Изменения в 115 фз с 2021 года

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Изменения в 115 фз с 2021 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

ЦБ и ФНС давно пытаются реализовать программу контроля за оборотом наличных в бизнесе, всегда оказываясь на шаг позади находчивых «кашеваров». Пока одно ведомство запрашивало сведения о подозрительной компании от другого, компания успевала провести десятки операций и закрыться. Наладить электронный обмен данными у госструктур не получалось, поэтому пошли по простому пути — сделали налоговую и банковскую тайны взаимодоступными.

Чтобы ускорить процесс выявления схем ухода от налогов или обналичивания средств, Банку России предоставят доступ к информации обо всех операциях компаний и индивидуальных предпринимателей, объектах их налогообложения, а также сомнительных операциях — эти данные теперь не нужно будет запрашивать. Налоговая получит долгожданный доступ к операциям по счетам, который ранее приходилось запрашивать в индивидуальном порядке.

Много надзорных функций легло на плечи Росфинмониторинга — к новым критериям сомнительных операций отнесли:

  • работу с цифровыми финансовыми активами и валютой;
  • внесение средств на счёт юрлица, в суммах от 600 т.р.;
  • исполнительные листы и решения комиссий по трудовым спорам.

Последний пункт интересен тем, что в 2020-м году, от общего объема схем обналичивания, четверть пришлась именно на исполнительные листы. В пандемию такие операции можно было совершать в обход судов, оформив документы через нотариуса или КТС. Банки, даже заподозрив неблагонадёжность таких операций, по закону не имеют права отказать в их проведении, под угрозой больших штрафов.

В регуляторе, оценив масштаб (10,8 млрд рублей) выводимых средств через юристов, обязали их сообщать в финмониторинг обо всех сделках с недвижимостью, чья сумма будет превышать 3 млн рублей, включая ипотеку и коммерческую аренду. Контроль за лизингом, почтовые переводы и возврат средств за оплату услуг связи на суммы свыше 100 т.р. также отнесли под контроль федеральной службы.

Для компаний, чья работа связана с физлицами или бизнесу часто нужны наличные, мы разработали продукт «Комплаенс-поддержка». За год работы мы помогли избежать блокировки сотне компаний, пользуясь уникальным преимуществом:

Мы — единственный партнёр компании AML-Technology, поставляющей скоринг-алгоритмы в лучшие банки для бизнеса. С её помощью мы заранее видим все риски и имеем основания для ходатайства перед банком в получении индивидуальных условий для вашей компании.

Написать комментарий

С 10.01.2021 выявление операций будет ориентировано на специфику осуществляемой деятельности и проводимых операций.

Раз уж мы говорим о внутреннем банковском контроле и рисках, то надо упомянуть и комплаенс-контроль — в банке под ним понимается комплекс мер, инструментов контроля, регламентов, направленных на соблюдение требований антиотмывочного, антитеррористического, валютного законодательства.

Комплаенс-отдел как раз и занимается мониторингом, проверкой сомнительных операций, блокировками счетов. При этом многие банки ведут активную работу с клиентами, направленную на предупреждение ограничительных мер, т.е. заранее предупреждают: у вас есть проблемы, нужно что-то менять. Поэтому относитесь к комплаенсу не только как к карателям, но и как к службе поддержки.

  1. Всем субъектам № 115-ФЗ провести внутреннее обучение сотрудников:
    • НФО в сроки, установленные их внутренними документами;
    • иным субъектам Федерального закона № 115-ФЗ (не НФО) в течение 1-2 рабочих дней после вступления в силу вышеуказанных изменений.
  2. Факт прохождения сотрудниками обучения зафиксировать во внутренних документах организации (в журнале учета проведения целевых (внеплановых) инструктажей/журнале учета проведения вводных инструктажей).
  3. При необходимости в установленные сроки внести соответствующие изменения в Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Для организаций и индивидуальных предпринимателей, находящихся на Абонентском обслуживании в ООО «Акцепт Групп» по Пакету документов/Правилам внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в установленные сроки будут подготовлены и направлены обновленные редакции Правил внутреннего контроля, программа подготовки и обучения по вышеуказанным изменениям.

Для организаций и индивидуальных предпринимателей, находящихся на Абонентском обслуживании в Компании «Акцепт Групп» по пакетам «Стандарт+», «Индивидуальный+» и «ВИП» будут направлены заполненные журналы учета прохождения сотрудниками внутреннего обучения.

  • исчерпывающую информацию по всем изменениям;
  • обновленные документы;
  • проходить обучение или обучать сотрудников, повышать их квалификацию.

Задать все интересующие вас вопросы о последних изменениях законодательства и по иным темам, заключить Договор абонентского обслуживания, получить доступ к обучающим мероприятиям, заказать проверку документов и деятельности компании, возможно, обратившись в Коммерческую службу «Акцепт Групп» или к своему Персональному менеджеру.

Расширение «антиотмывочного» закона авторы идеи обуславливают экономической необходимостью и преследованием сразу нескольких целей:

  • совершенствование финансового контроля;
  • предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем;
  • исключение ущемления прав добросовестных клиентов;
  • выявление подозрительных и мошеннических операций.

Вместе с тем, 115-ФЗ – один из самых критикуемых законов в финансовой сфере, независимые эксперты опасаются, что вводимые ограничения могут пагубно сказаться на работе компаний, ведущих легальную деятельность, но вынужденных подготавливать отчетность в случае запроса контролирующих органов.

А как было раньше? Контролю подлежали только операции, которые не обусловлены хозяйственной деятельностью, и в основном это были операции свыше тех же 600 тысяч рублей.

То есть изменилось только одно: зафиксирована сумма в 600 тысяч и теперь не избранные операции, а по сути все операции можно и нужно контролировать.

Основным критерием отбора остается по-прежнему странный термин «подозрительные». Господин Аксаков как идейный вдохновитель всех инициатив в финансовой сфере никак не оторвется от этого термина и вкладывает в него все что удобно банкам.

При выявлении подозрительных операций банк будет сообщать в РФМ не только о самих таких операциях, но и о других действиях клиента, которые связаны с этими операциями.

Как это повлияет на нашу жизнь?

  1. Тарифы банков изменятся. И не в меньшую сторону.
  2. Снимать наличные в сумме свыше 600 тысяч рублей за раз будет негуманно по отношению к своему бизнесу (хотя и сейчас такой экстрим могут позволить себе немногие отважные).
  3. В платежах лучше сразу указывать наименование товара, работы, услуги, номер документа и его дату, обосновывающие платеж.

Фото 15092

36158

Наличные под прицелом: как в 2021 году будут искать серые доходы

10449

Фото 27678

Фото 33571

Фото Видео 33081

Денежные переводы с 10 января 2021 года будут контролироваться. Какие именно?

  • Росфинмониторинг будет получать от банков информацию обо всех без исключения операциях юридических лиц свыше 600 тыс. рублей. Ранее контроль прежде всего проводился в отношении операций, которые не обусловлены характером хозяйственной деятельности предприятия, а теперь это условие отменено;
  • обязательный контроль почтовых переводов, если их сумма больше 100 тыс. рублей.
  • обязательный контроль возврата средств, внесенных в качестве аванса за услуги связи в сумме 100 тыс. рублей и выше.

Последние 2 пункта напрямую касаются операций с наличными, т.е. ориентированы на ликвидацию данных инструментов незаконного обналичивания средств.

Усиление контроля за операциями с наличными должно способствовать борьбе с коррупцией, считает глава комитета Госдумы по финансовому рынку и один из авторов поправок Анатолий Аксаков.

  1. «Простаивание» счета. Если больше трех месяцев вы не совершали никаких сделок, ничего и никому не платили, а потом внезапно начали – вы под пристальным вниманием! А если внезапно начатые операции не будут иметь для банка законной цели и покажутся запутанными, даже не сомневайтесь, счет «заморозят».
  2. Проблемы с оплатой налогов. Если они не платятся или платятся в незначительном объеме, банк может приостановить сделки до выяснения причин.
  3. Низкий уставной капитал. 10000 рублей – один из маяков.
  4. Занижение НДФЛ. Всегда платите и никогда не занижайте НДФЛ.
  5. Совпадение должностей. Например, если вы и учредитель и бухгалтер.
  6. Совпадение юридического адреса с местом массовой регистрации.
  7. Резкая активность на счете после смены учредителя, адреса, названия, закрытия счета в другом банке.
  8. Транзитные операции.

Банк посчитает клиента неблагонадежным, заподозрит в легализации преступных доходов, если:

  • наличные снимаются регулярно,
  • наличными снимается более 30 процентов от оборота за неделю,
  • юридическое лицо создано менее 2 лет назад,
  • снятие денег происходит в конце операционного дня и в начале следующего,
  • деньги приходят от контрагентов, которых банк считает подозрительными,
  • деньги приходят и снимаются суммами до 600000 рублей,
  • деньги снимаются суммами, равными или чуть меньше определенной банком для выдачи за один операционный день.
  1. Фирма должна иметь историю. Что-то делать, что-то продавать, покупать, производить и т.д.
  2. Должны быть сотрудники. Их наличие – важный признак реально работающего бизнеса.
  3. Банку надо показать расходы на аренду помещения, коммуналку, связь, канцелярию и прочее жизнеобеспечение. Ну и налоги, разумеется.
  4. Если организация имеет несколько счетов в разных банках, желательно оплачивать расходы из п.3 с разных счетов. Пусть все банки видят, что фирма действительно существует. Счет, которым пользуются только для расчетов с контрагентами, наверняка вызовет вопросы.
  5. Иногда понемногу нужно снимать наличку. Живому бизнесу без этого никак. Но не стоит увлекаться! Считается, что 30% от оборота, снятые наличными, автоматически возбуждают контролирующий орган.
  6. По счету должно проводиться много операций. Причем с разными контрагентами.
  7. Все операции должны соответствовать деятельности, заявленной в ОКВЭД. Не забывайте оперативно ставить банк в известность о любых изменениях ЕГРЮЛ.
  8. Оперативно реагируйте на все вопросы и запросы от банка. Не бегайте от них.
  9. Всегда проверяйте своих контрагентов! Их подозрительные операции автоматически сделают вас мишенью для банка.

Поправки к 115-ФЗ от 10.01.2021 г.

ФЗ №32 от 18.03.2019 привнес изменения и в статью №13 ФЗ №115 от 07.08.2001, которая регулирует наступление ответственности за нарушение этого закона. Так, если финансовая организация, которая является частью банковской группы, ненадлежаще исполняет целевые правила внутреннего контроля, головной офис на основании предписания ЦБ РФ или Росфинмониторинга должен принять запрет для этой организации на обмен информацией, согласно пункту №1.5-4 статьи №7 ФЗ №115 от 07.08.2001, на один год.

В августе 2001 года, с цель борьбы с теневой экономикой, был принят федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Уровень экономики в начале 2000-х годов достиг такого уровня, когда возникла необходимость в применении ряда мер для предотвращения получения нелегальных доходов, попыток их легализовать (вложив их в легальный экономический сектор) или профинансировать теневой бизнес. Разработка и внедрение законодательного механизма, который препятствует возможности узаконивания собственности, приобретенной преступным путем, и спонсированию терроризма должно служить охране интересов граждан (законных) и государства в целом.

Давайте рассмотрим необходимый минимум условий использования карты, который поможет не попасть под внимание службы безопасности банка и предотвратит возможную блокировку карты (счета) согласно ФЗ №115.

  1. Не обналичивайте деньги! Старайтесь, как можно чаще, прибегать к безналичному расчету за товары и услуги, тем более, что сейчас в 98% случаев можно рассчитать пластиком. В любом банке могут сказать, что карта не является средством для снятия наличных (как бы странно это не звучало).

    Риск попасть под «прицел» службы безопасности банка появляется в тот момент, когда сумма обналиченных денег превышает 30% от поступивших за последнюю неделю. Это не является правилом, уточнить этот порог можно в своем банке.

  2. Не рекомендуется переводить средства между различными банками.

    Они очень не любят наблюдать за тем, как деньги утекают к конкурентам, тем более если это происходит часто.

  3. Единовременные операции по переводу между физическими лицами суммы, превышающей 600 тыс. рублей обязательно попадают под внимание ФНС.
  4. «Веерные рассылки» также запрещены.

    Пример: вы получаете определенную сумму и начинаете производить множество операций по переводу маленьких сумм на карты физ. лиц.

  5. Транзитные операции (переброска поступивших денег на другие счета), особенно те, которые производятся постоянно — залог того, что обслуживание карты, в скором времени, будет приостановлено или заблокировано.

    Для банка, такие операции — явный признак отмывания денег.

  6. Не передавайте Ваши карты третьим лицам (даже близким родственникам и друзьям). Они могут быть использованы для обналичивания денежных средств или совершение транзитных операций.
  1. Получите карту максимального статуса (чем выше статус, тем лучше и лояльнее банк к клиенту).
  2. Производите расчеты только по безналичной оплате.
  3. Совершайте денежные переводы только внутри одного банка.

  4. Позаботьтесь о сохранении всех документов, подтверждающих легальное поступление денежных средств на карту (зарплатный квиток, договор, накладные, счета и т.д.).
  5. Как бы ни смешно это было, но повысить лояльность банка к физическому лицу поможет наличие открытого в этом банке кредита или кредитной карты.

  6. По возможности используйте электронные платежные системы, например, Perfect Money или Advanced Cash.
  7. В случае, если у банка возникли вопросы к Вам, обязательно идите на контакт. В случае игнорирования с Вашей стороны, может сработать правило – молчит, значит виновен.

Полномочия Росфинмониторинга с 10 января 2021 года расширяются по ФЗ-115

«Антиотмывочный» закон был принят еще в 2001 году, но активно применяться стал в последнее десятилетие после значительных изменений. Цель закона простыми словами — создать препятствия для отмывания средств, полученных незаконным путем, использования денег для финансирования терроризма и иной преступной деятельности.

Для этого значительными полномочиями наделяются кредитные организации — банки и другие учреждения, работающие с денежными средствами, а также государственные контролирующие органы, в частности, Росфинмониторинг.

Закон 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов в 2019 году также подвергся изменениям. Законодатель идет по пути последовательного ужесточения требований этого нормативного акта.

Обзор закона и его основных положений приведен в статье.

Дата вступления Федерального закона — 7 августа 2001 года, номер — 115-ФЗ. Хотя обычно документ именуется просто «антиотмывочный», на самом деле его название достаточно длинное и включает термин — противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Этим мерам и посвящен федеральный закон.

  1. Меры перечислены в главе второй, которая является наиболее значимой для практического применения данного нормативного акта.
  2. Большое значение для понимания сути закона имеет первая глава, где устанавливаются цели и сфера применения, а также приводится перечень употребляемых терминов.
  3. В главе третьей указывается уполномоченный орган, который осуществляет контрольные и надзорные функции по закону (Росфинмониторинг), и перечисляются его конкретные задачи. Именно эта инстанция уполномочена на издание приказов о приостановлении операций с денежными средствами.
  4. Глава четвертая посвящена международному сотрудничеству в сфере противодействия терроризму.
  5. Глава пятая содержит общие нормы об ответственности за неисполнение закона (отзыв лицензии для кредитных организаций и им подобных, осуществляющим операции с денежными средствами), прокурорском надзоре, обжаловании действий уполномоченного органа.

Антиотмывочный закон ФЗ-115 создал целую систему правоотношений и ввел новые юридические термины.

Так, появилась новая категория хозяйствующих субъектов: организации и ИП, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом (далее — Организации).

Ими являются те предприятия, которые могут быть использованы в целях отмывания средств, в первую очередь банки, а также страховщики, ломбарды и т. д. Эти Организации должны:

  • взаимодействовать с Росфинмониторингом по поводу выявления сделок по отмыванию;
  • организовывать систему внутреннего контроля;
  • проводить идентификацию клиентов и проверку осуществляемых сделок, вплоть до уточнения реальных целей заключения договоров и осуществления транзакций.

Установлены признаки операций, подлежащих обязательному контролю (сумма свыше 600 000 рублей и характер операции), по ним сведения о бенефициарах (выгодоприобретателях) сделки и иная необходимая информация должны быть собраны в обязательном порядке. Также, если есть основания для сомнений при проведении сделки, Организации вправе осуществить приостановку конкретной операции, отказать в ее совершении или вовсе закрыть расчетный счет (при повторном отказе в совершении операции).

Автоплатеж ДСЖ КК – что это за услуга Сбербанка и как ее отключить?

До недавнего времени банки отправляли в Росфинмониторинг отчеты по операциям с наличными в двух случаях:

  • деньги снимались или зачислялись на счет для нужд, не связанных напрямую с деятельностью компании;
  • сумма операции превышала 600 тыс. руб.

В новой версии закона про хозяйственную деятельность речь и вовсе не идет. То есть, теперь банкам придется отчитываться перед Росфинмониторингом за любые действия с наличными, если сумма операции превышает установленный законом лимит. Под контроль попадают внесение выручки на р/с, снятие денег для выплаты заработной платы или оплаты командировок и многое другое.

Законодатели предусмотрели и другие изменения:

  • С 1 марта 2022 года банки будут сообщать не только об операциях с наличными, но и любых сопутствующих действиях клиента, бенефициарах денежных переводов или сделок. Под действие закона попадают юридические лица, МФО, страховые организации, владельцы ломбардов и инвестиционных платформ, профессиональные участники рынков ценных бумаг и иные организации.
  • Отслеживать предполагается и почтовые переводы свыше 100 тыс. руб. (либо эквивалент в валюте иных государств).
  • Усиливается контроль операций со счетами иностранных структур без образования юридического лица (сейчас же подобная мера действует исключительно в отношении юрлиц).
  • Особое внимание уделяется выплатам страхового возмещения в адрес юрлица, получение от компаний страховых премий.
  • Планируется контролировать и сделки с недвижимостью (с любой формой оплаты), если их сумма превышает 3 млн руб. Исключение возможно для государственных корпораций, ТСЖ, потребкооперативов, а также некоторых НКО.

Зато информировать об обмене денег (например, размен крупных купюр или, наоборот, обмен мелких на крупные) не нужно – этот пункт исключен из текста закона, равно как и переводы некредитным организациям.

Теперь обязательному контролю будут подвергаться любые сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн. рублей и выше, в наличной или безналичной форме. Ранее это касалось только сделок, предполагающих переход права собственности, теперь — всех, без исключения. Например, сделок по аренде, доверительному управлению, передаче недвижимости в залог и т.д.

Финансовый мониторинг таких сделок обязаны будут проводить не только банки, но и любые другие субъекты, участвующие в сделке. Например, нотариусы, риэлторы.

Изменения в законодательстве в сфере ПОД/ФТ в 2021 году

Под обязательный контроль теперь попадут и все почтовые денежные переводы в сумме от 100 тыс. рублей и выше. То есть, теперь, если вы придете на почту получать или отправлять такой денежный перевод, с вас потребуют документы, подтверждающие назначение данного перевода. И если вы не сможете их предоставить — вам вправе отказать в проведении операции.

Также с 2021 года обязательному контролю будут подвержены операции вывода средств со счетов мобильных операторов в сумме от 100 тыс. рублей и выше. Даже в том случае, если вы сами внесли эту сумму на счет и теперь хотите ее вывести.

Ранее такую схему иногда использовали при продаже товаров или услуг или просто для осуществления денежных переводов: один человек пополнял счет мобильного оператора другого человека, а тот потом выводил эти средства себе на карту или на счет. Теперь для крупных сумм это будет невозможно: подобные операции могут быть заблокированы.

Теперь под обязательный контроль попадут не только выигрыши в лотереях, казино, букмекерских конторах, но и сделанные в них ставки в сумме от 600 тыс. рублей и выше.

То есть, если человек захочет сделать ставку в такой сумме, с него обязаны затребовать документы, подтверждающие законность происхождения этих средств. Ранее обязательному мониторингу подвергались только выигранные суммы.

И, наконец, еще один очень важный момент, касающийся усиления банковского контроля в целом. Теперь любая финансовая организация обязана подвергать финансовому мониторингу любую операцию или совокупность операций в любой сумме, если они покажутся подозрительными. При этом не сказано, за какой период может рассматриваться совокупность операций: получается, что за любой.

Таким образом, теперь, с 2021 года, банк или другая финансовая организация могут затребовать разъяснение и подтверждающие документы по абсолютно любой операции. Сказав, что сочли ее подозрительной. Никаких конкретных критериев «подозрительности» в законе не описывается. Просто подозрительная и все.

ФЗ 115 с изменениями на 2020 год регламентирует полный список имеющихся прав и обязанностей иностранных граждан на территории России.

В нынешнем году закон был подвержен некоторым поправкам. Под ним подразумевается документ, который включает в себя 38 статей.

Далеко не каждую из них знают квалифицированные юристы, из-за чего иностранным гражданам крайне важно знать об имеющихся Положениях, регулирующие их пребывание на территории России.

Необходимо заметить, что закон ежегодно подвержен различным поправкам. Многие иностранные граждане знают только основные Положения, которые напрямую относятся к таким немаловажным процессам, как:

  • регистрация;
  • оформление временного разрешения на пребывание в России;
  • оформление вида на жительство.

Помимо этого, крайне важно знать и понимать об имеющихся упрощениях в вопросе миграции.

Необходимо помнить о том, что Федеральный закон № 115 относительно легализации доходов и противодействия терроризма был принят Государственной Думой еще в июле 2001 года, а утвержден

Советом Федерации 20 июля того же года. Законопроект включает в себя:

  • 5 глав;
  • и 17 статей.

Он был сформирован с целью урегулирования и контроля доходов, а также защиты прав граждан и безопасности против лиц, которые финансируются терроризмом либо же обретают прибыль противозаконными методами.

Федеральный закон отображает различные данные, в частности:

Нумерация глав Что включает в себя
Первая глава Подробно разъясняет Общие положения Закона. В частности описывает цели, а также защищает граждан от противозаконного дохода и терроризма в частности. Помимо этого описаны, в какой именно области может быть использован и на какие компании, филиалы и дочерние предприятия распространяется. Кроме того, подробно расписаны термины и даны определения, применяемые в статьях закона и так далее
Вторая глава Отображены варианты и меры предупреждения противоправного получения прибыли и финансирования терроризма. Подробно изложены особенности системы мер предосторожности и безопасности, а также указаны компании, которые осуществляют контроль и регулирование, отображены операции и комплекс различных мероприятий. Помимо этого отображаются права и обязанности, включая полномочия компаний, граждан
Третья глава Отображает меры и процедуры, благодаря которым осуществляется противодействие уже совершенным противоправным действиям. В частности указано, какие именно государственные органы могут инициировать противодействия и приведен полный перечень их служебных полномочий
Четвертая глава Указывает на то, что страны оказывают помощь друг другу в борьбе с преступностью в данной области. В частности глава указывает на конкретные ситуации варианты предоставления помощи и поддержки государствам в области обмена данными. Обязательство в признании правомерных решений судебными органами иных стран и в частности высылку мошенников для заключения под стражу
Пятая глава Включает в себя итоговые положения и дополнительные немаловажные условия рассматриваемого законопроекта. Подробно изложена ответственность уполномоченных сотрудников государственного органа по случаю неисполнения взятых на себя обязательств либо же неисполнения обжалования действий конкретных должностных лиц. Дополнительно содержит форму заявления с целью подачи соответствующей жалобы

Дополнительно необходимо помнить о том, что предварительной просьбе уполномоченных ведомств, компании, филиалы либо структурные подразделения должны предоставлять сведения о сделках, клиентам и выдать копии соответствующей документации.

Подобные операции необходимы с целью защиты гражданского населения и безопасности в частности.

Банки берут на себя ответственность по информированию Росфинмониторинг с помощью направления электронного письма относительно удаления ранее предоставленных данных с отображением оснований в исключении в таких случаях, как:

По причине предоставления клиентом запрашиваемой раннее документации Отсутствие которых стало причиной для принятия соответствующего решения относительно отказа в совершении операций
В связи с аннулированием причин Для отнесения конкретного клиента к категории граждан с высокими показателями риска отмывания средств

Только в таких случаях можно говорить о выходе из черного списка.

– Как вы оцениваете первый месяц 2021 года на фондовом рынке?

– Начало года более чем прекрасное. Честно скажу, не ожидал такого. Традиционно I квартал на рынке акций является периодом некоего переосмысления ситуации. Учитывая же ралли конца прошлого года, это переосмысление вполне могло привести к коррекции. Тем более что, кроме сезонных, есть и вполне объективные причины, для того чтобы выпустить пар: так, явно есть проблемы с реализацией программ по массовой вакцинации, процесс идет медленнее, чем планировалось. Ситуация с коронавирусом выглядит, можно сказать, не просто как темный лес, а как пейзаж после катастрофы, в США уже 400 тысяч смертей. Вместе с тем такое ощущение, что для рынка подобные негативные новости – уже фактор прошлого, настоящее же – новые программы колоссальных денежных вливаний. Дональд Трамп согласовал меры поддержки экономики на 900 миллиардов долларов, Джо Байден уже анонсировал пакет мер на 2 триллиона долларов, в феврале планируется рассмотреть еще один пакет помощи, тоже на 2 триллиона долларов. В Америке живут надеждой на то, что эти деньги спасут, вылечат людей. Поэтому и нефть активно растет в цене, и другое сырье, а с ним – и бумаги сырьевых корпораций. Акции нефтегазовых компаний за первые две декады января выросли в долларовом выражении на 15%, а IT-сектор, естественно, отстает от рынка, этот сегмент является бенефициаром изоляционных ограничительных мер.

– Давайте уточним. Рынки живут надеждой на то, что новые масштабные финансовые вливания в экономику США помогут ее восстановлению? Или надеждой, что эти деньги придут на фондовый рынок и активы будут расти в цене?

– Это взаимосвязанные вещи. Потому что меры поддержки рассчитаны на финансирование как частных лиц, так и попавших в тяжелое положение компаний. Тех же авиаперевозчиков, строителей. То есть средства идут как в реальную экономику, так и на фондовый рынок, 70% которого в США – это деньги частных лиц.

– Вы упомянули рост акций компаний нефтегазового сектора. Это главный фаворит?

– Да, сейчас самым главным фаворитом является нефтегазовый сектор, причем не только в США, но и в мире в целом. И мы видим уже подтверждение этому. Основная причина в том, что это единственный сектор, темпы роста стоимости акций которого отстают от темпов роста стоимости его базового актива. Стоимость нефти сейчас уже практически восстановилась до доковидных уровней, а бумаги нефтегазовых компаний торгуются на 40% ниже, чем год назад. Поэтому потенциал роста большой, он будет постепенно реализовываться, что мы сейчас и наблюдаем. Следующий, кто, с нашей точки зрения, будет активно отыгрывать потери, – сегмент авиаперевозок, но это чуть позже, когда будут сниматься карантинные ограничения.

– А почему бумаги нефтегазового сектора не спешат восстанавливаться, несмотря на рост базового актива? Инвесторы не замечают этого дисбаланса?

– Я думаю, это прежде всего связано с тем, что еще очень много денег сидит в IT-секторе. Нужно понимать, что сейчас доля IT-сектора в США – это 30% рынка акций, а если считать еще и коммуникационные услуги (а в этот сегмент входит, в частности, Google), будет все 40%. До пандемии эта доля была на 10–15% меньше. То есть инвесторы пока еще не начали масштабный переход из IT в другие сегменты, им нужно больше уверенности в устойчивости тренда. При этом они понимают, что активность нефтегазовой промышленности в текущей ситуации ограничена по умолчанию, спрос есть только со стороны Китая, который сейчас двигатель мировой экономики. Ситуация изменится, когда снимутся ограничения, люди сядут в самолеты, начнут путешествовать, появится уверенность, что цены на нефть закрепятся выше 50 долларов, то есть выше себестоимости производства на сланцевых месторождениях в США. Но для этого нужно время, а для более активного перетока средств инвесторов – некие реальные подвижки, четкие сигналы, что ситуация меняется. Пока же мы имеем просто очень большой потенциал роста. Причем не особо ясно, когда он реализуется.

– Тогда какие должны быть горизонты инвестирования, чтобы почувствовать, что вложения в акции ТЭК приносят отдачу?

– Процесс уже начался, как мы видим, но устойчивый рост возможен, когда ситуация более-менее нормализуется. Я думаю, что такой рост начнется во II квартале этого года и будет идти до конца 2022-го. То есть эта история еще как минимум на полтора года.

– Кто конкретно здесь ваши фавориты? Как среди западных, так и российских эмитентов.

– Российских два – «Газпром» и «ЛУКОЙЛ». Также интересно смотрятся префы «Сургутнефтегаза». Из британских – это BP, из американских – сланцевый производитель Occidental, в континентальной Европе – Total.

– Кто еще, по-вашему, сейчас является фаворитом в свете программ поддержки экономики новой американской администрации?

– Безусловно, это компании, занимающиеся зеленой энергетикой. Причем это не только нишевые компании вроде альтернативных производителей энергии, которые будут получать большие дотации и налоговые послабления от государства, но и, например, тот же General Motors, за первые две декады января показавший рост на 20% в силу того, что у компании налаживается активное производство электромобилей. Также интересны в данном аспекте инфраструктурные компании.

– Но зеленая энергетика хорошо растет достаточно давно.

– Да, это так, поэтому эти бумаги уже дорогие. Я просто называю компании, которые как-то напрямую быстро могут выиграть от программ, поддерживаемых демократами. Но потенциальные бенефициары есть даже в нефтегазовом секторе. Например, BP, которая вообще хочет уходить от добычи нефти и газа и развивать зеленую энергетику. Схожие планы есть и у Exxon.

– Если говорить о российском рынке. Как на него влияют риски санкций? Насколько вероятен негативный сценарий?

– Конечно, сильно влияют. К сожалению, негативный сценарий довольно вероятен. Особенно из-за нынешней ситуации с Алексеем Навальным. Я достаточно активно слежу за публикациями в глобальных СМИ и никогда еще не видел столь пристального внимания к судьбе Навального с момента его отравления. Думаю, что в ближайшее время Байден, когда решит вопросы внутренней политики (США все еще переживают серьезный политический кризис), наладит ситуацию с вакцинацией и сможет наладить процесс восстановления экономики, перейдет к внешней политике. Здесь, конечно, на первом месте Китай – как главный стратегический конкурент США, но параллельно они будут решать вопросы со странами, входящими, как говорил в свое время президент Джордж Буш, в «ось зла». Поэтому новая американская администрация с большой долей вероятности уже собирает в отношении России дополнительные компрометирующие факты, и их становится все больше и больше.

– Какие конкретно санкции, по-вашему, могут последовать?

– Самое худшее, что нас может ждать, – это серьезные конструктивные санкции, связанные не с ограничениями для отдельных физических лиц, а именно с действиями по нанесению ущерба экономике России в целом. Из серьезных мер, которые американцы действительно в состоянии реализовать, – не раз уже упоминавшийся вариант отключения от платежей через SWIFT, ограничение экспорта нефти, ограничение на сделки на первичном рынке ОФЗ. Такие вещи могут привести к существенному ослаблению рубля.

– А если санкционный сценарий не реализуется?

– Если не учитывать санкционные риски, российский рынок выглядит одним из самых перспективных и недооцененных. И самый недооцененный актив внутри этого рынка – конечно, рубль. Потому что, если, например, построить простейшую регрессию, видно, что при таких ценах на нефть курс должен быть не выше 65 рублей за доллар. То есть сейчас в курс рубля заложена премия за риск на уровне порядка 15%. Правда, это не только санкционные риски. На курс рубля сильно влияют иностранные инвесторы через покупку ОФЗ, а этот актив для них сейчас не выглядит привлекательным еще и по экономическим причинам – дальнейшее снижение ключевой ставки Банка России не выглядит особо вероятным.

– Когда, по-вашему, прояснится ситуация с санкциями?

– Я думаю, что об этом мы только начнем получать сигналы не раньше II квартала. Что-то более конкретное будет понятно, наверное, к его концу.

– Каковы ваши рекомендации по типу портфеля для частного инвестора? Консервативный или агрессивный лучше?

– Я рекомендую формировать сейчас агрессивный портфель. И в ближайшие два года (начиная со II квартала 2021-го) структуру его особо не менять.

1. Согласно сообщениям СМИ, Федеральная налоговая служба России будет получать сведения о платежах с электронных кошельков.

На самом деле все не совсем так, вернее, совсем не так: с 10 января банки будут подавать в ФНС информацию об открытии и закрытии физическими лицами электронных кошельков в «ЮMoney», «QIWI Кошелек», WebMoney и других сервисах. Также будут передаваться данные об изменении реквизитов. Ничего нового в этом нет – например, Налоговая давно получает информацию об открытии и закрытии банковских счетов. Распространение этого требования на электронные кошельки было логичным шагом. Что же касается сведений о платежах и переводах, то эти данные, вопреки тому, что пишут СМИ, останутся конфиденциальными.

2. Больше всего россиян взволновало сообщение о том, что банки и Росфинмониторинг возьмут под контроль все операции с наличными, включая даже снятие средств в банкоматах. Некоторые, впрочем, уточняли – контролироваться будут суммы от 600 тыс. руб.

В действительности это изменение коснется лишь юридических лиц. Сведения о снятии и внесении наличных будут интересовать Росфинмониторинг, только если речь идет о юридическом лице и операции на сумму от 600 тыс. руб. Информация будет передаваться вне зависимости от подозрения, так сказать, для «общей статистики». От этой меры пострадают разве что банкиры – на их плечи ляжет дополнительная отчетность.

3. Не менее тревожной была новость о том, что сделки с недвижимостью от 3 млн руб. попадут под контроль властей.

Для многих это будет открытием, но о сделках россиян с недвижимостью Росфинмониторинг получает сведения вот уже 20 лет. С 10 января меняются лишь правила отчетности: до этого банки сообщали о сделках, в которых переходит право собственности, теперь же они будут передавать данные о платежах в сделках с недвижимостью, а о самих сделках обяжут предоставлять сведения риэлторов. Клиенты в данном случае не заметят никаких изменений.

4. Насторожила россиян и новость о том, что при сделках с недвижимостью ФНС будет требовать источник происхождения средств.

Но это давно не новость – право (а не обязанность) требовать информацию о происхождении средств для покупки недвижимости у ФНС есть с 2015 года. Оно обеспечено тем самым 115-ФЗ, в который были внесены поправки. Таким образом, норма действует продолжительное время, но мы не видим, чтобы она применялась налоговыми органами.

  • Sputnik
  • twitter
  • акции
  • Байден — голубь мира
  • боливар
  • вакцина
  • Венесуэла
  • ВТБ
  • ВТБ forex
  • ВТБ брокер
  • выходные дни
  • Газпром
  • грабёж
  • деньги
  • доллар
  • доллар рубль валюта кризис
  • жкх
  • золото
  • инфляция
  • ММВБ Акции
  • Навальный
  • наличные
  • налоги
  • налоги вклады
  • налоговая
  • налоговая делкрация
  • населние
  • недвижимость
  • переводы
  • Путин
  • рубль
  • Северный поток-2
  • сша
  • финмониторнг
  • ФНС
  • фондовый рынок
  • ЦБ России

В соответствии с п.1.7 208-ФЗ обязательному контролю будут подлежать суммы почтовых переводов от 100 тыс. руб. и выше. Это значит, что на почте могут запросить документы о происхождении средств и цели такого перевода.

Сейчас довольно распространены схемы проведения платежей с использованием счета телефона. Вам отправляют деньги на телефон, а потом Вы переводите его на счет карты.

Теперь, в соответствии с п.1.8 208-ФЗ перевод неиспользованного аванса за телефонные услуги будет подлежать обязательному контролю при сумме 100 тыс. руб. и выше.


Похожие записи:

Добавить комментарий