Как узнать квс в осаго

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать квс в осаго». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Рассчитывая стоимость страхового полиса, стоит отметить, что все страховики используют самые разные коэффициенты, которые очень существенно способны повлиять на финальную сумму, заявленную к оплате. Если знать обо всех нюансах данного вопроса, водитель сможет использовать самый выгодный для него вариант оформления страховки. Сейчас подробно рассмотрим КВС ОСАГО, попробуем подробно разобраться что он собой представляет, а также узнаем личное значение КВС для каждого из владельцев автотранспорта.

Важные нюансы относительно КВС стоит знать, прежде всего, для защиты своих прав и интересов. Также данные сведения дадут шанс потенциальным клиентам ознакомиться со всеми возможностями КВС ОСАГО.

Что такое коэффициент КВС в ОСАГО и как его рассчитать по таблице

При расчете стоимости полиса ОСАГО используется повышающий коэффициент. Исключить его из расчетов невозможно. Для того, чтобы знать, как рассчитать КВС, нужно знать следующие параметры:

  • Возраст автовладельца меньше 22 лет, а водительский стаж не превышает 3 года. В таком случае, КВС будет равен 1,8.
  • Если возраст водителя более 22 лет, но его стаж составляет менее 3 лет. КВС будет равен 1,7.
  • Если водительский стаж более 3 лет, но водитель еще не достиг 22-летнего возраста, то КВС будет равен 1,6.
  • КВС будет равен 1, если водителю больше 22 лет, а его стаж превышает 3 года.

Достаточно часто используется практика, когда в договор обязательного страхования включается не один человек, а несколько, которые также могут управлять данным транспортным средством. Возникает резонный вопрос – какой показатель КВС должен учитываться?

В данном случае, в расчет стоимости полиса включается наивысший коэффициент того водителя, который включен в договор. Иными словами, если в полис включен водитель, которому меньше 22 лет, либо он обладает небольшим стажем вождения, то цена страховки будет выше. Естественно, если вы хотите снизить стоимость, то такого водителя нужно исключать из договора.

  • Сегодня очень многие страховые агенты стараются продать дополнительные категории договоров. Необходимо принять во внимание, что любой человек может приобрести ОСАГО без иных продуктов страхования.
  • На данный момент можно произвести оформление страхового договора только на 3 месяца. И в таком случае сумма страховки будет разительно отличаться — клиент заплатит лишь половину общей стоимости указанной в классическом договоре. После того как пройдет 3 месяца человек легко может запросить продление страховки.
  • Когда идет заключение страхового договора с агентом, можно указать один список людей, которые допускаются к управлению данным автомобилем, но после он может корректироваться. К ним можно добавлять или исключать водителей по своему желанию.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

СП = КТ*КСВ*КБМ*КН*КС*КМ*КО*ТБ, где:

  1. КТ – числовое значение, которое присваивается региону, где зарегистрирован автомобиль. К примеру, у Сочи этот показатель равен 1,2.
  2. КСВ – значение этой аббревиатуры мы озвучивали ранее.
  3. КБМ – бонус-малус.
  4. КН – наличие нарушений, которые не упомянул оформитель.
  5. КО – коэффициент ограничения.
  6. КС – срок действия договора.
  7. КМ – количество лошадиных сил в двигателе.
  8. ТБ – фиксированный тариф, установленный для конкретного типа транспортного средства.

Коэффициент возраста и стажа — рассчитываем стаж по таблице КВС

Как указывалось выше, скидок от КВС ОСАГО не предусматривает, он может только увеличить стоимость полиса, если водитель молод и/или получил права недавно. Несмотря на то, что статистика не подтверждает факта преобладающего числа аварий с участием молодых водителей, они вынуждены платить за полис дороже.

Единственным коэффициентом в формуле, способным повлиять на понижение стоимости страховки, является коэффициент бонус-малус. Значение коэффициента зависит от числа аварий, которые произошли по вине водителя и по которым имели место страховые выплаты пострадавшим. При безаварийном вождении в течение года водитель получает право на 5% скидку при продлении страховки.

Максимальный класс 13, ему соответствует КБМ = 0,5. Таким образом, максимальная скидка от КБМ может составлять 50% стоимости страховки. Чтобы ее получить необходимо в течение 10 лет демонстрировать безаварийное вождение. По статистике, большинство автолюбителей получают скидку 35%, которая соответствует 10 классу.

Если водитель в течение года становился участником ДТП и виновным выплачивались страховые выплаты, класс понижается на 2-4 позиции. Класс 3 считается нейтральным. Он присваивается всем без исключения водителям, у которых нет истории страхования, например, при первом заключении договора. КБМ в этом случае равняется 1 и на стоимость страховки не влияет. Класс 2, 1, 0 и М ведут к удорожанию полиса в 1,4, 1,55, 2,3 и 2,45 раз соответственно. Наихудшим считается класс М, за страхование в этом случае придется платить в 2,45 раз дороже.

КБМ привязывается к конкретному физическому лицу, а не к машине. Если в полисе указывается несколько водителей, то класс присуждается каждому из них, а в расчет цены берется коэффициент водителя с наихудшим показателем. При оформлении страховки на неограниченное количество допущенных к вождению лиц цену полиса определяют по владельцу транспортного средства.

Покупка нового автомобиля не приводит к обнулению КБМ. Заработанный класс сохраняется.

КВС учитывает одновременно возраст и стаж водителя. Чем старше человек и чем больше водительский стаж, тем ниже значение. Дороже всего страховка обойдется молодым водителям с минимальным опытом. Возрастные опытные водители могут оформить страховку со скидкой. КВС относится к индивидуальным коэффициентам, на значение которых водитель транспортного средства повлиять не может.

Стаж учитывается с даты получения водительского удостоверения. Если права есть, но человек не водит автомобиль, стаж все равно идет.

С 5 сентября 2020 действуют обновленные коэффициенты для расчета стоимости полиса (в №40-ФЗ «Об ОСАГО» внесены соответствующие изменения). Это второй этап отраслевой реформы в рамках индивидуализации автогражданского страхования. КВС теперь подразумевает 8 градаций по возрасту и 8 по стажу и 58 вариантов значений. На 6% подорожала страховка для молодых водителей с маленьким стажем, на 7% подешевела для возрастных опытных.

Вступили в силу следующие изменения:

  1. КВС для водителей, управляющих транспортными средствами, зарегистрированными за границей, исчисляется по общим правилам.
  2. КВС умножается на 1,8 для автомобилей, принадлежащих юридическим лицам. Например, водитель 25 лет со стажем 5 лет покупает ОСАГО для поездок на личной машине. КВС будет 1,05. Если этого же водителя впишут в полис для управления автомобилем, принадлежащим организации, то КВС будет 1,05 Х 1,8 = 1,89.
  3. КВС приравнивается к нулю для водителей, не имеющих российского национального водительского удостоверения. Водительский стаж, приобретенный в другом государстве, не учитывается.

Если согласно полису ОСАГО к управлению транспортным средством допущены несколько человек, то при расчете стоимости страховки учитывается КВС каждого и применяется максимальное значение (по минимальному стажу и возрасту). Например, в списке водителей 3 человека: 18 лет с нулевым стажем, 35 лет со стажем 5 лет и 55 лет со стажем 30 лет. Из трех КВС (1,93, 0,96 и 0,93) используется максимальный.

Актуальные значения КВС:

Стаж
0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Больше 14
Возраст 16-21 1,93 1,9 1,87 1,66 1,64 Х
22-24 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06 1,06 Х
25-29 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,05 1,01 Х
30-34 1,62 1,61 1,59 1,04 1,04 1,01 0,96 0,95
35-39 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,95 0,94
40-49 1,59 1,58 1,57 0,95 0,95 0,94 0,94 0,94
50-59 1,58 1,57 1,56 0,94 0,94 0,94 0,94 0,93
Больше 59 1,55 1,54 1,53 0,92 0,91 0,91 0,91 0,90

КВС оказывает существенное влияние на стоимость страхового полиса. При низких значениях коэффициентов КВС и КБМ (бонус-малус, безаварийности) оформить полис можно по минимальной цене для конкретного региона.

Доступны 2 способа самостоятельного расчета цены ОСАГО — вручную в онлайн-калькуляторе.

С 5 сентября 2020 отменены два коэффициента: нарушений условий страхование (например, оставление места ДТП) и управления автомобилем с прицепом. Планируют отменить коэффициент мощности и региональный. На сегодня формула для расчета стоимости полиса выглядит так:

Цена = базовая ставка х КТхКБМхКВСхКОхКМхКС

Условные обозначения коэффициентов:

  1. КТ — территориальный;
  2. безаварийности (бонус-малус);
  3. ограничений к управлению транспортным средством;
  4. мощности;
  5. сезонности использования.

Самостоятельно рассчитать стаж легко (исчисляется с момента выдачи первого водительского удостоверения). На оборотной стороне документа указана дата открытия каждой категории.

Водительский стаж считается непрерывно. Периоды лишения прав и простоя автомобиля не вычитаются. Если в водительском удостоверении открыта категория транспорта, которым водитель не пользуется, начисление стажа не прерывается.

Рассмотрим расчет стоимости полиса ОСАГО вручную на примере. Исходные данные:

  • к управлению допущены два водителя: 23 года со стажем 4 года и 45 лет со стажем 4 года (КВС соответственно 1,08 и 0,95, используется большее значение, КО = 1);
  • безаварийная езда в обоих случаях (в обоих случаях КБМ = 0,95);
  • категория транспортного средства В;
  • регион Москва (КТ = 2);
  • мощность двигателя 201 л. с. (КМ = 1,6);
  • страховка оформляется на 12 месяцев (КС = 1).

Цена ОСАГО с учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 0,95 Х 1,08 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 8112 руб.

Цена ОСАГО с учетом максимальной базовой ставки = 5436 Х 2 Х 0,95 Х 1,08 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 17847 руб.

Страховым компаниям законодательно разрешили устанавливать базовый тариф в пределах установленного коридора и дополнительно использовать собственные индивидуальные факторы. Система расчетов утратила стандартизированный характер. Поэтому расчет вручную — ненадежный способ, стоимость полиса получится ориентировочная.

КВС — коэффициент возраста и стажа ОСАГО в 2021 году

При расчете ОСАГО применяется коэффициент возраста и стажа каждого водителя, который допущен к управлению автомобилем. В январе 2019 года в тарифное руководство были внесены правки. В результате нововведений были увеличены диапазоны по данным автолюбителей.

Благодаря новым тарифам опытные водители получили скидки по ОСАГО за стаж вождения в размере 7%.

В рамках тарифов, которые действовали до января 2019 года минимальный коэффициент по КВС составлял единицу. По новым правилам его значение уменьшено до 0,93, что дает дополнительную скидку на полис в 7%.

Таблица КВС ОСАГО в 2019 года была изменена. В тарифном руководстве появилось:

  • 7 градаций по возрасту водителя;
  • 8 градаций по стажу водителя.

Таким образом КВС ОСАГО для молодого водителя, который только получил права, был повышен до 1,87, в то время как до 2019 года он составлял 1.8. Для оформления страховки без повышающего показателя необходимо, чтобы водительский стаж для ОСАГО был не менее 7 лет по каждому участнику движения. Что касается возраста, то его значение должно быть не менее 25 лет.

Ряд водителей получили возможность оформить полис с минимальным значением. Тариф 0,96 применяется, если:

Возраст Стаж
30-34 10 лет
35-39 5 лет
40 и более более 3 лет

Полная таблица КВС на 2021 год:

N Возраст, лет
\
Стаж, лет		 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Не секрет, что страховщики предлагают купить автогражданку с условием, что к управлению допущены любые водители. Такое условие удобно:

  • таксистам, которые часто меняют водителей;
  • владельцем автобусов;
  • автолюбителям, которые часто доверяют машину друзьям или знакомым.

Как считать коэффициент в таком случае? Если изучить тарифы, то можно понять, что считать ничего не нужно, поскольку КВС для такого полиса фиксирован и равен 1.

При этом страховщики используют показатель КО (коэффициент ограниченного использования) в размере 1,87, который актуален только для «неограниченных» страховок.

Получается, расчет делается по максимальному коэффициенту, который установлен по возрасту и стажу.

После того как вы знаете, что такое КВС в полисе ОСАГО, предлагаем изучить важные нюансы. На практике страховщики умалчивают об этой информации.

Полезные советы:

  1. Страховщик не имеет право отказать в продаже договора, если по возрасту и стажу клиента применяется повышающий коэффициент 1,87. На практике ряд финансовых компаний желают огородиться от таких клиентов, поскольку они приносят максимальные убытки из-за отсутствия опыта управления.
  2. Недопустимо навязывание дополнительного страхования водителю с минимальным возрастом и стажем (к примеру, жизни и здоровья).
  3. При продлении периода страховки используется КВС, который соответствует водителю по договору с учетом изменений. К примеру, по полису застрахована ответственность на 3 месяца двух водителей: 57/20 лет и 20/1. Спустя указанный срок полис продлевается на 9 месяцев и выписывается молодой участник движения. В результате этого коэффициент рассчитывается вновь исходя из возраста 57 лет и стажа 20 лет.
  4. Список застрахованных участников движения в течение срока действия ОСАГО можно корректировать. Если страхователь (кто оформил бланк защиты) вписывает автолюбителя с минимальным значением, то происходит перерасчет премии и взимается доплата. При этом страховой представитель может как выписать новый бланк, так и внести изменения на обороте. Изменения на обороте заверяются подписью и печатью. При электронном страховании все правки вносятся через личный кабинет и бланк остается с тем же номером.

Получается, при определении стоимости полиса учитывается возраст и стаж управления каждого допущенного водителя. Определить свой коэффициент очень просто. Все что необходимо сделать — это на пересечение разделов по возрасту и стажу посмотреть значение в специальной таблице.

Также можно запросить сведения через калькулятор. Для этого потребуется указать минимальные сведения и получить расчет. Последний вариант удобен тем, что также получается информация по цене договора.

Важно понимать, что при внесении изменений страховщик обязан сформировать новый расчет, согласно заявленным условиям и при необходимости запросить доплату. Ее размер обязательно фиксируется в полисе.

Для неопытных водителей без стажа в возрасте до 21 года предусмотрен наивысший КВС в размере 1,93. У них намного больше рисков попасть в ДТП, поэтому и цена ОСАГО будет выше.

Для опытных водителей предусмотрено снижение цены на ОСАГО на 7%. Люди старше 50 лет и с опытом вождения свыше 14 лет могут рассчитывать на уменьшение КВС и конечной стоимости полиса.

Учитывая множество промежуточных значений, рекомендуется изучать полную информацию в таблице.

Стаж (лет)/ Возраст (лет) 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,93 1,90 1,87 1,66 1,64
22-24 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06 1,06
25-29 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,05 1,01
30-34 1,62 1,61 1,59 1,04 1,04 1,01 0,96 0,95
35-39 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,95 0,94
40-49 1,59 1,58 1,57 0,95 0,95 0,94 0,94 0,94
50-59 1,58 1,57 1,56 0,94 0,94 0,94 0,94 0,93

КВС ОСАГО – что это такое, и как узнать свой коэффициент

При определении стоимости личной автогражданской ответственности (расчет для ОСАГО) учитывается не только КВС, но и другие коэффициенты. Однако именно он наиболее спорный среди всех показателей коэффициент ОСАГО. Законодатель четко регламентирует ставку, которая должна быть применена к страхователю транспортного средства.

Таблица КВС ОСАГО:

Еще один достаточно распространенный вид оформления страхового полиса – без внесения данных лиц, которые могут управлять автомобилем. То есть транспортное средство в любое время может использовать любой человек, получивший на это разрешение собственника.

Такая страховка очень удобна, так как:

  • упрощает процедуру получения страховки в случае ДТП;
  • дает возможность любому лицу сесть за руль;
  • отсутствует необходимость посещения офиса страховщика для внесения данных нового водителя.

Единственный минус мультистраховки – стоимость. Этот продукт достаточно дорог, однако если к управлению будет допускаться неопытный водитель, которому еще нет 22 лет, то имеет смысл выбрать именно ее. Это обусловлено тем, что при расчете стоимости такого вида страхования, помимо остальных множителей, применяется коэффициент равный 1,8.

Для водителей молодых, чей стаж меньше трех лет, при оформлении обычного страхового полиса применяется такой же множитель. То есть в этом конкретном случае имеет смысл рассмотреть именно мультистраховку.

КВС в ОСАГО — это коэффициент возраста и стажа водителя. Существуют определённые параметры данного коэффициента:

  1. А именно, он будет иметь повышающий показатель, если возраст человека младше 22 лет и водительский стаж меньше 3 лет. При таких значениях КВС будет равен 1,8.
  2. Если возраст водителя старше 22 лет, а стаж меньше трёх лет, то КВС будет иметь значение 1,7.
  3. В случае, когда возраст не достиг 22 лет, а стаж старше 3 лет, то данный коэффициент будет равен 1,6.
  4. При условии, что возраст старше 22 летнего возраста и стаж превышает 3 года, КВС будет равен 1.

Существует определённый алгоритм расчёта договора ОСАГО. Он заключается в следующем:

  1. Берётся базовая ставка. Она может иметь разное значение, в зависимости от типа транспортного средства и того, кто является его собственником. А именно, юридическое или физическое лицо. Стоит знать, что в базовая ставка установлена постановлением правительства и имеет диапазон. Например, минимальная базовая ставка для категории В составляет 3912 рублей, а максимальное ее значение равно 4118 рублям. Это суммы для физических лиц. Если собственником является юридическое лицо, то ставка будет другая. И так для каждой категории транспортного средства.
  2. Далее к баковой ставке применяются коэффициенты. На их значение умножается изначальная сумма.
  3. Стоимость полиса ОСАГО зависит от того, в каком регионе Российской Федерации прописан собственник. Данный коэффициент определяется по индексу выплат. Существует таблица, в которой приведены все регионы РФ, республики и края. Также существует определённое значение для машин, собственники которых, зарегистрированы в иностранных государствах.
  4. Для легковых автомобилей, на стоимость полиса влияет их мощность в лошадиных силах.
  5. Количество лиц допущенных к управлению. А именно, ограниченный круг водителей, либо неограниченный. Если круг допущенных к управлению неограниченный, то страховой договор будет стоить на 80 процентов дороже.
  6. Коэффициент бонус-малус. Накопленная скидка по ОСАГО. За каждый безаварийный год езды, даётся минус 5 процентов. В случае ДТП, данный критерий повышается. На сколько поднимется КБМ зависит от количества страховых случаев. Максимальное значение равно 2,5, а минимальное 0,5.
  7. Для грузовых автомобилей на стоимость договора влияет, будут ли они использоваться с прицепом, либо без него.
  8. Возраст и стаж лиц, которые допущены к управлению. Существуют определённые параметры, когда применяется повышающий коэффициент.
  1. Сейчас многие страховщики продают дополнительные договоры. Следует знать, что каждый страхователь имеет право купить ОСАГО без каких-либо других страховых продуктов.
  2. Также возможно оформить страховой договор на период использования от 3 месяцев. При этом стоимость будет составлять 50% от общей суммы договора. По окончании данного периода человек может продлить страховку.
  3. При заключении договора можно сделать один список лиц, допущенных к управлению. А затем дополнить его, либо исключить кого-либо.
  4. Если автомобилю больше трёх лет, то обязательным требованием является наличие технического осмотра. При этом его срок может заканчиваться на следующий день. Главное, чтобы он действовал в момент покупки ОСАГО.
  5. Человек вправе сам выбирать страховую компанию, в которой он хочет оформить договор.

    6. Для расчёта стоимости ОСАГО учитывается несколько факторов. Возраст водителя и его водительский стаж существенно влияют на цену страховки. Поэтому, если молодой водитель не ездит за рулём, то просто так вписывать его в полис не стоит.

    В случае, когда возникнет необходимость можно дополнить список лиц, допущенных к управлению в любое время действия договора. Если возникают какие-либо нарушения, то можно обратиться в рса для урегулирования проблемной ситуации. Также контролирующим органом страховщиков является центробанк.

    В приложении указа № 5000 ЦБ отмечены следующие показатели возраста и стажа:

    Возраст водителя/стаж вождения 0 лет 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет Более 14 лет
    16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66 – – –
    22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04 – –
    25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01 –
    30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
    35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
    40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    Старше 50 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96

    В роли повышающего коэффициента при расчете стоимости ОСАГО используется бонус-малус. Его действие в большей степени зависит от принципа заключения договора в страховой компании. Срок оформления полиса и является периодом действия повышающего коэффициента.

    По истечению данного срока показатель КБМ может поменяться в большую или меньшую сторону. Но такое условие не всегда соблюдается страховщиками – для продажи полиса по более высокой цене, некоторые страховщики не указывают КБМ или намеренно завышают его.

    КВС при расчетах используется всегда, но в некоторых случаях его значение равно единице, что существенно не влияет на общее число при умножении. Самые распространенные случаи, когда КВС не применяется в формуле расчетов стоимости полиса:

    • при покупке страхового полиса для автомобиля юридического лица;
    • если оформляется полис для машины с прицепом любого вида;
    • при покупке полиса с неограниченным количеством водителей.

    Когда в полисе указывается несколько водителей, то при расчете стоимости ОСАГО используется показатель КВС самого неопытного по стажу вождения вписываемого гражданина.

    При оформлении страхового полиса с неограниченным количеством водителей, страховая компания учитывает факт нахождения за рулем неопытного водителя, поэтому в расчет берется КВС равный единице.

    КВС ОСАГО — понятие коэффициента, как он влияет на стоимость полиса и его расчет

    Стаж водителя обозначают в водительском удостоверении с обратной стороны документа в графе под номером четырнадцать. В графе указано время получения прав гражданином, вычисляя указанный год из нынешнего, можно узнать общий водительский стаж.

    В некоторых случаях при получении первого водительского удостоверения данная информация не прописывается. Тогда водителю стоит ориентироваться на дату открытия категории вождения.

    Согласно законодательству для расчета КВС не предусматривается:

    • остановок или прерывания периода стажа;
    • время лишения водительского документа.

    В водительском удостоверении с обратной стороны указано время открытия для каждой категории отдельно. Стаж исчисляется вычитанием из года оформления полиса ОСАГО времени открытия категории.

    Если у водителя открыта какая-либо категория вождения транспорта, но он им не пользуется, то стаж все равно учитывается.

    Стаж вождения без наличия случаев ДТП позволяет водителю оформить получение полиса ОСАГО со скидкой. Безаварийная езда считается показателем в формуле расчета как КБМ. За каждый год вождения транспорта без проблем КБМ повышается на одну единицу, при аварии снижается на определенный показатель, который прописан в законе об обязательном страховании № 40.

    Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.

    Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:

    (Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
    где ТБ умножается на коэффициенты:

    Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:

    • ТБ — базовый коэффициент (базовая ставка)
    • КТ — территориальный коэффициент осаго
    • КМ — коэффициент мощности
    • КБМ — коэффициент бонус-малус
    • КП — срок страхования
    • КС — коэффициент сезонности
    • КВС — коэффициент осаго по возрасту и стажу
    • КО — Ограничение количества водителей
    • КПр — управление транспортным средством с прицепом

    Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.

    Как считается стаж вождения для ОСАГО и что такое КВС

    Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

    Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).

    Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:

    • К(авт.) — все машины, кроме спецтранспорта;
    • К(трак.) — спецтранспорт.

    Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.

    Обратите внимание! При определении коэффициента аварийности в расчет берутся лишь те случаи (ДТП), в которых вина страхователя была доказан, по которым была выплачена компенсация.

    Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.

    Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.

    Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.

    При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.

    возраст/стаж менее 1 года 1 год 2 года 3 — 4 года 5 — 6 лет 7 — 9 лет 10 — 14 лет более 15 лет
    от 16 до 21 года 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64 1 1 1
    от 22 до 24 лет 1.79 1.77 1.76 1.06 1.05 1.05 1 1
    от 25 до 29 лет 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01 1
    от 30 до 34 лет 1.62 1.61 1.59 1.04 1.04 1.01 0.96 0.95
    от 35 до 39 лет 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
    от 40 до 49 лет 1.59 1.58 1.57 0.95 0.94 0.94 0.94 0.94
    от 50 до 59 лет 1.58 1.57 1.56 0.94 0.94 0.94 0.94 0.93
    60 и старше 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.91 0.91 0.9

    Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис

    Срок страхования Значение
    1 год 1
    9 месяцев 0.95
    8 месяцев 0.9
    7 месяцев 0.8
    6 месяцев 0.7
    5 месяцев 0.65
    4 месяца 0.6
    3 месяца 0.5
    2 месяца 0.4
    от 16 дней до 30 дней 0.3
    от 5 до 15 дней 0.2

    Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.

    Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:

    • уборки снега;
    • работы на полях;
    • полива и т. д.

    Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.

    Значения КС можно посмотреть в таблице

    Перион использоватения ТС Значение КС
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 месяцев 1

    Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2021 год

    Многие водители думают, что при заполнении полиса после преодоления отметки в возрасте и стаже вождения КВС не будет учитываться вообще. Но это не так, ведь по закону все множители являются постоянными (как повышающие, так и понижающие), просто их значение может меняться в зависимости от тех или иных факторов. Поэтому коэффициент по возрасту и стажу иногда еще называют условно временным.

    Рассчитать страховку со всеми ее множителями для одного владельца не составит особого труда. Но что делать, если в полисе несколько лиц. Так, базовый тариф предусматривает возможность указывать до пяти водителей, поэтому возникает вопрос, чьи коэффициенты учитывать. Учитывается КВС наименее опытного водителя.

    Как самостоятельно рассчитать КВС и стоимость страховки

    Разобравшись в том, что такое повышающие множители и какими они бывают, возникает вопрос, как проводится расчет КВС для ОСАГО. Сначала нужно определиться с параметрами (или параметрами наименее опытного водителя, допускаемого к управлению машиной). Посмотрите данные таблицы, представленной выше, в разделе “Влияние на стоимость страховки” и выберите подходящий множитель. Важно точно определить свой стаж.

    Чтобы определить полную стоимость страховки нужно умножить подходящий вам показатель из таблицы со всеми остальными коэффициентами и базовой ставкой. Но базовые ставки указываются ЦБ РФ в виде “коридора” и в разных СК могут использовать разные их значение в пределах этого коридора. Чтобы прикинуть приблизительную сумму стоимости полиса можно взять среднее значение базового тарифа или узнать какой именно использует СК, в которой вы собираетесь оформлять ОСАГО.

    Чтобы ориентироваться в числах приведем примеры:

    Стоимость, руб Стаж, лет Возраст, лет
    ~ 13 000 <3 <22
    ~ 11 600 > 3 <22
    ~ 12 300 <3 > 22
    ~ 7 200 > 3 > 22

    Если водитель ранее попадал в ДТП по страховому случаю, цена переоформления страховки будет большей, так как будет большим и КБМ. Теперь он определяется для каждого водителя раз в году – 1 апреля.

    После изменения законодательства в январе 2019 года существенно поменялись правила определения и расчета возрастного коэффициента. Теперь категорий, зависящих от возраста и стажа гораздо больше. Коэффициент не считается по специальным формулам, поскольку есть официальная таблица, в которой отражена зависимость между возрастом/стажем и коэффициентом.

    Почти каждый автолюбитель слышал аббревиатуры КБМ и КВС. Это два коэффициента, которые могут повлиять на стоимость полиса. КБМ – коэффициент бонус-малус, на который влияют ваши водительские навыки, а точнее, умение не создавать на дороге ДТП. КВС – ваш стаж вождения. И если на первый коэффициент вы можете повлиять, придерживаясь аккуратного стиля вождения, то на второй коэффициент может повлиять только время.

    Помимо КБМ И КВС на размер страховой премии влияют такие коэффициенты как:

    • КТ – коэффициент страховых тарифов, который зависит от региона использования автомобиля. Он определяется по тому, в каком регионе прописан владелец транспортного средства. Для мегаполисов, а также регионов с высоким показателем уровня аварийности на дорогах, значение будет выше.
    • КО – коэффициент, который применяется для страховки с неограниченным количеством водителей. Его показатель равен 1,87.
    • КМ – коэффициент мощности транспортного средства.
    • КС –коэффициент, который рассчитывается с учетом срока использования автомобиля. То есть, сколько месяцев в году вы используете автомобиль.
    • КН – дополнительный коэффициент, который применяется для водителей, которые намерено создавали аварийные ситуации, сообщали ложные данные по полису и т.д.

    Каждый коэффициент рассчитывается от базового тарифа. Сразу уточним, что у каждой страховой компании свой базовой тариф. Она имеет право установить его самостоятельно в рамках утвержденного диапазона. Сейчас такой диапазон равняется 10% вверх или вниз. То есть, это размер скидки, которую вы можете получить, если как следует изучите рынок и выберете для страхования авто самое выгодное предложение.

    Как рассчитать коэффициент возраста и стажа ОСАГО

    Есть 50 различных значений коэффициента, которые утвердил ЦБ РФ. Для этого была разработана таблица, по которой могут ориентироваться как водители, так и страховые компании. Чтобы получить самое выгодное значение по коэффициенту КВС, нужно быть водителем старше 30 лет, с водительским стажем больше 10 лет. В таком случае коэффициент будет равен 0,96.

    Самым большим коэффициент будет для молодых водителей, со стажем за рулем меньше двух лет. Его значение будет равно 1,87. У более взрослых водителей, который также только начали водить автомобиль, коэффициент будет равен от 1,77-1,63.

    Если в вашем полисе вписано сразу несколько водителей, то коэффициент начисляется по водителю с наименьшим водительским стажем. Так страховая компания страхует себя, когда работает не с самыми опытными водителями.

    В этих четырех категориях учитывается стаж вождения для страховки, а также возраст автомобилиста. Водитель с многолетним опытом вождения заслужит нейтральный КВС ОСАГО, не влияющий на цену полиса автострахования. Заработать нейтралитет довольно просто, по возрасту и стажу составляет всего 22 и 3 года соответственно.

    Значит, чем старше и опытнее человек, тем дешевле его страховка. Но в группу входят и те, у кого коэффициент возраста и стажа в ОСАГО отличается, водитель может быть взрослым, но неопытным, а также наоборот, опытным и молодым.

    Возраст Стаж Процент надбавки Коэффициент
    От 22 От 3 лет 0% 1
    До 22 От 3 лет 60% 1,6
    От 22 До 3 лет 70% 1,7
    До 22 лет От 0 до 3 лет 80% 1,8

    Некоторые владельцы автомобилей, пытаясь сэкономить, покупают полисы не имеющие ограничение количества лиц, допущенных к управлению. Аргументируют они такое решение тем, что в нем не считается стаж вождения для ОСАГО, а значит полис должен быть дешевле.

    Но это заблуждение, поскольку для неограниченного количества лиц, допущенных к управлению применяют другой коэффициент, из-за чего цена станет одинаковой. Имея несколько человек в страховке стаж водителя по ОСАГО хоть и не учитывается, но используется КО (коэффициент ограничений) не дающий никакой выгоды.

    Определить группу с целью начисления коэффициента не сложно, ведь их всего четыре. Недобросовестные страховщики пользуются незнанием страхователей, правил расчета «автогражданки» могут опытного водителя определить в категорию неопытных и из-за этого ему придется доплачивать за свою страховку.

    Но иногда, сами страхователи неправильно определяют стаж для ОСАГО, считая началом отсчета дату получения водительского удостоверения. Такой подход верен лишь тогда, когда водитель не переквалифицировался с целью управления транспортом другой категории.

    То есть, получив права с категорией B, а затем через несколько лет расширив свою водительскую квалификацию до E, стаж обнулится и начнет считаться именно с момента получения новой категории. Но и здесь есть оговорки. В случае покупки полиса на транспорт, относящийся к первой полученной категории (т.е. как в примере – категории B), стаж сохранится.

    Что такое КВС в ОСАГО и как его подсчитать

    КВС — «коэффициент возраст-стаж» — поправочное значение для страховых тарифов, состоящее из двух показателей (возраста и водительского стажа автомобилиста). Это временное значение, приобретающее нейтральный показатель только после достижения водителем установленных границ опыта и возраста.

    Все автовладельцы с большим стажем вождения, регулярно оформляющие полис ОСАГО, знают не только расшифровку, но и табличные значения коэффициента КВС. Тем, кто управляет транспортным средством относительно недавно, не составит труда освоить таблицу показателей. Необходимый для вычисления стоимости ОСАГО множитель находится в ней на пересечении значений возраста и водительского стажа.

    В 2020 году для расчета цены страхового полиса ОСАГО применяется повышающий коэффициент КВС, учитывающий возраст и водительский стаж автомобилиста, указанный в водительском удостоверении, базах РСА и ГИБДД. Узнать его показатели можно из специальных таблиц, доступных на сайтах страховых компаний, или если непосредственно обратиться к страховщику, который произведет расчет всех значений для вычисления стоимости ОСАГО.

    Важно помнить, оформляя полис на несколько водителей, будет применяться коэффициент КВС, актуальный для самого младшего из всех. Значение КВС меняется из года в год, а потому перед покупкой полиса целесообразно свериться с актуальными цифрами. В 2020 году наименьший множитель 0,96 применяется для самых опытных шоферов со стажем более 14 лет, а наибольший — 1,87 — к молодым водителям, которые управляют авто меньше года. При оформлении открытого полиса, применяется коэффициент КВС равный 1.

    Дата публикации: 02.06.2020
    Перепечатка без согласия редакции запрещена.

    [box type=”download”] Ограничения по коэффициенту возраст-стаж не имеет максимального ограничения по возрасту, но значительно понижается, если возраст и стаж водителя имеет определенный срок.[/box]

    Так, к примеру, при наличии стажа вождения всего лишь три года в возрасте 22 лет, коэффициент будет 1,8. Сам показатель считается от даты получения прав. Соответственно, чем раньше водитель получил права, тем больше будет стаж к моменту оформления полиса.

    [adinserter name=”Block 6″]

    Неограниченная страховка по ОСАГО подразумевает под собой полис, в который при заключении, невозможно «вписать» конкретных лиц, управляющих автомобилем. Или, другими словами, заранее неизвестны люди, которые могут выступать в роли водителя на конкретном авто или их круг слишком велик.

    В таком случае будет целесообразно оформить неограниченную страховку, чтобы такие лица могли бы водить машину на законных основаниях. Неограниченная страховка выгодна как организациям, так и физическим лицам. Стоимость такого полиса, в отличие от обычного, значительно выше. Однако он имеет свои преимущества.


    Похожие записи:

Добавить комментарий