Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная ипотека в москве 2021 для учителей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.
Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.
Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.
Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.
После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.
Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы. Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.
Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.
Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.
Таким образом, для молодых ученых и для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.
Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.
Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.
Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.
Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.
1. Учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования по специальностям:
- учитель начальных классов,
- учитель математики,
- учитель русского языка и литературы,
- учитель английского языка,
- учитель биологии,
- учитель физики;
имеющие стаж педагогической работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет (далее – Учителя).
Учителя могут стать участниками отбора при наличии следующих оснований в совокупности:
- имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
- возраст до 45 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
- гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
- имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
- соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы ;
- заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.
2. Молодые учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования всех специальностей, имеющие педагогический стаж работы на территории Московской области не менее 3 лет (далее – Молодые учителя).
Молодые учителя могут стать участниками отбора граждан при наличии следующих оснований в совокупности:
- имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
- возраст до 35 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
- гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
- имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
- соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы;
- заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.
3. Воспитатели государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы дошкольного образования, имеющие педагогический стаж работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет, в том числе в Московской области – не менее 3 лет (далее – Воспитатели).
Воспитатели могут стать участниками отбора при наличии следующих оснований в совокупности:
- имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
- возраст до 45 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
- гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
- имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
- соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы;
- заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.
Уточнять перечень финансовых организаций, готовых принять региональный сертификат учителя, также необходимо в местной администрации. Обычно предложение действует в крупных финансовых организациях. В их перечень входят:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Абсолют Банк;
- Росбанк.
Необходимые документы для оформления
Чтобы воспользоваться предложением необходимо подготовить пакет документов. Этот этап считается одним из самых сложных. Важно уточнить перечень необходимых бумаг в администрации и сроки предъявления документов. Обычно учителю необходимо:
- удостоверение личности со штампом о постоянной прописке;
- заполненное заявление;
- СНИЛС и ИНН;
- трудовую книжку;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке или разводе, если лицо состояло в официальных семейных отношениях;
- документы, подтверждающие факт рождения детей, если они присутствуют;
- сертификат на материнский капитал, если он был оформлен.
Желательно снять копии всех документов и иметь их при себе.
Если гражданин хочет принять участие в региональной ипотечной программе для учителей в 2021 году, необходимо действовать по следующей схеме:
- Выяснить присутствие региональной ипотеки для учителя. Для этого нужно посетить администрацию и задать интересующие вопросы. Дополнительно необходимо уточнить требования, предъявляемые к претенденту, а также список необходимых бумаг для получения господдержки.
- Проверить соответствие установленным требованиям. Обычно нужно обращать внимание на стаж работы, место постоянной регистрации, присутствие претензий со стороны руководства школы или ВУЗа, возраст.
- Если учитель удовлетворяет всем установленным требованиям, необходимо собрать пакет документов и написать заявление.
- Передать бумаги в администрацию и дождаться проведения проверки. Представители уполномоченного органа детально изучат представленные данные, а затем вынесут решение. Если оно положительное, лицо поставят в очередь на получение господдержки.
- Дождаться, пока до гражданина дойдет очередь. Когда это произойдет, необходимо повторно посетить администрацию и получить свидетельство, подтверждающее выделение субсидии.
Когда документ предоставлен, учитель имеет право обратиться в банк и получить ипотеку с использованием средств господдержки.
Непосредственно сама процедура оформления ипотеки для учителей в 2021 году также требует соблюдения определенной схемы действий. Гражданину предстоит:
- Обратиться в банк, который принимает участие в региональной программе. Подать заявку можно при личном визите в организацию или через интернет.
- Дождаться вынесения решения. Обычно предварительно вердикт сообщают быстро. Однако он не является итоговым решением.
- Если компания согласна предоставить деньги в долг, необходимо собрать документы и посетить банк. Финансовая организация изучит документы, а затем вынесет итоговое решение.
- Выбрать подходящий объект недвижимости, переговорить с владельцем жилья и заключить предварительный договор купли-продажи.
- Предоставить документы на помещение в банк. Их обязан передать владелец недвижимости.
- Заключить договор с финансовой организацией и подписать соглашение купли-продажи с владельцем недвижимости.
- Застраховать имущество, перерегистрировать недвижимость и дождаться, пока банк переведет деньги на счёт продавца.
- Оформить закладную.
Если региональная ипотечная программа отсутствует, в 2021 году учитель имеет право:
- получить жилищный кредит на стандартных условиях;
- использовать материнский капитал;
- принять участие в программе Семейная ипотека под 6%;
- получить дальневосточную ипотеку под 2%, если лицо проживает в соответствующем регионе.
Первый этап – Социальная ипотека 2021
Существует риск отклонения заявки. Обычно подобные решения принимают в следующих случаях:
- уровня дохода заемщика недостаточно для расчёта по обязательствам;
- у учителя присутствует слишком много непогашенных кредитов, и новый займ превысит максимально возможную нагрузку на бюджет;
- заёмщик не удовлетворяет установленные требования;
- лицо хочет купить низколиквидное помещение, которое расположено в другом регионе;
- работодатель отказался давать положительную характеристику;
- выбранный банк не участвует в программе;
- гражданин не нуждается в улучшении жилищных условий.
Существует ряд общих требований к заемщикам. Для участия в программе кредитования заемщику должно быть не более 35 лет, стаж работы по специальности должен составлять не менее 5 лет. На момент подачи заявки учителю необходимо работать в государственном или муниципальном образовательном учреждении по определенной специальности (русский язык, литература, математика, английский язык, начальные классы). Собственного жилья в Москве или области у учителя и членов его семьи быть не должно.
Газпромбанк. Финансовая организация выдает ипотечные кредиты на ограниченную сумму, существуют также лимиты по минимальному размеру первоначального взноса и сроку кредитования. При выполнении всех требований заемщик может рассчитывать на минимальную годовую процентную ставку.
АО «Дом.рф» (до марта 2018 года организация называлась АИЖК — Агентство ипотечного жилищного кредитования). Организация имеет мощную государственную поддержку, предлагает заемщикам максимально выгодные условия, при этом каждый случай рассматривается индивидуально.
Банк Возрождение. Финансовая организация принимает участие в программе социальной ипотеки, что позволяет заемщикам выплачивать только проценты по ипотечному кредиту. Выплата основной суммы долга производится государством за счет субсидирования.
Сбербанк. Выдает ипотеку для молодых учителей в Москве на льготных условиях, со сниженной процентной ставкой и использованием государственной поддержки для оплаты первого взноса. Благодаря программе государство достигает сразу двух целей: стимулирует приход молодых специалистов в профессию педагога и нормализует материально-жилищную ситуацию в стране.
Даже при отсутствии достаточного дохода учителя могут улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись льготными программами кредитования. При этом после получения заявки любой банк проводит процедуру скоринга, то есть оценки благонадежности заемщика по различным параметрам. К ним относятся, в частности, трудовой стаж, репутация заявителя, кредитная история, платежеспособность и другие. Поэтому следует внимательно относиться к сбору полного пакета документов для предоставления в выбранную финансовую организацию.
- Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
- Паспорт заемщика с отметкой о наличии регистрации на территории РФ.
- ИНН и СНИЛС.
- Справка о размере заработной платы на основном месте работы.
- Если имеется дополнительное место работы (совместительство), необходимо предоставить трудовое соглашение и справку о зарплате.
- Для учителей-мужчин потребуется предоставить военный билет.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака.
- Свидетельство о рождении ребенка / детей.
- Дополнительные документы, список которых зависит от выбранного кредитного учреждения (если потребуется).
Оформление ипотеки для педагогов в 2021 году
- Возможность приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях и при минимальных финансовых вложениях.
- Минимально возможная процентная ставка.
- Комфортный размер ежемесячного платежа.
- Длительный срок кредитования.
- Возможность досрочно закрыть ипотечный кредит без каких-либо штрафных санкций.
- Небольшая сумма первоначального взноса или помощь государства для его внесения.
- Возможность не оформлять полис обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).
- Возможность подать заявку и получить решение в режиме онлайн — например, такая опция реализована в Сбербанке при помощи сервиса ДомКлик.
- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
На ипотеку для молодых учителей могут рассчитывать учителя в возрасте до 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет, а также учителя моложе 35 лет, имеющие право на получение субсидии от государства в связи с наличием у них оформленного ипотечного кредита.
Ипотека молодым учителям 2021 года распространяется на преподавателей государственных и муниципальных учебных заведений, обучающих по программам начального, основного общего или полного общего образования. На момент подачи заявки в один из банков Москвы заемщик должен работать в учебном заведении (полученный ранее стаж в расчет не берется).
Ознакомиться со ставками, условиями по первоначальному взносу, срокам ипотеки 2021 года в различных банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.
В 2021 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей. Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:
- Учитель – гражданин России;
- Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;
- Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;
- Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку.
Одним из наиболее важных условий является то, что ипотека для учителей в 2021 году предоставляется только по месту регистрации заемщика. Это связано с тем, что государственные субсидии для ее погашения выделяются только по месту прописки гражданина. Сбербанком кредит специалистам выдается только при наличии хорошей кредитной истории и погашенных задолженностей в полном объекте по ранее взятым займам. На решение Сбербанка влияют многочисленные факторы, среди которых рекомендации со стороны руководства и отзывы о специалисте, а также документы, подтверждающие платежеспособность педагога.
Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком на следующих общих условиях:
- Размер первоначального взноса составляет 20 процентов. Фактически учителю предстоит выплатить на эту цель 10 процентов от стоимости жилья, а остальная сумма будет добавлена из субсидии, выделенной государством. Также остаток средств имеется возможность использовать для погашения задолженности по ипотеке в последующем;
- В 2019 году базовая ставка для кредитополучателя составляет 8.5 процентов в течение первого года после подписания ипотечного соглашения. А затем разница между ней и установленной в Сбербанке будет компенсироваться государством;
- Размер обязательных платежей по графику не должен быть больше 45 процентов от заработной платы учителя;
- Для того чтобы добиться требуемого уровня заработной платы для получения займа банком разрешается привлечение нескольких созаемщиков.
Ипотека молодым учителям в настоящее время в кредитном учреждении предоставляется по семи различным программам, которые предполагают определенные размеры процентных ставок. Однако в Сбербанке строго соблюдены условия кредитования этой категории населения, которые прописаны на законодательном уровне. Поэтому здесь процентная ставка не превышает ту, которая установлена государством. Сбербанк предлагает кредит молодым преподавателям под 8.5 процентов годовых.
Особенности социальной ипотечной программы для молодых специалистов учителей
Ипотека учителям предоставляется в разных регионах страны на различных условиях. И для начала преподавателю необходимо обратиться в региональное отделение Министерства образования для уточнения параметров действия программы. После уточнения всех вопросов потенциальный заемщик обращается в отделение банка с заявлением о предоставлении ему кредита на покупку недвижимости на основании действия льготной программы. К заявке необходимо приложить дополнительные документы для подтверждения личных данных, наличия созаемщиков и официального трудоустройства в среднем общеобразовательном учреждении.
Банком рассматривается заявление клиентов в течение срока от трех до пяти дней. После принятия решения заемщик ищет подходящие варианты жилья и осуществляет сбор необходимых документов для предоставления их в кредитное учреждение. Поиск недвижимости и подача документов может быть максимально комфортной, если пользоваться специальным сервисом от банка ДомКлик. После всех нюансов клиентом и банком подписывается кредитный договор в двух экземплярах.
На то чтобы оформить ипотеку молодым учителям, затрачивается примерно три месяца. Однако этот период может быть увеличен, поскольку для ее предоставления используются субсидированные средства.
Оформление кредита занимает много времени и сил. Даже если учитель соответствуют всем необходимым требованиям, его часто ждут неожиданные сложности.
В первую очередь – это недостаток регионального финансирования. Местные бюджеты не всегда рассчитаны на дополнительные безвозвратные расходы.
Во вторую очередь – это «плохая» кредитная история самого заемщика. Учитель, собравший все нужные документы и прошедший все «инстанции», может получить отказ банка от выдачи денег в виду не вовремя погашенных предыдущих займов.
Кроме всего этого, сложностью является весьма небольшое число банков-партнеров АИЖК, что ограничивает возможность выбора оптимальных условий кредитования.
Для получения льготной ипотеки потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- выписка из домовой книги;
- трудовая;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- военный билет (для мужчин);
- свидетельство о браке или расторжении брака (при наличии);
- свидетельство о рождении детей\ребенка (при наличии);
- выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на приобретенную недвижимость (банки могут предъявлять разные требования к документам, касающимся предмета залога).
В число наиболее крупных партнеров программы входят:
- Московский областной банк – процентная ставка – 8.5 (при покупке жилья на вторичном рынке) и не более 10,5% (при приобретении в новостройке), первоначальный взнос погашается исключительно личными средствами и составляет 10% от стоимости жилья;
- Автовазбанк, Русский ипотечный банк – условия, аналогичные предыдущим;
- ВТБ-24 – процентная ставка – 10% (для всех вариантов покупки), размер первоначального взноса – 10%;
- Сбербанк – первый взнос по ипотеке в 2021 году равен 20%, половину из которых учитель может оплатить собственными средствами, а оставшуюся часть – за счет государственной субсидии, ставка по процентам– 13% (для любого вида жилья);
- Банк «Образование» – первый взнос составляет 25% от стоимости предмета залога, процентная ставка – 12.35%, срок займа – 25 лет. Допускается покупка жилья только от предыдущего собственника.
Условия ипотеки для учителей от Сбербанка
Государство берёт на себя часть расходов, когда молодой педагог решает оформить кредит. Эта помощь является существенной поддержкой педагогов с маленьким окладом. Государство может погасить до сорока процентов от цены за квартиру.
Цены на недвижимость, вследствие этой программы, становятся приемлемыми. Теперь молодые учителя смогут приобрести квартиру.
Благодаря ссуде, можно оплатить процентную ставку по займу, а также погасить первый взнос. Материальная сторона зависит от региона России. Размер субсидий, требования, порядок предоставления устанавливают местные чиновники.
Департамент образования установил определенные правила:
1) Педагог должен быть не старше 35 лет. Необходимо, чтобы он был гражданином РФ. У него не должно быть собственной жилплощади.
2) Положительный ответ могут получить педагоги, чей стаж превышает год.
3) Рекомендательные письма и хорошие характеристики.
4) Предпочтение будет отдаваться сельским педагогам, а также тем у кого в семье есть несовершеннолетние дети.
5) Кандидат должен обладать платежеспособностью.
В конце 13 года со Сбербанком был заключен договор. Теперь это учреждение предоставляет ипотеку молодым учителям на определенных условиях. Эта программа дарит педагогам возможность купить квартиру. Выбрать они могут новую жилплощадь, в старом доме или же ту, которая только начала строиться.
Требования:
— программа подготовлена для учителей, работающих в государственных высших и средних учебных заведениях;
— первый взнос равен двадцати процентам от стоимости жилья;
— солидарная обязанность по ипотеке может быть возложена на родителей, супруга(у), а также на родственников.
Несколько форм льготной ипотеки:
— Кредит на специальных условиях. Оплата жилплощади до сорока процентов
— Наилучшая цена при продаже квартиры
— Кредит, с помощью которого может быть уплачена часть ипотеки;
Подобные виды ссуд нормализуют квартирную, а также финансовую ситуации в стране.
Преимущества
— проценты: от 8.5% до 10.5% в год.
— взнос: 10% — 30%
— срок: до 30 лет
— возможность освобождения от страхования
При досрочном возврате кредита, клиент может внести оставшуюся часть. Предусматривается подобное лишь в данном виде ипотечного кредитования.
Необходимо предоставить:
— паспорт РФ, страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика. Необходимо сделать копии документов, но сотруднику потребуется показать оригиналы.
— трудовую книжку (+ копию)
— справку с места работы
— военный билет
— заполненную анкету
— свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие получение материнского капитала и прочее.
- До обращения в горадминистрацию следует изучить кредитную историю. Если история не совсем чиста, банк имеет право отказать в кредите.
- Подготавливать необходимые документы не следует, пока административные сотрудники не начнут оформлять бумаги.
- Для первого взноса педагог имеет право использовать материнский капитал.
- Необходимо узнать в банке имеется ли у них договор по предоставлению определенных программ.
- Педагоги могут использовать и другие виды социальной помощи.
Условия получения ипотеки для учителей
Льготная ипотека для работников образования распространяется на молодых учителей — специалистов младше 35 лет со стажем работы в образовательной системе не менее трех лет. Помимо льготных условий самого кредита такие учителя могут претендовать на субсидию, которая поможет закрыть задолженность (или ее часть) по уже оформленной ипотеке.
Размер субсидии зависит от наличия детей у специалиста. Если детей у учителя нет — государство предоставит до 30% стоимости жилья. Если дети есть — до 35% расходов на покупку собственной квартиры или дома.
Ипотека для учителей в 2021 году положена преподавателям государственного или муниципального учебного заведения, которые преподают по программам, составляющим начальное, основное общее и полное общее образование. Важно, чтобы минимальный стаж был заработан в том учебном заведении, где учитель работает в момент обращения в банк за льготной ипотекой.
Социальная ипотека для работников образования предоставляется различными банками страны. Сравнить условия кредитных организаций, участвующих в программе, вам поможет наш портал — все подобные предложения для учителей собраны на этой странице. Подать заявку на льготную ипотеку можно онлайн — выбрав наиболее выгодный вариант, заполните форму на сайте банка и дождитесь ответа специалистов кредитного учреждения.
Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году
Ситуация на рынке недвижимости такова, что большинство российских граждан могут позволить себе покупку жилья только посредством кредитных заимствований. Тем не менее, коммерческие банки предоставляют услугу ипотечного кредитования далеко не всем. В первую очередь, клиентами кредитных учреждений могут стать платежеспособные лица, имеющие приемлемый уровень дохода.
Ипотечный кредит по льготной социальной программе можно оформить в большинстве крупных банков, при этом все издержки кредитного учреждения будут покрыты за счет бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей предоставляет данной категории заемщиков ряд преимуществ.
Можно выделить следующие преференции от участия в программе:
- Льготная процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.
- Сниженная цена жилья.
- Первоначальный взнос по ипотеке от 10 %.
- Финансирование половины суммы первоначального взноса из регионального бюджета.
- Срок предоставления кредита может быть увеличен до 30 лет, что снижает долговую нагрузку на заемщика, так как размер обязательных ежемесячных платежей становится меньше.
- Социальная ипотека для учителей не предусматривает обязательного страхования недвижимого имущества, в отличие от обычного кредита под залог жилья. Но данное преимущество можно получить, только если первоначальный взнос составляет от 30 % стоимости дома или квартиры.
Сертификат на покупку жилья для педагогов выдается органами власти только после тщательной проверки поданного пакета документов. Поэтому важно очень ответственно подойти к качеству, достоверности и полноте предоставляемой информации.
В администрацию своего муниципалитета нужно предъявить:
- копию всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
- характеристику и ходатайство с места работы;
- документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей;
- документы, подтверждающие факт отсутствия собственного жилья или необходимость улучшения жилищных условий.
Также не забывайте, даже если после проверки поданных документов администрация примет решение о том, что ваша кандидатура подходит под условия программы, вас поставят в очередь на получение льготы.
То есть одобрение от муниципалитета еще не означает, что сертификат будет выдан на следующий день. Сроки предоставления субсидии зависят от наличия средств в бюджете и количества других претендентов на льготу. Если в текущем году получить социальную ипотеку не получится, вам придется ждать следующего финансового года.
Данные о количестве сертификатов, вашем порядковом номере в очереди и других моментах можно уточнять в жилищном комитете администрации города.
Когда органы местной власти выдадут вам сертификат на приобретение жилья, необходимо обратиться в коммерческое кредитное учреждение с заявкой на кредит.
Существует перечень финансовых учреждений, которые являются партнерами государственной социальной программы. С ним вас ознакомят местные власти. Чаще всего, крупные федеральные банки принимают жилищные сертификаты и активно сотрудничают с муниципалитетами.
В банк нужно предоставить стандартный набор документов на получение ипотечного кредита и жилищный сертификат.
Важная информация: даже если сертификат на покупку недвижимости у вас на руках, это совершенно не означает, что банк обязательно одобрит ипотеку. Решение кредитного учреждения будет зависеть, в первую очередь, от вашей заработной платы. Если платежи по кредиту будут составлять не больше 40 % от дохода, то с большой вероятностью ипотеку вам дадут. Далее в статье описаны основные причины отказов банков в кредитовании.
Жилищным сертификатом можно распорядиться по-разному: можно направить на первоначальный взнос либо же выплатить им часть основного долга и процентов. Заемщик вправе сам выбирать, как ему поступить в данной ситуации.
Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.
В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.
Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.
Впоследствии со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.
В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.
Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.
Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.
Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.
Льготы по ипотеке для учителей в 2021 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.
Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.
По факту возникший в 2017 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.
Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:
- Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
- продажа жилья по пониженной цене;
- уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.
Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.
Программа функционировала до начала 2018 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.
В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.
Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.
Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.
Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.
В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.
Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:
| Максимальный возраст заемщика | не вые 35-ти лет |
| Стаж официальной работы | в государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года |
| Гражданство РФ | |
| Нуждаемость в улучшении жилищных условий | |
| Уровень зарплаты | достаточный для оплаты ипотеки |
Ипотека с господдержкой для учителей в 2021 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.
Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.
Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.
Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:
| Уменьшенная процентная ставка | которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости |
| Малый первоначальный взнос | внесение которого допустимо из государственной субсидии |
| Продолжительный срок ипотеки | до 30-ти лет |
| Возможность отказа от договора страхования | а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины |
Ипотека для учителей
Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:
| Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жилья | тариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки |
| Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15% | необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии |
| Срок договора | до 30 лет |
Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.
Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.
Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.
Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.
Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.
Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.
Во многих банках имеются специальные программы в отношении определенных групп граждан.
Социальная ипотека действует на работников государственных образовательных учреждений.
Оформление ипотеки по таким программам возможно лишь в банке, который является партнером Агентства по жилищно-ипотечному кредитованию.
Первоначальный взнос по подобным программам может быть внесен из средств материнского капитала.
Социальная ипотека для учителей: условия и требования к заемщикам
Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.
На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.
Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.
Сразу отметим, что каждый регион и субъект РФ имеет свои собственные программы социального жилищного кредитования, и предъявляет определенные требования к гражданам, которые хотят воспользоваться данной программой. Именно по этой причине условия, действующие в вашем городе, нужно уточнить в Администрации.
Социальная ипотека доступна практически всем работникам бюджетной сферы, государственных и муниципальных организаций. Участниками здесь становятся:
- работники в бюджетной отрасли – учителя, преподаватели, аспиранты, научные сотрудники,
- молодые и многодетные семьи,
- малоимущие граждане, т.е. те, кто проживает в условиях, не соответствующих санитарным нормам или по плозади составляет менее 14 квадратов на человека,
- люди, проживающие в аварийном жилье и т.д.
Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо иметь гражданство России, регистрацию на ее территории, постоянный доход и официальное трудоустройство. Помимо этого, необходимо стоять на жилищном учете как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (обращаться нужно в местную Администрацию вашего района города по месту проживания).
Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.
Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:
- Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
- Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
- Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
- У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
- При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
- Ипотека предоставляется на период до 30 лет.
При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.
В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.
Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.
Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.
В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об “ипотечных каникулах”. Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Сравнительная таблица популярных банков, предоставляющих кредит по льготной программе для учителей
|
Наименование банка — участника льготной программы |
Условия предоставления учительской ипотеки |
Особенности |
|
Сбербанк России |
|
Дополнительная комиссия за оформление предоставляемого займа не взимается. Среди дополнительных расходов заемщика — обязательно оплата страховки, а также детальная оценка жилищного объекта, приобретаемого в ипотеку. |
|
ВТБ 24 |
Банк предлагает два варианта выгодных ипотечных программ для педагогов:
|
При оформлении любого вида ипотечного кредита для педагогов банк предъявляет обязательные условия оформления страховки, а также наличия дополнительного залога. |
|
Мособлбанк |
Банк предлагает несколько вариантов кредитования.
Классическая ипотека.
Система кредитования при обеспечении выданного займа имеющейся недвижимости.
|
В качестве первого взноса банк предоставляет возможность использовать материнский капитал. При оформлении личной страховки сумма первоначального взноса может быть значительно снижена. |
|
АИЖК |
|
При покупке ипотечного жилья разрешено привлекать не более 4-х заемщиков. При оформлении кредита необходимо воспользоваться обязательной программой страхования. |
|
Банк Образование |
|
Общая сумма кредита будет зависеть от размера первоначального взноса. |
Программы льготного кредитования учителей с господдержкой предлагает сегодня несколько банков. Каждый из них устанавливает собственные условия. Например, при стоимости жилья 4,5 млн. руб., сроке займа в 15 лет и сумме первоначального взноса в 1 млн. руб. параметры ипотечного кредита для учителя будут выглядеть следующим образом.
| Наименование банка | Название ипотечной программы | Ставка по кредиту | Величина регулярного платежа | Общая переплата по ипотеке |
|---|---|---|---|---|
| Россельхозбанк | Жилищная (для бюджетников) | 9,10% | 35 798 руб. | 2,944 млн. руб. |
| Банк Россия | Доступные метры (бюджет) | 9,20% | 36 008 руб. | 2,981 млн. руб. |
| Банк Уралсиб | Строящееся жилье | 9,50% | 36 642 руб. | 3,096 млн. руб. |
| НОКССбанк | Недвижимость бюджет | 13% | 44 412 руб. | 4,494 млн. руб. |
Помимо выгодных условий ипотечного кредитования, молодые специалисты, в том числе учителя, могут рассчитывать на дополнительные льготы. Они осуществляются путем выделения государственных субсидий, которые могут быть направлены на:
- погашение части ипотечного займа;
- уменьшения процентной ставки по кредиту.
Конкретная величина помощи и направления ее расходования определяются на региональном уровне. Для получения льгот требуется обратиться в органы местной власти с соответствующим заявлением.
Часто ищутРекомендуемое
- Самая выгодная
- Под материнский капитал
- Военная
- Подать заявку на ипотеку
- На земельный участок
- Без подтверждения дохода
- Под 6 процентов
- Для пенсионеров
По категориям
- Для малоимущих
- Для сотрудников полиции
- На долю в квартире
- На дачу
- Ипотечный калькулятор с материнским капиталом
- Для бюджетников
- На комнату в коммунальной квартире
- На деревянный дом
По типу заемщиков
- Для иностранных граждан
- Для военных пенсионеров
- Для беременных
- Для инвалидов
- Для моряков
- Для студентов
- Для ветеранов боевых действий
- Для железнодорожников
Подбор по типу
- Безработным
- Президентская
- Взнос 20 процентов
- Обратная
- По паспорту
- Во второй раз
- С дифференцированными платежами
- С господдержкой
Самые популярные
- В Сбербанке
- В банке ВТБ
- В Россельхозбанке
- В банке Капитал
- В Газпромбанке
Часто выбирают
- В Альфа-Банке
- В Росбанке
- В ФК Открытие
- В Банке Дом.РФ
- В Совкомбанке
Основной целью государственных социальных программ является обеспечение достойного уровня жизни граждан и стимулирование интереса к социально значимым профессиям. Это относится к следующим специальностям:
- учителя общеобразовательных школ, в том числе молодые специалисты в возрасте до 35 лет;
- Врачи и медицинский персонал с более чем трехлетним профессиональным опытом и соответствующей квалификацией;
- Молодые ученые или уникальные специалисты в возрасте до 35 лет.
Приоритет будет отдаваться тем кандидатам, которые работают в труднодоступных регионах, селах и т.д. Учителя, особенно молодые специалисты, могут участвовать в этом процессе только в том случае, если у них нет собственного жилья в регионе.
Важно: Условия реализации жилищных программ могут варьироваться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Каждый регион имеет свои собственные целевые программы и квалификационные требования, которые могут варьироваться в зависимости от региона.
Ежегодно в бюджете Москвы и Московской области правительство устанавливает конкретный бюджет на реализацию социальных программ, в том числе социальных ипотечных кредитов. Но чтобы получить государственную поддержку на приобретение жилья для работника учебного заведения, необходимо выполнить следующие условия:
| Условия предоставления государственной помощи | Описание |
| Срок службы соответствует установленному минимуму. | Для Москвы и Московской области минимальный стаж работы составляет 3 года, из которых не менее одного года должен быть на текущей работе. |
| Хорошая кредитоспособность и наличие постоянного дохода для погашения кредита | Государственная поддержка снимает нагрузку с учителей, но не сокращает их полностью. Поэтому при обращении за социальной помощью вы должны доказать свою платежеспособность. |
| Фактическое место жительства соответствует региону покупки. | Гражданин имеет право на получение государственной поддержки только в том регионе, в котором он проживает и работает. |
| Наличие рекомендации или положительной характеристики от текущей работы является положительным бонусом. | Работник, проявивший себя как хороший профессионал и желающий развивать свой потенциал в своей профессии, имеет явные преимущества в плане социальной поддержки. |
| Очевидная потребность в жилом пространстве | Заявки на получение социальной помощи рассматриваются только учителями, не являющимися собственниками жилья. |