Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реестр негосударственных пенсионных фондов на 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Дата внесения в реестр: 01.01.2015
Номер лицензии: 41/2
ИНН: 7725352740
ОГРН: 1147799009159
Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г
Чтобы иметь возможность вести свою непосредственную деятельность, каждый негосударственный пенсионный фонд должен соответствовать жестким критериям, определенным государством. Основным надзорным органом для НПФ является Центральный Банк РФ. Распорядительные акты ЦБ обязательны к исполнению всеми организациями, занимающимися привлечением средств граждан в рамках системы ОПС.
Кроме этого, был создан специальный реестр НПФ, представляющий собой список негосударственных пенсионных фондов, которые соответствуют всем жестким критериям и участвуют в системе страхования пенсионных накоплений.
Справка! Нахождение в этом реестре свидетельствует о высокой надежности организации и наличии у нее права заключать договора с гражданами в целях формирования их накопительной пенсии.
Рассматриваемый список является публичным, то есть открытым для всех, кто желает с ним ознакомиться. Сведения, которые содержатся в реестре, актуализируются по мере того, как происходят какие-либо изменения. Таким образом, реестр НПФ является открытым и актуальным списком негосударственных пенсионных фондов, которые участвуют в программе страхования пенсионных накоплений граждан.
Рейтинг лучших НПФ на 2021 год
- АКВИЛОН МНПФ
- АЛМАЗНАЯ ОСЕНЬ НПФ
- АЛЬЯНС НПФ
- АТОМФОНД НПФ
- САФМАР НПФ
- СБЕРБАНКА НПФ
- СОЦИУМ НПФ
- СТРОЙКОМПЛЕКС НПФ
- СУРГУТНЕФТЕГАЗ НПФ
- ТЕЛЕКОМ-СОЮЗ НПФ
- ТРАНСНЕФТЬ НПФ
- РГС НПФ
- РЕГИОНФОНД НПФ
- РОСТВЕРТОЛ НПФ
Каталог негосударственных пенсионных фондов
Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. НомерНазвание № лицензии и дата её выдачиМесто в рейтинге НПФ России 1430 30.04.2014 241/2 16.06.2009 3431 30.04.2014 43/2 22.03.2005 5432 20.05.2014 6407/2 13.12.2007 7318/2 21.05.2004 857/2 21.05.2004 978/2 26.04.2004 10269/2 18.10.2007 11288/2 07.06.2007 1267/2 16.04.2004 13320/2 26.04.2004 14281/2 23.07.2009 15434 13.08.2014 16237/2 22.05.2007 17433 06.08.2014 18436 08.10.2014 19326/2 20.09.2005 20175/2 12.07.2005 21347/2 26.10.2006 22378/2 23.11.2004 2323/2 16.06.2009 24308/2 21.05.2004 25359/2 09.04.2009 2656/2 04.05.2006 27437 21.07.2015 28346/2 01.02.2007 29158/2 21.05.2004 30169/2 02.08.2005 31360/2 21.05.2004 32106/2 21.05.2004 33440 06.11.2015 3412/2 26.04.2004 35377/2 15.03.2007 36415 16.04.2004 37412 04.03.2004 3894/2 10.06.14 39НПФ «Уголь» 30/2 21.05.2004 40АО НПФ «СБЕРФОНД» 32/2 18.12.2007 41НПФ «Моспромстрой-Фонд» 33/2 21.05.2004 42РНПФ «СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД» (АО) 42/2 10.07.2007 43НПФ «ПФ «Ингосстрах» 50/2 30.06.2009 44АО «НПФ «Санкт-Петербург» 75/2 30.06.2009 45АО «НПФ «Социальный Мир» 113/2 09.04.2009 46АО «МНПФ» 133/2 24.12.2009 47АО «НПФ «АПК-Фонд» 140/2 21.05.2004 48НПФ «Выбор» 167/2 23.07.2009 59НО НПФ «Авиаполис»194/2 16.06.2009 50НПФ «Атомгарант» 202/2 15.03.2007 51НПФ «Империя» 207/2 21.05.2004 52НПФ «ТРАДИЦИЯ» 215/2 30.06.2009 53АО НПФ «Губернский» 230/2 29.04.2009 54НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 234/2 22.03.2005 55АО «НПФ «Пенсион-Инвест» 263/2 25.10.2005 56НПФ «Поддержка» 275/2 30.06.2009 57НПФ «Титан» 302/2 16.06.2009 58НПФ «Муниципальный» 333/2 16.06.2009 59НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 344/2 26.04.2004 60АО «НПФ «Внешэкономфонд» 350/2 30.06.2009 61АО НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 364/2 01.02.2005 62НПФ «Корабел» 368/2 04.08.2009 63НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 383/2 16.06.2009 64НПФ «Газпромбанк-фонд» 426 22.03.2005 65НПФ «ГАЗФОНД» 274/2 21.05.2004 66НО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 11/2 29.06.2006 67НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 22/2 26.04.2004 68АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 441 26.11.2015 Полный список Негосударственных пенсионных фондов(НПФ) с действующей лицензией (Реестр лицензий НПФ) на 18.08.2017 по данным Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас и потратил на составление рейтинга, много времени и сил.
– 29 мая. Рынок пенсионных накоплений в 2021 году продолжил развиваться, однако темпы прироста в четвертом квартале оказались не очень высокими по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов России по итогам 2021 года, подготовленного по заказу АЭИ ПРАЙМ экспертами на основе данных Центробанка России.
В настоящий момент Положение № 580-П проходит государственную регистрацию в Министерстве юстиции Российской Федерации.
С 01.10.2015 негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов необходимо использовать актуальную версию Программы-анкеты подготовки электронных документов версии 2.16.3 (далее – Программа-анкета) (сборка 1.2.91.3 от 30 сентября 2015 г.).
В Программу-анкету (сборка 1.2.91.3 от 30 сентября 2015 г.) внесены следующие изменения:
- добавлен раздел «Отчетность об операциях с денежными средствами (Указание № 3719-У), содержащий новую форму отчетности (форма 0420001 «Информация о видах и суммах операций с денежными средствами некредитных финансовых организаций». Данная форма введена в действие Указанием Банка России от 09.07.2015 № 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами».
Программа-анкета (сборка 1.2.91.3 от 30 сентября 2015 г.) для указанных участников информационного обмена доступна для загрузки на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки / Личные кабинеты и отчетность / Отчетность субъектов рынка коллективных инвестиций / Программы для работы с электронными документами / Программа-анкета подготовки электронных документов (отчетность участников рынка коллективных инвестиций)», а также в Личном кабинете участника финансового рынка.
Перед установкой актуальной версии Программы-анкеты необходимо удалить с Вашего компьютера все ранее установленные версии Программы-анкеты (Пуск – Панель управления – Программы и компоненты) 02.10.2015 27.09.2021 27.09.2021 27.09.2021 27.09.2021 27.09.2021 27.09.2021 Основные показатели деятельности акционерных инвестиционных фондов Показать всеСвернуть Основные показатели деятельности паевых инвестиционных фондов Показать всеСвернуть Сведения о деятельности Пенсионного фонда Российской Федерации, государственной управляющей компании и частных управляющих компаний по обязательному пенсионному страхованию Показать всеСвернуть Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов Показать всеСвернуть 26.08.2021 по состоянию на 01.10.2021
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Пенсионные СРО не могут договориться об объединении
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
В 2021 году продолжают меняться условия получения страховой пенсии. Как мы помним, с 2019 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения происходят поэтапно в течение длительного переходного периода, который составляет 10 лет и завершится в 2028 году. В результате пенсионный возраст будет повышен на 5 лет и установлен на уровне 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В 2018 году пенсионный возраст женщин составлял 55 лет, пенсионный возраст мужчин — 60 лет.
Для получения страховой пенсии есть еще требования по стажу и пенсионным коэффициентам (их иногда еще называют пенсионными баллами). В течение десяти лет, пока идет реформа, эти показатели также будут меняться и к 2029 году составят — 15 лет рабочего стажа и 30 баллов.
Условия назначения страховой пенсии в 2021 году: выход на пенсию для мужчин в 61 год 6 месяцев, для женщин — в 56 лет и 6 месяцев. Страховой стаж должен составлять не менее 12 лет, число накопленных коэффициентов (баллов) — 21.
С 1 января 2021 года страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексированы на 6,3%, что выше показателя прогнозной инфляции по итогам 2020 года. В результате индексации страховая пенсия по старости большинства неработающих пенсионеров увеличилась не меньше чем на тысячу рублей в месяц, а ее средний размер достиг 17,5 тыс. рублей.
Также повысилась стоимость одного пенсионного коэффициента, тоже на 6,3%, и фиксированной выплаты. Стоимость одного коэффициента в новом году повышена с 93 рублей до 98,86 рубля, размер фиксированной выплаты — с 5 686,25 до 6 044,48 рубля.
С 1 апреля будут проиндексированы пенсии по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные. Изменения будут осуществлены в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера за 2019 год.
С 1 августа Пенсионный фонд России и НПФ проведут ежегодную корректировку размера накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат по обязательному пенсионному страхованию.
С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.
Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.
Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.
Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2021 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):
- «Профессиональный» — 13,73;
- «Гефест» — 13,03;
- «Альянс» — 11,81;
- «Согласие» — 11,74;
- «АПК-Фонд» — 11,53;
- «Первый промышленный альянс» — 11,12;
- Сбербанк –10,93;
- здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
- «Волга-Капитал» — 10,78;
- «Пенсионный выбор» — 10,73.
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):
- Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
- «Большой» — ruAA.
По остальным НПФ данные не обновлялись.
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
- в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
- сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:
- паспорт;
- СНИЛС.
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.
Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:
- Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
- Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
- Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
- Остальные позиции занимают такие НПФ:
- ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
- Сафмар – 260,3 млрд рублей;
- Будущее – 259,4 млрд рублей;
- Эволюция – 172,9 млрд рублей;
- Большой – 47,7 млрд рублей;
- Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
- Социум – 22,8 млрд рублей.
По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.
Однако количество средств в управлении и количество клиентов не свидетельствуют о том, что фонд надежный или доходный. Рейтинговые агентства оценивают фонды по эффективности управления активами, защищенности вложений и прочим критериям.
Одно из самых авторитетных агентств на территории России – РА Эксперт. В соответствии с его методикой оценки наивысшим рейтингом стабильности ruAAA обладают следующие фонды:
- НПФ Сбербанка;
- Эволюция;
- Газфонд Пенсионные Накопления;
- ВТБ Пенсионный фонд.
Рейтинг ruAA+ получил только один фонд – Национальный НПФ.
Рейтингом ruAA обладают фонды Альянс, Алмазная осень, Большой, Ренессанс Пенсии и Сургутнефтегаз. НПФ Социум получил рейтинг ruAA–. У всех фондов прогноз «Стабильный». Остальным НПФ рейтинг не присваивался.
Центральный банк РФ рейтингует НПФ немного по другим принципам. В частности, он учитывает объем собственных средств фонда, доходность, а также участие фонда в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2020 году выглядит так:
- Сбербанк;
- ВТБ Пенсионный фонд;
- Газфонд;
- Эволюция;
- Альянс;
- Алмазная осень;
- Сургутнефтегаз;
- Ренессанс Пенсия;
- Социум;
- Открытие.
Одна из самых важных методик рейтингования НПФ – сравнение фондов по доходности. Ведь в итоге именно прибыльность инвестиций определяет в немалой степени размер будущей пенсии.
Доходность НПФ сравнивается с доходностью Пенсионного фонда России (управление пенсионных накоплений ПФР занимается ВЭБ). По итогам 2019 года доходность ПРФ составила 8,7%, за полгода 2020 года – уже 7,34%. Инфляция за тот же период – 3%.
В 2019 году лучшие результаты инвестирования пенсионных средств показали следующие фонды:
- Телеком-Союз – 15,48% (причем в 2018 году этот фонд показал рекордную антидоходность: –16,81%);
- Гефест – 12,16%;
- Сургутнефтегаз – 12,12%;
- Ханты-Мансийский НПФ – 10,94%;
- Волга-Капитал – 10,81%;
- Аквилон – 10,75%;
- Первый промышленный альянс – 10,72%;
- Ростех – 10,6%;
- Федерация – 10,5%;
- Согласие – 10,42%;
- Эволюция – 10,36%;
- Открытие – 10,33%.
Суть работы НПФ заключается в привлечении накоплений и взносов граждан, размещения их в ценные бумаги и иные активы для получения дохода. После возникновения оснований для назначения негосударственной пенсии НПФ обязуется ежемесячно выплачивать пенсионеру деньги за счет средств, накопленных на его счету.
Выделим общие условия деятельности НПФ:
- для заключения договоров с гражданами и привлечения средств НПФ регистрируется в качестве юридического лица, получает лицензию через Центробанк РФ;
- сведения обо всех НПФ, имеющих лицензию, включаются в федеральный реестр ЦБ РФ (ознакомиться с такими сведениями может любое заинтересованное лицо);
- НПФ обязан страховать накопления граждан, ежегодно размещать общедоступные отчеты о своей деятельности, показателям дохода и убытков.
Заключение договора с НПФ является добровольным решением гражданина. Участие в негосударственном пенсионном обеспечении не лишает права на получение пенсии через ПФР по стандартным основаниям.
В отдельных сферах деятельности создаются и работают профильные НПФ (например, в нефтегазовом секторе экономики). Это позволяет обеспечить дополнительную выплату к государственной пенсии, в том числе в досрочном порядке.
Договор с НПФ может заключить вкладчик или участник. Вкладчиком является гражданин или юридическое лицо, которое уплачивает страховые взносы. Участником является гражданин, которому НПФ должен выплачивать негосударственную пенсию. Соответственно, гражданин может одновременно выступать вкладчиком и участником по договору с НПФ.
Негосударственная пенсия будет выплачиваться за счет накоплений на личном счету участника. Формируются такие накопления по следующим направлениям:
- за счет накоплений, сформированных до 2015 года по линии ПФР (после указанной даты был введен мораторий на перечисления накопительной части страховых взносов от работодателя);
- за счет средств маткапитала, если женщина приняла решение направить их на накопительную часть пенсии;
- за счет страховых взносов от работодателя, если он сам примет такое решение в пользу своих работников (взносы в НПФ перечисляются сверх суммы отчислений в ПФР на обязательное пенсионное страхование);
- за счет собственных добровольных взносов гражданина;
- за счет дохода, полученного от управления накоплениями.
При заключении договора выбирается пенсионная схема, т. е. условия для получения пенсии через НПФ. Это может быть возраст выхода на государственную пенсию либо иная дата, либо достижение определенной суммы накоплений. Также в договоре указывается, в каком размере будет назначена негосударственная пенсия (это определяется исходя из размера отчислений и периода предполагаемой выплаты).
Полученные взносы, накопления и иные источники пополнения счета НПФ инвестирует через управляющие компании (УК). Инвестирование осуществляется только через УК, имеющие высокий рейтинг надежности по данным ЦБ РФ. Также Центробанк РФ ограничивает виды ценных бумаг и активов, в которые НПФ и УК могут размещать накопления граждан.
Государство предусматривает сразу несколько мер защиты накопления граждан:
- все средства на лицевых счетах НПФ обязательно страхуются, т. е. размер накоплений не будет уменьшаться даже при получении убытка от инвестирования;
- при заключении договора НПФ обязан раскрыть всю информацию о направления инвестирования, представить отчетность для ознакомления;
- вкладчик может в любой момент перевести накопления в другой НПФ или ПФР.
С переводом накоплений в другой фонд или ПФР есть ряд сложностей. В период действия договора с негосударственным фондом перевод осуществляется с потерей всего дохода, т. е. будут перечислен только первоначальный капитал и поступившие взносы, но не прибыль от инвестирования. Если перевод осуществляется после истечения срока договора, весь полученный доход выплачивается без ограничений.
Преимуществом накоплений через НПФ является возможность получить пенсию ранее государственной. Это особенно актуально в условиях пенсионной реформы, когда государство повышает возраст для пенсионеров. Чем больше сумма накоплений на момент назначения пенсии и меньше период ее выплаты, тем выше будет сумма ежемесячных платежей. Например, по договору можно выбрать период выплаты — 5 или 10 лет. В первом случае размер ежемесячной негосударственной пенсии будет выше, так как сумма накоплений делится на меньшее количество месяцев.
Гражданин может сам выбрать один из негосударственных фондов для ведения своих накоплений. Для этого можно изучить показатели доходности каждого НПФ через сайт Центробанка РФ. К преимуществам заключения договора с НПФ можно отнести:
- возможность существенно увеличить размер накоплений и получать дополнительную пенсию;
- возможность влиять на размер выплат после выхода на пенсию (в том числе путем сокращения периода выплат);
- возможность регулярно пополнять лицевой счет, получать отчетность об инвестировании и доходности;
- страхование накоплений, что гарантирует их возврат при убытках или банкротстве НПФ;
- возможность передать накопления по наследству.
Не реже одного раза в год НПФ обязан бесплатно направлять отчет вкладчикам и участникам о состоянии лицевого счета. Также информацию можно получать через личный кабинет на сайтах НПФ, через ПФР.
Есть и ряд рисков, с которыми могут столкнуться вкладчики и участники:
- если инвестирование закончилось убытком, возвращается только основная сумма накоплений, тогда как на средства на счете в ПФР всегда гарантирована минимальная доходность;
- даже при получении дохода от инвестирования, часть прибыли придется отдать НПФ (обычно в пределах 10-15 %);
- невозможно досрочно забрать накопления без потери заработанного дохода.
В 2019 году государство осуществляет подготовку к новой системе накопительных пенсий. Это коснется и НПФ, которые будут обязаны гарантировать минимальную доходность даже при собственных убытках от инвестирования.
Основания для прекращения договора с НПФ указаны в статье 36.5 Федерального закона № 75-ФЗ, причем в каждом случае наступают разные последствия:
- договор может расторгаться с переводом средств в другой фонд или в ПФР;
- при отзыве у НПФ лицензии или исключении его из реестра фондов, договор прекращается с передачей средств в ПФР;
- в случае смерти застрахованного лица договор расторгается с выплатой накоплений наследникам;
- в случае признания НПФ банкротом средства накопления передаются в ПФР.
Таким образом, расторгнуть договор с НПФ и забрать накопления не получится, пока не наступит право на получение пенсии. После введения программы гарантированного пенсионного плана это правило может измениться. В проекте программы допускается расторжение договора до назначения пенсии. если его срок превысил 30 лет.
Также закон допускает признание договора с НПФ недействительным через суд. Обычно это происходит, если специалисты фонда незаконно используют личные данные граждан для заключения договора, перевода накоплений под свое управление. После вынесения судебного акта договор аннулируется, а все накопления переводятся в ПФР.
Законом регулируются отношения, что возникают в процессе деятельности негосударственных фондов, которые могут создаваться только в виде акционерных обществ, обеспечивающих пенсионное страхование. ФЗ № 75 регламентируется необходимость в осуществлении контроля над выполнением функций НПФ, их ликвидацией или реорганизацией.
Фондам выдается лицензия, на основании которой они проводят деятельность в сфере пенсионного страхования и обеспечения. В ст. 3 Основных положений указаны и описаны понятия, применяемые в законе.
Между участником и НПФ заключается договор, в соответствии с которым вкладчик перечисляет пенсионные взносы, а фонд выплачивает ему негосударственное денежное пособие.
Между организацией и застрахованным человеком подписывается соглашение об обязательном страховании. Далее происходит перевод пенсии в негосударственный фонд. При наступлении основания НПФ должен выплачивать гражданину накопительную пенсию или осуществить срочную или единовременную выплату участнику фонда или его правопреемнику.
Тем, кто формирует накопительную часть пенсии, не лишним будет изучить – рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов.
Лучшие НПФ по доходности на 2021 год
Негосударственный фонд должен иметь правовую форму акционерного общества. Учредителем определяется устав НПФ, полное и сокращенное название юридического лица, вид его деятельности. В ст. 4 закреплены обязательства организации и его акционеров.
НПФ не может выдавать ссуду, проводить операции с векселями, осуществлять взаимозачеты. Компания отвечает за имущество участников, но не несет ответственности за невыполнение обязательств акционерами.
Основные функции негосударственных фондов представлены в ст. 8 закона. К ним относят:
- введение счетов;
- заключение пенсионных договоров;
- предоставление информации вкладчикам о сумме накопленных средств;
- выплату и хранение взносов;
- формирование резерва;
- проведение расчетов.
Требования к специалистам НПФ, оговорены в ст.6. На такие должности не могут претендовать люди с судимостью, руководители предприятий, обанкротившихся до 3 лет назад. В обязанности сотрудников входит введение учета – бухгалтерского и налогового, предоставление данных в Центробанк.
В статье 13 представлены права и обязанности застрахованных граждан и участников НПФ. Они определяются не только этим законом, но и нормативами Банка России, договорами о пенсионном обеспечении и страховании.
Участники вправе требовать:
- выполнения всех обязательств по заключенному соглашению;
- выплату и перевод сумм в другие фонды;
- изменение условий договора по пенсионному обеспечению.
В обязанности вкладчиков входит своевременное перечисление взносов в размере, которые установлены соглашением и порядком, действующим в НПФ.
Негосударственные фонды создавались для того чтобы аккумулировать пенсионные взносы, которые затем направлять на выплаты своим участникам. Эти компании гарантируют вкладчикам выполнение взятых обязательств даже в случае прекращения деятельности
В 2013 году был принят закон «Об акционировании НПФ». Исходя из него все негосударственные организации, заключающие договора о пенсионном страховании, подвергаются процедуре акционирования, начиная с 2016. В связи этим все накопления участников переводятся ПФР.
Центральный банк осуществляет проверку управляющих компаний, после чего они должны вступить в государственную программу гарантирования сохранности накоплений вкладчиков. Создается страховой резерв, который будет составлять до 10% от пенсионных вложений.
Законом предусматривается уменьшение количества зарубежных организаций, исключение офшорных компаний в участии сбора взносов и инвестирования и пенсионных отчислений.
Заниматься контролем деятельности НПФ, выдавать им лицензии поручается Центробанку. Изменения коснулись уставного фонда этих организаций, его размер не может быть меньше 150 млн. р. Помимо увеличения количества собственного капитала, установлены другие поправки:
- Усилены требования к регистрации НПФ и к их руководителям.
- Составлен новый порядок ликвидации организаций.
- Приняты правила досрочного обеспечения пенсионеров.
Негосударственным фондам запрещается заниматься страхованием на профессиональном уровне. В обновленном варианте закона прописываются гарантии вкладчикам и создание резервного фонда. Сотрудники НПФ не имеют права заключать договора с людьми и дистанционно снимать деньги с их счета.
В стране проводится модернизация действующей пенсионной системы, пересматриваются положения, которые касаются деятельности негосударственных фондов. Эти организации перераспределяют свободные ресурсы на потребности экономики, а не только выплачивают дополнительные средства пенсионерам.
Перспективы развития НПФ связаны с разработкой мероприятий, направленных на привлечение физических лиц, а также руководителей предприятий к участию в системе негосударственного обеспечения пенсий.
Такой вариант устраивает граждан тем, что они могут откладывать деньги в небольшом количестве, а НПФ гарантирует сохранность накоплений и их увеличение. Государство обязуется стимулировать развитие фондов, привлекать граждан к участию в системе пенсионного страхования.
Такие организации предлагают вкладчикам гибкие схемы, которые базируются на договорной основе и правовых механизмах.
НПФ или, по-другому, негосударственные пенсионные фонды обладают полномочиями акционерных фондов, но к тому же имеют право заниматься деятельностью по обязательным обеспечениям. После оформления государством указа о введении настоящей категории организаций, они стали популярны среди юридических лиц.
Последние изменения в закон 75 о негосударственных пенсионных фондах были внесены 31 декабря 2017 года, при принятии ФЗ номер 482.
Согласно последней редакции, изменения были внесены в статью номер 25.1, был добавлен пункт 7. Ситуации, когда фонды не имеют право раскрывать сведения или ситуации, когда фонды могут раскрывать только ограниченное количество информации, определяются Правительством РФ. В общих случаях публичное предоставление информации определяется настоящим Федеральным законом.
Также Правительство России определяет, когда фонд имеет право раскрывать или не раскрывать информацию о клиентах.
Также изменения произошли и в статье 36.14. В первом абзаце статьи к слову «Управляющая» была добавлена цифра 1. Также в статью добавили 2 пункт.
Согласно закону, управляющие фондов обязаны в определенных ситуациях раскрывать или ограничивать, либо полностью скрывать информацию о собственных клиентах (акционерах). Однако после добавления 2 пункта, Правительство РФ имеет право рассматривать отдельные случаи и запрещать или предоставлять доступ к информации.