Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новости о банкротстве физических лиц 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Все законы постепенно дополняются и меняются, если это нужно для защиты интересов государства, граждан, юридических лиц и предпринимателей. Закон № 127-ФЗ тоже не идеален. Поэтому почти каждый год в него принимают несколько поправок.
Пример такой работы законодателей стало введение с сентября 2020 года процедуры упрощенного банкротства граждан и ИП через МФЦ.
Законопроект, который сейчас предлагает Правительство РФ, кардинально меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, корректируется механизм назначения управляющих, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы.
Большая часть изменений касается юридических лиц и ИП, полномочий арбитражных управляющих. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них читайте ниже.
Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году
Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.
У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.
Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.
Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.
Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.
100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).
Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:
- 10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
- 7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
- 5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
- 2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.
Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.
Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.
Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.
В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.
В иных случаях следует обращаться в МФЦ.
При этом учитываются следующие виды долгов:
по оплате коммунальных услуг:
овердрафты, кредиты, микрозаймы;
обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;
долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;
штрафы ГИБДД;
налоговые сборы.
Процедура проводится, если:
сумма задолженности является значительной,
при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.
Перед обращением в соответствующую инстанцию следует убедиться в том, что величина долга превышает стоимость имеющегося у заемщика имущества.
К реализации в счет погашения долга не допускаются следующие виды собственности:
личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);
вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;
мебель и предметы быта;
транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;
домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;
жилое помещение (дом, квартира, комната), если оно является единственным жильем, за исключением того, что находится в залоге.
Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.
Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.
Требования к исполнительному производству
Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:
Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).
Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.
Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.
Как подать заявление в МФЦ
Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.
Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.
Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения
Последствия внесудебного банкротства
По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:
занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;
принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;
занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;
занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного
пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.
Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:
быть руководителем юридического лица;
осуществлять предпринимательскую деятельность;
регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.
Алгоритм действий
При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.
Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:
долг превышает 500 тыс. рублей;
период просрочки — более двух месяцев.
Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.
Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.
Необходимая документация
Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:
Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).
Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.
Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.
Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.
Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.
Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.
Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.
Выписки со всех имеющихся банковских счетов.
Копии СНИЛС и ИНН.
Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.
Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.
Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).
Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.
Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).
Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.
Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:
вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;
оплачивать текущие счета;
обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;
возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;
погашать алиментные обязательства;
возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.
Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.
Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.
Заключение
В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.
Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).
Законопроект, который предлагает ввести Правительство РФ весной 2021 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы. Большая часть изменений, конечно, относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них ниже.
Первое, что предлагает сделать законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации – это переименовать Закон «О банкротстве» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».
Еще одно значимое нововведение законопроекта – изменение стадий банкротства (ликвидация некоторых, ранее непопулярных). Опять-таки, в той редакции законопроекта, в какой его анализировал автор при написании статьи, физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Стоит отметить, что и проект закона об упрощенном банкротстве граждан дважды кардинально «перекраивался».
Но на данной стадии обсуждения законопроекта, как и раньше, для физических лиц будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.
А вот банкротство юридических лиц, предполагается, вести посредством только реструктуризации долгов, конкурсного производства и мирового соглашения, в новом варианте закона наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления не будет.
Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.
Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:
- 100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
- 300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
- 500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.
Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):
- 10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
- 7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
- 5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
- 2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.
*в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.
Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.
Станет ли проще процедура банкротства физических лиц в 2021 году?
Сейчас банкротом может стать физическое лицо с долгом от 50 до 500 тыс. руб., который он не может вернуть на протяжении квартала. Признание гражданина финансово несостоятельным — альтернатива двум вариантам: жить на мизерную сумму, которая есть на руках, или скрываться от кредиторов. Любой гражданин России может стать банкротом при условии, что он:
- предпринимал попытки договориться с кредиторами, но они не увенчались успехом;
- зарекомендовал себя как законопослушный человек, не скрывает ни имущество, ни какие бы то ни было доходы;
- работает или состоит на учете на бирже труда.
Подача заявления может происходить в электронной форме, через почту или при личном посещении судебной инстанции. Если заявитель соответствует требованиям, указанным в поправках к закону о процедуре банкротства, он может подать заявление вместе с пакетом документов в МФЦ и через некоторое время получить документ, подтверждающий его имущественный статус и лишающий кредиторов права на предъявление претензий.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Очевидным преимуществом внесудебной процедуры является стоимость: для должника банкротство будет бесплатным.
Отсутствует необходимость оплачивать:
- госпошлину. В обычном банкротстве она составляет 300 рублей;
- услуги финансового управляющего. Стоимость за одну процедуру (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) равна 25 000 рублей;
- публикации в ЕФРСБ. МФЦ будет подавать их бесплатно.
Таким образом, гражданину не придется открывать кошелек, вся процедура осуществляется на бесплатной основе. В тексте законопроекта прямо указано, что в банкротстве плата не взимается: МФЦ должно бесплатно рассмотреть заявления, сделать публикации. Единственное, что может потребоваться — услуги юристов.
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
К заявлению на упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году нет никаких особых требований. Стандартная форма, в которой обязательно указываются:
- паспортные данные и место регистрации (проживания) заявителя;
- ИНН, СНИЛС;
- общая сумма долга;
- полный список кредиторов и размер задолженности перед каждым;
- причины, по которым наступила неплатежеспособность;
- текущее финансовое положение.
Все изложенные факты должны подтверждаться соответствующим документом. Например, кредитные обязательства — договорами, отсутствие недвижимого имущества в собственности — выпиской из ЕГРН, финансовая ситуация — выписками со счетов, и так далее.
Имейте в виду — за предоставление недостоверной, частично недостоверной, неполной информации в заявлении на банкротство физическому лицу грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
В порядке упрощенного банкротства в 2021 году все заявления следует подавать в Многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства. Там же осуществляется проверка и выносится решение вернуть заявление обратно или пустить в ход.
В упрощенной форме процедуры банкротства физических лиц в 2021 проверка заявления через базу приставов занимает всего один рабочий день. Дальше три дня отводится на размещение сведений о неплатежеспособности заявителя в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. После того, как запись появится в публичном доступе, ни один из кредиторов не вправе насчитывать больше никаких штрафов, пеню или неустойку.
Если никаких препятствий нет, через полгода (а именно столько длится процесс внесудебного банкротства) гражданина признают неплатежеспособным официально и списывают с него долги. Если за это время человек получит наследство, вступит в права собственности любым другим способом, улучшит свое материальное положение, он обязан сразу же сообщить об этом в МФЦ и аннулировать процедуру банкротства, возобновив платежи по счетам.
Правда, прервать процесс может не только улучшение финансового состояния, но и, например, исковое заявление в суд, поданное кредитором, который категорично настроен вернуть свои деньги. Для этого ему нужны весомые основания, например, доказательства подлога, фиктивного банкротства, основания полагать, что у неплательщика есть имущество для взыскания, что должно быть подтверждено документально. Если такой иск подан, о внесудебном процессе не может быть речи, а это затяжное дело и довольно большая статья расходов.
Закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве не предусматривает привлечение управляющего, как в стандартной процедуре, поэтому единственное, что нужно уплатить заявителю — 300 рублей государственной пошлины. Все остальные расходы (например, на юридические консультации, нотариуса, получение срочных выписок и других документов) индивидуальны и зачастую остаются. Но в сравнении с судебным процессом, где только управляющему за работу нужно заплатить около 45 тыс. рублей, это очень лояльные условия.
Учитывая, что таким образом еще и можно списать с себя немалую сумму долга, как показала практика сразу после вступления закона в силу желающих этим воспользоваться только в сентябре 2020 года было почти 2 тыс. человек. В 2021 году об упрощенной процедуре будет знать еще больше людей, поэтому нагрузка МФЦ ожидается большой.
Тем не менее, как и в стандартном судебном процессе, есть задолженность, которую банкротам не спишут. К такой относятся:
- алименты;
- компенсация вреда жизни и здоровью;
- возмещение умышленно причиненного ущерба имуществу;
- оплата текущих платежей за коммунальные услуги.
Даже если неплатежеспособному лицу совсем нечем платить, долги по этим категориям с него все равно взыщут, как только появится малейшая финансовая возможность.
Изменения в законе о банкротстве физических лиц
В 2021 году законодатели планируют внести ряд изменений в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Сам закон переименуют в закон «О реструктуризации и банкротстве». Но это не все. Рассмотрим, какие нас ожидают изменения в законе о банкротстве физических лиц 2021, и к чему стоит готовиться сегодняшним должникам.
Запланированные на весну 2021 года изменения затрагивают организации, физических лиц и арбитражных управляющих. Поскольку нас интересуют изменения в 10 главе ФЗ 127 о банкротстве граждан, про организации выделим главное.
В отношении организаций будут отменены банкротные процедуры
-
наблюдение,
-
финансовое оздоровление,
-
внешнее управление.
Схема банкротства юрлиц станет аналогичной банкротству физических лиц, и будет состоять из реструктуризации задолженностей и реализации имущества вконкурсно производстве.
Правительство собирается ввести систему баллов управляющим за успешные банкротства. К саморегулирующим организациям (СРО АУ) также будет применена рейтинговая система — их рейтинг будет зависеть от совокупности всех баллов, начисленных ее участникам.
Информация о баллах финуправляющих будет храниться в Государственном регистре арбитражных управляющих.
Изменятся и правила назначения финуправляющих. Когда законопроект примут, схема будет выглядеть так:
-
Сведения о банкротстве размещаются в Регистре.
-
СРО подают заявку и указывают, сколько баллов готовы отдать за участие — эти баллы временно замораживаются.
-
Система высчитывает средний балл, затем отсеивает СРО с меньшим числом баллов.
-
Из оставшихся участников в случайном порядке выбирается СРО. Ожидается, что подобная схема сделает выбор финуправляющего максимально прозрачным и исключит договорные назначения специалистов.
Списан долг 714 990 ₽
Начало работы 02.10.2019
Дата завершения 10.08.2020
Ситуация Жизненные обстоятельства резко изменились, кредит стал бременем.
Результат Пандемия коронавируса удлинила сроки процедуры на несколько месяцев, несмотря на это — долг был успешно списан.
На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.
Банкротство физических лиц в 2021 году и свежие новости
- копия паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС,
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
- копия паспорта супруга,
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
- расписки о займах у физлиц,
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
- претензии, исковые заявления от кредиторов,
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
- копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
- справка о нетрудоспособности, инвалидности,
- сведения о понесенных убытках и пр.
- квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
- квитанция об оплате госпошлины,
- квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
- заявление о признании гражданина банкротом.
На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.
Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:
- заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.
Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.
Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2020 года представляет собой максимально упрощенную процедуру без суда и арбитражного управляющего. Должник собирает минимальный пакет документов и обращается в Многофункциональной центр, который и проводит банкротство.
Специфические особенности процедуры:
- условий для признания банкротом в упрощенном порядке два: сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей, отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание, подтвержденное приставами. Если долг больше 500 000 рублей, процедура банкротства должна быть обычной;
- полная бесплатность, гражданин не несет никаких расходов, нет даже государственной пошлины;
- срок сокращается до полугода;
- последствием окончания процедуры является не только списание долгов. Неблагоприятными последствиями для должника является невозможность занимать руководящие должности в компаниях, брать кредиты без указания на свой статус, невозможность снова инициировать банкротства в течение 10 лет. При этом не подлежат списанию алименты, долги, возникшие вследствие причиненного должником морального и физического вреда. Также должник не освобождается от долгов, которые он не заявил.
Какие документы нужны для списания долгов по кредитам физических лиц с 1 сентября 2020 года:
- список кредиторов, банков, у которых взяты кредиты;
- паспорт;
- ИНН;
- подтверждение места проживания;
- подтверждение полномочий представителя.
Бланк заявления уже разработан, но отдельно заполнять его не нужно, при обращении в МФЦ его поможет составить специалист.
Пошаговая инструкция:
- обращение в МФЦ с паспортом, ИНН и перечнем кредиторов;
- составление заявления и приложение к нему документов;
- отказ от совершения сделок по приобретению имущества, на которые может быть обращено взыскание (автомобили, квартиры и дома, если они не единственное жилье, земельные участки и т.д.);
- получение сведений о признании банкротом.
МФЦ проверят, все ли исполнительные производства прекращены в отношении должника, по каким причинам, рассылает сведения в банки, суды, публикует сведения.
Банкротство в 2021, изменения в законе
Недостатки:
- возможно только списание долга от 50 до 500 тыс. рублей;
- есть определенная зависимость от действий кредиторов, судебных приставов, так как отсутствие неоконченных исполнительных производств, причины окончания проверяют. То есть, нужно, чтобы кредиторы обратились в ССП и приставы уже окончили ИП;
- если кредитор не согласен с упрощенной процедурой, он может ей воспрепятствовать. Этот минус специалисты называют главным.
Представители отдела взыскания Сбербанка утверждают, что такое упрощенное банкротство не всегда выгодно. Кредитные организации тоже заинтересованы в скорейшем списании невозможной к взысканию дебиторской задолженности. Кроме того, предполагается, что действия приставами уже предприняты в полном объеме (их взыскатели тоже вправе проверить) и они не дали результата.
Последние новости о применении процедуры нужно узнавать по официальным каналам. Вполне возможно скоро появятся обобщения судебной практики, новые отзывы МФЦ, банков.
- Yur Portal 20.01.2018 в 03:26
Ну если государство занимает деньги на своё существование или, в лучшем случае, развитие, то о каких законах в интересах заёмщиков может идти речь..? Кто платит, тот и музыку заказывает.
За прошедшие годы действия закона существенных изменений законодателем не вносилось. Однако в тексте все же появились некоторые изменения, которые позволили сделать закон о банкротстве физлиц более лояльным.
Правки были следующими:
- Изменение размера вознаграждения для финансовых управляющих с 10 до 25 тысяч рублей — важная поправка, которая была внесена после волны недовольств со стороны управляющих, которых поддержали эксперты, согласившиеся, что услуги данных специалистов требуют более крупного вознаграждения, учитывая степень ответственности финуправляющего на всех этапах дела о банкротстве;
- Увеличение процентов, положенных управляющему после реализации собственности банкрота — изначально закон устанавливал 2% от стоимости проданного имущества, но показатель был увеличен до 7%;
- Снижение размера госпошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей — поправка была обусловлена и без того плачевным финансовым состоянием гражданина, запустившего процедуру банкротства, ведь у многих людей просто не было таких денег на оплату госпошлины.
Новые идеи будут реализованы в ближайшем будущем:
- Внесудебное (упрощенное) банкротство — проект призван упростить процедуру, сократить сроки на производство и разрешить бесплатное банкротство.
Банкротство без суда и управляющего позволит быстро и бесплатно признать себя финансово несостоятельным — это чрезвычайно актуальное нововведение, поскольку многие россияне боятся запускать процедуру банкротства по причине ее высокой стоимости;
- Идея использовать МФЦ для подачи заявления на внесудебное банкротство простых граждан. Сотрудники многофункциональных центров должны будут писать вместе с должниками заявления о банкротстве, помогать им в сборе необходимых для открытия дела документов. То есть фактически выполнять бесплатно всю ту работу, которую сейчас осуществляют юристы и управляющие по банкротству.
На данный момент в законе о финансовой несостоятельности физических лиц есть некоторые недочеты, однако они по большей части касаются стоимости услуги банкротства, которая по-прежнему слишком высока для большинства россиян. Но есть все шансы, что проблема будет решена с принятием упрощенного банкротства — нужно только дождаться принятия соответствующих поправок.
Если Вы хотите прямо сейчас получить ответы на все вопросы по поводу закона о банкротстве физлиц или Вы хотите узнать, как добиться признания некредитоспособности в суде быстро, обратитесь к нашим консультантам! Мы обеспечим полное юридическое сопровождение и проследим за тем, чтобы Ваши права были соблюдены.
Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.
Список регионов, лидирующих по количеству граждан-банкротов, остался в 2020 году тем же, некоторые лишь поменялись местами. Больше всего россиян обанкротилось в Москве (7461 человек) и Московской области (6653), а также в Краснодарском крае (5574), Санкт-Петербурге (5432), Самарской (5068) и Свердловской (5066) областях. В Башкортостане в 2020 году был зарегистрирован 4731 банкрот. В 2019 году первые два места делили также Москва и Московская область с 5089 и 4325 банкротами соответственно, Самарская область была на третьем месте — 3003 человека, за ней шла Свердловская (2881), затем Санкт-Петербург (2815), Башкортостан (2769) и Краснодарский край — 2745 человек.
Банкротство физических лиц в 2021 году
Государство предлагает несколько путей решения проблем с долгами.
Первый путь: не оплачивать проценты, пени и штрафы, выплатив фиксированную сумму за 3 года по утвержденному плану кредиторов. Эта процедура называется реструктуризация долгов.
Второй путь: если вы понимаете, что не в силах платить долги даже после снижения кредитной нагрузки и первый вариант не решит финансовых проблем, то вас признают банкротом. Имущество будет продано (если есть), а долги списаны.
Не стоит волноваться, единственное жилье (за исключением ипотечного), утюг, телевизор, холодильник и другие вещи домашнего обихода останутся у вас. Личные вещи и кота тоже не заберут.
Как показывает судебная практика отсутствие имущества у должника сокращает сроки проведения процедуры банкротства, так как в этом случае не будет происходить его оценка и торги.
Если вы чувствуете, что не можете оплатить текущие платежи, медлить не стоит! Обратитесь за бесплатной консультацией к специалистам Юридической компании «Да!Банкрот».
- долги по зарплате (в случае если вы были ИП);
- причинение вреда здоровью:
- долги за материальный ущерб. К примеру, вы затопили соседей, чем нанесли материальный вред имуществу. Такой долг не спишется.
- долги по алиментам так же придется выплачивать;
- долги по ранее совершенным сделкам, которые в последствии были признаны недействительными;
- если вы были ответственным лицом на предприятии, которое в последствии обанкротилось и несли субсидиарную ответственность, долги по субсидиарной ответственности не подлежат списанию.
- если после подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд у вас появились новые долги, их также не спишут.
Важно отметить: налог 13% (НДФЛ) не начисляется на списанный долг в результате процедуры банкротства. По этому поводу переживать не стоит.
Таким образом, чтобы гарантировано и навсегда избавиться от долгов, рекомендуем обратиться за консультацией к специалистам Федеральной юридической компании «Да!Банкрот». Наши юристы самостоятельно подготовят заявление, соберут весь пакет документов и успешно проведут все судебные заседания без вашего участия.
Согласно судебной статистике, за первый год действия нового закона в суды было подано около 40 тыс. заявлений о несостоятельности физлиц. Из них было рассмотрено порядка 14 тыс. исков. Большинство дел завершилось полным списанием долгов. Самой распространенной причиной отказа суда стали попытки граждан скрыть свое имущество путем фиктивных сделок.
Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что вероятность разрешения разбирательства в пользу заемщика зависит от обстоятельств.
Чаще всего арбитражный суд в вопросе по делам о банкротстве принимает решение реструктуризировать долг и освободить заемщика от уплаты штрафов и пеней. В этом случае заемщик подписывает новый договор, согласно которому срок погашения задолженности продляется, а ежемесячный платеж становится меньше.
Если ситуация запущенная, у должника нет стабильного дохода для внесения платежей, то решение арбитражных судей по подобным делам всегда единогласное – в отношении заемщика осуществляются меры по списанию долгов путем реализации его личного имущества.
Решение о признании гражданина банкротом – это лишь промежуточный этап процедуры. После принятия судом постановления о банкротстве физического лица решается дальнейшая судьба должника и его имущества.
Свежие новости по банкротству физлиц гласят о том, что Госдумой были и будут приняты меры по упрощению процедуры и ее доступности для граждан. В силу того, что с принятием закона сама процедура представляла собой достаточно сложный процесс, правительством были приняты поправки. Последние новости о банкротстве более чем обнадеживающие:
- Согласно ФЗ №360 от 3.07.2016 года, взыскание долгов по договорам за счет реализации имущества теперь может осуществляться без решения суда. Если до этого приставы имели право конфисковать имущество только по решению судьи, то сейчас банк вправе использовать упрощенную систему взыскания на основании документа, подписанного нотариусом.
- 23.01.2017 года Верховным судом было принято решение, что несостоятельность лица может признаваться даже при отсутствии у него ликвидного имущества и постоянного заработка. Таким образом, банкротство физлиц теперь стало возможным и без имущества. Если у должника при этом нет постоянного дохода, ему необходимо найти гаранта финансирования процедуры. Им может выступать любое платежеспособное лицо, согласное погасить расходы на судебные издержки, гонорар управляющего и госпошлину.
- В 2017 году размер госпошлины снизился с 6 тыс. руб. до 300 руб. Закон об изменении пошлины должен был быть принят 1 января 2017 года, но пока не вступил в силу.
- Также в 2017 году увеличен размер вознаграждения финансового управляющего с 10000 рублей до 25000 рублей.
- Ну и конечно же основная интрига года — упрощенное банкротство физических лиц 2021, свежие новости говорят о том, что принятие закона перенесли на осень, хотя изначально срок был 1 июля. Очень ждем этого события — и как только что-то прояснится — выйдет отдельная статья.
Решение суда о банкротстве принимается с учетом всех обстоятельств и материалов дела. По мнению юристов, новый закон «О несостоятельности» пока достаточно сырой и не доработанный. Судебная практика показывает, что недостаточная проработка дела и лазейки в законодательстве позволяют выигрывать дело в суде недобросовестным гражданам. Настоящая цель закона и поправок к нему – предотвратить фиктивное банкротство и дать возможность снять с себя обязательства по кредиту только добросовестным лицам.
Преимущества процедуры очевидны, поэтому ей часто желают воспользоваться в корыстных целях. При отсутствии достаточного для погашения займа дохода и при небольшой стоимости имущества в собственности с банкрота списываются все долги, даже если конфискованное имущество не полностью удовлетворило требования кредиторов.
В делах о банкротстве можно встретить много случаев, когда после конфискации имущества у заемщика все равно оставался большой долг. Тем не менее он списывался по причине невозможности взыскать большее имущество у должника.
Судебная практика 2021 года по банкротству физических лиц полна примеров, когда дело решается в пользу ответчика – происходит списание долгов либо банк идет на условия реструктуризации кредита. Отзывы о процедуре у тех, кто с ней сталкивался, самые разные:
Светлана, г. Уфа: «Решение суда о банкротстве и признание меня несостоятельной дало возможность снять с себя обязательства по выплате долга в миллион рублей. Требования кредиторов удовлетворены не были по причине недостаточности имущества».
Людмила, г. Саранск: «Долг составлял 5 млн. руб. Образовался он в результате поручительства по кредитам организации, в которой я работала. Суд назначил процедуру конфискации имущества, несмотря на то, что ликвидной собственности у меня практически не было. Арбитражный суд принял во внимание отсутствия признаков недобросовестного поведения и отсутствие кредитных обязательств кроме поручительства. В результате долг был списан.
Александр, г. Псков: «Когда задолженность в конце 2021 года составила 700 тыс. руб., подал заявление в суд. Все закончилось не так благополучно, как хотелось: взятая в ипотеку квартира была конфискована. Но об этом меня предупреждал мой адвокат. Большие расходы на юриста и управляющего добавили хлопот».
Отзывы граждан и судебная практика показывают, что использование закона о несостоятельности в настоящее время набирает все больший оборот, во многом, благодаря поправкам, внесенным для упрощения процедуры.
В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7 уже опубликован 12.11.2019.
Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:
- общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
- количество кредиторов не превышает 10;
- кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
- доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.
Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.
Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.
Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.
Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным. Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.
Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.
Обязательно одновременное соблюдение двух условий:
- совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
- должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.
Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.
В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:
- прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
- погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
- у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
- возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.
Внимание! Гражданин в соответствии с п.1 ст. 213.4 обязан заявить о банкротстве – подать заявление в арбитражный суд. Иначе к нему будут применены нормы КоАП, предусмотренные ч.5 ст.14.13, и наложен штраф в размере 1-3 тыс.рублей. Штраф за повторное правонарушение составляет до 5 тыс.рублей.
После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия. Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично. Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.
Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.
Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности, считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.
Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.
Не могут быть списаны следующие обязательства:
- текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
- возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
- алименты.
- штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
- умышленно причиненные кредитору убытки.
Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.
Обо всех нюансах в одной инфографике.
Похожие записи: