Ипотека процентная ставка в банках 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека процентная ставка в банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

На перспективы следующего года банкиры смотрят с оптимизмом и планируют увеличить объемы выдач ипотечных кредитов, как минимум, на 15−20%.

Сделать это планируется за счет улучшения условий ипотечных программ. «В 2021 году мы надеемся удивить клиентов, планирующих приобрести жилье, новым подходом к ипотечному кредитованию», — говорит представитель Ощадбанка Валерия Малахова, но не раскрывает деталей этого нового подхода.

А вот ставки по займам под залог жилья финансисты точно не планируют снижать. «Основным и во многих случаях единственным источником для кредитования являются средства, привлекаемые на депозиты. Пока нет оснований для того, чтобы ставки по вкладам снизились больше чем в 5−8% годовых», — объяснил представитель Правэкс Банка Владимир Черненький.

В банке Глобус говорят, что для снижения ставок по ипотечным кредитам государство должно ввести дополнительную поддержку.

«Думаю, что государственная программа аналогична „5−7−9“, которая работает для кредитования бизнеса, была бы актуальной и для развития ипотечного кредитования», — считает начальник управления по работе с партнерами банка Глобус Екатерина Лычана.

Также банкиры отмечают, что для оживления ипотечного кредитования самого снижение процентных ставок мало. Необходимо на законодательном уровне усилить защиту прав кредиторов и урегулировать правовые вопросы новостроек и первичного рынка жилья. Не менее важно и повышение финансовой способности населения. А это станет возможным при условии возобновления экономического роста.

Ирина Рыбницкая

Ипотека-2021: кто кредитует и сколько стоит

Что изменится с запуском ипотеки под 7%?

На первый взгляд, эти кредиты действительно должны стать более лояльными по условиям для заемщиков. В банках пока не говорят, как механизм будет работать на практике. Заявляют, что конкретные предложения появятся лишь через какое-то время, пока же они не видели даже финальной версии постановления Кабмина.

Квартирный вопрос, безусловно, стоит остро, поэтому дешевая ипотека могла бы его смягчить. Но для этого требуются средства. Пользователи соцсети в комментариях сразу принялись искать средства. Сошлись на том, что финансовыми источниками станут:

выпуск ОВГЗ;
монетизация или выпуск своих ценных бумаг;
выдача кредитов до 7%.

Высказываются и сомнения насчет доступности дешевой ипотеки.

Развернуть Данные НБУ об ипотеке

В ноябре 2020 года Нацбанк Украины опубликовал результаты опроса банков на предмет ипотеки. По данным этого исследования, за 9 месяцев 2020 года общий объем выдачи кредитов под залог жилья вырос на 16% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) и составил 2,3 млрд гривен. При этом количество самих договоров сократилось до 3640, что на 269 договоров меньше, чем за тот же период 2019 года.

И опять все сводится к деньгам: обеспечить снижение ставок по ипотеке можно лишь за счет бюджетных средств. То есть, если государство будет финансировать разницу между ставкой коммерческого банка и задекларированными до 7%, предполагает Александр Хмелевский. «Судя по всему, речь идет о средствах из бюджета. С учетом того, что сейчас не всегда есть деньги для защищенных статей госбюджета, нельзя ожидать, что программа станет массовой«, — отмечает он.

В этом вся проблема.

Как получить ипотеку под 7% годовых

От деталей работы УФЖК зависит и влияние новой структуры на рынок недвижимости, в частности, на цены. Александр Хмелевский не ожидает существенной смены трендов на рынке. Александр Господенко прогнозирует незначительный рост цен на недвижимость (до 10%), однако обращает внимание – на них куда сильнее влияют ставки арендной платы, период окупаемости. В частности, в коронавирусный кризис цены на жилье немного поднялись.

Виктор Несин допускает рост цен в зависимости от объема ипотечных кредитов. Если большинство желающих смогут взять ипотеку, спрос вырастет, что стимулирует цены вверх примерно до 15%, особенно если льготная ипотека будет распространяться и на «вторичку».

Александр Махтин не ожидает резких колебаний цен на рынке жилой недвижимости из-за появления УФЖК, поскольку цены зависят больше от качественных и количественных параметров проекта (жилья). В то же время, по его мнению, льготное кредитование при посредничестве государства может повысить уровень доверия к застройщикам, если речь идет о распространении его на «первичку» – ведь предполагается, что к такому кредитованию будут допущены только те объекты недвижимости, которые прошли проверку и имеют полный пакет документов.

Итак, правительство реализует очередное благое намерение – дешевые кредиты на покупку жилья. Рынок ожидает запуска новой схемы и, в принципе, готов сотрудничать. Судя по комментариям пользователей в соцсетях, есть заинтересованность у застройщиков. Но уже на старте понятно, что всех желающих программа низкой ипотеки не охватит. Значит, будут критерии доступа к программе. Статус частной дает возможность УФЖК максимально расширить круг участников кредитования, не привязываясь к жестким требованиям, как это было в программах молодежного жилищного кредитования. Однако вопрос, откуда возьмутся деньги, да еще на 20 лет вперед, остается в воздухе.

Ипотечный кредит: что это
Ипотека: выгодно или нет
Кому дадут ипотеку
Какие документы нужны
Что будет если не платить ипотеку
Ипотечные ставки в банках Украины

Ипотека – это самая долгосрочная (и дорогая) целевая ссуда, которую банк выдает физлицу на покупку жилья. Залогом в данном случае является приобретенная недвижимость. Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского, а суммы – выше.
Покупая жилье в долг, вы де-факто становитесь ее хозяином. Но если займ остается непогашенным, банк проводит процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки. Простыми словами — отбирает право на владение жилплощадью.

Ипотечное кредитование в Украине

Условия получения ипотеки просты и понятны.

Требования к заемщику:

возраст — от 21 до 65 лет. При этом чем моложе заемщик, тем охотнее банки выдают кредит и тем на более длительный срок можно оформить ссуду:
постоянный доход;
украинское гражданство;
стаж на последнем месте работы не менее года;
минимальный доход на семью — 21 тыс. грн;
хорошая кредитная история.

В зависимости от условий договора и кредитной политики банка, от вас могут потребовать разные документы, вплоть до водительских прав. Однако, для кредитования каждому банку нужны:

заявление на выдачу займа;
паспорт;
ИНН;
документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
трудовая книжка;
паспорт и ИНН мужа/жены;
предприниматели также предоставляют справку о госрегистрации.

В 2014 году после резкого скачка доллара и обесценивания гривны Украина ввела мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Он запрещал взыскание имущества в ипотеке (или любого другого) без согласия заемщика и перепродажу долга факторинговым компаниям. Исключение делалось для финучреждений, объявленных во время “большой чистки банковской системы” неплатежеспособными. Они единственные получили право перепродать кредитную задолженность третьим лицам.

Благодаря сотрудничеству банков с застройщиками условия по новым объектам недвижимости более выгодные.

Банк	Годовая ставка, %	Минимальный собственный взнос, %	Разовая комиссия, %	Срок
ПриватБанк	17,9	25	1	до 20 лет
Укргазбанк	первый год — 0,01; дальше — 19,9	30	0,9
Ощадбанк	первые два года — 8,9; дальше — 19,99	30	0,99
КредоБанк (акция до 29.02.20)	если аванс от 40% — 18, +5% с четвертого года; если аванс до 40% — 19, +6% с четвертого года	20	0,99

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Праздник приближается: украинцам обещают дешевую ипотеку до 20 лет

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
трудовую книгу;
справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
сертификат на материнский капитал, если он есть;
любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Сегодня в Ощадбанке действует программа «Звісно, 9,99%» с фиксированной ставкой на весь период кредитования. Но доступно это предложение только медикам, полицейским, сотрудникам Госслужбы по чрезвычайным ситуациям, сферы образования и прочих госучреждений. Другие заемщики в рамках программы «Звісно, 15» могут оформить в Ощадбанке ипотеку на жилье на срок до 15 лет по ставке 8% годовых при минимальном авансе 20%. Правда, с седьмого месяца выплаты кредита ставка по нему возрастет до 13,49%.

Рынок ипотечного кредитования в ноябре этого года сложно назвать насыщенным предложениями. «Кредиты на покупку недвижимости предлагают около 10 банков, семь из них сконцентрировали 90% ипотечного портфеля», — говорит Екатерина Лычаная.

Активные игроки — Ощадбанк, ПриватБанк, Украгазбанк, Глобус Банк, Кредобанк, Правэкс-Банк. Ипотечный кредит здесь можно получить до 4–5 млн грн на срок 10–20 лет с собственным взносом 20–50% и разовой комиссией 0–2,9%.

Ипотека в Украине — это «длинные» деньги. Если ставки по депозитам вырастут, стоимость ипотеки также повысится

В банке Ощадбанк ипотека на жилье также предлагается в рамках основной программы кредитования с фиксированной ставкой 13–13,49% (в зависимости от размера собственного взноса). Для клиентов с зарплатными картами банка стоимость кредита чуть ниже — 12,5–12,99% годовых.

В ПриватБанке ставка плавающая, то есть стоимость ипотеки привязана к индексу депозитов на 12 месяцев (UIRD12M) после первого года кредитования. Поэтому через год ставка вместо 10% становится на четыре процентных пункта выше средней для годовых депозитов. Например, по состоянию на ноябрь 2020 года это 12,8% (8,8% — ставка по индексу депозитов и 4% — маржа банка). «Плавает» ставка и в Кредобанке. Здесь в первый, второй и третий год она составит 11%, 13% и 15% соответственно, а с четвертого будет рассчитываться по формуле UIRD3M (индекс ставок по депозитам физлиц на три месяца) плюс 4%.

Кроме процентов по кредиту и разовой комиссии, стоимость ипотеки увеличивают сопутствующие расходы на оплату оценки залоговой недвижимости, нотариальное оформление договора ипотеки, страхование имущества, а часто еще и страхование жизни заемщика. Все банки обязаны на своих сайтах информировать клиентов о существенных условиях кредита. Согласно таким документам, реальная ставка по ипотеке составляет не 10% и даже не 15%, а 30–35% годовых.

Ипотека в Украине: обзор самых выгодных условий

Кредит в банке можно взять на покупку жилья в новостройках. По данным НБУ, средняя по рынку ставка по таким кредитам — 18,2%. В рамках партнерских программ между банками и застройщиками условия отличаются в зависимости от застройщика и его объекта. Получить кредит на новое жилье можно в Укргазбанке, Кредобанке, Ощадбанке, Глобус Банке и некоторых других.

Фокус нашел в банках ипотеку по ставкам 8-10% годовых. Но такая ставка доступна лишь на 7-12 месяцев. Далее — 13-15% годовых

Опрошенные Фокусом операторы рынка недвижимости пока не отмечают большого интереса покупателей к ипотеке на первичном рынке. В компании SAGA Development доля сделок с привлечением ипотечного кредитования составляет 1–2%. В рамках партнерской программы с Глобус Банком клиентам предлагается кредит под 2,9% годовых в первые 12 месяцев. При этом средневзвешенная ставка составляет около 15%. По словам Владимира Даниленко, коммерческого директора SAGA Development, некоторые клиенты, ранее оформившие рассрочки, просят переоформить их в ипотечный кредит. Хотя пока это единичные случаи.

В портфеле компании InCo home из почти 20 объектов недвижимости четыре жилых комплекса аккредитовали под ипотечное кредитование в Глобус Банке и Украгазбанке. «Расширять перечень аккредитованных объектов пока не планируем из-за отсутствия достаточного спроса на ипотеку, — говорит Роман Белик, совладелец и партнер InCo home. — Интерес к покупке через банковский кредит, который проявился летом, не превратился в реальные договоры. Рассрочка по-прежнему занимает до 30% сделок, а покупки через банковский кредит не превышают 1%». По наблюдениям Белика, покупатели обращаются к банкам, чтобы занять небольшую сумму, недостающую для покупки квартиры (до 10%).

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

Сбербанк;
«Дом.РФ»;
«Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

заполненная анкета;
копия паспорта и СНИЛС;
заверенная трудовая книжка с работы;
документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

Кто может оформить «Жилье в кредит»?

Резидент Украины в возрасте от 21 до 60 лет (на момент полного погашения), который имеет официально подтвержденный доход.

Какие документы нужны для оформления сделки?

Для оформления сделки необходимы следующие документы:

паспорт;
идентификационный код;
справка о доходах за 6 месяцев или декларация ФЛП;
если в браке: свидетельство о браке, паспорт и идентификационный код супруга/супруги или свидетельство о разводе;
свидетельство о рождении детей до 18 лет;
документы на жилье, которое планируете приобрести.

В каком городе можно приобрести жилье в кредит от ПриватБанка?

Жилье в кредит можно купить в Киеве, Днепре, Одессе, Харькове, Львове, Николаеве, Луцке, Запорожье и еще в около 600 городах Украины.

В каких случаях требуется поручитель?

Если вас интересует самая выгодная ипотека, оформить кредит в Донецке на покупку жилья можно во многих банках, где условия сотрудничества вас полностью устраивают, а низкая процентная ставка приходится по карману.

Сейчас банки предлагают следующие условия:

ставки от 0.1%,
сумма до 300000000 рублей,
срок до 360 дней.

Самая выгодная ипотека 2021 в Донецке доступна следующим категориям граждан:

молодые семьи;
бюджетники,
военнослужащие,
семьи с двумя и более детьми.

Но чтобы воспользоваться льготой и получить ипотечный кредит, нужно представить подтверждающие документы.

В 2021 году самая низкая ставка по ипотеке в Донецке действует в СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк, Росбанк и других учреждениях. Выгодная программа рассчитывается для каждого случая индивидуально в зависимости от ожиданий клиента.

Найти самый низкий процент по ипотеке в Донецке просто: нужно заполнить параметры поиска, указав сумму и срок. Калькулятор рассчитает параметры сотрудничества с банками Донецка, а вам останется только подать заявку.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Дата: 26.01.2021
Обновление: еженедельно
Банки: более 25
Источник: Простобанк Консалтинг

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Авдеевка (Донецкая обл.)
Александрия (Кировоградская обл.)
Алёшки
Ананьев
Андрушевка (Житомирская обл.)
Апостолово
Арциз
Ахтырка

Кредит під 1,5% на місяць. Під авто, квартиру, будинок, нежитлове приміщення

Кредит: 30 000 — 15 000 000 грн.

Вигідні депозити

Депозит «Класичний+»

Cтавка – 10% річних у гривні

+0,25% при сумі від 100 000 грн.

Термін – 12 місяців

Виплата відсотків – в кінці строку

Мінімальна сума вкладу – 15 000 грн.

1-й кредит до 15 000 — 0,01%!

Макс кредит: до 15 000 грн.

Строк: до 30 дн.

Вік / Возраст: > 18

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

С 1 июля в государственном Приватбанке начала действовать программа «Доступное жилье под 10%». Клиенты банка могут взять ипотечный кредит под 9,99% и выплатить его в течение 20 лет или быстрее. Но для этого нужно внести сразу 30% от стоимости жилья. Ипотечный кредит можно взять как для покупки на вторичном рынке, так и для жилья в новостройках. Однако есть условие – новостройка должна быть в эксплуатации.

Президент Украины официально приветствовал этот шаг.

Проценты на приобретение жилья, которые существовали на рынке все время и сейчас предлагаются многими банками, является для многих украинский неподъемным грузом. Рад, что банки понимают это и делают эффективные шаги, чтобы уменьшить ставку, чтобы каждый украинец мог сам приобрести себе жилье,
– отметил Владимир Зеленский.

Скрытые проценты в ипотеке от Приватбанка

Однако оказалось не все так просто. Человек, который хочет взять ипотеку, заплатит куда больше, чем 9,99%. Кроме этих процентов придется заплатить:

Страхование ипотеки (0,5%).
Страхование здоровья заемщика (0,5%);
Разовая комиссия по кредиту (1%);
Услуги нотариуса (примерно 12 000 гривен)
Оценка недвижимости (примерно 3 500 гривен).

То есть это еще дополнительные 2% и 500 долларов сверху.

Да и это еще не все. Оказывается, что ставка 9,99% действует только первый год. Все последующие – UIRD за 12 месяцев + 4%. UIRD – это украинский индекс ставок по депозитам физических лиц. То есть процент будет нефиксированным, а будет зависеть от ситуации на банковском рынке.

Еще один государственный банк Укргазбанк раньше тоже сообщил о «дешевой» ипотеке под 8,8%. Сумма от 10 000 до 5 миллионов гривен сроком до 20 лет. Но и здесь есть скрытые проценты и платежи.

Скрытые проценты в ипотеке от Укргазбанка

Комиссия за предоставление кредита (0,99% от суммы кредита);
Комиссии за перечисление денег (от 0,5% до 1% от суммы кредита);
Ежегодное страхование предмета ипотеки (0,25% от стоимости предмета ипотеки)
Ежегодное страхование заемщика (0,70% от остатка кредита).
Оформление договора обеспечения (10270 гривен)
Госрегистрация прекращения ипотеки (3086 гривен)
Оценка залогового имущества (от 2 тысяч гривен).

Как и в случае с Приватбанком ставка 8,8% действует только на первый год. А дальше идет UIRD за 12 месяцев 5%.

Предположим, что вы хотите взять ипотеку на покупку квартиры стоимостью 1 миллион гривен сроком на 5 лет. При начислении ежегодных процентов вам придется заплатить сверху еще половину стоимости вашей квартиры или более, в зависимости от срока. Почему так много, читайте дальше. По новой обещанной ипотечным ставке за такую квартиру вы переплатите меньше.

Ниже вы увидите инфографику, как долго нужно копить деньги на квартиру в разных городах Украины.

Наш гипотетический покупатель – семья из 2 взрослых, которые работают и получают среднюю заработную плату.

Доходы

Чтобы оценить уровень доходов потенциального покупателя жилья, мы взяли данные о средней зарплате по областям и городу Киеву Государственной службы статистики Украины. Поскольку мы предполагаем, что в семье, которая хочет купить квартиру, двое взрослых работают, то умножаем доход на 2.

Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека

В Украине – одни из самых высоких ставок по ипотеке не то, что в Европе, но и во всем мире. Хуже ситуация лишь в Иране, Венесуэле и Аргентине. В Европе же по этому показателю Украина лидирует.

На втором месте по величине ипотечной ставки – Беларусь – около 14%. На третьем – Молдова с 9,5%. Именно примерно такого показателя хотят достичь в Украине. Все другие страны имеют значительно более низкие ставки, которые колеблются от 1,4% в Финляндии до 6,4% в Черногории.

Ипотека – это способ купить недвижимость с помощью кредитных средств банка или другого финансового учреждения. Ипотечный кредит позволяет покупать квартиры и дома как на первичном, так и на вторичном рынках жилья. При этом пока Вы не выплатите этот кредит, недвижимость будет считаться собственностью банка, т. е. будет находиться под залогом.

Ипотечный кредит (т. е. под залог недвижимости) может быть выдан и на другие крупные цели: крупный ремонт, обучение, покупка авто, оплата медицинской страховки (дорогостоящего лечения) и т. д.

После Вашего обращения за кредитом сотрудники банка скрупулезно подсчитают не только Ваш официальный доход, но могут взять во внимание и неофициальные поступления в Ваш бюджет (работа по совместительству, подработки). Но в любом случае, плата по обслуживанию кредита не должна превышать 50 % Вашего ежемесячного дохода. Т. е. если Вам по кредиту нужно выплачивать 10 тыс. грн в месяц, Ваш доход должен быть не менее 20 тыс. грн.

В среднем ставки по ипотеке составляют от 18 % до 24 % годовых. Максимальный срок предоставления кредита практически у всех банков одинаков – 20 лет, обязательный первоначальный взнос самого заемщика – от 30 % стоимости жилья.

Заемщик дополнительно оплачивает:

разовую комиссию за получение кредита – от 0,5 % до 2 % от суммы кредита;
ежегодно оплачивает страховые полисы – примерно 0,3 % от суммы залога (страхование недвижимости) и 0,6 % от суммы кредита (страхование жизни заемщика).

Во время оформления ипотеки нужно будет:

оценить жилье – за это платят оценщику разово около 1500 грн;
оформить договор залога через нотариуса, чьи услуги обойдутся в сумму от 4600 грн и плюс государственная пошлина – 0,1 % от суммы залога (разово).

Ипотека на вторичное жилье в Украине

Получить ипотеку без первоначального взноса – мечта почти каждого, кто желает приобрести собственное жилье. Но если заемщик готов рисковать своим будущим, то банкиры – нет. Они очень неохотно дают кредиты без участия заемщика.

В то же время на рынке недвижимости Украины наблюдается определенный застой, поэтому привлекать новых клиентов по ипотеке в банки становится сложнее. В связи с этим некоторые украинские банки стали предлагать новую программу – «ипотека без первоначального взноса».

Если банк не требует от Вас первоначального взноса, какие гарантии выплаты по кредиту он тогда получит?

Оказывается все очень просто – вместо взноса с Вас потребуют предоставить в залог какую-либо недвижимость, например, Вашу квартиру. Причем не ту, которую Вы покупаете, и которая до окончания выплат и так является собственностью банка, а другую! Если Вы не являетесь собственником недвижимости – кредит Вам точно не дадут.

Если же квартира у Вас есть или таковую готовы заложить за Вас Ваши родственники (что само по себе – безумие!), оформление другой недвижимости под залог повлечет за собой дополнительные траты на уплату госпошлины, проведения экспертной оценки имущества, услуги нотариуса, различные страховые выплаты.

На самом деле совсем нет. Выдача ипотечного кредита без первоначального взноса несет очень большие риски для банка, которые, в случае форс-мажора, не может покрыть даже высокая процентная ставка. Ведь клиент, который не может сделать первоначальный взнос – это человек с низкими личными доходами. Сможет ли он в дальнейшем выплатить ипотеку? Неизвестно.

Приобретение квартиры станет радостным и незабываемым событием, если следовать рекомендациям специалистов:

Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.

Кстати, приобретать недвижимость желательно в момент ценового спада, что позволит существенно сэкономить.

Заемщики, не имеющие желания или возможности приобрести недвижимость в новостройке, обращаются на рынок вторичного жилья. Именно там можно подобрать квартиру, отвечающую всем требованиям и соответствующую нужным параметрам.

Достоинства такого варианта:

возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.