Кредиты для малого бизнеса 2021

Наименование банка

Программа

Сумма, рублей

Ставка

, %

Срок кредита, месяцев

VestaBank

Факторинг

От 100 тыс.

От 10

От 1

Альфа Банк

На любые бизнес-цели без залога

До 10 млн

От 13,5

До 36

МТС Банк

Банковские гарантии

До 30 млн

От 10

До 12

Азиатско-Тихоокеанский банк

Микро-лайт

До 5 млн

От 12,25

13-120

НС Банк

Инвестиционное кредитование

От 100 тыс. до 1 млрд

От 12

1-84

Росбанк

Инвестиционный кредит

До 100 млн

От 7,65

3-84

Банк Дом. РФ

Бизнес ипотека

От 500 тыс. до 50 млн

От 7,5

36-120

Банк «Открытие»

Кредит «Рефинансирование»

До 999 млн

От 7,9

6-120

СДМ Банк

Банковская гарантия

От 500 тыс.

1,5

От 6

Ак Барс Банк

Рефинансирование кредитов

До 100 млн

От 8,02

1-120

Хлынов

Кредит «Инвестиционный»

От 100 тыс.

От 8,5

1-96

Промсвязьбанк

Кредит-бизнес

До 250 млн

От 9

1-180

Снежинский

Рефинансирование кредитов

До 15 млн

От 8,5

1-120

Транс Капитал Банк

Кредит «Удобный»

До 15 млн

От 9,49

12-180

ВТБ

«Финансирование капитальных затрат»

До 150 млн

От 10

1-144

Зенит

Кредит «Рефинансирование»

До 400 млн

От 9,5

12-120

Райффайзенбанк

Кредит «Инвестиционный»

До 161 млн

От 10

12-120

БКС Банк

Кредит «Под залог недвижимости»

От 100 тыс.

6-60

Абсолют Банк

Возобновляемая кредитная линия

От 100 тыс.

Как получить льготный кредит по ставке 7% годовых

Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:

1. Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
2. Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
3. Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
4. Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
5. Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
6. Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
7. Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.

1. Финансовые учреждения готовы оказать малому бизнесу поддержку в виде льготного кредита под низкий процент.
2. Процесс оформления и получения такого займа довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае предприниматель может воспользоваться помощью государства в получении средств на более мягких условиях.
3. Для оформления кредита необходимо обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов либо оформить заявку через его сайт, заполнив онлайн-форму.
4. Шансы на одобрение кредита возрастают при наличии определенных гарантий со стороны заемщика.

​​

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Постановление правительства № 1764 от 30.12.2018 с последующими изменениями, № 1528 от 29.12.2016 с последующими изменениями, решение Совета директоров АО «Корпорация «МСП» от 30 сентября 2020 г., протокол № 104). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у вашего клиентского менеджера.

English中文版English中文版Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2021 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России – СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.

Все кредиты в банках России

Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

Так, в 2021 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

• компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
• фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
• предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

На территории РФ в каждом регионе есть Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства. Именно сюда и следует обращаться представителям бизнеса. Этот орган помогает в выдаче займов бизнесменам по льготной ставке. Возможен вариант получения кредита с нуля или для развития дела.

Выдача кредитных средств осуществляется в безналичной форме. Особенность деятельности Фонда заключается в том, что сюда обращаются те малые и средние предприятия, которые не в состоянии пользоваться финансовыми услугами некоторых банков.

Финансирование производится за счет средств Федеральных и областных бюджетов. В качестве обеспечения для предпринимателя могут выступать:

• поручительство физических лиц;
• залог оборудования или транспорта.

Возможен также вариант оформления займа без залога, но суммы таких микрокредитов не превышают 100 000 рублей.

Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

• находятся на грани банкротства;
• уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
• имеют долги перед государством.

На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа. Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177. Ее цель – содействие развития управления предприятиями для повышения их конкурентоспособности и эффективности. Так, ежегодно в России и за рубежом происходит переподготовка руководителей высшего и среднего звена.

Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

• Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
• Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
• Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
• Численность сотрудников – не более 100 человек.
• Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
• Наличие положительной кредитной истории.

Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

Самая распространенная практика – компенсация части процентной ставки за кредит. Допустим, предприятие привлекло средства для финансирования своей текущей деятельности под 15% годовых. Ставка рефинансирования на сегодняшний день – 7,75% годовых. Государство может компенсировать до 3/4 от ставки рефинансирования, или до 6% годовых. Таким образом, предприятие заплатит за кредит уже на 15% за год, а всего лишь 9%. Ведь 6% за него компенсирует государство.

Поддержка малого предпринимательства в 2021 году — мера очень хорошая и привлекательная. Но у нее есть два проблемных вопроса. Во-первых, далеко не каждое малое предприятие кредитуется, особенно сейчас, когда ужесточилась политика банков в части предоставления денежных средств. Во-вторых, для получения компенсации необходимо собрать достаточно объемный пакет документов, на что пойдет не всякое малое предприятие. Часто у малого бизнеса бухгалтерский учет ведется на аутсорсинге, поэтому совершенно не очевидно, кто будет формировать необходимый пакет документов. Тем не менее, данная мера работает во всех регионах и является самой популярной.

В настоящее время меры государственной поддержки малого бизнеса регламентируются целым рядом специализированных нормативных актов как регионального, так и федерального значения. В существующую сегодня систему поддержки малого бизнеса в 2021 году входят коммерческие и некоммерческие финансовые учреждения, выступающие в качестве своеобразного посредника между ИП и органами государственной власти:

• частные банковские и кредитные учреждения,
• инвестиционные и венчурные фонды,
• частные и государственные бизнес-школы,
• некоммерческие партнерства и общественные организации.

Стараниями законодательной власти система взаимодействий всех звеньев этой цепочки все больше упрощается, а само взаимодействие становится более эффективным и доступным.

Два других инструмента государственной поддержки реализует Фонд поддержки и развития предпринимательства, который существует на каждой территории и создан на основании федеральной целевой программы по созданию инфраструктуры поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Первый инструмент из их числа – микрокредитование. В зависимости от экономической ситуации в регионе, Фонд поддержки и развития предпринимательства выдает займы предприятиям без залога, под перспективные проекты или для финансирования текущей деятельности.

Третий инструмент государственной поддержки малого бизнеса в 2021 году – поручительство Фонда поддержки и развития предпринимательства. При недостаточном количестве или качестве залога, малое предприятие может обратиться в Фонд поддержки и развития предпринимательства. Данная организация рассмотрит заявку и, если примет положительное решение, заключит договор поручительства с банком. В результате, предприятию не нужно искать залог для получения финансирования, все можно сделать быстрее и проще.

Таким образом, у малого бизнеса имеется достаточно возможностей для получения государственной поддержки при кредитовании. Фактически, малое предприятие может достаточно оперативно привлекать денежные средства по низкой процентной ставке с учетом субсидии. Это позволяет предприятиям зарабатывать дополнительную прибыль и использовать ее для дальнейших инвестиций в развитие.

Согласно действующему законодательству, рассчитывать на господдержку может каждый гражданин, который прошел официальную процедуру регистрации в качестве ИП или учредителя ООО. Получить материальную помощь в виде субсидий может молодой бизнес, с момента регистрации которого не прошло более двух лет.

Размер государственной субсидии рассчитывается из целого ряда объективных и субъективных причин, в частности, в зависимости от региона, в котором была проведена регистрация бизнеса. Например, для предпринимателей Москвы максимальный размер субсидии равняется 500000 рублей, тогда как в большинстве субъектов этот показатель не превышает 300 тысяч.

В числе мер господдержки малого бизнеса можно отметить бесплатные программы профобразования, которые помогут начинающим предпринимателям получить необходимые для ведения бизнеса знания и навыки. Интересным предложением, действующим в некоторых регионах, являются льготные условия аренды муниципального имущества для представителей малого бизнеса.

Поддержка малого бизнеса от государства в связи с распространением коронавируса была инициирована президентом РФ. На основе его рекомендаций составлена и разработана полноценная программа, содержащая перечень шагов для того, чтобы малый бизнес в России не прекратил свое существование.

Реализация программы поддержки малого бизнеса регламентируется рядом нормативных актов:

• Постановления Правительства от 03.04.2020 и 10.04.2020;
• ПП от 02.04.2020 № 409;
• ФЗ от 15.10.2020 №-320;
• ПП от 01.10.2020 №1587;
• ПП 02.09.2020 №1340.

Гос. помощь МБ, включая ИП в 2021 году, осуществляется с помощью разных инструментов:

• мораторий на банкротство – кредиторы не смогут подать заявление на инициацию процедуры банкротства на ту или иную компанию;
• приостановление плановых проверок – в список попадают даже уже начатые проверки;
• автоматическое продление разрешений и лицензий – установлен срок в полгода;
• кредитные каникулы – предпринимателями представлена возможность отсрочить выплаты на полгода либо снизить их;
• льготный кредит на выплаты заработной платы сотрудникам – помощь государства малому бизнесу включает в себя и заботу о финансовом положении работающих граждан. Поэтому бизнесмены могут оформить кредит без процентов на выплату з/п в период пандемии;
• снижение страховых взносов – эта помощь затрагивает в первую очередь ИП, взносы которых уменьшились в половину;
• налоговые каникулы – отсрочки по платежам в пользу государства;
• отсрочка по арендным платежам – для МБ из наиболее пострадавшего сегмента созданы условия, в которых они могут производить оплату частями в течение 2 лет;
• адресные консультационные услуги в сегменте экспорта;
• прямое субсидирование – этот вид господдержки среднего и малого бизнеса представляет собой реальные выплаты в размере, определяемом по количеству сотрудников компании и иным критериям;
• кредитование без возврата – в Москве и других городах РФ наиболее пострадавшие организации могут получить от государства кредит, рассчитывающийся по индивидуальной схеме.

Регионы правомочны дополнять приведенные меры на свое усмотрение. Но на то, чтобы отменять какие-либо федеральные инструменты, субъекты РФ не имеют законных оснований.

Представители МБ могут воспользоваться одним из вариантов кредитования на льготных условиях в 2021 году.

Программа невозвратного кредитования выглядит для хозяйствующих субъектов наиболее привлекательно. Ею могут воспользоваться 2 вида предпринимателей:

• из списка наиболее пострадавших организаций;
• занимающиеся социально значимыми проектами.

Ставка составляет 2%. Выполнить финансовые обязательства необходимо до 01.04.2021 года. Размер заемных средств определяется в индивидуальном порядке.

Он рассчитывается, исходя из количества сотрудников компании. Их число умножается на МРОТ, а затем на шесть.

Кредитование имеет целевую форму – деньги направляются на выплату зарплаты либо погашение иных займов, взятых ранее на оплату труда.

По данной программе организации могут не возвращать долг, если в течение года сохранят свой штат на 90% и более. При сохранении сотрудников на 80% предприниматель должен будет отдать 50% от заемных средств и начисленных процентов.

На территории РФ действует развитая сеть организаций, оказывающих софинансирование коммерческим проектам:

• РФПИ – ориентирован на международные проекты и крупные компании;
• «Роснано» – заинтересован в ЮЛ, занимающихся инновациями;
• РВК – рассматривает заявки посредством венчурных партнерских фондов и вкладывает в понравившиеся проекты до 25 000 0000 рублей;
• ФРП – поддерживает высокотехнологичные проекты путем предоставления льготного кредита;
• «Сколково» – занимается коммерциализацией технологичных проектов;
• МСП – берут на себя роль гаранта по кредитам заявителей;
• Фонд Бортника – рассматривает как стартапы, так и хорошо проработанные проекты.

Наиболее высокие шансы на получение госпомощи у организаций, признанных испытывающими серьезные трудности в условиях пандемии. Также в приоритете остаются:

• производство и переработка продукции в области сельского хозяйства;
• производство товаров первой необходимости;
• здравоохранение;
• сфера услуг;
• инновации.

Свои приоритеты существуют в регионах. Местные власти в праве добавлять направления в соответствии с потребностями субъекта РФ.

На получение подобных льгот могут претендовать только те кредитно-финансовые организации, которые могут похвастаться:

• финансовым и фискальным благополучием;
• опытом в кредитовании социально значимых программ, строительства домов экономкласса и экопроизводств;
• отсутствием федерального финансирования по другим правительственным и муниципальным программам или нормативным документам.

Сегодня банки более охотно рассматривают заявки на кредитование бизнеса в двух случаях:

• если заемщик является клиентом банка и обслуживается по расчетному счету более 3-х месяцев, при этом активно пользуется другими услугами финансового учреждения, в том числе зарплатным проектом или корпоративной картой;
• если ИП или малое предприятие занимается торговлей или предоставлением услуг эконом-класса.

Если же говорить о компаниях, которые занимаются куплей-продажей недвижимости или игорным бизнесом, то в этом случае возможность получения кредита такому клиенту сводится практически к нулю.

Основной и первоначальной причиной неохотного кредитования малого бизнеса является отсутствие кредитной истории: только некоторые крупные банки готовы принять на себя возможные риски неплатежеспособности клиента. Еще хуже ситуация, когда у предпринимателя уже был зафиксирован случай просрочки – тогда вероятность получения кредита равняется нулю.

На решение, предоставить ли кредит, влияет и валовой доход предпринимателя, который он отражает в декларации.

Кредитование малого и среднего бизнеса в виде привлечения займа под залог движимого или недвижимого имущества — одна из самых простых форм привлечения средств. Являясь собственником недвижимости, автотранспорта или любого другого ликвидного имущества, предпринимателю не составит труда привлечь кредит под залог этой собственности. Однако существует риск, что неэффективном использовании кредита и, как следствие, его невозврате заемщик лишится своего имущества.

Заём на развитие бизнеса под залог собственности характерен, как правило, для начинающих бизнесменов. Малые предприятия, имеющие историю деятельности, могут рассчитывать на получение средств в рамках более приемлемых программ.

Кредитная линия — пожалуй, один из наиболее интересных видов кредитования. Кредит на развитие бизнеса, выданный в таком виде, предполагает, что процентная ставка начисляется только на использованные средства. Те же денежные средства, которые пока не использованы и не введены в оборот предприятия, остаются на банковском счете, и проценты на них не начисляются.

Кредиты малому и среднему бизнесу, выданные в форме кредитной линии, выгодны предприятиям и предпринимателям, ведущим активную торговую деятельность, имеющим высокую скорость оборачивания активов.

Кредит на закупку товаров и оборудования предполагает получения займа с целью приобретения конкретных материальных ценностей и средств производства, которые будут использованы в процессе деятельности предприятия. При этом объект кредита — товары и активы, как правило, являются и залогом. Такой кредит выгоден тем, что имеет простую структуру, использование такого займа легко контролировать, а написание бизнес-плана не составит труда даже для начинающего предпринимателя.

Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2021 году

• Виктор Апанасик, исполнительный директор ОАО «Банк БелВЭБ»
• Ольга Цуран, заместитель председателя правления ЗАО «МТБанк»
• Ольга Солоненко, руководитель проектов по развитию массового бизнеса ЗАО «Альфа-Банк»
• Алеся Якимуш, начальник управления клиентского менеджмента ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
• Александр Овсяников, директор департамента малого и микробизнеса ОАО «БПС-Сбербанк»

Алеся Якимуш, Банк развития: — В приоритете банка — кредитование в рамках государственных программ и инфраструктурных проектов. Подчеркну: мы не конкурируем с коммерческими банками, не кредитуем «оборотку», у нас нет расчетно-кассового обслуживания. Мы кредитуем только инвестиционные проекты.

При этом проекты должны соответствовать одному из двух критериев: либо капиталоемкость свыше 40 млн бел. рублей (порядка $ 15,4 млн), либо динамический срок окупаемости проектов должен составлять не менее 7 лет.

Ольга Цуран, МТБанк: — Мы проводили комплексный анализ по нашим заемщикам, чтобы выяснить, кто как себя чувствует. Мы называем этот метод «светофор», относя компании к красной, желтой и зеленой зонам. К красной зоне мы относим предприятия с существенным падением выручки. К желтой — с падением до 30%. Клиенты, на которых пандемия повлияла незначительно, входят в зеленую зону.

У нас более 50% проанализированной клиентской базы — сегмента микро- и малого бизнеса — осталось в зеленой зоне. Красная зона из месяца в месяц сокращается. В желтой и красной зонах мы не смогли выявить взаимосвязь между падением выручки и отраслью клиента.

Конечно, можно говорить о том, что какие-то сегменты больше всего пострадали: HoReCa, услуги, мелкорозничная торговля. Но если смотреть на красную зону, то там где-то проскочит грузоперевозчик, где-то — девелопер, где-то — оптовая торговля. Зависит, скорее, не от отрасли, а от способности лидера бизнеса адаптироваться к текущим условиям рынка, вовремя сориентироваться. В ИТ-секторе кто-то упал, а кто-то вырос, — в зависимости от того, кто у них был заказчиком. А вот онлайн ожидаемо вырос.

Поэтому мы не идем в одну отрасль — это высокий риск. В приоритете диверсификация: при формировании портфеля мы на каждую отрасль выделяем свою долю. Приоритет отдаем заемщикам, которые в текущей ситуации имеют прибыль и с анализом горизонта будущего периода также способны ее генерировать.

Ольга Солоненко, Альфа-Банк: — Потенциал роста есть у большинства отраслей. Сейчас в экономике кризис доверия, поэтому многие компании сидят и чего-то выжидают. Приостановлены все инвестиции, проекты по развитию. Но мы убеждены в том, что эта ситуация временная. И хорошо будут чувствовать себя отрасли, которые смогут быстро адаптироваться: поскорее зайдут в e-commerce, автоматизируются и, самое главное, наладят качественный клиентский сервис.

Все компании с хорошим клиентским сервисом имеют огромный потенциал роста. Отдельно отмечу отрасль, которая будет развиваться как внутри страны, так и с потенциалом на экспорт, — телемедицина. Все, что позволит людям получить консультацию врача без посещения поликлиники, обречено на успех. Тяжело будет HoReCa, туризму, потому что вирус никуда не денется.

Виктор Апанасик, Банк БелВЭБ: — Сегодня мы видим, что компании с такими видами деятельности, как розничная торговля, в частности, непродовольственными товарами, услуги, особенно с моделью B2C, сдача в аренду недвижимого имущества и операции с таким имуществом, — показали наибольший спад выручки. С точки зрения наиболее эффективных для кредитования направлений бизнеса, повторюсь, мы предпочитаем смотреть не на отрасль или вид деятельности, а на компанию.

Несомненно, устойчивые компании, обладающие активами для обеспечения предоставляемого финансирования, будут в приоритете для кредитования. Вместе с тем мне кажется, что видение владельцем компании перспектив развития бизнеса, способность компании к быстрым изменениям, коллаборации или обмену опытом с иными направлениями деятельности либо с другими компаниями будут более важными для определения приоритетов в 2021 году.

Алеся Якимуш, Банк развития: — Мы наблюдали проседание в части девелоперского бизнеса. Но тут все зависит в большей степени от собственника компании, его умения своевременно выбирать качественную вертикаль для дальнейшего движения. Что касается крупных госпредприятий, просело машиностроение — очень сильно на них повлияла пандемия.

Где наблюдался рост? Парадоксально, но из нашей клиентской базы рост показали продажи жилой недвижимости, в основном в Минске. Также отмечу альтернативную энергетику. Те, кто успел своевременно получить квоты и финансирование, сейчас имеют хорошие тарифы и, в принципе, защищены. На мой взгляд, направление фармакологии будет ключевым для нашего банка.

Ольга Цуран, МТБанк: — Мы выпустили обновление нашей карточки «Халва», для того чтобы стимулировать физических лиц к покупкам, ведь тем самым они стимулируют и розничный бизнес. Конечно, регулятор нас во многом ограничивает. Это и регулирование ставки, и ограничение кредитования в зависимости от доходов физлиц. Но мы по-прежнему наращиваем базу клиентов и не собираемся останавливаться. У действующих заемщиков есть открытые лимиты, они ими также активно пользуются. Так что планов по сокращению кредитования у нас нет, наоборот, — рассчитываем на рост.

Как бизнес сможет кредитоваться в 2021 году — банки назвали новые условия

Кредиты по льготной ставке в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» выдают с 2020 года 99 уполномоченных банков. В минувшем году по программе льготного кредитования заключено свыше 17 тыс. кредитных соглашений на общую сумму более 1 трлн рублей, по которым выдано свыше 900 млрд рублей.

31 декабря 2020 года председатель правительства страны Михаил Мишустин подписал постановление, согласно которому малому и среднему бизнесу, а также самозанятым получать заёмные средства на развитие своего дела станет легче благодаря снижению льготной ставки по кредитам.

Ранее глава Минэкономразвития России Максим Решетников сообщал, что помимо снижения конечных ставок правительство планирует закрепить в программе льготного кредитования по нацпроекту ряд антикризисных новаций, введённых с началом пандемии. И это уже сделано.

Упрощены требования к заёмщику. Из обязательных условий исключены пункты об отсутствии задолженности по налогам, сборам и заработной плате, а также об отсутствии просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по кредитным договорам.

Расширены возможности по рефинансированию кредитных соглашений – к инвестиционным кредитам добавлены кредиты на пополнение оборотных средств.

Появилась возможность получения кредитов по льготной ставке для микропредприятий в сфере торговли, реализующих подакцизные товары.

По словам заместителя министра экономического развития Татьяны Илюшниковой, корректировка программы «в первую очередь направлена на расширение возможностей для заёмщиков, повышение для них доступности кредитной поддержки за счёт снижения конечной ставки».

Предпринимательское сообщество уже отреагировало на новые меры государственной поддержки – глава общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Александр Калинин, считает, что широкий доступ МСП к льготным кредитам (речь идёт об объёме в 1 трлн рублей ежегодно, т.е. 20% от всего портфеля кредитов МСП) не только крайне важен, но и будет иметь кумулятивный эффект для всего сектора малого бизнеса. Такая мера станет стимулом для банков снижать ставки и по обычным кредитам.

«Это приведёт к росту инвестиционной активности предприятий, компании больше будут вкладывать в развитие и повышать зарплаты сотрудникам», – полагает Калинин.

Малому и среднему бизнесу станет проще получить средства на развитие благодаря снижению ставки по льготным кредитам. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

По новым правилам максимальная ставка не должна превышать ключевую ставку ЦБ, увеличенную на 2,75%. На сегодняшний день она составляет 4,25%, а значит, кредиты будут выдаваться под 7% годовых (4,25% + 2,75%). До этого ставка по льготным займам находилась на уровне 8,5%.

• страница1

Февраль

• Январь
• Февраль
• Март
• Апрель
• Май
• Июнь
• Июль
• Август
• Сентябрь
• Октябрь
• Ноябрь
• Декабрь

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2021 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

• Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
• Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
• Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

В Минэкономразвития указали, что для новых кредитных договоров, в том числе на рефинансирование кредитов, ранее взятых по рыночной ставке, по программе льготного кредитования субъектов МСП в обновленной версии нацпроекта ставка для заемщика будет рассчитываться в зависимости от размера ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, и ее максимальный размер в 2021 году не будет превышать 7%, что ниже среднерыночной, составляющей по кредитам со сроком более года 8,17%.

«Весной 2020 года в программу 1764 вносились антикризисные изменения, упростившие требования к заемщику (исключено требование об отсутствии задолженности по налогам, сборам, об отсутствии задолженности по заработной плате, об отсутствии просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по кредитным договорам), расширены возможности по рефинансированию кредитов, а также появилась возможность получения кредитов по льготной ставке микропредприятиями, осуществляющими деятельность в сфере торговли и реализующими подакцизные товары. Данные нормы были введены на двухлетний срок», — поясняют в Минэкономразвития.

В рамках национального проекта МСП в 2021 году запланировано предоставление кредитов по льготной ставке в объеме 700 млрд рублей.

В новость были внесены изменения (16:39 мск) — добавлен комментарий Минэкономразвития после 5-го абзаца.

Эта мера была введена еще весной 2020 года Постановлением Правительства № 438. Тогда предполагалось, что запрет на проведение плановых проверок субъектов малого предпринимательства будет действовать до 31 декабря 2020 года. Однако позже было принято решение продлить мораторий и на 2021 год.

Нужен дешёвый кредит? Малому бизнесу снизили ставку по нацпроекту

В конце прошлого года была также продлена отсрочка по выплате долгов по налогам, сборам, страховым взносам и кредитных платежей. Изначально это касалось исполнительных документов, предъявленных к исполнению до 1 октября 2020 года, теперь ― до 1 мая 2021 года.

Воспользоваться льготой предприниматели смогут в срок до 1 августа текущего года.

Есть несколько ограничений. Во-первых, общий размер задолженности не должен превышать 15 миллионов рублей. Кроме этого, рассрочка не применяется в отношении долгов по возмещению вреда здоровью, компенсации морального вреда, выплаты зарплаты и выходных пособий. А компании, воспользовавшиеся отсрочкой, не смогут распределять прибыль между участниками и выплачивать дивиденды.

Правительство 31 декабря 2020 года приняло Постановление № 2425, согласно которому представители малого бизнеса смогут получать займы на развитие своего дела на льготных условиях. По новым правилам максимальная ставка не должна превышать ключевую ставку ЦБ, увеличенную на 2,75%.

На сегодняшний день она составляет 4,25%, а значит, кредиты будут выдаваться под 7% годовых. До этого ставка по льготным займам составляла 8,5%.

Для получения займа необходима регистрация в едином реестре МСП.

Кредиты выдаются тем, кто работает в приоритетных сферах, в их числе:

• сельское хозяйство,

• розничная и оптовая торговля,

• внутренний туризм,

• ресторанный бизнес,

• наука и техника,

• здравоохранение,

• образование,

• обрабатывающая промышленность,

• бытовые услуги.

Деньги можно потратить на инвестиционные цели, рефинансирование и пополнение оборотных средств.

Заметим, что воспользоваться такими кредитами могут не только предприниматели, но и самозанятые.

26.11.2020 года Правительство приняло Постановление № 1932, которое утвердило новую программу поддержки представителей агропромышленного комплекса «Агропрогресс».

На новый грант могут претендовать сельскохозяйственные товаропроизводители, официально работающие не менее двух лет на сельской территории.

Сумма господдержки — не более 30 млн руб.

Средства могут направляться на развитие базы по производству, хранению, переработке и реализации продукции, покупку, строительство новых объектов для производства.

В конце ноября прошлого года Правительство скорректировало программу льготных кредитов под 2% для предпринимателей. Им разрешили уточнить данные для списания задолженности. Это второй этап антикризисной программы кредитования бизнеса, стартовавшей в июне 2020 года.

От участников программы требуется сохранить занятость на предприятии.

• Если в штате останется не менее 90% сотрудников, кредит будет списан полностью вместе с процентами.
• Если компания сохранит 80% сотрудников, предпринимателю разрешат вернуть только половину ссуды и процентов.

Второй этап программы будет действовать до 1 апреля 2021-го.

Похожие записи:

• Налоги в частных домах физических лиц 2021
• Прохождение медицинского осмотра педагогами в 2021 году
• Правила общежития в многоквартирном доме — права и обязанности жильцов