Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что лучше брать ипотеку или кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В современном мире нужды любого человека характеризуются долгожданным путешествием, празднованием большого события, покупкой своего личного жилья и другим незамедлительным получением иных товаров и услуг. Но, к сожалению, далеко не у всех хватает на это собственных денежных средств и накоплений. Выход один: взять деньги в долг у банка. Предлагаем разобраться, что лучше, ипотека или кредит?
По условиям июля 2018 года расчет на банковском калькуляторе показывает, что ипотека на короткий срок выгоднее потребительского кредита за счет меньшего процента и ежемесячного платежа.
В случае принятия решения о покупке квартиры, необходимо рассмотреть возможность воспользоваться одной из специальных государственных программ поддержки ипотечного кредитования.
Что такое ипотечное кредитование?
Определение положительных и негативных особенностей каждого вида займов дает наглядное представление заемщику о перспективах погашения, сложностях, с которыми он может столкнуться, и, безусловно, позволяет понять, что выгодней брать ипотеку или кредит.
Финучреждения сотрудничают только с проверенными застройщиками, сделку контролирует юридический отдел банка, риелтор (если клиент обращается к его услугам), оценочная фирма, государственные органы (если они участвуют в оформлении ипотеки).
Потребительский же кредит получить проще. Средства потребительского кредита не контролируются банком и могут быть использованы заемщиком на его усмотрение.
Во всех случаях по кредиту ставка сильно выше. Может быть, если бы брали небольшую сумму – до миллиона – разница еще не так бы ощущалась. Но нам было нужно 2,5 миллиона. И учитывая высокий процент, да еще и максимальный срок в семь лет, ежемесячные платежи получались совершенно неподъемными.
Выгодность того или иного вида кредитования зависит от конкретных обстоятельств и возможностей отдельного человека.
Высокую популярность и широкое использование потребительский кредит получил благодаря простоте его получения, которая связана с обычно небольшой суммой займа и относительно короткой продолжительностью.
Выбор между ипотекой или кредитом индивидуален в каждом конкретном случае. Выгоднее воспользоваться потребительским продуктом, если требуется небольшая сумма и налоговый вычет уже использован. При использовании средств материнского капитала вариант только один – ипотека.
У потребительского кредитования тоже есть свои положительные и отрицательные стороны. А если учитывать, что цель кредитования, вложение в недвижимость, то стоит хорошо подумать о таком займе.
Что лучше ипотека или кредит в 2021 году? Этот вопрос интересует многих заемщиков, которые собираются брать заемные средства в банке.
К положительной стороне взятия ипотеки также можно отнести:
- разнообразие организаций, в которых ее можно оформить (что расширяет перечни возможностей и прав будущих заемщиков),
- льготы,
- возможность рефинансирования.
Исходя из всех банковских предложений, можно рассмотреть, что выгоднее. Потребительский кредит ограничивается суммой, которая обычно разделяется на несколько выплат в отличие от ипотеки – ее выдают сразу и в заметно большем размере.
Произведем сравнение ипотечного и потребительского кредита на продуктах Сбербанк в виде сравнительной таблицы. За основу возьмем стоимость квартиры в 2,6 млн. рублей. Для ипотеки расчет произведем на срок 15 лет, а для потребительского кредита 5 лет.
Допустим, наша семья готова выделить половину общего дохода — как раз чью-то одну зарплату — на ипотеку или съем плюс накопления. Хотя это и не самая безопасная бюджетная стратегия — эксперты по личным финансам рекомендуют, чтобы до 50% семейного дохода покрывали вообще все имеющиеся обязательства: и кредиты, и оплату ЖКУ, и проезд в транспорте и т.п.
К минусам ипотечного кредитования относят риски, связанные с его получением и условиями банковских организаций.
Допустим, наша семья готова выделить половину общего дохода — как раз чью-то одну зарплату — на ипотеку или съем плюс накопления. Хотя это и не самая безопасная бюджетная стратегия — эксперты по личным финансам рекомендуют, чтобы до 50% семейного дохода покрывали вообще все имеющиеся обязательства: и кредиты, и оплату ЖКУ, и проезд в транспорте и т.п.
Финансовая поддержка, предоставляемая кредитно-финансовыми организациями для покупки недвижимости, относится к особому виду кредитования, который называется ипотека.
Потребительский кредит – займ, предоставляемый гражданину на разные цели, включая предметы личного потребления.
Сделка подразумевает несколько последовательных этапов: сбор документов, поиск жилья, решение по ипотеке со стороны кредитора, заключение договора, государственная регистрация права собственность на недвижимость. При этом банк будет проводить тщательную оценку заемщика, проверяя его платежеспособность и кредитную историю, и есть риск, что в итоге клиент получит отказ.
Клиент может добровольно застраховать свои обязательства по кредиту перед банком на случай инвалидности или смерти. Оформляя ипотеку, обязательной является страховка залогового имущества, титульное страхование, возможна также страховка физического состояния заемщика. Кроме этого, потребуются дополнительные финансовые затраты на оплату услуг независимого оценщика.
Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит? Таким вопросом задаются люди, решившие взять займ на покупку собственного жилья. Чтобы принять верное решение, нужно проанализировать плюсы и минусы двух типов кредитования.
Отсюда вытекает и разница в процедуре оформления, условиях выдачи и погашения той и другой ссуды.
Еще один вариант – скорое поступление крупной суммы. От продажи другой недвижимости, получения наследства. Заемщик понимает, что буквально за несколько месяцев сможет закрыть долг и выбирает вариант, более быстрый и простой по оформлению.Но в любом случае нужно сравнивать условия и выбирать то, что более выгодно.
Ипотечный займ привлекает крупной суммой, пониженными ставками и широким выбором государственных программ – особенно для семей с детьми. При этом «переплата» на аренду составит 2,8 млн рублей ((32,5+2,5)*80), а на пополнение вклада они направят 5,944 млн рублей (1,4 млн + 56,8*80). То есть всего на жилье пара потратит 8,744 млн почти за семь лет.
Прежде чем оформить договор нужно взвесить все «за» и «против» отдельно по ипотечной программе кредитования, и отдельно по потребительской.
Выгодней ли брать простой потребительский кредит? Оформить его быстрее и проще, но присутствуют у этого займа свои ограничения, которые никак невозможно обойти.
Путем сравнения можно самостоятельно разобраться в этом вопросе. Стоит рассчитывать свои расходы и доходы, срок и условия предоставления.
Интересный факт: для многих эти термины равнозначны. В действительности же между ними существуют колоссальные отличия.
Если ипотека берётся на короткий срок, то она, конечно, лучше, потому что переплаты по процентам будут меньше. Всё зависит от платежеспособности человека и если есть выбор и первоначальный взнос, то лучше брать ипотеку.
Кроме того, всегда есть риск того, что банк не оформить вашу заявку, поэтому, если деньги нужно получить очень срочно, то целесообразно рассмотреть вариант жилищного кредита. Особенно, если на покупку квартиры не хватает совсем чуть-чуть.
Есть ипотечные программы и с меньшим первоначальным взносом — та же «коронавирусная» ипотека допускает его снижение до 15% от стоимости жилья. Но более привычные 20% остаются оптимальным вариантом, отметила главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина. Это своего рода косвенное подтверждение для банка платежеспособности и дисциплинированности клиента.
Покупка недвижимости — это очень важное событие в жизни каждой семьи. К сожалению, не у всех есть возможность за определенный временной промежуток накопить на покупку своей собственной квартиры или дома. В современном мире это не проблема. Сегодня купить недвижимость можно с привлечением заемных средств — ипотеки или кредита.
При этом определенные категории граждан могут воспользоваться специальными программами банков и получить, к примеру, госсубсидию или другие льготные условия по кредиту. Чтобы не обременять жилье, некоторые клиенты предпочитают оформить обычный займ, но использовать полученные средства на покупку жилья. Вопрос, что выгоднее – кредит или ипотека для покупки квартиры, остается дискуссионным. Что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру? Потребительские займы нецелевые, обычно необеспеченные. Это значит, что они выдаются на различные нужды, и получение не требует предоставления обеспечения в виде залога или привлечения поручителей, созаемщиков (но все же кредитор вправе потребовать обеспечение).
Суть каждого типа кредитования
С жилищным кредитом дела обстоят несколько иначе. Ставка здесь существенно выше — до 20% годовых. Это — ключевое отличие ипотеки от кредита.
Однако, многие сталкиваются с вопросом, а что же лучше взять: простой потребительский кредит или лучше отдать предпочтение целевому ипотечному кредитованию? Ответ на эти вопросы мы попытались дать в этой статье.
Проще и быстрее – вот основные плюсы, которые фигурируют в рассуждениях о том, что лучше, ипотека или кредит. Но давайте сравним, так ли все хорошо.
Ипотека – один из наиболее распространенных видов кредитов на сегодняшний день. В отдельную категорию ее выделяют из-за определенных особенностей, которые свойственны только ей. Одна из главных особенностей жилищного займа – залог приобретаемого имущества. Это условие используется банком для того, чтобы максимально снизить риск невыплаты заемных средств.
Но сразу после оформления ипотеки владельцем покупаемого объекта становится заемщик, хотя на имущество накладывается обременение.
Но допустим, наша пара решила обжиться в том же подмосковном районе, где собирается потом брать жилье.