Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании аккредитованные сбербанком 2021 для ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.
Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:
- на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
- имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
- титульное – не осуществляется.
Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке [Обновлено]
Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.
Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- ПАО «САК «Энергогарант»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ООО «СФ «Адонис»;
- ООО «СК «Гранта»;
- ООО «Зетта Страхование»;
- ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО СГ «Спасские ворота»;
- АО СК «Альянс»;
- АО «Страховая бизнес группа»;
- ООО «СК «Независимая страховая группа»;
- АО «СК «РСХБ-Страхование».
Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.
Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 2 шт., чем имущества:
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- ООО «СФ «Адонис»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- АО СК «Альянс»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- ООО «СК «Гранта»;
- ООО «Зетта Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО СГ «Спасские ворота»;
- ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.
Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.
В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.
Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.
Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2021 год
— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.
Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:
- Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
- Лицензированная деятельность.
- Отсутствие судебных слушаний.
- Соблюдение норм, законов и требований РФ.
- Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
- Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
- Отсутствие банкротства.
Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.
Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.
Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.
При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.
В 2020 году Сбербанк работает с ведущими страховыми компаниями России. Организации оказывают клиентам банка услуги по страхованию имущества, передаваемого в залог, защите жизни и здоровья заемщика. Полный перечень представлен в таблице.
| Наименование СК | Страхование жизни и здоровья | Защита залогового имущества | Электронное информирование банка |
| Сбербанк Страхование | + | + | + |
| ВСК | + | + | + |
| Абсолют Страхование | + | + | + |
| Ингосстрах | + | + | + |
| ВТБ Страхование | + | + | + |
| Альянс | + | + | + |
| СК АСКО-Центр | + | + | |
| РЕСО-Гарантия | + | + | + |
| САК Энергогарант | + | + | + |
| Росгосстрах | + | + | |
| Зетта Страхование | + | + | |
| СОГАЗ | + | + | + |
| СК Независимая страховая группа | + | ||
| АИГ | + | ||
| РСХБ-Страхование | + | ||
| Страховая Бизнес-Группа | + | ||
| АльфаСтрахование | + | + | + |
| СК ПАРИ | + | + | + |
| СК Гранта | + | ||
| Группа Ренессанс Страхование | + | + | |
| Сбербанк Страхование жизни | + | ||
| СК Гранта | + |
Все перечисленные страховые компании аккредитованы в Сбербанке, заемщики могут выбрать любую из них.
Внимание! Сбербанк выдвигает жесткие требования к страховым компаниям, и реестр аккредитованных организаций периодически меняется. Актуальный список рекомендуется уточнять непосредственно перед оформлением кредитного договора.
Аккредитованными называют страховые компании, которые прошли проверку в банке. Если для заемщика оформление полиса – гарантия защиты в случае наступления страхового случая, то для кредитора риски сохраняются. Поэтому в процессе аккредитации СК предоставляет в Сбербанк полный пакет документов:
- учредительные документы и лицензии;
- проект договора с клиентом и различные анкеты и формы для заполнения;
- финансовую отчетность.
Также к компании Сбербанк выдвигает ряд требований:
- срок ведения деятельности более 3 лет;
- отсутствие просроченной задолженности по страховым выплатам в пользу клиентов, перед кредитным компаниями;
- не являться банкротом, не находиться на стадии ликвидации;
- соответствие финансовых показателей нормативным значениям;
- отсутствие судимости у учредителей, владельцев и руководства компании.
Компании, которые соответствуют всем критериям, успешно проходят аккредитацию в Сбербанке. Заемщики могут обратиться за оформлением страховки в любую из них и не сомневаться в исполнении СК своих обязательств.
Внимание! Если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, страховой полис Сбербанк не примет. Однако СК может предоставить необходимые документы и пройти проверку.
Наиболее простой вариант – оформить договор страхования по ипотеке или кредиту непосредственно в Сбербанке. Банк имеет право предоставлять услуги аккредитованных партнерских компаний самостоятельно, и заемщику не потребуется специально посещать обслуживающий офис СК. В банковском учреждении клиент получит исчерпывающую консультацию по включенным рискам и ставкам, условиям договора. При обращении в филиал страховой организации напрямую полис может стоить дешевле, но появляется необходимость затратить больше времени.
Клиенты Сбербанка могут оформить договор в любом филиале аккредитованного страховщика. Как правило, при первом посещении специалист помогает определиться с типом услуги, поясняет, какие документы необходимы. При повторном визите подписывается соглашение, и заемщик получает оригинал полиса. Его впоследствии и запросит Сбербанк.
Сегодня распространен и альтернативный вариант – оформление договора в удаленном режиме из дома, офиса или через смартфон. На официальном сайте СК можно подать документы, заполнить заявку и получить полис в электронном формате. Минус такого способа – не все страховые предоставляют такую возможность. Плюс – доступность услуг организаций, работающих в дистанционном режиме.
Последний вариант – воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик от Сбербанка России. Этот многофункциональный ресурс разработан для удобства при оформлении ипотеки, через него можно выбрать объект недвижимости, заполнить заявку, загрузить скан-копии документов и многое другое. А также приобрести полис одной из предложенных страховых компаний.
Внимание! Важно помнить, что страхование – процесс сложный и имеет свои нюансы. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться и в банке, и в СК и только после этого подписывать договор. В противном случае полис кредитор может отклонить, выявив какие-либо несоответствия требованиям.
Список страховых партнеров Сбербанка по ипотеке
Нередко клиенты банка интересуются, можно ли обратиться в неаккредитованную страховую компанию, услуги которой дешевле. Возникает много вопросов по поводу правомерности в ограничениях.
Требования для Сбербанка не завышены и не противоречат законодательству. Заемщик имеет право заключить договор с абсолютно любой страховой, которая:
- соответствует установленным требованиям;
- предоставляет грамотно составленный договор, положения которого не противоречат законодательству, и учитывает интересы всех сторон;
- готова предоставить по запросу полный пакет документов для проверки.
Чтобы воспользоваться услугами выбранной компании, заемщик должен написать заявление в банк. Срок рассмотрения документа – не более 30 дней. Если ответ положительный, можно застраховать ипотеку по выгодному тарифу.
Внимание! Не рекомендуется в обход условий покупать полис в неаккредитованной компании, чтобы застраховать ипотеку от Сбербанка. Банк имеет право не принять его и потребовать оформить договор с проверенной организацией.
Партнеры Сбербанка – безусловные лидеры в своей отрасли, которые окажут услуги на лучшем уровне в сравнении с конкурентами. На практике наличие полиса не обеспечивает отсрочку по оплате кредита или полное его погашение третьей стороной. Если наступил страховой случай, необходимо собрать подтверждающие документы, обратиться к страховщику и оформить бумаги должным образом. Без бумаг банк не будет ждать и потребует оплаты регулярного взноса.
Компании, аккредитованные Сбербанком, уже прошли длительную процедуру проверки, являются надежными и платежеспособными. Клиенты могут быть уверены, что защита их интересов не фикция, а полезная услуга.
Выдавая кредиты, банк принимает на себя определенные риски. Одним из способов их минимизации является страхование. Поэтому для кредитной организации важна надежность их партнеров. Те страховщики, которые имеют аккредитацию, являются надежными и проверенными. Сбербанк сам проверяет их устойчивость и платежеспособность.
Также банку важно, чтобы условия предоставления страховой услуги были такими, когда любой клиент может получить то, что ему требуется. Поэтому перечень составляется таким образом, чтобы любой заемщик мог найти ту услугу, которая ему нужна, и при этом быть уверенным, что оказана она будет в лучшем виде.
При получении ипотеки страхование обязательно: необходимо приобрести полис на объект залога. Но есть и добровольные виды страхования. Эти услуги могут оказывать только аккредитованные страховые компании. В их надежности можно не сомневаться. Ведь прежде чем стать партнером такой серьезной кредитной организации, все они прошли тщательную проверку. Поэтому клиентам можно не опасаться, что при наступлении страхового случая у них возникнут проблемы с погашением кредита.
Страховые компании одобренные Сбербанком для ипотеке в 2021 году
Страхование имущества включает все ситуации, которые возможны при неблагоприятном стечении обстоятельств. Для ипотеки такими будут:
- Взрыв жилого объекта от газа или по другим причинам;
- Природные бедствия стихийного характера;
- Пожары и другие форсмажорные причины непреодолимой силы.
Право стать партнером Сбербанка завоевали авторитетные фирмы. База данных финансового учреждения обновляется ежегодно. В 2019 году в этом почетном списке:
- Сбербанк страхование;
- Абсолют;
- Альфа;
- ВТБ;
- Зетта;
- Адонис;
- Ингосстрах;
- ВСК;
- ИНКОР;
- Гранта;
- РСХБ;
- РЕСО;
- СОГАЗ;
- Сургутнефтегаз;
- Независимая страховая группа;
- Чулпан;
- ПАРИ;
- Энергогарант;
- Либерти.
База партнеров банка пополняется постоянно. Отслеживать изменения можно на сайте. На 2019 год договоры со Сбербанком заключили:
- Сбербанк страхование жизни;
- Адонис;
- Абсолют;
- ВТБ;
- ВСК;
- Ингосстрах;
- Зетта;
- ПАРИ;
- Либерти;
- СОГАЗ;
- Чулпан;
- РЕСО-Гарантия;
- Альфа;
- Сургутнефтегаз;
- Энергогарант.
Полис перечисленных фирм обязан соответствовать аналогу «Защищенного заемщика» – программы от страховщиков Сбербанка.
Требования банка к партнерам строгие. Сотрудниками банка разработана своя методика оценки надежности претендента. Финансовую состоятельность проверяют по 13 показателям. При малейших несоответствиях кандидат выбывает из перечня потенциальных партнеров. По этой причине в 2018 году потеряли аккредитацию крупные фирмы: «Ренессанс страхование», «Росгосстрах». «Спасские ворота» и «Согласие» появляются в базе периодически.
Отсутствие страховщика в базе данных банка не означает банкротство и другие проблемы. Компания ЭРГО, весьма востребованная заемщиками, в приоритетный список банка не попала. Отношения партнеров – вопрос непростой, разногласия могут быть по любым рабочим моментам.
При расчете условий страховки фирмы учитывают требования банка. Чтобы у него не было убытков, своим аккредитованным партнерам он установил тариф 0,15% от суммы ипотеки. Завышать тарифы страховщикам нельзя, для привлечения клиентов разница в цене на услуги колеблется в переделах 0,3-1,5%. На цену страховки будет влиять возраст, хронические болезни, род деятельности, наличие/отсутствие вредных привычек, срок и размер займа.
При страховании недвижимости учитывается его тип, возраст строения, вид перекрытий и т.п. Из аккредитованных партнеров приемлемые тарифы (минимальная сумма компенсации) у компаний:
| Название | Тариф для ипотеки,% | Тариф для заёмщика,% |
| Ингосстрах | 0,15 | 0,2 |
| Абсолют | 0,1 | 0,6 |
| РЕСО | 0,16 | 0,2 |
| ВСК | 0,16 | 0,37 |
| ВТБ | 0,21 | 0,3 |
| Энергогарант | 0,2 | 0,3 |
| Альфа | 0,27 | 0,4 |
| Сбербанк | 0,23 | 0,34 |
| РСХБ | 0,28 | 0,6 |
| СОГАЗ | 0,28 | 0,5 |
Подробный перечень тарифов страховщиков смотрите на сайте Сбербанка.
Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2021 году
При выборе страховщика главным аргументом для большинства заёмщиков является стоимость страховки. Если нашли вариант с более дешевыми тарифами, но ее нет в базе Сбербанка, можно ли воспользоваться ее услугами?
По мнению кредитора не все полисы равноценны. Если предоставить клиенту свободу выбора, он предпочтет более дешевую альтернативу. Многие из клиентов уверены, что с ними все будет хорошо, зачем же переплачивать за простую формальность?
Процесс финансовой защиты в организации оформляется для значительного уменьшения разных рисков, связанных с невыплатой долговых суммы, с нанесением значительного ущерба ценному имуществу, находящемуся в залоге, проводится страхование жизни. При неприятной ситуации, обязанность по возврату ссуды клиенту автоматически переходит к фирме, выдавшей полис.
Сотрудничать в сфере страхования довольно выгодно всем без исключения ее участникам. Страховщик, как фирма, получает оптимальную возможность привлечь к себе большое количество клиентов. Что касается банка, то для него это оптимальная возможность быстро увеличить свою прибыль посредством официального комиссионного вознаграждения, получаемого за оформления полиса в фирмах, с какими работает банк.
Есть также некоторые минусы у такой формы сотрудничества. Здесь можно отметить повышение рисковых процентов, сумма которых направляется на покрытие расходов по выплатам финансовой организации. От этого больше всего страдает сам заемщик, и сэкономить в этом случае можно будет только посредством самостоятельного приобретения полиса.
Вот список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке 2021, которые полностью соответствуют установленным банком критериям:
- Компания ООО СК «Сбербанк страхование».
- Организация ООО «Абсолют Страхование».
- Фирма ООО «СФ «Адонис».
- Страховое предприятие АО «АИГ».
- Популярная организация ОАО «АльфаСтрахование».
- Российская фирма САО «ВСК».
- ООО СК «ВТБ Страхование».
- Предприятие ООО «Группа Ренессанс Страхование».
- Юридическое лицо АО «Страховая группа «Спасские ворота».
- АО «СК «Чулпан».
Это не полный перечень тесно сотрудничающих фирм, существует еще несколько компаний, полностью соответствующих критериям учреждения.
Найти список, с какими страховыми компаниями сотрудничает Сбербанк, можно на портале организации или на специальных тематических ресурсах. В первом случае потребуется совершить перемещение по следующим разделам на сайте сбербанка:
- Выбирается населенный пункт, где осуществляется оформление займа;
- Требуется зайти в раздел, предназначенный для корпоративных клиентов;
- Далее активируется строка для партнеров банка;
- Отсюда уже можно перейти в список самих страховых фирм и организаций.
Что касается специальных тематических ресурсов, то здесь нужно будет отдавать предпочтение популярным проверенным порталам, информация на которых обновляется с постоянной периодичностью. На подобных ресурсах размещается огромное количество статей, где представлен не только перечень организаций, работающих с ним, но основные условия по страхованию и принятые банком программы.
В данной организации можно оформить не только кредитное страхование. Если обратиться к одному из многочисленных партнеров, опираясь на список страховых аккредитованных Сбербанком, можно провести специальную комплексную защиту здоровья, всей жизни и ценного имущества. Есть возможность провести страхование в ПАО Сбербанк гражданской ответственности от разнообразных неприятных обстоятельств.
Банк не навязывает какую-то определенную страховую компанию для получения полиса. У заемщика есть возможность самостоятельно выбрать страховую фирму для страхования залогового имущества. Однако она должна соответствовать требованиям, выдвигаемым банком к самой организации и условиям, на которых выдается страховой полис.
После инспектирования Сбербанком наличия всех необходимых документов у компании страховщика и условий предоставления страховой услуги, от залогодателя принимается страховая защита.
Банк имеет право в течение тридцати дней ознакомиться с заявкой залогодателя и принять страховой полис, выданный страховой компанией, неаккредитованной Сбербанком. На протяжении этого срока финансовое учреждение изучает документы и саму компанию на предмет соответствия собственным требованиям.
Все банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с надежными и проверенными страховыми компаниями, поэтому каждое из них имеет свой список страховщиков, которым доверяют. Чтобы войти в этот список, необходимо пройти обязательную процедуру аккредитации.
Это достаточно длительный процесс, который происходит по следующей схеме:
- Страховщик подает соответствующее заявление в кредитное учреждение.
- Страховая компания предоставляет на рассмотрение в банк форму и условия договора страхования, которые потом согласовываются в двухстороннем порядке.
- Вместе с заявлением страховщик подает учредительные документы, лицензии на осуществление данного вида деятельности, а также финансовую отчетность.
- В установленный срок банк рассматривает заявление и проверяет достоверность представленных сведений и надежность страховщика.
- На основании результатов проверки банк принимает решение об аккредитации компании.
Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.
При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.
Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.
Страховка ипотеки для Сбербанка в 2021: где дешевле?
Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:
- Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
- Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
- Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
- Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
- Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
- Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
- Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».
Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:
- Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
- Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
- Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;
Мы провели исследование рынка страхования ипотеки Сбербанка. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных Сбербанком. Для целей исследования мы взяли следующие 2 условные ситуации:
- Женщина, 28 лет, здорова, офисный работник. Покупает в кредит квартиру в новостройке (без газовых труб).
- Мужчина, 35 лет, здоров, офисный сотрудник. Берет ипотеку на недвижимость в новом доме без газа.
Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.
Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.
Где и как застраховать ипотеку для Сбербанка в 2021 году?
При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.
Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.
Страховые компании обязательно рассчитают ИМТ (индекс массы тела) и если он окажется выше положенной нормы, сумма ежегодного взноса увеличится. Снижение веса = снижение тарифа.
Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).
Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.
Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.
Существует несколько факторов, которые снизят стоимость ежегодного взноса. Наличие сигнализации, защиты от пожаров и наводнения, и т. д. Это говорит о том, что хозяева недвижимости готовы потратиться на обеспечение ее безопасности. Риск возникновения страхового случая снижается, следовательно, снижается и размер взносов.
Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:
- Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
- Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
- Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
- Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.
При расчете страховой суммы главным параметром является цена страхуемого объекта, если речь идет о залоге. Для недвижимости, покупаемой за деньги Сбербанка, она варьируется в пределах он 0,3% до 0,5%. Разбег зависит от условий полиса и выбранного страховщика. Если требуется перестраховаться на случай утраты платежеспособности, придется заплатить от 0,75% до 3,0%. Иногда, если покрытие предполагает обширный перечень страховых случаев, процент может увеличиться.
При оформлении кредитной сделки данный шаг не является обязанностью. Это право, и если соискатель им воспользуется, ставка по ссуде снижается, а степень доверия Сбербанка увеличивается. Полный перечень рекомендованных организаций включает порядка 15 наименований. Список не является статичным, и постоянно пополняется новыми партнерами. Однако есть страховые компании, постоянно сотрудничающие с Сбербанком, например, «Абсолют страхование», АО «Альфастрахование», СПАО «Ингосстрах». Лучшая альтернатива – дочерние подразделения банка.
Заставить застраховаться Сбербанк не может. Однако за ним сохраняется право поднять ставку по кредиту на один или более процентных пунктов при отсутствии полиса. Данной мерой финансовая организация исключает риски, возникающие в случае, когда заемщик в результате болезни или травмы становится инвалидом первой или второй нерабочей группы. Отсутствие возможности нормально зарабатывать не позволяет своевременно погашать ссуду. Вместо должника это делает страховая компания.
Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке имеет свои положительные и негативные характеристики. Предварительное изучение основных нюансов поможет заемщику избежать распространенных ошибок и оценить целесообразность покупки полиса.
Чтобы определить целесообразность сотрудничества с тем или иным страховым агентом, необходимо изучить предлагаемые условия. К рассмотрению принимайте организации, рекомендованные Сбербанком. Так, полис от САК «Энергогарант», ООО «Абсолют страхование», АО «Сбербанк страхование» обойдется в 0,70- 3,45% от суммы, определенной клиентом. Это в случае, если речь идет о жизни и здоровье заемщика, которая определяется в индивидуальном порядке, обговаривается, согласовывается, фиксируется с договоре.
Разработан целый ряд программных продуктов, которые обеспечивают финансовую безопасность заемщиков Сбербанка:
- Мультиполис «Без забот». Универсальность выражена в обширном перечне страховых услуг «на все случаи жизни».
- Защита дома. Комплекс, специально разработанный Сбербанком для ипотечных клиентов.
- Защита близких. Предполагает внесение в полис не только претендента на заем, но и его родственников, членов семьи.
- От несчастных случаев и болезней. Особенности – низкая тарификация, выгодная для соискателей, а также широким покрытием.
- Для путешествующих. Само название уже говорит о том, что такая страховка идеально подходит для людей, предпочитающих активный отдых или тех, кто часто ездит в командировки.
- Для держателей пластиковых карт Сбербанка. Продукт защищает средства на кредитных и дебетовых карточках, а также операции, производимые при помощи кредиток.
Для привилегированных клиентов Сбербанка разработана специальная накопительная и инвестиционная страховка жизни, которая доступна для владельцев пакета «Первый» или «Премьер». Условия получения статуса привилегированного пользователя смотрите в соответствующем разделе сайта.
Банк, включая организацию в список партнеров, проводит тщательный анализ финансовой устойчивости по 13-и критериям. Интересы кредитора и должника идентичны. Если пойдет что-то не так, и выплаты станут проблематичными, банк должен получить свои деньги, а заемщик избавлен от долговых обязательств. На основании данных аккредитации отобраны страховщики, гарантирующие выплаты, если должник станет неплатежеспособным, и не сможет своевременно вносить обязательные платежи согласно графику.
Аккредитованные страховые компании Сбербанка России на 2021 год
Задача банка – обезопасить залоговое имущество от утраты и порчи, что приводит к снижению оценочной стоимости. Это может произойти в результате возгорания, затопления, результата деятельности третьих лиц. Квартиры страдают от техногенных катастроф, взрывов газа, других несчастий. Поэтому оформление ипотечного полиса – обязательное требование. Тогда в случае наступления страхового случая затраты погашает агент, а не кредитор, и тем более не созаемщики.
В данном случае монополии нет, и никто не навязывает обязательные взносы. Страховые компании в условиях конкуренции предлагают различные продукты, и важно сделать правильный выбор. Лоббирование интересов дочерних фирм не является определяющим фактором. Каждый сам определяет претендента из числа аккредитованных страховых организаций. В списке Сбербанка числятся только лидеры рынка, обладающие подтвержденной платежеспособностью, устоявшейся репутацией, надежностью.
Чтобы разобраться, какие организации получают право работать с заёмщиками крупных банков, необходимо обратить внимание на требования к страховщикам. Они учитывают все важнейшие показатели, доказывающие надёжность и стабильность страхового учреждения. Среди них особо выделяются:
- время работы (не меньше трёх лет);
- наличие лицензии;
- отсутствие судебных разбирательств;
- регулярность и полнота выплат;
- соблюдение действующих законов;
- отсутствие риска банкротства.
При этом список аккредитованных компаний регулярно меняется и обновляется. В нём учитываются последние новости и изменения финансового положение страховщиков. Не менее важной оказывается и репутация, которая обязана быть безупречной.
Существуют 2 основных случая страхования при получении займа:
- страховка залогового имущества и недвижимости;
- финансовые гарантии от потери трудоспособности и платёжеспособности.
Первая категория обязательна и не даёт заёмщикам возможности высказать своё мнение. Отказаться от данного вида страхования невозможно, что прописано в современном законодательстве.
Вторая категория подразумевает добровольность заключения сделки и не может быть навязана, но многие банки обращают серьёзное внимание на наличие или отсутствие полиса, отказывая клиентам без страховки в выдаче денег. Учитывая, что принятое решение может не объясняться, доказать незаконность отказа почти невозможно.