Ипотека в белоруссии процент 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в белоруссии процент 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В отличие от Беларуси, в стране-соседке ипотечное кредитование развивается более активно.

Процентная ставка стартует от 5%. Такое предложение действует только для ипотеки с господдержкой. Получить ее могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился или родится второй ребенок (либо третий, четвертый и т.д.).

Действуют и другие программы социальной ипотеки для некоторых категорий граждан. Получить жилищный кредит на льготных условиях могут военнослужащие, госслужащие, молодые специалисты (ученые, врачи, учителя).

Для всех остальных ставка колеблется в пределах 7-14% годовых. Итоговый размер процентов зависит от размера первоначального взноса, вида недвижимости, дохода клиента, согласия на добровольное страхование и других факторов.

Так же, как и в случае ипотеки в Беларуси на покупку недвижимости, в России максимальные сроки выдачи кредитов – 25-30 лет. Однако нет законодательных преград для выселения жильцов с детьми до 18 лет. Поэтому у банков больше шансов вернуть свои деньги при невыплате ипотеки.

Белорусские граждане могут оформить ипотечный кредит в России при выполнении ряда условий:

иметь российскую регистрацию;
быть старше 21 года в момент оформления документов и младше 65 лет в момент полного погашения долга;
соблюдать другие требования, которые предъявляются и для граждан России.

Беларусбанк ввел ипотеку на жилье. Но процентная ставка кусается

Можно ли оформить ипотеку в РБ?

Да, ипотеку оформить можно. Законодательно ипотека в РБ существует с 2008 года, когда был принят закон «Об ипотеке». Но из-за низкого спроса населения банковских предложений очень мало.

Какие банки предлагают ипотеку в Беларуси?

На данный момент оформить ипотеку предлагает только Беларусбанк.

Почему в Беларуси не развита ипотека?

Основные причины – высокие ставки, невозможность долгосрочного кредитования, законодательные препятствия для банков в выселении из квартир семей с детьми до 18 лет.

Возможны ли изменения на ипотечном рынке в РБ?

Правительство Беларуси в 2019 году анонсировало, что разрабатывается законопроект, способный реанимировать ипотеку в РБ. В 2020 году Президент Беларуси подписал указ №130 от 16 апреля «Об ипотечном жилищном кредитовании». Планируется, что в октябре заработает ипотека на жилье. К этому времени банки разработают условия ипотечного кредитования.

Что такое ипотека? Это кредит на приобретение жилья, который предполагает обязательный залог недвижимости. В случае невыплаты долга банк изымает и продает квартиру или дачу.
Ипотека отличается от обычного жилищного кредита более низкими ставками, более продолжительными сроками, а также сложностью в оформлении (необходимо оценить жилье, застраховать его, передать права собственности банку).
Что такое ипотека на квартиру в Беларуси? Это очень небольшое количество предложений от банков, потому что спрос на ипотеку у населения крайне низкий.
Основные причины непопулярности ипотеки в Беларуси – высокие ставки, небольшая покупательская способность граждан, небольшие сроки выплат, невозможность выселения семей с несовершеннолетними детьми.

Для полного погружения в роль воображаю себя «молодой семьей» и пускаюсь на поиски однокомнатной квартиры в Минске. Пролистав десятки объявлений, отметаю те, что касаются еще строящихся квартир (кредит дают только на покупку готового жилья) и останавливаюсь на скромной однокомнатной квартире на улице Асаналиева.

Для первого жилья — подойдет. Судя по фотографиям, в ремонт квартиры площадью 32 «квадрата» вкладываться не придется, а цена в 41 тысячу долларов вполне соответствует тому самому «низу», по которому покупают жилье многие молодые пары.

Ипотека может заработать в Беларуси с 2021 года: какими будут условия

Раньше основными документами, которые предусматривали процедуру выселения, были Жилищный кодекс и закон об ипотеке, согласно которому суд никогда, ни при каких обстоятельствах не мог вынести решение о выселении детей из квартиры на улицу. В новом указе президента эта ссылка отсутствует, то есть документ игнорирует вопрос выселения детей из ипотечных квартир. А значит, вынося решение по подобным искам, суды будут руководствоваться Жилищным кодексом, по которому дети не могут быть выселены на улицу, даже если квартира куплена в кредит.

К тому же возникли дополнительные риски для банков при предоставлении ипотечного кредита военнообязанным. Если кредитополучателя призвали в армию, банк должен предоставить отсрочку по выплатам кредита. Вероятно, это повысит привлекательность службы в армии, но ипотечному рынку только навредит.

Процентная ставка по любому кредиту складывается из двух слагаемых: ставки рефинансирования и маржи, которую банк забирает себе.

Ставка рефинансирования — это цена, по которой кредитные учреждения получают деньги от Нацбанка, и она зависит от экономической ситуации в стране. В европейских странах ситуация, как правило, стабильная, что позволяет государствам давать деньги взаймы банкам под очень низкий процент. В Беларуси за последние 10 лет случилось 4 кризиса, поэтому у нас не может быть такая же низкая ставка рефинансирования, как в Европе, где «коронакризис» — редкое исключение из правил.

Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:

Паспорт.
Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.

Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:

В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.

При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.

Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке?

Буквально: политический кризис длится, протесты в разных формах присутствуют, за участие в них жестко карают. Санкции поджимают, расходы населения на коммуналку и питание растут, реальные доходы снижаются (и это даже в случае, если девальвация не случится в ближайшее время), траты на не самое необходимое ужимаются, снижаются доходности бизнесов.

Платежеспособные покупатели в такой ситуации продолжают думать об отъезде либо уезжают — то есть большинству по-прежнему не до жилья. Новых платежеспособных не появляется. Кредитование вторичного жилья не возобновляется.

База квартир, выставленных на продажу, остается стабильно большой. Она сейчас неестественная — 10 тысяч квартир при норме до 8 тысяч. Сделки проходят, но самые срочные, в основном — цепочные. «Чистых» покупателей недостаточно, чтобы поглощать растущее предложение. Когда предложение большое, а платежеспособный спрос низкий, цены просто обязаны снижаться.

Но в Беларуси еще не было ситуации, когда цены на жилье обваливались моментом. Мала вероятность, что обвалятся и в начале 21-го года. Кривая средней цены квадратного метра в предложении («хотелки продавцов»), вероятнее всего, будет ползти вниз постепенно, на 30−50 долларов в месяц.

Сейчас средняя цена предложения — 1330 долларов. К лету почти все (кроме владельцев новых квартир, построенных на высоком рынке, и продавцов жилья в центре города) смиряются с мыслью, что квадратный метр не берут дороже 1000−1100 долларов.

Цены на новостройки еще держатся, в основном за счет партнерских программ банков. Хотя спрос и там давно вялый — в кредит людям со средними доходами выделяют 15−20 тысяч долларов в эквиваленте. В первом квартале 2021 года, вероятнее всего, партнерские программы свернутся. А это значит, что застройщикам придется еще до лета объявить об акциях и скидках хотя бы на 10 тысяч от общей стоимости квартир. Просевший к лету до 950−1100 долларов (1250 в дорогих проектах) ценник квадратного метра в новостройках наверняка привлечет часть покупателей и потенциальных инвесторов, откладывавших покупку в ожидании дна цен. И это ненадолго остановит снижение. Но сколько их, покупателей, не думающих об отъезде и готовых к покупке, неизвестно. И сложно предсказать, на какой срок зафиксируется это дно.

Можно отметить только, что востребованы будут новостройки, которые находятся на финальной стадии строительства. Люди в массе своей не глупые и больше всего не хотят закатать деньги в бетон. Помнят, что все предыдущие экономические кризисы «рождали» долгострои и у коммерческих, и у государственных застройщиков. Этот точно не будет исключением.

Аренда жилья в валюте точно не подорожает: спрос на него не растет — скорее планомерно снижается. Основной пласт арендаторов — молодые семьи минчан. При девальвации и существенном снижении доходов они просто возвращаются жить к родителям. В прошлые кризисы цена аренды однокомнатной квартиры падала ниже 150 долларов — так что есть куда снижать.

Год назад никто не предсказывал ни пандемию, ни изменений в сознании народа, ни жестокости в подавлении протестных настроений. Никто не мог вообразить, что можно убивать безоружных протестующих и обходиться без уголовных дел за убийство, что будут десятки тысяч отправленных на «сутки», что можно попасть за решетку за флаг на балконе, надпись «Не забудем» или добросовестное исполнение профессиональных обязанностей.

2021-й может стать таким же непредсказуемым. Любые форс-мажоры влияют на рынок
недвижимости и настроения покупателей. Резкое ухудшение (казалось бы, куда хуже, но последние месяцы показывают, есть куда) ситуации на всех фронтах ускорит падение цен на недвижимость. Но мало кого это порадует.

Не стоит исключать и чудеса: восстановление законности, демократические выборы. На финансовое положение большинства белорусов это не повлияет: экономика не оздоравливается моментом, и расти доходам тех же бюджетников будет не с чего. Но оптимизм вернет на рынок покупателей с чистыми деньгами — прежде всего на первичный. Вернет тех, кто готов инвестировать в жилье.

Цены будут снижаться еще медленней, и дно в 2021-м, возможно, еще не увидим.

Активизация покупателей выведет из-под удара часть некрупных застройщиков. Изменения в политике — государственных застройщиков. Последним разрешат продавать жилье не только очередникам — это поможет привлечь деньги в интересные проекты, которые не по карману льготникам.

В «чудесном» сценарии нет квартир по 500, но есть надежда, что в принципе жизнь будет более прогнозируемой. И рынок недвижимости — тоже.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.

2.02.2021		Нацбанк
USD	1 Доллар США	2.6195BYN
EUR	1 Евро	3.1742BYN
RUB	100 Российских рублей	3.4693BYN
UAH	100 Гривен	9.337BYN
PLN	10 Злотых	7.0173BYN

Ужасный (45%, 1 642 Голосов)
Посмотрим, каким ещё 2021-й будет… (37%, 1 338 Голосов)
Невероятный (18%, 649 Голосов)

Всего проголосовавших: 3 629

Информационная и консультационная поддержка клиентов по вопросам кредитования жилой недвижимости оформление и выдача кредитов:

на финансирование недвижимости;
на финансирование недвижимости с использованием субсидии на погашение кредита согласно Указу Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 № 240;

Информационная и консультационная поддержка клиентов, оформление и выдача льготных кредитов на обучение, молодым специалистам, для оплаты ЭКО, по Указам Президента Республики Беларусь № 13, № 75, № 368.

Подбор вариантов приобретения жилых помещений агентствами недвижимости – партнёрами банка.

Как выгодно оформить ипотеку в Беларуси

Кредиты на жилье могут быть выданы:

На приобретение нового жилья;
На Покупку вторичного жилья;
На его строительство.

Ипотека на строительство квартиры в Беларуси имеет значительный потенциал и пользуется значительной популярностью. Наметившаяся стабилизация осенью 2016 года позволяет сегодня с уверенностью смотреть в завтрашний день. Поэтому, если вы решили взять ипотечный кредит на квартиру в Беларуси сейчас, знайте, что приняли экономически верное решение.

Льготный кредит на жилье предназначен:

Для молодой семьи;
Для многодетных семей, бюджетников, инвалидов;
Для требующих жилищных условий проживающих в государственном фонде.

Всем остальным гражданам огромным подспорьем будет переехать на новое место жительства, постепенно выплачивая его стоимость. Также многие банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Есть и хороший момент в виде социальной ипотеки, которая оформляется под ставку в 5% годовых в белорусских рублях. Принять в ней участие смогут определенные категории граждан, а именно:

пенсионеры,
инвалиды,
нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
молодые и многодетные семьи.

Чтобы стать участников данной программы, необходимо будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье (это касается и тех, кто проживает в аварийных домах).

Процентная ставка высчитывается, исходя из текущей ставки рефинансирования и имеет к ней жесткую привязку. Размер не превышает 70-85% от стоимости приобретаемого жилья, а первоначальный взнос составляет не менее 20-30%.

По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.

Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:

Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.

Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240

Категория	Покрытие основного долга	Покрытие процентов
Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)	100%	13%, но не более всех процентов по займу
Многодетные семьи с 3 детьми	95%	12%, но не более всей ставки банка
Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак	35%	12%, в рамках процентной ставки
Военнослужащим	0%	8%
Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья	0%	8%
Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы	0%	8%
Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет	0%	8%
Молодым семьям	0%	8%
Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди	0%	8%

Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.

Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.

Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.

Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:

Молодым семьям;
Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
Инвалиды 1 и 2 групп;
Многодетные семьи;
Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
Сироты;
Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.

При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

Беларусбанк ввел ипотеку на жилье. Но процентная ставка кусается

Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).

На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.

Новый указ направлен на дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования путем создания дополнительных условий по обеспечению прав граждан-кредитополучателей и снижению банковских рисков несвоевременного и неполного возврата кредитных ресурсов.

Речь идет о классической схеме покупки жилья в кредит под залог недвижимости, с той лишь разницей, что приобрести таким образом можно только готовое жилье на вторичном рынке.

Власти расширили жителям Дальнего Востока доступ к льготным авиабилетам
В Минске пройдет международная строительная выставка
ОДКБ планирует провести восемь крупных военных учений
Лукашенко: Белорусы сегодня небезразличны к судьбе страны
Хабаиб Нурмагомедов пригласил Уилла Смита в Дагестан
Российские власти отрицают ввод продуктовых карточек
Россия сдвинет для Беларуси сроки погашения по кредиту на строительство БелАЭС
Путин о Ельцине: Страна должна помнить о таких людях
Расходы на сохранение рабочих мест составили полтриллиона рублей
Медведев: На белорусов нельзя давить
Минздрав Беларуси активизирует вакцинацию от коронавируса
Лукашенко: Природа – вопрос номер один
В Беларуси утвердили решение на охрану госграницы в 2021 году
Медведев не исключил отключения России от глобального интернета
В Беларуси повысили пенсии и детские пособия

Годовая инфляция в 2020 году планировалась не более 5 %, но в ноябре цены выросли в среднем на 6,6 %.

— Для Беларуси нынешняя инфляция достаточно скромная. Мы помним, как было и десятки, и сотни процентов. Что касается 2021 года, то выйдет больше, чем заложенный прогноз 5 %, но сильно надеюсь, что меньше 10 %. Пандемия коронавируса может стать сдерживающим фактором инфляции. Продавцы и производители, может, и рады бы поднять цены, но кто же по этим ценам купит?

В следующем году с учётом инфляции доходы населения могут перейти от роста к стагнации, а потом к снижению.

— С радужными прогнозами подождём, для этого нужны основания. Санкции окажутся хоть и не очень болезненными, но они будут нарастать, и прямых иностранных инвестиций будет всё меньше. Будут сложности с обслуживанием госдолга, потому что внешний кредитор у нас только один — Россия, — подытоживает старший финансовый аналитик.

Конец лета многим запомнится тем, что банки резко перестали выдавать кредиты и рассрочки.

— Кардинальных изменений с кредитованием не предвижу. Может быть, некоторые госбанки откроют отдельные кредитные программы, но в целом нежелание кредитовать вызвано тем, что в банках резко уменьшились ресурсы — из-за потери доверия население стало активно возвращать вклады. Больше всего это было заметно в августе, затем процесс замедлился, но он продолжается до сих пор. Депозиты — это те деньги, за счёт которых могут выдаваться кредиты. Чтобы кредитование вернулось в прежних объёмах, нужно, чтобы понесли вклады в банки. Я не вижу причин, чтобы это произошло, — резюмирует экономист.

Цены на квартиры в долгосрочную аренду снизились, но в целом рынок пострадал не так сильно, в основном благодаря иностранным студентам. Квартиру иностранцам сдают зачастую дороже, чем соотечественникам. Но строительство и ввод в эксплуатацию двух общежитий, на улицах Дубко и Курчатова, в долгосрочной перспективе может перетянуть часть студентов. Пока непонятно, как ситуация в стране скажется на притоке иностранных студентов. Это почувствуется к августу – сентябрю.

Рынок краткосрочной аренды значительно просел: иностранных туристов нет, белорусских не так много, командированных в связи с удалёнкой тоже стало меньше. Многие, кто занимался посуточной арендой, продали или продают квартиры. Некоторые стали сдавать квартиры в долгосрочную аренду.

С коммерческой недвижимостью ещё сложнее, так как из-за пандемии и экономических факторов пострадал небольшой бизнес, особенно это коснулось общепита. Арендаторов стало меньше. В результате можно видеть пустующие помещения в самых «лакомых» местах.

Пожалуй, единственные, кому пандемия и кризис не помеха, — это аптеки. Сегодня это самые надёжные арендаторы, которые занимают всё больше свободных площадей.

Вадим ВЕНСКИЙ, Наталья КОРНЕЕВА

Ипотека в Беларуси может заработать с 2021 года — Минэкономики

Ипотечное кредитование — распространенный и популярный среди граждан Минска вид кредитования. Смысл этого банковского предложения — предоставление жилья в рассрочку под проценты. Иными словами, гражданин может взять жилой дом, долю в объекте недвижимости, квартиру или земельный участок в кредит. Заемщик становится собственником жилого объекта, но все действия со своей новой собственностью, например продажа или дарение, должны быть согласованы предварительно с кредитором. Отличительная особенность ипотеки — наличие залога. Если заемщик не сможет выполнять условия договора с банком, кредитная организация забирает имущество заемщика, взятое в ипотеку.

За любую недвижимость по программе ипотечного кредитования придется отдать внушительную сумму денежных средств, поэтому рекомендуется заблаговременно рассчитать сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои возможности и избежать проблем с выплатами в дальнейшем. Для этих целей на сайтах банков есть встроенная программа: онлайн калькулятор. В форму ипотечного калькулятора нужно ввести ряд условий:

процентную ставку по ипотеке;
стоимость объекта;
период кредитования;
размер взноса первоначального.

После введения всех требуемых параметров, калькулятор рассчитает объем ежемесячного платежа и переплаты.

Ключевые условия ипотечного кредитования в Минске от ведущих банков выглядят так:

первоначальный взнос составляет 20-30 процентов;
максимальный период ипотеки — до 20 лет;
процентная ставка 20-25 процентов годовых;
заемщик должен быть официально трудоустроенным лицом с достаточным уровнем дохода для того, чтобы вносить ежемесячные платежи, не иметь просрочек, если ранее уже брал кредит в другом банке.

Все финансовые организации, предоставляющие кредиты в Минске, имеют удобные и функциональные официальные сайты, где оформляется онлайн заявка на услугу «ипотека». Подать заявку на кредит можно из любой точки планеты, где есть доступ в интернет. Вся процедура займет несколько минут. В специальную электронную форму вносятся актуальные данные заемщика, выбираются приемлемые условия, цели кредитования и заявка отправляется на рассмотрение. Через несколько минут с клиентом связывается персональный менеджер, который продолжит работу по заявке.

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

дети-сироты;
многодетные семьи;
граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

Банк БелВЭБ
БПС-Сбербанк
Белагропромбанк
Белинвестбанк

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

Сумма: до 75% стоимости строительства.
Проценты: СР+1 п.п.

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Ипотечный офис Минской области

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.

С уважением, автор Дмитрий.

В Беларуси ипотека действует, но по ряду причин не имеет широкого распространения.

В 2008 году был принят закон РБ «Об ипотеке». В 2010 году и в 2013 году он изменялся и дополнялся. Однако кардинально ситуация не изменилась. Есть редкие предложения банков, но они не пользуются популярностью.

Первая причина – высокие ставки по ипотеке на жилье в Беларуси. В Европе ипотечные ставки находятся в пределах 3-5%. Белорусские банки предлагают ставки в районе 12-13%. При этом ставка, чаще всего, является плавающей (привязанной к ставке рефинансирования). Поэтому спрогнозировать динамику процентов сложно.

Кроме того, сроки выплат ипотеки, по сравнению с европейскими странами-соседями, небольшие – до 25 лет. Большинство банков просто не в состоянии предложить больший период, потому что им не хватит средств на выплату кредитов. Справиться с такими сроками смогли бы всего несколько крупных белорусских банков, таких как Беларусбанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Высокие ставки и небольшой период кредитования вырастают в высокие ежемесячные платежи. Здесь кроется вторая причина непопулярности ипотеки в Беларуси – невысокий доход населения (недостаточный для ежемесячного погашения долга). Банки могут выдать кредит, если регулярная выплата по кредиту не превышает 40-50% заработка. В Беларуси этот процент при расчете суммы по ипотеке, как правило, превышается.

Еще одна причина небольшого распространения ипотеки в стране – вопрос в законодательстве. А именно запрет на выселение из квартиры или дома семьи, в которой есть несовершеннолетние дети. Банки просто не смогут изъять квартиру из-за невыплат в такой ситуации.

Спрос на ипотеку возрастет только тогда, когда будут реализованы все пункты:

процент ипотеки в Беларуси снизится хотя бы до 9-10%, желательно – еще ниже;
сроки выплат вырастут;
решиться вопрос с запретом на выселение семей с детьми до 18 лет.

В 2019 году Министр экономики Дмитрий Крутой заявил, что Министерство работает над документом, который должен активировать ипотечное кредитование в Беларуси. Механизм работы для внедрения ипотеки планируется запустить в 2021 году.

В 2020 году Президент Беларуси Александр Лукашенко подписал указ №130 от 16 апреля «Об ипотечном жилищном кредитовании». Банки Беларуси должны предложить условия ипотеки к середине осени. Указ предполагает классическую схему покупки жилья в кредит под залог недвижимости лишь с тем отличием, что купить можно только готовое жилье на вторичном рынке. Ипотека не затрагивает квартиры, которые только строятся и еще не зарегистрированы. Для банков гарантией возврата ипотечного кредита станет именно залоговое жилье и не потребуется участие поручителей. Указ по ипотеке предполагает, что такой кредит позволит купить готовую квартиру или дом, а также долю в праве собственности на них. Необходимо, отметить, что ипотека распространяется также на земельные участки.

В отличие от Беларуси, в стране-соседке ипотечное кредитование развивается более активно.

Можно ли оформить ипотеку в РБ?

Какие банки предлагают ипотеку в Беларуси?

На данный момент оформить ипотеку предлагает только Беларусбанк.

Почему в Беларуси не развита ипотека?

Возможны ли изменения на ипотечном рынке в РБ?

Что такое ипотека? Это кредит на приобретение жилья, который предполагает обязательный залог недвижимости. В случае невыплаты долга банк изымает и продает квартиру или дачу.
Ипотека отличается от обычного жилищного кредита более низкими ставками, более продолжительными сроками, а также сложностью в оформлении (необходимо оценить жилье, застраховать его, передать права собственности банку).
Что такое ипотека на квартиру в Беларуси? Это очень небольшое количество предложений от банков, потому что спрос на ипотеку у населения крайне низкий.
Основные причины непопулярности ипотеки в Беларуси – высокие ставки, небольшая покупательская способность граждан, небольшие сроки выплат, невозможность выселения семей с несовершеннолетними детьми.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Источник

18.09.2019

Ни для кого не секрет, что ипотека в Беларуси в 2020 году является весьма дорогостоящей, что объясняется финансовой политикой государства и привязкой к официальной ставке рефинансирования.

На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 15 до 20% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 10%.

При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.

Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегосяготового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.

Возможно вас заинтересуют эти статьи:

В какой банк выгоднее вложить деньги в Беларуси
В каком банке лучше взять кредит на жилье в Беларуси
Кредитование жилья в Беларуси

В стране есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:

Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
Для лиц, находящихся на государственной службе, ипотека предоставляется под ставку банка, сниженную на 1-3 п.п. При этом важно, чтобы в КИ не было ни одной просрочки,
Для улучшения жилищных условий кредит предоставляется под фиксированные 16% годовых. Конечно же, при этом нужно встать на учет и пройти процедуру проверки ваших условий проживания и платежеспособности,
Для покупки жилья в малонаселенных пунктах, где число жителей составляет не более 20000 человек – аналогичные условия, что и по программе выше, но при этом ставка снижается еще на 2 п.п.

пенсионеры,
инвалиды,
нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
молодые и многодетные семьи.

Лидером жилищного кредитования выступает Беларусбанк. На него приходится более 90% всех ипотечных заявок. Кредитор активно сотрудничает с разными категориями соискателей, предоставляя им деньги на покупку или строительство жилья. Стоит отметить, что большая часть одобренных сделок приходится на вторичный рынок недвижимости.

Линейку целевых продуктов на приобретение жилья можно разделить на 2 группы:

На покупку готового объекта недвижимости. Возможно финансирование до 90% от оценочной стоимости квартиры с учетом платежеспособности заявителя. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет с установлением плавающей ставки, зависящей от ставки рефинансирования.
На приобретение строящегося жилья и земельного участка. Представлено государственными программами с применением субсидийного механизма погашения. Максимальный размер заимствования привязан к нормируемой цене жилого помещения, установленной на законодательном уровне. Срок возврата составляет до 20 лет.

Беларусбанк с 2006 года принимает денежные средства соотечественников во вклад в рамках системы строительных сбережений. По депозиту «Жилищно-накопительный» предоставляется 3 программы накопления. По истечении договорного срока сберегательного этапа клиент может направить документы на оформление целевого кредита и приобретение облигаций.

Специальные условия по жилищному кредитованию предоставляются молодым семьям, в которых один из супругов не достиг возраста 31 год. Для участия в программе они должны подтвердить свою потребность в улучшении жилищных условий.

Для внесения в список нуждающихся в улучшении условий проживания членам семьи необходимо посетить местный орган управления. Критерием постановки на учет является среднедушевой доход заявителя за последние 12 месяцев. При положительном решении выдача целевого кредита возможна через Беларусбанк, ответственный за национальный проект.

Для молодых семей с детьми предоставляется ряд привилегий:

увеличение объема финансирования сделки до 90-95% (при наличии трех и более детей);
удлинение срока до 40 лет для многодетных семей;
установление демократичной процентной ставки (от 5% годовых).

Важно! Выдача займа осуществляется из расчета 20 м² на каждого человека.

В случае возведения частного дома молодой семье необходимо занять очередь на получение льготы. Иногда эта процедура затягивается на срок до 10 лет. В соответствии с Указом Президента № 543 от 16.11.2009 года в проекте не могут участвовать семьи, арендующие жилье или имеющие недвижимость в собственности.

Ипотека в белоруссии процент 2021

Беларусбанк ввел ипотеку на жилье. Но процентная ставка кусается

Можно ли оформить ипотеку в РБ?

Какие банки предлагают ипотеку в Беларуси?

Почему в Беларуси не развита ипотека?

Возможны ли изменения на ипотечном рынке в РБ?

Ипотека может заработать в Беларуси с 2021 года: какими будут условия

Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке?

Как выгодно оформить ипотеку в Беларуси

Беларусбанк ввел ипотеку на жилье. Но процентная ставка кусается

Ипотека в Беларуси может заработать с 2021 года — Минэкономики

Система строительных сбережений

Ипотечный офис Минской области

Можно ли оформить ипотеку в РБ?

Какие банки предлагают ипотеку в Беларуси?

Почему в Беларуси не развита ипотека?

Возможны ли изменения на ипотечном рынке в РБ?

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ