Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для пенсионеров в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В 2021 году пенсионеру будет проще и быстрее получить потребительский кредит в Сбербанке, если:
- Заемщик является клиентом банка. Получение пенсии, зарплаты и прочих выплат, зачисляемых на банковский счет, послужит дополнительным доказательством платежеспособности клиента. К тому же в этом случае никаких иных документов, подтверждающих доход, не потребуется.
- Претендент на получение кредитных средств привлекает поручителя. Идеально, если это будет молодой трудоспособный гражданин в возрасте 25-35 лет, имеющий постоянный официальный доход. Еще лучше, если таких людей будет несколько.
- Потенциальный клиент обладает правом собственности на движимое и недвижимое имущество (например, на автомобиль или квартиру), которое может быть использовано в качестве залога. Кредит с обеспечением выдается более охотно.
Как и где взять кредит неработающим пенсионерам под низкий процент в 2021 году
- Сбербанк подготовил для пенсионеров несколько программ потребительского кредитования, что дает каждому потенциальному заемщику возможность выбрать наиболее подходящий вариант с учетом своих финансовых возможностей.
- Более лояльные условия кредитования предоставляются клиентам, получающим зарплату или пенсию на карту банка.
- Максимальный возраст претендента на получение потребительского кредита составляет 70 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора).
- Пожилые люди могут увеличить шансы на одобрение заявки на заем путем привлечения поручителей либо предоставления дорогостоящего имущества (движимого и недвижимого) в качестве залога.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Не всегда кредиты для пенсионеров представлены отдельным банковским продуктом. Если потенциальный заемщик подходит под условия стандартной программы кредитования, ему не обязательно рассматривать только специальные предложения. Например, пенсионеру 63 года, он продолжает работать и получать высокую заработную плату. Если ему нужен кредит на небольшую сумму на год, он может рассматривать любые предложения, которые ему понравятся.
Основные отличия пенсионных кредитов от обычных потребительских займов:
| Критерий | Кредит для пенсионеров | Потребительский кредит |
| Подтверждение дохода | Подтверждение суммы ежемесячной пенсии оформленные справкой в ПФР или на портале госуслуг. Также подойдет банковская выписка по счету из того банка, куда поступает пенсия | Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ |
| Максимальный срок кредитования | От 1 года до 5 лет, реже 7 лет | От 3 до 7 лет. Встречаются предложения до 10 и даже 20 лет |
| Максимальная сумма | Пенсионерам редко одобряют суммы больше 0,5 млн рублей. Но встречаются и предложения до 5 млн рублей, если у заемщика достаточно доходов или он выбирает кредит с длительным сроком | От 0,7 млн до 30 млн рублей. Сумма в большинстве случаев ограничена только доходами заемщика |
В остальном кредиты и их обслуживание вообще никак не отличаются для заемщиков. Независимо от возраста клиенты получают доступ к программам лояльности, начислению кэшбека и бонусов, дистанционным сервисам и другим услугам банка.
До того как выбрать самый выгодный кредит для пенсионера сравните не только процентные ставки, но и сопутствующие расходы при кредитовании:
- Стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты. В большинстве банков из рейтинга при переводе пенсии в банк-кредитор пенсионеру оформляют бесплатную дебетовую карту, куда зачислят кредит. С помощью этой карты можно затем погашать кредит по безналу, у кассира или в банкоматах.
- Платный СМС-сервис, мобильное приложение или интернет-банк. В приведенном топе платить придется в основном за СМС-уведомления. Если отказаться от этой услуги можно отслеживать операции в мобильном приложении или в интернет-банке, которые чаще всего подключают бесплатно. Однако отказ от СМС-сервиса может оказаться небезопасным для тех пенсионеров, кто активно использует дебетовую карту. Если пластик потерять, можно не заметить попытки снятия с нее денег, если будут отключены СМС-оповещения.
- Комиссии за выдачу денег с дебетовой карты или со счета. Уточнить суммы комиссии и способы бесплатного снятия можно в тарифах банка. У большинства банков установлены определенные лимиты сумм, когда нет никакой комиссии при получении наличных.
- Платное пополнение счета для погашения кредита. Каждый банк кредитор обязан предоставить заемщикам как минимум один бесплатный способ погашения займа. Обычно это банкоматы, кассы банка или операции между счетами внутри банка. Бесплатные варианты озвучат при выдаче займа и укажут в кредитном договоре. Может получиться, что бесплатный вариант есть, но в городе проживания нет представительств банка, терминала или банкомата. В этом случае сложнее сэкономить на комиссиях при погашении кредита.
Пенсионеры могут оформить кредит дистанционно. Для этого потребуется выбрать подходящее предложение и подать заявку. Банки рассматривают онлайн-обращения от нескольких часов до нескольких дней. Ответ приходит в личном кабинете или смс-уведомлением на мобильный телефон.
Не подавайте заявки на все самые выгодные кредиты для пенсионеров одновременно. Такое поведение заемщика может насторожить сотрудников кредитных организаций, и они откажут в кредитовании из осторожности.
Потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров в 2021 году
При подаче заявки на кредит с наиболее выгодными процентными ставками пенсионеру понадобится:
- общегражданский паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- справка с размером пенсии из ПФР за последние 4-6 месяцев по запросу банка;
- работающему пенсионеру – справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ, иногда запрашивают заверенную копию трудовой книжки.
Если в кредитовании пенсионера в 2021 году задействован поручитель, ему потребуется подтвердить свою личность и платежеспособность. Если по условиям банка требуется оформление залога, следует принести документы, подтверждающие право на имущество.
Порядок оформления кредита пенсионером:
- Выберите банк, который удобен для вас и надежен. Уточните, до скольких лет выдают кредит.
- Соберите необходимые документы для оформления. Для неработающих пенсионеров средства выдаются без справки о доходах, им можно получить кредит по паспорту и ИНН. Обязательно потребуется телефон. Может понадобиться пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда.
- Напишите заявление, оформите заявку.
- Дождитесь ответа из финансовой организации. Скорость ответа различна, от получаса до двух-трех дней.
- В случае положительного ответа предоставьте документы.
- Документы проверяются финансовой организацией. Срок проверки составляет от нескольких минут до нескольких суток.
- Подпишите договор и другие необходимые документы.
- Получите денежные средства в пользование.
Ниже представлен список из 10 выгодных кредитов от крупных банков РФ и ещё 6 кредитов от региональных и мелких банков, которые также дают пенсионные кредиты на доступных условиях.
Более подробно каждое предложение описано под таблицей.
| Банк | Минимальная ставка | Максимальная сумма кредита для пенсионеров | Преимущества |
|---|---|---|---|
| Совкомбанк | 12%(стандартная)
12,9%(«Пенсионный+») |
299 999 руб. | до 85 лет |
| Ренессанс Кредит | 12,9% | 700 000 руб. | за 1 час |
| Сбербанк | 13,9% | 3 000 000 руб. | |
| ОТП-Банк | 13,9% | 750 000 руб. | |
| Интерпромбанк | 14% | 1 000 000 руб. | |
| Россельхозбанк | 14,5% | 500 000 руб. | |
| Тинькофф-банк | 14,9 | 300 000 руб. | |
| Восточный | 15% | 50 000 | без отказа |
| Почта Банк | 16,9% | 150 000 руб. | без возрастных ограничений |
| УБРиР | до 22% | 600 000 руб. | до 75 лет |
Другие кредитные учреждения, выдающие кредиты пенсионерам, разрабатывают собственные программы:
- «Примсоцбанк» создал программу «Для пенсионеров и работников силовых структур» (максимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальный срок 5 лет, процент от 19,90).
- «Крайинвестбанк» работает со всеми пенсионерами, в том числе военными, по выслуге лет, кроме инвалидов 1 и 2 группы. Кредит можно оформить через интернет инвалиду 3 группы, находящемуся на пенсии, любому пенсионеру (министерства обороны или МВД).
- «Запсибкомбанк» предоставляет кредит до 150 000 рублей пенсионерам, которые оформили в этом банке карту «МИР».
- Помощь в получении 100 000 руб. в кредит пенсионерам могут предоставить «Логобанк» или банк «Авангард».
- Акционерное общество НПФ ГАЗФОНД осуществляет накопление и инвестированием пенсионных средств.
- Кредиты пенсионерам предоставляют и в других странах СНГ, «Белагропромбанк» в республике Беларусь разработал пакет «Забота», предназначенный для всех, кто получает свою пенсию на карточку.
Отдельных программ реструктуризации кредитов для пенсионеров банки не предлагают. Но есть варианты, которые пенсионерам все-таки доступны:
- В Сбербанке люди до 65 лет могут подать заявку на рефинансирование. Срок до 5 лет, ставка 13,9%.
- Еще схожую услугу предлагает для пенсионеров Россельхозбанк. Срок до 5 лет, ставка 13,5%.
Если говорить более подробно, то:
- Сбербанк рефинансирует людей от 21 до 65 лет, при этом у человека должно быть не более 5-ти текущих кредитов. Реструктуризация возможна на сумму от 15 тыс. до 1 млн. руб., в Москве – от 45 тыс., в Челябинске – до 1,5 млн. руб.
- Россельхозбанк поможет реструктурировать кредит лицам 23-65 лет на сумму от 10 тыс. до 750 тыс. руб. Сумма может быть увеличена до 1 млн. руб. при условии залога и наличии у клиента зарплатной карты банка.
Число пенсионеров в России растет, они представляют собой значительную социальную прослойку. В ней есть и люди, достаточно хорошо обеспеченные.
Банки сегодня не отказываются от сотрудничества с ними, а у самих пенсионеров есть выбор.
Проанализируйте ситуацию на рынке, почитайте отзывы клиентов. Выберите надежный банк, который обеспечит вам наибольшие преимущества.
Отсрочка по выплате долгов позволит пенсионерам спокойно начать 2021 год
Совкомбанк входит в число немногих банков, которые выдают займы пенсионерам. Для данной категории населения разработано несколько специальных программ кредитования, например, «Пенсионный плюс» со сниженной процентной ставкой без залога и какого-либо другого вида обеспечения.
Банки, как правило, отказывают в кредитовании лицам старше 70 лет, даже при наличии специальных программ для данной категории населения. В отличие от них, Совкомбанк предоставляет ссуды гражданам до 85 лет.
Внимание! На момент окончания периода кредитования возраст заемщика не должен превышать 85 лет. Следовательно, если ссуда оформляется сроком на 15 лет, на момент подписания договора максимальный возраст заемщика составляет 85 — 15 = 70 лет. При нарушении данного условия заявка на кредит не будет одобрена.
Программа кредитования «Пенсионный плюс» является самой распространенной из всех аналогичных предложений Совкомбанка. Это объясняется тем, что воспользоваться ею могут даже неработающие пенсионеры.
Кредит по программе «Пенсионный плюс» предоставляется на следующих условиях:
| Процентная ставка | 16,4% или 26,4% (если используется менее 80% заемных средств). Процентная ставка снижается на 5% при наличии у заемщика пенсионной или зарплатной карты Совкомбанка |
| Срок кредитования | от 12 до 36 месяцев |
| Лимит | от 40 000 до 299 000 руб. |
| Документы | российский паспорт; пенсионное удостоверение; справка из Пенсионного фонда, подтверждающая статус пенсионера |
| Требования к заемщикам | возраст до 85 лет; проживание от банка не далее, чем на расстоянии 70 км; для трудоустроенных пенсионеров — наличие официального места работы; наличие постоянной регистрации в одном населенном пункте РФ в течение последних 4 месяцев и более; наличие стационарного телефона по месту жительства или на работе |
Программа «Стандартный плюс» предусмотрена для выдачи кредитов населению, в т.ч. пенсионерам, на разные цели на следующих условиях:
| Процентная ставка | 19,9% или 29,9% (при использовании менее 80% заемных средств). Процентная ставка снижается на 5% при наличии у заемщика пенсионной или зарплатной карты Совкомбанка |
| Срок кредитования | от 12 до 36 месяцев |
| Лимит | от 40 000 до 299 000 руб. |
| Документы | паспорт гражданина РФ; один документ из списка: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт; водительское удостоверение |
| Требования к заемщикам | возраст 20-85 лет; наличие постоянной регистрации в одном населенном пункте РФ в течение последних 4 месяцев и более; наличие официального места работы не менее 4 месяцев; проживание не далее, чем в 70 км. от отделения банка; наличие стационарного телефона по месту жительства или на работе |
Программа кредитования «Под залог недвижимости Альтернатива» предлагает клиентам повышенный лимит заемных средств, который может достигать 30 млн. руб.
Оформить ссуду в рамках данного предложения могут граждане России, имеющие постоянную регистрацию на территории страны и официальное трудоустройство со стабильно выплачиваемой заработной платой на протяжении последних 4 месяцев и более, а также мобильный телефон.
В качестве залога может использоваться следующее имущество:
- жилой дом с земельным участком или доля в нем;
- любая коммерческая постройка (наличие земельного участка не обязательно);
- комната в общежитии;
- квартира.
В качестве залога не может быть использовано:
- недвижимость, подлежащая в скором времени сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
- недвижимое имущество, в отношении которого был оформлен договор дарения или отчуждения другим лицам.
Внимание! В некоторых случаях Совкомбанк может потребовать привлечения поручителей. Поэтому рекомендуется заранее позаботиться о поиске кандидатов.
Программа кредитования «Под залог недвижимости Альтернатива» предполагает сбор обширного пакета документов, который включает:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие право собственности заявителя на залоговое недвижимое имущество;
- оригинал справки 2-НДФЛ;
- банковская выписка за последние 6 месяцев (для индивидуальных предпринимателей);
- согласие супруга/супруги заявителя на обработку персональных данных;
- нотариально заверенное согласие супруга/супруги заявителя на заключение сделки залога (если недвижимость была приобретена в браке).
При участии поручителей потребуются их паспорта, СНИЛС, а также оригинал и копия справки 2-НДФЛ.
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, требуется также предоставить Декларацию по единому налогу и Декларацию о доходах физических лиц.
В рамках программы «Супер Плюс» клиенты Совкомбанка могут получить кредит в сумме от 200 тыс. до 1 млн. руб. под 17,4% или 20,4% годовых (если используется менее 80% заемных средств) сроком от 18 до 60 месяцев.
Требования к заемщикам и пакет документов в этом случае стандартные. Но индивидуальные предприниматели должны дополнительно предоставить следующие справки:
- Декларацию по УСН;
- копию и оригинал справки 3-НДФЛ;
- банковскую выписку по расчетному счету за последние 6 месяцев.
Внимание! При предоставлении справки 2-НДФЛ размер процентной ставки снижается на 0,5%.
Где взять кредит пенсионеру в 2021 году
Для оформления кредита на условиях данной программы требуется наличие залогового имущества в виде автомобиля, соответствующего следующим требованиям:
- срок эксплуатации — не более 19 лет;
- нахождение в исправном состоянии;
- отсутствие договора автомобильного кредитования в отношении объекта залога.
Для оформления кредита потребуются документы:
- технический паспорт на автомобиль;
- полис ОСАГО;
- справка о постановке автомобиля на учет;
- паспорт заемщика;
- СНИЛС или водительское удостоверение;
- письменное согласие супруга/супруги на заключение договора о залоге.
Условия:
- период кредитования — от 1 до 5 лет;
- максимальный размер лимита — до 1 млн. руб.;
- процентная ставка, если используется более 80% заемных средств, — 16,9%, в противном случае — 21,9%.
Внимание! Автомобиль, находящийся под залогом, может использоваться владельцем по назначению в течение всего срока кредитования. Дополнительные комиссии и штрафы при этом отсутствуют.
Совкомбанк предлагает пенсионерам большой выбор программ по предоставлению займов, каждая из которых имеет свои особенности. Для принятия решения в пользу одного из предложений, рекомендуется сравнить их характеристики с помощью таблицы:
| Программа | Процентная ставка | Период кредитования (месяцев) | Максимальный лимит (руб.) | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Пенсионный Плюс | 16,4-26,4% | 12-36 | 299 тыс. | Доступен работающим и неработающим пенсионерам |
| Стандарт Плюс | 19,9-29,9% | 12-36 | 299 тыс. | Доступен только работающим клиентам |
| Экспресс Плюс | 20,9-30,9% | 6-18 | 40 тыс. | Минимальный пакет документов |
| Под залог недвижимости Альтернатива | 20,4% | 18-60 | 30 млн. | Наибольший размер лимита |
| Супер Плюс | 17,4-20,4% | 18-60 | 1 млн. | Доступен всем работающим гражданам |
| Мы сошли с ума | 8,9-13,9% | 12 | 100 тыс. | Низкая процентная ставки |
| Под залог автомобиля | 16,9-21,9% | 12-60 | 1 млн. | Возможность использования транспортного средства |
При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.
В любом случае, заемщик должен понимать, что чем больше его возраст, тем меньший шанс на одобрение кредита. Однако, если клиент предоставит значительный первоначальный взнос и имеет хороший доход, то вероятность получения ипотеки достаточно велика даже в пенсионном возрасте.
Размер первоначального взноса зависит от индивидуальных условий кредитования, а также от приобретаемого объекта недвижимости.
Проценты первоначального взноса:
- 15% — при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
- 25% — при покупке дома или земельного участка для последующего строительства.
Иногда бывают случаи, когда банк может рассмотреть возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Как правило, это происходит, когда ипотека выдается с использованием государственной поддержки. На такую программу могут рассчитывать военные, а также постоянные клиенты банка, которые долгое время сотрудничали с банком и заслужили положительную репутацию. Другие же категории граждан могут претендовать на ипотеку только на общих основаниях, поэтому избежать уплаты первоначального взноса не удастся.
Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.
В 2020 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:
- 11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
- 10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
- 8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
- 10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.
Важно! По государственной программе льготной ипотеки, которая подразумевает приобретение квартиры в новостройке, срок кредитования не может превышать 7 лет.
Самые выгодные кредиты пенсионерам 2021 года
При подаче заявки необходимо предоставить такие обязательные документы:
- анкета по форме банка, в которой указываются все данные потенциального заемщика, а также сведения о его прямых и косвенных доходах;
- документ, удостоверяющий личность, который подтверждает гражданство Российской Федерации;
- справка из Пенсионного фонда о размере производимых выплат за период не менее 6 месяцев. Для тех, кто получает пенсию на карточку Сбербанка, предоставлять данный документ не требуется;
- удостоверение пенсионера.
Важно! Если пенсионер ведет официальную трудовую деятельность, ему также придется предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
В случае получения предварительного одобрения заемщик предоставляет документы на недвижимость, которую собирается приобретать. Помимо правоустанавливающих документов, ему потребуется предъявить справку об отсутствии обременений со стороны третьих лиц, а также оценочный акт экспертной организации, в котором будет зафиксирована рыночная и ликвидная стоимость приобретаемого объекта. Данные цифры будут влиять на размер кредитных средств.
Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть правомерной и достоверной. Если у банка возникнут какие-либо вопросы, это может негативно отразиться на решении по кредиту.
Процедура оформления ипотечного кредита для пенсионеров абсолютно стандартная. Для того чтобы получить возможность приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, необходимо выполнить такие действия:
- Потенциальный заемщик должен подать заявление на ипотеку, которое можно написать в отделении банка или заполнить соответствующую форму на сайте банка.
- После получения предварительного одобрения клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов, а также все данные по выбранному объекту недвижимости.
- После проверки всех документов кредитная организация принимает окончательное решение по выдаче кредита. Если оно положительное, то в отделении банка подписывается договор ипотечного кредитования.
- Внесение первоначального взноса по кредиту.
Как только первоначальный взнос будет зачислен на счет банка, приобретаемый объект недвижимости будет оплачен полностью за счет заемных средств. После этого жилье оформляется в собственность и ограничивается обременением. Наложенное обременение запрещает собственнику только реализацию имущества, но позволяет свободное использование его в личных целях.
Все вопросы, которые могут возникнуть у заемщика в процессе подготовки к оформлению ипотечного кредита, он может решить при помощи сотрудников Сбербанка. Они подскажут, какой пакет документов необходим для конкретной программы кредитования, а также обозначат требования к объекту недвижимости.
Сегодня оформить ипотеку можно практически полностью через интернет. Однако, пожилые люди относятся к оформлению обязательств более досконально, и, как правило, выбирают для такого процесса личное посещение офиса Сбербанка.
Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:
- наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
- поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
- пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
- если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
- сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
- использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.
Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.
Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.
Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.
В Сбербанке действует специальная программа для людей, которые на момент оформления ипотечного кредита не достигли пенсионного возраста, но придут к нему в процессе пользования ипотекой. Такой проект носит название «Пенсионная ступенька». Это график платежей, который рассчитывается специальным способом с учетом доходов заемщика.
До того, как человек выходит на пенсию, он работает и получает заработную плату, которая выше будущих выплат. Поэтому платежи, которые будут производиться до выхода на пенсию, будут более крупными, чем последующие, поскольку доход заемщика значительно сократится. После достижения пенсионного возраста и окончания трудовой деятельности размер ежемесячных платежей существенно снижается.
Основные достоинства «пенсионной ступеньки»:
- удобное распределение ежемесячных платежей;
- сумма кредита может быть увеличена;
- снижение размера ежемесячного платежа при потере дохода от трудовой деятельности;
- снижается общая переплата по процентам.
Данная программа рассчитывается автоматически внутренней системой банка при подаче заявки на ипотечный кредит.
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.
Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.
Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.
Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.
Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.
По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.
Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.
Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.
Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:
- калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
- сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
- подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
- кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
- консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.
Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:
- репутация и надежность банков;
- условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
- процент одобрения заявок;
- качество обслуживания клиентов;
- возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
- простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
- возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
- системы возврата задолженности;
- наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
- требования к заемщикам;
- наличие спецпредложений для льготных категорий населения.
Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.
Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений
В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:
- российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
- хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
- наличие электронной почты, действующего телефона;
- небольшая долговая нагрузка;
- официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
- стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.
Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.
Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.
У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.
Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.
Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.
Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:
- получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
- можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
- приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
- для получения кредита необязательно посещать офис;
- со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
- есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.
В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:
- наличными в ближайшем отделении;
- на неименную карту моментального выпуска;
- переводом на любую банковскую карту.
Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:
- Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
- Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
- Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.
К пенсионерам в 2021 году предъявляются довольно строгие требования в связи с их возрастом и увеличением риска оформления невозвратных кредитов. Более лояльно компания относится к лицам, получающим пенсию и прочие социальные выплаты на карту или счет в Сбербанке.
По условиям программы общий трудовой стаж заемщика за последние 5 лет должен составлять не менее полугода, на текущем месте работы – более 3 месяцев. Возраст заемщика ограничен 70 годами, если кредит предоставляется без поручительства.
Условия кредита в Сбербанке в 2021 году
Основное условие — наличие личного подсобного хозяйства, на развитие которого и можно потратить полученные средства. Правда, ставка по этому виду кредитования довольно высокая и подойдет не для всех пенсионеров.