Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс и суброгация отличия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
По вине водителя, являющегося работником “Организации”, совершено ДТП, в результате чего поврежден автомобиль предпринимателя Григорьева, которому причинен ущерб на сумму 600 000 рублей. Ущерб, причиненный работником организации, возмещает организация, поскольку именно она является владельцем транспортного средства.
Согласно ст. 965 ГК РФ страховщик может обратиться к виновнику аварии со встречным требованием через суд.
В любом случае страховщик, возместивший ущерб потерпевшему путем перечисления финансов или другим способом, может применить к нарушителю либо регрессный принцип, либо суброгационный.
Суброгация и регресс в страховании: в чем разница?
Если рассмотреть регресс на примере страхования по ОСАГО, то к страховой компании, осуществившей страховую выплату, переходит требование потерпевшего лица к лицу, причинившему вред, в размере осуществленной потерпевшему выплаты.
Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, всегда будет являться ничтожным.
Если суброгация представляется переводом обязательств, то регресс в страховании выражается оплатой одним солидарным лицом урона пострадавшему за остальных должников. Получение регрессных прав означает замену нанесшего вред и покрытия за него урона пострадавшему лицу. После чего страховщик имеет возможность на обращение взыскания на СК в размере уплаченной потерпевшему суммы.
Говоря простыми словами, цессия — это продажа права требования за деньги физическому или юридическому лицу.
Отдельные нюансы практики относительно регресса и суброгации
Например: собственник автомобиля, владелец полиса КАСКО, наехал по неосторожности на высокий бордюр и повредил бампер. Полис КАСКО предусматривает данный риск и полностью покрывает издержки. СК оплачивает ремонт бампера своего клиента, и встречный иск никому не направляет.
Однако из этого правила есть исключения. Например, в рамках прямого урегулирования убытков по ОСАГО, когда потерпевший обращается за страховым возмещением к своему страховщику, а последний уже в порядке суброгации предъявляет требования к страховщику виновника.
Суброгация в свою очередь подразумевает возникновение у страховщика права требования выплаченного возмещения с лица, виннового в ДТП.
Чем отличается регресс от суброгации и цессии
Однако рассмотрение дел по суброгационным искам имеет определенные особенности. Если при рассмотрении дела по суброгационному иску установлено, что страховая организация причинителя вреда выплатила страховое возмещение в рамках договора ОСАГО, суду необходимо установить, какой из страховщиков (истец или ответчик) произвел выплату раньше.
Каждая финансовая сделка предполагает определенный риск для всех участников. Нарушение договорных отношений любой из сторон может привести к материальному ущербу. Одним из способов разрешения подобных конфликтов является возможность взыскания долга в порядке регресса. Регресс — это возможность обратного требования.
При отказе в добровольном удовлетворении требований, в указанных выше пунктах 2, 3 «Страховое общество» вправе обратиться в суд в иском о взыскании денежных средств.
Суброгация – это обоснованная на законном уровне передача прав на взыскание долга с виновной стороны за причиненные ею убытки от страхователя к страховщику. Суброгация – это относительно новое понятие в отечественном законодательстве. Иногда его использование связано с рядом трудностей. Но при этом страховая суброгация защищает права обеих сторон.
Регресс и суброгация в страховании
Разграничение, предложенное в таблице, не является безусловным и носит дискуссионный характер (например, п. 6). Перечень не является исчерпывающим, в доктрине и практике могут быть приведены и другие основания для сравнения.
Ведь нередко страхователь (выгодоприобретатель) получив возмещение, тем более, когда сумма покрывает понесенные убытки, теряет всякий интерес к дальнейшему. И виновник наступившего страхового случая может остаться безнаказанным. Суброгация же обеспечивает взыскание причиненного ущерба с виновного, таким образом, облегчая бремя ответственности страховщика.
Примеры суброгации. Уступка требования (цессия) и суброгация. Уступка права (требования), полученного в порядке суброгации. Суброгация и регресс. Отличия. Сроки исковой давности по суброгационным и регрессным требованиям.
Понятие суброгации довольно новое, ранее не использовавшееся в нашем законодательстве. Поэтому его применение сопряжено с определенными трудностями. Однако институт суброгации защищает права, как страховщика, так и страхователя.
Виновником ДТП признан гражданин Митяев. Его гражданская ответственность застрахована в «Страховой организации».
Такая систем терминов имеет внутреннюю логику, и, в конце концов, не так уж и важно, какой термин использовать для того или иного понятия, однако нельзя не сказать, что данная система терминов не правильна с точки зрения изначального их смысла. Эта не вполне верная система терминов не позволяет правильно воспринимать источники, где эти термины употребляются иначе.
Отличительные черты регресса и суброгации
Отличия заключены и в разности законодательно определенных для указанных понятий сроков исковой давности. По обязательствам регресса течение времени давности иска наступает с момента выполнения первого обязательства, то есть оплаты страхового возмещения, а замена собственника обязательства (суброгация в страховании) не служит началом для отсчета времени давности.
Застрахованный по полису ОСАГО автомобиль попадает в дорожную выбоину и получает повреждения. Страховщик возмещает ему ущерб. Но виноватым в возникновении аварийной ситуации является балансодержатель дороги. Им, как правило, является местная администрация (дороги внутри населенных пунктов) или областное правительство (трассы между населенными пунктами).
Если страховая организация по договору каско осуществила выплату ранее страховщика причинителя вреда, иск подлежит удовлетворению, за исключением случаев, когда будет установлено, что страховая компания, получившая суброгационное требование, не уведомила должным образом страховщика (страховую компанию) причинителя вреда о произошедшей суброгации.
По закону страховая организация имеет право направлять регрессное требование к нанесшему урон лицу в размере имевшей место страховой оплаты в ситуациях:
- нанесения урона жизни/здоровью из умышленных соображений;
- нанесения вреда виновным, управлявшим автомобилем, будучи в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного, токсического);
- отсутствия у виновного лица документов, разрешающих управление ТС, использование которого привело к нанесению ущерба;
- покидания причастным к ситуации лицом места, где произошло дорожно-транспортное происшествие;
- отсутствия водителя в списке имеющих доступ к управлению транспортным средством лиц согласно соглашению о страховании;
- возникновение страховой ситуации при использовании автомобиля в период, не оговоренный страховым соглашением.
Суброгация и регресс — разница между ними существенна для решения многих правовых вопросов, в частности, связанных со страховыми правоотношениями.
При разрешении вопроса о том, чем отличается регресс от суброгации, нередко встает проблема их отграничения от другой смежной категории — цессии. Под цессией, согласно ст. 388 ГК РФ, понимается уступка права требования.
Законопослушный автолюбитель может годами ездить без аварий, выкупать автогражданку и не подозревать о ее наиважнейшей роли в случае выплаты по ОСАГО.
Если спор вытекает из отношений, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности юридических лиц, ИП, то спор подведомственен арбитражному суду. В иных случаях данный спор рассматривает суд общей юрисдикции. При этом согласно статье 23 ГПК РФ, если цена регрессного иска не превышает 50 тыс. рублей, он адресуется мировому судье.
Принцип действия суброгации следующий: например, произошло ДТП и имеется виновник. Автомобиль пострадавшего застрахован согласно КАСКО. Он обращается в компанию, где приобретал полис, чтобы получить выплату. Согласно закону его право на это никто не может ограничить. Он обращается именно к страховщику, а не к виновной стороне, получает свою компенсацию согласно договору.
В пределах страхования это основанный на законе переход к страховщику права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, осуществляемый путем передачи этого права в объеме выплаченного страховщиком страхового возмещения.
Соответственно, при обнаружении нарушителя правил дорожного движения, обратное заявление выдвигалось бы виновнику.
Таким образом, ответственность обоих владельцев транспортных средств застрахована, что является основанием для прямого возмещения убытков (статья 14.1 закона об ОСАГО).
Чем суброгация отличается от регресса?
Право регрессного требования устанавливается, когда:
- виновным был умышленно нанесен вред здоровью и жизни страхователя, а также причинен имущественный ущерб;
- виновный нанес убыток, управляя автомобилем в нетрезвом или наркотическом состоянии;
- виновное лицо не имело прав на управление автомобилем, при эксплуатации которого и был причинен страхователю вред;
- виновный в ДТП скрылся с места аварии;
- виновный в причинении ущерба не был указан в страховом договоре как лицо, допущенное к управлению автомобилем;
- страховой случай КАСКО наступил при использовании автомобиля в период времени не предусмотренным соглашением обязательного страхования.
ГК РФ осуществляется исключительно путём возникновения у солидарного должника, исполнившего общее для всех солидарных должников обязательство, нового регрессного требования. Вместе с тем, в римском праве и праве европейских стран [2, 3] и в этом случае регресс может осуществляться как посредством нового требования, так и посредством суброгации.
Суброгация и регресс – это обратные судебные иски к виновной стороне от страховщика или поручителя (физические и юридические лица).
В европейских странах система терминов осталась такой же, как в римском праве. Термину «регресс» соответствует термин recourse. Recourse бывает двух видов reimbursement, это новое регрессное требование, которое возникает у поручителя, и subrogation (суброгация) [12]. Т.е. суброгация это вид (форма) регрессного требования.
Чем отличается суброгация от регресса
По вине Иванова, в результате ДТП поврежден автомобиль Петрова, ущерб составил 100 тыс. рублей (ответственность по ОСАГО обоих не застрахована).
Институты регресса и суброгации известны давно и реально используются в гражданских правоотношениях. Ниже мы попытались максимально простым языком дать определения указанным понятиям.
Перечень не является исчерпывающим, в доктрине и практике могут быть приведены и другие основания для сравнения.
Но может быть и нет практической необходимости собирать все случаи регресса в одну «стройную систему». Регресс, или обратное требование, это всего лишь требование которое позволяет лицу, уплатившему «по чужому долгу» возместить расходы за счёт «настоящего должника». Например, в контексте поручительства никакой неопределенности термин регресс не имеет.
Суброгацию нередко считают разновидностью регрессных требований. Однако это не так. Разница между этими понятиями принципиальна и главное отличие в том, что регресс предполагает наличие 2-х обязательств.