Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека при банкротстве застройщика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
У нас в качестве предмета залога выступают права по договору долевого строительства. Банк может обратить взыскание на них?
Ни одна строительная фирма не застрахована от банкротства, даже самая успешная компания может неожиданно столкнуться с проблемами, из-за которых они не смогут выполнить обязательства перед своими дольщиками. И если в случае, когда застройщик обманул своих клиентов и, распродав имущество, исчез, то при наступлении банкротства у дольщика есть шанс вернуть свои деньги намного быстрее.
При проведении процедуры банкротства, любая из сторон, кредиторы или застройщик, может предложить заключение мирового соглашения. Основным требованием для него будет удовлетворение требований всех лиц, а также соблюдение законодательства.
Ипотека и банкротство застройщика: можно ли не платить кредит?
Камчатские семьи могут получить деньги на первый взнос по ипотеке. Кому доступно участие в программе и как попасть в список, читайте в статье.
Дальневосточный банк предлагает оформить ссуду на улучшение жилищных условий под 6,49% годовых. Ставка действует в рамках кредитного пакета с господдержкой «Льготная ипотека».
Поэтому в статье о «банкротстве застройщика при долевом строительстве: что делать дольщику» мы поговорим о способах защиты.
Кредитные каникулы. Банк предоставит отсрочку по выплате: например, некоторое время вы будете перечислять только проценты.
Как защитить свои права дольщику, если дом, в котором он купил квартиру, оказался долгостроем и строительную компанию требуют признать банкротом в суде.
Решая проблемы с банком, не стоит забывать о взаимодействии с застройщиком-банкротом и необходимости определения дальнейшей судьбы строительства дома.
В бумаге также будет написано, что дольщик имеет право предъявить к застройщику требования. Среди них:
- письменное требование о возврате всей суммы денег, которые были вложены гражданином на постройку жилого дома,
- требование о передаче квартиры в его собственность.
У меня возникли сложности с погашением. Не стал бегать, а сразу связался с их специалистами. Сотрудн…
Порядок банкротства застройщика определен в законе № 210-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С того момента, как арбитражный суд признал застройщика банкротом, в компании начинается конкурсное производство. В это время назначенный судом конкурсный управляющий должен собрать информацию о компаниях и гражданах, перед которыми застройщик не выполнил обязательства.
Можно ли не платить ипотеку, если застройщик банкрот
Банк «Центр-инвест» активно участвует в госпрограмме льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей. В январе-октябре 2020 года специалисты финансовой структуры выдали аграриям более 850 льготных кредитов на общую сумму в 6,6 млрд рублей.
На сегодняшний день участие граждан в долевом строительстве достаточно распространено и актуально. Действительно, цены на новостройки куда дешевле, нежели на готовое жильё. При этом нельзя обойти вниманием определенные риски, с которыми могут столкнуться дольщики. На момент заключения договора и на протяжении его действия невозможно точно сказать, когда дом будет построен и вообще будет ли построен. Хороший сервис микрокредитования. Что еще можно сказать больше? Брал у них займ в размере 30000 рубл…
Не стоит огорчаться! Безусловно, существуют альтернативные способы защиты прав дольщиков. При правильном подходе они, действительно, работают! При этом дольщикам следует крайне осторожно действовать в данной ситуации: соблюдать закон, сроки и иные условия. Сама по себе процедура банкротства сложна и проблематична.
Она даст возможность отделить дольщиков, которые купили квартиры в объекте и действительно имеют право на возмещение, от тех лиц, на кого в преддверии банкротства застройщик мог просто переписать имущество компании. В процессе банкротства конкурсный управляющий выявляет и оспаривает незаконные сделки, которые заключались для вывода имущества.
Если оно завершено, то дольщик имеет право подать исковое заявление с целью признания его прав на данное имущество.
Елена, это не совсем так. По ДДУ есть две стороны Вы и застройщик, а взаимоотношения между Вами и Банком закреплены в договоре займа (банковского кредита). Поэтому за исполнение обязательства перед банком по полученному кредиту отвечаете Вы, а обязательства перед Вами по строительству объекта несет застройщик.
Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее – так можно намного более эффективно защитить свои права.
Удалось рефинансировать ипотеку простым потребительским кредитом под 11,1%, что облегчило немного финансовое бремя. Правда, платеж вырос, так как срок уменьшился в три раза — с 15 до 5 лет, и удобнее стало гасить досрочно. В прошлом банке надо было за две недели до даты платежа писать заявление и вносить платеж, а списание и погашение было в дату платежа. Сейчас досрочное погашение идет день в день.
Правда, новая схема работы: «дольщик-банк-застройщик» в обязательном порядке начинают работать лишь с 1 июля 2019 года, а пока может применяться лишь по желанию застройщика.
Реструктуризация выгодна, если финансовые трудности временные и есть надежда, что в скором будущем ситуация улучшится. Крайне желательно, чтобы у вас был пусть небольшой, но стабильный доход.
В 2019 году в рамках программы государство оплачивало до 30% долга перед банком, но не больше 1,5 млн рублей. Например, остаток по кредиту на момент обращения за помощью составляет 2 млн рублей, ставка — 11%, ежемесячный платеж — 22 732 рубля.
Несовершенство ранее действовавшего законодательства в сфере долевого участия в строительстве привело к тому, что застройщики «не рационально» и, практически, бесконтрольно расходовали деньги, полученные от дольщиков на строительство квартир, таунхаусов и иных объектов недвижимости.
Документы, объясняющие, почему вы больше не можете выплачивать зафиксированные в договоре суммы: справка о сокращении заработной платы или об увольнении, листок нетрудоспособности, договор на лечение и квитанции на оплату.
Вдвойне тяжелее перенести банкротство застройщика тем дольщикам, которые оформили ипотеку на квартиру. Ведь собственного жилья ещё долго не увидишь, а банк продолжает требовать платежи. Как быть в этой ситуации дольщику?
Если с номером дела вы видите значок «красная буква Б», то это говорит о том, что процесс банкротства в отношении компании запущен. На какой он стадии, можно определить, изучив судебные акты, по данному делу. Для этого необходимо нажать на номер дела.
Новость о банкротстве строительной фирмы звучит для гражданина как приговор, квартиры ему можно уже не ждать.
Все бы ничего, но очень часто застройщику просто-напросто нечем платить за строительство. Застройщик может дойти до банкротства. Дом не строится. Тем временем ипотека продолжается, и дольщик по сути платит за воздух.
Что это? Ваш ежемесячный платеж будет уменьшен, однако будет увеличено количество месяцев выплаты ипотеки.
Что делать с ипотекой, если застройщик стал банкротом?
Гражданин, который задолжал банку сумму в размере выше 500 тысяч рублей, а также не платил по ипотеке более трех месяцев, имеет право начать процедуру банкротство гражданина.
Среди косвенных признаков того, что совсем скоро компания будет банкротом при долевом строительстве:
- прекращение работы офиса фирмы, игнорирование телефонных звонков;
- длительная задержка передачи квартиры покупателю по завершении строительства;
- утрата компанией прав на участок земли, который был выделен под строительство дома.
Немного другая ситуация будет, если дом еще не сдан в эксплуатацию. Требования граждан, вложивших свои средства в строительство дома, подлежат удовлетворению не в первую очередь. Перед этим обязательно должен быть произведен расчет с работниками фирмы, которым должна быть выплачена заработная плата.
Чтобы ваше имя включили в реестр кредиторов, необходимо подать соответствующее заявление временному управляющему. Если процедура начата на этапе наблюдения, у вас на это есть месяц, если на этапе конкурсного производства, то два. Письма не всегда доходят вовремя, так что лучше проверять официальный сайт арбитража, чтобы быть в курсе, какое решение было принято относительно вашего застройщика.
Ипотека для дольщиков: риски и особенности
Выбор определенного варианта защиты напрямую зависит от состояния строительства. Наименьшие сложности обычно возникают именно в случае, когда дом уже фактически достроен.
Процедура банкротства будет запущена после того, как судом будет принято соответствующее решение. Для этого судья должен признать, что организация несостоятельна и не имеет возможности исполнить все взятые на себя обязательства в полной мере в будущем.
Дольщиков включают в третью очередь кредиторов. Их требования должны быть удовлетворены после того, как рассчитаются с сотрудниками обанкротившейся строительной фирмы, возместят судебные расходы и причиненный здоровью вред. Скорее всего, Вы выберете первый вариант (надеяться и верить, что объект достроят и продолжать платить кредит). Ведь всегда хочется верить в лучшее: именно мой дом из сотни проблемных объектов достоят, завтра мне предложат повышение по службе и мой доход позволит спокойно оплачивать кредиты. Но иногда лучше взглянуть правде в глаза.
Особенности, если квартира в ипотеке
Дольщикам стоит в первую очередь обратиться к представителям строительной компании в форме письменной претензии. Что же касается дальнейших действий, они напрямую зависят от стадии строительства и тех причин, по которым оно было приостановлено.
Онлайн-сервис по предоставлению сведений из ЕГРН запустила Федеральная кадастровая палата. Он работает в 51 регионе страны. До конца 2020 года сервис заработает во всех субъектах РФ. Что проверить перед тем как взять ипотеку, читайте в статье.
К сожалению, банкротство застройщика не является основанием для одностороннего отказа от исполнения обязательств по кредитному договору. Отношения, связанные со строительством многоквартирного дома, возникли между дольщиком и застройщиком, и по тем или иным причинам деньги, заплаченные участником строительства, были растрачены застройщиком не на целевые нужды.
Алгоритм действий дольщика при банкротстве застройщика по долевому строительству
Те дольщики, что не успели подать заявление в установленный срок, могут попытаться продлить его в суде. Это возможно, если причина, по которой документы не были поданы конкурсному управляющему, является уважительной. Например, участник строительства не получил письма управляющего со сроками подачи документов, поэтому не смог их вовремя предоставить.
Единственный минус банкротства физического лица с ДДУ: Права по Вашему договору долевого участия в строительстве будут проданы, даже если строящая квартира в перспективе для Вас была бы единственным пригодным для проживания жильем. Причиной тому является направленность конкретного законодательного акта. В то же время следует помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с процедурой банкротства, а также получения средств в виде компенсации.