Кредитная амнистия 2021 для физических лиц последние новости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная амнистия 2021 для физических лиц последние новости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.

В 2021 году на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект о всеобщей кредитной амнистии. Члены партии «Коммунисты России» заявляют, что в настоящее время, из-за пандемии коронавирусной инфекции, россияне находятся в тяжелом финансовом положении. На основании этого правительство должно списать долги соотечественников уже в ближайшее время.

Речь идёт о тех заёмщиках, которые погасили основное «тело» кредита, и начали выплачивать начисленные проценты или штрафы за просрочку.

Сергей Обухов, секретарь ЦК КПРФ и инициатор данного проекта, призывает правительство простить гражданам долги, которые они должны платить после погашения основного займа, освободив тем самым их от начисленных банками процентов.

Основные позиции проекта «Кредитная амнистия»:

Предлагается списать любого вида долги до трёх миллионов рублей.
Проект распространяется на все категории заёмщиков.
При добросовестной выплате кредитов амнистия не проводится.

Пока речь идёт лишь об обращении коммунистов в Государственную думу, которое требует рассмотрения и утверждения на законодательном уровне.

В соответствии с новым законом статус «банкрот» гражданин России может получить бесплатно, и не прибегая к судебным разбирательствам. Это относится к тем заёмщикам, сумма долга которых варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Закон вступает в силу при условии отсутствия у должника денежных средств и ликвидного имущества, то есть полной неплатёжеспособности.

При обращении с соответствующим заявлением в МФЦ специалисты проверяют базу Единого федерального реестра на предмет того, действительно ли гражданин может быть назван банкротом. После подтверждения информации прекращаются начисления штрафов на должника, а через полгода ему официально присваивается статус «банкрот».

В случае появления каких-либо доходов у заёмщика последует отказ в присвоении статуса о банкротстве.

Ограничения в действиях банкрота:

В течение полугода действует запрет на право воспользоваться новым кредитом.
Нельзя выступать поручителем или со заёмщиком у другого гражданина.
В случае если банкротом признан индивидуальный предприниматель, он не имеет возможности осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие должности.

Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Кредитные каникулы касаются ипотечных и кредитных платежей. Для того чтобы оформить данный вид помощи, необходимо соответствовать следующим критериям:

не иметь оформленных каникул;
быть безработным или иметь 30%-ное снижение ежемесячного дохода по сравнению с месяцем, предшествующим дате подачи заявления об отсрочке. Подтвержающим документом может быть справка из центра занятости и справка о заработной плате;
соответствовать максимально разрешенной сумме долговых обязательств. Для ипотеки она составляет 1 500 000 рублей, для автокредита — 600 000 рублей, для потребительского кредита физических лиц — 250 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей.

Списан долг 714 990 ₽

Начало работы 02.10.2019

Дата завершения 10.08.2020

Ситуация Жизненные обстоятельства резко изменились, кредит стал бременем.

Результат Пандемия коронавируса удлинила сроки процедуры на несколько месяцев, несмотря на это — долг был успешно списан.

В Российской Федерации кредитная амнистия реализуется как в виде кредитных каникул, предоставляющих возможность отсрочки платежей, так и оформлением банкротства с полным аннулированием долгов. При условии принятия закона полное долговое списание станет доступным в следующих ситуациях:

при идеальной кредитной истории;
при повышении численности иждивенцев;
в случае смерти работающего члена семьи;
при сокращении доходов по форс-мажорным обстоятельствам, которые не зависят от заемщика;
при других обстоятельствах, которые не позволяют исполнить долговое обязательство.

Как сообщают последние новости, в сентябре этого года был принят новый касающийся банкротства закон, который определяет механизм выполнения этой процедуры. Под него подпадают все россияне, долговые обязанности которых перед банком варьируются от 50 до 500 тысяч рублей. Отныне должник сможет начать процедуру собственной финансовой несостоятельности абсолютно бесплатно и во внесудебном порядке.

Кредитная амнистия в 2021 году: последние новости

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:

Ранее была безупречная кредитная история;
Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
В семье произошла смерть одного из работающих членов;
В семье увеличилось число иждивенцев;
Имеются прочие уважительные причины.

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность.

Законопроект о кредитной амнистии лоббируется представителями КПРФ с 2015 года. Ожидалось рассмотрение проекта Думой в 2018 году, но этого не произошло. И последние новости не обнадеживают: у этого законопроекта есть и противники, чьи доводы весомы. Например, эксперты считают ситуацию с невозвратом кредитов не острой и вполне управляемой на уровне банков. Нельзя не отметить и финансовую сторону вопроса: принятие законопроекта потребует значительных трат из бюджета на компенсацию банкам их потерь. В условиях невысокого роста ВВП и необходимости поддерживать социально значимые области (медицину, образование, и т. д.), правительство вынуждено экономить. Поэтому, сегодня нельзя прогнозировать, когда вступит в силу закон и будет ли он действовать в 2020 году.

Чтобы кредитная амнистия, предложенная «Коммунистами России» вступила в силу, ее нужно утвердить в виде закона. На данный момент есть только обращение, которое будет рассматривать Госдума РФ. Законопроект по данному вопросу отсутствует.

Если предложение будет рассмотрено и одобрено, кредитную амнистию проведут на следующих условиях:

будут списаны долги по всем видам кредитов на сумму до 3 млн. руб.;
под амнистию попадут все категории заемщиков-должников;
добросовестные заемщики, не имеющие просрочки по кредитам, на амнистию претендовать не смогут.

Естественно, говорить о точных условиях кредитной амнистии пока невозможно. Отметим, что указанная инициатива вряд ли встретит поддержку банков и Госдумы. Для компенсации убытков, вызванных кредитной амнистией, нужны значительные средства из бюджета. Однако в условиях кризиса государство не готово поддерживать даже малообеспеченные категории граждан.

Скорее всего, предложение о кредитной амнистии будет отклонено. Для партии «Коммунисты России» это лишь способ напомнить о своем существовании, так как реальных механизмов списания долгов и компенсации убытков банкам она не предлагает. Более того, будут нарушены интересы добросовестных заемщиков, так как их обязательства сохраняться в неизменном виде.

Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые. Неправы как первые, так и вторые. Механизм направлен на совсем иные аспекты. Хотя, конкретики пока нет, нижняя палата Совета Федераций не разглашает подробностей, да и к единому мнению депутаты пока не пришли. Но можно уже на основе обсуждений сделать выводу, что в большинстве депутаты говорят о штрафах и процентах. Именно эти две ключевые проблемы и превращают обычные задолженности, с которыми человек в принципе может справиться, в неподъемные финансовые обязательства. По сути, амнистия по кредитам для физических лиц будет представлять собой некоторые мероприятия, которые позволяют полностью исключить дальнейшее начисление процентов. Зафиксировать, снизить или исключить процентную ставку, как надбавку на тело долга. На законном уровне запретить заимодавцам требовать немедленного погашения в полном объеме. А также установить новые графики платежей, условия досрочного погашения и иные стабилизирующие ситуацию схемы. Часть мер направлена на восстановление пострадавшей репутации заемщика, чтобы он впредь мог брать на себя долговые обязательства, несмотря на тщательную проверку его личности банком или МФО. На проверку это значит, что выполнив некоторые условия, заемщик избавится от накопленных штрафов. А именно они увеличивают размер займа до катастрофического размера. Как это обычно работает:

Клиент по каким-то причинам допускает просрочку платежа. Возможно, всего на пару дней или неделю. И начисляется небольшой штраф, а также пеня, которая постепенно увеличивает неустойку.
Через некоторое время гражданин вносит необходимый платеж.
Деньги направляются на покрытие штрафа, и остаток ― на процент. В итоге на тело долга не остается ничего. И оно не уменьшается. То есть, клиент остается должен ровно столько же, сколько и до платежа.
Ввиду не покрытия требуемой суммы, снова появляется просрочка. Которая инициирует новые санкции. А срок долговых обязательств увеличивается, ведь тело долга не было затронуто.
С течением времени постоянно открытые просрочки, капающие надбавки, увеличивают сумму на ощутимый процент. А погашено за этот срок не было ни рубля. Все платежи уходили на штрафы и тариф.

Обладать хорошей репутацией, подать заявку или лично переговорить с менеджерами, изъявив желание в устной форме. А также внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Может они окажутся не слишком выгодными.

Кому спишут начисления

Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.

Можно уже сейчас выявить ключевые плюсы:

Избавление от санкций в дальнейшем.
Списание накопленного массива штрафов.
Нивелирование тарифа по займу.
Восстановление репутации и КИ человека.

Но и минусы тоже уже наблюдаются:

Непонятные условия.
Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.

И получается, что амнистия должникам по кредитам, долгам банкам – не такая уж и панацея на все случаи.

Собственно, как только будут удовлетворены его заявленные условия. Точнее, на следующий банковский день. Но срок он, скорее всего, будет определять сам. В пределах минимального лимита, который установит закон, разумеется.

Какие еще есть варианты

Не стоит забывать и о другой процедуре, которая не находится в разработке, а уже давно с успехом применяется на всей территории Российской Федерации. Это банкротство. Если гражданин в судебном порядке признается несостоятельным, то все его обязательства списываются. Не только проценты и надбавки, а в принципе все. Конечно, он останется без некоторого имущества, ему будет запрещено оформлять новые ссуды на пять лет, а также совершать крупные сделки. Но в противовес этому, он может расплатиться имуществом стоимостью в 100 тысяч рублей по обязательствам, на которых фигурируют цифры в несколько миллионов рублей. Это не самый простой, но точно самый эффективный способ в сложной ситуации. Но опять же, для инициации нужно иметь просрочки не менее трех месяцев, задолженности на 500 или в некоторых случаях 300 тысяч рублей. А также в арбитражном суде доказать свою позицию.

В целом банки не прощают кредитные долги. Если у вас началась просрочка — ждите писем и звонков, а чуть позже — коллекторов и судебных приставов. Нельзя просто взять займ и забыть о его существовании. Можно не только «попасть» на принудительное взыскание и психологический прессинг, но и быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество.

Но в этой жизни встречаются неожиданные и приятные сюрпризы. Некоторые банки готовы радовать клиентов подарками в виде кредитных амнистий. Но эти инициативы — лишь громкие рекламные акции, полностью долг вам никто не простит.

Что же на деле предлагают банки:

Связь-банк (вошедший в 2020 году в состав банка ПСБ) и МКБ банк. Регулярные амнистии по кредитам проводились с 2012 года. Эта акция проходит 1 раз в полгода, и длится 15-30 дней. Название акции, например, «В Новый год без долгов». Условия каждый раз отличаются, но в целом это списание начислений — пени и штрафов — по просроченным кредитам. При этом потребуется погасить кредит до конца текущего года.
Башкомснаббанк. Кредитные амнистии проводились 5-6 лет назад. Условия предполагали погашение кредита со списанием начисленных неустоек. Увы, лицензия у банка уже отозвана.
Банк «Хоум Кредит». Проводил достаточно интересную акцию: человеку предлагалось оплатить 20% от объема задолженности (без начисленных штрафов и пеней). В результате с него переставали требовать долг. Но! Он по-прежнему продолжал числиться на заемщике.

В отношении МФО ситуация обстоит печальнее — при 2-3 месячных просрочках задолженность перепродается коллекторам. Если банк может предложить реструктуризацию или другую льготную услугу, то МФО не готовы идти на уступки.

Коллекторские агентства выкупают задолженности по 5-10% от суммы, выданной заемщику МФО или банком. Но добиться существенного снижения суммы возврата очень трудно: они наоборот, стараются выжать из отчаявшегося должника максимальную прибыль.

Правда, никто не мешает должнику торговаться с коллектором, напоминая им, как дешево они купили долг.

Кредитная амнистия в 2021 году. Ждать ли ее?

По оценкам разных аналитиков и экспертов, кредитная амнистия может появиться в РФ, но это случится не раньше 2022 года. Возможно, проект будет включать такие ограничения:

отсутствие у должника собственности;
доходы не больше 1 МРОТ;
просуженные кредиты;
наличие просуженных задолженностей в сумме до 500 000 рублей.

Амнистия с такими критериями будет выгодна малоимущим семьям, пенсионерам, инвалидам и матерям-одиночкам. Но она не даст списать крупные кредитные обязательства у работающей части населения.

Нужна помощь в избавлении от непосильных кредитов и микрозаймов? Обращайтесь, мы поможем вам обрести финансовую свободу за разумную оплату. Наши консультации предоставляются бесплатно, звоните.

Суть кредитной амнистии заключается в полном прощении задолженности и освобождении от текущих обязательств по кредиту — для конкретного должника. Эта мера исключает даже саму возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и МФО не смогут вернуть свои деньги.

Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов — для заемщиков.

Шансов на то, что кредитные долги людям спишут, практически нет. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы, причем это делали разные «про-народные» фракции, например, коммунисты или «Справедливая Россия».

Председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с предложением провести кредитную амнистию для всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, долг которых составляет до 3 млн. рублей.

Он считает, что такие суммы задолженностей надо списать на уровне закона, так как выплачивать кредиты в текущей нестабильной экономической ситуации людям сложно. При этом за чей счет банки должны списать такие суммы кредитов, Сурайкин не уточнил. Видимо, снова придется потери банков компенсировать из бюджета.

Но дальше обсуждения дело не идет, так как кредитная амнистия является популистской, а не экономической мерой поддержки. Никакой федеральной программы амнистии долгов по кредитам в России нет и быть не может.

Почему власти против идеи списания долгов? Объяснений много:

прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?

Кредитная амнистия невыгодна государству. Граждане, чьи долги будут списаны, фактически не несут ответственности за то, что они нарушили свои обязательства. Это создаст ложное представление, что можно брать сотни тысяч и миллионы рублей по кредитам и займам, после чего спокойно ждать прощения долгов.

Если вы увидите в интернете последние новости, призывающую не платить по долгам, так как в скором времени президент Путин по своему указу нам всем подпишет кредитную амнистию — это на 100% ложь, информационные вбросы для того, чтобы запутать людей, фейки.

Даже если государство решит списать долги, это наверняка будет распространяться только на отдельные категории заемщиков. Но на данный момент даже законопроектов по данному вопросу не рассматривается.

Одним из вариантов освобождение от долговых обязательств по Гражданскому кодексу РФ является прощение долга. Банк действительно может в одностороннем порядке прекратить взыскание, простить остаток по кредиту или задолженности. Но это противоестественно самой сути банка — выдачи денег под проценты.

Сложно представить, чтобы кредитор добровольно отказался от своих денег, даже если для их возврата ему приходится обращаться в суд, к приставам, к коллекторам.

Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).

Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.

Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Заплатить долги за ЖКХ в 2021 году все равно придется.

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году

Это тоже не кредитная амнистия, хотя ипотеку или ее часть действительно можно закрыть материнским капиталом. Вместо заемщика деньги банку перечислит государство, т.е. прощение кредита не происходит. Для распоряжения маткапиталом тоже необходимо подтвердить ряд условий (дата рождения и возраст детей, регистрация договора купли-продажи, нотариальное обязательно и т.д.).

Это льгота, но не кредитная амнистия. Суть кредитных каникул заключается в предоставлении рассрочки или отсрочки, изменении графика выплат. Кредитные каникулы можно получить:

по льготным программам, введенным государством (например, на период пандемии каникулы давались заемщикам, чей доход снизился на 30% и более);
по собственным программам банков (например, Сбербанк и ВТБ предлагают сразу несколько программ кредитных и ипотечных каникул, которые отличаются разными условиями).

Банк может не только определять условия предоставления кредитных каникул, но и отказывать заемщикам в них без указания причин. Обычно это связано с недостаточным доходом или отсутствием места работы заемщика. Банк проверяет все сведения о заемщике, от кредитной истории до размера долговой нагрузки.

Даже если каникулы дадут, долг по кредиту не спишется. Более того, в большинстве случаев ситуация заемщика станет еще сложнее. Платежи, по которым дается отсрочка или рассрочка, будут передвинуты в конец графика. Естественно, на них будут начисляться проценты. Это означает, что увеличится общий срок кредитного договора, сумма переплаты.

Это новая льгота для должников, введенная с 2020 года. Но исполнительные каникулы никак нельзя назвать кредитной амнистией, так как с должника не спишут ни копейки по кредиту.

Получить каникулы можно при соблюдении следующих условий:

неплательщик должен быть пенсионером;
каникулы даются приставом, т.е. должно быть возбуждено исполнительное производство;
должнику нужно подтвердить, что сумма задолженности по кредиту не превышает 1 млн. руб., а ежемесячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов;
каникулы даются на срок до 24 месяцев, в течение которых пенсионер обязан полностью выплатить долг.

Даже если пенсионер добросовестно заплатит все долги, ему не спишут проценты. Поэтому льгота будет полезной только для незначительного количества должников.

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, и вряд ли вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков.

Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотя заработать дополнительную популярность в глазах избирателей на столь актуальном вопросе.

2021 год начался с новости о кредитной амнистии для россиян в размере до 3 млн. руб. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин — председатель партии «Коммунисты России». Сурайкин предложил списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма списания — три миллиона рублей.

Тем, кто платил свои кредиты вовремя льготы не предусмотрены. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, но решение еще не принято и скорее всего инициативу отклонит Госдума.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

прощение задолженности по кредитам ставит в неравное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи банку (фактически, именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути банковской и финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.

Например, многодетные семьи теперь могут списать ипотеку на сумму до 450 тыс. руб. за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Однако семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам. О них читайте ниже.

Кредитная амнистия в 2021 году

Банкротство физических лиц доступно с 2015 года. Процедура проводится через арбитраж по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
списать долги можно при отсутствии имущества, либо при его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Для подачи в суд нужно подтвердить сумму долгов от 500 тыс. руб., либо признаки неплатежеспособности. Вместо списания задолженности, дело может завершится реструктуризацией или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ.

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность выплачивать кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Судебная реструктуризация вводится на 3 года. Платить нужно по графику, утвержденному судом. На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пени. Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком.

Реструктуризацию нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела, либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат.

Несколько важных моментов:

мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ его не оформить;
по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
мировое соглашение невозможно оформить без согласия кредитора.
Инициатором заключения соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника, суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будет определен срок погашения задолженности, размер ежемесячных выплат. При этом ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.

Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов, либо для изменения условий выплат.

Самый важные моменты:

для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки, утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо с другим кредитным учреждением.
При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность, начать постепенно выплачивать задолженность.

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2021 году?

До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

Последние новости экономики не спешат радовать граждан объявлением скорой долговой амнистией. Заемщикам, для которых размер ежемесячного платежа внезапно стал непосильно большим, следует рассмотреть другие варианты избавления от долговой зависимости:

реструктуризация позволит пересмотреть условия выплаты долга и снизит регулярный платеж;
«кредитные каникулы» дадут отсрочку, за время которой можно решить финансовые проблемы;
объявление личного банкротства, результатом которого становится распродажа всего свободного имущества в пользу погашения долгов, списание остатка задолженности.

Пока непонятно, состоится ли кредитная амнистия, в какие сроки будет проведена. Имеющаяся информация об этой реформе носит характер предположений банкиров и финансовых экспертов. Заемщикам следует дождаться официального принятия законопроекта.

Предложение о амнистии в ГД внесли члены партии «Коммунисты России». Они предлагают два пути реализации проекта: дать право на каникулы (по потребительским кредитам или ипотеке) или профинансировать программу по банкротству, то есть прекратить долговые обязательства россиян.

Утверждение амнистии возможно только в том случае, если будет законопроект, который подтверждает этот факт. Если в Государственной думе его не поддержит, то рассчитывать на подобные привилегии не придётся. Однако в обратном случае предлагается списать любые кредиты для населения, которые имеют сумму меньше 3 000 000 рублей.

Причём сделать возможным подобные привилегии можно для всех слоев населения, у которых есть задолженности. Однако кредитная амнистия с 1 января 2021 года не коснётся тех людей, которые своевременно погашают свои долги.

Пока ещё условия, при которых возможно проведение данных мероприятий, остаются под вопросом. Точная информация будет известна после того, как будет принят законопроект.

«Кредитной амнистии» дождутся не все

Банкиры имеют свое мнение на счёт кредитной амнистии. Они готовы пойти на это только в том случае, если её финансированием будут заниматься депутаты, которые внесли данное предложение. Об этом было заявлено в прямом эфире на связи с президентом ассоциации российских банков.

Банковская система не против амнистии, но многие депутаты не понимают, что кто заказывает, тот и обязан за него платить. По мнению президента ассоциации нельзя обещать народу что-либо, если платить за это либо нечем, либо платить за это придётся кому-то другому. Авторы инициативы могут выделить деньги в бюджет из собственных накоплений, и тогда процедура амнистии будет иметь какой-то смысл.

В свете данных новостей можно сказать о том, что новости по поводу того, что Сбербанк объявил кредитную амнистию, можно считать не правдивыми.

Предыдущий год принёс России, в частности обычному населению, очень большое количество проблем. Многие потеряли место работы, при этом задолженность перед банками растёт. Естественно, в такой ситуации нужно ввести хотя бы какие-то кредитные каникулы, потому что ипотечные займы растут, а есть ещё автокредитование и потребительские кредиты.

Ещё весной прошлого года президент объявил о том, что может ввести возможность проведения кредитных каникул. Целью данного мероприятия является поддержка малоимущих слоев населения, а также тех, кто больше всего пострадал от пандемии. Речь шла о том, чтобы пользоваться увеличенным льготным периодом по отсрочке ежемесячных платежей.

При этом кредитная история страдать не будет. Подобные меры допускаются к использованию в том случае если: человек был уволен или попал под сокращение у него были ситуации, когда заработную плату задерживали, также в том случае, если человек заболел и долго находился на лечении.

Данной услугой смогут воспользоваться индивидуальные предприниматели, а также физические лица – то есть все те, кто больше всего пострадал от пандемии. Воспользоваться правом кредитных каникул можно только один раз, как говорит новый закон о должниках по кредитам. Максимальный период отсрочки составляет пол года, причём на это же время могут быть уменьшены и суммы платежей.

Может также потребоваться справка, которая документально подтверждает тот факт, что у человека снизился доход больше, чем на 30 %, сравнению с 2020 годом.

Отсрочка по кредитным каникулам выдается на основании заявления, которое подается в банк с указанной суммой займа, срокам её возврата, а также предполагаемой отсрочкой платежа.

В случае кредитных каникул не идёт речь о том, чтобы полностью списать долг. После окончания каникул платежи возобновляются, либо их размер становится прежним. Однако принятие подобного законопроекта позволит большинству россиян снизить долговую нагрузку и восстановить уровень дохода.

Просматривая отзывы о кредитной амнистии 2021 для физических лиц стоит сказать, что на сегодняшний день банки стали намного сговорчивее. Они идут навстречу своим клиентам, и позволяют по веским причинам взять отсрочку по кредитным платежам на срок до трёх месяцев.

В завершение стоит обсудить вопрос о том, что Михаил Мишустин принял решение о снижении процентной ставки для льготного кредита, который касается малого и среднего бизнеса.

Ставка снижена до 7 %. Ранее её размер равнялся восьми с половиной процентам. Получить льготы по этому вопросы могут только индивидуальные предприниматели, а также самозанятые граждане. Речь в последнем случае идёт только о тех россиянах, которые платят налоги по специальному режиму на «профессиональный доход». И пусть закон о кредитной амнистии 2021 в России не действует, это уже что-то.

Льготный кредит можно использовать для инвестиций, увеличения оборотных средств, а также рефинансирования. Однако есть новости, льготное кредитование предусмотрено исключительно для следующих сфер:

бытовые услуги;
сфера здравоохранения;
розничная торговля;
сфера образования;
сельское хозяйство;
внутренний туризм;
обрабатывающая промышленность.

Кредитная амнистия с 1 января 2021 года

Депутаты Госдумы и сенаторы (члены Совета Федерации), к которым и обратились члены «Коммунистов России» отнеслись к предложению крайне прохладно:

первый заместитель главы бюджетного комитета СФ Е. Перминова считает, что подобная амнистия повлечет крах банковской системы;
заместитель председателя комитета по экономической политике Совфеда К. Долгов высказал сомнение, что такая «уравниловка» не может быть реализована и предложил разработать более реальные меры;
зампред комитета по экономической политике И. Абрамов напомнил, что ранее подобные предложения уже звучали от представителей ЛДПР, эти обращения носят популистский характер и не рассчитаны на серьезную проработку;
первый заместитель главы комитета ГД по экономической политике В. Гартунг также усомнился, что подобная акция найдет поддержку у банков.

Таким образом, пока не актуальны вопросы: когда вступит в силу кредитная амнистия и будет списание долгов по кредитам физических лиц в 2021 году. Инициативу никто не поддержал.

Люди с долгами по кредитам знают, насколько стрессовыми бывают последствия неуплаты ежемесячных взносов. Менеджеры ведут себя при просрочках не так доброжелательно, как при оформлении займов. Коллекторы угрожают, МФО обрывают телефон, а банки списывают деньги с зарплатного счета.

К счастью, сейчас не Средневековье, и за долги в рабство не забирают. Существуют способы избавиться от просроченных кредитов по закону.

Россиянин может признать финансовую несостоятельность по Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы суд списал кредиты и долги.

Заявление о банкротстве примут в Арбитражном суде, если:

Долги по кредитам и другим обязательствам составляют от 300 000 рублей, максимальная сумма долгов не ограничена.
Просрочка по кредитам составляет от 90 дней.
У человека нет неснятых или непогашенных судимостей.
В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.

В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры. Первая — реструктуризация долгов. Можно ходатайствовать о пропуске этой процедуры, если нет возможностей и необходимости ее проходить. Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств.

Сроки банкротства составляют 9-10 месяцев. Если привлечь к делу специалистов, то списать долги получится за 7-8 месяцев. Процедура с юридическим сопровождением проходит без вашего участия — в суд ходит юрист, он же разбирается с банками и коллекторами. В период банкротства должник может работать, получать пенсию или пособие по безработице — из любого дохода ему выплачивают МРОТ, если есть иждивенцы — еще по МРОТ на каждого.

Проверка перед внесудебным банкротством5 000 ₽

Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста

С сентября 2020 года действует Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве через МФЦ. Банкротство стало доступнее для пенсионеров и безработных и людей с доходом на уровне МРОТ — процедура абсолютно бесплатна.

Упрощенная процедура — что это? Условия внесудебного банкротства следующие:

Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.
ФССП закрыла исполнительное производство по причине отсутствия имущества — ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229. Открытых дел у приставов быть не должно.
Не допускается, чтобы параллельно была открыта судебная процедура банкротства или внесудебная в другом МФЦ. За последние 30 дней не было попыток подать заявление в МФЦ.

Внесудебное признание несостоятельности проходит через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федресурс.

В течение полугода должник числится в госреестре банкротов, кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.

Подробно о внесудебном банкротстве мы рассказали в этой статье.