Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прогнозы кредитования в россии на 2019 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Впрочем, другие аналитики и сами представители банков считают эти предсказания чересчур мрачными. По их словам, рассчитывать стоит скорее на замедление роста, чем на падение рынка.
Ипотечного кризиса пока в России еще не было. В 1998 году — практически не было ипотеки, в 2008 году — была только лайт-версия («валютные ипотечники»).
ЦБ повысил прогноз по приросту кредитования населения в 2019 году
При этом в банковском секторе растет как доля прибыльных организаций, так и их количество (за январь—сентябрь 2019 года 368 банков — 81% от числа кредитных организаций, действовавших на 1 октября), а количество убыточных банков сократилось по сравнению с аналогичным периодом 2018 года более чем на треть.
Эксперты уже заговорили о том, что 2021 год может стать вторым потерянным годом. Даже официальные прогнозы не отличаются оптимизмом и намекают на докризисное восстановление экономики в лучшем случае в последнем квартале 2021 года или даже в 2022 году.
В наступившем году стоимость кредитов и займов для населения может вырасти, а получить их многим людям станет труднее. Прежде всего это касается закредитованных заемщиков и тех, кто планирует получить крупный кредит. Причин для этого несколько: экономическая ситуация и рост стоимости денег в стране, изменения в законодательстве и регулировании банковской и микрофинансовой деятельности.
Приложение 2. Интервью с участниками рынка
Хестанов заявил, что к настоящему времени подавляющее большинство людей, которые планировали купить недвижимость в ипотеку, уже это сделали. «Льготная ипотека стимулирует купить жилье тех, кто раньше не собирался это сделать», — подчеркнул он. По мнению экономиста, в настоящее время кредиты на жилье стали доступны людям с невысокими доходами.
Никаких признаков так называемого ипотечного пузыря мы не наблюдаем», – объяснили эксперты банка.Однако не все участники рынка так оптимистичны.
Тач считает, что повышение ставок коснется в первую очередь сегмента кредитов с небольшими суммами, а в сегменте крупных кредитов повышение ставок будет происходить гораздо медленнее. Это объясняется меньшей зависимостью крупных кредитов от затрат на их выдачу и обслуживание.
Таблица 1. Рэнкинг банков по объему ипотечного кредитования в 2019 году
Безусловно рост потребкредитов в первой половине 2019 года на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года может свидетельствовать об усилении кредитного риска. Уровень ипотечного кредитования в июне этого года сравнялся с розничным, что в последний раз наблюдалось в 2013 году.
Весной некоторые застройщики полностью перешли на процесс электронных сделок, но потом большинство вернулось к стандартной технологии, указал Костюкевич. Пузырь – это ситуация, когда люди не могут обслуживать свой кредит, доходы падают, а выплаты растут. В данном случае выплаты падают, и доходы снижаются уже более пяти лет.
По данным Центробанка, за 11 месяцев этого года кредитные организации выдали россиянам займы на 7,7 трлн рублей. В ноябре прирост ссудной задолженности ускорился и составил 2,3%, что выше значений за октябрь (1,8%). Сейчас необеспеченный потребкредит можно оформить под 11–15% годовых, рассказал финансовый аналитик «БКС премьер» Сергей Дейнека. Ипотечную ссуду можно взять под 9,55%.
Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов не ожидает заметного роста ставок потребительских кредитов и кредитных карт. «Рост ставки ЦБ на 0,25 процентного пункта нечувствителен для потребительского кредитования, поэтому ощутимого удорожания заемных средств не будет. Возможно лишь небольшое увеличение процентных ставок по кредитам после окончания предновогодних акций.
С ним согласна Наталья Мильчакова. По её словам, за счёт импульсивных покупок взаймы легко выйти на просрочку и испортить себе кредитную историю.
Во-вторых, рассуждает он, на рынке сегодня нет дефицита объектов строительства, который бы мог спровоцировать рост цен и падение спроса. Ввод жилья растет небольшими темпами, но запуск новых проектов ускоряется. Таким образом, в 2019 году можно ждать разве что замедления темпов роста ипотеки до 10—20% год к году, но не падения рынка.
С ним согласна Наталья Мильчакова. По её словам, за счёт импульсивных покупок взаймы легко выйти на просрочку и испортить себе кредитную историю.
В конечном итоге это поддержит рынок потребительского кредитования в целом и ипотечного кредитования в частности».
В этом ключе интересно рассмотреть состояние регионов в отношении кредитования физических и юридических лиц.
Дополнительные материалы
Ускоренный рост темпов кредитования в стране озадачил ЦБ вопросами регулирования рынка. Открытым остается вопрос, куда развернется тренд в дальнейшем. Мы считаем, что без кредитного рычага (как для населения, так и для бизнеса) экономика России развиваться не сможет.
В итоге ЦБ добился лишь того, что подорвал привлекательность рублевых депозитов для россиян и подошел к черте, за которой и без того обесценившийся за год к доллару почти на 20% рубль мог бы обвалится до непредсказуемых величин.
Хотя за последние три года наблюдалось общее смягчение требований к ипотечным заемщикам, в 2019-м банки менее охотно выдавали кредиты клиентам из низкодоходных групп. Так, доля заемщиков с доходами до 30 тыс. рублей снизилась с 15 до 10 %, а с доходами свыше 100 тыс. рублей, напротив, выросла с 27 до 33 % (см. график 9).
Moody’s пообещало России 10%-ный рост кредитования
В 2020 году российский ипотечный рынок может оказаться под давлением на фоне замедления экономического роста и инфляционных рисков из-за падения цен на нефть и пандемии коронавируса. Ввиду существенной неопределенности на рынке агентство рассматривает три сценария его развития: позитивный, умеренно негативный и кризисный.
Развитию жилищного кредитования можно было бы радоваться, но ипотечная задолженность растет на фоне явного падения доходов населения.
При этом такая трансформация ввиду ее дороговизны в глобальном масштабе может привести к монополизации рынка ипотечного кредитования, предупредила она.»Как правило, ставка при использовании экосистем также снижается за счет маркетингового бюджета на продвижение сервиса или экономии на посредниках», – пояснил он.Впрочем, превращаться в экосистему спешат не все банки.
По словам Сергея Дейнеки, кредитная активность населения связана прежде всего со снижением ставок по ссудам и с реализацией отложенного спроса. В предыдущие годы люди часто откладывали покупки. Усиление спроса в конце года также объясняется опасениями по поводу роста цен на товары с января 2019 года из-за повышения НДС с 18% до 20%.
Также одной из причин роста инфляции может стать повышение НДС. В итоге банки будут вынуждены вести более осторожную политику, и повышение ставок по кредитам станет одним из основных инструментов этой политики.
Ранее министр экономичного развития РФ Максим Орешкин заявил, что высокие темпы роста потребительского кредитования создают риски рецессии в России в ближайшие годы. Если ситуация на рынке потребкредитования не изменится, рецессия может наступить уже в 2021 году.
Ипотека дешевела с середины 2016 года и пока тенденция не изменилась. По данным ЦБ, средняя ставка по рублевым ипотечным ссудам снизилась с 9,8% в начале этого года до 9,4% на начало сентября (см. график).
По словам Екатерины Тутон, в следующем году банки, скорее всего, ужесточат требования к заёмщикам в части соотношения долга к доходу. Это означает, что кредитные организации не будут выдавать ссуды клиентам с высокой долговой нагрузкой — например, тем, кто отдаёт на погашение займа 40–50% дохода.
Но такой поворот событий в нашей сегодняшней нестабильной экономической ситуации кажется маловероятным. Скорее, наоборот, в 2019 году ставки будут расти.
На динамику кредитных ставок дополнительно окажут влияние изменения норм резервирования для банков, которые вводит ЦБ. Он опасается перегрева рынка кредитования.
Снижение ставок зависит от общей экономической ситуации и действий властей. Рынок ипотечного кредитования концентрирован и политизирован. В совокупности с большой долей кредитов, связанных так или иначе с государством (не меньше 85%), можно предположить, что при малейшей возможности эти банки попробуют снизить ставку и увеличить объемы кредитования.
Представьте, что вы решили взять кредит. На какие параметры следует обратить внимание в первую очередь?
Позитивный сценарий рейтингового агентства «Эксперт РА» предполагает, что соглашение по объемам нефтедобычи будет достигнуто в короткие сроки, а скачок валютных курсов в марте не приведет к существенному росту инфляционных рисков.
Почти весь прошлый год правительство на фоне вызванного пандемией кризиса было вынуждено поддерживать экономику, спасать бизнес, раздавать льготы и снижать административные барьеры. Но обвал экономики все равно произошел, за январь — ноябрь 2020 года – на 3,5%.
Возможно повторение результатов прошедшего года, а в оптимистичном варианте даже увеличение объема кредитования на 10%. Может быть выдано ипотечных кредитов на сумму 3,0–3,3 трлн руб.
В предыдущие годы низкой считалась ставка на уровне 10 процентов, поэтому спрос на «ковидную» ипотеку оказался высоким. Подсуетились и застройщики, вовремя организовавшие дистанционные продажи квартир и бесплатные поездки на такси до офисов продаж — покупать жилье можно было даже в период самоизоляции. По его окончании на рынке новостроек начался настоящий ажиотаж.