Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание Основного Долга По Ипотеке2021 В Сбере». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.
Списание основного долга по ипотеке
Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:
- социального статуса претендента;
- наличия в собственности другой недвижимости;
- площади квартир, купленных по ипотеке;
- периода времени с момента получения кредита.
Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.
В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года. Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.
Так называемое списание ипотеки, полное или частичное, регулируется утверждённым Правительственным Постановлением от 23 июля 2015 года №373. В нём отображены основные условия, по которым реализуется программа социальной помощи заёмщикам по ипотеке, в частности выделенным в отдельные категории, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Согласно государственному решению, а именно Президентскому Указу №1331, в качестве основания для оказания поддержки населения служат обстоятельства, не зависящие от должников, но приведшие к ухудшению их уровня жизни и снижению платежеспособности.
Ипотека в Сбербанке: списание основного долга
При частично-досрочном погашении, клиент может сократить срок ипотеки, не изменяя размер ежемесячного платежа, если иное не прописано в ипотечном договоре. Воспользоваться услугой вправе каждый заемщик, независимо от уровня его дохода и размера ссуды. Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока возможно только в отделении банка по официальному заявлению.
Каждый заемщик, получив кредит в Сбербанке, вправе оформить частичное или полное досрочное погашение, если это не противоречит условиям кредитования.
Важно заранее уточнить вид платежей, которые заемщик вносит каждый месяц. Это необходимо для того, чтобы определиться с выгодным вариантом досрочного погашения.
При оформлении частично-досрочного погашения для ссуды с аннуитетными платежами, заемщик может самостоятельно определиться, уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке или сократить срок ее выплаты.
Частично-досрочное погашение займа осуществляется:
- на сайте Сбербанк Онлайн;
- в региональном офисе.
В первом случае, имеются ограничения:
- сократить срок выплаты в режиме онлайн невозможно, для этого потребуется обратиться в офис банка с официальным заявлением;
- минимальная сумма для ЧДП — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.
При частично-досрочном погашении, дополнительные платежи вносить не нужно.
Возможно частично-досрочное погашение и по военной ипотеке, но для ее оформления не нужно заранее подавать прошение. Заемщик может положить любую сумму на счет Росвоенипотеки, и она спишется в полном размере. Новый график платежей появится в личном кабинете на следующий день.
По программе для военнослужащих допускается только сокращение срока выплаты ипотеки. Для данной категории заемщиков — это достаточно выгодно, ведь можно быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.
Досрочное погашение через личный кабинет — еще одна онлайн-услуга, доступная каждому клиенту Сбербанка.
В личном кабинете выбираем ипотеку и переходим в раздел частичного или полного погашения. Заполнив все поля, необходимо подтвердить заявление о досрочном погашении с помощью СМС-кода.
Частичное погашение
Необходимо придерживаться следующего алгоритма:
- Переходим в раздел «Частично погасить кредит».
- Выбираем карту, с которой будут переведены средства в пользу кредитного счета.
- Определяемся с датой погашения. Выбрать можно любой день, даже тот, в который подается заявление.
- Указываем сумму.
- Нажимаем «Оформить заявку», проверяем параметры заявки и подтверждаем действия через СМС.
Новый график, с уменьшенным ежемесячным платежом можно получить в личном кабинете или отделении банка.
Полное погашение
Процедура полного досрочного погашения:
- Переходим в раздел «Полностью погасить кредит» и выбираем счет списания.
- При ПДП в день обращения нужно указать ту сумму, которая прописывается в появившемся окне.
- Если же выбирается погашение на следующий день, то необходимо самостоятельно вычислить проценты за дополнительные сутки.
Ограничения при оформлении онлайн-заявки
Особенности оформления:
- Минимальный платеж для частично-досрочного погашения в личном кабинете должен быть не ниже 99% от размера ближайшего ежемесячного взноса. Для внесения меньшей суммы необходимо обратиться в офис банка.
- При частично-досрочном погашении через личный кабинет, заемщик имеет право только уменьшить размер ежемесячного платежа.
- Средства должны быть перечислены до 21:00, чтобы дополнительно не начислялись проценты.
Списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей сбербанк
Выплатить ипотеку досрочно или частично можно, оформив налоговый вычет или получив проценты по вкладу.
Пункт 4.1.3 кредитного договора Сбербанка гласит, что сдавать ипотечную квартиру в аренду запрещено. Только в редких случаях банк допускает подобную возможность:
- при сокращении или увольнении заемщика с работы;
- при потере части доходов;
- при временном ограничении трудоспособности.
Легально оформить ипотечную недвижимость в аренду можно только с разрешения Сбербанка. Во всех остальных случаях предусмотрены штрафные санкции и судебные разбирательства.
Максимальная налогооблагаемая база для расчета налогового вычета с покупки квартиры составляет 2 млн. рублей. При этом, имея официальную заработную плату, можно вернуть до 260 тыс. рублей. Сумма возврата напрямую зависит от уровня дохода налогоплательщика.
Наглядный пример: заемщик оформил квартиру в ипотеку стоимостью 2,7 млн. рублей. Его заработная плата составляет 70 тыс. Ежемесячный подоходный налог в бюджет государства — 9 100 рублей, а в год — 109 200 рублей. Следовательно, он сможет получить налоговый вычет за 3 года:
- в первые два года — 218 400 рублей;
- последний год — 41 600 рублей.
Самостоятельно рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год можно с помощью онлайн-калькулятора.
Согласно ФЗ РФ № 284 от 19.10.2011 на 2021 г.:
- Займ, выданный под проценты (но не для предпринимательской деятельности), подлежит досрочному возврату (полному, частичному).
- Заемщик должен написать заявление и подать его займодавцу за 30 дней до возврата либо с учетом другого срока, установленного договором займа.
- При досрочном возврате кредита (п. 2 ст. 810 ГК РФ) займодавец вправе претендовать на проценты, начисленные вплоть до дня (полного, частичного) возврата займа.
Обратите внимание! Условия досрочного погашения определяются ипотечным договором.
Т.к. «досрочно» означает, по сути, преждевременное прекращение действия договора, то банк для собственной подстраховки может устанавливать, к примеру:
- определенный вид выплат (обычно аннуитетный);
- минимальную сумму для частичного покрытия кредита раньше срока (15 000 руб., Сбербанк);
- возможность полного покрытия долга лишь спустя 6 мес. после начала действия договора;
- неустойку, др. требования.
Стоит. Сделать перерасчет можно двумя способами:
- Посредством уменьшения срока. Например, выплата предоставленного кредита рассчитана на 5 лет, а после частичного досрочного погашения срок выплаты уменьшается до 3 л.
- Через снижение суммы выплаты. К примеру, до ее уменьшения ежемесячно нужно было вносить 20 000 руб., а после – 5 000 руб.
Принято считать, что погашать ипотеку Сбербанка раньше срока выгодно в первой его четверти. Именно тогда экономия будет максимальной, т. к. именно тогда списывается наибольший размер процентов. Выплата долга, списание средств и, собственно, пересчет, стандартно производятся:
- На день внесения планового платежа (сумма долга попросту уменьшается за счет произведенной выплаты).
- Между плановыми платежами.
Второй вариант является более сложным для перерасчета. Поясним. Проценты начисляются каждый день, а погашаются помесячно. Получается, что ко дню, когда заемщик соберется вносить наибольшую сумму, они уже накопились. Часть этой наибольшей суммы пойдет на покрытие накопленных процентов. А оставшиеся деньги – на уплату основного долга. Сумма платежа за следующий период несколько уменьшится, т. к. часть процентов уже оплачена. Но далее она немного увеличится.
При частично-досрочном гашении ипотеки в Сбербанке средства можно направить на уменьшение срока кредита или на уменьшение ежемесячного платежа. Более выгодным признается сокращение ипотечного срока, т. к. вслед за этим уменьшаются и проценты. Сокращение срока для выплаты долга при аннуитетных платежах позволяет уменьшить переплату, а сокращение платежа уменьшить кредитную нагрузку в месяц.
Заемщик должен обратиться по погашению ипотечного кредита в то отделение банка, где ему его выдали. Подавая заявление, он должен предъявить только паспорт. После этого заемщику следует дождаться одобрения и внести требуемую сумму любым доступным способом.
При досрочном погашении (частичном!) отделение сделает перерасчет и выдаст заемщику новый график платежей. Если ипотечный долг выплачен досрочно полностью, заемщику следует:
- Взять у банка справку о закрытии кредита.
- Снять обременение через МФЦ.
- Вернуть часть страховки у страховщика.
Уменьшение ипотечной ставки допускается при рефинансировании (перекредитовании). Сбербанк выкупает кредит заемщика у другого банка (первого кредитора), предлагая ему более выгодные условия. Например, пониженную процентную ставку с рублевым пересчетом, увеличение ипотечного срока.
Судебным порядком тоже можно добиться снижения ставки. Но обращение в суд допускается по веским основаниям, если имеется факт нарушения банком условий договора. Например, обратиться можно, если взимают сборы либо увеличивают ставку, когда это не предусмотрено договором.
Перерасчет в ипотеке по перекредитованию автоматически не происходит. Для предоставления рефинансирования заемщик должен, проявив инициативу, подать заявку. Сделать это можно лично, через сайт банка либо Сбербанк онлайн.
Поручители не требуются. Если заявитель не получает зарплату на карту Сбербанка, потребуется справка о доходах. Также необходим паспорт, первый ипотечный договор, документы по недвижимости.
Банк вправе одобрить поступившую заявку либо отказать. Он может предложить несколько выходов из сложившейся ситуации, включая меньший процент, смягчив тем самым условия кредитования.
Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга
Федеральная программа помощи заёмщикам, утратившим прежнюю платежеспособность, предусматривает, что ими признаются граждане, доход которых на человека в течение последних трёх месяцев был снижен на тридцать процентов и больше. Подать соответствующее заявление могут заёмщики, являющиеся гражданами Российской Федерации.
При условии, что он относится к:
- Многодетной семье;
- Участникам боевых действий;
- Семьям, в которые есть лица с ограниченными возможностями на иждивении (как малолетние, так и совершеннолетние);
- Государственным служащим, которые трудятся в сфере обороны, прочее.
В соответствии с новыми изменениями в Правительственном Постановлении, сейчас не обязательно, чтобы у заёмщика Сбербанка ипотечное жильё было единственным в собственности. По условиям проекта допускается, чтобы члены семьи имели долю в иных объектах жилой недвижимости, но не больше, чем пятьдесят процентов.
Важно и то, что выплата части долга за счёт государства возможна исключительно для тех, кто приобрёл бюджетное имущество. К нему относятся квартиры, метраж которых не превышает 45 м. кв. для однокомнатных, 65 м. кв. для двухкомнатных и 85 м. кв. для трехкомнатных.
В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой. На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая. Как правило, перечень достаточно немалый и затрагивает всех членов семьи должника. В первую очередь, на этапе подачи заявления должны быть готовы бумаги, удостоверяющие финансовое состояние заявителя, без чего принять решение невозможно. К таким бумагам относится:
- Копия трудовой книжки;
- Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
- Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
- Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
- Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.
Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:
- Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
- Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
- Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
- Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.
Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:
- Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
- Договор долевого строительства;
- Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.
После того, как все необходимые документы на списание части задолженности будут собраны (на это уходит обычно около двух недель) и поданы на рассмотрение, остаётся только ожидать принятия решения. На практике подобные запросы банк рассматривает несколько недель, учитывая также мнение Агентства (АИЖК) по каждому вопросу. Все запросы обязательно согласовываются с государственным органом.
Далее заёмщику сообщат о том, какое было принято решение. Если заявителю отказали в списании части долга, нужно обратить внимание на причину такого решения. Отрицательные факторы можно устранить, если это недостача каких-либо бумаг или их неправильное оформление.
Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.
Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:
- Договором оформления ипотеки;
- Сертификатом на материнский капитал;
- Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
- Свидетельством государственной регистрации брака;
- Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
- Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.
Подавать оригиналы не обязательно, копий Пенсионному Фонду будет достаточно. Однако при себе оригиналы всё же должны быть. Денежные средства, за счет которых списывается задолженность многодетным семьям, будут переведены банку-кредитору после того, как все поданные бумаги будут проверены.
Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.
Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК. Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии. В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.
Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
- Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
- Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
- После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
- После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
- После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
- Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
- Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.
Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.
Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.
С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.
Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.
Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.
Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:
- на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
- клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
- величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.
Разные проблемы с валютой и применение санкций западными странами привело к тому, что люди вынуждены жить в кризисное время. Многие из них потеряли свою работу или по другим причинам у них снизился доход.
Поэтому заемщики, купившие в ипотеку квартиру, столкнулись с возможностью потери своей недвижимости.
Это привело к тому, что государством была разработана специальная программа, основной целью которой выступает помощь заемщикам, которые не имеют возможность далее уплачивать средства по кредиту.
Как поможет реструктуризация с долгами по ипотеке? Смотрите видео:
В этом случае некоторая часть основного долга списывается за счет бюджетных средств. Это позволяет людям не потерять свою недвижимость.
Именно в ПП №373 прописываются все основания, которые используются властями для списания некоторой части долга. Вступило в силу данное Постановление летом 2020 года, а вводилось оно Указом Президента №1331.
Регулярно вносятся в это Постановление многочисленные изменения и корректировки, поэтому устраняются разные недостатки и недоработки.
Списание Основного Долга По Ипотеке2021 В Сбере
К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.
Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.
Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.
Чтобы воспользоваться данной поддержкой, учитываются разные критерии:
- значительные изменения в зарплате граждан за счет корректировок в экономике или по иным процессам;
- увеличение платы по ипотеке, что относится к валютным заемщикам.
Некоторые люди, оформившие ипотечный займ в валюте и получающие зарплату в рублях, столкнулись с тем, что их платеж вырос примерно в два раза.
Программа учитывает, что поддержка оказывается людям, чей доход снизился больше, чем на 30%. Для этого изучаются денежные поступления в течение квартала до оформления ипотеки и на момент подачи заявки на списание части долга.
Раньше для сравнения использовалось 12 месяцев, а не 3. За счет высокого уровня инфляции, доход, который люди получали несколько лет назад, считается неравноценным тому заработку, который получают граждане сейчас.
Поэтому заемщики думают, что основным негативным моментом данной поддержки выступает то, что не учитывается покупательская способность заемщиков.
При расчете доходов учитываются не только денежные поступления мужа и жены, но и всех привлеченных созаемщиков.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса — смотрите здесь.
Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо, чтобы на одного человека не было больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Если это условие не удовлетворяется, то невозможно стать участником программы на основании уменьшения дохода.
Данный параметр относится только к ипотечным заемщикам, которые оформляли заем в валюте. В 2020 году курс значительно увеличился по сравнению с 2014 годом примерно в два раза, что сильно ударило по валютным заемщикам, поэтому они стали нуждаться в серьезной поддержке.
Поэтому люди, у которых платеж по ипотеке вырос больше, чем на 30% по сравнению с первоначальными платежами по договору, могут воспользоваться помощью государства.
Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.
Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК. Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии. В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.
Калькулятор ипотеки Сбербанка с досрочным погашением в 2021 году
На 2020 год сумма государственной помощи увеличена до 1,5 миллионов рублей, если они не превышают порог в 30% по остатку основного долга.
Такое новшество действует только в отношении:
- ветеранов;
- семей с двумя и более детьми;
- инвалидов или родителей с ребенком-инвалидом. Здесь есть ограничение по группе инвалидности.
Для всех остальных «льготных» категорий заемщиков, которые перечислялись выше, допускается помощь не более 600 000 руб.:
- семьи с несовершеннолетним ребенком;
- семьи с детьми подросткового возраста (студентами до 24 лет).
Посмотрите видео. 600 тысяч рублей на погашение ипотеки:
Признание частично недееспособным исковое заявление
Как проверить квартиру на долги по ипотеке
Какой паспортный режим между россией и казахстаном
Как завести проездной
Как получит новую квартиру ветхое жилье
Какие датации положены матерям за первого ребенка ежемесячно
В 2020 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.
Они предусматривают два способа:
- сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки;
- 600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени.
Именно поэтому важно сначала изучить все положения о предоставлении государственной помощи и сравнить с личной ситуацией, прежде чем заниматься сбором документов.
В банке заявки рассматриваются на протяжении 10-ти рабочих дней (а не календарных). В тоже время в каждой кредитной организации имеется своя организация работы и сроки рассмотрения различного вида обращений. Здесь следует уточнять у сотрудников банка при передаче документов, в какой срок будет рассмотрено заявление.
Кредитные каникулы были неплохой идеей, однако у банков на этот счет свое мнение. Поэтому на практике оформить кредитные каникулы при потере работы или снижении дохода смогли лишь те граждане, у которых имеется задолженность в небольшом размере. Те же, у кого кредиты на значительные суммы, просто остались «за бортом». Банки в этой ситуации ведут себя по-разному. Некоторые организации активно обманывают граждан, выдавая за кредитные каникулы свои программы реструктуризации кредитов. Но при этом каждый банк находит тысячи причин для отказа клиентам в кредитных каникулах.
Именно по этой причине и было предложено дать гражданам возможность полного списания имеющейся кредитной задолженности – ввести кредитную амнистию. Но эксперты уверены в том, что участники финансового рынка будут не согласны на подобные условия.
Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов.
В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:
- денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора;
- если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии;
- каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус;
- такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.
Посмотрите видео.
Калькулятор ипотеки, Сбербанк 2021 год
В соответствии с Постановлениями Правительства № 373 от 20.04.2015 г.
и № 1331 от 07.12.2015 года утверждена новая федеральная программа для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием ипотеки в рублях или в валюте. Она предусматривает конвертацию валютного кредита по курсу ЦБ РФ, уменьшение ипотечного долга на сумму до 600 тысяч рублей или снижение регулярных платежей на срок до 18 месяцев.
Воспользоваться программой могут:
- семьи с несовершеннолетним ребенком;
- семьи с ребенком-инвалидом;
- участники боевых действий;
- государственные служащие, работники оборонно-промышленного комплекса, здравоохранения и сотрудники НИИ.
Уполномоченным органом, отвечающим за программу, является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее: АИЖК). Ипотечные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, не получают деньги на руки.
✓
Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.
✓
Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.
✓
Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.
✓
Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти.
✓
Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.
✓
Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.
✓
Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.
✓
Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.
✓
Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.
✓
С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.
✓
Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.
Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
✘
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
✘
Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.
✘
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
✘
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.
А временные ограничения?
Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.
После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.
Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.
В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.