Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем грозит неуплата ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Отказ от исполнения кредитных обязательств не влечет за собой уголовного или административного преследования. Однако, это не говорит о том, что про долг просто забудут. Действия, принимаемые кредитором в отношении должника, прописываются в договоре кредитования и регулируются действующим законодательством.
При условии невыполнения долговых обязательств банк также подключает помощь коллекторских служб для выяснения обстоятельств неуплаты.
Если сумма задолженности ниже данной суммы, банковское учреждение может наложить арест на залоговое имущество. Квартира, находящаяся в собственности банка, может быть в любое время быть продана с аукциона. При этом цену банковское учреждение назначает гораздо ниже рыночной.
Жилищная кабала. Что будет, если не платить ипотеку?
При первых нарушениях сроков выплаты кредитная организация попытается связаться с должником по телефону. Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности. Если на звонки заемщик не отвечает, банк может направить к нему своего сотрудника для выяснения обстоятельств.
В большинстве случаев финансовые учреждения стараются решить проблему в досудебном порядке путем воздействия на заемщика, поручителей и других лиц, указанных в кредитном соглашении.
Никакие серьезные действия со стороны кредитора не последуют, если:
- остаток долга не более 5% от общей суммы займа;
- период просрочки не превышает 90 дней;
- нарушения по оплате незначительны при учете стоимости залогового имущества.
Оформляя ипотеку, граждане редко думают о негативных последствиях. Накопив денег на первый взнос и получив квартиру, заемщики планируют ее обустройство для долгой и счастливой семейной жизни.
Подробный договор на ипотечное кредитование — это не прихоть банка, который хочет, чтобы заемщик много читал. Документы составляют юристы, которые рассматривают все возможные последствия невыплат. Они подстраховывают банк, чтобы кредитор не нес убытков даже при полном отсутствии платежей со стороны заемщика.
Если ваш доход не постоянный, источников пассивного дохода у вас нет и вы живете еле-еле от зарплаты до зарплаты, нужно быть готовым к тому, что в случае проблем с обслуживанием долга квартиру придется продать.
Заберут ли квартиру за неуплату ипотеки, если есть несовершеннолетний ребенок?
Кроме этого заемщику придется постоянно общаться с коллекторскими агентствами и уплачивать все долговые обязательства с ежемесячного заработка.
Жизненная ситуация даже самого благонадежного заемщика может сильно измениться в считанные дни. Потеря работы, трудоспособности, понижение в должности – все это, конечно, временные трудности, но могут негативно сказаться на выплате ипотеки. Перед принятием решения и выдачей ипотечного кредита, банк тщательно проверяет каждого клиента, однако, всего предусмотреть нельзя.
За девять месяцев этого года число банкротств физических лиц выросло почти 65%, говорится в материалах единого реестра «Федресурс». Только в сентябре статус банкрота получили 12,2 тысячи россиян. Если не платить ипотеку, можно пополнить их ряды.
Рассмотрение судебного иска – дело весьма хлопотное, при этом в большинстве случаев суд обязывает клиента внести лишь основной долг по займу. Штрафы, пени и другие неустойки сюда не входят. Таким образом банк может потерять часть прибыли, поэтому стремится не доводить дело до суда.
Процесс продажи залога является крайней мерой. Ипотечная квартира может быть продана, даже если у клиента больше нет другого жилья или есть маленькие дети. Исходя из этого, если клиент чувствует, что уже начались проблемы с выплатой следующего платежа, то стоит сразу же обращаться в банк, чтобы решить возникшую проблему.
Банк может лояльно отнестись к должнику при некоторых условиях:
- задолженность на момент предъявления претензий составляет не более 5% от общей суммы кредита;
- срок неоплаты составляет менее 90 дней;
- высокая стоимость имущества, находящегося в залоге.
Никто не застрахован от болезней, травм, которые могут в корне поменять привычную жизнь человека. Из-за них заемщик может лишиться места работы, доход снижается, а работать дальше уже не предоставляется возможности.
Предложить покупателю скидку? А если покупать уже никто не в состоянии, а всем нужно срочно продать, и скидки превосходят одна другую, лишь бы кто-то купил? Этого явления, как лопнувшего ипотечного пузыря, как раз и опасаются многие эксперты.
Не отберут квартиру только тогда, когда сумма долга оставляет не более пяти процентов от стоимости жилья по договору. На практике выходит так, что что банки хитрят, прибегая к реализации имущества, когда просрочка превышает шесть календарных месяцев, а непогашенная задолженность за объект жилой недвижимости составляет пятнадцать процентов от стоимости квартиры.
В случае наступления просрочки по кредиту первое, что сделает банк, это попытается связаться с заемщиком. Это делается для выяснения объективных причин возникновения задолженности. Если клиент откажется выходить на связь, банк может принять решение о выездном посещении заемщика.
Часто заемщики сознательно не платят, полагая, что суд не может забрать у них квартиру, так как она является единственным жильем. Да, это так, но только тогда, когда квартира не находится под обременением ипотеки.
Самыми распространенными причинами неоплаты долговых обязательств являются:
- Снижение получаемого дохода. Такая ситуация возникает, если заемщик попал под сокращение или понижение в должности. Также такой исход возможен, если женщина родила ребенка и ей необходимо уйти в декретный отпуск.
- Тяжелые физические заболевания заемщика или его родственника. При этом значительную часть семейного бюджета приходится тратить на медицинское обслуживание и лекарственные средства. В результате могут возникнуть проблемы с оплатой платежей по кредиту.
- Смерть ответственного лица. В случае непредвиденной смерти заемщика обязательства по уплате кредита может возлагаться на поручителей или созаемщиков (при их наличии). Если их нет, кредит погашается с помощью страховой компании, договор с которой был оформлен при взятии ипотеки.
Не платить ипотеку и при этом избегать контактов с банком чревато усугублением и без того непростого положения заемщика. Надеяться на списание долга не стоит, наоборот, чем больше платежей просрочено, тем вероятнее становится передача дела в суд.
Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.
В ипотечном договоре четко прописано, в каких случаях банк имеет право обращаться в суд для принудительного взыскания долга. Когда разбирательство переходит на официальный юридический уровень, у заемщика практически нет шансов доказать свою правоту.
Нельзя быть на 100 % уверенным, что кредитные средства будут вовремя возвращены по договору, а для некоторых людей ипотека вообще является страшным словом.
Если же у вас нет денег платить оформленный кредит, то с принятием каких-либо мер не стоит затягивать.
При отсутствии внесения ежемесячных платежей банковское учреждение всегда предпринимает довольно строгие меры. Заемщику необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о специальной отсрочке платежа. Данная услуга действует, если у клиента есть действительно серьезные причины, по которым он временно не может вносить ипотечные платежи ежемесячно.
Для обращения нужно собрать документы, подтверждающие ухудшение материально-финансового положения: трудовая книжка (с отметками об увольнении в связи с ликвидацией, сокращением, переводом на более низкую должность), справку о доходах с указанием понижения дохода, справки о постановке на учет в органы занятости населения и проч. Заявление подается в письменном виде в двух экземплярах, один из которых клиент забирает с отметкой банка о принятии. Оно будет нужно в суде, если дело дойдет до него. Действия клиента:
- Обратиться в банк с комплектом документов и заявлением.
- Получить второй экземпляр с отметкой о получении.
- Оговорить сроки рассмотрения и дату следующего обращения.
- По мере возможности продолжать выплаты.
- Подойти в указанную дату, подготовить, по необходимости, требуемые документы на рефинансирование или реструктуризацию.
- Согласовать новые документы, подписать.
- Начать выплаты на новых условиях, или улучшать свое материальное положение при предоставлении кредитных каникул.
Проблемы с ипотекой могут возникнуть абсолютно у каждого человека, ведь никто не застрахован от банальной потери работы. При этом ипотечный кредит берется на много лет вперед и подсчитать возможные риски просто не представляется возможным.
Что будет, если не платить ипотеку
Банк имеет право обратиться в судебные органы в том случае, если заемщик более трех раз пропустил платежи по ипотечному договору. При этом на практике банк далеко не сразу подает иск в суд, и в итоге у заемщика набегают огромные проценты.
Можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Условия этого договора могут быть разными и зависят только от результатов договоренности с банком.
Россия переживает настоящий ипотечный бум: ставки находятся на историческом минимуме. С начала года банки выдали жилищных кредитов на 3,2 триллиона рублей. Это больше, чем за весь прошлый год (2,85 триллиона рублей).
Ипотека является долгосрочным кредитным продуктом. Прежде чем обращаться в банк, стоит оценить свои финансовые возможности. Банк будет тщательно проверять все данные заемщика, особенно платежеспособность. Иногда лицо, оформившее кредит, теряет возможность своевременного погашения платежей. В этом случае заемщику важно знать, что будет, если не платить ипотеку.
Что делать, чтобы не допустить выселения из-за долгов по ипотеке?
Важно всегда внимательно выбирать банковскую организацию и учитывать положения кредитного договора. Если возникла сложная ситуация, то можно попросить банк представить реструктуризацию долга или официально попросить о кредитных каникулах.
Стоимость залоговой квартиры определяется в судебном порядке и часто занижается. Для того чтобы суммы хватило на погашение оставшегося долга, следует привлечь юристов.
Ипотечное кредитование подразумевает взятие денег потребителем под залог купленной собственности на основании ФЗ №102 статьи 6. Имущество оценивается кредитором при помощи специалистов до выдачи кредита.
Не исключено оформление стабилизационного кредита, но это возможно только для обладателей идеально чистой кредитной истории без единого нарушения договора.
Прежде чем принять положительное решение о выдаче ипотеки, финансовые учреждения тщательно проверяют платежеспособность будущего клиента. Однако от непредвиденных ситуаций никто не застрахован. В любом случае обязанность по своевременному внесению платежей с заемщика не снимается.
Все последствия ипотеки отражаются на кредитной истории, которая существует не только для одного банка, а является единой для всех финансовых учреждений на любого заемщика. И прежде чем одобрить последующие займы банк будет обращаться к таким данным и на основе их решать, предоставлять ли этому заемщику кредит.
Строгие требования по ипотечному кредитованию обусловлены большими суммами кредита. Но при этом никто из сторон участников договора не может 100% гарантировать выполнение всех условий на протяжении всего срока кредитования. Около 30% заемщиков в итоге сталкиваются с вопросом, что будет, если не платить ипотеку.
Реструктуризация долга – лучший выход, когда нечем платить ипотеку. Но следует понимать, что долг не спишут, изменятся условия его выплаты.
На основании этого банк может предложить вам варианты временного устранения проблемы. Естественно то, что долг никто не спишет, но вам могут уменьшить платежи, дать право на кредитные каникулы до полугода времени, уменьшить процентную ставку.