Ипотека для многодетных в 2021 году с 3 детьми сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для многодетных в 2021 году с 3 детьми сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

ПВ от 20%;
Срок ипотеки до 30 лет;
Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
Ставка 5% на весь срок.

Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

Ипотека многодетной семье в Сбербанке под 5%: новый закон, условия и калькулятор

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
Сбор необходимых бумаг.
Подача кредитной заявки.
Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
Заключение кредитного договора.
Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Ипотека от 0,1% для семей с детьми

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей.

С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.

Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (13%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения.

Программа господдержки имеет следующие преимущества:

Часть займа компенсируется из федерального бюджета.
Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже.
Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет.
Размер первоначального платежа — от 10% до 30%.

Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.

В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.

Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры. При этом:

Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.
Сумма определяется в зависимости от региона.
Ставка в 5% сохраняется на весь период.

Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести.

Материнский капитал может использоваться для выплаты первоначального взноса, тела кредита, процентов. Штрафы, неустойки за просрочку за счет сертификата возмещать запрещено.

В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:

Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.
Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.

Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного. Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется.

Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:

Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.
Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.

Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка. Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных. Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку. И все это делается в удаленном режиме. Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения. При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.

Для предварительного расчета пользуйтесь электронным ипотечным калькулятором. Чтобы получить достоверные данные о размере ежемесячного плате и общей суммы переплаты необходимо ввести исходные данные:

Сумму займа без учета первоначальных капиталовложений.
Период, в течение которого планируется полный возврат полученных средств.
Тип платежей (выбирается из выпадающего списка): аннуитетный, дифференцированный.
Процентная ставка. Многодетные устанавливают возможный минимум – 5%.

Результат расчета – подробный график выплат с указанием помесячных взносов. Здесь же указывается сумма, которую придется переплатить за весь период. Меняя исходные данные определите оптимальный вариант, приемлемый для семейного бюджета. На сайте есть калькулятор ипотеки, консультации, подбор ипотеки, словарь терминов и т.д. Всем этим можно пользоваться бесплатно.

Забота государства проявляется в специальных условиях, назначаемых при оформлении ипотечного кредита. В зависимости от статуса становятся доступными следующие программы:

«Молодая семья».
«Под материнский капитал».
«Социальная».
«За рождение третьего ребенка».

Также популярностью пользуются продукты, предложенные Сбербанком на случай, если заемщик испытывает сложности с погашением ссуды. Доступно рефинансирование и реструктуризация.

Для лиц, ступивших в брак, предлагают воспользоваться займом в размере от 300 тысяч на срок не более тридцати лет. Важно, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет. При этом, оформляя жилье в кредит с подтвержденным правом собственности, придется переплачивать в соответствии с годовой ставкой от 8,5%. Так Правительство в лице Президента и Сбербанк стараются стимулировать молодых людей создавать благополучные семьи. Теперь каждый сможет после медового месяца въехать в собственную квартиру.

✓

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.

✓

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

✓

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

✓

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти.

✓

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.

✓

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

✓

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

✓

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

✓

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

✓

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

✓

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Особые условия ипотеки для многодетной семьи в Сбербанке в 2021 году позволяют многодетным семьям купить жилье в кредит по сниженной ставке. Суть предложения заключается в значительном уменьшении процента по ипотеке на 3 или 5 лет, но воспользоваться им могут семьи, отвечающие определенным условиям: на момент выдачи кредита в семье есть 2-ой или 3-ий ребенок, родившийся после 01.01.2018г.

Программа действует до 01.12.2022 года. Если 2-ой или 3-ий ребенок появляются в семье с 1 июля до 31 декабря 2022 года, то оформить льготную ипотеку от Сбербанка можно вплоть до 1 марта 2023 года.

Стандартная ставка по кредиту составляет 9,75% годовых, но первые года ее значение снижается до 6%, в зависимости от семейных обстоятельств заемщика:

Семейные обстоятельства	На момент выдачи кредита есть 2-ой ребенок, родившийся с 01.01.2018 по 31.12.2022г.	На момент выдачи кредита есть 3-ий ребенок, родившийся с 01.01.2018 по 31.12.2022г.	Истечение срока действия льготной ставки
Срок действия льготной ставки	3 года	5 лет
Ставка по кредиту, % годовых	6		9,75

Если льготная ставка уже действует, а в семье родился третий ребенок (до 31.12.2022г.), то банк продляет срок действия 6% ставки на 5 лет.

Пример. Семья с 2 детьми оформила ипотеку для многодетных 01.03.2018г. Льготная ставка в 6% будет действовать 3 года до 01.03.2021г. В январе 2019г. У них родился третий ребенок, поэтому срок льготной ставки будет продлен еще на 5 лет до 01.03.2026г.

Оформить кредит со льготной ставкой можно как на готовое, так и на строящееся жилье:

квартира;
часть дома в виде таун-хауса;
жилой дом с земельным участком.

Строящееся жилье возможно приобрести как по договору долевого участия, так и по уступке прав требования (перепродажа строящейся недвижимости).

ТОП 7 кредитов для многодетной семьи (Сбербанке) в 2021 году

Сбербанк может предложить клиентам сэкономить время на передаче первоначального взноса и посещении Росреестра. Услуга обойдется в 2000 рублей, в которую входит:

автоматическое зачисление кредитных средств на счет продавца после регистрации сделки (сотрудник банка самостоятельно запрашивает данные из Росреестра);
электронная подача документов на регистрацию и выдача онлайн-выписки о переходе права собственности без посещения МФЦ.

Для тех, кто не подходит под условия вышеописанной программы в связи с возрастом 2-го или 3-го ребенка, есть альтернативный вариант ипотеки от Сбербанка с небольшой ставкой – «Ипотека плюс материнский капитал». Условия 2021 года включают в себя сниженную ставку по кредиту, а также возможность использовать материнский капитал не только для частичного погашения кредита, но и в качестве первоначального взноса.

Купить готовую квартиру по ипотеке от Сбербанка многодетная семья может с первоначальным взносом всего в 15%. Базовая ставка по кредиту составляет 10,7%, но может быть снижена до 10,2% для молодых семей или 10,6% для семей, участвующих в региональных программах по обеспечению жильем нуждающихся. Но необходимо учитывать надбавки до 2,2%, применяемые к базовой ставке, которые зависят от ряда условий:

заемщик не является зарплатным клиентом;
не предоставлены документы о доходе;
жилье выбрано без помощи партнера банка;
отказ от страхования;
первоначальный взнос менее 20%.

Строящееся жилье многодетные семьи могут приобрести у аккредитованных банком застройщиков с возможностью применения пониженной ставки на период строительства и после его окончания. В зависимости от выбора продавца квартиры ставка по ипотеке может быть снижена до 8,5% на первые 7 лет, до 9% на период от 7 до 12 лет с момента выдачи кредита. В дальнейшем будет действовать единая базовая ставка в 10,5%.

Сбербанк предлагает многодетным семьям несколько программ ипотечного кредитования с применением льготных ставок. Программа с господдержкой позволяет платить кредит всего под 6% в течение первых 3 или 5 лет на период рождения и воспитания 2-го или 3-го ребенка в семье, что значительно снижает финансовую нагрузку на период нахождения одного из родителей в декретном отпуске.

Даже те, кто не подходит под условия льготной программы, имеют возможность снизить ставку по ипотеке за счет программы строящегося жилья, что актуально для тех, кто вынужден снимать жилье на период строительства квартиры. Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса также значительно облегчает жизнь многодетным семьям, для которых поиск средств на первоначальный взнос бывает весьма затруднительным.

Прочтите также: Ипотека многодетным семьям в 2021 году: условия и ставки

До 2018 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2018 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.

Суть программы заключается в том, что половину выставляемых процентов банком закрывает государство. У различных банков программы могут отличаться, но в целом они похожи и очень низкие. Давайте посмотрим предложения банков:

*Финансовая организация*	*Условия*
Газпромбанк	Возможно оформить сумму от 100 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос 10% от стоимости имущества.
Возрождение	Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости недвижимости.
Ак Барс	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры.
Промсвязьбанк	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры.
Дом.рф	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,7 % годовых; Первоначальный взнос 20% от стоимости имущества.
Райффайзенбанк	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,99 % годовых; Первоначальный взнос от 20 % от стоимости недвижимости.
Сбербанк	Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости квартиры.

Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).

Семья будет считаться многодетной если в ней 3 и более детей не достигших 16 лет. Но если дети старше 16 лет учатся в ВУЗе или служат в армии, то ограничение по возрасту увеличивается до 23 лет.

Максимальная сумма кредита может отличаться от суммы для москвичей, в частности, она будет меньше, до 6 000 000 рублей.

После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка. Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых. Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

Возврат от 21 года до 65 лет;
Официальное трудоустройство;
Белый доход;
Положительная кредитная история;
Гражданство Российской Федерации.

Какие документы потребуются от заёмщиков:

Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
Свидетельства о рождении всех детей;
Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
СНИЛС титульного заёмщика.

Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.

Семейная ипотека от Сбербанка — ипотека с господдержкой в 2021 году

Указом Президента РФ от 2018 года семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребёнок, доступна ипотека с государственной поддержкой. Такая ипотека также известна как «детская».

По условиям программы в 2020 году для многодетной семьи доступно ипотечное кредитование под 6 процентов годовых. Льгота действует на новостройки и строящиеся дома.

Для жителей Дальневосточного региона минимальная процентная ставка всего 5% годовых. Им можно получить ипотеку на вторичное жилье, если это дом в сельской местности. Также с начала 2020 года в список участников программы добавили семьи с одним ребёнком, если у него есть инвалидность.

Ипотека с господдержкой выдаётся на сумму от 300 тысяч рублей до 12 миллионов для многодетных семей из Москвы и области или из Санкт-Петербурга и области. Для регионов максимальная сумма составляет 6 миллионов рублей.

Срок кредитования – от 1 до 30 лет. Условия программы позволяют сделать рефинансирование уже имеющегося кредита и использовать материнский капитал.

По факту банки выдают обычную ипотеку, но государство берёт на себя частичную уплату процентов. Используются средства из федерального бюджета. Благодаря этому у заёмщика получается снижение ставки. Чаще всего оформляется жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой.

В конце 2019 года Дмитрий Медведев предложил расширить условия программы и давать льготы на вторичное жилье тоже. В 2020 году началось рассмотрение его предложения, однако официальные изменения пока не вступили в силу.

На данный момент возможности ипотечного кредитования при господдержке позволяют приобрести уже готовое или строящееся жильё. Это может быть квартира, жилой дом или таунхаус. Продавцом должно выступать только юридическое лицо – застройщик или подрядчик. Недвижимость подлежит аккредитации со стороны банка. При подаче заявки кредитующийся может ознакомиться со списком одобренных объектов.

Также в конце апреля 2020 РБК опубликовал новость, в которой рассказывал о желании президента снизить первоначальный взнос по детской ипотеке с 20% до 15%. Правительство должно рассмотреть этот вопрос и в конце мая вынести решение.

На данный момент господдержка ограничивается сроками 2018-2022 год. Будет ли действовать программа после и если да, то на каких условиях, пока не известно. Сроки обуславливают несколько особенностей:

Срок выдачи займов до 01.03.2023.
Дети, кроме первого, должны родиться до окончания 2022 года. Даже 1 день не является основанием для изменения условий.
Если ребёнок получил инвалидность после 1 января 2023 года, ипотека с господдержкой может быть оформлена до конца 2027 года.

Рождение детей – не единственное условие получения ипотеки под 5-6% годовых. Также заёмщик должен:

Иметь российское гражданство (для обоих родителей).
Быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент последней выплаты.
Иметь общий трудовой стаж не менее 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
Быть платёжеспособным.
Иметь хорошую кредитную историю.

Супруги становятся созаёмщиками. При этом созаёмщиками может выступать одновременно до 4-х человек.

Определённые требования предъявляются к приобретаемой недвижимости:

Новостройка по договору долевого участия.
Готовая квартира или дом по договору купли-продажи.
Продавец – юридическое лицо (за исключением инвестиционного фонда).

Рождение второго или третьего ребёнка не является поводом для получения льготы при покупке жилья у физического лица, то есть приобретаемого на вторичном рынке. Семьи с детьми-инвалидами – не исключение.

Первоначально, в 2018 и 2019 году, сниженная процентная ставка не могла предоставляться дольше, чем на 8 лет. Срок зависел от количества детей и времени, когда они родились: до начала действия программы или во время.

Однако в 2019 году вышло постановление, по которому льгота сохраняется на весь срок кредитования. Она действует и в 2020 году. То есть сейчас, получая ставку 5-6% годовых, заёмщик сохраняет её на протяжении всего периода кредитования.

Чтобы взять кредит под 5-6% годовых, необходимо предоставить определённый пакет документов:

Паспорт РФ.
Анкета.
Свидетельство о браке и брачный договор, если он был заключён.
Свидетельство о рождении детей.
Копия трудовой и документ, подтверждающий доходы.
Документ о временной или постоянной регистрации.
Документы на приобретаемое жильё.

Если продавец не аккредитован в банке, необходимо предоставить регистрационные документы и подтверждение полномочий на проведение сделки.

Если прежде семья получила ипотеку без льготной ставки, то после начала действия программы гос поддержки она имеет право сделать рефинансирование, чтобы получить пониженную ставку. Возможность есть как в своём, так и в стороннем банке.

Оформить рефинансирование в рамках господдержки можно так же, как делается перекредитование по другим условиям. То есть необходимо выбрать банк, подать заявку, принести необходимые документы, и после заключения сделки новый банк переведёт сумму в счёт уплаты долга. Вам нужно только принести справку об отсутствии задолженности.

Государственные программы позволяют не только получить кредит под 5-6% годовых или сделать рефинансирование. В 2020 году предусмотрены следующие льготы:

Снижение процентной ставки.
Возможность внести первоначальный взнос на сумму 10%, а не 20-40%, как для других категорий заёмщиков.
В некоторых регионах действует возможность компенсировать 1/3 стоимости жилья.
Возможность получить налоговый вычет на сумму 13% от НДФЛ.
Особые программы для госслужащих.
Получение жилья с вторичного рынка по льготным условиям.

В 2020 году продолжает действовать программа государственной поддержки, которая позволяет семьям при рождении в 2018-2022 году второго или третьего ребёнка получить ипотеку со сниженной ставкой под 5-6% годовых. Разницу между процентами обычной и льготной ипотеки банку выплачивает само государство.

По условиям приобрести жильё можно только у юридического лица, то есть под действие попадают строящиеся дома и новостройки. Условия получения кредита идентичны получению обычной ссуды. Дополнительно можно сделать рефинансирование уже действующего кредита и воспользоваться материнским капиталом.

Чтобы покупка квартиры стала более доступной, предусмотрена социальная поддержка, которая включает следующие меры:

Низкие процентные ставки — их размер зависит от условий банковской структуры и характера приобретаемого жилья. На вторичном рынке ставки на 3-4% больше, чем на первичном, и составляют около 11%. В новостройке можно оформить недвижимость под 6-7% годовых;

Компенсирование государством части кредита. При желании можно использовать материнский капитал для выплаты первого взноса, процентов или основной суммы;

Продолжительный период погашения долга. Он достигает 30 лет, но были случаи, когда организация растягивала этот промежуток до 50 лет.

Чтобы участвовать в программе ипотеки многодетным семьям в СберБанке, необходимо придерживаться ряда требований:

1. Ячейка общества должна иметь соответствующий статус.

2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Подтвердить этот пункт можно соответствующим документом из органов самоуправления. Кроме площади жилья, учитывается наличие удобств, технические характеристики и прочие параметры.

3. Постоянная прописка на территории России.

4. Более лояльные условия предусмотрены для родителей, возраст которых не превышает 35 лет.

Каждый потребитель должен подготовить пакет документации, чтобы оформить данную услугу:

Копии паспортов каждого совершеннолетнего члена семьи;

Свидетельство о браке;

Свидетельство о рождении детей;

Удостоверение родителей, подтверждающее статус;

Справка о доходе заемщика и каждого созаемщика;

Копия трудовой книжки;

Справка о составе семьи;

Документы на приобретаемую недвижимость;

Военный билет, если супруг не достиг 27 лет;

Оригинальный сертификат и ксерокопию на материнский капитал.

Узнать обо всех актуальных продуктах можно на онлайн-сервисе Банки.ру. Вы найдете список требований и условий сотрудничества, подробное описание каждой программы, а также множество полезных опций.

Для того, чтобы семья была признана многодетной, супругам стоит посетить Департамент труда и социальной защиты населения или Многофункциональный центр по адресу регистрации.

Из документов требуется показать паспорта обоих родителей, выдаваемые при рождении свидетельства, а также справку о составе семьи. Детки могут быть как родные, так и приемные. Данное обстоятельство не влияет на изменение состава семьи.

Вопросы, связанные с семьями, состоящими из родителей и трех и более детей, тщательно прорабатываются на нормативно-правовом уровне. Указанная группа может получать поддержку от государства, а также оформлять кредиты по системе лояльности.

Регулируют займ отношения данный сфере следующие правовые документы:

Федеральный закон под номером 138. В нём описаны те мероприятия, которые проведены государством для поддержки родителей, имеющих большую семью.
Семейный кодекс.
Банковский кодекс.
Гражданский кодекс.
Закон под номером 395. Тема данной правовой нормы заключается в указании возможностей многодетных семей в финансово-экономической сфере.
Закон под номером 102. В нём упомянуты те преимущества, которыми обладает многодетная семья в вопросах кредитования, допустим, для получения жилья (ипотека).

Данные мероприятия проводятся для улучшения демографической ситуации на территории Российской Федерации.

Часто кредитно-финансовые учреждения разного уровня создают и улучшают бонусные программы по кредитованию многодетных семей. Например, это может быть выгодные предложения по процентам. Если кредитный продукт не рекламируется, это не значит, что крупный государственный банк, в котором выдают займ на жилье многодетным семьям, не имеет программы лояльности для данной категории населения. Для того, чтобы получить интересующую информацию, необходимо обратиться в офис компании по телефону или лично.

Помимо внедренных государственных программ, каждое фин. учреждение имеет свою стратегию и предлагает её своим клиентам. Она основывается на предоставлении более выгодных условий оформления кредита на покупку жилья для лиц из льготной категории. В нее попадают многодетные семьи. Кроме того, все конечные продукты банка всегда будут направлены на получение прибыли и гарантированного возврата выданных средств.

Их предложения по-разному классифицируются по отношению к объекту кредитования, сумме срока:

льготные кредиты;
социальная ипотека;
субсидии на покупку жилья;
потребительские ссуды на специальных условиях.

Как получить ипотечный кредит многодетной семье на хороших условиях? Ранее этот вопрос не было ответа, однако буквально четыре года назад банки стали обращать внимание на положение данной категории населения и начали создавать интересные предложения.

Выгодная ипотека для многодетной семьи в 2021 году стала доступна практически каждому. Такой подход финансовых организаций действительно практичен – клиентов больше, а предложения выгоднее и доступнее.

Как и любая организация по кредитованию, банки выставляют свои требования заемщику для оформления кредитных средств. Во-первых, клиент обязательно должен иметь стабильный заработок, планка по которому не очень высока. Во-вторых, потенциальный заемщик должен состоять на одном месте работы не менее года.

Какие документы нужны многодетной семье для ипотеки?

Для того что, чтобы оформить кредитование в банке, будущему заемщику нужно предоставить пакет необходимых документов, а именно:

Оригиналы и копии паспорта обоих супругов. В случае несовпадения фамилии требуют свидетельство о браке. Возраст каждого из них должен быть от 18 лет и не выше той границы, которую установил банк по кредитованию.
Копии свидетельств рождения деток. Данный документ является подтверждением действительного статуса многодетной семьи, а также выступает допуском к пользованию услугами данной финансовой организации по льготной программе.
Справка о том, что имеется стабильный заработок. Если работа не официальная, а часть денег кредитуемые лица хотят выплатить с помощью пособий – нет проблем. С большой вероятностью ни в одном банке вам не откажут.
В случае если сумма кредита большая, финансовая организация попросит выступить родителей супругов в качестве гаранта выплаты. Тогда придётся предоставить справку об их финансовом положении.