Правила установления срока исковой давности по договору поручительства в 2021 году

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила установления срока исковой давности по договору поручительства в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Продавцов квартир обяжут вернуть деньги при отмене сделки

В целях обеспечения правильного и единообразного разрешения судами споров о поручительстве Пленум Верховного Суда Российской Федерации, руководствуясь статьей 126 Конституции Российской Федерации, статьями 2 и 5 Федерального конституционного закона от 5 февраля 2014 года N 3-ФКЗ «О Верховном Суде Российской Федерации», постановляет дать следующие разъяснения.

Общие положения

1. В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (далее — основное обязательство) полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).

Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено неустойкой, залогом, поручительством, независимой гарантией и др. (статья 421 ГК РФ).

2. Поручительством может быть обеспечено не только денежное обязательство, но и обязательства по передаче товара, выполнению работ, оказанию услуг, воздержанию от совершения определенных действий и т.п. (далее — неденежное обязательство), поскольку у кредитора по этим обязательствам при определенных обстоятельствах, например при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, могут возникать денежные требования к должнику (о возмещении убытков, взыскании неустойки, возврате аванса и т.п.).

В случае обеспечения неденежных обязательств поручительством обязанность поручителя исполняется им так же, как и при обеспечении денежного обязательства, — в денежной форме.

3. Поручительством может обеспечиваться исполнение договорных обязательств, а также обязательств, возникших из иных оснований, например обязательств, возникших вследствие причинения вреда, обязательств по возврату неосновательного обогащения или полученного по недействительной сделке (пункт 1 статьи 361, статья 3071 ГК РФ).

Поручительством может обеспечиваться исполнение обязательств, которые возникнут в будущем (статья 3881 ГК РФ).

Поручительство может быть дано и после наступления просрочки по основному обязательству (статья 421 ГК РФ).

4. Договор поручительства может быть заключен без согласия или уведомления должника, поскольку иное не предусмотрено параграфом 5 главы 23 ГК РФ.

Кредитор и поручитель солидарно обязаны возместить должнику необходимые расходы, вызванные переходом права к поручителю, если договор поручительства был заключен без согласия должника (пункт 2 статьи 316, пункт 2 статьи 322 и пункт 4 статьи 382 ГК РФ).

5. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, и ее несоблюдение влечет ничтожность договора поручительства (пункт 2 статьи 162 и статья 362 ГК РФ).

Письменная форма договора поручительства считается соблюденной, если письменное предложение поручителя заключить договор принято кредитором. Письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 162 и пункты 2 и 3 статьи 434 ГК РФ).

6. По смыслу пункта 3 статьи 361 ГК РФ, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий основного обязательства, например размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству, но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, или в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным.

7. По общему правилу, обязанности поручителя перед кредитором возникают с момента заключения договора поручительства, в том числе договора поручительства по будущим требованиям. Например, с этого момента поручитель может быть обязан поддерживать определенный остаток на счетах в банке, раскрывать кредитору информацию об определенных фактах и т.п. (пункт 2 статьи 307, пункт 1 статьи 425 ГК РФ).

Центральный банк, в своем письме от 27 марта 2020 г. № ИН-03-31/32, указал, что если последний день срока оплаты по кредиту выпадает на нерабочий день, то крайней датой считается такой нерабочий день (кроме субботы и воскресенья). Однако Верховный суд указал, что у Центрального банка нет таких полномочий и его письма не могут быть выше закона.

Неуплата предусмотренных договором платежей в период с 30 марта по 3 апреля 2020 г. просрочкой исполнения обязательств не является, а перенос срока исполнения обязательства на ближайший следующий рабочий день не может рассматриваться как нарушение сроков исполнения обязательств.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Кроме того, введение в отношении должника моратория означает и невозможность получения взыскателем принудительного исполнения путем предъявления исполнительного документа непосредственно в банк. Однако стоит учитывать, что действия моратория распространяется только на наиболее пострадавшие отрасли экономики

Значение термина “исковое заявление” осталось неизменно со времен судебной практики Древнего мира и означает оно как требование восстановления справедливости. В современной судебно-правовой практике смысл и значение иска не изменилось. Российская конституция дает право истцу восстановить свои права и предъявить свои претензии на основании правильно оформленных договоров или иных доказательств.

Срок исковой давности для поручителя по кредиту

В первую очередь необходимо тщательным образом изучить договор о поручительстве, особенно степень ответственности всех сторон в случае нарушения обязательств по исполнению соглашения перед кредитором.

Также немаловажно внимательно изучить все пункты ответственности в том случае ,если нарушаются пункты договора между заимодавцем и должником.

Любые вопросы по правам и обязанностям поручителя неизменно связаны Кодексом РФ. Поручитель обязан подчиниться государственным законам и поставить свою подпись договор о поручительстве на основании статьи №364 ГК РФ.

При этом следует настаивать на отдельном договоре займа с должником.

При возникновении неисполнения обязательств по соглашению займа кредитор, ссылаясь на статьи 323 и 326, имеют полное право истребовать возврат займа от должника и его поручителя в равных долях. Эта процедура как правило на начальной стадии возможна в досудебном, а затем и в судебном порядке.

Как правило заемщик, согласно статьи 399 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в первоочередном порядке требует вернуть долг с должника, а в случае невозможности исполнения своих претензий должником , кредитор обращает свои требования к поручителю.

Что касается вопроса того кто может быть поручителем .
Никаких особых требований к поручителям нет, то есть им может стать любое физлицо либо юрлицо, как собственно и по количеству поручителей, все эти нюансы на усмотрение заимодавца.

Также сроки поручительства устанавливает банк и не обязательно этот срок может совпасть со сроком указанным в соглашении.

Что касается для поручителей – физических лиц, то здесь соглашение с поручителем действует ровно столько времени сколько указано в документе.

Нужно учесть, что если конкретная дата в договоре не указана, то ответственность поручителя перед кредитором истечет только по окончании договора по займу.

Как и любой другой документ договор с банком перед заверением своей подписью необходимо тщательно изучить.

Договор можно будет считать закрытым и исполненным только в том случае если за весь срок действия кредитного соглашения банк не обращался с претензией с судебные органы.

Иные требования к юридическим лицам в качестве поручителя. Существуют несколько видов юрлиц, которые не имеют право поручительствовать.

Порой некомпетентность договаривающихся сторон приводит к полной непригодности договора и тогда возникает спор по поводу прав поручителей и их законности.

В каких случаях соглашение аннулируется :

  1. когда соглашение подписано ООО ,а его поручителем выступает одной из сторон предприятия-поручителя, одновременно он же является руководителем, либо учредителем заемщика, или руководителем-учредителем кредитной организации.
  2. когда заемщик и кредитор образованы под одним юридическим статусом.

Если кратко, то это тот случай поручитель в априори не может нести ответственности за свой долг.

Этот факт автоматически превращает соглашение в ничтожную сделку.

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен. Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж. Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:

  • если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
  • срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
  • установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
  • любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
  • если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
  • если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.

Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.

Однако показания сотрудников и иных заинтересованных лиц не могут быть приняты в качестве доказательств. Нельзя продлить срок взыскания, предоставив запись телефонных разговоров или съемки с видеокамер банков, на которых присутствует заемщик. Тут не учитывают и наличие расписки в получении письма, в котором содержится уведомление из банка с требованием о произведении платежа.

Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился. Для этого направляется ходатайство или заявление. Последний документ должен быть заверен нотариусом. Выполнив действие, заемщик сможет рассчитывать на то, что финансовая организация прекратит преследование и попытки взыскания. Отношения с учреждением считаются завершенными, если суд вынесет положительное решение по ходатайству.

Заемщик не должен пропускать заседание по кредитному делу. В иной ситуации постановление будет вынесено в пользу банка. К рассмотрению принимается не только основной долг, но и начисленные пени, неустойки за просроченные кредитные платежи. Размер штрафа может превышать величину основного кредита.

В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.

Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей. Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами. В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.

Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них. Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними. Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.

Поручительство И его сроки давности

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства. Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое. К основному долгу может прибавиться неустойка.

Суд первой инстанции удовлетворил требования банка полностью, взыскав с поручителя сумму задолженности и проценты по кредитам.

При субсидиарном характере ответственности поручителя для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство (п. 1 ст. 399 ГК РФ).

Кредитными соглашениями было предусмотрено, что в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения должником обязательств по кредитному договору банк принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры в целях получения от должника невозвращенной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором. Если в течение этого срока заемщик обязательства не исполнил, кредитор вправе предъявить требование к поручителю.

Согласно изложенным выше условиям договоров банк обращался к заемщику, а затем к поручителю с требованием о погашении долга, однако в установленный срок поручитель свои возражения банку не представил. В материалах дела имелось письмо фонда, датированное 8 сентября, которое поступило в банк лишь 21 сентября.

В связи с этим суд пришел к выводу, что поручитель направил возражения с нарушением пятидневного срока, более того, дата, указанная в письме фонда, не соответствует фактической дате поступления письма в банк.

С позиции гражданского права обязанность у поручителя только одна – нести в полной мере или частично ответственность за заемщика в пределах его обязательств. На этапе оформления кредита поручитель обязан предоставить запрошенные банком документы, подтверждающие его доходы и платежеспособность.

  • Солидарно с должником.
  • Субсидиарно, если такой вид ответственности прямо предусмотрен условиями договора поручительства.
  • В равнозначном с должником объеме, который охватывает не только тело кредита и проценты, но и любые убытки кредитора.

Фактически закон приравнивает обязанности должников и поручителей, возникающие при просрочках или невыплате кредита. Таким образом, если заемщик кредит не погасит, в том числе просрочит регулярный платеж, кредитор получает право предъявить все претензии и требования к поручителю.

Законом допускается тот факт, что условиями договора ответственность поручителя может быть ограничена субсидиарной (дополнительной) ответственностью. Ее применение означает допустимость взыскания долга с поручителя только при условии невозможности его погашения должником или за счет его имущества.

Договором вполне могут быть предусмотрены иные ограничения пределов ответственности поручителя, а также прописана индивидуальная схема взаимодействия с поручителем и взыскания/погашения задолженности за его счет. Такие условия возможны, если не противоречат закону и не ухудшают права поручителя по сравнению с положениями закона.

Солидарная ответственность – более серьезное бремя для поручителя, поэтому именно она считается основной по договорам поручительства. Если не определено иное, ответственность признается солидарной, что дает банку право в полном объеме взыскать долг и убытки с поручителя независимо от того, есть ли возможность погашения долга за счет имущества и денежных средств заемщика.

Помимо ответственности, связанной с исполнением прямых обязательств, статус поручителя может повлечь иные последствия:

  • ограничение в доступности кредитов (риск отказа, более жесткие условия кредитования);
  • необходимость сдерживать финансово-экономическую активность, оставляя некий резерв на погашение возможных требований по чужому долгу;
  • испорченная по вине неблагонадежного заемщика кредитная история.

Началом срока по умолчанию считается календарное число подписания документов, а они, обычно, подписываются одновременно с договором поручительства, в нём точно прописывается соответствующая дата. Вот с этой самой даты, поручитель и начинает нести свою долю ответственности за заёмщика, вернее за исполнением заёмщиком обязательств по кредиту.

Окончание срока поручительства также указывается в данном договоре в прямой или косвенной форме.

Все варианты определения окончания такого срока:

  • момент завершения действия оговора, если в нём прописана календарная дата
  • внесение любых изменений в договор, если они сделаны без согласия гаранта
  • кредит переоформляется на другого человека или организацию, и при этом поручитель отказывается нести ту же ответственность за заёмщика, которая предусматривалась ранее

Поручительство прекращается и когда кредитная организация отказывается его принимать в связи с неточным, несвоевременным или ненадлежащим выполнением. В некоторых случаях оно переводится на кого-то другого по просьбе заёмщика, тогда срок поручительства заканчивается, если только начальный поручитель не пожелает нести часть ответственности за вновь назначенного.

Срок исковой давности по кредиту в 2021 году

Банковская гарантия — это обязательство финансовой организации, выданное в соответствующей форме, в нём она заверяет клиента, что при невыполнении условий контракта, заказчику будет выплачена определённая сумма.

Основная функция такого вида гарантии — точное исполнение обязательств, прописанных в договоре. Этот способ снижения рисков можно назвать определяющим условием сотрудничества для многих сделок.

Особенность банковской гарантии в том, что принятые обязательства не будут зависеть от выполнения основного кредитного обязательства. То есть, если основное обязательство прекращает своё действие или признаётся недействительным, это не повлечет за собой признание недействительности самой гарантии.

В документах всегда прописывается срок её действия. По умолчанию он захватывает весь срок, на котором действует и основной договор.

Факторы, влияющие на изменение этого срока:

  • гарант может отозвать договор в соответствии с указанными в нём условиями
  • если обязательства выполняются в недостаточном объёме, или они не соответствуют указанным в гарантийном документе
  • закрепляется право бенефициара предоставлять при необходимости права требования кому-то другому

Поручительство является одним из наиболее распространенных методов обеспечения кредитных обязательств. Оно является выгодным как для заемщика, так и для банка:

  • благодаря ему, клиент может взять кредит на максимально лояльных для себя условиях;
  • с другой стороны, у сотрудников финансовой организации снижается уровень риска, а база заемщиков будет более широкой.

А вот сам поручитель при этом никакой материальной выгоды не получает. Он лишь оказывает помощь клиенту. Обычно эту функцию берут на себя следующие категории:

  • родители;
  • другие родственники;
  • друзья;
  • коллеги;
  • компании, что берут на себя ответственность за погашение бизнес-займов.

Поручительство — один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательства. Чтобы объяснить, что такое договор поручительства, приведем пример, когда гражданин берет ипотеку. Банк всегда требует, чтобы заемщик нашел физическое или юридическое лицо, которое обязуется выплатить долг вместо него или вместе с ним. Соглашение, по которому третья сторона отвечает по обязательствам должника, и называется договором поручительства.

Обычно документ заключают между поручителем и кредитором, но допустимо заключение договора поручительства и с привлечением должника (трехстороннее соглашение). Причем суть обязательств неважна: контракт подойдет для обеспечения исполнения и денежных, и неденежных форм долга.

Независимо от того, какая модель контракта выбрана, к его заключению и проверке необходимо подходить максимально внимательно. Одно из главных требований — письменная форма. В законодательстве прямо сказано: договор поручительства нельзя оформить иначе, кроме как в письменном виде, иначе его признают недействительным.

Еще один момент: документ удастся оспорить, если условия в нем не согласованы. Доказательством того, что с положениями все согласны, в судебной практике называют ссылку на основное соглашение. На этом основании на вопрос, нужно ли к договору поручительства прикладывать основной договор, эксперты отвечают, что он необходим в качестве приложения.

Целиком или по частям: как считать срок требования к поручителю

Предметом соглашения выступает обязательство, исполнение которого гарантируется. Если на момент составления документа оно еще не возникло (основной договор еще не заключен), то стороны указывают это. При отсутствии прямого указания предполагается, что обеспечивается уже существующее обязательство. Это особенно актуально, если должника и кредитора связывают несколько разных контрактов.

В разделе указывают характер соглашения, исполнение обязательств по которому обеспечивается, поскольку обеспечивать разрешено не только денежный, но и неденежный долг, например по контрактам на поставку товаров или оказание услуг. Если не исполнено обязательство в натуре, кредитор вправе потребовать только денежную компенсацию. В то же время поручитель вправе предложить исполнение обязательства в натуре, поэтому нужно ли в договоре поручительства к договору поставки указывать сумму поручительства, стороны обговаривают дополнительно с учетом особенностей отношений.

В соглашении дополнительно уточняют:

  • полностью или частично компенсируется долг;
  • обеспечивается ли исполнение обязательств, связанных с основным контрактом (например, уплата неустойки, процентов и т. д.).

Еще один важный вопрос для согласования — характер ответственности поручителя, она может быть солидарной или субсидиарной. Солидарная ответственность контрагентов выгодна кредитору, так как для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, кредитор не обязан обращаться к должнику с требованием об исполнении. Поручитель же заинтересован в установлении субсидиарной ответственности, так как до обращения к нему кредитор обязан предъявить требование к должнику.

Необходимо указать, что поручитель с текстом ознакомлен и осознает, исполнение каких обязательств ему придется обеспечивать. Если должник является стороной документа о поручительстве, целесообразно указать, что он обязуется передать поручителю текст основного контракта.

Фактически дача поручительства — это услуга, и за нее допустимо установить отдельную плату. Если соглашение трехстороннее, то с должником согласовывают размер вознаграждения и порядок его уплаты. Учтите, что оплату допускается производить как путем перечисления установленной суммы, так и в неденежной форме (оказание услуг, выполнение работ, любое иное встречное предоставление).

В разделе целесообразно согласовать условие о включении НДС в вознаграждение поручителя со статусом ИП или юрлица. При отсутствии указания на включение НДС в вознаграждение с должника можно требовать уплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения.

Стороны вправе в любой момент изменить размер вознаграждения на основании соглашения сторон и/или обговорить допустимость этого в одностороннем порядке. Но одностороннее изменение размера вознаграждения возможно только в случае, когда поручитель или должник осуществляют предпринимательскую деятельность. Менять в одностороннем порядке размер вознаграждения разрешено только тому, кто не занимается бизнесом.

Стороны обязательно согласовывают основания и условия одностороннего изменения размера вознаграждения. Целесообразно устанавливать, на сколько допустимо изменить цену по сравнению с первоначальной. Это защитит интересы и должника, и поручителя, так как первый не заинтересован в серьезном увеличении размера вознаграждения, а второй — в существенном уменьшении размера вознаграждения.

В разделе описывают порядок исполнения обязательства, если нарушены условия основного контракта. Если кредитор предъявляет требование об исполнении обязательства, по общему правилу поручитель вправе выдвигать против кредитора все возражения, которые мог бы выдвинуть должник. Например, он вправе ссылаться на пропуск срока исковой давности или на ненадлежащее исполнение кредитором встречного обязательства.

Одновременно сторонам разрешено согласовывать недопустимость использования некоторых возражений, например о возможности зачета требований кредитора к должнику против требований должника к кредитору. Включение подобного рода условий невыгодно поручителю, так как ограничение на использование определенных возражений действует только для него, и в случае обращения поручителя к должнику последний сможет использовать их для защиты.

ВАЖНО!

Исходя из норм ГК РФ и судебной практики, существенные условия договора поручительства — это сведения о лице, за которого отвечает поручитель, и сведения об обязательстве, по которому он отвечает.

В этом же разделе решается вопрос о том, в какой срок исполняется требование кредитора, переходят ли к поручителю права кредитора по основному договору, если он выплатил долг. На основании статьи 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю переходят права кредитора, поэтому если стороны хотят исключить переход прав, то следует указать это условие. Несомненно, такое положение выгодно должнику.

Целесообразно указать на информационные обязанности должника и кредитора, чтобы не возникало вопросов, например, о том, выдают ли поручителю договор, в чьи обязанности это входит и т. п. Обычно на кредитора возложена обязанность передать документы, удостоверяющие его требования к должнику. Должника обычно обязывают уведомлять поручителя о факте исполнения обязательства.

Стороны определяют момент вступления соглашения в силу. Они вправе оговорить и условия, при наступлении которых контракт вступит в силу. К условию есть несколько требований:

  1. Неизвестно, наступит оно или нет.
  2. Оно должно быть реальным. Недопустимо указывать в качестве условий события, в отношении которых известно, что они не наступят. Если данное требование не исполнено, то контракт вступает в силу с момента его заключения.

В этом же разделе указывают срок, на который дается поручительство. Это необходимо, чтобы поручитель точно знал, за исполнение какого обязательства и в течение какого периода он отвечает. Если стороны не определили, какой срок поручительства указать по договору подряда, к примеру, то кредитор вправе предъявить требование об исполнении обязательства в течение двух лет со дня подписания договора поручительства. Нельзя определять срок поручительства, указав на событие, в отношении которого неизвестно, наступит оно или нет.

Желательно определить основания для досрочного прекращения поручительства. К ним допустимо отнести:

  • прекращение или изменение основного договора;
  • недействительность или незаключение основного соглашения;
  • предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства.

1. Поручительство представляет собой охранительное обязательство, в рамках которого на поручителе лежит обязанность уплатить кредитору полностью или в части денежные суммы, которые обязан уплатить должник, отвечающий за нарушение обязательства. В абз. 1 комментируемой статьи она понимается как обязанность отвечать за исполнение должником его обязательства полностью или в части.

2. В качестве основания возникновения обязательства поручителя комментируемая статья упоминает лишь договор поручительства. Однако наряду с договорным возможно также поручительство в силу закона. Так, согласно абз. 2 ст. 532 ГК государственный или муниципальный заказчик признается поручителем по обязательству оплатить товары по договору поставки для государственных или муниципальных нужд.

3. По общему правилу договор поручительства заключается между кредитором и поручителем без участия должника. При этом отношения, существующие между основным должником и поручителем, являются юридически безразличными для действительности такого договора (см.: Шиловская А. Понятие договора поручительства // Хозяйство и право. 2003. N 12. С. 32, 33). Поручитель и должник могут быть связаны соглашением, по которому поручитель обязуется за вознаграждение или безвозмездно заключить договор поручительства с кредитором. Поручитель может заключить с кредитором договор поручительства, действуя из дружеских или родственных отношений с должником, причем без согласия и даже ведома последнего.

Мыслимо также установление поручительства с помощью договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК). В этом случае сторонами договора поручительства выступают поручитель и должник, а кредитор по обеспеченному обязательству является третьим лицом, в пользу которого заключен договор. Договоры поручительства с таким субъектным составом признаются германским и швейцарским правопорядками (см.: Bucher E. Obligationenrecht. Besonderer Teil. 3 Aufl. Zurich, 1988. S. 287; Lambsdorff H.G., Skora B. Handbuch des Burgschaftsrechts. Munchen, 1994. S. 52, 53).

Договор поручительства должен содержать указания на обеспеченное им обязательство, а также на личности кредитора и должника.

4. Поручительство есть акцессорное обязательство, т.е. притязание к поручителю зависит от основного притязания в своем существовании (п. 3 ст. 329, п. 1 ст. 367 ГК), объеме (п. 2 ст. 363 ГК) и осуществлении (ст. 364 ГК). Однако такая зависимость, как это явствует из абз. 2 комментируемой статьи, не препятствует заключению договора поручительства в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (например, обязательства по еще не заключенному договору).

5. Будучи акцессорным обязательством, поручительство подлежит отграничению от обязательств, выполняющих сходную функцию, но в той или иной мере менее зависимых от обеспечиваемого обязательства. К ним, в частности, относятся обязательство лица, присоединившегося к долгу в качестве солидарного должника (п. 1 ст. 322 ГК), обязательство авалиста — вексельное или чековое поручительство (ст. ст. 30 — 32 Положения о переводном и простом векселе, ст. 881 ГК), а также делькредере (п. 1 ст. 993 ГК).

Прекращение поручительства — ищем основания

Определение Верховного Суда РФ от 09.01.2019 N 305-ЭС18-21877 по делу N А40-127342/2017

Разрешая спор, суд первой и апелляционной инстанций, с выводами которых согласился суд округа, руководствуясь статьей 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 329, 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», исходили из доказанности размера и оснований заявленных требований.

Определение Верховного Суда РФ от 22.02.2019 N 308-ЭС18-21322 по делу N А53-26569/2016

Разрешая спор, признавая требования фонда обоснованными и обеспеченными залогом имущества должника, суды сослались на положения статей 334, 335.1, 342, 361, 363 — 365, 387 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 1, 46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и исходили из того, что залогодержателем по всем договорам залога изначально выступал банк, в связи с чем требования фонда к должнику являются производными от требований первоначального кредитора и не могут с ними конкурировать, фонд не может осуществлять свои права как поручитель во вред основному кредитору.

Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2019 N 307-ЭС19-3359 по делу N А13-20581/2017

Разрешая обособленный спор, суды, основываясь на оценке представленных в дело доказательств в соответствии с правилами главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 361, 363, 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 71, 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», исходили из доказанности факта возникновения на стороне должника неисполненных обязательств, поручительство которого на дату обращения общества с соответствующим заявлением не прекратилось, и, как следствие, наличии оснований для включения требований последнего в реестр требований кредиторов.

Поручитель принимает на себя обязательства по выплате кредита, если основной заемщик допустит просрочку, нарушит даты внесения платежей или другие условия договора. Поручительство по кредитам физ. лиц или организаций не меняет срок давности. Это означает, что банк вправе обратиться с иском в суд к основному заемщику или к поручителю в пределах обычных трех лет. Продление сроков в отношении поручителей законом не предусмотрено.

Если заемщик по кредиту скончается, его обязательства могут перейти к наследникам, принявшим имущество. В отношении таких правопреемников срок давности течет с момента нарушения первоначального обязательства по договору.

Например, если на день смерти заемщика уже прошло 2 года после образования просрочки, банк сможет предъявить иск к наследникам в течение 1 года. Общий срок давности в 3 года при наследовании обязательств не продлевается и не прерывается.

Поручительство: ответственность поручителя, срок действия

Суд может отказать во взыскании при пропуске давности, если такое заявление подаст ответчик (должник). Если ответчик не явился в суд, не подал указанное заявление, иск удовлетворят в полном объеме. На стадии обжалования требовать прекращения дела ввиду истечения сроков давности будет нельзя.

Если заявление поступило, судья обязан применить последствия пропуска сроков. С заявлением можно обратиться на предварительном или основном судебном заседании, направить его по почте. Чтобы избежать ошибок при составлении документа и добиться прекращения дела, рекомендуем действовать при поддержке юриста.

Факт истечения сроков не означает, что с должника списываются все обязательства. Банк сможет использовать следующие варианты взыскания:

  • направить заявление на судебный приказ — если должник не подаст возражения, кредитору выдается приказ на всю сумму задолженности;
  • добиваться возврата денег внесудебными способами — с этой целью сотрудники банка могут звонить по телефону, направлять претензии;
  • продать задолженность коллекторам — у коллекторских фирм есть ряд способов взаимодействия с должником, не связанных с судебным взысканием (звонки, смс, личные встречи и т.д.).

Полностью освободиться от долгов можно только путем банкротства. В этом случае арбитраж или МФЦ выносят решение об освобождении должника от обязательства, а кредитор утратит право взыскания, причем навсегда. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы узнать подробнее о банкротстве и списании долгов.

Если кредитное учреждение признают банкротом, то управляющий, назначенный судом ликвидатором этого банка, будет выявлять дебиторскую задолженность и предпринимать меры по ее взысканию с должников. С этой целью банк-банкрот готовит реестры должников, передает в суд сведения о просроченных обязательствах.

Сроки давности в указанном случае не меняются, не продлеваются, не восстанавливаются. Если управляющий предъявит иск по кредиту с пропущенной исковой давностью, заемщик может подать заявление и потребовать прекращения дела.

Закон не запрещает подавать иски при пропуске трехлетнего срока. Если должник проигнорирует повестки и определения, не примет участие в процессе и не подаст заявление по пропуску сроков, судья вынесет заочное решение. А исполнительный лист будет выписан на всю сумму долга.

Не стоит рассчитывать, что банк прекратит направлять письменные претензии или звонить по телефону, если прошло 3 года по всем просроченным обязательствам. Внесудебное взыскание является распространенной практикой, к которой могут подключать коллекторов. Если вы не хотите годами получать письменные требования и звонки по просроченной задолженности, рассмотрите вариант с банкротством.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее – ГК РФ) установлен общий срок исковой давности в три года.

Исключением из данного правила является срок исковой давности, установленный для предъявления требований со стороны банка к поручителю об исполнении обязательства за заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства по возврату денежных средств.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Одним из оснований прекращения поручительства является истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как правило, в договорах поручительства не устанавливается срок его действия. При отсутствии условия о сроке действия поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ).

Оба названных срока (один год и два года) являются пресекательными, т.е. сроками, с истечением которых прекращается сама обязанность поручителя. Поэтому на указанные сроки, в отличие от сроков исковой давности, не распространяются правила о перерыве, приостановлении или восстановлении сроков исковой давности.

При этом следует иметь в виду, что установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства. Не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия. Такой вывод противоречит нормам гражданского законодательства.

Договор поручительства: составляем правильно

Банкротство заемщика не всегда является освобождением от обязательств для поручителя. ГК трактует данную ситуацию таким образом:

  • Если до момента свершения банкротства должника, кредитор не успел выставить требования по погашению долга, то поручительство прекращается.
  • А если кредитор свои требования успел предъявить, то действие ДП продолжается, несмотря на фактическое банкротство.
  • Фактом банкротства является внесение записи об этом в ЕГРЮЛ.
  • Такое требование может быть иском в суд. Или быть другим установленным законом способом.
  1. Кампания заемщик пропустила срок платежа по кредиту в мае 17-го года (это был первый пропущенный срок). Банк кредитор предпринимал различные неудачные попытки вернуть долг, и в августе 18-го обратился к поручителю (это было первое официально зафиксированное обращение). Поручитель платить отказался, а суд стал на его сторону, так как исковый срок истек через год после пропущенной даты выплаты. В мае 18-го года.
  2. Компания, взявшая кредит, перестала платить по нему в январе 2017-го года. А в мае началось дело о банкротстве. В результате чего в октябре того же года фирма была признана банкротом, о чем была сделана запись в реестре. Кредитующий банк внес компанию в список должников в июне того же года, но с иском к поручителю обратился лишь в сентябре 2018-го года. Суд посчитал, что ответственность поручителя окончилась через год после прекращения выплат должником, то есть в январе 2018-го года и в иске отказал.

Срок исковой давности следует исчислять с даты подписания договора поручительства, а не с даты возникновения обязательства по оплате. Именно с неправильным исчислением начальной даты многие ответчики ошибаются и проигрывают в суде, так как других доводов не заявляют надеясь только на пропущенный срок давности.

Пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Чаще всего в договоре поручительства указывают одно из двух условий: либо поручительство действует, пока в силе кредитный договор между основным должником и кредитором, либо до исполнения сторонами своих обязательств.

Если вы частично погасили долг, либо иным способом его признали, например, подписали акт сверки взаимных расчетов, то срок давности начинает исчисляться заново

Если в первом случае все более-менее понятно, хоть и с оговорками, то второй случай судами признается как незаконный с даты подписания.

Дело в том, что указание в договоре поручительства о его действии до исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства , предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 данного Кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится. Более того, у кредитора по отношению к поручителю нет никаких обязательств. Это по сути односторонний договор.

Соответственно, если в вашем договоре поручительства указана именно такая формулировка, то срок его действия не определен, значит, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства.

Определение срока договора поручительства является важным моментом, как для поручителя, так и для кредитора. Потому что после его наступления происходит полное освобождение от ответственности для одного, и невозможность компенсировать убытки для другого.

Если же за всё это время банк не смог связаться с должником различными способами и не подал соответствующий иск в суд, все обязательства заёмщика аннулируются, и далее кредитор теряет возможность через судебные инстанции добиваться возмещения этой суммы. Но возникает резонный вопрос: имеет ли банк право требовать возвращение кредита после истечения срока давности? Ответ положительный. Несмотря на отсутствие поддержки со стороны государства, финансовые учреждения и прочие держатели кредита могут добиваться поставленной цели любыми другими методами в рамках действующего законодательства. Это:

  • направление писем с просьбой погасить задолженность по месту проживания или месту работы;
  • телефонные звонки;
  • продажа прав на возмещение коллекторскому агентству и т.д.

Впрочем, избежать подобных контактов можно, если затребовать разрыв договора сотрудничества и выемку персонифицированных данных из информационной базы учреждения. С коллекторами же придётся бороться другими методами. В частности, при помощи юриста.

Стоит отметить, что все вышеизложенные положения распространяются на любые формы кредитования. Поэтому исковая давность по потребительскому кредиту будет равна аналогичной по ипотечному займу и т.д.

Когда в договоре устанавливается не срок поручительства, а условие его прекращения, иначе, полный возврат кредита, то в таком разе срок действия ДП определяется так:

  • Если держатель кредита прекратил выполнять свои обязательства по его погашению.
  • А кредитор, по прошествии года с момента первого нарушения должником своих обязательств, не потребовал от поручителя исполнения требований договора.
  • Срок поручительства считается истекшим.

Статья 361. Основания возникновения поручительства

Такой вид срока устанавливается для возможности защиты прав потерпевшей стороны путем подачи судебного иска. И его определение отличается от определения срока поручительства. Началом такого срока считается дата, когда должник самовольно прекращает исполнение обязательств по договору. А продолжительность срока считается так:

  • По договору, если она там указана. В таком случае он не может длиться больше чем 10-ть лет.
  • Равняется одному году с момента первого случая неуплаты по ДП.
  • Если такой момент определить невозможно, то срок – 2-а года от числа подписания ДП.

В некоторых случаях, когда кредитор с поручителем скрываются от правосудия, исковая давность может быть продлена в судебном порядке.

22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0

20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0

20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0

19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0

02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0

02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0

29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0

25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0

23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0

24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0

Все новости

Гарантия финансовой организации является средством обеспечения обязательств. Данный документ представлен в виде письменного обязательства, где финансовое учреждение по заявке заемщика предоставляет гарантию погашения ссуды кредитующей стороне в случае неплатежеспособности клиента.

Банковская гарантия — это дополнительное обязательство, которое характеризуется самостоятельностью и независимостью от обеспечиваемого ею обязательства.

Основная информация о поручительстве и его сроках действия указана в параграфе 5 ГК РФ. Данный документ состоит 7 основных статей, которые предоставляют исчерпывающую информацию о:

  • договоре поручительства;
  • правах и обязанностях поручителя;
  • прекращении действия поручительства;
  • ответственности поручителя.


Похожие записи:

Добавить комментарий