Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Переходит ли ипотека по наследству после смерти». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Например, на дом могут претендовать не только дети скончавшегося гражданина, но и его престарелые родители.
Закон ставит их интересы выше основополагающего принципа, которому следуют при составлении завещания. Это его свобода.
Если завещание не составлено, то отношения регулирует ГК РФ. Его положения, по ст. 1142-1145 указывают на лиц, имеющих право наследовать имущество усопшего.
Должен ли поручитель платить долг?
То есть остался должен банку определённую денежную сумму. Соответственно, передача права на такой объект возможна только с одновременной передачей обязанностей.
Законодатель не ограничивает возможность получить в наследство жилье, даже если оно в ипотеке (под обременением). При этом передача имущества производится одновременно с передачей обязанности по погашению имеющейся задолженности, а также с переоформлением обременения.
Представьте себе ситуацию: человек, не выплатив полностью ипотечный кредит, умер. Родственники получили в наследство квартиру с обременением. Должны ли они погашать до конца кредит или это сделает за умершего собственника страховая компания?
Если вы только собираетесь оформлять ипотеку, эксперты советуют обязательно страховать свою жизнь и здоровье. Экономия на страховке может впоследствии обернуться неприятным сюрпризом для вашей семьи по выплате кредита. Если же вы являетесь наследником ипотечной квартиры – просчитывайте ее стоимость, величину долгов, объем того, что можно потерять при отказе от имущества.
Ипотеку предоставляют на длительный промежуток времени. За этот период положение дел способно существенно измениться.
Плюсы принятия ипотеки в наследство
ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.
Вместе с тем, наследники имеют возможность отказаться от наследства и тем самым не возлагать на себя обязательства по выплате ипотечного займа скончавшегося заемщика.
Так как право требования возникает у наследников, не редки случаи, что страховые компании указывают в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, менее обозначенного в законе.
Несмотря на то, что закон не обязывает гражданина страховать жизнь и здоровье, большинство банков отказывает в выдаче денежных средств или повышают суровость условий, если заемщик отказывается от полиса. Поэтому обычно человек финансово защищён от возникновения непредвиденных ситуаций.
После смерти созаёмщика, при наследовании имущества, наследник получает права и обязанности в соответствии с его долей. В остальном разницы с наследованием целого объекта нет.
При положительном решении долг будет погашен за счет страховщика, квартиру освободят из-под залога, а все наследники в установленный законом срок смогут вступить в свои законные права собственности. Информацию о наличии страховки сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы. Если страховка была оформлена и усопший вовремя ее оплачивал, то весь остаток задолженности перед банком, включая проценты по договору кредитования, страховщик погасит за свой счет в полном размере.
Правда, отметим сразу, что особо обольщаться не стоит. Все зависит от того, что повлекло за собой смерть клиента, и являлся ли данный случай страховым. Как правило, когда человек заключает договор страхования с компанией, он не интересуется тем, какие случаи будут страховыми, а какие нет.
Переходит ли ипотечная квартира в наследство?
Урегулировать вопросы с банком предстоит семье гражданина. Лица могут взять на себя обязательства по закрытию задолженности или отказаться от осуществления действия. Однако в последнем случае банк может продать квартиру и направить деньги на погашение долга.
К сожалению, страховые фирмы редко соглашаются выплачивать такие суммы, поэтому зачастую эти вопросы решаются через суд.
Наследникам ипотечной квартиры важно знать, что переход права собственности будет оформлен не ранее 6 месяцев после регистрации смерти наследодателя. Непогашенный долг по ипотеке переходит к наследникам.
К сожалению, страховые фирмы редко соглашаются выплачивать такие суммы, поэтому зачастую эти вопросы решаются через суд.
Ипотека подразумевает большой срок возврата заемных средств. Как правило, дается она на 10–30 лет, срок не малый, случиться может что угодно, в том числе и смерть заемщика. Что будет с ипотечной недвижимостью, как поступить наследникам – вот об этом и поговорим.
Ответ на вопрос: кто будет выплачивать ипотеку после гибели должника, зависит от следующих факторов:
- Привлечение созаемщиков и/или поручителей в момент оформления договора;
- Наличие у покойного наследников;
- Актуальный договор страхования жизни и здоровья заемщика.
Тогда каждый будет претендовать на 1/3 долю в праве общей собственности. По такому же принципу распределится между ними и долг, который считается солидарным. Проще говоря, если один из наследников перестанет вносить платежи, делать это за него придется остальным.
Если вы решили принять ипотечную квартиру в наследство, нужно в течение (это очень важно!) 6 месяцев со смерти наследодателя обратиться к нотариусу и заявить о своем желании. Помните, вам необходимо уложиться в эти полгода! «Если подать заявление нотариусу после того, как пройдут 6 месяцев со смерти наследодателя, вам откажут в принятии заявления в связи с пропуском срока.
Если наследник не достигает возраста совершеннолетия, банк не имеет права взыскивать с него штрафные санкции и дополнительные комиссии. Банк будет вести диалог с законными представителями такого лица, например, с его родителями или опекунами.
Зачастую наследники получают информацию о наличии задолженности, ее размере, размере процентов от наследодателя при его жизни. В такой ситуации следует поднимать все имеющиеся документы. Но так происходит не всегда. «До момента принятия наследства наследник не вправе получать информацию о долгах умершего.
Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:
- имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
- заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
- есть ли наследники.
Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заемщика
В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников. Завещание выражается письменным волеизъявление гражданина по распоряжению имуществом. Особенность документа состоит в том, что распоряжаться собственностью можно только после ухода человека из жизни. Кроме того, по свободе завещания наследодатель имеет право оставить имущество любому человеку. И не обязательно, что им будет родственник.
Страховка при оформлении ипотеки может быть двух вариантов: страхование залогового имущества, то есть самой квартиры, и страхование жизни и здоровья заемщика. Первый вариант страхования обязательный по закону. Такая защита помогает банку в случае пожара или других повреждений квартиры не беспокоиться о том, что с залогом то-то случилось, а просто получить компенсацию от страховой фирмы.
Но шансы на это есть, и если грамотно и основательно подойти к защите своих прав и интересов, то даже с помощью суда можно доказать свое право.
Нужно ли выплачивать ипотеку, если заемщик умер?
Есть 4 варианта погашения кредита: родственниками (наследниками), страховой фирмой, банком, поручителями. Всегда есть свои нюансы и подводные камни. Случай, когда банк признает долг безнадежным, не учитывается, так как фактически долг закрыт не будет. Банк его «спишет».
В Российском законодательстве регламентируется правило, что претенденты на наследственную массу не могут выборочно принять какую-то часть имущественных активов, а от другой отказаться.
После кончины должника следует уведомить кредитора письменно. К уведомлению следует приложить копию свидетельства о смерти. Бумаги можно направить заказным письмом с описью вложения, или лично передать в отделение банка. Затем надо выяснить, застрахован ли займ, и является ли смерть заемщика страховым событием.
При наличии несовершеннолетних собственников для продажи недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки на сделку.
При отказе от наследства обязательств по выплату кредита не будет. Отказ необходимо нотариально заверить.
Если гибель должника признана страховым случаем, то заинтересованные лица (например, родственники) должны оповестить о случившемся страховщика и предоставить необходимый пакет документов. После этого страховая компания запросит в банке сведения об остатке задолженности и переведет на ипотечный счет необходимую сумму.
ГК РФ. Здесь определены все особенности оформления бумаги, ее юридическая сила и нюансы применения. Однако на практике лицо может не успеть определить наследников. После смерти застрахованного лица придется доказать, что имел место страховой случай, иначе СК откажет в выплате. В договоре всегда указываются ситуации, которые не могут быть признаны страховыми. Каждая страховая компания устанавливает свой перечень, но в большинстве случаев он примерно одинаков.
Что происходит с ипотекой в случае смерти заемщика
Законами РФ не установлено ограничений для получения в наследство недвижимости, находящейся под обременением у банка. Сам процесс передачи активов осуществляется одновременно с передачей долговых обязательств, а также переоформления соответствующей документации по залогу.
Процедура получения залогового жилья зависит от нескольких факторов. Эти особенности необходимо учитывать при оформлении документов.
Суть в том, что жильё, приобретённое с помощью кредитных средств, находится под обременением. Умерший имел право на него, но также нес бремя выплат по кредиту.
Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми.
Что будет с ипотечным кредитом, если заемщик умер
Нотариус ознакомится с заявлением гражданина, изучит документы, подтверждающие родство и факт кончины наследодателя, а затем откроет соответствующее дело. Через 6 месяцев все обратившиеся к специалисту наследники получат свидетельства, подтверждающие их право на имущество. На основании документа удастся переоформить собственность.
Если ипотека была оформлена со страхованием жизни заемщика, и причины его гибели признаны страховым случаем, то ипотека будет закрыта страховщиком.
Если в договоре указаны конкретные поручители по кредиту, долг умершего перейдет на них. Они будут обязаны выплачивать кредит до его полного погашения. Банк имеет право обратиться в суд, если поручитель отказывается платить.