До 2021 года долги можно списать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До 2021 года долги можно списать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

получить ипотечные или кредитные каникулы;
заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

Допустим, Вы успешно прятались от сотрудников банка, потом от коллекторов, и даже смогли избежать общения с судебными приставами. Реально ли списать долг по кредитам? Теоретически — да, отнеся его к безнадежным. В кредитной политике банка уже заложены риски невозврата кредитов.

В чем подвох? Выплачивая проценты по кредиту, Вы параллельно оплачиваете долги «за того парня», который решил займ не погашать.

Именно поэтому в России такие высокие ставки по кредиту: дело не только в нестабильности национальной валюты, но и в слабой финансовой дисциплине российских заемщиков.

Итак, мы разобрались, могут ли списать долг по кредиту, если прятаться от кредиторов. Теперь рассмотрим более рациональные варианты, позволяющие если не полностью избавиться от задолженности, то хотя бы списать ее существенную часть. Начнем с тяжелой артиллерии — признания в суде требований кредитора неправомерными.

Чтобы избавиться от долга через суд, Вам придется доказать, что кредитополучатель заставил Вас взять на себя долговые обязательства незаконно. К примеру:

ввел Вас в заблуждение относительно значимых условий кредита: не указал его полную стоимость, реальную процентную ставку;
воспользовался Вашим тяжелым положением и навязал Вам кредитный продукт — здесь важно доказать, что Вы сильно в кредите и не нуждались, а Вас просто заставили его оформить;
превысил предельно допустимую процентную ставку, установленную Центробанком для конкретного типа кредитного продукта;
выдал Вам кредит при временно недействующей или отозванной лицензии на банковскую деятельность.

Учтите, что списание задолженностей таким способом требует от заемщика глубоких знаний в области права и механизмов кредитования в частности. Поэтому без опытных кредитных юристов Ваши шансы аннулировать кредитный договор таким способом минимальны.

Как можно списать долги по ЖКХ в 2021 году: законные способы

Сегодня очень редко банки соглашаются выдать кредит без навязывания страховки. Хотя по закону страхование обязательно лишь в двух случаях: при оформлении ипотеки и при выдаче автокредитов на новые авто.

Заключенный при оформлении займа договор страхования может сыграть нам на руку и помочь списать долги по кредиту законно. Обычно банки предлагаю заключение следующих видов страховок:

от потери работы: сокращения, ликвидации работодателя;
от повреждения или уничтожения имущества;
от болезней и травм.

Но таким образом можно списать только часть задолженности, предусмотренную договором страхования. Полностью погасить кредит можно будет только при заключенном договоре страхования жизни, но страховым случаем по нему является смерть заемщика. По вполне понятным причинам Вам этот вариант точно не подходит.

В 2021 году заемщики могут списать часть задолженностей за счет средств государственной субсидии. Это может быть:

материнский капитал (для ипотек, а также кредитов на приобретение и строительство жилья, для улучшения жилищных условий);
программы для многодетных семей, позволяющая списать 450 тысяч рублей долга по ипотеке при рождении третьего и последующего ребенка — соответствующий указ Президента о списании долгов вступил в силу 25 сентября 2019 года.

Также стоит обратить внимание на программу помощи военнослужащим в решении жилищного вопроса и некоторые региональные программы, регулярно вводимые в регионах РФ.

Можно ли избавиться от долга без последствий? Здесь все зависит от конкретной ситуации и способа списания задолженности. Если банк аннулировал задолженность по причине истечения срока давности, то Ваши шансы на повторное получение кредита равны нулю.

А иногда такого должника даже заносят в черный список злостных неплательщиков. Другое дело, если Вы решили вопрос с задолженностями по обоюдному согласию сторон:

продали залоговое имущество;
провели реструктуризацию или рефинансирование долга;
воспользовались господдержкой;
реализовали страховку.

Тогда и вопросов к Вам не будет — ведь Ваши действия характеризуют Вас исключительно как добропорядочного заемщика. Но перед тем, как списать долг в Сбербанке любым из указанных способов, помните, что эта кредитная организация руководствуется собственной логикой. Даже действуя в рамках закона, Вы рискуете попасть в список неблагонадежных клиентов.

Финансовая несостоятельность (неплатежеспособность, банкротство) — это невозможность гражданина исполнять взятые им на себя ранее обязательства по возврату долгов. Руководствуясь положениями Закона о банкротстве №127-ФЗ, должник обязан подать в суд заявление о признании его финансово несостоятельным при появлении следующих признаков банкротства:

сумма задолженностей от 500 тысяч рублей;
просрочка по ним свыше 3 месяцев;
невозможность рассчитаться с долгами путем реализации имущества по причине его недостаточной стоимости.

Также гражданин вправе инициировать собственное банкротство, если сумеет представить суду убедительные аргументы, указывающие на невозможность исполнения им своих обязательств по выплате кредитов в ближайшем будущем. Тогда размер просрочки и величина долгов значения не имеют — главное, чтобы процедура банкротства была финансово оправданной для гражданина.

Весьма затруднительно однозначно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов. Дело в том, что в России действует немало законодательных норм, позволяющих гражданам избавиться от тех или иных видов задолженностей.

Но не существует универсального инструмента, позволяющего безусловно списать абсолютно все долги гражданина по его желанию и без последствий для него.

В зависимости от конкретной жизненной ситуации, гражданин вправе законно списать долги:

по кредитам, распискам, налогам и штрафам в случае невозможности их уплаты;
в ПФР и по налогам за определенные периоды;
по ипотеке в случае ухудшения финансовой ситуации;
в МФО и по потребительским займам.

Теперь рассмотрим, как происходило списание долгов в 2020 году в каждом конкретном случае, а также на что стоит рассчитывать гражданам с задолженностями в 2021 году.

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году

При содействии федерального оператора ДОМ.РФ, многодетные семьи получили возможность погасить часть ипотечного кредита, тем самым улучшив условия кредитования.

Государственная программа позволяет списать до 450 тыс. руб. по ипотеке.

Условия списания долга по ипотеке:

гражданство РФ у заемщика по ипотеке и детей
рождение третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года

Полностью списать долг с помощью господдержки по программе ДОМ.РФ смогут только те у кого задолженность по ипотеке 450 тыс. руб. и менее. Остальные только снизят размер задолженности.

Для того чтобы воспользоваться программой списания задолженности для многодетных, нужно подать заявление в банк.

Поправки в 127 федеральный закон о списании долгов вступили в законную силу с 1 сентября 2020 года.

Читать полную версию Закона о внесудебном банкротстве физических лиц.

Списание долгов граждан теперь возможно через МФЦ.

Обязательные условия:

долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.;
закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229, в связи с отсутствием имущества.

В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:

Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку в среднем коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.

О списании долгов по налогам говорят не только бизнесмены, которым пришлось «не сладко» в 2020 году из-за пандемии, но и обычные граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию в связи с потерей работы или резким уменьшением дохода. В этой статье я расскажу вам о том, каким образом наше государство помогает индивидуальным предпринимателям и физическим лицам облегчить налоговое бремя.

Итак, первым шагом государства было введение налоговой амнистии. Что это такое? Это означает, что государство полностью списывает с граждан налоги. Такое уже происходило в 2011 и в 2018 годах.

Если вы попадаете под налоговую амнистию, то государство спишет вам имущественный налог. Например, налоги на дом, квартиру, гараж, сооружения, помещения и т.д.
Следующий вид налога, который подлежит списанию – это земельный налог. Сюда входят все земельные участки, признаваемые объектом налогообложения.
И последний вид налога, который спишут с вас по налоговой амнистии: это транспортный налог. Например, налог на автомобили, мотоциклы, самолеты, вертолеты, водные и воздушные транспортные средства.

Но здесь есть один нюанс, вам простят эти налоги, в том числе и пени, если они образовались до 1 января 2015 года. Всё что начислялось после этой даты вы обязаны будете оплатить.

Кстати, недавно федеральная налоговая служба опубликовала статистику задолженности по налогам у граждан. Она составила 103 млрд. рублей и это даже без учета пеней. Цифра, конечно, внушительная, если считать еще тот факт, что помимо физических лиц и ИП, государство прощает долги по налогам юридическим лицам.

Также вашу задолженность, помимо процедуры налоговой амнистии, могут признать просто безнадежной. Но для этого должно произойти 2 события:

Первое: должен пройти срок исковой давности по уплате налога.

Второе: по каким-либо причинам федеральная налоговая служба так не смогла предъявить вам иск.

Если вы чувствуете, что не можете оплатить текущие платежи, медлить не стоит! Обратитесь за бесплатной консультацией к специалистам Юридической компании «Да!Банкрот».

Как списать долги по кредитам в 2021 году?

Теперь поговорим об индивидуальных предпринимателях. Их долги по налогам также подлежат списанию, но при условии, если они образовались до 01 января 2015 года.

В настоящий момент общая сумма задолженности по налогам, связанная с деятельностью ИП, составляет порядка 15 млрд. рублей и обхватывает более 2,5 млн. индивидуальных предпринимателей. Но здесь есть исключения. Государство не спишет долги по амнистии, если налоги связаны:

с перевозкой товаров за границу, то есть экспорт товаров.
с акцизными товарами: например, налог на алкогольную, табачную продукцию, топливо и т.д.
с добычей полезных ископаемых (НДПИ): например, налог на добычу природного газа, нефти, угля, руды и т.д.

Какую еще задолженность спишут у индивидуальных предпринимателей? Государством было решено помочь им и со страховыми взносами. Они полностью спишутся у ИП, в том числе и штрафы, пени по ним, если эта задолженность образовалась до 01 января 2017 года. В данный список попадают и те предприниматели, которые были зарегистрированы в качестве ИП, но по ряду причин не смогли вести свою деятельность.

Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 и Постановлением №961 о продлении программы.

Заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но не более 1,5 миллиона рублей.

127-ФЗ — федеральный закон о банкротстве физических лиц — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:

по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;
по налогам и штрафам ГИБДД;
по ЖКХ;
по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.

В 2021 году существует два вида банкротства:

платно через суд можно списать долги от 350 тысяч рублей до миллионов.
бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.

Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции

Сумма долга. В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев. Если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно). При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.
Имущество. Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего — одни долги и пени. Кроме единственной квартиры, ценное имущество продадут, но на улицу вас суд не выгонит.
Стоимость. Подробно о стоимости рассказано здесь. Вкратце: обязательные расходы при банкротстве физ лица — не менее 50 000 рублей, плюс расходы на юриста — столько же. Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество.
Как проходят дела о банкротстве физических лиц в суде. Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, что человек финансово несостоятелен.

Назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом — может, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить? Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.

Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.

Более подробно мы рассказали о процессе в этой статье.

Об списании долгов без суда законодатели вещали давно, но в связи с пандемией пришлось ускориться — летом 2020 Путин подписал новый закон о внесудебном банкротстве.

С 1 сентября 2020 года для можно бесплатно списать кредиты через МФЦ.

Внесудебная процедура позволяет списать следующие виды задолженностей:

кредиты;
займы, микрозаймы, поручительство;
долги гражданам, кроме алиментов;
налоги, штрафы, долги по ЖКХ.

Особенности внесудебного банкротства заключаются в том, что избавиться от просроченных задолженностей человек может только по собственному желанию. Банк не может подать на внесудебное банкротство гражданина.

Конечно, бесплатная процедура — не для всех. Что нужно, чтобы списать долги через МФЦ:

оконченные испол. производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ: судебные приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за отсутствия имущества у должника;
сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;
нет имущества и доходов. Бесплатное признание несостоятельности разработано для малоимущих — подойдет для безработных, для пенсионеров и работающих граждан, если доход на члена семьи не больше МРОТ.

Как проходит банкротство в МФЦ:

Записываемся в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.
Составляем перечень кредиторов — указываем, кому и сколько вы должны.
Обращаемся в МФЦ на прием, берем с собой паспорт, свидетельство о регистрации, если обращаетесь не по прописке, список кредиторов, информацию о счетах в банках. Составляем заявление в центре, получаем расписку о приеме документов.
В течение 1 рабочего дня работник проверяет, закрыты ли ваши дела в ФССП по нужной статье. Если все правильно, заявление передается в ЕФРСБ. Если последует отказ — вам придет соответствующее извещение в течение 3 рабочих дней.
В реестре банкротов на портале Федресурса публикуется объявление, что гражданин намерен списать долги перед следующими кредиторами (перечисляются из списка, который человек сообщил в МФЦ). Эти кредиторы могут проверить имущество должника, и если найдут лишнюю квартиру/машину/яхту — подадут возражения в Арбитраж.

Тогда внесудебное банкротство отменят, введет судебное банкротство, но дело пойдет не в пользу гражданина — его буду считать недобросовестным, поскольку он скрыл имущество.
Если возражений не было, через полгода банкротство завершается, а долги списываются.

Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2021 году?

вы не можете признать себя банкротом повторно в течение 10 лет после списания долгов в МФЦ, и 5 лет после судебного банкротства;
вы не можете управлять компаниями в течение 3 лет;
вы не можете обращаться за оформлением кредита, не поставив кредитора в известность о пройденной процедуре — 5 лет.

Если вы хотите избавиться от налоговых долгов, но у вас или у супруга есть имущество — лучше рассмотрите вариант судебного банкротства. Процедура отработана годами, наши юристы знают, что делать, и как списать кредиты без последствий.

Списан долг 714 990 ₽

Начало работы 02.10.2019

Дата завершения 10.08.2020

Ситуация Жизненные обстоятельства резко изменились, кредит стал бременем.

Результат Пандемия коронавируса удлинила сроки процедуры на несколько месяцев, несмотря на это — долг был успешно списан.

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
условие обязательного оформления страхового полиса;
оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Как списать долги по налогам гражданину

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

при истечении срока давности;
когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

Гражданин может попытаться подать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Но объем задолженности — не главный критерий. По закону клиент не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги: на него не должно быть открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — то есть им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Закон о списании долгов в 2021 году

Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:

резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве;
увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте;

Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:

2. Банк за неуплату подал в суд на взыскание оставшейся суммы по ипотеке. Сейчас сложная ситуация в семье. Муж пять месяцев не работал официально. Только устроился на новое место. Я мать троих детей, все несовершеннолетние, уволилась перед выходом в декрет. Из дохода только пособия на детей.

5.1. Для ответа на поставленный вопрос нужно установить все обстоятельства дела, проанализировать документы и т.п., поэтому рекомендую Вам обратиться к юристу. Если такой возможности нет — будет сложновато. Подобные действия могли совершить только приставы на основании решения суда, поэтому нужно получить копию решения суда и обжаловать его, т.к. ненадлежащее уведомление стороны спора о судебном разбирательстве является основанием для отмены решения суда и т.п. С уважением, Блинов А.Е.

Вариант погашения кредита досрочно через Сбербанк Онлайн позволяет экономить время и существенно упрощает процесс. Для возможности использования сервиса клиенту необходимо пройти регистрацию и иметь возможность доступа к ресурсу.

экономия на итоговой переплате по кредиту;
снятие финансовой нагрузки на семейный бюджет;
устранение психологического дискомфорта из-за наличия долга;
сведение к нулю риска невыплаты и возможных последствий;
полноценное распоряжение имуществом после снятия обременения.

При частичном погашении клиент вносит большую сумму ежемесячных платежей, нежели подобное предписано условиями кредитного договора и графиком выплат. В результате сокращается срок пользования заемными средствами и сумма итоговой переплаты. Клиент вправе самостоятельно решать, какой объем дополнительных средств он желает направить в текущем периоде.

Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.

Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
Погашение части кредита.

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

По алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей, а также по обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца ограничения по обращению взыскания, установленные пунктами 1 и 4 части 1 настоящей статьи, не применяются.

Снижение основного долга по ипотеке может быть произведено для нескольких категорий граждан:

мать-одиночка, у которой есть один или несколько детей в возрасте до 16-ти лет. Сюда же относятся единоличные опекуны;
участники боевых действий с признанным статусом и наличием военных документов, подтверждающих его;
инвалиды-плательщики или родители (опекуны) детей с инвалидностью или ограниченными возможностями.

До 2021 года к участникам данной программы относились еще и сотрудники бюджетных и научных учреждений, в том числе сотрудники предприятий оборонной промышленности. Однако впоследствии эти категории лишились права на реструктуризацию основного долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Что будет с должниками банков в 2021 году: спишут ли долги

В 2021 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.

Они предусматривают два способа:

сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки;
600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени. Каждое поступление засчитывается как выплата обязательств банку;
на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств.

Федеральная программа помощи по ипотечным кредитования распространяется на следующие ситуации:

ипотечное жилье у семьи – единственная недвижимость и место для проживания;
квартира относится к недвижимости категории «эконом класс»;
площадь квартиры не превышает установленные ограничения: 1-комн. – не больше 45 кв.м.; 2-комн.- до 65 кв.м.; 3-комн. – не больше 85 кв.м.

Исключением в этих ограничениях являются только те семьи, в которых есть 3 и больше детей до 18-ти лет. Здесь уже не будут смотреть ни на категорию жилья, ни на его площадь. В то же время условие об отсутствии какой-либо еще недвижимости не отменяется ни в одном исключительном случае. Здесь даже владение долей в каком-то объекте недвижимости не допустимо.

Законы, которые действуют сейчас в стране, позволяют:

полностью избавиться от кредитных задолженностей, в том числе от процентов, комиссий, начисленных штрафов и пеней;
избавиться от долгов по ЖКХ;
воспользоваться государственной помощью для погашения долга по ипотеке;
избавиться от налоговых просрочек и задолженностей в Пенсионном Фонде – как для физлиц, так и для ИП.

Законодательство позволяет списать не все долги. От некоторых задолженностей по судебным решениям избавиться нельзя.

Каждый кредитор вправе обратиться в суд за принудительным взысканием просроченного кредита. Если он этого не сделает в течение 3 лет, то в дальнейшем заемщик может не возвращать эти деньги.

Но, как правило, банки и МФО не забывают о своих должниках. Да и совет «не общайтесь с кредитором три года» подходит не всем:

клиент не должен контактировать с банком и МФО. Попросту это означает, что человек три года должен быть «в бегах», не жить по месту своей регистрации, и работать нелегально, то есть не платить налогов и не получать никаких перечислений на карту;
человек серьезно испортит себе кредитную историю.

По истечении 3 лет банк тоже может обратиться в суд. Но заемщик вправе представить встречное заявление, сославшись на нормы ст. 196 ГК РФ. Если он этого не сделает, суд вынесет решение в пользу кредитора.

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, и вряд ли вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков.

Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотя заработать дополнительную популярность в глазах избирателей на столь актуальном вопросе.

2021 год начался с новости о кредитной амнистии для россиян в размере до 3 млн. руб. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин — председатель партии «Коммунисты России». Сурайкин предложил списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма списания — три миллиона рублей.

Тем, кто платил свои кредиты вовремя льготы не предусмотрены. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, но решение еще не принято и скорее всего инициативу отклонит Госдума.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

прощение задолженности по кредитам ставит в неравное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи банку (фактически, именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути банковской и финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.

Например, многодетные семьи теперь могут списать ипотеку на сумму до 450 тыс. руб. за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Однако семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам. О них читайте ниже.

Единственным вариантом автоматического списания долгов, когда от должника не требуется никаких активных действий, является налоговая амнистия. ИФНС спишет долги по некоторым видам налогов, если они возникли у граждан или предпринимателей до 1.01.2015 года.

По всем другим видам задолженностей списание допускается только после прохождения процедур в судах или во внесудебном порядке.

Банкротство физических лиц доступно с 2015 года. Процедура проводится через арбитраж по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
списать долги можно при отсутствии имущества, либо при его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Для подачи в суд нужно подтвердить сумму долгов от 500 тыс. руб., либо признаки неплатежеспособности. Вместо списания задолженности, дело может завершится реструктуризацией или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ.

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность выплачивать кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Судебная реструктуризация вводится на 3 года. Платить нужно по графику, утвержденному судом. На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пени. Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком.

Реструктуризацию нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела, либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат.

Несколько важных моментов:

мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ его не оформить;
по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
мировое соглашение невозможно оформить без согласия кредитора.
Инициатором заключения соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника, суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будет определен срок погашения задолженности, размер ежемесячных выплат. При этом ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.