Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Принудительное взыскание мфо – советы адвокатов и юристов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО. Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс.
Когда принято решение о подаче иска, нужно действовать следующим образом: составляем иск и к нему прикладываем документы, которые смогут подтвердить позицию истца. После рассмотрения судом заявления и исследования материалов дела суд вынесет решение. В случае отрицательного решения не стоит отчаиваться, ведь можно подать апелляцию.
Последние вопросы по теме «долги в МФО»
Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд — это быстрее всего.
То есть если человек, например, взял займ на 10 тысяч рублей, то общая сумма его долга не может превысить 25 тысяч», – отметил он.
Как выиграть суд с МФО в 2020 году и реально ли это? Что делать должнику, чтобы уменьшить сумму к выплате, или даже не платить вообще ничего? Почему Быстрозайм, Алекс Кредит, Манивео, Швидкогроши, Кредит Касса, Ваша готивочка и другие МФО редко подают в суды?
Нередко мировое соглашение – один из наиболее удобных способов для того, чтобы полностью прекратить судебный процесс, избежав существенных издержек на судебные разбирательства обеими сторонами.
Для кредиторов, к которым относятся и финансовые организации, выдающие микрозаймы, обращение в суд является крайней мерой. Причина заключается в том, что судья обычно списывает начисленные неустойки, проценты и штрафы, что приводит к значительному уменьшению долга.
Исковое производство с МФО по своей природе достаточно похожи на процессы с обычными банками. Однако в ситуации с МФК можно все же надеяться на то, сумма процентов может быть уменьшена. В судебных баталиях с банком на это рассчитывать не приходится.
Микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля — конечно, за исключением мошеннических организаций. И договоры, которые МФО предлагают заключать, соответствуют всем формальным требованиям закона — признать их недействительными практически невозможно, если в них нет прямого нарушения закона.
Также, если должник был извещен надлежащим образом о судебном заседании (пришла повестка), то он может вообще не участвовать — суд рассмотрит дело без него.
Прежде чем подать иск в суд, один экземпляр необходимо направить в адрес ответчика, приложив к иску в суд документы об отправке.
При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заем — предоставила; заемщик должен погашать долг — и не погашает. То есть выходит, что неправ заемщик.
Еще несколько лет назад российские судьи не спешили становиться на сторону должника и одобряли практически все иски микрофинансовых организаций. Сейчас судебная практика меняется в лучшую для должников сторону, но о единообразии принимаемых решений говорить пока рано. Немало случаев, когда вопрос решался положительно для заемщика только в Верховном суде.
Допустим, человек пропустил три платежа на общую сумму в 30 тысяч из-за того, что лишился работы. Он обратился к займодавцу и попытался отсрочить платёж. Вместо помощи МФО направила иск в суд, чтобы вернуть деньги досрочно.
На заключение мирового соглашения с должниками микрофинансовые организации чаще всего идут в том случае, если должник хотя бы частично погасил имеющуюся у него задолженность. Если такого погашения не было, то, возможно, что МФО откажется от подписания мирового соглашения.
Вместе с ходатайством в суд нужно предоставить пакет документов, которые подтвердят указанную причину отсрочки. Допустим, если человек пишет о потере работы, то он может предоставить копию трудовой книжки, где будет стоять отметка об увольнении.
Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.
Планируемые действия. Заёмщику нужно объяснить, как за это время он сможет найти деньги. К примеру, человек найдёт новую работу и сможет каждый месяц откладывать часть зарплаты на возврат долга.
Это дополнительная возможность отстоять свои права и доказать, что начисленные вам проценты являются незаконными или неподъемными для вашего кошелька.
Для этого должник должен доказать суду, что понимая кабальные условия микрозайма, был вынужден его взять.
Имеют ли право МФО подать в суд?
В. \nС 2010 года Москаленко А.В. неоднократно отмечена как один из лучших юристов Украины в рамках различных исследований среди коллег и клиентов, а в 2017 — как одна из самых влиятельных женщин Украины журналом WOMAN. \nМагистр права Киевского национального университета им. Т. Шевченко с отличием, свободное владение испанским и английским (Cambridge Legal English).
Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы. Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся.
Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.
Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.
Разбирательство в суде невыгодно для МФО, так как фирмы часто теряют значительную часть начисленных процентов и неустоек. Но некоторые организации вынуждены законным способом возвращать свои средства через приставов.
Домашние ДеньгиМФО предлагает значительные суммы по договору, поэтому при оформлении микрозаймов можно получить до 50 тыс. руб. на 12 месяцев.Иски подаются редко, компания предпочитает продажу долгов коллекторам.VIVUSПервый микрозайм предлагается на 14 дней без начисления процентов. Максимальный размер кредита равен 30 тыс. руб.
После подачи иска проценты не должны начисляться, та задолженность, которая накопилась свыше 90 дней считается со стороны МФК безнадежной. Как раз за этот период на должника подается исковое заявление, и рост долга останавливается до вынесения решения.
На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие. Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение.
Чаще всего мировое соглашение неинтересно кредиторам из-за того, что есть риск неисполнения обязательств заёмщиком. Такой вариант возможен только тогда, когда МФО уверена в том, что деньги точно вернут. Поэтому они могут сэкономить время, которое уйдёт на обращение к судебным приставам и процесс взыскания долга.
В начале 2020 года Центробанк отчитался, что открытые микрозаймы были у 11,4 миллионов россиян, реальное же число клиентов МФО в несколько раз больше. Оформляя займ, люди видят ставку в 1% и не обращают внимание, что столько берут за каждый день. Вернуть деньги вовремя не всегда выходит, а значит – быстро растут долги.
В рамках судебного заседания можно договориться с микрофинансовой организацией о том, чтобы получить отсрочку погашения задолженности или рассрочку.
В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся.
Но это не дает им права не платить по своим обязательствам перед МФО. При этом коллекторы зачастую превышают свои полномочия при «выбивании» долга. эта статья дает возможность понять, что в своих действиях коллекторы могут делать, а чего не могут.
Родился в г. Череповец 11.09.1965 г. Окончил московскую академию МВД. 7 лет проработал в правоохранительных органах. Общий стаж работы юристом 19 лет. На данный момент консультирует крупнейшие банки страны.
Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.
Если МФО или коллектрское агентство, которому переступлен долг, получит судебное решение, к должнику будут применены мероприятия принудительного характера:
- арест, изъятие, возможно реализация имущества;
- замораживание счетов, списание денег;
- удержание из заработной платы;
- запрет на выезд из страны;
- другие меры, согласно ФЗ-229.
Как подать в суд на микрозайм?
Поэтому тем, кто вынужден брать микрозайм, нужно знать: какие МФО подают в суд на должников и что делать в таких ситуациях.
Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов.
В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.
Если заранее знать, какие МФО подают в суд за микрозаймы, то можно выбирать организации, которые предпочитают решать разногласия с должниками законным способом.
Не пытайтесь признать договор недействительным
В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.
Однако они могут в него обратиться, если:
- заем выдавался под залог имущества;
- образовавшаяся задолженность достигла предельной величины. Ее размер каждый кредитор определяет по-своему. Одни МФО идут в суд при долге в 100 тыс. рублей, другие в 500 тыс. рублей. Если расходы на судебную тяжбу превысят взыскиваемый долг, микрофинансовая организация будет искать менее затратные пути решения проблемы;
- у МФО есть юристы, которые представляют интересы организации в суде. Их наличие в штате позволяет снизить судебные издержки и увеличивает шансы на выигрыш.
Конечно же, контроль деятельности МФО осуществляет Министерство финансов, регулирует закон № 151, который выставляет ряд ограничений. В 2017 году в него были внесены поправки, которые касаются лояльности к заемщикам. Все неправомерные действия, которые может совершить МФК, упомянуты в 12 статье вышеуказанного ФЗ.