Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры у родственников в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Банк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.
Подводя итоги, можно сказать, что «родственные» сделки по ипотеке с одной стороны — самые безопасные и более выгодные в финансовом отношении, с другой стороны «родственная» ипотека — это практически полное ограничение доступа к государственным льготам и субсидиям. Выбор за вами.
Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации. Почему отказали Пенсионный фонд и банк, можно ли взять в созаемщики детей и родителей; разрешат ли средствами МСК гасить чужой кредит?
Факторы одобрения ипотечного кредита
В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита.
Довольно часто в процессе сбора информации о покупке жилья у родственников с помощью ипотеки, потенциальный заемщик наталкивается на информацию, что заключить такой договор между родственниками практически невозможно. Очень распространено ошибочное мнение, что банки не хотят работать в данном направлении из-за высоких рисков.
Все эти преимущества будут действовать при условии того, что в семье доброжелательные и доверительные отношения. Покупка квартиры у родственников относится к распространенным видам имущественных сделок. С точки зрения законодательства, заключение договора покупки жилой недвижимости у близкого человека не противоречит действующим нормам, но требует четкого соблюдения всех правил. Их перечень ограничен и в целом не отличается от тех, которые применяются к гражданским соглашениям.
В приобретении жилого помещения у родственника с помощью ипотечного кредитования может быть отказано по таким причинам:
- Если на ипотечный займ претендуют семьи, которые официально не зарегистрировали свои отношения, но состоят в гражданском браке. При наличии ребенка шансы на одобрение снизятся ещё больше. В данном случае одобрение ипотечного займа на приобретение жилого помещения между супругами будет вероятнее, если они в разводе;
- В сделке между родителями и детьми будет отказано. Для выхода из ситуации можно воспользоваться помощью близкого родственника или хорошего товарища. При этом указанные лица должны будут оформить ипотеку на себя;
- Наличие сомнений в целесообразности использования заёмных средств. То есть заёмщик планирует получить средства в виде потребительского кредита;
- Выявление фиктивной сделки для существенного снижения рыночной стоимости жилого имущества или для вывода средств материнского капитала.
Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности.
С точки зрения закона не имеет значения, кем приходятся друг другу стороны договора купли-продажи. Продавец обязан передать имущество покупателю, а покупатель- принять и оплатить его стоимость. Выдача кредита под залог приобретаемой квартиры порождает у заемщика обязательства вернуть долг банку независимо от того, кто продает ему недвижимость.
В связи с некоторыми сложностями важно изучить перечень банковских предложений на предмет возможности получения займа на покупку квартиры у родственников. Количество таких программ ограничено, поэтому имеет смысл обратиться к кредитному брокеру, который благодаря опыту и сотрудничеству с кредиторами быстро подберет оптимальный вариант.
Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры.
Ключевая причина отказа часто связана с тем, что такие сделки изобилуют самыми разными аферами. В их числе:
- Получение большого кредита под фиктивную сделку купли-продажи на длительный срок. Пример: покупается дом у матери, переоформляется, а затем она отдает деньги, полученные от банка. Плюсы такой операции в низкой процентной ставке и большом сроке кредита.
- Продажа жилья по завышенной стоимости с последующей умышленной неуплатой кредита. Например, квартиру продали за 5 млн., ее реальная стоимость 4 млн., и заемщик просто перестает платить через несколько месяцев. Квартира идет на торги, заёмщик – на банкротство, а в «плюсе» у его семьи остается почти 1 млн. рублей.
Часто у приобретателей недвижимости возникает вопрос о том, можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников? Ведь часто близкие люди продают приличную недвижимость, да еще и по доступной цене для «своих».
Банк пойдет на такие условия, если сами родители имеют другое жилье, в котором они зарегистрированы, помимо продаваемой недвижимости.
Некоторые банки сразу оговаривают в условиях программ кредитования наличие запрета на одобрение сделок, заключенных между близкими родственниками.
Какие способы получить самые выгодные условия по займу? Какие документы с вас потребуют? Ипотечные кредиты в различных банках нашей страны.
Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между близкими людьми сохраняются хорошие, теплые отношения.
Хотим с женой купить квартиру. Пришли смотреть очередной вариант, и на кухне я ощутил явный запах сырости!
Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться» вы принимаете Условия пользовательского соглашения и соглашаетесь на обработку ваших персональных данных.
Сложностей не мало, но если покупка жилья у родственников — это единственная возможность улучшить свои жилищные условия, то найти подходящий способ решения вопроса можно.
Но лучший способ избежать мошенничества – покупать квартиру у того, с кем покупатель хорошо знаком, а лучше всего заключить сделку с близкими родственниками.
Подобные покупки, возможно, не будут одобрены Пенсионным фондом, и, соответственно, увеличиваются риски просроченных задолженностей по внесению заемщиком первоначального взноса.
По закону, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку у родственников не положен. Это основной недостаток такого метода, который и компенсирует возможные преимущества.
Перед использованием информации и принятием какого-либо решения обязательно проконсультируйтесь с специалистами.
Сделки между родственниками по покупке жилого помещения с использованием ипотечных средств имеют такие условия, прописанные действующим законодательством:
- Перевод денежных средств осуществляется исключительно в безналичной форме;
- Новый правообладатель жилого помещения не сможет воспользоваться налоговым вычетом на имущество;
- Накладывается запрет на использование государственных субсидий в специализированных ипотечных программах – для военнослужащих, железнодорожников, а также представителей министерства внутренних дел.
Подобные «родственные» сделки не особо поощряются банками из-за предположения, что проделывая такие операции, родственники занижают рыночную стоимость жилья. Поэтому законом запрещено покупать жилую недвижимость с использованием ипотечных ресурсов у супругов или детей. Дети могут совершить подобную сделку только, если у родителей имеется другое жилье.
Особенностью таких кредитов является длительный срок, зачастую превышающий 10 лет, крупная сумма, обычно, свыше миллиона рублей и четко определенная цель, состоящая в приобретении объекта недвижимости.
Но будьте готовы к тому, что большинство крупных банков неохотно пойдут на такую сделку, поэтому вполне возможно, что условия кредитования будут не очень выгодными для заемщика.
В какие банки стоит обращаться?
Переводы денежных средств с одной электронной системы на другую. Вывод электронных средств в наличный оборот.
Даже если фактически платит не ребенок, а государство, законность таких сделок оказывается под угрозой расторжения.
Персональные данные ПД — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу субъекту персональных данных.
Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита.
Вопрос покупки жилья в ипотеку сегодня очень актуален. Однако, еще несколько лет назад покупка жилья у родственников служила весомой причиной для отказа в предоставлении ипотечного кредита.
Олег собрался купить квартиру у сестры, которая решила переехать за границу. Сестра Олега — его взаимозависимый родственник, и за покупку такой недвижимости налоговый вычет Олегу не полагается. Но если квартира покупается в браке, налоговый вычет за нее может получить жена Олега, так как она не является взаимозависимым родстенником для его сестры.
После получения одобрения заявки и объекта недвижимости банком процедура оформления кредита будет стандартна. Основными этапами станет сбор документов, оформление страховки и подписание договора, с последующим прохождением процедуры государственной регистрации. Поэтому налоговые органы особенно внимательно относятся к таким сделкам и имеют право провести проверку.
Ипотека между родственниками: почему банки часто отказывают?
Приобретение жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами.
Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами. От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.
К тому же вопросы “родственной” купли-продажи жилья между родителями и детьми могут возникать и по иным, самым разнообразным причинам, к примеру, при разделе имущества в семье.
Заемщик, который оформляет ипотечный кредит для приобретения жилого помещения у родственника, может использовать материнский капитал. Для этого понадобится выполнить ряд условий, который установлен на законодательном уровне:
- Невозможно оформить сделку непосредственно между супругами. Приобретаемая недвижимость должна будет разделена между всеми членами семьи, в том числе детьми, в равных долях;
- Пенсионный фонд РФ не даст разрешение на использование материнского капитала, если приобретаемую недвижимость планируется оформить в собственность не только на членов семьи. На сделку будет наложен запрет, даже если собственники будут ближайшими родственниками;
- Не допускаются к участию в сделке лица, не достигшие совершеннолетия. Непосредственным покупателем не может быть ребенок. Жилая площадь регистрируется, согласно ипотечному договору, на держателя материнского капитала или супруга. При этом в дальнейшем одно из указанных лиц будет обязано оформить недвижимость в долевую собственность. Операция осуществляется после погашения долгового обязательства.
Для получения налогового вычета за квартиру родственники могут оформить все бумаги и зарегистрировать сделку, а вот денежных расчетов по факту не произвести.
Несмотря на лояльность банков к подобным займам, у такого рода ипотеки существуют некоторые особенности, которые должен знать заемщик. Первая особенность, о которой расскажет консультант банка — все расчеты с продавцом должны проходить только безналичным способом, чтобы подтвердить факт перевода не только заемных средств, но и первоначального взноса.