2500 РР за дубликат;
• Перевыпуск — бесплатно;
• Доступ к электронным кошелькам;
• Sms-рассылка с подключением опций уведомления и оповещения;
• Включение функционала «Сбербанк онлайн»;
• Доступ к мобильному банку;
• Возможность овердрафта.

Держателям предлагается участие в выгодной сбербанковской программе лояльности «Спасибо». При бронировании через сайт доступна оплата авиаперелетов и номеров в отелях бонусами.

ВТБ24 презентовала свой лучший дебетовый проект и посвятил ее любителям развлечений. На карточку возвращается до 5 % кэшбэка при оплате чеков в увеселительных заведениях, кафе и ресторанах, билетов за просмотр кинофильмов, посещения театральных спектаклей.

Платиновый экземпляр от ВТБ предоставляется на следующих условиях:

1. Плата за выпуск — 500 руб.;
2. Стоимость обслуживания — бесплатно;
3. Количество дубликатов — 2 экземпляра;
4. Оплата выписок по счетам — бесплатно.

Cash Back по «Платина» от ВТБ составляет 1 % от суммы покупок в реальных и виртуальных магазинах. Также по карте можно бронировать столики в ресторанах.

В банкоматах ВТБ24 снимать наличные пользователи могут без комиссий. Первые два снятия в терминалах сторонних банковских систем обойдутся бесплатно. Последующие операции будут происходить с взиманием 1 % от суммы, но не менее 300 руб. Эти стандартные условия подходят всем пользователям.

Выбирая платежное средство для получения прибыли от размещенных собственных средств, мы уделяем основное внимание размеру годовой процентной ставки. Среднее значение варьируется от 5 до 10% на остаток. Например, при ставке 6%, ежемесячно клиенту будет начисляться 0,6%. Если ежемесячно храниться, например, 100000 рублей, годовой доход составит 6000 рублей.

Процентный расчет осуществляется ежедневно по среднему остатку, а зачисление производится один раз в месяц.

Похожие записи: