Ставки кредитования юридических лиц 2021

Наименование банка

Программа

Сумма, рублей

Ставка

, %

Срок кредита, месяцев

VestaBank

Факторинг

От 100 тыс.

От 10

От 1

Альфа Банк

На любые бизнес-цели без залога

До 10 млн

От 13,5

До 36

МТС Банк

Банковские гарантии

До 30 млн

От 10

До 12

Азиатско-Тихоокеанский банк

Микро-лайт

До 5 млн

От 12,25

13-120

НС Банк

Инвестиционное кредитование

От 100 тыс. до 1 млрд

От 12

1-84

Росбанк

Инвестиционный кредит

До 100 млн

От 7,65

3-84

Банк Дом. РФ

Бизнес ипотека

От 500 тыс. до 50 млн

От 7,5

36-120

Банк «Открытие»

Кредит «Рефинансирование»

До 999 млн

От 7,9

6-120

СДМ Банк

Банковская гарантия

От 500 тыс.

1,5

От 6

Ак Барс Банк

Рефинансирование кредитов

До 100 млн

От 8,02

1-120

Хлынов

Кредит «Инвестиционный»

От 100 тыс.

От 8,5

1-96

Промсвязьбанк

Кредит-бизнес

До 250 млн

От 9

1-180

Снежинский

Рефинансирование кредитов

До 15 млн

От 8,5

1-120

Транс Капитал Банк

Кредит «Удобный»

До 15 млн

От 9,49

12-180

ВТБ

«Финансирование капитальных затрат»

До 150 млн

От 10

1-144

Зенит

Кредит «Рефинансирование»

До 400 млн

От 9,5

12-120

Райффайзенбанк

Кредит «Инвестиционный»

До 161 млн

От 10

12-120

БКС Банк

Кредит «Под залог недвижимости»

От 100 тыс.

6-60

Абсолют Банк

Возобновляемая кредитная линия

От 100 тыс.

Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:

1. Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
2. Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
3. Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
4. Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
5. Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
6. Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
7. Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.

1. Финансовые учреждения готовы оказать малому бизнесу поддержку в виде льготного кредита под низкий процент.
2. Процесс оформления и получения такого займа довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае предприниматель может воспользоваться помощью государства в получении средств на более мягких условиях.
3. Для оформления кредита необходимо обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов либо оформить заявку через его сайт, заполнив онлайн-форму.
4. Шансы на одобрение кредита возрастают при наличии определенных гарантий со стороны заемщика.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Практически все российские банки осуществляют кредитование юридических лиц, одни в большей мере, другие в меньшей. Так, по состоянию на 1 января 2016 года тройка лидеров данного сегмента выглядела следующим образом:

• Сбербанк России – 10 285 500 тыс. рублей;
• ВТБ – 4 271 300 тыс. рублей;
• Газпромбанк – 3 235 500 тыс. рублей.

Суммы указаны без учета использованных овердрафтов.

Диапазон процентных ставок в Сбербанке зависит от типа кредитного продукта, размера первоначального взноса, уровня обеспеченности и может колебаться от 14% и выше.

ВТБ24 готов предложить для своих клиентов различные условия финансирования по ставке от 14,5% годовых.

Газпромбанк практикует индивидуальный подход, поэтому условия кредитования, в том числе и процентные ставки, можно узнать, посетив офис финансового учреждения.

Какие ставки предлагаются по кредитам для юридических лиц в 2020 году

С помощью инвестиционного кредита предприятие может приобрести коммерческую недвижимость, транспорт (легковой и грузовой, спецтранспорт), провести модернизацию, реконструкцию, капремонт, начать строительные работы, погасить задолженности в других банках.

Условия Инвестиционного кредита:

• Сумма: от 100 000 рублей до 10 млн. рублей для приобретения жилой недвижимости, и от 100 000 – для приобретения транспорта, строительства, ремонт и т.д.
• Срок: от 1 до 180 месяцев для покупки недвижимости и от 1 до 120 месяцев – для кредита на другие цели.
• Ставка: 13,9% для кредита на жилую недвижимость, в остальных случаях – определяется индивидуально.
• В качестве залога принимаются объекты недвижимости, поручительство физических или юридических лиц.

Если организация или компания испытывает недостаток денежных средств на расчетном счете, она может воспользоваться банковской программой Овердрафт. Эти кредиты для бизнеса в Сбербанке могут выдаваться заемщикам, которые имеют открытый счет в Сбере, на который регулярно поступают денежные средства от контрагентов.

Условия кредитования Овердрафт:

• Сумма: от 50 000 рублей до 17 млн. рулей.
• Срок: до 36 месяцев.
• Срок траншей: от 30 до 90 календарных дней.
• Ставка: от 10,5% годовых, для отдельных клиентов: от 12,5% до 15% годовых.
• Обеспечивается поручительством владельцев бизнеса, юридических лиц, связанных с заемщиком.

Кредит на Проект выдается предприятиям, которые только делают первые шаги в бизнесе или нуждаются в расширении, модернизации, подключении других производственных сфер и задач. Средства, полученные в рамках этого кредита, могут предназначаться на рефинансирование инвестиционных кредитов от других банков.

Особенности кредита:

• Сумма: от 2,5 млн. до 200 млн. рублей.
• Срок: от 1 до 120 месяцев.
• Ставка: от 11% годовых (в отдельных случаях устанавливается индивидуально).
• Выдается под поручительство юридических или физических лиц или под залог объекта коммерческой недвижимости.

Каждая кредитная программа предназначена для обеспечения денежными средствами коммерческих предприятий, испытывающих различные потребности. Так, для развития нового бизнеса, расширения, модернизации производства лучше всего использовать программу кредит на Проект, которая предлагает большие суммы на длительный период и под небольшие проценты.

Оборотный кредит и Овердрафт – это краткосрочные проекты, обслуживающие текущие задачи предприятия. Они характеризуются небольшой процентной ставкой и средними суммами кредитования.

Инвестиционный кредит предлагается в двух программах: для приобретения жилой недвижимости и для покупки транспорта, строительства, ремонта и других целей. Условия в них значительно отличаются друг от друга, как по суммам кредита, так и по процентным ставкам, срокам погашения.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке 2021: основные программы кредитования

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

• калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
• сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
• подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
• кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
• консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

• российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
• хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
• наличие электронной почты, действующего телефона;
• небольшая долговая нагрузка;
• официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
• стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

• получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
• можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
• приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
• для получения кредита необязательно посещать офис;
• со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
• есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

• наличными в ближайшем отделении;
• на неименную карту моментального выпуска;
• переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

1. Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
2. Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
3. Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

• овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
• срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
• кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
• целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
• универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
• рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
• с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
• финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

• краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
• среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
• долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

• поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
• залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

• недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
• незавершённое строительство;
• транспорт;
• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• техника;
• запасы;
• товары в обороте;
• депозиты;
• гарантии;
• домашние животные (например, поголовье лошадей);
• имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

Как взять кредиты для бизнеса в 2021 году

​​

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Постановление правительства № 1764 от 30.12.2018 с последующими изменениями, № 1528 от 29.12.2016 с последующими изменениями, решение Совета директоров АО «Корпорация «МСП» от 30 сентября 2020 г., протокол № 104). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у вашего клиентского менеджера.

English中文版English中文版

© 1997—2021 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

В Минэкономразвития указали, что для новых кредитных договоров, в том числе на рефинансирование кредитов, ранее взятых по рыночной ставке, по программе льготного кредитования субъектов МСП в обновленной версии нацпроекта ставка для заемщика будет рассчитываться в зависимости от размера ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, и ее максимальный размер в 2021 году не будет превышать 7%, что ниже среднерыночной, составляющей по кредитам со сроком более года 8,17%.

«Весной 2020 года в программу 1764 вносились антикризисные изменения, упростившие требования к заемщику (исключено требование об отсутствии задолженности по налогам, сборам, об отсутствии задолженности по заработной плате, об отсутствии просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по кредитным договорам), расширены возможности по рефинансированию кредитов, а также появилась возможность получения кредитов по льготной ставке микропредприятиями, осуществляющими деятельность в сфере торговли и реализующими подакцизные товары. Данные нормы были введены на двухлетний срок», — поясняют в Минэкономразвития.

В рамках национального проекта МСП в 2021 году запланировано предоставление кредитов по льготной ставке в объеме 700 млрд рублей.

В новость были внесены изменения (16:39 мск) — добавлен комментарий Минэкономразвития после 5-го абзаца.

Израиль предоставляет нашей стране кредитные ресурсы в размере 50 млн долларов США для финансирования проектов со страхованием израильской корпорацией АШРА под гарантию Правительства РБ или «Беларусбанка». Доля финансирования израильскими банками составляет 85%, белорусским кредитополучателем — 15%.

Варианты кредитования

А
Валюта: доллары США.
Срок: 5 лет.
Ставка: Libor 6m + 4%.

В
Валюта: доллары США.
Стоимость проекта: от 5 млн.
Срок: 6 лет.
Ставка: Libor 6m + 4,2%.

С
Валюта: доллары США.
Стоимость проекта: более 25 млн.
Срок: 7 лет.
Ставка: Libor 6m + 4,4%.

D-1
Валюта: доллары США.
Срок: 5 лет.
Ставка: Libor 6m + 4,6%.

D-2
Валюта: доллары США.
Стоимость проекта: от 5 млн.
Срок: 6 лет.
Ставка: Libor 6m + 4,9%.

D-3
Валюта: доллары США.
Стоимость проекта: от 25 млн.
Срок: 7 лет.
Ставка: Libor 6m + 5,3%.

Дополнительная информация:

• по кредитам на инвестиционные цели (017) 3090481; 3091047
• по кредитам на текущую деятельность (017) 3090295; 3090090
• или в любом подразделении банка.

ТОП-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

• количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года);
• расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
• продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

1. Заявление на получение кредита.
2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Банковские организация готовы выделять деньги на те проекты, которые являются рентабельными или перспективными в будущем. Чтобы получить кредит, может быть недостаточным предоставление бизнес-проекта, особенно для тех предпринимателей, которые не имеют должного опыта в этой сфере.

Банки с большей вероятностью будут сотрудничать с успешной компанией, которая показывает стабильную прибыль. Поэтому для получения займа стоит приготовить финансовый отчет о деятельности. Чаще всего компания кредитуется в том банке, в котором ведется ее расчетно-кассовое обслуживание.

Такая схема кредита открывает возможность получения овердрафта. Овердрафт – это возможность использовать деньги сверх того баланса, который имеется на счете у юридического лица. Проще говоря, это возможность уйти в минус для того, чтобы рассчитаться с поставщиками или для приобретения требуемого оборудования, комплектующих материалов и других срочных расходов.

Такая услуга предоставляется под определенные проценты, а лимит овердрафта определяется средним оборотом по счету. Эти параметры определяются в индивидуальном порядке в рамках доступного предложения банковского учреждения.

Все виды кредитов можно классифицировать по целям, на которые они применяются:

• пополнения оборотных средств. Используются срочные кредиты, кредитные линии и овердрафты;
• приобретение коммерческого транспорта. Аналогом автокредита для юридических лиц выступает лизинг;
• строительство и покупка недвижимости производятся с помощью залогового финансирования;
• банковские гарантии по контрактам и ответственность перед третьими лицами;
• финансирование дебиторской задолженности.

Несмотря на множество направлений в кредитовании юридических лиц, можно сказать, что условные обозначения играют не столь важную роль. В любом случае это кредитные договоры с процентными ставками и определенным графиком платежей, который может быть разработан на индивидуальных договоренностях между коммерческими организациями.

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Кредит для юрлиц в РБ доступен на выгодных условиях при осуществлении предпринимательской деятельности и получении постоянной прибыли. Банки предлагают оформление кредитов на различных условиях.

Для новых клиентов процентные ставки будут выше за счет высокого риска совершения кредитной операции, для действующих корпоративных клиентов условия предоставления кредитов будут более выгодными. Взять кредит быстрее всего можно в том банке, в котором открыт расчетный счет или проводятся платежи по совершаемым операциям. Оформление заявки можно осуществить в отделении банка, а также в Интернет-банке юридических лиц. При обслуживании в банке юридические лица работают с менеджерами, которые оформляют заявки, осуществляют прием документов, а также сопровождают кредитную сделку.

Кредит для юридических лиц в Беларуси предлагается большинством банков. Город Минск занимает первое место по числу профинансированных организаций и объемам выданных кредитных средств юридическим лицам. Банковские кредиты предлагаются на различный срок с предоставлением определенного вида обеспечения, взять кредит можно под поручительство третьих лиц, залог имущества или при оформлении договора страхования. Выгодный кредит предлагается организациям-экспортерам, получающим выручку в иностранной валюте. При наличии иных банковских продуктов, открытии депозита или проведении валютно-обменных операций через счета банка Вы можете рассчитывать на снижении процентной ставки и получение скидки на размер взимаемых комиссий за сопровождение счетов. При повторном обращении за кредитом в случае положительной кредитной истории пакет документов будет уменьшен, а срок выдачи средств максимально снижен.

Ещё один способ получить дополнительные средства для бизнеса — открыть расчетный счет с овердрафтом. Овердрафт — это перерасход средств с расчетного счета юридического лица, то есть, фактически, краткосрочный кредит — при нехватке собственных средств банк предоставляет юр. лицу свои денежные средства. При новых денежных поступлениях с расчетного счета в первую очередь будут списываться средства в счет погашения овердрафта — с процентами за пользование им и штрафами в случае просрочек. Для того чтобы иметь возможность пользоваться таким кредитом, у организации должны быть стабильные обороты и хорошая кредитная репутация. Обычно лимит кредитования устанавливается в размере среднемесячного оборота по р/с за последние 3-6 месяцев.

Бизнесу на начальном этапе необходимы постоянные вложения, но при отсутствии стартовых средств, решением для начинающего предпринимателя будет взять кредит. У финансовых организаций существуют специальные программы для поддержания малого бизнеса, но банк потребует отдельные документы, бизнес-план, что может занять немало времени.

Поэтому, если индивидуальному предпринимателю нужна небольшая сумма — до 5 миллионов, то гораздо проще оформить потребительский кредит как физическое лицо. Банк проверит только платежеспособность и трудоустройство, и бизнесмен сможет рассчитывать на кредит наличными. Преимуществом такого варианта могут стать не только простота оформления, но и более низкие ставки. Заполняйте онлайн заявки в несколько банков и просите полный расчет, чтобы найти наиболее выгодный кредит. Желаем удачи в бизнесе!

Кредиты для малого и среднего бизнеса помогают предпринимателям расширить свое дело, а иногда – хотя бы удержать его на плаву. Чаще кредиты дают на развитие бизнеса, но есть варианты взять деньги и с момента открытия юридического лица (ООО или ИП). При этом без залога и поручителей не обойтись, зато заемные средства позволят расширить занимаемые площади, модернизировать оборудование, увеличить выпуск продукции или расплатиться по долгам.

Наиболее популярные банки, предлагающие оформить кредиты для бизнеса в городе Москва: Сбербанк, ВТБ, Локо-банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Ак Барс Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк Зенит, УБРиР, Промсвязьбанк, Транскапиталбанк, Открытие

Например, в Локо-банке вы можете взять кредит наличными до 50 млн рублей с выгодной ставкой от 13,25% годовых на длительный срок до 24 месяцев.

• Короткие сроки рассмотрения пакета документов
• Возможность кредитования в белорусских рублях, долларах, евро, российских рублях
• Постоянная консультационная поддержка на всех этапах кредитования
• Гибкий подход к формам обеспечения по кредиту
• Возможность использования кредита на погашение (рефинансирование) кредитов в других банках
• Возможность досрочного погашения

Уважаемые клиенты, с 1 декабря 2020 г. процентная ставка по действующим кредитным линиям и овердрафтам в белорусских рублях юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям устанавливается в размере 11.76% годовых.

Общие условия кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Публичная оферта об изменении условий кредитных договоров, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями

Публичная оферта ЗАО «РРБ-Банк» о распространении Общих условий кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на ранее заключенные кредитные договоры с целью изменения (снижения) размера повышенной процентной ставки, пени

Кредитование с господдержкой

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

• руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
• имеет гражданство России;
• выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
• юрлицам необходимо открыть счет в банке;
• производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

• текущие расходы;
• увеличение товарных запасов;
• приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
• взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
• погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

3. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
4. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

1. Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
2. Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
3. Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
4. Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
5. Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
6. Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

• сельское хозяйство;
• пищевая промышленность;
• жилищно-коммунальное хозяйство;
• строительство;
• транспорт.

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд. рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.

Как получить льготный кредит по ставке 7% годовых

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

• Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
• По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
• Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
• Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

При оформлении ипотеки для юридических лиц на покупку коммерческой недвижимости банк сталкивается с высокими рисками, вызванными следующими обстоятельствами:

1. Оценка коммерческой недвижимости на предмет ее ликвидности — трудоемкий процесс, требующий учета многих факторов;
2. Коммерческий объект становится залоговым обеспечением не в момент получения средств от банка на его покупку, а только после того, как будет подписан акт приема-передачи и юридически право собственности перейдет к покупателю (момент перехода прав и оформление договора ипотеки с залогом не совпадает).

Для большей вероятности получения одобрения от банка на покупку коммерческого объекта следует учесть следующие моменты:

• Ориентироваться на уровень ликвидности объекта, на который влияют следующие факторы:
• Месторасположение (около центра или на окраине);
• Инфраструктура и наличие рядом других важных объектов, влияющих на рентабельность объекта;
• Проходимость;
• Площадь и другие технические характеристики объекта;
• Число сделок по отчуждению этой недвижимости.
• Банки охотнее выдают ипотеку на покупку имущественного комплекса (несколько объектов, располагающихся на одной территории и предназначенных для использования по единому назначению).

Ипотека для юр. лиц нацеленная на приобретение недвижимости для коммерческих целей характеризуется следующими особенностями:

1. Длительный период рассмотрения заявки (это связано с тем, что служба безопасности банка рассматривает не только кредитную историю организации, но и запрашивает необходимые документы у государственных служб);
2. Период кредитования минимален — не больше 10 лет;
3. Годовые ставки по обязательству от 13 до 19%;
4. Первоначальный взнос 10 – 30% от выкупной стоимости объекта.

Плюсы:

• Возможность увеличить объемы производства, оборотные средства или развить бизнес за счет приобретения коммерческой недвижимости;
• Уйти от аренды коммерческой площади и зависимости от постоянного повышения цен на нее;
• Возможность оформить ипотеку с одновременным рефинансированием ранее взятых обязательств;
• Большинство банков предлагают приобрести коммерческие площади у их партнеров застройщиков по сниженной цене за квадрат и по сниженному годовому проценту;

Минусы:

• Несение больших затрат на оформление страховок;
• Малый срок кредитования, ввиду которого финансовая нагрузка очень велика;
• Большие предпринимательские риски, так как доходы юридического лица могут снижаться под воздействием экономических факторов.

Похожие записи:

• Образец ходатайства о восстановлении срока исковой давности
• Начисление денежного довольствия военнослужащим в 2021
• Водопотребление Льгота Для Ветеранов Как Расчитывается В Архангельске