Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для многодетной семьи в сбербанке в 2021 году госпрограмма». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:
- ПВ от 20%;
- Срок ипотеки до 30 лет;
- Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
- Ставка 5% на весь срок.
Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.
Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:
- Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
- Сбор необходимых бумаг.
- Подача кредитной заявки.
- Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
- Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
- Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
- Заключение кредитного договора.
- Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
- Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
- Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
- Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.
Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.
Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей.
Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.
В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.
Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
- Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
- Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
- Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
- Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
- Ипотека на земельные участки под ИЖС
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости
- Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
- Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
- Ипотека под материнский капитал в 2021 году
- Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
- Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
- Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:
- Семья должна быть многодетной.
- Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
- 20% вносится при оформлении.
Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется. Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания. Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.
Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей. Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям. Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет. Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.
Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры. При этом:
- Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.
- Сумма определяется в зависимости от региона.
- Ставка в 5% сохраняется на весь период.
Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести.
Материнский капитал может использоваться для выплаты первоначального взноса, тела кредита, процентов. Штрафы, неустойки за просрочку за счет сертификата возмещать запрещено.
Наличие российского гражданства обязательно. Второй/третий ребенок должен появиться на свет в 2018-2022 г. Минимальный возраст многодетного заемщика – 21 год, максимальный – 75. На момент достижения 75-летия ипотека должна быть погашена полностью. В отношении официального трудоустройства также есть ограничения:
- Минимальный общий стаж работы – 12 месяцев.
- Непрерывный стаж на момент подачи запроса – полгода.
Разрешается привлекать созаемщиков. Это супруг(а), родители, близкие. Их число может достигать 4-х человек. Данный шаг необходим, когда подтвержденного заработка недостаточно, чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных.
В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:
- Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
- Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
- Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
- Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
- Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
- Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.
- Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.
Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного. Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется.
Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:
- Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
- Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
- Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.
- Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
- Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
- Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
- Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
- Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
- Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
- После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.
Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка. Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных. Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку. И все это делается в удаленном режиме. Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения. При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.
Новый закон льготы на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке
Для предварительного расчета пользуйтесь электронным ипотечным калькулятором. Чтобы получить достоверные данные о размере ежемесячного плате и общей суммы переплаты необходимо ввести исходные данные:
- Сумму займа без учета первоначальных капиталовложений.
- Период, в течение которого планируется полный возврат полученных средств.
- Тип платежей (выбирается из выпадающего списка): аннуитетный, дифференцированный.
- Процентная ставка. Многодетные устанавливают возможный минимум – 5%.
Результат расчета – подробный график выплат с указанием помесячных взносов. Здесь же указывается сумма, которую придется переплатить за весь период. Меняя исходные данные определите оптимальный вариант, приемлемый для семейного бюджета. На сайте есть калькулятор ипотеки, консультации, подбор ипотеки, словарь терминов и т.д. Всем этим можно пользоваться бесплатно.
Важно знать, что программа государственной поддержки ипотеки в 2021 году требует от заемщика самостоятельной оплаты первоначального взноса на покупку квартиры. В рамках льготной программы господдержки размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости объекта недвижимости.
Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2021 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.
Следует принять во внимание, что данная государственная программа ориентирована на поддержку как покупателей недвижимости, так и застройщиков. Исходя их этого важного условия, приобретение жилья возможно только в новостройках у юридических лиц. При этом отсутствуют условия относительно этапа строительства зданий и сроков сдачи квартир в эксплуатацию.
Это условие не позволит получить ипотеку на льготных условиях (с низким процентом) для приобретения жилой недвижимости у физических лиц как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Обратиться с предварительной заявкой на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования граждан можно, лично посетив ближайшее отделение Сбербанка. Кроме того, можно отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте организации.
Удобно использовать для обращения и сервис ДомКлик. Подать заявку можно через приложение или сайт. Для заполнения анкеты потребуется пара минут. Следует указать срок и сумму, которые необходимы для покупки квартиры. Нужно отметить факт участия в программе господдержки и условия кредитования.
При обращении в банк через ДомКлик ожидание ответа в среднем занимает сутки. После получения положительного ответа заявитель имеет в своем распоряжении 90 суток на поиск наиболее подходящего варианта недвижимости.
На этапе подготовки к обращению в банк для того, чтобы принять участие в ипотечном кредитовании на льготных условиях, важно быть готовым к возможным дополнительным расходам. Это позволит заранее рассчитать размер необходимой суммы для покупки недвижимости.
Необходимо учесть обязательное условие страхования недвижимости, которая послужит предметом залога. В качестве залогового обеспечения банк может принять недвижимость, которая уже есть у заемщика. Возможно и использование в качестве залога квартиры, которая будет приобретена на полученные в банке деньги. В любом случае, потребуется потратить дополнительные средства на страховой полис. Объект залога должен быть застрахован от пожара, стихийных бедствий. Полная стоимость страхового полиса определяется компанией страховщиком в индивидуальном порядке, поскольку на нее влияет множество факторов.
Планируя взять ипотеку, рекомендуется предварительно уточнить расходы на страхование залогового имущества. Страхование объекта недвижимости возможно только после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, приобретая квартиру в строящемся доме, не потребуется предъявлять страховой полис до того, как объект не будет завершен.
К самому важному достоинству данного проекта необходимо отнести низкий процент за использование ипотечных средств. Данная программа позволяет улучшить жилищные условия каждому гражданину.
Сбербанк с помощью сервиса ДомКлик предлагает к продаже только объекты недвижимости, заслуживающие доверие у потенциальных покупателей. Эта услуга заметно снижает риск приобретения квартиры у недобросовестных застройщиков.
Активное внедрение современных технологий дает возможность клиентам обратиться за ипотечными средствами, а также подобрать подходящий для покупки вариант в режиме онлайн. В этом случае посетить отделение банка потребуется один раз для подписания договора. Данная форма обслуживания позволяет заметно экономить время, а также повысить качество обслуживания клиентов данной финансовой организацией.
Параллельно с улучшением жилищных условий граждан, данная государственная программа служит действенной мерой поддержки для компаний, которые занимаются строительством объектов жилой недвижимости на всей территории страны. Это положительно воздействует на экономику в государственных масштабах.
Учитывая востребованность данного проекта среди населения, есть вероятность продления программы государственной поддержки ипотечного кредитования на неопределенный период времени.
Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.
Правительством РФ была введена Федеральная программа «Доступное жилье», которая направлена на обеспечение таких семей жильем.
Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.
Обеспечивать большую семью трудно в финансовом плане, в особенности в условиях экономического кризиса, а тем более приобрести квартиру, которая бы позволяла вместить всю семью.
В результате чего сейчас действует специальная социальная ипотечная программа для многодетных семей, которая позволяет получить реальную поддержку от государства.
Участие в программе дает возможность оформить ипотечный кредит, при этом не предъявляется требование, чтобы семья была полной.
Заключить договор ипотеки по такой программе может мать или отец-одиночка, при наличии 3-х и более детей.
Эта программа кредитования является единственным вариантом обзавестись жильем для многих многодетных семей.
Государственные программы помощи для многодетных семей существуют в нашей стране уже продолжительное время.
Множество соотечественников уже воспользовались такой программой и проживают в своем новом просторном жилье, купленном с использованием субсидий.
К примеру, у многодетных семей, вставших в очередь для участия в программе «Доступное жилье» имеются определенные варианты льготных условий ипотеки:
| Местные органы власти | По месту регистрации многодетной семьи, должны оплатить 1/3 стоимости покупаемой недвижимости за счет средств регионального бюджета |
| Ежемесячные субсидии | для таких семей могут предназначаться для погашения кредита в соответствии с графиком |
| При рождении в многодетной семье еще одного ребенка | по социальной государственной программе может быть списано до 18% от суммы предоставленной ипотеки |
| При покупке жилья в ипотеку из бюджета погашается более 30 кв. метров покупаемой недвижимости | что значительно улучшает финансовое положение заемщиков, в особенности, если цена квартиры высока |
| С помощью средств материнского капитала | У многодетных семей, как и у других семей в России, имеется право на оплату кредита за счет маткапитала |
В каждом субъекте России действуют отдельные льготы из вышеуказанного перечня или все в совокупности.
Несмотря на то, что в регионах имеются свои финансовые проблемы, связанные с текущими задачами, на региональном уровне достаточно эффективно развито финансирование для обеспечения жилплощадью семей с 3-мя детьми и более.
В субъектах РФ действуют различные программы, которые позволяют упростить задачи, связанные с улучшением жилищных условий для многодетных семей.
Кроме федеральной государственной поддержки семей, существует региональная программа материнского капитала. На уровне субъекта выделяются дополнительные бюджетные средства для поддержки семей.
Для многодетных семей предусматривается единовременная субсидия (от 100 до 300 тыс. руб.) кроме федеральной помощи.
Такие меры поддержки могут быть направлены на внесение первоначального взноса по ипотечному займу, а также для оплаты основной задолженности.
В некоторых областях страны удачно вводятся программы, направленные на безвозмездную передачу в собственность земельных участков, которые позволяют осуществлять на них жилую застройку.
Поэтому перед тем, как подавать заявку в банк на ипотеку, следует тщательно изучить существующие государственные меры содействия, на которые имеет право многодетная семья, как на федеральном, так и на региональном уровне.
Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:
| Процентная ставка по кредиту для «больших» семей | Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой |
| Первоначальный взнос составляет от 10% | от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал |
| Продолжительный срок кредитования | позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи |
| Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок | имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья |
| Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье | в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду |
При помощи различных социальных госпрограмм многодетные семьи могут подобрать для себя тот или иной ипотечный продукт.
К примеру, после рождения 3-го ребенка бесплатно предоставляется земельный участок под постройку индивидуального жилого дома.
Оформив данный участок, семья имеет возможность взять кредит на строительство жилого дома, передав этот земельный участок в залог банку.
Льготная ипотека для многодетных семей является способом улучшить условия проживания для множества граждан России.
Смысл ипотеки сводится к тому, что родители получают ипотечный займ под залог недвижимости.
В качестве объекта залога может передаваться как приобретаемая, так и другая недвижимость.
Оформление ипотеки многодетной семьей почти ничем не различается от обычной процедуры заключения ипотеки.
Выгодность данной программы для семей в 3-мя и более детьми заключается в возможности оплаты ипотечного кредита частично за счет государства.
Помимо этого, проценты по социальной ипотеке уменьшены сравнительно с обычными ставками по ипотеке, установленными в банках РФ.
Банки предъявляют определенные условия в отношении заемщиков, имеющих 3 и более детей, которые сходны с требованиями по стандартной ипотеке.
Требования делятся на 2 группы — в отношении покупаемой недвижимости и в отношении заемщиков:
| Условия к заемщикам |
|
| Условия к приобретаемой квартире | Как правило, предъявляются следующие требования:
|
В большинстве случаев банки требуют внесение начального взноса по ипотеке, размером от 10% от суммы кредита, но в качестве него могут использоваться средства материнского капитала.
Ипотека для многодетных семей относится к социальным мерам, предназначенным для помощи граждан, которые нуждаются в собственном жилье.
Государство оказывает поддержку для того, чтобы жизнь таких семей была комфортной.
Но конечная реализация программы ложится на плечи банков, которые являются коммерческими компаниями и осуществляют предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли.
Льготные программы кредитования действуют в банках в результате того, что государство возмещает организациям их затраты по ипотеке по пониженным ставкам.
Специальные условия в отношении многодетных семей заключаются в понижении процентных ставок по ипотеке, а также в увеличении срока кредитования.
Кроме того, разрешается оплата займа частично за счет материнского капитала.
Однако, несмотря на субсидии со стороны государства, не во всех банках предоставляется помощь семьям с тремя и более детьми.
Например, во многих кредитных организациях ипотеку можно получить под 12,5 -13% годовых, а в Сбербанке ипотеку можно получить по ставке 9,5%, в банке ВТБ – под 9,2%, в ДОМ.РФ – по ставке 6% годовых при покупке квартиры в новостройке.
Закон будет устанавливать четкие критерии, которым должны соответствовать многодетные семьи для получения дополнительного финансирования из бюджета если они уже взяли кредит. Хотя нормы находятся еще в состоянии разработки и утверждения, основные из них можно выделить:
- третий и последующий ребенок родился после 1 января 2019 года;
- все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;
- ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».
На момент принятия закона требования могут модернизироваться, но это чисто теоретически, так как понятие многодетной семьи с юридической точки зрения не изменится.
Предусмотрено, что льготная ипотека для многодетных семей будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета.
Как оформить ипотеку многодетной семье в 2021 году по госпрограмме
Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:
- Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
- паспорта родителей;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей (всех);
- ипотечный договор.
- Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
- Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
- принятия документов;
- согласования с «Дом.РФ»;
- формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
- Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.
В 2021 году в России действует программа государственной поддержки российских семей — льготная семейная ипотека под 6% годовых или ниже. Оформить кредит по такой ставке могут семьи, в которых второй, третий или последующий ребенок родился или родится в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, а кредитный договор заключен начиная с 1 января 2018 года.
Купить жилье можно только на первичном рынке недвижимости, исключение — Дальневосточный регион, там можно купить «вторичку», но только в сельской местности. Также в рамках программы можно рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный до начала действия программы.
На льготную семейную ипотеку можно направить средства материнского капитала, а также субсидию в размере 450 тысяч рублей, которая предоставляется при рождении третьего и последующих детей.
Федеральная программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению В. Путина. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711.
Ипотеку под 6% годовых могут оформить граждане РФ, у которых в период с с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй, третий или последующий ребенок. Исключение: семьи с детьми-инвалидами, которые могут оформить льготную ипотеку, даже если ребенок единственный (причем он может быть рожден и раньше 2018 года).
Раньше льготную ставку предоставляли не на весь срок кредита, а только в течение нескольких лет. Например, если в 2018 году в семье родился второй ребенок, то льготная ставка в 6% предоставлялась только на 3 года.
В случае рождения третьего ребенка льготную ставку продлевали еще на 5 лет. Таким образом, по старым правилам многодетная семья могла взять ипотеку под 6% максимум на 8 лет.
По окончании этого срока предусматривалось повышение процента по кредиту до ключевой ставки ЦБ + 2%.
Ипотека по сниженной ставке предоставляется на следующих условиях:
- Заемщиком могут быть только граждане РФ.
- Получить господдержку могут только те семьи, в которых с 2018 до 2022 года родился второй или последующий ребенок.
- Размер льготной ставки по ипотечному кредиту — 5% для жителей Дальнего Востока и 6% для всей остальной страны.
Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 6 млн рублей — для остальных регионов.
Жилье по льготной ипотеке можно приобрести только на первичном рынке недвижимости и только у юридического лица. Неважно, строится это жилье или уже готово, — главное, чтобы оно не было ни в чьей собственности.
Получить льготную ставку по ипотеке можно только на такое жилье:
- Готовая квартира на первичном рынке или дом с участком.
- Квартира, купленная по ДДУ в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.
Эти же условия относятся к возможности рефинансировать действующий кредит — недвижимость также должна быть куплена на первичном рынке.
Председатель Комитета Совета Федерации (СФ) по экономической политике Андрей Кутепов в январе 2021 года предложил доработать условия льготной ипотеки, в том числе разрешить приобретать жилье на вторичном рынке. Эту инициативу уже поддержали зампредседателя Комитета СФ по социальной политике Игорь Фомин и зампредседателя Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Валентина Кабанова.
Ипотека для многодетных семей в 2021 году
Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.
При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.
У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.
Если второй либо третий ребенок родился в любой из дней с 2018 по 2022 гг., семья получает возможность оформления ипотеки по специальной ставке 6%. Мера поддержки начала действовать в 2019 году, однако она касается и тех семей, у которых 2 или 3 ребенок появились на свет в 2018 г. (т.е. закон в данном случае имеет обратную силу).
Также с 2019 года государство начинает предоставлять по 450 тыс. руб. каждой многодетной семье для покупки квартиры в ипотеку. Эти средства направляются только в том случае, если 3 либо последующий ребенок родился в любой из дней с 2019 по 2022 гг. Т.е. в данном случае дети, родившиеся в 2018 году, не учитываются.
Наконец, продолжает действовать и прежняя программа материнского капитала. В 2021 году, как и в предыдущие 2 года, размер помощи от государства не увеличился: сегодня он составляет 453 тыс. руб. Этими средствами можно погасить ранее взятую ипотеку либо использовать их для первоначального взноса.
Ипотека для многодетной семьи: льготы в 2021 году
Для подачи заявки заемщик (один из родителей) обращается в любое отделение Сбербанка и предоставляет:
- заявление, бланк которого выдадут на месте;
- паспорта обоих супругов;
- сертификат о материнском капитале (при наличии);
- справка 2-НДФЛ за последние 6 мес.;
- копия трудовой книжки, каждая страница которой заверена работодателем.
После одобрения заявки семья может приступить к поиску подходящей недвижимости. Как только объект будет найден, необходимо провести оценку его стоимости, обратившись в соответствующую компанию (услуги эксперта оплачиваются за счет заявителя). Затем необходимо в Сбербанк необходимо предоставить документы на эту квартиру:
- свидетельство о собственности (с июля 2016 года документ не выдается);
- договор о приобретении квартиры;
- выписка из ЕГРН.
Сделка осуществляется также в офисе Сбербанка, куда приходят продавец и покупатель. Регистрация Росреестром осуществляется в электронном режиме, т.е. без посещения отделения. Далее заявителю следует посетить отделение Пенсионного фонда, чтобы получить компенсацию 450 тыс. руб. – эта сумма будет переведена на ипотечный счет, после чего размер кредита и ежемесячный платеж уменьшатся.
До 2018 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2018 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.
Суть программы заключается в том, что половину выставляемых процентов банком закрывает государство. У различных банков программы могут отличаться, но в целом они похожи и очень низкие. Давайте посмотрим предложения банков:
| Финансовая организация | Условия |
| Газпромбанк | Возможно оформить сумму от 100 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос 10% от стоимости имущества. |
| Возрождение | Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости недвижимости. |
| Ак Барс | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры. |
| Промсвязьбанк | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры. |
| Дом.рф | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,7 % годовых; Первоначальный взнос 20% от стоимости имущества. |
| Райффайзенбанк | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,99 % годовых; Первоначальный взнос от 20 % от стоимости недвижимости. |
| Сбербанк | Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости квартиры. |
Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).
Семья будет считаться многодетной если в ней 3 и более детей не достигших 16 лет. Но если дети старше 16 лет учатся в ВУЗе или служат в армии, то ограничение по возрасту увеличивается до 23 лет.
Максимальная сумма кредита может отличаться от суммы для москвичей, в частности, она будет меньше, до 6 000 000 рублей.
После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка. Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых. Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.
Какие требования выдвигаются заёмщикам:
- Возврат от 21 года до 65 лет;
- Официальное трудоустройство;
- Белый доход;
- Положительная кредитная история;
- Гражданство Российской Федерации.
Какие документы потребуются от заёмщиков:
- Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
- Свидетельства о рождении всех детей;
- Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
- Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
- СНИЛС титульного заёмщика.
Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.
Если вы являетесь многодетной семьёй и один из ваших детей родился позднее января две тысячи восемнадцатого года, но у вас уже была оформлена ипотека ранее. Не расстраивайтесь! Вы можете смело рефинансировать заём по льготной ставке.
Как получить ипотеку по льготной ставке:
- Если сумма кредита до 30 000 000 рублей, то он может обратиться за рефинансированием ипотеки на новых, льготных условиях. Под ипотечной программой вы можете соединить другие существующие ваши кредиты до 5 программ (ипотека, автокредит, кредитные карты и потребительские займы), также попросить предоставить дополнительные деньги для личных расходов.
- Вам нужно зайти на сайт банка либо в ближайшее отделение кредитора.
- Необходимо предоставить выписку о каждом из рефинансируемых кредитов, остатке долга, вовремя внесённых платежей. Также потребуется предоставить реквизиты кредитного счёта и копию договора.
- Заполните анкету и получите решение банка.
- Некоторые кредиторы требуют справки о закрытии существующих займов, некоторые банки закрывают долги заёмщика самостоятельно.
После того как банк вынесет положительное решение вы получите льготную ставку, при этом вы можете изменить сроки и размер платежей. Сделать выплаты более комфортными.
Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.
Правительством РФ была введена Федеральная программа «Доступное жилье», которая направлена на обеспечение таких семей жильем.
Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.