Кредит на покупку жилья для нуждающихся 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на покупку жилья для нуждающихся 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:

Паспорт.
Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.

Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке?

Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:

В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.

При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.

Страны: Беларусь

Темы: Жилая недвижимость, вторичный рынок; Новостройки, долевое строительство; Коммерческая недвижимость; Банки и кредиты; Городские новости; Эксклюзив Realt.by; Новости

Кредит на строительство жилья для нуждающихся в 2021 году банки в Беларуси выдают по разным ставкам. Они зависят от выбранной программы, соответствия ей кандидатам, условий банка. Льготный кредит предполагает оказание помощи государством, которая выражается в субсидировании начисленных процентов. Это может касаться и основной части долга.

Особенностью подобных банковских продуктов является и лояльность к кредитополучателям. Им предоставляется возможность самостоятельно выбирать лучший период погашения ссуды, вносить минимальный первоначальный взнос.

Льготные программы на строительство ориентированы на:

многодетных;
молодых семей;
начинающих свою профессиональную деятельность учителей и врачей.

Получить годные условия и минимальные ставки могут и те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. При этом всем необходимо доказывать свое право на получение льготы. Это же происходит, если оформляется ипотека на вторичное жилье.

Кредит на строительство для нуждающихся выдается на срок в среднем 20-25 лет. При этом помощь государства может быть разной. Для определения максимальной суммы к получению рассчитывается, какой метраж необходим в каждом конкретном случае.

Чтобы получить средства в банке необходимо:

соблюдать все условия программы;
производить сбор необходимой документации;
при необходимости решать вопросы в государственных органах власти.

Кредит на строительство жилья нуждающимся выдается гражданам Беларуси, возраст которых достиг 21 года. На руках у них должны быть документы, подтверждающие доход. Важной при оценке кандидатуры является и кредитная история.

По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.

Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:

Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.

Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240

Категория	Покрытие основного долга	Покрытие процентов
Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)	100%	13%, но не более всех процентов по займу
Многодетные семьи с 3 детьми	95%	12%, но не более всей ставки банка
Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак	35%	12%, в рамках процентной ставки
Военнослужащим	0%	8%
Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья	0%	8%
Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы	0%	8%
Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет	0%	8%
Молодым семьям	0%	8%
Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди	0%	8%

Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.

Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.

Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.

Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:

Молодым семьям;
Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
Инвалиды 1 и 2 групп;
Многодетные семьи;
Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
Сироты;
Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.

При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).

На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.

«Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования. Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор. В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся. Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
Военнослужащие и военные пенсионеры.
Государственные служащие.
Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
Семьи, жилье которых признано аварийным.
Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2021 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% — если нет детей, и 35% — если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ !!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

Многодетным семьям.
Военнослужащим.
Инвалидам.
Лицам, проживающим в аварийных домах.
Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ !!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% — для бездетных родителей, и 35% — для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

заявление;
брачное свидетельство;
паспорт;
справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

Размер первоначального взноса – от 20%.
Срок – до 30 лет.
Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ !!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
Брачный контракт (если есть).
Свидетельства о рождении детей.
Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО !!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека

Семейное право
Наследственное право
Земельное право
Трудовое право
Автомобильное право
Уголовное право
Недвижимость
Финансы
Налоги
Льготы
Ипотека

Катерина Борнукова — академический директор Центра экономических исследований BEROC. Имеет степень PhD in Economics (кандидата экономических наук) Мадридского университета Карлоса III. Сфера исследовательских интересов: макроэкономика, рынок труда, деловые циклы, роль женщин на рынке труда. Одна из научных работ была посвящена влиянию девальвации 2011 года на реальные доходы в Беларуси.

Кредит на покупку квартиры: стоит ли ждать лучших условий в 2021 году?

— Есть устоявшееся мнение, что жить в долг ущербно. Но вместе с тем жители стран с самыми успешными экономиками живут в кредит всю жизнь и даже не догадываются, что это дурной тон. Соотносится ли как-то состояние системы кредитования с успешностью экономики страны?

— В странах с развитой экономикой действительно больше возможностей получить приемлемый кредит, и дело тут во многих факторах. Например, кредит на жилье — это совершенно нормальный и общепринятый способ получить квартиру, хотя бы потому, что покупка недвижимости для большинства из нас — это самое крупное капиталовложение на протяжении жизни. И чем более развита страна, тем выше вероятность, что там проще и выгоднее получить большую сумму в долг.

Потому как в ней наверняка нормально функционирует финансовая, банковская сфера, а также наблюдается макроэкономическая стабильность, позволяющая смело планировать свою жизнь на 10—20 лет вперед, исходя из того, что ставки по кредиту будут находиться на уровне 1—3%.

Это касается не только кредитов на недвижимость. На высококонкурентном рынке при условии макроэкономической стабильности практически все более-менее крупные покупки можно сделать в кредит под небольшой процент или в рассрочку. Продавцы уверены, что деньги не обесценятся, и готовы ждать окончательного срока расчета год, два — сколько потребуется. Например, в Америке вообще распространен лизинг бытовой техники: ты берешь в аренду новый телевизор, платишь за пользование им пару лет, а после или выкупаешь его по остаточной стоимости, или меняешь на более новую модель.

Повсеместная доступность кредитов под невысокий процент в развитых странах со временем сильно повысила финансовую грамотность населения, которое уже понимает, что в кредит — это не даром, что по каждому заключенному договору придется платить, а небольшие, казалось бы, платежи, суммируясь, иногда становятся неподъемными и потеря работы может вызвать большие проблемы. Кредит там скорее воспринимают как подписку на услугу и следят за тем, какое количество таких «услуг» может позволить личный бюджет.

Если макроэкономическая ситуация в стране нестабильная, кредиты становятся дорогими, например по 15% годовых, как у нас сейчас. Обслуживание такого кредита потянут далеко не все. Даже если желание возникнет, большему количеству людей будет отказано, так как банк понимает, что такое кредитование может быть рискованным. А вот с финансовой грамотностью населения при такой ситуации дела обстоят значительно хуже хотя бы потому, что высокие проценты и неуверенность в завтрашнем дне не позволяют делать надежные расчеты своих будущих трат. Все пускается скорее на авось, в итоге страдают как кредитополучатели, так и банки.

Поэтому убеждение в том, что жить в кредит ущербно, — это национальная особенность государств, где банковская система и национальная валюта нестабильны.

Привычка терпеть и откладывать деньги под матрас до лучших времен создается в тревожной ситуации.

— В Беларуси фактически с момента рождения страны было объявлено о социально ориентированном государстве. Подразумевало ли это расширенную систему кредитования? И чем она отличалась от того, что существует, допустим, в Европе?

— Главное отличие — система льготного кредитования. Я считаю, что она появилась не столько из-за принципов социального государства, а скорее потому, что людей не могли обеспечить нормальными финансовыми инструментами (тем же ипотечным кредитованием). При высоком уровне инфляции (в разные годы независимой Беларуси он составлял от 10 до 50% и даже выше) ни о каком долгосрочном кредитовании не могло быть и речи. Ну и конечно, на ограничение ипотечного кредитования повлияли социальные стандарты — например, то, что семью с детьми по закону нельзя выселить из квартиры. Немногие банки решатся в таких условиях выделить кредит молодой семье, понимая, что у кредитополучателей вскоре может появиться ребенок, они перестанут погашать обязательства и повлиять на ситуацию будет очень сложно. Также мало какие банки согласятся дать кредит на недвижимость, даже в залог покупаемой квартиры, осознавая все риски: выселить семью с детьми из этого жилья в случае неплатежей будет невозможно.

Соответственно, мы видим, что с привлечением здоровых рыночных механизмов квартирный вопрос не решался, проблема оставалась, государство было вынуждено искать иные способы. Так появились льготные кредиты, которые продолжительное время предоставлялись всем, кто в них нуждался. Как и любой другой нерыночный механизм, это породило массу махинаций. Думаю, каждый из нас знает истории о том, как родственники или знакомые прописывали-перепрописывали своих близких, чтобы получить право на получение таких кредитов.

Порой хитрые комбинации позволяли за бесценок построить не одну и даже не две квартиры. В результате складывалась достаточно странная ситуация: у людей с небольшим доходом и без имущества была возможность получить приличные дорогостоящие квартиры, а люди с заработком средним и выше среднего продолжали жить в 2—3-комнатных квартирах со своими родителями, на новое жилье они могли рассчитывать в очень отдаленном будущем, хотя при этом являлись намного платежеспособнее льготников.

— Понятно, что история со льготами буксовала. Что это были за ошибки, когда они стали очевидны, как их исправили?

— Важно понимать, что реальную стоимость льготного кредита все равно кто-то платит. Этим «кто-то» был государственный бюджет, который пополнялся налогами всех белорусов. Но и этих поступлений не хватало, поэтому льготное кредитование до 2011 года во многом финансировалось благодаря тому, что происходила денежная эмиссия, или, просто говоря, печатались новые деньги. А дальше все по новой: из-за включенного печатного станка у нас была еще более высокая инфляция, которая опять же не позволяла развиваться рынку кредитования.

Все помнят девальвацию 2011 года, после которой льготные кредиты сильно урезали. Потому как наконец увидели, что это дорога, ведущая в пропасть. Сегодня льготные кредиты даются очень ограниченной группе населения. Помимо таких привилегированных сословий, как военные и правоохранительные органы, потребителями льготных кредитов остались в первую очередь многодетные семьи, нуждающиеся в жилье. Остальные группы льготников очень узкие (например, дети-сироты, бывшие воспитанники детских домов). Поддержка их, конечно, нужна, но в государственных масштабах не так значима для бюджета. Формально есть еще одна категория — молодые семьи с двумя детьми, но для них очереди на льготные квартиры растянулись на многие годы. И, честно говоря, перспектива получить такое жилье становится все более призрачной.

Макроэкономические проблемы в стране начали решаться в 2015—2016 годах, когда Нацбанк изменил свою политику на более жесткую. С этого момента инфляция ощутимо уменьшилась, и такого рода тенденцию можно однозначно расценивать как положительную, но все же этого недостаточно.

Даже несмотря на принятые законы по ипотеке, вопрос макроэкономической стабильности не решился: показатель годовой инфляции в 5—6%, который фиксируется в последнее время, недостаточно низок для того, чтобы интенсивно развивать рынок кредитов в белорусских рублях.

Добавлю к этому, что даже нынешняя урезанная система предоставления льготных кредитов на жилье, в принципе, создает не совсем правильную мотивацию. Как заявляется, таким образом стимулируется рождаемость в стране. Но представьте себе, что вам сначала надо родить этих троих детей, живя в условиях, которые расцениваются государством как неприемлемые (иначе оно бы льготы не представляло), и только после этого заниматься квартирным вопросом. Не разумнее ли будет оказывать поддержку молодым семьям в самом начале для того, чтобы они могли ждать пополнения, не беспокоясь, где им придется жить в дальнейшем? Вероятно, они родят одного ребенка, может, двух или даже трех. Но почему это должно становиться подвигом, совершаемым на грани выживания для получения льгот?

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Оплата процентов может быть частичной или полной. Именно это и есть ипотека без процента.

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

статус многодетной семьи;
возможность самостоятельно оплачивать кредит.

В 2021 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Кто может получить субсидию или льготный кредит на жилье?

С 01.01.2021 года в России вступает в действие программа помощи приобретения жилья в сельской местности.

Основные положения программы таковы:

недвижимость должна быть приобретена в сельской местности (села, деревни, хутора и пр.);
процентную ставку субсидирует государство. Составлять она будет 0.1-3%;
кредитный договор должен быть заключен после 01.01.2021 года;
размер кредита до 3 млн. рублей. Для Ленинградской области и дальнего востока лимит поднимут до 5 млн.;
первоначальный взнос от 10%;

Особых требований к недвижимости не предъявляется. Это может быть готовое жилье, земельный участок под строительство, строящееся жилье. К заемщикам также особых требований не предъявляется, кроме возможности оплачивать кредит.

Планируется, что ипотеку будут выдавать Сбербанк и Россельхозбанк, а также можно обращаться в Дом.рф.

Государственная помощь для льготников продлена до 2021-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об “ипотечных каникулах”, согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Есть несколько способов использования жилищного сертификата:

• на первый взнос за квартиру или дом при ипотечном кредитовании;

• для погашения ипотеки, предназначенной на покупку или строительство жилья;

• для паевого участия при строительстве нового жилья и вступления в ЖСК;

• для расширения уже имеющегося жилья, площадь которого меньше социальных стандартов.

Возможность получить социальную безвозмездную помощь от государства есть не у всех.

К категориям граждан, которые вправе подать документы на получение жилищной субсидии, относятся:

• многодетные семьи с детьми до 18 лет (если ребенок учится на дневном отделении ВУЗа или отбывает воинскую службу, то возраст устанавливается до 23 лет);

• молодые семьи до 30 лет;

• малоимущие россияне, которые нуждаются в жилье;

• военнослужащие, в том числе уволенные в запас;

• работники государственной службы или бюджетных учреждений;

• специалисты, получившие профильное образование и уехавшие работать в сельскую местность;

• участники и инвалиды ВОВ, и их семьи;

• дети, оставшиеся без попечения родителей или сироты.

«Кредиты на жилье не появятся, у банков нет денег»

Претендентам на жилищную субсидию нужно обратиться специализированный центр, где действует комиссия по вопросу предоставления господдержки. Сотруднику комиссии нужно отдать заявление, оригиналы и копии следующих документов:

• паспорт заявителя и личные документы всех членов семьи — паспорт или свидетельство о рождении;

• справку о составе семьи;

• свидетельство о браке (при наличии);

• документ о принадлежности к льготной категории для получения субсидии на покупку жилья;

• правоустанавливающие документы или договор найма на имеющуюся жилплощадь;

• документы о праве на дополнительные квадратные метры площади (при наличии);

• копию лицевого счета.

Срок рассмотрения заявления составляет месяц. Если заявление одобрено, то семью ставят в очередь на получение жилищной субсидии. В случае отказа документы возвращаются назад с указанием причины.

После получения сертификата у вас есть 6 месяцев на использование суммы, указанной в нем. Субсидия перечисляется на банковский счет получателя, а затем переводится продавцу.

Нужно также помнить о том, что государственная поддержка – большая ответственность. За каждый потраченный рубль нужно будет отчитаться. Надо хранить платежную документацию и все чеки, которые подтверждают, что деньги были потрачены по назначению.

Если кому-то помогла информацией, буду рада.

Условия жилищной программы «Молодая семья» регулируются Постановлением Правительства от 17.12.2010 №1050 и приложениями к нему. В соответствии с этим документом ежегодно регионы получают из федерального бюджета средства в рамках программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

Срок действия данной жилищной программы – до 2025 года, но при необходимости ее могут продлить.

Основная суть программы – молодые семьи получают субсидию на покупку своего собственного жилья. Молодая семья вправе получить субсидию только 1 раз. Если семья не воспользовалась этим правом, то получить помощь от государства на приобретение жилья уже не получится. При получении сертификата на субсидию, его нужно использовать в течение 7 месяцев с даты получения документа. После 7 месяцев сертификат аннулируется, и семья больше не сможет получить субсидию.

В законе есть определенные условия отнесения семьи к молодой:

супруги должны быть в официальном браке, или у заявителя должен быть хотя бы один ребенок;
возраст супругов не более 35 лет;
один из супругов или оба являются гражданами РФ.

То есть, молодая семья может и не иметь детей – в этом случае статус семьи подтверждает свидетельство о заключение брака. А еще к молодой семье относится также и неполная семья, состоящая их одного родителя и одного ребенка или нескольких детей.

Особо хотелось бы обратить внимание на возраст супругов. Между датой подачи заявления на получение государственной выплаты и датой получения субсидии может пройти несколько лет. Однако возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет как на момент подачи заявления, так и на момент фактического получения сертификата. Если же на дату выдачи документа, подтверждающего право на субсидию, одному из супругов уже исполнилось 36 лет, то семья автоматически исключается из списка потенциальных молодых семей, которые нуждаются в жилплощади.

Также правительство определило дополнительные критерии, которым должна соответствовать молодая семья, чтобы участвовать в жилищной программе по помощи в частичном финансировании покупки жилья. К ним относятся:

наличие собственных денежных средств в качестве первоначального взноса;
официальное трудоустройство и достаточная заработная плата (кредитоспособность);
семья должна быть признана нуждающейся в жилье.

Первые два пункта можно описать так: государство готово помогать молодым семьям, но только при условии, что они самостоятельно смогут оплатить оставшуюся стоимость жилья. Причем не обязательно, чтобы семья могла взять ипотеку, может быть денежные средства уже есть в наличии, например, от продажи жилья, машины или было собраны за несколько лет.

Размер субсидии определяется в индивидуальном порядке, но не может быть более:

30% от стоимости жилья для семейной пары без детей;
35% от стоимости жилья для молодой семьи с одним ребенком;
40% от стоимости жилья для семьи с двумя детьми;
50% от стоимости жилья для многодетной молодой семьи (трое детей и более).

Регионы имеют право устанавливать повышенный размер субсидии, например, в Брянской области размер субсидии может достигать до 60% от стоимости жилплощади для семьи, состоящей из двух родителей и ребенка.

Обратите внимание, что размер стоимости жилья определяется не по цене, указанной в договоре купли-продажи, а по расчетной стоимости по следующей формуле:

Стоимость жилья = Норматив стоимости жилья по региону × Расчетную площадь жилого помещения

Расчетная площадь жилья утверждается в каждом регионе отдельно, но она напрямую зависит от количества человек в семье. Например, на семью, состоящую из 2 человек, необходимо 42 квадратных метра, то есть по 21 квадратному метру на каждого. А на семью из 3 человек (не важно, двое взрослых и один ребенок или наоборот) – 54 квадратных метра (по 18 квадратных метров на каждого члена семьи).

Для получения выплаты в 2021 году молодой семье сначала нужно получить статус нуждающейся в жилплощади. Для этого – собрать пакет документов и направить его в орган, который занимается выдачей сертификатов, чаще всего это администрация города.

После подачи документов заявителей ставят в очередь на выдачу свидетельства. Однако некоторым категориям молодых семей могут выдать свидетельство вне очереди, например, если многодетная семья, проживающая в однокомнатной квартире в аварийном доме. Вообще же регионы имеют право устанавливать определенные приоритеты в зависимости от степени нуждаемости и количества детей в семье.

Как сказано выше, молодым семьям не перечисляются денежные средства, а выдается сертификат сроком действия на 7 месяцев.

Обратите внимание – из-за пандемии коронавируса сертификаты, выданные в период с 1 февраля по 5 мая 2020 года, имеют увеличенный срок действия, который составляет 9 месяцев с даты выдачи свидетельства. Такое изменение утверждено Постановлением Правительства от 26.04.2020 №589.

После получения сертификата молодая семья относит полученный документ в банк, который и «активирует» сертификат.

Сначала, как сказано выше, молодая семья должна получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в местную администрацию с заявлением и свидетельством о собственности на жилое помещение. Если семья относится к категории нуждающихся, то им выдадут соответствующий документ, подтверждающий этот статус. После этого семья может подавать заявление на получение государственной субсидии на приобретение жилья.

Чтобы стать участником программы «Молодая семья – 2021», семье необходимо подать заявление в местную администрацию или другой орган, который осуществляет постановку на учет и выдачу сертификатов. Форму заявления можно сказать на официальном сайте местного органа самоуправления.

К заявлению необходимо приложить копии следующие документы:

документа, подтверждающего статус нуждающейся в жилплощади семьи;
паспортов и свидетельств о рождении детей (всех членов семьи);
свидетельства о браке или свидетельства о расторжении брака для неполных семей;
формы 2-НДФЛ всех трудоспособных членов семьи или другие документы, подтверждающие доходы.

После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.

Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).

Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему бюджетные деньги заявителя.

Если заявитель в месячный срок не успеет передать сертификат в банк, то ему придется идти в местную администрацию или ответственный орган с заявлением о замене или подтверждении банковских реквизитов, даже для того же самого счета. Администрация повторно активирует сертификат на срок в 1 месяц.

После получения сертификата «Молодой семьи – 2021», банк в течение 5 рабочих дней проверяет все поданные документы и подает запрос в администрацию на подтверждение статуса сертификата и получение бюджетных средств. В свою очередь, администрация в течение 14 рабочих дней проверяет правильность заполнения заявки банка и подает запрос в казначейство на выделение и перечисление субсидии.

После того, как на корреспондирующий счет банка поступают бюджетные деньги, кредитная организация зачисляет их на расчетный счет клиента-получателя субсидии по программе. После этого проводится зачет полученных денег в счет погашения основного долга по ипотеке или процентов по ней.

С 2007 года в России действует материальная поддержка семей, в которых рождается второй и последующий ребенок. Она определена, как материнский капитал — средство по улучшению жилищных условий для российских семей. Распорядиться сертификатом моно по истечении 3-х лет с момента появления ребенка на свет.

Использовать материнский капитал можно и раньше, если получить целевой кредит на покупку квартиры или строительство дома. Многие российские банки специально для этих целей разработали комфортные ипотечные программы.

Американец Боб Хоуп говорил, что банк — это то место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны. Действительно, банки охотнее одобряют целевые кредиты, если удостоверяться в финансовой стабильности заемщика.

Чем больше ваш доход, дольше рабочий контракт, солиднее первоначальный взнос, тем более выгодные условия и максимально предельную сумму предложит вам банк.

Помимо того, что заемщик должен обладать финансовой независимостью, он еще должен отвечать ряду других требований:

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Прежде всего, вам предстоит убедить банк в своей платежеспособности. Для этого понадобятся справки о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу банка, а также другие документы, которые могут подтвердить получение вашего дохода.

Список документов, которые обязательно понадобятся для оформления целевого кредита на покупку квартиры или строительство дома, приведен ниже:

документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство о заключении брака;
трудовая книжка или копия, заверенная работодателем и скрепленная печатью;
военный билет;
свидетельство о рождении детей;
анкета-заявка.

В соответствии со статьями 807 и 814 кредитный договор необходим для документального подтверждения того, что кредитор передает в собственность заемщику денежные средства, которые последний должен использовать на определенные цели и обязуется их вернуть в течение конкретного срока.

Договор целевого займа должен быть заключен в письменном виде, иначе он не имеет юридической силы. Договор считается заключенным с момента перечисления денег, а не его подписания.

Основные условия договора заключаются в следующих позициях:

предметом соглашения являются денежные средства. Обязательно должна быть прописана сумма, взятая в кредит у банка;
указывается цель, для реализации которой требуется заем;
прописаны обязанности по возврату долга, прикладывается график погашения долга;
указан размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Если проценты не прописаны, значит, по умолчанию они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. Указываются дата, место, размер суммы, реквизиты, подписи сторон.

Перед тем, как принять на себя долговые обязательства, взвесьте свои возможности. Представьте в банк достоверные справки о доходах, не пытайтесь их завысить, ввести в заблуждение финансовую организацию.

Внимательно изучите договор, который подписываете, перечитайте пункты о скрытых процентах и комиссиях. В договоре могут быть и другие невыгодные вам условия.

Например, банк может изменять условия договора в одностороннем порядке, ограничивать возможность досрочного погашения.

Отнеситесь серьезно к выбору объекта недвижимости, подготовьте все документы на него. Целевой кредит на покупку жилья, особенно при участии в одной из государственных программ,— это отличный шанс решить жилищный вопрос.

В прямом смысле заемщику денежные средства на руки не выдаются. Семья получает сертификат, по которому она вправе обратиться в банковское учреждение. На основе полученного документа в банке на имя заемщика открывается счет, именно на него государство и перечисляет определенную сумму. На основании сертификата банк выдает при необходимости кредит. Денежную компенсацию можно получить либо перед началом строительства, используя финансы на приобретение стройматериалов, при расчете за услуги строительной организации, либо после сдачи жилья в эксплуатацию.

Деньги по госпрограмме субсидирования выдаются целенаправленно на строительство дома. Рассчитывать, что средства можно вложить в другие значимые проекты, нельзя. Все строго контролируется. Документ имеет длительность действия, данные сертификат необходимо использовать впервые 6 месяцев с момента получения.

На какую сумму льготного кредита на жилье может рассчитывать семья? Учитывается:

Количество зарегистрированных членов семьи;
Сколько квадратных метров положено по государственным нормативам на каждого человека и семьи в целом;
Регион проживания;
Стоимость 1 кв/м.

Обратите внимание! После подсчета и выведения окончательной суммы государство городским жителям выдает 40%, проживающим в сельской местности – до 70%. Деньги могут быть использованы на строительные цели, приобретения готового жилья либо долевое участие в строительстве.

Нормативы в регионах отличаются, все данные лучше уточнить на местах.

Льготные ссуды на жилье можно получить в коммерческих, государственных банковских учреждениях, но не все банки участвуют в данной госпрограмме. В Москве учреждений, выдающих льготный кредит под 13-15 % годовых, достаточно много. Многие пользуются услугами Сбербанка. Под 12% годовых оформляют кредитование ВТБ Банк Москвы, Транскапиталбанк, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку под 11,25%, несколько выше процент в ФК Открытие и АИЖК.

В каждом из учреждений действуют свои предложения. Первоначальный взнос в ВТБ и Сбербанке составляет 15%, в ФК Открытие и Транскапиталбанке – 20%, а в АИЖК – всего 10%. Ссуда выдается на 25-35 лет. В каждом финучреждении разный максимальный лимит ссуды, на это тоже стоит обратить внимание.

Об условиях льготного получения ссуды необходимо узнавать на местах. В регионах по госпрограмме льготного субсидирования жилья ссуды получают многие кредитозаемщики в Сбербанке.

Спрос на жилищное льготное кредитование в РФ достаточно велик, и этому есть свои объяснения:

Пониженная процентная ставка либо ее отсутствие;
Возможность получить крупную сумму на индивидуальное строительство;
Право воспользоваться кредитными каникулами;
Длительный срок;
Пакет документов несложно собрать и предоставить для оформления льготного займа.

В банке кредитозаемщик получает сразу всю необходимую сумму на индивидуальное строительство или получения собственного жилья. В некоторых финучреждениях эта сумму невелика, например, ВТБ Банк Москвы предоставляет всего 500 тыс.рублей, а Сбербанк – 15 тыс., АИЖК и ФК Открытие – 30 тыс. Стоит учесть, что заемщик получает лишь 40-70% от общей стоимости жилья, остальную часть надо заплатить из собственных денежных ресурсов. Но – это все же достаточно значительная помощь от государства.

Стоит отметить, жилищная субсидирование – выгодная госпрограмма и для молодых и малоимущих семей, а также банковских учреждений, выдающих ссуды. Финучреждения, принимающие участие в госпрограмме кредитования жилья, повышают свой рейтинг.

Большое преимущество для семей с 3-мя и более детьми – значительные сроки выплат по кредитам. В разных учреждениях сроки разные, в Сбербанке можно получить жилищную субсидию на 35 лет, в ВТБ, ФК Открытие, АИЖК – на 30, Транскапиталбанке – на 25 лет. Такие кредиты возможны лишь определенным категориям граждан.

Чтобы государство субсидировало строительство жилья, надо принести следующий пакет документов:

Заявление по установленному образцу;
Форма-анкета на предоставление льготной ссуды;
Паспорт, включая военный билет для военнообязанных граждан;
Справки, подтверждающие регистрацию;
Свидетельство о браке, свидетельства на детей;
Справки о зарплате и других источников дохода.

Поскольку сумма кредита достаточно большая, то за 10-15 лет заемщик переплачивает крупную сумму. Это – льготный кредит, но часть долга будет выплачена за счет государства.

Важная информация! Приобретая жилье в кредит, заемщик имеет право пользоваться недвижимостью. Любые юридические процедуры (продажа, дарение и другие юридические акты) невозможно произвести без согласия финучреждения. Жилье является залогом у банка. Если заемщик перестал выплачивать кредит, банк вправе выселить.

Есть и положительное в законодательстве, сегодняшние законы не позволяют банку производить подобные действия с многодетной семьей. Все вопросы о выселении решаются в судебном порядке.