Снижение ставок по автокредитам 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение ставок по автокредитам 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

1. Автокредиты с низкой процентной ставкой
2. В каком банке лучше взять автокредит?

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

ЦБ снизил ключевую ставку. Что будет с автокредитами?

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

• внесли большой первый взнос;
• предоставили подходящий объект для залога;
• являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
• попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

В 2020 году сложилась интересная ситуация. Если у вас была полная сумма на покупку нового автомобиля в салоне, но при этом оплачивался только первый взнос и на оставшуюся сумму оформлялся кредит, то вы таким образом экономили. Вернее, зарабатывали – достаточно было лишь перевести оставшуюся сумму в иностранную валюту, если, конечно, деньги не хранились в ней изначально.

Если у вас есть запас иностранной валюты и обязательства по автокредиту, то в текущих реалиях при падающем рубле вы в «профите» до тех пор, пока продолжается эта ситуация. Ведь на росте валют вы получаете больше, чем теряете на процентах по кредиту. При таких раскладах гасить кредит досрочно нет никакой необходимости.

Более того, вырисовывается вполне логичное следствие из всего написанного выше: если у вас есть необходимость купить в ближайшее время новый автомобиль и вся сумма в валюте на его покупку, то взять его в кредит может быть намного выгоднее, чем заплатить сразу. Но это не точно.

Новые машины в базе объявлений Автобизнеса

Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года

В 2021 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 10 или 25% от конечной стоимости машины. Максимальная сумма скидки составит 375 000 Р: 1 500 000 Р × 25%. Ее банк получит от государства.

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования. При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума. Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

Каждая финансовая организация, являющаяся участником сегмента автокредитования отечественного рынка, в целях расширения клиентской базы разрабатывает новые предложения соответствующего предназначения, предоставляя дополнительные бонусы и опции. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на том или ином кредитном учреждении, нужно тщательно ознакомиться с цифрами. О том, какие базовые ставки банков на сегодня доминируют в сегменте автокредитования, вы узнаете из следующей таблицы:

Банк	Программа	Максимальная сумма, руб.	Минимальная ставка, %
ВТБ 24	«Авто с пробегом»	3 млн	8
	«Новый автомобиль»	7 млн	9,5
Русфинанс Банк	«Форсаж»	6,5 млн	11,7 — спецпредложение со страхованием GAP
	«Движ’OK»	6,5 млн	15,5; предложение со стандартными условиями для ТС дороже 2 000 000 руб.
	«Отличная возможность!»	6,5 млн	13,3 — спецпредложение со страхованием GAP
Совкомбанк	«Автокред — Новый Автомобиль»	4,9 млн	13,9; подпрограмма «АвтоЗаМиллион»
	«Автокред – Подержанный Автомобиль»	4,9 млн	17,2; подпрограмма «АвтоКлассик»
	«Коммерческий автотранспорт»	4,9 млн	16,85 при ПВ не менее 20%
Локо-Банк	«Автокредит на новый авто»	5 млн	12,4, стандартный пакет документов и ПВ от 30%
	«Автокредит на автомобиль без КАСКО»	2 млн	16,9 при ПВ от 10%
УралСиб	«Автопартнёр»	3 млн	от 11,9
	«Стандартный»	3 млн	16,8, ПВ от 20%
	«Сказка – без КАСКО»	3 млн	14,8, ПВ от 20%
Банк Союз	«Новый автомобиль»	5 млн	10,5, ПВ от 15%
	«Автомобиль с пробегом»	4 млн	12, ПВ от 15%
	«Коммерческий»	3 млн	9,5, ПВ от 15%

Кэптивная финансовая организация имеет один существенный недостаток – заём предоставляется на приобретение машин только от одного автопроизводителя. Поэтому если в конкретном регионе автобанк отсутствует, проживающим там автолюбителям придётся обращаться в универсальное кредитное учреждение или в автосалон.

Большинство банков предлагает клиентам потребительские кредиты. За счёт этих заёмных денег допускается приобретение и ТС. Основные характеристики нецелевого кредита, позволяющие назвать его достойной альтернативой автозайму, формулируются так:

• купленная машина не выступает в качестве залогового имущества;
• отсутствие обязательного страхования (за исключением ОСАГО);
• быстрота оформления сделки купли-продажи авто;
• приобретать можно авто любой марки и модели, новое и подержанное, в автосалоне и у физлица.

Выше уже было отмечено, что сотрудничать в плане уменьшения переплат по автокредиту выгоднее с кэптивными банками. Что же касается универсальных финансовых организаций, то здесь также наблюдается регулярное уменьшение процентных ставок по автозаймам. Поэтому автолюбителю при решении вопроса, где взять автокредит под самый низкий процент, рекомендуется отслеживать динамику изменения этого показателя в крупнейших кредитных учреждениях.

Услуга автокредитования стала в 2021 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль. Особенно это актуально для граждан, для которых вопрос, сколько процентов будет зафиксировано в договоре автокредитования, на втором плане, но важно, чтобы приобретённое авто не выступало в качестве залогового имущества. Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

Рекордно низкая ставка: что будет с автокредитами

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

• Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
• Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
• По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
• Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
• При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

• Сетелем — 16-20% годовых
• ВТБ — 12-21% годовых
• ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
• Уралсиб — 14-18% годовых
• Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

В каком банке самый выгодный автокредит в 2021 году

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

• Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
• Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
• ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

14.01.2020 Прогнозирование тенденций изменения ставок кредитования неотделимо от общих тенденций развития экономики. Ожидаемое оживление экономики должно привести также к оживлению на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Основные факторы, влияющие на формирование прогноза — ожидания по инфляции и величина учетной ставки центрального банка. Дополнительным — может выступить успешность размещения облигаций на внешнем и внутреннем рынках.

Поскольку прогнозируется снижение уровня инфляции, рынок ожидает снижение процентов по кредитованию всех видов. Дополнительно на уровень ипотечного кредитования повлияет вероятное снижение учетной ставки центральным банком.

Автокредиты — не только ожидается снижение процентных ставок, но и предложение хороших условий кредитования ввиду усиления конкуренции — рынок автомобилей, особенно новых, продолжает падать, борьба за привлечение клиентов будет усиливаться.

Увеличение процентной ставки ожидается только на рынке микрокредитования ввиду увеличения рисков — процент проблемных кредитов продолжает расти.

К этому времени в Сбер Банке уже запущена новогодняя акция, касающаяся потребительских кредитов.

Предложение финансовой организации достаточно выгодное – клиентам Сбер Банка предлагается снижение процентной ставки на 2% годовых.

Сумма оформленного займа должна составлять 300 тыс. ₽ и более.

Заемщикам, оформившим кредит в период действия акции нужно своевременно выплачивать задолженность в течение 12 месяцев.

После этого банковская организация обещает автоматически снизить процентную ставку кредита. Таким образом, базовая ставка займа составит 9,9% в год.

Предкризисный 2007 год был одним из самых успешных для автокредитов, тогда каждый второй автомобиль был куплен на заемные средства. В конце 2008 года кредитный бум накрыла волна мирового финансового кризиса. Банки повысили ставки по кредитам в 2-2,5 раза и резко сократили лимиты на автокредиты, что привело к падению рынка почти на 50%. Поддержку автокредитованию оказала государственная программа субсидирования ставок на покупку машин российской сборки, которая действовала в 2009-2011 годах. По подсчетам агентства «Автостат», в 2011 году она обеспечила около трети от общего объема выдач автокредитов.

В следующие два года автокредитование росло двузначными темпами: в 2012 году, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), рост кредитов на покупку авто составил 35%, в 2013 году — 24%. Доля автомобилей, купленных в кредит, на начало 2014 года достигла 46%.

С новыми вызовами банковский сектор столкнулся в декабре 2014 года, когда ЦБ в условиях резкого ослабления рубля повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%. Реакция банков была мгновенной: многие кредитные организации прекратили прием заявок на автокредиты или повысили ставки по ним до непосильных для заемщиков величин. Господдержка отрасли (продление программы утилизации старых авто и две новые программы — льготного автокредитования и льготного лизинга) в значительной степени смягчила падение рынка, особенно во втором и третьем кварталах 2015 года, позволив сохранить активность банков в данном сегменте розничного кредитования и поддержать продажи автомобилей

В 2018 году рынок смог приблизиться к «докризисным» цифрам: по данным НБКИ, число проданных в кредит автомобилей составило 801,3 тыс. против 823,4 тыс. в 2014 году. А по итогам 2019 года эта цифра выросла до 947,3 тыс. Рост выдачи автокредитов, как и в прошлые годы, связан с действием госпрограмм льготного кредитования для массового сегмента покупателей.

Прогноз ставок по кредитам, ипотеке, автокредитам на 2021 год

Коронавирусная изоляция подтолкнула банки к более быстрому внедрению удаленных каналов продаж, исключением не стали и автокредиты. Правда пока, по мнению участников рынка, онлайн-кредиты не могут заменить традиционный способ выбора и покупки автомобиля в салонах продаж.

«На наш взгляд, пока ни система, ни клиенты не готовы к переходу в онлайн полностью, особенно в массовом сегменте. Здесь покупатели хотели бы лично посмотреть автомобиль, пройти тест-драйв, выбрать внутренние опции и лишь затем покупать», — сказал первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

«Да, мы запустили возможность оформления сделки, не посещая офис. Если ранее дистанционно люди могли оформить кредит наличными или кредитную карту, и этим никого не удивишь, то сейчас можно купить автомобиль, не выходя из дома, и его даже привезут к подъезду. Это действительно новый процесс, который, как нам кажется, еще найдет своего покупателя и скоро станет достаточно массовым явлением. Пока же клиенты смотрят с интересом, но и с осторожностью. Все-таки надо понимать, что покупка автомобиля для клиентов — большая трата», — отмечает Марина Дембицкая из РГС Банка.

Кредит Европа Банк заранее вводил меры, позволяющие выдавать кредиты удаленно, в том числе и на автомобили, сказал «Интерфаксу» начальник дирекции потребительского кредитования банка Кирилл Маевский. Рынок онлайн-кредитов автомобилей развивается постепенно вместе с изменением потребительского поведения, но на текущий момент для клиентов преобладающим фактором при выборе машины являются возможность личного присутствия в автосалоне и контакта с продавцом, отметил он.

«В нашем банке уже несколько лет действуют программы автокредитования, лимит по которым рассчитывается заранее и доступен клиенту через мобильное приложение Mobile.UniCredit. Но для получения автомобиля требуется физическое участие клиента. Мы обсуждали со многими партнерами возможность удаленной выдачи, но не зафиксировали спроса на такую услугу в период ограничительных мер», — сказал Повалий.

ВТБ уже создал полностью дистанционный способ покупки автомобиля: 27 апреля банк провел первую в России онлайн-сделку по покупке машины в кредит. В настоящее время банк пилотирует сервис и надеется, что он будет пользоваться популярностью и после окончания пандемии.

Восстановление спроса кредитов на автомобили во многом зависит от того, насколько быстро стабилизируются экономическая ситуация и кредитоспособность населения, отметил Кирилл Маевский из Кредит Европа Банка.

«Говорить о темпах роста и прогнозах на 2021 год преждевременно. Многое зависит от сроков окончания режима самоизоляции и от того, как быстро бизнес в общем смысле этого слова оправится от кризиса, связанного с пандемией», — заявил он.

«Есть два пути или сценария, к которым стоит сейчас готовиться банкам в части работы с кредитными продуктами. Первый вариант — V -существенный и резкий спад спроса на автокредиты, а потом такое же быстрое восстановление. Второй вариант — L -существенное падение спроса с его сохранением на низком уровне какой-то промежуток времени. По нашим оценкам, основной спад рынок уже прошел, и сейчас в рамках второго-третьего квартала будет обратный постепенный рост с полным возвращением к плановым значениям в четвертом квартале. То есть мы надеемся на оптимистичный сценарий», — прогнозирует Дембицкая из РГС Банка.

РГС Банк в мае ждет спрос на автокредиты на уровне января (около 50% от первоначальных ожиданий). Многие потребители, не будучи увереными в завтрашнем дне, отложат столь значимую покупку до лучших времен. Хотя часть из них, вполне вероятно, продолжит совершать покупки на фоне ожидаемого роста цен и дальнейшего падения курса рубля.

«В начале года был рост объемов кредитования по объективным причинам, в том числе из-за начала действия программ поддержки. В текущей ситуации очень сложно определить дальнейшее развитие рынка, так как ситуация меняется быстрее, чем вводятся меры реагирования. Одно можем сказать точно: рост объемов кредитования в этом году ожидать не стоит. По нашим прогнозам, падение рынка кредитования можно ожидать на уровне 25% по отношению к предыдущему году. Ввод нерабочих дней и самоизоляции существенно повлияет на поведение клиента, его продуктовую корзину и потребности», — говорит Дембицкая.

В ВТБ отмечают постепенное оживление продаж автокредитов по сравнению с началом апреля. В настоящее время их оформляют те клиенты, которые раньше планировали покупку автомобиля, особенно с учетом программ государственного субсидирования. По итогам года госбанк ожидает спада продаж автомобилей, и, соответственно, сокращения рынка автокредитов. «Анализ рынка показывает, что срок владения автомобилем увеличивается, также как и фактический срок жизни кредита. С учетом текущих экономических факторов допускаем, что доля расходов клиентов на оплату автокредита может вырасти, поскольку реальный рост доходов населения ниже, чем рост цен на автомобили», — отмечают в ВТБ.

По мере стабилизации экономической ситуации и окончания периода пандемии ВТБ ждет восстановления рынка автокредитования, однако срок прогнозировать пока достаточно сложно. «В настоящее время можно с уверенностью сказать, что пока автомобильный рынок будет двигаться в сторону цифровой трансформации. Кроме того, будут развиваться продажи автомобилей с пробегом, так как на этом направлении экономическая ситуация отражается не так сильно», — прогнозируют в госбанке.

Совкомбанк ожидает роста обращений клиентов по сравнению с показателями апреля и начала мая, заявил Хотимский.

Юникредит банк надеется на восстановление спроса на автокредиты, но многое будет зависеть не только от состояния экономики, но и от потребителей: как изменится структура их расходов с учетом всех обстоятельств, отмечает Повалий. «На текущий момент мы воздержимся от прогнозов, поскольку ограничительные меры ещё действуют и нет полного понимания их влияния на экономику в долгосрочной перспективе в будущем», — говорит он.

Прямо скажем, нам она представляется безрадостной. Ставки, конечно, чуть снизились по сравнению с сумасшедшим декабрем прошлого года, но остались достаточно высокими. И это понятно — банки ориентируются на ключевую ставку Центробанка РФ. Итог — некоторые из них предлагают взять машину в кредит под процент чуть ли не в треть от стоимости покупки.

Напомним, что цены на автомобили стремительно пошли вверх в декабре 2014 года, когда Россия переживала резкую девальвацию рубля. Весной рубль начал укрепляться, это дало автопроизводителям возможность немного снизить цены и предлагать автокредиты с минимальной переплатой.

Тогда же, в конце прошлого года, из-за экономической ситуации менялась и ключевая ставка ЦБ. 31 октября 2014 года ставка была повышена с 8% сразу до 9,5% годовых. 11 декабря она выросла еще на 1%. В ночь на 16 декабря произошел поистине олимпийский скачок ставки на целых 6,5 пунктов — до 17% годовых.

Многие банки сразу же повысили свои ставки, причем зачастую сразу на 10 процентных пунктов. Некоторые предложения достигали нереальных 38% годовых – напомним, что речь идет об автомобильных кредитах, где залогом выступает машина, а не о потребительских, совсем без залога. О каком спросе тут может идти речь?

Другие кредитные организации принимали решение вовсе прекратить выдачу автокредитов. Прием заявок в них восстановился только когда регулятор (то есть Центробанк) начал снижать ключевую ставку в феврале этого года. 2 февраля ставка была установлена на уровне 15%. В середине марта она была снижена до 14%. И, наконец, последние изменения произошли 30 апреля, когда ЦБ снизил ставку до 12,5%.

Многие участники рынка и аналитики ожидаемо восприняли эту новость с воодушевлением, возлагая на решение регулятора немалые надежды.

---

Владимир Моженков

Президент Ассоциации РОАД

Ассоциация Российских автомобильных дилеров приветствует проведенное Центральным Банком России снижение ключевой ставки до 12,5%. Тюнинг ключевой ставки повысит доступность кредитов и будет способствовать повышению рыночной активности и росту потребительского оптимизма.

Учитывая, что ситуация может измениться в любую сторону с коварной вероятностью в 50%, давать какой-либо прогноз достаточно сложно. Но кое-какие предположения эксперты все-таки делают.

---

Виталий Новиков

Автоэксперт

Автомобиль — плохой залог, поэтому если ставка будет 15-17%, то это будет хорошо. Но когда это случится? Это зависит целиком от регулятора и от банковских рисков. Если мы понимаем, что просрочка по автокредитам по стране растет, то нет оснований снижать ставки, потому что риски растут. То есть, предугадать, когда это случится, сложно.

---

Можно было бы предположить, что для смягчения высоких ставок и привлечения клиентов банки хотя бы упростят процедуру получения кредита. Но, по мнению экспертов, поблажек ждать не стоит.

---

Виталий Новиков

Автоэксперт

Условия банки смягчать, скорее всего, не будут. Сейчас есть несколько нехороших тенденций, одна из них, показанная коллекторскими агентствами — что перспектива взыскания по долгам длительностью, например, 1,5-3 года практически нулевая, и из-за этого эти долги не продать. Поэтому банки будут заинтересованы в том, чтобы не растить безнадежную просроченную задолженность. Поэтому я думаю, что послаблений не будет. Это мой краткосрочный прогноз. От долгосрочных прогнозов я бы воздержался.

Рынок кредитования: Рост ставок и ужесточение требований к заемщикам

На ситуацию пытается сверху повлиять и государство — в апреле снова заработала программа льготного автокредитования. Конечно, какой-никакой, но прирост рынку это дает. Как сообщает Минпромторг, за первые пять дней от населения поступило 11,3 тысячи заявок на льготное приобретение авто в кредит. Банки одобрили чуть больше половины из них (6191 заявка, 54%). По 884 договорам уже прошла оплата, а средняя ставка с учетом предоставляемой скидки составила 12,32%.

Напомним, на льготы могут рассчитывать покупатели легковых и легких коммерческих автомобилей 2015 года выпуска. Цена покупки не должна превышать 1 млн рублей, а полная масса автомобиля – 3,5 тонны. При этом кредит взять можно не более, чем на 3 года.

При внесении предоплаты в размере не менее 20% от стоимости машины ставка по кредиту будет снижена на субсидируемую государством сумму в размере 2/3 ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора. Тем самым для покупателя обслуживание взятых сегодня в кредит денежных средств не превысит 15% годовых. Кредиты будут выдаваться до конца 2015 года»

Минпромторг

Ожидается, что принятые меры помогут дилерам продать в кредит до 200 тысяч машин. И вот тут не мешало бы вспомнить, что подобная программа уже запускалась Минпромторгом в 2013 году. Тогда она действовала с июля до конца года и распространялась на отечественные авто стоимостью до 750 тыс рублей. В итоге было выдано более 280 тысяч автокредитов.

Программа все равно была признана неэффективной и ее не продлили, хотя изначально собирались. Справедливости ради надо отметить, что тогда ставка ЦБ находилась на уровне 8% годовых. Сейчас участники рынка, естественно, настроены оптимистично и ждут от программы результатов.

---

Александр Викулин

Генеральный директор Национального бюро кредитных историй

Автокредитование страдает наиболее сильно от нестабильности экономической ситуации в стране. Мы надеемся, что программы государственной поддержки автокредитования смогут выровнять ситуацию, и финансовый сектор, как и прежде, будет способствовать развитию автомобильной отрасли.

Если подумать, то даже те предсказанные 15% не стоит ждать скоро. Уж если и банковские риски не снизятся, а ключевая ставка волшебным образом не упадет до каких-то приемлемых цифр, то и чуда ждать неоткуда. Потому как даже эксперты не считают снижение ставки самым главным вопросом.

---

Виталий Новиков

Автоэксперт

Я не думаю, честно говоря, что это актуальный вопрос. Надо думать о том, как повысить производительность труда, чтобы люди стали больше зарабатывать и, соответственно, больше тратить. А сегодняшние условия таковы, что большая часть населения объективно сокращает потребление. Надо вообще понимать, насколько это важно для страны? У нас есть отрасли в экономике, которые нуждаются в поддержке в большей степени, нежели автопром.

---

Выходит, что у потребителя сейчас, в общем-то, три пути: работать эффективнее и больше и купить новую машину в современных экономических реалиях, выбрать подержанную машину вместо новой или вообще отказаться от покупки. Четвертого не дано – судя по всему, «золотые времена» расцвета автокредитов 2008 года, когда машину можно было купить под 9% годовых с нулевым первым взносом, уже никогда не вернутся.

---

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования

Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.

Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:

• Лада (Веста, Приора и другие модели);
• Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
• Форд Фокус;
• Шевроле Кобальт;
• Хендай Солярис;
• Пежо;
• Рено Логан;

Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.

Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка.

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

• ставка и другие условия автокредитования;
• как долго банк работает на рынке;
• удобство местоположения офисов;
• оценки рейтинговых агентств;
• отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

Банкиры прогнозируют снижение ставок автокредитования на 1-1,5% к концу года

Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его. Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

1. способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
2. наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
3. разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
4. размер реальной ставки;
5. права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

---

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

---

Таким образом, за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

• иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
• подтвердить наличие официального трудоустройства;
• иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
• собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
• иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

В целом участники рынка ожидают, что благодаря продолжающейся госпрограмме продажи автомобилей в кредит до конца года снижаться не будут, но и расти тоже. Доля кредитных машин на авторынке, по разным оценкам, может составить 30–40% в четвертом квартале. Однако с прекращением господдержки рынок автокредитования ждет неминуемое падение, а его естественное восстановление станет возможным лишь за счет удешевления кредитов, чему, в свою очередь, должны способствовать снижение стоимости фондирования для банков или субсидии от автопроизводителей.

Вы сможете оформить автокредит, если:

• Вы гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории России;
• Вам уже исполнился 21 год. На момент окончания срока кредитного договора вы должны быть не старше 75 лет;
• Вы работаете по трудовому договору или являетесь индивидуальным предпринимателем.

По программе «Экспресс»:

• Паспорт гражданина РФ

• Второй документ (один из списка):

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение
  • свидетельство ИНН
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

По программе «Классика»:

• Паспорт гражданина РФ;

• Второй документ (один из списка):

  • заграничный паспорт

  • водительское удостоверение

  • свидетельство ИНН

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

• Документ, подтверждающий доход (один из списка):

  • справка о доходах и суммах налога физического лица (оригинал);
  • справка в свободной форме (оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя) и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Если заявитель — индивидуальный предприниматель:
  • налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
  • налоговая декларация по единому налогу на вменённый доход;
  • налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
  • налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

• Наличный рынок
• НБУ

	1 USD	1 EUR	1 RUB
Купить
Продать

	1 USD	1 EUR	1 RUB
Купить
Продать

Какие ставки по кредитам будут в 2021 году: ждать ли снижения

Некоторые банки предлагают взять кредит с отложенным или остаточным платежом. Это работает следующим образом: вы вносите ежемесячные платежи меньшего размера на протяжении всего срока кредита по сравнению со стандартными условиями, за исключением последнего месяца. Вот как будут отличаться платежи для автомобиля стоимостью 1,2 миллиона ₽:

Параметры автокредита	Стандартный автокредит	Программа с отложенным платежом
Стоимость автомобиля	1 200 000
Первоначальный взнос	360 000
Сумма кредита	840 000
Отложенный платёж	240 000
Процентная ставка	14,8%
Срок кредита	36 мес.
Ежемесячный платеж	29 040	23 710
Последний платеж	29 398,62	263 695,51

В конце срока кредита вы можете выбрать один из следующих вариантов погашения последнего платежа:

1. Продать автомобиль дилеру.

2. Погасить кредит за свой счёт.

3. Пролонгировать кредит.

4. Воспользоваться гарантией банка. Суть гарантии заключается в том, что банк гарантирует вам стоимость, за которую его выкупит официальный дилер. В случае если дилер обозначит меньшую, чем гарантия, стоимость приобретения, банк компенсирует вам разницу.

Таким вариантом имеет смысл воспользоваться тем, кто ожидает роста доходов в будущем.

Вы можете сэкономить несколько процентов годовых (обычно 1–2%), если получаете зарплату на карточку банка и/или если у вас есть в этом банке счёт или вклад. Также, как правило, банк идет навстречу добросовестным заёмщикам, то есть тем, кому он уже одалживал деньги и вовремя получил их обратно. Осознав потребность в заёмных деньгах, в первую очередь имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, с которыми у вас уже сложились «доверительные отношения».

Если условия кредитования вашего зарплатного банка вас не устраивают, тогда в первую очередь следует рассмотреть предложения крупных банков.

• дополнительные документы – не предоставленные ранее справки о подтверждении доходов, обновленные справки при повышении зарплаты, появлении иных финансовых источников и т.д.;
• оформление ранее не оформленной страховки – например, страхования жизни и здоровья. В среднем подобное изменение может уронить процент на 1 – 3 пункта.
• появление объекта залога – приобретение недвижимости/автомобиля (если речь идет о потребительском кредитовании) или сдача в эксплуатацию новостройки, в которой вы приобретали квартиру в ипотеку.
• изменение кредитной политики самой банковской организации – если у кредитора появились новые предложения в рамках оформленного вами займа (например, потребительского) вы можете подать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредиту с переводом вас на эти новые условия.

Если вы передаете заявление через менеджера, обязательно распечатайте его в двух экземплярах. На том, который останется у вас, обязательно должна стоять отметка о приеме. Ситуации бывают разные – у вас должно быть подтверждение того, что вы действительно подавали заявление.

Как правило, заявление рассматривается в течение 30 дней. Если не пришло никакое уведомление, обратитесь к кредитору повторно, указав дату подачи заявления.

Отстаивайте свои права и будьте благополучны!

В наступившем году рост автокредитования будет умеренным, считают опрошенные РБК эксперты. «Сегменту по-прежнему будут помогать программы льготного автокредитования, но торможение темпов роста доходов населения может уменьшить влияние этих программ», — замечает Гришунин.

«Динамика в 2020 году будет в существенной степени зависеть от объема государственных субсидий. Пока правительство выделило на начало этого года 5 млрд руб., которые, вероятно, будут израсходованы уже весной», — указывает Дорф.

Сам факт возобновления госпрограмм с начала года поддержит спрос на автокредиты, считает директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин. «Однако мы понимаем, что выделенного бюджета не хватит, чтобы удержать рынок от снижения, которое в целом по году может составить 5–7%», — добавляет он.

«Несмотря на то что в первые дни нового года наблюдался рост спроса на приобретение автомобилей, в том числе за счет кредитных средств, мы ожидаем снижения рынка продаж новых автомобилей», — указывает первый зампред Совкомбанка. Но, по его словам, для стимулирования продаж банки будут запускать новые программы и предложения, направленные как на конечного клиента, так и на дилерские центры.

О планах увеличить объемы продаж в автокредитовании говорят в ВТБ. «Запланирован запуск новых продуктов — беззалоговый автокредит, программы без первоначального взноса, с увеличенными суммами кредита», — перечисляет Владимир Высоцкий. Он рассчитывает, что спрос на автомобили с пробегом также станет драйвером выдачи автокредитов в 2020 году.

Похожие записи:

• Квитанцию на оплату пени по земельному налогу распечатать
• Образование тсн 2021
• Как расторгнуть договор купли-продажи автомобиля и вернуть деньги 2021