Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Через сколько можно рефинансировать ипотеку в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
А еще через полгода — что в другом банке ставка еще ниже и хотят рефинансироваться снова, но получают отказ. В этом нет ничего удивительного, так как все банки заранее считают свои издержки, прибыль и риски», — комментирует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
Для большинства заемщиков отказ в рефинансировании ипотеки – настоящая катастрофа. Поэтому перед подачей заявки нужно очень тщательно проверить, соблюдены ли требования кредитора. На практике для отказа есть немало причин:
- Заемщик допускал много просрочек по данному кредиту. По сути, достаточно даже одной задержки за последний год.
- Договор по ипотеке оформили всего несколько месяцев назад (должно пройти не менее полугода).
- У клиента плохая кредитная история.
- У заявителя проблемы с доходами – не хватает для ежемесячных взносов, есть сложности с работодателем и т. д.
- Справка 2-НДФЛ оформлена с ошибками или содержит ложные сведения. Сотрудник банка легко проверит размер зарплаты, указанной в справке.
- Требованиям кредитора не соответствует предоставленный залог.
- Возникают сложности при рефинансировании по льготной программе или при использовании материнского капитала.
- Созаемщик не дал согласие на перекредитование.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней.
Добрый вечер, была взята ипотека в вашем банке в 2019 году под 9,8 процентов , хотела бы подать на рефинансирование процентной ставки, об этом оговаривался ваш консультант при выдачи ипотеки, что можем это сделать со следующего года, куда нужно обратиться , какое заявление нужно писать? Ипотека взята в подмосковном банке. Имеются двое детей, рождённые до 2008 и 2017 году.
Для начала разберемся с характеристиками залогового имущества:
- Объект недвижимости, который клиент купил по ипотеке в другом банке, переоформляется в течение двух месяцев и становится залогом Сбербанка по договору рефинансирования;
- Все документы по квартире должны быть заверены нотариусом;
- Состояние помещения для проживания должно соответствовать эксплуатационным нормам;
- Залогом может также быть иная недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика. Наличие таких объектов способно увеличить кредитный лимит.
В Сбербанке можно рефинансировать либо одну ипотеку на покупку/строительство жилого имущества, либо ипотеку плюс еще до 4-х ссуд любых банков.
У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?
Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно.
С июня 2019 года ключевая ставка уменьшается со значения 7,75% до 4,25%. Соответственно, и ипотечные кредиты подешевели примерно на 3,5% всего за 1-1,5 года. Поэтому рефинансирование жилищных ссуд актуально для большого числа заемщиков.
Для подачи заявления на рефинансирование ипотеки нужны следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
- Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.
- Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
- Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
- Документы, по предоставленному имуществу в залог. Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.
Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.
Чтобы определить, где выгоднее рефинансировать ипотечный кредит, в Сбербанке или в каком-либо другом банке, следует проанализировать все плюсы и минусы его предложений.
Основные плюсы:
- Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
- Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
- При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
- Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.
Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика. На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.
Причину отказа банк не объясняет. Такова политика любого банка – это так называемая политика соблюдения коммерческой тайны, которая запрещает раскрывать критерии оценки потенциальных заемщиков. Отказал и отказал. Но банк не скрывает, что существует порядка 20 параметров, по которым оцениваются потенциальный заемщик, а также потенциальный созаемщик по кредиту.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Это не быстрая процедура. Все же речь об ипотеке, которая сопровождается залогом, обязательным страхованием. Это простой кредит перекрывается за пару дней. Жилищный же — более сложная ссуда, поэтому все займет пару месяцев.
Кредит для приобретения собственного жилища, потребительский кредит или ипотека – это шанс приобрести свой дом, …
Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.
Кредит для приобретения собственного жилища, потребительский кредит или ипотека – это шанс приобрести свой дом, …
К примеру, по кредиту осталось выплатить 2 000 000 рублей в течение 10 лет. При рефинансировании в Сбербанке, процентная ставка по займу будет снижена на 2%. Экономия составит 19200 рублей за год и 192 тыс. за оставшийся срок.
Изменения не были внесены в программу перекредитования ипотеки. Ставка назначается в 12,9%. Но предварительно следует просчитать, выгодно ли будет рефинансирование. Для этого учитывают все траты, а не только ориентируются на процентную ставку. Требования к клиенту Как оформляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, если ипотека оформлена в Сбербанке?
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Как правило, с этим вопросом обращается большинство ипотечных клиентов. Увы, но Сбербанк предоставляет рефинансирование только в том случае, если кредит или ссуда были оформлены в стороннем банке. Тем самым, он попросту получает новых клиентов, предоставляя им более интересные условия.
Под такую льготную ставку, к сожалению, подходят не все заёмщики. Указом президента были установлены определённые ограничения и перечень возможных групп претендентов:
- Если в семье более 2 детей с 1.01.2018 г.;
- Максимальная сумма ипотеки – 12 млн рублей на объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей на объекты в остальных регионах;
- Можно оформить до конца 2022 года;
- Для тех, кто использует материнский капитал или другие социальные субсидии.
И главный практический недостаток – налоговый вычет на свой объект недвижимости после перекредитования получить уже не удастся.
Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).
Если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог банку.
Перекредитование в Сбербанке: можно ли рефинансировать ипотеку?
Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту).
В Сбербанке всегда можно было без особых проблем оформить ипотечный кредит. Но заем долгосрочный и условия постоянно меняются. Поэтому даже клиенты этого банковского учреждения нередко стараются провести рефинансирование.
Если у вас плохая кредитная история, банк вам откажет. Но причиной отказа могут послужить и другие факторы.
Возможно ли рефинансирование в том же банке другого кредита, ранее уже подвергшегося данной процедуре? Нет.
Например, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых, если вы выплачиваете её не меньше полугода без просрочек.
В итоге несколько ссуд превращаются в одну, платить будет гораздо проще, да и выгода не заставит себя ждать.
Как правило, требования при рефинансировании к заемщику у банков очень похожи. У Сбербанка они следующие:
- Возраст. Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
- Стаж работы. От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Созаемщик. Супруг или супруга — всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору
- Кредит выплачивается не менее 6 месяцев без просрочек и штрафов
Будьте в курсе последних новостей банков! Получайте уведомления о важных событиях в экономике России и мира.
Закладную, которая выдается в банке, следует отнести в Росреестр, чтобы устранить обременения. На это уходит 2-3 дня. Требуется зарегистрировать сделку и подписать ипотечный договор. В этом случае ставка понижается на 2 пункта. Одобрение заявки Заявка рассматривается в течение 5-10 дней. Срок определяется на основе нужной суммы, действия льготных программ или кредитной истории.
А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.
Порядок процедуры Если устраивают ставки и условия по ипотеке, то можно оформлять рефинансирование ипотеки в Сбербанке. В 2021 году процедура включает следующие этапы: Сначала подготавливаются документы и реквизиты ипотеки. Следует составить заявление и оформить заявку на портале ДомКлик. Рассматривается она 5-10 дней.
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Также в Сбербанке вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.
Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете?
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.
Клиент оформит страховку. Ипотечный договор составлялся на первичку или вторичку, а не на строящийся объект. Только при соответствии всем требованиям банк одобряет заявку на рефинансирование. Эти нормы действуют для всех клиентов без исключения. Требования к залогу Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога.
Обычно материнский капитал заемщики используют в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но, если маткапитал был получен после оформления договора, то есть два варианта:
- заемщик использует сертификат для погашения займа в старом банке, а остаток долга тратит на рефинансирование;
- оформить новый договор в Сбербанке с условием использования мат. капитала для рефинансирования.