Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия наличия долгов перед тремя банками, если в собственности есть квартира». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В ходе судебного разбирательства заемщик может использовать любые методы и доказательства, которые могут смягчить решение или позволить выиграть дело против банка. Однако любое утверждение должно быть подтверждено документами. Это может быть:
- трудовая книжка с записью об увольнении;
- больничный лист;
- справки о снижении заработной платы и т. д.
В скором времени в закон внесут ряд изменений. Согласно этим изменениям станет возможным тот факт, что квартира может быть изъята за долги по кредитованию. Станет возможным применение взыскания к такому ряду лиц:
- тех, кто отклонился от выплаты алиментов;
- если лицо совершило преступные действия и должно возместить ущерб.
Верховный суд защитил права должников на единственное жилье
Тот, кто только зарегистрирован в жилом помещении на правах члена семьи собственника, сам таковым не являясь, может быть выселен из-за долгов собственника своего жилья.
Дело в том, что закон позволяет обращать взыскание по долгам на жилые помещения, если только они не являются для собственника и членов его семьи единственным жильем.
Кроме того, существует постановление Конституционного суда Российской Федерации, согласно которому вопрос прекращения прав пользования жилым помещением несовершеннолетними детьми должен решаться судом с учетом особенностей конкретных жизненных ситуаций при разрешении споров о выселении несовершеннолетних детей по требованию нового собственника.
Принято считать, что банки продают квартиры должников. В действительности процесс сложнее, и залоговую квартиру продает не банк, а Росимущество с помощью компаний-организаторов электронных торгов.
Победителю внесенный задаток засчитывается в стоимость покупки, а остальным участникам аукциона возвращается.
Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту
В деле А63-4822/17 Арбитражный суд Ставропольского края в решении от 26.03.2020 года признал договор купли-продажи автомобиля недействительным, так как цена сделки в несколько раз ниже реальной стоимости транспортного средства, при этом никаких дефектов в акте приема-передачи описано не было.
Залоговая недвижимость может заинтересовать тех, кто хочет купить квартиру со скидкой, поскольку банк зачастую немного сбрасывает цену, чтобы поскорее продать жилплощадь и закрыть долговые обязательства.
Текущая редакция статьи 446 ГПК РФ не позволяет за долги обратить взыскание на жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, если для должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для проживания. Исключение составляет лишь ипотечное жилье, которое могут «забрать» за неуплату ипотечного долга.
Невзирая на сумму задолженности перед кредитором, наложить ограничения на недвижимость подвластно только суду и судебным приставам. Если сам банк или же коллекторы грозятся, что отнимут жилье за неуплату – это только психологическая, устрашающая мера воздействия. Таких полномочий у них нет.
Суд отказался признать единственным жильем московскую квартиру и позволил обратить на нее взыскание, т. к. старооскольская квартира не была признана аварийной, жилплощадь там была достаточной, чтобы соблюдалась учетная норма на каждого члена семьи, а у супруга должницы была еще одна квартира в Москве.
Договоры залога недвижимого имущества (квартиры, дома, земельного участка) проходят обязательную государственную регистрацию в Росреестре.
Первая версия законопроекта была предоставлена на всеобщее обсуждение в конце 2016 года; 22 ноября 2018 года Верховный суд РФ вынес определение № 305-ЭС18-15724 по делу о банкротстве физического лица Фрущака А.В. № А40-67517/2017. Несмотря на ажиотаж в СМИ, ничего экстраординарного, на самом деле, не произошло.
Изъять квартиру у собственника сложнее всего. Если это единственный вариант, который пригоден для проживания, забрать его приставы не могут. Закон допускает принятие подобных мер, если дом, в котором находится жилье, не безопасен, оставлен под снос или считается аварийным. Также в некоторых случаях государство имеет право изъять квартиру для собственных нужд.
Что банк может забрать за неуплату кредита в 2020 году?
Это место, в котором человек постоянно проживает. При этом у гражданина нет другой собственности, которая могла бы служить ему в качестве дома. Согласно действующим законам, к единственной жилой площади относятся: коттеджи, комнаты в коммуналках и иные постройки, пригодные для постоянного проживания.
Законодательство находится на стороне собственников и не позволяет выселение из единственного жилья в большей части случаев. Выгнать из квартиры не могут ни службы взыскания, ни коллекторы, ни приставы – это производится только по решению суда. Если это инициировано государством, гражданину будет предложено равноценное по стоимости жилье.
Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.
Авторы законопроекта и взыскатели считают, что для должников реальный риск выселения из единственного жилья повысит платежную дисциплину.
Согласно ст. 446 ГПК РФ в редакции, действующий в настоящее время, нельзя отобрать единственное жилье за неуплату кредитов и другой задолженности, за исключением того случая, когда не выплачивается долг, по которому это жилье предоставлено в залог (ипотека).
Например, сын купил матери однокомнатную квартиру в ипотеку, собственность оформил на себя, а жила там пожилая женщина одна. Но спустя несколько лет финансовое положение сына ухудшилось, образовался долг по кредиту — и вскоре квартира была продана на публичных торгах, а новый собственник добился выселения матери.
В каких случаях могут выселить
Очень желательно знать, каким образом происходит процесс принудительной реализации квартиры заёмщика, и что можно сделать, если возникла такая ситуация.
По сути, да – банк может забрать ипотечную квартиру, он имеет на это право, но для этого есть установленная законом процедура, которая состоит из последовательных действий, в результате которых квартира будет передана банку в собственность или же реализована на торгах. Рассказываем обо всем по порядку.
Из общего запрета забирать единственное жилье за долги закон делает лишь одно исключение — это залог (ст. 446 ГПК РФ). Выселение грозит как самому собственнику, так и всем, кто проживает в его квартире.
Обстоятельства большинства людей таковы, что для приобретения жилья необходим кредит, а значит квартира будет находиться в залоге у банка, пока заемщик полностью не выплатит долг.
Перед использованием информации и принятием какого-либо решения обязательно проконсультируйтесь с специалистами.
Опасно ли продавать машину перед банкротством, дарить или продавать единственное жилье, заключать мировое соглашение с одним из кредиторов?
Разблокирование банковской карточки, на которую зачисляется заработная плата, возможно при выполнении определенной последовательности:
- Для начала обращаются в службу федеральных приставов – к сотруднику, ведущему дело ответчика.
- У судебного пристава необходимо написать заявление с просьбой разблокировать карточку, поскольку теперь должник не может снять денежные средства для погашения задолженности.
- В заявлении указываются личные данные, номер карточки и номер заведенного исполнительного производства.
- Заявление подается в двух экземплярах. Оба отдают в канцелярию отдела для печати.
- Как только заявитель получил постановление о снятии ареста, ему лучше отнести его самостоятельно в банк – это быстрее и надежнее.
- Арест с карточки снимается в банке в течение нескольких дней.
Постановление Конституционного суда РФ послужило толчком к созданию серии законопроектов об изъятии единственного жилья за долги.
Если единственное жилье должника находится в ипотеке, по ситуации на 2020 год, из него действительно могут выселить. Кредитный договор с банком предполагает, что при неуплате банк может обратиться с заявлением в суд с требованием взыскать квартиру.
Суд решает не только сам вопрос, выселять ли из единственного жилья должника или отказать взыскателю, но и, в случае положительного решения в пользу истца, сумму, на которую бывший собственник имеет право купить себе новое жилье.
Часто случается, что люди не справляются со своими кредитными обязательствами. Особенно, когда речь идет о крупных займах, как ипотека или автокредит. При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке.
Таким образом, не нужно бояться, что приобретение залогового имущества – это что-то непонятное и незаконное. Но своя специфика у таких сделок есть.
При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:
- Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
- Потеря регулярной работы гражданином.
- Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).
Роберт и Ирина находились в разводе, у них был 6-летний сын. Купленная в браке квартира находилась в долевой собственности – на троих в равных пропорциях. Фактически в квартире жила Ирина с сыном. Отец уехал в другой город и не появлялся по месту регистрации. Вскоре Ирина узнала, что ее бывший муж взял кредит, но не смог его выплатить.
Олег посчитал, что процент долга от 3 млн. составляет 2.8%. Это меньше 5% от стоимости квартиры — банк не имеет права подавать в суд и забирать жилье. Олег позвонил в банк и сообщил о своих расчетах, сославшись на закон и судебный прецедент.
Алименты, невыплаты по кредиту, накопившиеся коммунальные платежи, невыплаченная сумма пострадавшему при участии в ДТП – вариантов, когда человек становится должником, очень много.
Банк заметил просрочку и начал требовать погасить долг. Сотрудники банка угрожали отобрать квартиру через суд.
Как защитить единственное жилье должника
Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.
Весь процесс осуществляется в три шага:
- Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
- Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
- Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).
Нельзя заключать сделки для видимости с родственниками, другими заинтересованными лицами, если имущество фактически остается во владении должника (постановлением Арбитражного суда Томской области от 04.03.2020 года по делу А67-9235-10/18).
Но если должник сделает то же самое в течение шести месяцев, то необходимо подтвердить осведомленность займодавца о недостаточности имущества должника и о наличии неоплаченных долгов.
Может ли банк забрать долю в квартире?
Часто можно услышать вопрос, за какой долг по коммунальным платежам могут забрать квартиру. Как правило, сумма в данном случае особой роли не играет.
Банк имеет право отобрать любое заложенное жилье за долги.
Квартиру могут забрать, даже если:
- должнику больше негде жить
- часть квартиры принадлежит детям
- в квартире прописаны несовершеннолетние дети и родственники.
Можно ли лишиться доли за просрочку по такому кредиту? Рисков немного, но они присутствуют. Судебные приставы начнут взыскание с денежных средств, драгоценностей, авто, бытовой техники. Если этого не хватит для погашения долга, арестуют долю в квартире.