Вклады в банках 2021 лучшие предложения

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады в банках 2021 лучшие предложения». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк «Зенит», например, ввел вклад «Новогодний» на сумму от 30 тысяч рублей. Срок составляет 400 дней и разделен на четыре периода начисления процентов: с первого по 100-й день — 5,5%, с 101-го по 200-й день — 4%, с 201-го по 300-й — 3,55%, с 301-го по 400-й — 3,35%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 4,1% годовых.

Банк «Санкт-Петербург» предлагает свой традиционный депозит «Зимний Петербург». Оформить его можно в рублях или долларах США. В рублях депозит открывается на срок от 6 месяцев до 3 лет суммой от 30 тысяч рублей. Процентная ставка составит от 4,2% до 4,6%. В долларах вклад можно открыть на 1 или 1,5 года со ставкой от 0,4% до 0,7%.

Многие крупные банки обычно также вводят специальные вклады к Новому году, но такие предложения чаще действуют в декабре — январе. Пока у них продолжаются осенние акции. Например, до конца ноября в Сбербанке можно оформить депозит «Дополнительный процент», Совкомбанк — «Щедрая осень», Почта-Банк — «Удачный сезон» и т.д.

А вот ВТБ уже ввел депозит «Новогодний» со ставкой до 4,3% годовых. Деньги привлекаются суммой от 1 тысячи рублей на срок 121 день.

В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему

  • Новогодний вклад Сбербанка в январе 2021: какие проценты и условия
  • Где лучше открыть новогодний вклад в 2021 году – в Сбербанке или ВТБ
  • Новый вклад ВТБ «Новогодний» в январе 2021 года: какие условия и ставки
  • О риске смены вклада на инвестиционный продукт
  • Новый вклад Сбербанка в январе 2021 года «Дополнительный процент»: выгодный или нет?

› накопительные счета

› с пополнением

› с частичным снятием

› с капитализацией

› с ежемесячной выплатой процентов

› для пенсионеров

Новогодние вклады в банках 2020 — 2021: выгодные проценты зимних депозитов

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6%[7] годовых, общая тенденция идет на снижение. Кстати, в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 года средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 300 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 7,3%[8], «Россельхозбанк» — до 5,55%, «ЮниКредит Банк» — до 6,17%, «Промсвязьбанк» — до 7,25%, «Альфа-Банк» — до 4,95%, «Райффайзенбанк» — до 6%, Сбербанк — до 5,25%.

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Ситуация с валютными вкладами на данный момент довольно настораживающая. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,1–0,4%[9]. Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет обычно не более 0,2%. Например, в банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на три года размером от 1000 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. Максимальная процентная ставка для вклада в евро — по тарифу «Стратег» — 0,4%. Однако и условия здесь соответствующие: срок вклада пять лет, сумма — 50 000 евро. В некоторых банках прием средств в евро прекращен, так что выбор банков для вклада в данной валюте сейчас ограничен.

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Новогодние вклады в банках к 2021 году

Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:

  • для накопления и сбережения средств;
  • получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
  • для надежного вложения и др.

Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:

  1. Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
  2. Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
  3. Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
  4. Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
  5. Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.

При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:

  1. Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
  2. Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
  3. Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.

Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.

Сегодня в Сбербанке действует несколько депозитных программ на разных условиях. Средняя ставка по депозитам составляет 5,7% годовых. Тем не менее, сезонное предложение работает с высокой ставкой до 7,65% годовой «Лови выгоду»:

  • минимальная сумма для размещения — 50 тыс. руб .;
  • срок депозита 5, 12 и 18 месяцев;
  • процентная ставка по депозиту: 5 месяцев. — 7,1%, 12 мес. — 7,5%, 18 мес. — 7,65%.

Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.

  • минимальный платеж 30 000 рублей;
  • срок депозита — 180 или 380 дней;
  • процентная ставка по депозиту: 180 дней — 7,30%, 380 дней — 7,70%.

Лучшие вклады в банках в 2021 году: условия и процентные ставки

Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:

  • прошло 3 месяца. — 5,30%;
  • это 6 месяцев. — 5,50%;
  • 7 месяцев. — 5,70%
  • 9 месяцев. — 6%;
  • 12 месяцев. — 6,30%;
  • 18-36 месяцев. — 6,40%.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам разместить средства на депозитном счете по ставке 6,15% годовых. Окончательная процентная ставка зависит от суммы контракта и срока действия:

  • срок размещения средств: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095, 1460 дней;
  • сумма от 3 тыс. до 700 тыс. размещается по ставке от 6,15% до 8%;
  • свыше 700 тыс. и до 1,5 млн. руб. ставка от 6,20% до 8%;
  • более 1,5 млн. руб. ставка от 6,25% до 8%.

Большой процент по вкладам – это первое, на что ориентируются клиенты при выборе того или иного банка для размещения на его счету личных средств. В итоге прибыль прямо зависит от временного периода размещения депозита: программы «до востребования» отличаются более низкими процентными ставками, чем долгосрочные.
Таким образом граждан мотивируют оставлять деньги в распоряжении банка на более длительный срок. Кроме того, величина процентов напрямую связана с валютой и величиной депозита.

Следующий немаловажный момент, влияющий на величину процентной ставки – допускаются ли приходные и расходные операции.

Некоторые организации запрещают возможность пополнения депозита, а также его полного или частичного снятия. В таком случае расторжение договора раньше срока ведёт к тому, что проценты будут пересчитаны по минимуму. Другие наоборот позволяют снимать часть средств и пополнять счёт, но зато ставка по договору будет ниже – обо всех этих моментах нужно узнавать ещё до открытия депозита.
К примеру, в УралСиб при досрочном затребовании средств проценты будут перечитаны, исходя из ставки 0,01% годовых.

Выгодные вклады в банках в 2021 году – это предложения с самой высокой процентной ставкой. Все они защищены АСВ, так что даже если банк лишится лицензии, вкладчикам гарантированно вернут их деньги.

В этом крупнейшем банке страны аккумулировано больше 40% всех вкладов граждан РФ. Особенно удобно управлять своими финансами дистанционно, без необходимости посещать отделение.
Для ценящих своё время клиентов есть три актуальных программы:

  • Сохраняй. Минимальная сумма пополнения начинается от тысячи рублей или от 100 долларов под 5,58% и 1,27% соответственно. Снятие и пополнение не предусмотрено, срок вклада от месяца до 3 лет;
  • Пополняй. Открывается на период от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма неизменна. Опции досрочного снятия по-прежнему нет, зато появилась возможность пополнения. Ставка 5,05% в рублях и 1,07% в валюте;
  • Управляй. До 4,75% в рублях и 0,71% в долларах, минимальная сумма пополнения вырастает до 30 тысяч рублей при неизменном сроке вклада. Опция частичного снятия средств и пополнения присутствует.

Таким образом каждый клиент может выбрать подходящую под свои потребности программу и удобно управлять депозитным счётом из личного кабинета на сайте Сбербанка.

Второй по величине активов банк в РФ тоже подготовил лучшие предложения для клиентов. В начале 2021 к нему успешно присоединилась дочерняя организация ВТБ-24, что позволило повысить эффективность взаимодействия. На сайте ВТБ клиенты сразу могут просчитать прибыль от одной из доступных программ с помощью удобного калькулятора.
Будущие вкладчики могут обратить внимание на вклады:

  • Накопительный. Базовая ставка до 8,5% в рублях, есть возможность снимать средства и не терять начисленные проценты. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро бессрочно, плата за его обслуживание с клиента не взимается;
  • Пополняемый. Подразумевает возможность пополнения в любой момент на сумму от 15 тысяч рублей (от 500 долларов и евро), базовая ставка установлена на уровне 6,33%. Вклад может быть продлён автоматически на тех же условиях не больше 2 раз подряд.
  • Выгодный. Если открывать депозит в ВТБ-онлайн, ставка составит 7,1%. Пополнять депозит или снимать средства нельзя, в случае с досрочным расторжением договора после 181 дня депозита ставка будет пересчитана в размере 0,6% от установленной.

Открыть вклад можно в отделении банка (минимальная сумма для физических лиц – 100 тысяч рублей) и в личном кабинете (минимальная сумма 30 тысяч).
Описания программ и сам договор с подробными тарифами и условиями обслуживания клиенты могут скачать непосредственно с сайта ВТБ.

В какой банк вложить деньги под проценты в 2021 году?

Здесь все вклады разбиты на две большие группы: с возможностью пополнения и снятия денег со счета и без неё. Во вторую группу входит программа «Победа+», в рамках которой можно получить самый большой доход. Процентная ставка равна 6,85% годовых, минимальный период открытия вклада 91 день, максимальный – 3 года. Клиент может сам выбирать подходящий способ начисления процентов, по окончании срока действия договора он продлевается автоматически. Воспользоваться программой могут все категории граждан, в том числе пенсионеры, ведь минимальная сумма для пополнения равна лишь 10 тысяч рублей.
С возможностью пополнения и снятия в Альфа-Банке есть две депозитных программы:

  • «Премьер+» приносит ежегодный доход в размере 6,7% годовых.
  • «Потенциал+». Выдаётся под 6,2% годовых, помимо этого у клиента есть возможность выбора длительности вклада (от 92 до 1095 дней).

В обоих случаях открытие возможно не только в национальной валюте, но в и долларах и евро. Минимальная сумма пополнения – от 10 тысяч рублей или от 500 евро/долларов. Открыть счёт можно в любой момент и из любой точки мира, используя для этой цели мобильный банк Альфа-клик. В том числе клиенты могут лично обратиться в офис в городе Владимир или по месту своей прописки или работы.

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности частичного снятия и пополнения.

  • Срочные вклады, накопительные счета и вклады «до востребования»

Вы можете открыть вклад на какой-то определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительный счёт или «до востребования». В первом случае ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется. Но тогда по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

Накопительные счета выгодно использовать, чтобы как раз не терять высокие проценты и при этом в любой момент иметь возможность воспользоваться своими деньгами. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

  • Валютные и рублёвые вклады

Можно открыть вклад как в рублях, так и в другой валюте. В основном речь идёт о долларах ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

  • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С обычного вклада нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или вы хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

  • пополнение;
  • частичное снятие;
  • льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
  • сроки выплаты процентов.

Это когда заработанные за месяц или квартал проценты прибавляются к телу вклада. Таким образом, увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный доход будет начисляться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить. Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч под 5% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 25 537 руб.. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 24 958 руб.. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

Ставки по вкладам зависят от того, насколько сильно тому или иному банку нужны деньги населения именно в этот момент времени, и от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы.

Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в топ-10 банков, топ-50, первой сотне или вообще во всех.

Для вычисления процентов используются сложные формулы. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

  • если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
  • если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
  • если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже начисленный доход и уже от итоговой суммы высчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять вклад или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

Доходность по вкладам зависит:

  • от ситуации на рынке — чем хуже ситуация в экономике, тем выше ставки;
  • от самого банка — банки, которые активно выдают потребкредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
  • от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
  • от суммы и срока вклада;
  • от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.

Пролонгация вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вашего вклада истёк, но вы не пришли в банк и не забрали его, то он автоматически продлится ещё на один год. Но здесь есть нюансы, которые должны быть прописаны в самом договоре. Если банк больше не предлагает такой вклад, то деньги останутся лежать в банке по ставке «до востребования». Если же ставка по вашему вкладу снизилась, то на новый срок его оформят уже по текущей ставке. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Решая положить свободные средства на депозит, следует тщательно подойти к выбору банка. Важно остановиться на надёжных финансовых организациях, у которых практически нет шансов потерять лицензию.

В противном случае вклад можно потерять безвозвратно, тщетно пытаясь добиться страхового возмещения.

К надежным банкам относятся:

  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Россия и некоторые другие.

Однако, даже открывая депозит в «топовых» организациях, ожидать высокой доходности не стоит. Процентная ставка по банковским вкладам колеблется в среднем в пределах 5-12%, чего явно недостаточно, учитывая размеры инфляции.

И даже при самых выгодных условиях доходность вклада составит 1-2% годовых.

Минимальная доходность вкладов невольно заставляет задумываться об инвестициях. Существует множество вариантов пассивного увеличения дохода, и ключевым из них принято считать покупку акций, облигаций и прочих ценных бумаг. При правильном подходе, такие инвестиции считаются безопасными, хотя риски потерять часть средств всегда остаются.

При выборе ценных бумаг, следует обращать внимание на три главные характеристики: ликвидность, доходность и безопасность.

Ликвидные, это те бумаги, которые можно продать в любой момент, переведя их в реальные деньги. Суть любых инвестиций – прибыль, поэтому акции или облигации должны приносить доход. Но не стоит гнаться за большими суммами, поскольку вместе с возможной прибылью, растёт и шанс проиграть.

Куда эксперты советуют вкладывать деньги с 2021 года под проценты

Недвижимость всегда считалась одним из самых безопасных способов защиты накоплений. Особенно его ценит старшее поколение, которое привыкло «осязать» свои достижения. Но сегодня более выгодным окажется покупка недвижимости, которая находится на стадии котлована.

К концу сдачи проекта, стоимость квадратных метров, возрастёт, как минимум, на 30%. Иногда доходность достигает 200% от размера начальных вложений, предоставляя возможность дальнейшей сдачи жилья в аренду.

Покупка иностранной валюты – один из самых распространённых способов защиты накоплений, или их увеличения. Но если ещё пару лет назад, он был достаточно надежным, то сегодня риски слишком велики.

Нестабильная экономическая ситуация в мире, высокие риски введения мирового карантина, регулярные военно-политические конфликты, не способствуют укреплению ни одной из валют.

Волатильность рынка слишком велика, поэтому хранить все сбережения в валюте, слишком рискованно и малодоходно. В 2020 году заработать на скачках валют было практически невозможно. Слишком уж много факторов влияют на валютный рынок, что не позволяет проводить доходные спекуляции даже профессиональным трейдерам.

Покупка валюты подходит тем, кто не планирует заработать, а просто хочет сохранить свои сбережения. Но даже при выборе этой стратегии, следует разделить портфель, а не отдавать предпочтение одной валюте.

Золото – осязаемый и стабильный способ сохранения средств.

При его выборе риск потерять сбережения минимален, как и возможность хорошего заработка. Доходность довольно низкая, даже при относительной стабильности курса. Но у золота есть преимущества над другими драгоценными металлами. На его курс практически не влияет состояние мировой экономики, чего не скажешь о серебре, палладии или платины.

Вклад – рабочий способ сохранения средств от инфляции. Его выбирают множество россиян, благодаря простоте и минимальному риску. Все вклады, размер которых не превышает 1,4 млн рублей, возвращаются клиентам, даже в случае финансовых трудностей у банка.

В нестабильное время эксперты рекомендуют выбирать вклады, как самый безопасный способ сохранения накоплений. В частности, Александр Оспищев, руководитель по развитию инвестиционных решений Альфа-Банка, считает, что это отличный способ сохранения средств, при условии разделения портфеля на несколько валют.

Депозиты в иностранной валюте выглядят более привлекательно, несмотря на низкую процентную ставку.

Доллар «проседает» гораздо реже рубля, особенно в долгосрочной перспективе. Диверсифицирование портфеля позволит максимально уберечь деньги от инфляции. Применению экспертов, оптимальным выбором станет разделение средств, по формуле 50 на 50. Где первая половина рублевый вклад, в вторая – долларовый.

Европейская валюта выглядит не менее привлекательно.

Большинство банков предлагают процентные ставки выше ожидаемой инфляции, и это вряд ли изменится в ближайшее время. Так, судя по прогнозам, выбор банковских депозитов позволит увеличить размер накоплений всего на 1-2%, при условии, что экономика не просядет ещё сильнее.

При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:

  • Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
  • Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
  • Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
  • Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
  • Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

  • Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
  • Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
  • Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
  • До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
  • С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
  • Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Обзор лучших вкладов в январе 2021

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка

Сумма вклада 30 дней 60 дней 90 дней 120 дней 150 дней 180 дней 210 дней 240 дней 270 дней 300 дней 330 дней 365 дней 730 дней 1095 дней
1 000 — 99 999 1.5 % 1.8 % 2.3 % 2.3 % 2.3 % 2.8 % 2.8 % 2.8 % 2.8 % 2.8 % 2.8 % 2.95 % 2.8 % 2.65 %
100 000 — 399 999 1.75 % 2.05 % 2.55 % 2.55 % 2.55 % 3.05 % 3.05 % 3.05 % 3.05 % 3.05 % 3.05 % 3.2 % 3.05 % 2.9 %
от 400 000 1.9 % 2.2 % 2.7 % 2.7 % 2.7 % 3.2 % 3.2 % 3.2 % 3.2 % 3.2 % 3.2 % 3.35 % 3.2 % 3.05 %

К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:

  • Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 1 тыс. .
  • Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
  • Валюта. Депозит доступен в двух валютах: рублях и американских долларах.
  • Возможность совершения операций. «Сохраняй» не поддерживает досрочного снятия или довнесения.
  • Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
  • Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
  • Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Пополняй» и «Управляй» от Сбербанка. Лицам, обслуживаемым в зонах «Премьер» и «Первый», предоставляются специальные условия.

Процентные ставки на вклады на 01.02.2021 приведены в таблице далее.

Таблица 2. Ставки по «Капитальный» от ПочтаБанк

Сумма вклада 181 день 367 дней 546 дней
50 000 — 99 999 3.7 % 3.8 % 3.7 %
от 100 000 3.9 % 4 % 3.9 %

Основные параметры срочного счета в 2021 году включают такие аспекты, как:

  • Сумма для размещения. Счет можно открыть на сумму от 50 тыс. — 100 тыс. .
  • Срок заключения договора. Период исчисляется в днях. Доступен срок от 181 — 546 дней.
  • Валюта. Клиенты ПочтаБанк могут открыть «Капитальный» только в одной валюте – российских рублях.
  • Возможность совершения операций. Депозит «Капитальный» не предполагает пополнения или снятия до конца срока договора.
  • Капитализация. Предоставляется в рамках данного предложения.
  • Пролонгация. Не предполагает автоматической пролонгации по истечению периода размещения.
  • Начисление процентов. Происходит каждый месяц однократно.
  • Дополнительные условия. Для пенсионеров действуют особые условия, предполагающие повышенные проценты. Депозит «Капитальный» можно открыть в офисе или через удаленные каналы. В последнем случае клиент получит увеличенную процентную ставку по договору. Сам процент зависит от суммы, размещаемой на срочном счете.

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Сумма вклада 370 дней
от 30 000 4 %

Среди ключевых условий данного срочного счета:

  • Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс. .
  • Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
  • Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
  • Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
  • Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
  • Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
  • Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».

Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей. Срок страхового договора от 5 до 22 лет. При наступлении страхового случая компания выплатит сумму, планируемую к накоплению в конце срока.

Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине

Сумма вклада 181 день 367 дней
от 100 000 6.5 % 6.5 %

К другим важным особенностям причисляются:

  • срок оформления договора от 181 — 367 дней;
  • минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч на срочный счет и 50 тысяч на накопительное страхование жизни;
  • непредсказуемый доход от инвестиций, но установленная прибыльность по депозиту.

Вклад Газпромбанк – На вершине позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.

Средний балл — 2,66

  • Московский Кредитный БанкВклад

    Центробанк оставил неизменной ставку рефинансирования, которая находится на исторически низком уровне. Следствием такой политики регулятор стало уменьшение доходности, которую позволяют получить вклады в банках. Несмотря на это, некоторые финансовые учреждения предлагают достаточно привлекательные условия сотрудничества. Большая часть банков сохраняет активными новогодние варианты депозитов.

    Один из лидеров банковского сектора России предоставляет крайне выгодные условия сотрудничества. Максимальная ставка доходности по вкладу «На вершине» составляет 6,5%. Для этого необходимо разместить на депозите не менее 100 тыс. рублей.

    Обязательное дополнительное условие – заключение договора накопительного страхования жизни вкладчика.

    В условиях ограничительных мер из-за пандемии коронавируса российские банки активно разрабатывают и внедряют в повседневную деятельности дистанционные методы обслуживания клиентов. Как следствие – практически все вошедшие в топ вклады могут быть открыты на официальных сайтах или в приложении финансовых организаций. Более того – обычно это несколько выгоднее, чем посещение офиса банка, так как позволяет получить чуть более высокую ставку доходности.

    Банковские вклады (депозиты) 2021: как выбрать оптимальный

    Для этого используются несколько параметров – длительность депозита, минимальная сумма, возможность получения процентов и другие. Но ключевым критерием обычно становится доходность по вкладу.

    Да, такую возможность предоставляют сегодня практически все отечественные банки.

    Банк «Зенит», например, ввел вклад «Новогодний» на сумму от 30 тысяч рублей. Срок составляет 400 дней и разделен на четыре периода начисления процентов: с первого по 100-й день — 5,5%, с 101-го по 200-й день — 4%, с 201-го по 300-й — 3,55%, с 301-го по 400-й — 3,35%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 4,1% годовых.

    Банк «Санкт-Петербург» предлагает свой традиционный депозит «Зимний Петербург». Оформить его можно в рублях или долларах США. В рублях депозит открывается на срок от 6 месяцев до 3 лет суммой от 30 тысяч рублей. Процентная ставка составит от 4,2% до 4,6%. В долларах вклад можно открыть на 1 или 1,5 года со ставкой от 0,4% до 0,7%.

    Многие крупные банки обычно также вводят специальные вклады к Новому году, но такие предложения чаще действуют в декабре — январе. Пока у них продолжаются осенние акции. Например, до конца ноября в Сбербанке можно оформить депозит «Дополнительный процент», Совкомбанк — «Щедрая осень», Почта-Банк — «Удачный сезон» и т.д.

    А вот ВТБ уже ввел депозит «Новогодний» со ставкой до 4,3% годовых. Деньги привлекаются суммой от 1 тысячи рублей на срок 121 день.

    Ставка Мин. сумма, руб. Срок, мес
    до 4,3% 100 тыс. 3, 6, 12

    Предложение действительно до 30 ноября 2020 года.

    Ставка Мин. сумма, руб. Срок, дн.
    до 4,00% 30 000 370
    Ставка Мин. сумма, руб. Срок, дн.
    до 4,5% 30 000 548
    Ставка Мин. сумма, руб. Срок
    до 5,0% 50 тыс. 180 дн.

    Вклад «Удачный сезон»

    Почта Банк

    Ставка Мин. сумма, руб. Срок
    4,5%
    4,75%    		 100 тыс. 367 дн.
    546 дн.

    Предложение действительно до 20 января 2020 года.


    Похожие записи:

Добавить комментарий