Помощь В Выплате Ипотеки От Государства В 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь В Выплате Ипотеки От Государства В 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание! В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
участники войны, получившие звание ветерана;
родители, имеющие ребёнка инвалида;
инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

паспорт гражданина Российской Федерации;
полный договор займа на квартиру или дом;
справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
справка с работы о доходах;
выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
если существует созаёмщик, его справка о доходах;
справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
договор о долевом участие (для новостроек);
оценка стоимости залогового имущества;
справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более – 85 кв.м.
Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить “лишнюю” недвижимость, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2021) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Гражданство России
Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2021 году вы не сможете.

У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
Жилье в ипотеку куплено в России?
Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Человек, который попал в трудную жизненную ситуацию, может временно не платить по ипотеке или уменьшить сумму выплат по собственному желанию на срок до полугода. При этом должны выполняться следующие условия:

Жильё в ипотеке — единственное и используется для личных нужд заёмщика.

Кредит меньше 15 миллионов.

Условия кредитного договора ранее не менялись.

Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить.

Для семей

Государство готово (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1710) помочь молодым семьям с покупкой квартиры и выплатить за них часть стоимости жилья: 30%, если детей нет, и 35%, если есть хотя бы один ребёнок. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.

Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям:

Субсидия выдаётся только людям моложе 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
У семьи должны быть деньги, чтобы заплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.

Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.

Субсидирование ипотеки. Действующие программы 2021 года

За рождение или усыновление второго ребёнка выдаётся сертификат на определённую сумму. Обычно его получает мать, но в крайних случаях, если она умерла или лишена родительских прав, оформить его может и отец.

Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.

Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.

Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.

Если в семье с хотя бы одним ребёнком с 2018 по 2022 год родился ещё один, она может (Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339) снизить ставку по ипотеке до 6% на весь срок кредита. Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства. Для Дальнего Востока льготная ставка составляет 5%, и можно покупать вторичку, если она расположена в селе. Банки вправе снижать ставку дополнительно.

Можно сразу брать ипотеку на этих условиях: первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Но его можно внести материнским капиталом. Это работает для жилья, купленного в 2018 году и позднее. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

У льготной ипотеки есть лимиты: в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях в кредит можно взять не больше 12 миллионов, в остальных регионах — не более 6.

Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Оно компенсирует банкам недополученную выгоду из‑за выдачи таких дешёвых (относительно среднего показателя) кредитов.

Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год родился или был усыновлён ещё один ребёнок, она может (Постановление Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170) получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз. Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.

Для отдельных специалистов

Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру не вкладывая собственных денег. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:

отслужить не менее 20 лет;
отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.

Максимальная сумма кредита — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если заём был больше, остаток придётся гасить самостоятельно.

В 2021 году банки могут предложить 73 вида семейной ипотеки. Жилищный кредит с государственной поддержкой выдают многие кредитные организации, но самыми популярными из них являются:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Альфа-банк;
Почта Банк;
Банк ДОМ.РФ;
Россельхозбанк.

Заемщик имеет право самостоятельно выбрать банковское учреждение для оформления ипотеки. Главное условие оказания государственной поддержки – аттестация кредитной организации ЦБ РФ и сотрудничество с Правительством РФ. Между тем, Вице-президент АБР Алексей Войлуков считает, что снижение ставки ЦБ может привести к негативным последствиям.

Если в этом году ЦБ еще раз снизит ключевую ставку еще на 1 п.п., то кредитным организациям будет невыгодно кредитовать население на льготных условиях.

Вице-президент АБР Алексей Войлуков

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2021 году

Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.

№ п.п.	Наименование программы	Основные условия участия
1	Проект помощи семьям с детьми	Уменьшение ставки по ипотеке для заемщиков, имеющих двух и более детей.
2	Жилище	Предоставляется часть стоимости недвижимости.
3	Молодой специалист	Доступна педагогам и врачам, возраст которых не превышает 35 лет.
4	Молодая семья	В ней могут участвовать семьи, супруги которой не достигли 35-летнего возраста.
5	Военная ипотека	Доступна военнослужащим и военным пенсионерам.
6	Социальная ипотека	Предоставляется работникам бюджетных учреждений.
7	Субсидия от государства для поддержки застройщиков	Представляет собой снижение ипотечной ставки для заемщика.

Важно! Стать участником программы государственного субсидирования можно при соблюдении условий, описанных в проекте.

Проект «Молодая семья» разработан для поддержки граждан младше 35 лет. В нем могут участвовать:

бездетные молодожены;
семьи с детьми;
одинокий родитель с ребенком.

Заявитель, имеющий ребенка, может претендовать на получение субсидии в размере 35% от стоимости недвижимости, а бездетным парам государство гарантирует оплату 30%.

Военная ипотека предоставляется в рамках инвестиционно-накопительной системы (ИНС). Воспользоваться поддержкой могут военнослужащие и военные пенсионеры, срок службы которых превышает 3 года.

ИНС – это форма накоплений, когда на военнослужащего открывается счет, на который государство ежемесячно перечисляет взносы. Использовать средства по ИНС можно только спустя 3 года после первого дня участия в программе.

Программа государственного субсидирования ипотеки «Молодой специалист» разработана с целью поддержки выпускников вузов, желающих работать по специальности. Участие в проекте возможно при соблюдении следующих условий.

Наличие диплома о получении высшего образования по определенным видам профессий. Зачастую программа доступна врачам и учителям, но региональные власти могу расширить перечень лиц, претендующих на получение поддержки.
Трудоустройство по специальности. При этом молодой специалист обязан отработать от 1 года до 5 лет.
Возраст гражданина не превышает 35 лет. Если в программе участвуют специалисты, имеющие образование выше высшего, например доктора наук, то возрастная планка увеличивается до 40 лет.
Получение ипотеки. Не все молодые специалисты могут удовлетворять условиям, предъявляемым банками.

Ипотека предоставляется по сниженной ставке, которая не превышает 8% годовых. Государственную помощь можно использовать в качестве:

внесения страхового взноса в размере 10%;
оплаты задолженности по ипотеке на строительство жилья в размере 40% от суммы затрат на возведение жилого дома;
внесения долга по ипотеке в размере 30%.

Важно! Для молодых специалистов, планирующих работать в сельской местности, существует дополнительная помощь от государства.

Социальной ипотекой могут воспользоваться только граждане, которые работают в бюджетной сфере. Исключением являются служащие МВД и военные. Программа гарантирует выделение субсидии в размере 10% от стоимости недвижимости. Кроме того, работник бюджетной сферы имеет возможность получить ипотеку по сниженной ставке, не превышающей 10%.

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

С целью увеличения поддержки бизнеса по возведению новых жилых домов, государство реализует программу, направленную на снижение ипотечной ставки. Предполагается, что в таком случае число клиентов застройщиков увеличится. Именно поэтому поддержкой могут воспользоваться заемщики, которые купили жилье на первичном рынке у аккредитованных государством компаний.

✓

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.

✓

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

✓

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

✓

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти.

✓

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.

✓

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

✓

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

✓

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

✓

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

✓

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

✓

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Жилищная программа для молодых семей в 2021 году

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Основные требования к участникам программы для молодых семей:

возраст каждого из супругов — не старше 35 лет;
супруги состоят в официальном браке, или у заявителя есть быть хотя бы один ребенок;
у одного из супругов есть российское гражданство (если в программе участвует одинокой родитель, он обязательно должен быть гражданином РФ).

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

В 2021 году жилищную субсидию можно потратить по следующим основным направлениям:

На покупку готового жилья на вторичном рынке.
Приобретение квартиры в новостройке (платить можно не только через счет эскроу, но и напрямую застройщику, но только при условии, что он платит взносы в фонд дольщиков).
Строительство частного дома.
Первоначальный взнос или погашения остатка по ипотеке.
На покупку недвижимости через жилищный кооператив.

С 1 августа 2020 года долг и проценты по ипотеке можно погашать не только по основному договору, но и по рефинансированному. То есть если семья сначала взяла ипотеку, а потом рефинансировала ее под более выгодную процентную ставку, она все равно может использовать субсидию для погашения ипотеки.

Приобретаемое за счет государственной поддержки жилье должно также соответствовать следующим критериям:

Квартира или дом должны быть расположены в том же регионе, где подавалось заявление на участие в программе. Например, если семья встала в очередь на получение субсидии в Брянской области, купить на средства господдержки квартиру в Москве она не может.
Жилье нельзя покупать у близких родственников.
Экономический класс жилья (эконом, комфорт, бизнес-класс) при этом больше не имеет значения — семья может выбирать любое жилое помещение по своему вкусу и финансовым возможностям.

Деньги при этом не выдаются на руки — все операции проходят только по безналичному расчету через банк. Схема такая: семья выбрала квартиру или дом и готова заплатить деньги продавцу или застройщику. После этого:

Сначала супруги идут в банк и подают документ, подтверждающий их право на получение субсидии.
Банк обращается в администрацию, получает подтверждение и только потом переводит платеж на указанную в сертификате сумму.
Деньги перечисляются продавцу на банковский счет, наличными ничего не выдается.

В конце 2020 года молодым семьям упростили получение жилищных выплат — теперь подать документы на получение соц. помощи для покупки жилья можно дистанционно — через Госуслуги. Для этого нужно, чтобы у одного из супругов была электронная подпись.

По словам члена Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светланы Бессараб, упрощенный порядок подачи документов избавит молодые семьи от многочасовых очередей.

Ранее для того, чтобы помочь с покупкой жилья еще большему количеству семей, Минстрой разработал законопроект, в соответствии с которым было предложено увеличить максимальный возраст участников программы «Молодая семья» с 35 до 40 лет. Однако эту инициативу еще не приняли. Возможно, власти вернутся к этой проблеме и примут соответствующие изменения в 2021 году.

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

Находиться на территории России;
Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
Не превышать установленных размеров общей площади помещения:

85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

Непосредственно АИЖК;
Сбербанк;
Банк ВТБ
Альфа-банк;
Банк Открытие;
ВТБ 24;
Банк ЮниКредит;
Росбанк;
Бинбанк;
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк;
Московский Кредитный Банк;
Банк Санкт-Петербург;
Абсолют Банк;
Дальневосточный Банк;
ОТП Банк и др.

Компенсация ипотеки многодетным семьям (когда заработает) в 2021 году

Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:

Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.

Обратите внимание! Воспользоваться данной субсидией на внесение первоначального взноса не получится – она распространяется только на действующие кредиты, оформленные в финансовых учреждениях ранее. Также следует учитывать и то, что деньги предоставляются на погашение ипотеки, полученной до вступления закона в силу.

Пример №1: получение субсидии 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита

В семье Анохиных второй ребенок родился в 2016 году, и практически сразу же после рождения мать оформила сертификат на материнский капитал. Им было выделено 453 026 руб. на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб. Общая стоимость кредита вместе с процентами составила 6 000 000 руб., он оформлен был на 20 лет.

В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб. – супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2021 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб. На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб.

Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку. После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб. Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения. Долг уменьшился до 50 000 руб.

Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов:

Название	Где взять	Срок действия
Заявление	Скачать на нашем сайте	Не определяется
Паспорта супругов и детей от 14 лет	МФЦ, УВМ МВД	До замены в связи с изменением Ф.И.О., достижением установленного возраста
СНИЛС	Пенсионный фонд, МФЦ	Не ограничивается
Закладная	Банк, в котором оформлялся ипотечный договор	До погашения ипотеки
Свидетельство о регистрации брака	загс	Не ограничивается
Выписка о праве собственности из ЕГРН	МФЦ, Росреестр	1 месяц
Выписка из домовой книги	МФЦ	1 месяц
Ипотечный договор	Банк-кредитор	До полного погашения ипотечного кредита
Договор купли-продажи жилья или участка земли	Составляется совместно с продавцом в момент совершения сделки	Не ограничивается

Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:

Если третий и последующие дети родились до начала 2021 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2022 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;
В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.

Обратите внимание! При использовании данной программы будет уменьшена сумма налогового вычета. Однако выделяемые деньги не подлежат налогообложению.

Несколько месяцев назад вопрос о возможности предоставления государственной субсидии был поднят на одном из совещаний первым заместителем Председателя Комитета Госдумы Ольгой Окуневой. Она предложила, чтобы гражданам была предоставлены возможность оформления такой льготы через «Госуслуги» или МФЦ для их же удобства. Однако вопрос не был рассмотрен, и на данный момент субсидия доступна льготникам только при обращении в банки.

Вопрос №1. Я состою в браке, наш младший ребенок родился 18.10.2021 года. У нас с мужем по ипотеке, т.е. 2 квартиры соответственно. Может ли каждый из нас получить субсидию?

Нет, субсидия предоставляется только одному из родителей однократно.

Вопрос №2. В нашей семье трое детей, есть одна ипотека и 2 квартиры. Можем ли мы оформить компенсацию? Младший родился 20.05.2021года.

Да, можете, т.к. младший ребенок рожден уже после начала 2021 года. Наличие и количество другой недвижимости значения не имеет.

Как получить помощь государства в погашении ипотеки

Ошибка №1. Если я погашу ипотеку с помощью программы, а затем возьму другое жилье в кредит, мне снова выделят 450 000 руб.

Нет, деньги предоставляются только на один ипотечный кредит однократно.

Ошибка №2. С выплаты на закрытие ипотеки нужно платить налоги.

Нет, эта субсидия относится к государственным, и налогообложению не подлежит.

Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2021 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону или на официальном сайте дом.рф.

Рекомендуем прочитать:

Ипотечный кредит в Сбербанке сегодня: актуальная информация по действующим программам для заемщиков;
Как исправить кредитную историю;
Продление заявки в Сбербанке по ипотеке: могут ли отказать.

Для военнослужащих, сотрудников МЧС, Росгвардии, ФСИН и ФСУ разработана отдельная программа субсидирования покупки квартиры. Каждый, кто закончил специализированное учебное заведение и заключил первый контракт с ВС РФ, в автоматическом режиме становится участником накопительной системы. Это же относится к тем, кто призван на службу из запаса. Старшины, прапорщики, рядовые, матросы, могут вступить в программу добровольно при условии, что второй контракт заключен после 01.01.2005 года ().

За каждый год выплаты по ипотеке от государства составляют 280 009,7 руб. Использовать их можно через 3 года (). Целевое назначение — оплата первоначального взноса, погашение уже имеющегося займа. Если в семье и муж, и жена служат в армии, им дается право объединить средства НИС для покупки более дорогостоящей квартиры.

Если военнослужащий прослужил 20 лет и не использовал накопленные деньги, он имеет право получить всю сумму наличными и потратить ее на свое усмотрение ().

Единственная категория сотрудников силовых структур, на которую не распространяется действие военной ипотеки — полицейские. Они могут претендовать на получение субсидии на общих основаниях, если в наличии нет собственного жилья, соответствующего санитарным нормам.

Рост популярности ипотечных продуктов среди населения страны и сложившаяся неблагоприятная экономическая ситуация в стране привели к тому, что участились случаи просрочек по ипотечным займам и выросло количество проблемных задолженностей. Государство чтобы как-то решить данную проблему, разработало специальную масштабную программу помощи ипотечным должникам, финансовое положение и платежеспособность которых резко ухудшились.

Пример. Семья Литвиновых проживала ранее в одной квартире с другой семьей, вместе с которой ее приватизировали. В результате приватизации Литвиновы стали собственниками половины приватизированной жилплощади. Но они решили разъехаться и купили другое жилье в ипотеку, переехав жить в новую квартиру. Литвиновы имеют полное право на реструктуризацию их ипотечного долга, несмотря на то, что залоговая квартира не является их единственной жилой недвижимостью, поскольку есть еще полквартиры, приватизированной вместе с другой семьей.

Как получить помощь ипотечным заемщикам в 2020 от государства

Агентство относится к государственным организациям, это позволяет сделать процесс реструктуризации ипотечного кредита более упрощенным. Это может достигаться с помощью снижения процентных ставок, дробления на части оставшейся кредитной суммы.

Заемщик должен выяснить, сотрудничает ли банк, в котором оформлялась ипотека, с АИЖК. Если банк осуществляет сотрудничество, тогда заемщик должен посетить отделение агентства вместе с представителем кредитной организации. Само заявление оформляется в свободной форме сотрудником банка. Подача заявления лично заемщиком позволит избежать бюрократических ошибок. Важно, чтобы документ был вовремя зарегистрирован.

Заполнение заявления в АИЖК для человека, который собирается брать ипотеку, и для гражданина, который планирует реструктуризовать действующий кредит, практически идентично. Следует обратить внимание на такие правила:

если действующий ипотечный заемщик понимает, что в ближайшее время столкнется с трудностями по уплате ежемесячных платежей, ему необходимо как можно быстрее обратиться в агентство. Как правило, банковские организации крайне редко самостоятельно предлагают программы перекредитования, поскольку такие кредиты обеспечены залоговым имуществом;
несмотря на то, что заявление составляется в произвольной форме, его рекомендуется оформить в печатном виде;
необходимо заранее ознакомиться с типовым заявлением АИЖК. Это позволит сэкономить время и избежать ошибок при заполнении.

Реструктуризация ипотеки в 2021 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке.

Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Рекомендуем прочесть: Помощь Бизнесу От Государства В 2020

Основные требования к закладываемой недвижимости:

Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки — 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами — 85 кв. м.
Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.

заемщик подает заявление + комплект документов в банк, перед которым имеется ипотечный долг
кредитор проверяет данные и передает в ДОМ.РФ
ДОМ.РФ проводит финальную проверку и в случае положительного решения перечисляет 450000 рублей на счет, с которого списываются ипотечные платежи

450.000 являются максимально возможной суммой.

Если долг меньше, на счет будет перечислена сумма, необходимая для полного погашения займа.

получить «лишние» деньги наличными
потратить на другие цели
направить на погашение другого кредита (даже ипотечного)