Какой процент ипотеки в сбербанке на 2021

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой процент ипотеки в сбербанке на 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  • Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
  • Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
  • Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
  • Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
  • Ипотека на земельные участки под ИЖС
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости
  • Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
  • Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
  • Ипотека под материнский капитал в 2021 году
  • Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
  • Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
  • Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году, требования к заемщикам

  • Кредитный калькулятор Сбербанка
  • Ипотечный калькулятор Сбербанка
  • Универсальный калькулятор ипотеки
  • Кредитный калькулятор Автокредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Наиболее комфортные условия ипотечного займа Сбер предлагает своим зарплатным клиентам. Им требуется представить минимальный пакет документов, не требующий подтверждения дохода. Заявку можно подать в электронном виде. Ответ банка придет вам в личный кабинет на сайте Сбербанка или на контактный номер телефона. Для подписания договора надо посетить ближайшее к вам отделение.

Основные условия таковы:

  • возраст от 21 до 75 на момент погашения кредита;

  • подтвержденный стаж работы от 6 месяцев;

  • российское гражданство.

Снизить ставку поможет расширенное страхование жизни, подтверждение дохода, покупка у застройщика из списка банка. Размер первоначального взноса невелик, он позволяет получить ипотеку большинству россиян. Вы можете купить не только квартиру, но и дом, дачу, взять кредит на строительство, сделать рефинансирование.

Чтобы подсчитать предстоящие траты и размер доступного вам кредита, воспользуйтесь этим онлайн-калькулятором ипотеки от Сбера.

Льготная ставка предусмотрена по программе «Ипотека с поддержкой для семей с детьми». Она рассчитана для семей (граждан РФ) при рождении второго и последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Льготный процентный период распространяется на весь срок кредита при условии оформления страховки жизни и здоровья заемщика. При отсутствии такого документа процентная ставка увеличивается до 7 % в году.

Федеральный закон, направленный на поддержку многодетных семей, принятый в 2019 году, предусматривал выплаты из бюджета. Средства можно потратить на покупку ипотечного жилья.

Теперь, в случае рождения в семье третьего и последующих детей с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года, семьи могут использовать на ипотеку более 900 тысяч с материнским капиталом.

Сбербанк предъявляет определенные требования к заемщикам.

  1. Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут лица, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21 года. Крайне важно, чтобы на момент полного погашения долга заемщику было не более 75 лет.
  2. Трудовой стаж заемщика на текущем месте должен быть не менее полугода. И гражданин должен иметь не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Это условие по ипотеке распространяется на всех, кроме зарплатных клиентов Сбербанка. Стаж работы пенсионеров, получающих пенсию на счет этого банка, должен быть не менее 3 месяцев в текущей организации, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за пять последних лет.
  3. Для клиентов, чья заработная плата не поступает на счет Сбербанка, иные условия: стаж не менее 6 месяцев на данном рабочем месте, при общем трудовом стаже не менее 12 месяцев за последние пять лет.
  1. Сбербанк разработал ипотечные программы кредитования на выгодных условиях. Чтобы узнать процентную ставку, срок кредитования и сумму первоначального взноса, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте.
  2. Под кредитование на льготных условиях попадают многодетные семьи, им дается право воспользоваться программой ипотека плюс материнский капитал.
  3. Первоначальный взнос не должен быть меньше 15 % от стоимости жилья. Срок ипотечного кредитования зависит от выбранной программы.
  4. Оформить ипотечный кредит могут граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент возврата кредита), представив пакет необходимых документов, указанный на официальном сайте Сбербанка. Подать заявку можно в режиме онлайн.
  • Микрозайм
  • Потребительский кредит
  • Кредитные карты
  • Кредит для бизнеса
  • Ипотека
  • Вклады
  • Автокредит
  • Товарные кредиты
  • Кредит Webmoney

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

1 Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

2 Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Главное согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

  • Какими будут ставки по ипотеке в 2021 году – прогнозы экспертов
  • Будут ли снижаться ставки по ипотеке после решения ЦБ
  • «ДомКлик» от Сбербанка запустил сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России
  • Сбербанк сохранит скидки по ипотеке до 2021 года
  • Ставки по ипотеке в банке ДОМ.РФ в 2021 году снизились на 0,5%
Сбербанк 46,5%*

ВТБ

21,1%

Россельхозбанк

3,8%

Альфа-Банк

3,6%

Банк «Открытие»

3,3%

Газпромбанк

2,7%

Банк ДОМ.РФ

2,6%

Росбанк

2,4%

Промсвязьбанк

2,1%

Райффайзенбанк

1,6%

*) доля рынка
По данным ДОМ.РФ за 11 мес. 2020г.

Крупнейший банк РФ предлагает и другие льготные программы ипотечного кредитования. Они будут интересны тем, кто не может воспользоваться условиями ссуды под 1,2–1,7 %, но хочет получить на небольшой срок минимальную ставку.

Ипотечные продукты Сбера со сниженной ставкой на 2 первых года:

  • Господдержка 2020 — от 2,6 %;
  • Приобретение строящегося жилья — от 4,1 %.

Ипотека в 2021 году в Сбербанке

По льготной программе часто застройщики увеличивают стоимость недвижимости. Квартира стоимостью 2 млн будет стоить в этом случае примерно 2,07 млн рублей. Минимальный первый взнос составит 310 500 рублей.

При использовании скидки от застройщика на проценты в 2 первых года и электронной регистрации сделки по ипотеке на 7 лет в первые 2 года нужно будет платить по 21 849 рублей, а далее — по 24 621 рублей.

Общая сумма выплат составит 2 001 636, а переплата — 312 136 р. Плюс нужно не забывать о завышенной на 70 000 р. стоимости недвижимости.

По базовой программе застройщики обычно не меняют стоимости недвижимости, но и не делают скидок. При покупке в кредит на 7 лет квартиры стоимостью 2 млн рублей при согласии на страхование жизни и электронную регистрацию сделки с первым взносом в 310 500 рублей базовая ставка составит 8 %, а ежемесячный платеж — 26 333 рублей. Переплата за весь срок договора будет уже 522 472 рубля.

При возможности воспользоваться льготной программой кредитования с господдержкой для семей с детьми при аналогичных условиях ставка составит 4,7 %, ежемесячный платеж — 23 642 р., а переплата — 296428 р.

Субсидированная ставка далеко не всегда выгодна для клиента. Она будет интересна только при коротких сроках кредитования. При длительных сроках из-за отсутствия наценки базовые условия могут оказаться более выгодными.

Ипотека под 1,2–1,7 % — это больше маркетинговая акция, чем реально выгодный продукт. Правда, если вы снимаете жилье, то на период стройки дома такая небольшая поддержка поможет более комфортно дождаться квартиры.

Низкие ставки по льготным ипотечным продуктам создают повышенный интерес к ним. У потенциальных заемщиков при этом возникает множество вопросов по их условиям и особенностям обслуживания. Ниже приведем ответы на самые частые из них.

Программа господдержки будет работать до 01.03.2023. При этом в период с 31.12.2022 по 01.03.2023 заявка может быть подана только при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022. Сколько продолжит действовать акционное предложение от банка — неизвестно.

Ипотека Сбербанк 2021 год ставки и условия по ипотеке

Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.

Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020-2021» и ипотека для семей с детьми.

Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:

  • возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
  • получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
  • используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
  • наличия созаемщиков;
  • вида и характеристик недвижимости;
  • наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
  • дохода потенциального клиента в расчете на семью;
  • семейного положения и наличия детей.
Название программы Процент от
Господдержка 2020-2021 2,6%
Ипотека на новостройку 5,9%
Готовое жилье на вторичном рынке 7,8%
Господдержка для семей с детьми 4,7%
Ипотека плюс материнский капитал 5,9%
Ипотека на строительство дома 9,3%
Дача в ипотеку 8,5%
Участникам реновации 8,4%
Военная ипотека 8,4%
Гараж или машино-место в ипотеку 9,0%
Кредит под залог недвижимости на любые цели 11,3%
Рефинансирование 8,5%

К ставкам применяются надбавки:

  • +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
  • +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
  • +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
  • +0,3% без подтверждения дохода;
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам по ипотеке:

Возраст От 21 года до 75 лет – на момент погашения ипотеки
Стаж работы Не менее полугода на текущем месте и не менее 1 года в общем
Гражданство Россия

Аналогичные требования распространяются на созаемщиков. Официальные супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке, даже если не подпадают под условия выше.

Сбербанк ипотека: процентная ставка на 2021 год и калькулятор снижения ставки

Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки в Сбербанке можно в рамках специальной программы. Условия следующие:

  • минимальная ставка – 5,9%;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • потратить средства капитала можно на оплату первого взноса по ипотеке – полностью или в части;
  • супруг оформляется в договор как созаемщик;
  • приобрести можно строящееся или готовое жилье;
  • ипотечная квартира обязательно оформляется в общую долевую собственность семейства;
  • в числе обязательных документов – сертификат на маткапитал + справка об остатке средств.

Для желающих построить собственный дом Сбербанк предлагает программу ипотеки на возведение частного жилья:

  • минимальная ставка – 9,3%;
  • срок кредита – от 1 до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 25%;
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – не более 75% от цены оформляемой в залог недвижимости.

В качестве обеспечения по этой ипотеке Сбербанк пример поручительство физического лица или залог готовой недвижимости. Дополнительно нужно передать в залог земельный участок, на котором планируется строительство.

Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты выдаются только гражданам РФ в рублях. Обязательно иметь прописку регионе присутствия отделения банка.

Средняя ипотечная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить целевой заем под 7,6%.

Базовые условия для ипотеки в Сбербанке:

  • Банк готов выдать заемщику на ипотеку не менее 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма ограничивается доходами заемщика и ценой недвижимости. Однако она не превысит 75-85% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Максимальный срок выплат не превышает 30 лет.

В таблице мы представили все программы Сбербанка, действующие по ипотеке в 2021 году.

Программа Ставка, % 1 взнос, % Срок, лет Макс. сумма, млн Примечание
Свой дом под ключ от 10,9 20 30 8 Ипотека на строительство частного дома. Без сметы, залога и поручителей. Предоставляется на территории Москвы, Московской и Липецкой областях
Строящееся жилье от 7,6 15 30 30 Покупка строящейся квартиры, частного дома или другого жилого помещения на первичном рынке.
Готовое жилье от 9,1 15 30 30 Покупка квартиры, частного дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотеки от 10,1 — 30 7 Перевод ипотеки и других кредитов в Сбербанк
Ипотека с господдержкой от 5 20 30 12 Ипотека по гоусдарственной программе для семей с 2 и более детьми.
Строительство жилого дома от 10,3 25 30 30 Кредит на строительство жилого дома.
Загородная недвижимость от 9,8 25 30 30 Покупка или строительство дачного дома и прочих объектов потребительского назначения.
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 11,9 — 20 10 Кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
Ипотека под материнский капитал от 9,1 15 30 30 Средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса или оплаты его части.
Программа приобретения готового жилья от 9,4 20 30 30 Для участников Программы реновации в Москве.
Военная ипотека от 9,2 15 20 2.502 Покупка жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости по военной ипотеке.
Гараж или машиноместо от 10,3 25 30 30 Покупка или строительство гаража ( с земельным участком или без), покупка машиноместа.

Ипотека Сбербанка на вторичку 2021: проценты и условия

Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим основные из них.

Самая выгодная программа в Сбербанке. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,1%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

В Сбербанке можно оформить ипотеку на покупку загородной недвижимости. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщику разрешают приобрести землю, а также купить или построить:

  1. Дачу.
  2. Садовый домик.
  3. Другие постройки.
  4. Земельный участок.

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой заем выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение жилья.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 11,9% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентом Сбербанка и застраховал жизнь и здоровье).

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 10 млн. рублей. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

  • Квартиру, жилой дом, таун-хаус.
  • Землю.
  • Гараж.
  • Гараж вместе с землей, на которой он находится.
  • Жилое помещение вместе с участком.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Ипотека Сбербанка в 2021 году – ставки и условия по ипотеке

В грядущем году клиентам организации будет официально предложено несколько основных ипотечных предложений:

  • С родовым капиталом;
  • Кредитование на покупку жилья с поддержкой от государства;
  • Займы для военных служащих;
  • Возведение загородного жилого помещения.

Требования по выдаче средств будет устанавливаться строго с принятием во внимание индивидуальных потребностей каждого заявителя. В некоторых центральных областях было решено выдавать деньги примерно по 8,6%.

Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.

Данное финансовое учреждение продолжит постоянно наращивать программу по займам. Клиентам предложено достаточно большое количество выгодных предложений и по очень выгодным правилами погашения. Конкретные ставки и условия по ипотечным займам и особенности выдачи будут зависеть от того, какого плана помещение приобретается, и какая программа выбирается. Вот самые популярные программы.

Покупка уже полностью готового объекта может стать достаточно надежным вариантом вложения средств. Заем выдается на обычную городскую квартиру, дом или объект популярной категории вторичного рынка. Главные условия ипотеки:

  1. Примерно от 300 тыс.
  2. Время до 28-30 лет.
  3. Переплата – от 8,6%.

Проведение операции является оптимальной возможностью существенно уменьшить платеж по ранее оформленному займу. Для этого достаточно просто перевести оформленный кредит в эту организацию. Основные моменты:

  • От 300 тыс;
  • Временной период до 27-30 лет;
  • Процентная переплата равна примерно 9,5%.

Выдается на самые разные цели, но строго под залог того объекта недвижимости, имеющегося в распоряжении клиента:

  • До 10 млн;
  • Время – до 18-20 лет;
  • Переплата примерно 12%.

На приобретение полностью готового объекта или находящегося в процессе строительства допускается взять заем, задействуя положенные средства от полученного материнского капитала. Его стоит использовать в качестве первого взноса. Разрешатся заплатить полноценный взнос или только его определенную часть. Данное предложение в Сбербанке в будущем году выдается:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 30 лет;
  • Переплата от 8,9%.

Главные требования для оформления могут приниматься индивидуально. Желающим нужно соответствовать следующим обязательным правилам:

  1. Стаж. Каждый заявитель обязан проработать, как минимум полные 12 месяцев за крайние пять лет. А на крайнем месте должен работать не меньше 6 месяцев. Если человек безработный, про данную форму финансирования можно полностью забыть.
  2. Требуется соответствовать определенным возрастным ограничениям. Учреждение выдает заем тем гражданам, возраст которых колеблется от 21 года до 75 на момент окончания.
  3. Требования основаны на большом количестве факторов, которые могут стать помехой для погашения займа.
  4. Важно полное отсутствие судимости.
  5. Заявитель имеет гражданство РФ.

Только, если человек соответствует перечисленным требованиям, ему предоставляются запрашиваемые деньги. В противном случае заявителю будет выдан отказ.

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

  • Общегражданский паспорт;
  • Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
  • Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
  • По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.

Примерный алгоритм выбора:

  1. Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
  2. Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными — по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
  3. Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;

  4. Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;

    Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.

    Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.

  5. Сравните полученную сумму переплаты по ипотеке в Сбербанке с результатами альтернативных вариантов других банков. Выбирайте тот банк, где итоговая сумма переплата будет меньше.
  6. И последнее. Если вы выбрали для получения ипотечного кредита в Сбербанке, изучите содержательные отзывы других ипотечных заемщиков, где люди делятся цифрами, неприятными моментами при заключении договора и т.д. Отрицательные отзывы не повод отказываться от выбранного банка, но подготовиться к возможным неожиданностям помогут.


Похожие записи:

Добавить комментарий